试论保险经纪人在保险招标制度中的职能

第一篇：试论保险经纪人在保险招标制度中的职能

试论保险经纪人在保险招标制度中的职能

我国的保险招投标最早起始于政府机关车辆，而现在已由机动车辆保险扩展到企业财产险、工程险、责任险和团体意外伤害保险等保险业务，随着保险公司经营地域限制的取消和大型商业保险承保条件的不断放宽，招标单位维护自身利益的意识和对保险服务的要求不断提高，保险招标的运用日趋普遍,并渐成发展趋势。保险招投标对于保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的腐败行为，降低招标单位的投保费用，促进保险公司提高服务水平等方面有着十分重要的积极作用。保险招标是一项专业技术含量较高的工作，由于受到专业分工和工作性质等方面的限制，招标单位很难独立承担保险招标环节中管理与监督职责，也就无法充分维护自身的保险利益，如何规范保险招标活动就成为摆在招标单位面前的重要问题。笔者认为在保险招标制度中引入保险经纪人不失为一种比较好的保险招标方式。保险经纪人作为被保险人保险利益的代表，在保险招标活动中的工作定位，是作为招标单位的一个职能部门，从保险风险管理与控制的角度，规范招投标工作，提高招标质量，维护招标单位正当合法权益，可以说，保险经纪人是采用特殊手段开展市场活动的“保险专业性招标公司”。笔者根据近年来在保险招标中的实践，就保险经纪人在保险招标中的职能，拟提出一些探讨性的想法。

一、在保险招标中引入保险经纪人的必要性

1、使保险招投标工作具有专业性、公正性。保险招标是一项复杂的系统化工作，保险经纪人在人员力量和管理经验方面有着得天独厚的优势，有足够的人力和精力对招投标活动进行全过程、全方位的专业化运作，有利于提高保险招标工作的管理水平，有利于招投标活动在“公开、公正、公平”的竞争机制下进行，有利于保护招标单位的利益。

2、有效地控制了市场的准入，保证市场的有序化。保险经纪人通过其日常建立的一套有关保险公司动态的资料库，可以全面审查投标保险公司资质、业绩情况。在招标中充分考虑投标保险公司通过的各种专业机构的评级、以往类似项目、其他大型项目的承保和赔付经验、近三年经济行为受起诉情况和招标单位服务情况以及分保安排等等，这些都直接关系到保险公司对本项目的承保能力和承保后的理赔服务。

3、有利于及时发现、解决招投标中的问题，提高保险招标工作的透明度和质量。保险招投标活动是一件非常严肃、认真的工作，作为投标保险公司应积极配合、协助投标单位做好招投保工作，而不应投机取巧，弄虚作假，做出一些有损保险业形象和信誉的事情，保险经纪人的业务水平比较高，经验比较丰富，谙熟保险市场运作规程，比较容易发现招投标活动中提供虚假文件、串标压价等不良投标行为，并能针对出现的问题及时提出操作性强的解决方法，这对提高保险招标工作的透明度、规范保险招标工作起着重要的作用。

4、明晰的法律责任有利于提高招标工作的安全性。保险经纪人在法律上是保险合同一方—招标单位的代理人，站在招标单位的立场上，尽力维护招标单位的合法权益，为招标单位购买保险提供经纪服务。按有关法律规定，由于保险经纪人的过错造成招标单位损失的，保险经纪人要承担相应的经济赔偿责任。

二、保险经纪人在保险招标中的职能

1、招标技术咨询、技术支持的职能

保险招标是一个涉及面广、环节多、专业性、操作性很强的一项工作。除了主要险种外，还有很多可选择的附加险种和特约承保责任，涉及到物质损失、对他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任、清理残骸费用、专业费用、施救抢救费用等众多项目，有很多的责任限制、免责条款；在投保时还涉及保险金额的确定、各种赔偿限额和免赔额的设计等等，由于面对这一

系列新情况新问题，作为一个非保险专业人士，如何分析自己的实际需求，选择合适的承保人，确定适当的险种，设计科学的保险金额和合理的赔偿限额，做到既保障充分，又经济合理、节约成本，同时还要能很好地维护自身的权益，确实是一件非常困难的事。

