第一篇：立合规文化之本 奠业务发展之基(中期协)
上海东证期货有限公司培训论文（裘凌）
期货公司合规经营
立合规文化之本 奠业务发展之基
——首席风险官培训有感
今年8月26日、27日两天，我参加了中期协在北京举办的首席风险官的培训，通过培训在合规工作的各项业务操作上使我受益匪浅，对自己作为首席风险官这一重要岗位工作感到任重道远，责任重大。
东证期货是东方证券全资控股的子公司，传承了母公司的企业文化、合规文化，对于保证金杠杆交易为经纪业务主业的期货公司既要承担政策风险、监管风险，也承担了客户保证金交易穿仓的风险，承载了更重要的合规与风险管理的责任。
东证期货和国内多数期货公司一样正经历公司规模、服务对象、服务内容、经营方式和企业性质等方面的转变期，表现为：
第一是从小规模的靠个别精英、个人勤奋、节俭和坚韧向大公司靠战略、靠管理、靠制度，靠文化、靠团队人才发展转变。
第二是公司的服务对象正从以中小散户为主的通道服务，向以服务产业客户、机构客户和专业客户为主转变；服务内容也从单纯的国内经纪业务，逐步向投资咨询、境外期货代理、资产管理、财务融资等新业务拓展，为客户提供更为专业化的研究产品和全方位的综合配套服务。
第三是从粗放的经营方式向集约的经营方式转变；从注重数量到注重质量和效益，提高服务的质量和层次，延伸业务链条，提供增值服务，获取产品的高附加值的转变。
第四是从机制灵活、市场化程度高、业务竞争激烈、看重眼前利益和局部利益传统期货公司向注重商誉、品牌、社会责任、综合实力的现代化金融企业转变。
伴随着这些战略性转变的同时，股指期货、投资咨询、海外业务等一系列新业务不断推出，监管部门对期货公司监管的深度、专业程度、严格程度也是空前加强，东证期货正处于能否这种抓住机遇做大、做强、做精同时在监管方面能否符合监管要求的双重考验关键时期。在这一内外环境转变的关键时期，合规与风险管理工作为公司起到了保驾护航的作用，“合规创造价值”尤为显现。
对“合规创造价值”一种比较常见的解读是，因为通过合规管理，减少了公司因违法违规而受到法律制裁或监管处罚的可能性，相应避免或控制了公司财
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期货公司合规经营
产或声誉受损的不利后果，因此为公司创造了价值。简言之，因为控制了合规风险，所以创造价值。这种理解有一定道理，但依然不够。
首先，随着期货公司资本规模和网点布局的不断扩大，期货业务的高风险性、管理的复杂性也持续提高，风险也愈发综合化、多元化，期货公司的内控制度成为公司合规运作、风险管控、系统安全和经营效率最为基础的因素。合规工作通过对公司内控制度的梳理，对内部业务审批程序、制度执行进程、具体业务开展的流程等的规范，能够有效提高公司经营管理整体运行的效率，降低纠错成本、内耗成本、摩擦成本，从另一个角度说降低公司整体经营成本，以实现公司股东、董事会要求的合规经营、防范风险、资产安全、信息安全和经营目标的实现，这是合规创造价值的基本体现。
其次，随着监管部门对期货公司实行分类监管以来，分类结果的使用从多方面影响着期货公司经营管理多方面，具体体现在以下几点：
一、在申请增加业务总类、新设营业网点的事项上监管部门对C类及以下的期货公司采取审慎性态度，如果分类评价结果处于C类将短期严重影响和限制了期货公司的创新业务的发展和营业网点的扩张，长期将影响公司的整体竞争实力和业务拓展能力。因此，优质的合规管理工作是公司持续符合分类监管要求的保证，而期货公司分类监管工作是合规管理工作的重中之重，是合规工作具体落实的重要目标之一。
二、监管部门将期货公司的分类结果确定为新业务试点范围和推广的依据。股指期货推出以来，监管部门一方面进一步加强对期货公司的全面监管，一方面在创新业务方面不断推出新品种，创新业务往往成为期货公司体现综合实力、综合竞争力、提升服务附加值的追逐目标，而监管部门在选取新业务试点中会优先考虑分类结果高类别的期货公司，处于低类别的公司在日趋激烈的竞争中会失去先手。