保险经纪人由于熟悉保险市场，具有较丰富的实际操作经验，同时又处于招标单位利益代言人的独特地位，可以在以上几个方面为招标单位提供详尽、全面、周到的技术咨询和技术支持，帮助招标单位很好地解决这些问题。

保险经纪人在这方面的工作主要体现在：为招标单位分析保险需求，对项目进行保险调研和风险查勘，提交专业的调研分析报告和风险评估报告，在此基础上，设定投保险种，确定保险金额及各项赔偿限额，估算、分析和预测保险费水平，同时，针对具体项目特点，综合考虑招标单位经济能力、实际需要，设计科学、合理的保险投保方案建议，精心编制对投标保险公司的基本服务要求、中标合同条款和有关保险条件等内容，完成一整套规范化、专业化的招投标、评标和商务谈判作业流程，并形成具体的招标文件，在此基础上，协助招标单位对各投标保险公司提交的投标书进行初评并参与投标文件澄清会，针对投标书内容及各投标保险公司澄清问题的答复，协助招标单位在对投标行为的严肃性、投标文件的完整性、投标方案的先进性、费率报价的合理性等方面进行评标，分析、汇总报价结果，形成书面评标分析报告。评标分析报告中包括保险公司的经营状况分析、费率报价、保险条件的接受程度、服务承诺、优惠条件以及相关分析与建议，最大限度的利用好各项优惠条件和优惠政策，协助选定最合适的承保人，制定或审核保险协议或共保协议，协助招标单位完成投保事宜，敦促承保公司建立服务体系。例如，国元保险经纪公司受安徽省皖江发电有限责任公司、安徽省国路有限责任公司的委托，分别对安庆电厂的财产一切险、合肥－六安高速公路工程险进行保险招标，按照保险经纪服务协议，国元保险经纪有限公司对项目进行了现场风险查勘，根据项目的具体情况并考虑当前国内保险市场的状况为项目设计了一套完整的保险方案，通过保险招标的方式选择承保公司，帮助客户在保证服务承诺和服务质量的前提下，以最优惠的价格获得充分、合理的保障，最大限度的降低投保成本，用专业化的水准赢得了投保单位和相关保险公司的赞誉，体现保险经纪人在维护投保单位合法权益方面的重要作用。

2、监督、监控保险协议条款执行的职能

保险的招标、评标、定标是一个很重要的基础工作、前期工作，而中标后的合同条款的执行，具体的承保、理赔、服务质量则是最根本的内容和目标之所在。而要确保合同条款的完全、真实、充分的履行，承保、理赔、服务质量的不断提高，关键是要拥有一个比较完善的监督机制。

一方面，有的保险公司为了赢得中标、承保机会，扩大市场占有份额，在招标、投标阶段，往往会在承保条件上给予较多的优惠政策，对招标单位的要求尽量满足，在承保、理赔、管理等服务方面承诺的很多，而在中标后保险合同条款的实际履行时往往又会或多或少、有意或无意地打些折扣，比如说在具体承保条件的执行上（特别是投保险种、保险费优惠条件等方面）、在管理和承保、理赔数据信息的提供和沟通交流上、在承保和理赔及其他增值服务承诺的兑现上等等。

另一方面，由于专业分工、工作性质、人力、精力、时间及其他方面原因的限制，对于中标保险公司在竞标中的服务承诺，招标单位在如何使自身的权益获得充分的保障等问题上或多或少地处于无助的状态，甚至于很难独立承担跟踪、监督、管理这一重要职责，特别是一些大型统保项目按照统保合同条件在中标保险公司当地分支机构投保，上一级保险公司对基层公司执行统保合同条款情况的监控力度不够，投保单位经办人员保险专业知识不足时，这种不能很好兑现服务承诺、违反统一保险协议条款操作的可能性就更大，客观上就会形成招投标和实际操作相脱节、“两张皮”的现象，最终会影响招标的实际效果，投保单位的正当权益难以得到很好的维护和保障。

保险经纪人由于其受招标单位的委托，为了保护好招标单位的权益，可在这方面发挥自己的专业优势，较好的实现这一职能。保险经纪人的监督职能主要体现在对保险公司的监督。

（1）在投标阶段，着重要考虑各投标单位对招标文件服务条款的接受程度，同时应注意考虑投标单位实现其服务承诺的可能性，在这点上要结合投标单位以往承保和理赔经验和招标单位服务情况来考察，另外还要综合考虑投标单位的机构数量、机构设立时间、项目小组成员资质等内容。（2）在保险期间，主要是利用保险经纪人的专业知识和业务技术，跟踪中标保险公司所提供的各项服务，监督中标保险公司对投标文件中费率报价条件、保费计算和所做服务承诺的履行、兑现情况，一旦发现违反服务承诺的，立即向招标单位反馈，并及时提供解决的意见和建议。这方面是通过审核保单项目明细，计算、核实应缴保费标准等来监督中标保险公司的承保服务，防止个别公司不规范的业务行为；通过协助招标单位进行重大索赔案件的处理，抽查、调阅相关理赔案卷，监督保险公司理赔案件的及时性、科学性、合理性和准确性。（3）在索赔阶段，保险经纪人作为投标单位的保险律师和顾问介入，能较好地协助招标单位进行索赔。保险单实际上是一种承诺，即当保险合同约定的事故发生时被保险人可以得到赔偿。保险经纪人的职责就是确保这种承诺能够得以实现。保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作要查找记录并判断损失是否属于保单的承保范围。虽然不同的性质、不同损失程度的索赔有不同的程序，但应保证的是无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人，除有特殊协议以外。在索赔谈判的过程中，保险经纪人有责任、有义务保证招标单位被公正地对待，以便能根据保单条款使招标单位得到真正地补偿。对于任何类型的理赔案件，保险经纪人都必须尽其所能密切关注，促使索赔结果的达成，并可以为双方所接受。

3、保险知识和实务专业培训的职能

鉴于保险条款的专业性、技术性、复杂性较高，保险经纪人非常关注为招标单位提供专业化的技术培训，主要的工作涉及：配合承保公司为具体管理人员开设保险专业知识培训班，分析讲解相关保险公司保险条款的主要内容及其权力与义务，讲解索赔程序及技巧，并在实际工作中提供技术咨询，解答相关问题，及时将保险公司在承保和理赔上的最新政策反馈给招标单位，逐步提高其相关工作人员的保险知识水平和实际操作能力，切实增强招标单位维护自身权益的意识和能力。

4、协助招标单位加强保险管理的职能

保险经纪人作为招标单位的保险管理顾问，可以协助招标单位在实现招标投保的基础上，做好后续服务，进一步加强单位对保险的风险管理，使之步入规范化、制度化、透明化的良性管理轨道。主要通过以下工作来实现：充分利用保险经纪人与中标保险公司之间的保险资料数据共享网络平台，通过定期与保险公司进行相关数据的沟通、交流、核实，跟踪投保承保、索赔理赔等保险服务全过程，及时为招标单位积累保险第一手的统计数据资料，逐步建立起保险经纪人与招标单位之间的基础资料库，向招标单位提交保单、保费的明细情况，定期向招标单位提交赔案处理情况；每季度根据赔案情况进行总结分析，形成保险索赔情况分析报告，并提供风险管理意见和建议，供招标单位决策参考；在积累一个保单年度的基础数据统计资料的基础上，进行年度承保、理赔整体情况总结分析，从而为改进下一个年度的保险工作奠定良好的基础。

第二篇：《保险经纪人在保险招标制度中的职能》

试论保险经纪人在保险招标制度中的职能

我国的保险招投标最早起始于政府机关车辆，而现在已由机动车辆保险扩展到企业财产险、工程险、责任险和团体意外伤害保险等保险业务，随着保险公司经营地域限制的取消和大型商业保险承保条件的不断放宽，招标单位维护自身利益的意识和对保险服务的要求不断提高，保险招标的运用日趋普遍,并渐成发展趋势。保险招投标对于保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的腐败行为，降低招标单位的投保费用，促进保险公司提高服务水平等方面有着十分重要的积极作用。

保险招标是一项专业技术含量较高的工作，由于受到专业分工和工作性质等方面的限制，招标单位很难独立承担保险招标环节中管理与监督职责，也就无法充分维护自身的保险利益，如何规范保险招标活动就成为摆在招标单位面前的重要问题。笔者认为在保险招标制度中引入保险经纪人不失为一种比较好的保险招标方式。保险经纪人作为被保险人保险利益的代表，在保险招标活动中的工作定位，是作为招标单位的一个职能部门，从保险风险管理与控制的角度，规范招投标工作，提高招标质量，维护招标单位正当合法权益，可以说，保险经纪人是采用特殊手段开展市场活动的“保险专业性招标公司”。笔者根据近年来在保险招标中的实践，就保险经纪人在保险招标中的职能，拟提出一些探讨性的想法。