三、分类结果作为期货投资者保障基金不同缴纳比例的依据。按照《期货投资者保障基金管理暂行办法》规定，期货公司从其收取的手续费中按照代理交易额的千万分之五至十的比例缴纳保障基金，这里比例上五到十的差别就是体现在分类结果，按照期货公司评价计分结果分5类11档，每档之间缴纳比例相差千万分之零点五，按照东证期货今年上半年交易额估计每档全年差30万左右，也
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期货公司合规经营
就是说期货公司规范等级每上一档，就是每年少缴30万保障基金，这是合规管理工作可以量化的价值。
最后，由于首席风险官分管的合规部门经常为业务和日常工作提供法务、法规制度方面的咨询，在经营管理发展中遇到政策盲点、法律障碍，合规管理工作就从规范和发展的角度为业务和管理部门提出合理化建议，防患于未然，避免了后续的监管查处，少走很多弯路；同样的合规工作为公司的对外商业行为提供法律服务，也是将来在商业活动中尽量保护公司利益，避免公司财产遭受损失。
首席风险官工作本身有着很强的专业性，要有很高的情商，要在坚守底线、不碰红线的前提下，艺术性地开展工作，要为业务发展出谋划策，为业务的发展保驾护航，在具体的合规管理工作中要处理好这样几个矛盾：
一、发展和制约的矛盾
事实上，合规管理从其应运而生的那天起，它的唯一使命就是保护公司的利益。尽管从表面上看，合规管理部门的职能设置可能在一定程度上增加公司管理架构的复杂程度，而且在不少情况下，它会形成对公司业务部门拓展业务规模、进行业务创新的制约，但这并不能否定它作为公司进行有效风险管理、强化内部自治的重要手段与工具的特性。而且在更多情况下，正是因为有了完善的合规制度与政策，公司的各个业务部门才得以更顺畅地开展自身业务，避免来自公司其他部门所从事业务的干扰，并抵御因此受到的不必要的外部监管限制。
解决好这一矛盾就需要从两方面入手，一是强化合规文化在企业文化中重要地位，树立全员合规的理念；二是加强合规人员自身的合规技能学习，合规部门人员要成为学习型业务能手，不断加强自我学习，只有通过专业服务技能的提高，才能把约束变为支持，变为推动力。
二、长期利益和眼前利益的矛盾
不可否认，有些业务、有些业务部门在发展中过多的在意眼前客户的得失、交易量的得失，而忽略公司中长期综合目标的实现，当然公司长远发展离不开分阶段分时分刻的进步积累，也有很多时候长期利益和眼前利益并不矛盾，但是当短期利益的追求过程出现局部偏差或隐形风险的时候，会逐渐偏离公司总体目标，甚至造成致命打击。
因此合规工作应该始终盯紧公司长远目标、总体目标，及时纠偏，既要在一
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定程度保护短期利益追求者的积极性，又要将其合理引导到更加规范的轨道上来。解决好这一矛盾需要对公司目标的准确把握和对短期利益追求行为的精确判别，必要的时候可以建议果断取舍，更多的则是帮助纠正以使其回到可控的轨道中来。这个矛盾的解决还需要合规部门人员工作的艺术性和技巧性。
三、规范和效率的矛盾
很多时候规范带来了流程复杂，制衡造成了效率低落，而各项业务在竞争激烈的市场中，又体现很强的时效性，如何解决规范和效率之间的矛盾，信息技术的进步可以弥补一部分效率上的损失，但是技术的使用是有代价的，有成本的，这又需要在效率和成本之间做个博弈，除了技术进步方面的弥补，还有一个就是合规部门员工职业素质、服务素质的不断提高和改善。归纳一句话就是技术性支持、素质化的职业要求是解决这项矛盾的良方。
通过本次合规培训进一步使我理解到：
首席风险官的工作是对公司经营行为的合法合规性进行监督检查，对公司内控制度的有效性、合理性进行检查，对公司执行各类规章制度的情况进行评估，并提出合理化意见，从这层面看，首席风险官的工作有利于规避了经营过程经营风险，合规管理正是通过合规制度、合规政策的构建与执行，为公司合理解释其各项业务开展的合规性提供有力证明，从而最大限度地保障了公司业务在现有法律及监管框架内顺利开展，并有利于解决公司经营与规范两者间的潜在冲突。
歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。全面加强合规建设，有利于在期货公司内部形成良好的合规文化，更有利于推动公司业务持续健康的发展。
上海东证期货有限公司
首席风险官 裘凌
2011年8月29日
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第二篇：合规是立行之本
合规是立行之本
——观《镜鉴》有感
“前车之覆，后车之鉴”，在观看了省分行精心编制的警示合规教育片《镜鉴》之后，我的内心久久不能平静，它以一个个鲜活的案例警示着我们：违规操作，损行毁己，合规经营，立行立身。要实现打造优秀大型上市商业银行的目标我们必须始终坚持走合规之路，视合规为我行的“生命线”，视合规为我行的“立行之本，经营之基”。反之，如果离开合规管理谈业务拓展，离开风险防范谈稳健行远对于农行的长远发展来说只能是“无源之水，无本之木”。
银行风险，无处不在！从柜面操作到后台授权业务，从会计监控到合同审批业务，可以说风险始终伴随各项业务的左右，我们要有充分的思想准备。《镜鉴》中的一个个典型案例正说明了任何情况下的不讲合规、摒弃合规，都会给我行造成无法弥补的损失，进而严重影响我行的社会形象，降低客户对我行的信赖度和认可度，最终致使几代人多年的艰辛经营付之东流。所以，依法合规应作为我行经营活动的前提和首要条件，应作为我行经营管理中的重要环节，应作为我们打造优秀大型上市商业银行的治本之策。
处处讲合规，事事做合规，人人要合规！就广大员工而言，《镜鉴》从反面很好地为我们提供了一面防腐拒变的“人镜”，我们每一位员工都要引以为戒，在日常工作中要加强人格锤炼，重视自身修养，恪守行业规范，牢固树立合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守银行内部规章，融“合规于实践”，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。首先，就领导干部而言，要铭记头上的“达摩克利斯之剑”，切实加强党性修养，做到讲党性、重品行、做表率；要牢固树立正确的人生观和权力观，做到常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心；要自觉提高拒腐防变能力，认识到“有位”时更要“有畏”，清白勤奋获得位高权重，以权敛财落得身陷囹圄。其次，就我们普通员工而言，要有“自觉合规，主动合规”的意识，要牢记“违规做坏事不行，违规做好事也不行”的理念，充分了解合规的重要性，认真履行岗位职责，珍惜眼前岗位，感谢农行所给予自己的一切，坚决向违规说不，争做自觉践行“我要合规”的排头兵！
以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失！《镜鉴》中一个个触目惊心的大案、要案的发生，固然与一少部分员工人生观、价值观的扭曲有关，但是它也从侧面向我们揭示了我行规章制度的脆弱和企业文化的无力等深层次的原因，正是这些客观原因使我行“合规经营”的防线不断被冲破，我行的敏感神经多次被刺痛。而要从根本上扭转这种局势，铸造合规的“铜墙铁壁”。我们必须做到：一：筑牢制度建设的基石。管人、管财、管物、管事，靠什么去管，要靠制度。由于制度具有根本性、全局性、稳定性和长期性等特点，就决定了我们必须把加强制度建设摆在第一位。因为“制度是最好的防腐剂”，有了坚固的制度做“防线”，权力的运行才能始终置于制度的约束之下，才能始终不偏离正确的轨道，要实现“保障依法合规经营，提升合规管理水平”的梦想才不为空谈。二：高举合规文化的旗帜。合规文化作为一种“强力粘合剂”，作为一种无形的、非强制性的约束力量，它能够弥补规章制度的不足，能够对于案件的预防起到防微杜渐的功效。