一、在保险招标中引入保险经纪人的必要性

1、使保险招投标工作具有专业性、公正性。保险招标是一项复杂的系统化工作，保险经纪人在人员力量和管理经验方面有着得天独厚的优势，有足够的人力和精力对招投标活动进行全过程、全方位的专业化运作，有利于提高保险招标工作的管理水平，有利于招投标活动在“公开、公正、公平”的竞争机制下进行，有利于保护招标单位的利益。

2、有效地控制了市场的准入，保证市场的有序化。保险经纪人通过其日常建立的一套有关保险公司动态的资料库，可以全面审查投标保险公司资质、业绩情况。在招标中充分考虑投标保险公司通过的各种专业机构的评级、以往类似项目、其他大型项目的承保和赔付经验、近三年经济行为受起诉情况和招标单位服务情况以及分保安排等等，这些都直接关系到保险公司对本项目的承保能力和承保后的理赔服务。

3、有利于及时发现、解决招投标中的问题，提高保险招标工作的透明度和质量。保险招投标活动是一件非常严肃、认真的工作，作为投标保险公司应积极配合、协助投标单位做好招投保工作，而不应投机取巧，弄虚作假，做出一些有损保险业形象和信誉的事情，保险经纪人的业务水平比较高，经验比较丰富，谙熟保险市场运作规程，比较容易发现招投标活动中提供虚假文件、串标压价等不良投标行为，并能针对出现的问题及时提出操作性强的解决方法，这对提高保险招标工作的透明度、规范保险招标工作起着重要的作用。

4、明晰的法律责任有利于提高招标工作的安全性。保险经纪人在法律上是保险合同一方—招标单位的代理人，站在招标单位的立场上，尽力维护招标单位的合法权益，为招标单位购买保险提供经纪服务。按有关法律规定，由于保险经纪人的过错造成招标单位损失的，保险经纪人要承担相应的经济赔偿责任。

二、保险经纪人在保险招标中的职能

1、招标技术咨询、技术支持的职能

保险招标是一个涉及面广、环节多、专业性、操作性很强的一项工作。除了主要险种外，还有很多可选择的附加险种和特约承保责任，涉及到物质损失、对他人财产损失或人身伤亡的赔偿责任、清理残骸费用、专业费用、施救抢救费用等众多项目，有很多的责任限制、免责条款；在投保时还涉及保险金额的确定、各种赔偿限额和免赔额的设计等等，由于面对这一系列新情况新问题，作为一个非保险专业人士，如何分析自己的实际需求，选择合适的承保人，确定适当的险种，设计科学的保险金额和合理的赔偿限额，做到既保障充分，又经济合理、节约成本，同时还要能很好地维护自身的权益，确实是一件非常困难的事。

保险经纪人由于熟悉保险市场，具有较丰富的实际操作经验，同时又处于招标单位利益代言人的独特地位，可以在以上几个方面为招标单位提供详尽、全面、周到的技术咨询和技术支持，帮助招标单位很好地解决这些问题。

保险经纪人在这方面的工作主要体现在：为招标单位分析保险需求，对项目进行保险调研和风险查勘，提交专业的调研分析报告和风险评估报告，在此基础上，设定投保险种，确定保险金额及各项赔偿限额，估算、分析和预测保险费水平，同时，针对具体项目特点，综合考虑招标单位经济能力、实际需要，设计科学、合理的保险投保方案建议，精心编制对投标保险公司的基本服务要求、中标合同条款和有关保险条件等内容，完成一整套规范化、专业化的招投标、评标和商务谈判作业流程，并形成具体的招标文件，在此基础上，协助招标单位对各投标保险公司提交的投标书进行初评并参与投标文件澄清会，针对投标书内容及各投标保险公司澄清问题的答复，协助招标单位在对投标行为的严肃性、投标文件的完整性、投标方案的先进性、费率报价的合理性等方面进行评标，分析、汇总报价结果，形成书面评标分析报告。评标分析报告中包括保险公司的经营状况分析、费率报价、保险条件的接受程度、服务承诺、优惠条件以及相关分析与建议，最大限度的利用好各项优惠条件和优惠政策，协助选定最合适的承保人，制定或审核保险协议或共保协议，协助招标单位完成投保事宜，敦促承保公司建立服务体系。例如，国元保险经纪公司受安徽省皖江发电有限责任公司、安徽省国路有限责任公司的委托，分别对安庆电厂的财产一切险、合肥－六安高速公路工程险进行保险招标，按照保险经纪服务协议，国元保险经纪有限公司对项目进行了现场风险查勘，根据项目的具体情况并考虑当前国内保险市场的状况为项目设计了一套完整的保险方案，通过保险招标的方式选择承保公司，帮助客户在保证服务承诺和服务质量的前提下，以最优惠的价格获得充分、合理的保障，最大限度的降低投保成本，用专业化的水准赢得了投保单位和相关保险公司的赞誉，体现保险经纪人在维护投保单位合法权益方面的重要作用。

2、监督、监控保险协议条款执行的职能

保险的招标、评标、定标是一个很重要的基础工作、前期工作，而中标后的合同条款的执行，具体的承保、理赔、服务质量则是最根本的内容和目标之所在。而要确保合同条款的完全、真实、充分的履行，承保、理赔、服务质量的不断提高，关键是要拥有一个比较完善的监督机制。

一方面，有的保险公司为了赢得中标、承保机会，扩大市场占有份额，在招标、投标阶段，往往会在承保条件上给予较多的优惠政策，对招标单位的要求尽量满足，在承保、理赔、管理等服务方面承诺的很多，而在中标后保险合同条款的实际履行时往往又会或多或少、有意或无意地打些折扣，比如说在具体承保条件的执行上（特别是投保险种、保险费优惠条件等方面）、在管理和承保、理赔数据信息的提供和沟通交流上、在承保和理赔及其他增值服务承诺的兑现上等等。

另一方面，由于专业分工、工作性质、人力、精力、时间及其他方面原因的限制，对于中标保险公司在竞标中的服务承诺，招标单位在如何使自身的权益获得充分的保障等问题上或多或少地处于无助的状态，甚至于很难独立承担跟踪、监督、管理这一重要职责，特别是一些大型统保项目按照统保合同条件在中标保险公司当地分支机构投保，上一级保险公司对基层公司执行统保合同条款情况的监控力度不够，投保单位经办人员保险专业知识不足时，这种不能很好兑现服务承诺、违反统一保险协议条款操作的可能性就更大，客观上就会形成招投标和实际操作相脱节、“两张皮”的现象，最终会影响招标的实际效果，投保单位的正当权益难以得到很好的维护和保障。

保险经纪人由于其受招标单位的委托，为了保护好招标单位的权益，可在这方面发挥自己的专业优势，较好的实现这一职能。保险经纪人的监督职能主要体现在对保险公司的监督。（1）在投标阶段，着重要考虑各投标单位对招标文件服务条款的接受程度，同时应注意考虑投标单位实现其服务承诺的可能性，在这点上要结合投标单位以往承保和理赔经验和招标单位服务情况来考察，另外还要综合考虑投标单位的机构数量、机构设立时间、项目小组成员资质等内容。（2）在保险期间，主要是利用保险经纪人的专业知识和业务技术，跟踪中标保险公司所提供的各项服务，监督中标保险公司对投标文件中费率报价条件、保费计算和所做服务承诺的履行、兑现情况，一旦发现违反服务承诺的，立即向招标单位反馈，并及时提供解决的意见和建议。这方面是通过审核保单项目明细，计算、核实应缴保费标准等来监督中标保险公司的承保服务，防止个别公司不规范的业务行为；通过协助招标单位进行重大索赔案件的处理，抽查、调阅相关理赔案卷，监督保险公司理赔案件的及时性、科学性、合理性和准确性。（3）在索赔阶段，保险经纪人作为投标单位的保险律师和顾问介入，能较好地协助招标单位进行索赔。保险单实际上是一种承诺，即当保险合同约定的事故发生时被保险人可以得到赔偿。保险经纪人的职责就是确保这种承诺能够得以实现。保险经纪人在接到出险通知后的第一步工作要查找记录并判断损失是否属于保单的承保范围。虽然不同的性质、不同损失程度的索赔有不同的程序，但应保证的是无论何种索赔，保险经纪人都要立即通知保险人，除有特殊协议以外。在索赔谈判的过程中，保险经纪人有责任、有义务保证招标单位被公正地对待，以便能根据保单条款使招标单位得到真正地补偿。对于任何类型的理赔案件，保险经纪人都必须尽其所能密切关注，促使索赔结果的达成，并可以为双方所接受。