高举合规文化的旗帜，将促将合规文化很好地融入到我们的价值观和思维理念中去，将促使合规文化不打折扣地执行到业务操作的每一个环节中去，让每一位员工增强对违规的高度敏感性，让合规意识成为每一位员工的一种自觉和必须的行为准则。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差；居安思危，警钟长鸣！我们要始终以《镜鉴》为戒，时刻铭记：合规是立行之本，合规是力量之源，合规是生命之泉。要实现打造优秀大型上市商业银行的宏伟目标，需要你我一起践行自己的诺言：让合规成为一种理念，让合规成为一种时尚，让合规成为一种习惯！
第三篇：提高合规文化意识是农行立足和发展之本
提高合规文化意识是农行立足和发展之本
省分行从今年3月开始在全辖开展了合规文化大讨论主题教育，这是适应形势发展需要，贯彻上级行精神的实际步骤，对推动全行科学有效发展必将起到积极的作用。通过第一阶段的学习，进一步提高了认识，现结合工作实际，谈些体会。
一、充分认识开展合规文化大讨论活动的重要意义
开展合规文化主题大讨论，是实施“21125”发展战略目标的重要举措。今年，是我国“十二五”规划开局之年，也是吉林省分行实现“21125”发展战略目标的起步之年，吉林市分行既面临难得的发展机遇，也存在诸多困难和挑战，要调动全员的工作积极性、激发全员的进取意识和发展潜能，就必须围绕“21125”发展战略目标的实施，通过合规文化主题大讨论，引导员工牢固树立“违规就是风险，合规创造价值”的理念，增强全员的危机意识、忧患意识和合规意识，弘扬经营要求实、工作要务实、作风要扎实、基础要夯实、风险要管实的“五实”作风，用先进的企业文化推动各项工作的开展，为农行改革发展提供强大的精神动力和文化支撑。
这次开展的合规文化大讨论主题教育，突出了“违规就是风险，合规就是效益”的主题，紧扣当前形势，符合吉林市分行的实际。特别是个别支行严重违规的事实，更应当扎扎实实地开展好合规文化主题大讨论活动。为此，我们在开展合规文化主题大讨论主题教育中，必须突出主题，抓住主线，进而才能为搞好合规文化主题教育奠定思想基础。不能认为开展合规文化教育活动是上级行的事、是领导的事，要纠正与己无关的错误思想，克服过去那种“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的学风，按照“领导带头、全员发动、突出重点、学以致用”的要求，联系本部门、本岗位实际，在全系统兴起合规文化主题教育的浓厚氛围。
二、充分认识搞好合规文化建设对农行发展的作用
开展合规文化主题大讨论，是实现稳健经营、长治久安和可持续发展的迫切要求。几年来，经过市分行党委和全体员工的艰苦努力，粗放式经营有了很大转变，经营管理基础不断夯实，风险防控能力进一步增强，经营效益持续向好，内外部形象逐步提升。但是，从内外部检查的情况看，全行风险管理基础并不牢固，一般性违规还很普遍，风险控制还不能实现对业务经营各环节的全覆盖。突出表现在三个方面：一是重经营、轻风险等问题仍不同程度地存在;二是违规就是风险、合规创造价值的理念还没有深入人心，甚至还存在只要是为了经营，违规是可以理解和原谅的，不违规就无法开展业务等错误认识;三是制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性执行的问题还时有发生。因此，必须从开展合规文化主题大讨论入手，强化以内部控制为前提的风险管理理念，正确认识和处理科学发展与防范风险的关系。必须通过开展合规文化主题大讨论，形成能渗透和影响全行业务经营和改革发展全过程的主导意识，增强内部凝聚力，树立良好外部形象，为有效防范各类案件发生、加快有效发展提供强有力的思想保证。
通过开展合规文化主题大讨论，自我查摆，自我思考，自我整改，自我提高，不断增强制度的有效性和执行力;对全行员工进行一次全面的爱岗敬业、诚实守信、合规守法的职业操守教育，正确处理好合规与竞争、合规与效益、合规与业绩的关系，对农行的发展起着重要作用和深远的意义
三、做好本职工作，努力提高业务水平，为吉林市分行的合规、健康发展贡献力量
今年，吉林市分行党委提出了要打造区域内龙头强行的目标，我们要通过这次合规文化主题教育，认真查找自身存在的不足，作为一个合规检查人员更应该不断的提高自身的业务的水平、合规文化意识，为吉林市的农行健康发展保驾护航，贡献自己的力量。
第四篇：提高合规文化意识是农行立足和发展之本
提高合规文化意识是农行立足和发展之本
省分行从今年3月开始在全辖开展了合规文化大讨论主题教育，这是适应形势发展需要，贯彻上级行精神的实际步骤，对推动全行科学有效发展必将起到积极的作用。通过第一阶段的学习，进一步提高了认识，现结合工作实际，谈些体会。
一、充分认识开展合规文化大讨论活动的重要意义
开展合规文化主题大讨论，是实施“21125”发展战略目标的重要举措。今年，是我国“十二五”规划开局之年，也是吉林省分行实现“21125”发展战略目标的起步之年，吉林市分行既面临难得的发展机遇，也存在诸多困难和挑战，要调动全员的工作积极性、激发全员的进取意识和发展潜能，就必须围绕“21125”发展战略目标的实施，通过合规文化主题大讨论，引导员工牢固树立“违规就是风险，合规创造价值”的理念，增强全员的危机意识、忧患意识和合规意识，弘扬经营要求实、工作要务实、作风要扎实、基础要夯实、风险要管实的“五实”作风，用先进的企业文化推动各项工作的开展，为农行改革发展提供强大的精神动力和文化支撑。
这次开展的合规文化大讨论主题教育，突出了“违规就是风险，合规就是效益”的主题，紧扣当前形势，符合吉林市分行的实际。特别是个别支行严重违规的事实，更应当扎扎实实地开展好合规文化主题大讨论活动。为此，我们在开展合规文化主题大讨论主题教育中，必
须突出主题，抓住主线，进而才能为搞好合规文化主题教育奠定思想基础。不能认为开展合规文化教育活动是上级行的事、是领导的事，要纠正与己无关的错误思想，克服过去那种“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的学风，按照“领导带头、全员发动、突出重点、学以致用”的要求，联系本部门、本岗位实际，在全系统兴起合规文化主题教育的浓厚氛围。
二、充分认识搞好合规文化建设对农行发展的作用
开展合规文化主题大讨论，是实现稳健经营、长治久安和可持续发展的迫切要求。几年来，经过市分行党委和全体员工的艰苦努力，粗放式经营有了很大转变，经营管理基础不断夯实，风险防控能力进一步增强，经营效益持续向好，内外部形象逐步提升。但是，从内外部检查的情况看，全行风险管理基础并不牢固，一般性违规还很普遍，风险控制还不能实现对业务经营各环节的全覆盖。突出表现在三个方面：一是重经营、轻风险等问题仍不同程度地存在;二是违规就是风险、合规创造价值的理念还没有深入人心，甚至还存在只要是为了经营，违规是可以理解和原谅的，不违规就无法开展业务等错误认识;三是制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性执行的问题还时有发生。因此，必须从开展合规文化主题大讨论入手，强化以内部控制为前提的风险管理理念，正确认识和处理科学发展与防范风险的关系。必须通过开展合规文化主题大讨论，形成能渗透和影响全行业务经营和改革发展全过程的主导意
识，增强内部凝聚力，树立良好外部形象，为有效防范各类案件发生、加快有效发展提供强有力的思想保证。
通过开展合规文化主题大讨论，自我查摆，自我思考，自我整改，自我提高，不断增强制度的有效性和执行力;对全行员工进行一次全面的爱岗敬业、诚实守信、合规守法的职业操守教育，正确处理好合规与竞争、合规与效益、合规与业绩的关系，对农行的发展起着重要作用和深远的意义
三、做好本职工作，努力提高业务水平，为吉林市分行的合规、健康发展贡献力量