3、保险知识和实务专业培训的职能

鉴于保险条款的专业性、技术性、复杂性较高，保险经纪人非常关注为招标单位提供专业化的技术培训，主要的工作涉及：配合承保公司为具体管理人员开设保险专业知识培训班，分析讲解相关保险公司保险条款的主要内容及其权力与义务，讲解索赔程序及技巧，并在实际工作中提供技术咨询，解答相关问题，及时将保险公司在承保和理赔上的最新政策反馈给招标单位，逐步提高其相关工作人员的保险知识水平和实际操作能力，切实增强招标单位维护自身权益的意识和能力。

4、协助招标单位加强保险管理的职能

保险经纪人作为招标单位的保险管理顾问，可以协助招标单位在实现招标投保的基础上，做好后续服务，进一步加强单位对保险的风险管理，使之步入规范化、制度化、透明化的良性管理轨道。主要通过以下工作来实现：充分利用保险经纪人与中标保险公司之间的保险资料数据共享网络平台，通过定期与保险公司进行相关数据的沟通、交流、核实，跟踪投保承保、索赔理赔等保险服务全过程，及时为招标单位积累保险第一手的统计数据资料，逐步建立起保险经纪人与招标单位之间的基础资料库，向招标单位提交保单、保费的明细情况，定期向招标单位提交赔案处理情况；每季度根据赔案情况进行总结分析，形成保险索赔情况分析报告，并提供风险管理意见和建议，供招标单位决策参考；在积累一个保单的基础数据统计资料的基础上，进行承保、理赔整体情况总结分析，从而为改进下一个的保险工作奠定良好的基础。

—

END

—

第三篇：北京中金保险经纪有限公司科技保险试点工作总结

北京中金保险经纪有限公司科技保险试点工作总结

2006年12月科技部和保监会下发《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知（保监发[2006]129）》以来，科技保险试点工作在相关政府部门的大力推动下，取得了阶段性成果。作为唯一一家参与科技保险试点工作的保险经纪机构，北京中金保险经纪有限公司（以下简称“中金保险经纪”）发挥保险经纪机构的特点，积极配合相关政府部门，为科技保险试点工作做出了自己的贡献。现就试点相关工作、试点中存在的问题和困难以及相关建议汇报如下：

1．中金保险经纪在科技保险中所做的主要工作

（1）积极展开科技保险相关研究工作

2006年，中金保险经纪接受科技部和保监会的委托，对科技保险创新工作进行了初步研究，并向两部委提交了《高新技术企业保险服务研究和开发工作报告》。报告详细分析了高新技术企业运营过程中存在的各种风险及相应的风险管控措施，并在此基础上提出了研究开发科技保险创新型险种、开展科技保险工作的建议。

（2）协助政府部门推进科技保险试点工作

在科技保险试点工作的具体推进过程中，中金保险经纪积极配合科技部、保监会及地方政府部门推动科技保险试点工作。完成的工作主要包括：

第一、协助相关政府部门拟定科技保险创新试点工作方案，对试点地区、试点行业、试点企业规模等相关情况提出建议；

第二、协助试点地区地方政府，确定其科技保险创新试点工作方案并实施； 第三、接受试点企业委托，为企业提供保险经纪服务。

目前，科技保险第一批试点城市（区）中，重庆市、苏州高新区等地方政府已聘请我公司为科技保险工作的风险顾问。值得一提的是，苏州高新区华能仪控有限公司在投保科技保险后不久就发生了一起事故，作为科技保险首例赔付案件，中金保险经纪积极跟进，协助企业顺利完成了理赔工作，得到了企业的认可。

（3）积极开发科技保险新险种

高新技术企业除了和其他企业一样的常规风险外，还面临着很多特殊风险。1

在对高新技术企业风险状况进行深入研究的基础上，中金保险经纪与相关保险公司合作开发了科技保险试点险种，这些险种从保险的角度出发，覆盖了高新技术企业从研发到售后服务过程中可能面临的风险，为企业创新创业提供了保险保障。

（4）探索科技保险业务模式创新

科技保险作为一项创新尝试，在试点过程中，我们探索出了由经纪公司作为试点地区政府和试点企业的专业风险顾问来推进试点工作的业务模式，这一模式一方面符合聘请保险经纪公司作为其风险管理顾问这一国际惯例，另一方面，这一模式集中体现了政府信用、商业信用和专业风险顾问服务对高新技术企业的支持，增强了高新技术企业对科技保险的信心。

（5）试点成果

自从2007年7月20日科技保险创新试点合作备忘录签约仪式以来，中金保险经纪在六个试点城市（地区）积极开展科技保险经纪业务，迄今为止共为试点地区19家企业制定保险方案并安排投保，覆盖风险近8个亿，累计完成经纪保费收入234.5万元、经纪佣金收入11.1万元。

2．试点工作中存在的问题

（1）高新技术企业保险意识有待加强

高新技术企业的典型特点是高投入、高收益、高风险，合理的风险管理是确保高新技术企业健康发展的重要手段。但在试点过程中我们发现，很多高新技术企业的保险意识比较薄弱，对风险管理的重要性还缺乏足够的认识：一方面，许多初创型的高新技术企业，由于资金紧张等原因，往往只注重企业发展问题而忽视了可能存在的风险；另一方面，一些发展较好的高新技术企业在风险管理方面的投入也不够，实际投入与其按照风险管理需求需要投入的财力之间还有很大的缺口。

（2）试点险种范围过窄

高新技术企业营运过程中所面临的风险因素繁多，包括研发、生产、销售、售后服务等各个环节的风险和融资风险等，而且特定行业的高新技术企业又具有一些自身独有的特殊风险。这些要求科技保险新险种不但要覆盖高新技术企业从

产品开发、产品生产到销售和售后服务中所存在的各种风险点，还要照顾到高新技术企业的一些特殊风险。就此而言，目前的试点险种的范围还比较窄。

（3）试点过程中存在不规范竞争的情况

为保证试点的顺利进行，科技保险试点阶段遵循“政府引导、市场化运作”的原则展开，但在试点工作中，个别试点地区出现了承保人为承揽业务，采取压价竞争的现象，破坏了科技保险试点的市场秩序，同时有损科技保险试点工作在高新技术企业中的形象。这种情况不利于科技保险工作的深入展开。

3．下一步试点工作的建议

（1）中央财政积极参与科技保险试点工作

中央财政对高新技术企业的支持是高新技术行业政府支持的主要渠道。现阶段的试点过程中，政府在财政方面的支持主要体现在中央税务部门的税收优惠激励机制以及地方政府的财政支持，这些政策在科技保险试点工作中起到了良好的作用。为进一步加大工作力度，我们建议中央财政积极参与科技保险试点工作，通过补贴等手段支持科技保险试点工作。

（2）加大宣传力度

科技保险作为一项新事物，目前大多数高新技术企业对它的了解还不够深入，鉴于此，我们建议加大宣传力度，通过各种渠道加大对科技保险工作的宣传。尤其是相关政府部门在其它面向高新技术企业的相关工作中也需同时对科技保险工作进行宣传，与其它有关优惠政策进行配套，切实为企业创新发展提供支持和帮助。

（3）建立科技保险信息数据库

高新技术企业的运营管理有关数据及其经营过程中的风险数据是制定企业风险管理方案的基础，也是保险机构开发保险产品、确定保险责任、厘定保险费率的关键。建立科技保险风险数据库是科技保险试点工作的重点。建立完善的科技保险风险数据库，完善相关的行业标准是为高新技术企业提供优质保险服务的重要保证。

（4）积极开发符合高新技术企业风险需求的创新型产品

目前在有关政府部门的组织下，中金保险经纪和相关保险机构开发了科技保

险相关新险种，但相对于高新技术企业的保险需求来说，这些险种还远远不够。下一步，我们建议按照分批开发的原则，总结试点经验，针对高新技术企业的一些特殊风险，开发出更多符合高新技术企业需求的创新型产品。