今年，吉林市分行党委提出了要打造区域内龙头强行的目标，我们要通过这次合规文化主题教育，认真查找自身存在的不足，作为一个合规检查人员更应该不断的提高自身的业务的水平、合规文化意识，为吉林市的农行健康发展保驾护航，贡献自己的力量。
第五篇：合规文化银行之魂
合规文化银行之魂
中国邮政储蓄银行镇巴县支行行长——** 合规经营是风险行业的灵魂，尤其对于金融业，它像个风险哨岗，守卫着银行之门，也保护着从业人员的职业安全。因此，从业者对于各项制度的理解定位，应当出自于对职业的责任、对行为的规范，以及对自己的珍爱。
制度，不仅是约束，更是保护。
银行历来以“铁的规章、铁的纪律”著称。无数经验告诫我们，从严治行、从严管理，任何时候都不能动摇。严格的管理制度，应该是“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的一道坚实防御屏障，一座让从业者和客户正视和敬畏的“钢铁长城”。任何违背制度的意识和操作，都会使银行的安全受到威胁。为了抵御各类内外部风险隐患，我行构建了一套完整而又严密的制度管理体系，从流程到权限，从岗位到人员，层层设防，道道把关。各项制度在规范和约束我们的同时，总会在事前或是事中提示或是警醒我们，遏制违规的苗头，消除风险的隐患，无形中为我们建立了一道自我保护的屏障。面对异常激烈的同业市场竞争态势，面对持续加大的监管和舆论压力，面对艰巨而繁重的内控案防任务，能否把稳定健康发展的势头维护好，能否守住内控案防的底线，在坚守与突破中前行，关键在于加强管理。必须本着从保护干部员工职业安全、维护全行声誉和客户利益的角度出发，把加强内控管理作为开展一切经营活动的坚强保障，严格执行监管政策，时刻筑牢安全防线，做好应对各种风险的准备，切实把内控案防工作落到实处，全力构建合规经营的良好氛围。
严规高压之下，为何总是不乏那些铤而走险的人？这不是市场原因，是人的问题，意识的问题，管理的问题。个别管理人员经营思想不端正，管理不严格，个别员工制度执行不到位，风险意识不强，不能完全理解遵循制度不仅是内部控制的要求，更是对自身职业生涯的最有效的保护。很多时候，不是不想遵守制度，是因为有些习惯一旦形成，就不容易改变，自我的约束力和管控力下降，长年累月重复操作心理防线的松懈，造成了对制度执行的巨大挑战和风险管控的严重威胁。道德风险扭曲了制度的执行力，再好的制度，遇到有章不循者，都会失效。那么，如何将银行“严谨规范、稳健合规”的企业文化真正嵌入到员工的头脑中，落实到行动中，就显得尤为重要。员工要做到勤学、多思、笃行，全面了解、掌握各项规定和制度的要点，从一点一滴的行为规范入手，自觉培养严谨规范的工作作风和良好的工作习惯，自觉做到遵章守纪、令行禁止，筑起坚不可摧的风险防线。
行为规范教育活动切入点是通过制度的要求、行为的规范和典型的引领使广大干部员工在潜移默化中养成合规操作的习惯，进一步提升职业素养。杭州最美司机吴斌的故事给我们留下了深刻的印象，短暂的六分钟，看似平凡的几项规定动作，却让我们感到震撼，正是这危机时刻的镇定、有序和准确操作保护了全车乘客的生命，这是习惯的力量，职业素养的力量。那么，我们需要什么样的“职业素养”？我们对于“职业养成”的定位，不能仅限于“按章操作、不违反制度”，这是最低线的要求，要有更高的目标定位，要把此次活动作为加强队伍建设、铸造一流团队、提升管理水平的有效契机，把这项重要的基础工程抓好、抓实。学习，更重要的是学以致用、融会贯通。
《员工行为守则》、《员工违规积分管理办法》、《员工行为禁止规定》和《员工违规行为处理规定》四项制度构成了“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”“三位一体”的员工行为规范管理体系，他们互为一体，相辅相成，给每位员工设定了规范的行为框架、行动规则，可以说是员工职业生涯道路上的“驾驶规章”。我们在学习时要将其互为联系，并结合实际来学，才能融会贯通，深入领会掌握。纵向看，四个制度的背后涵盖着大量的法律、法规和规章知识，如《员工行为守则》，涵盖了我行“诚信、人本、稳健、创新、卓越”的基本价值取向，凝练了我行深厚的企业文化，从职业道德、素养、纪律、安全等方面为全体员工设立了必须遵守的标准和规范，其主要理论支撑有《银行金融机构从业人员职业操守指引》、《刑法》、《证券法》、《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等。《员工10条禁令》针对全行经营管理易发案部位和高风险环节，提出了10条禁止行为，涵盖《商业银行法》、《会计法》、《保守国家秘密法》等国家法律法规、监管规定。在学习理解时不仅要对每一条款认真分析把握，还要了解其背后的制度依据，才能在工作中将各项条款充分掌握、运用自如、落实到位。
学以致用，就是要着眼于解决工作中的实际问题，把学习的体会和成果转化为谋划工作的思路、促进工作措施的落实和做好工作的本领。凡事都要抓住主要矛盾，“四项制度”涵盖内容丰富，除了要融会贯通，深入理解外，一定要活学活用，不能死记硬背。要注重岗位适应性原则，密切结合自身岗位实际，突出重点，有所侧重地学习和掌握规范内容。尤其是各级管理人员，除了要遵守全员必须做到的共同条款外，还要结合经营管理的实际，结合内控案防的需要，认真学习和掌握行为规范中管理类的行为准则，并坚定不移地将其作为行动指南，贯彻到具体工作中，坚持做到以学促研，提升决策能力；以学立行，破解发展难题；以学凝神，汇聚发展合力，真正做到学以立德、学以致用，有效提升我们解决、应对各种复杂问题的能力。要深刻认识到，合规经营是管理的根本所在，只有清正廉洁、依法合规、加强自律、以身作则，才能更加富有感召力和领导力，才能更好地带领和管理一支团队，在日益激烈的市场竞争中打拼出一片天地。执行，管理人员要作出表率。“好的制度”重在“强有力的执行”。各级管理人员作为我们事业发展的中坚和骨干力量，是贯彻各项决策部署和制度规章的组织者、推动者和实践者，其引领作用至关重要。只有以身作则，主动加强学习，全面了解、掌握和熟知各项制度规范，才能更加准确地掌握要点，把控风险，带好队伍，抓好管理；才能更好地正确领悟和执行上级行各项决策部署，有效组织和动员员工抓好工作落实。因此，管理人员要以身作则、身先士卒，切实为广大员工做好表率；要扎实地推进各项制度的落实和执行，努力成为带动全局的发动机，引领发展的驱动力，不仅仅是在一次活动中，更要拓展到各项工作目标的落实中。
各级管理人员要牢记使命，在工作中身体力行，勇挑重任，要牢记使命，做响应决策的表率，始终坚持做到“上对党委负责，下对员工负责”，牢固树立“无功就是过”的责任意识，做到为官一任，造福一方，以时不我待、只争朝夕的紧迫感和使命感，真正把心思凝聚到干事业上，把本领运用到谋发展上，卓有成效地履行自身职责，全面开创经营发展的新局面。要扎实进取，做实事求是的表率，进一步发扬求真务实、脚踏实地的优良作风，努力营造崇尚实干、勇于奉献的工作氛围，形成一级抓一级、层层抓落实的工作局面，真正担责思为、履责能为、尽责善为，扎扎实实推进各项工作的落实。要强化学习，做增强能力的表率，做到主动学习、勤于学习、善于学习，通过对商业银行理论知识、党的经典著作、内控案防知识，以及我行各类新产品、新业务等系统而深入的学习，不断提高思想政治水平，丰富学习内涵，努力构建自身充实而又合理的知识体系架构，并将长期性的学习和阶段性的学习相结合，丰富学习的渠道和内涵，做到学以立德、学以致用，切实把理论中蕴含的立场、观点和方法学到手、用起来，努力贯彻到工作实践中，有效提升解决、应对各种复杂问题的能力。要严以律己，做清正廉洁的表率，带头勤政为民，廉洁自律，率先垂范，发挥表率作用，树立正确的权力观和政绩观，切实把心思用在工作上，用在干事业上，用在为广大员工谋福利上，反对和抵制各种不正之风和腐败现象，对自己筑起耐得住艰苦的心理防线、顶得住歪理的思想防线、挡得住诱惑的精神防线、管得住小节的律己防线，用实实在在的成绩赢得员工的拥护和客户的认可。
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