（5）适当扩大试点范围

科技保险工作遵循“先行试点、再行推广”的原则，分步骤开展。目前科技保险第一批试点城市（区）的试点工作已经顺利展开并取得了阶段性的成果。下一步，我们建议选取条件适合的城市或者国家级高新区作为科技保险第二批试点城市（区），争取为更多的高新技术企业提供专业的保险保障服务。

4．08年工作计划

在科技保险试点过程中，中金保险经纪积极配合政府部门开展各项工作，得到了有关政府部门的肯定。2008年1月，国家科技部和中国保监会下发了《关于认定北京中金保险经纪有限公司为科技保险中介机构的批复》，正式批准中金保险经纪为参与科技保险试点的专业保险经纪机构。2008年，我们将继续发挥保险经纪机构的作用，进一步做好对高新技术企业的保险服务工作：

（1）继续完善经纪公司为政府、企业提供专业咨询服务的科技保险新模式 科技保险试点工作是一项系统工程，需要参与各方通力合作。在前期试点工作中，中金保险经纪所采取的经纪公司作为试点政府和试点企业的专业风险顾问的试点模式得到了相关政府部门和企业的高度认可。下一步，我们将继续完善这一试点模式的相关环节。

（2）加快科技保险风险数据库的建设工作

采集科技保险试点数据、建立科技保险风险数据库有利于科技保险的险种开发和规范定价，是科技保险试点阶段的重要工作之一。目前，在相关政府的大力推动下，科技保险试点工作已经取得了一定成效，积累了大量经验。这种情况下，我们将积极收集科技保险试点信息，加快科技保险风险数据库的建设工作。

第四篇：投标人在招标过程中的注意事项

投标人在招标过程中的注意事项

随着建筑市场的发展，项目法人责任制等制度的推行，建设各方对合同的重视程度也越来越高。招标过程中虽然业主相对处于比较优势地位，但由于工程项目的复杂多样性，合同履行的长期性，环境的不确定性等因素，以及业主及一些招标代理机构相对来说不如承包商对工程较为熟悉，使得业主在工程实施过程中经常会遇到一些违背招标原意的问题。现结合工程合同履行过程中常见的一些问题，从业主的角度谈谈招标过程中应注意的一些问题。

1费率固定，合同价不一定固定目前，我们的工程造价计算都是先按施工图计算工程量，然后套综合单价定额，再取费率。某些工程为了加快工程进展，在施工图未出的情况下。便进行费率招标，认为施工图是死的，工程量不变，综合单价也是死的，只要费率确定，整个造价便可控制住了。其实这有一定的片面性。对一些大型工程及特殊工程而言，采用何种施工方案对工程造价的影响非常大。如果不事先对可能的施工方案进行技术论证和费用测算，评标过程中很难准确估算出采用此施工方案的造价。施工方取得施工合同后，考虑最多的就是企业利润，而不是降低工程造价。中标后，若再想让承包商改变方案比较困难。例如，对大型网架安装工程来说，有高空散装、整体提升及高空滑移等施工方法，对同一个工程采用不同方案，造价差异很大。费率招标一般来说只适用于规模不大、内容简单的工程，对大型和复杂的特殊工程则未必适用。

2招标工作不光是按标准合同条件确定合同价目前招标文件的编写人员往往以经济方面的人员为主，而其他专业人员容易受到忽视。其实由T：E程技术的复杂性，工程经济人员其实很难完全清楚整个工程，尤其是很难做到对专业的施工技术及施工管理都很熟悉。例如，某大型土石方工程的工程招标文件主要是由经济管理人员编写的，由于编写人员对土石方施工的专业技术不熟悉，招标文件出现了一些错误。首先，招标文件中对挖方区岩石分级分错了，不同的岩石硬度显然影响工程造价。另外文件允许施工方将场区清表的淤泥树根堆在二期开发用地上，这将直接影响二期开发的进行，又增加了二次清除的费用，等等。待到监理工程师进场后发现这些问题，因中标通知书已经发出，承包商已进场，使得工程合同条款修改的谈判比较困难。后来，业主方只有作出一些费用上的让步才达成协议，保障了工程的正常进行。

3合同文件中进度目标过于笼统关于竣工日期，应该说所有的合同文件都会很清楚地写明的。但对一些较大规模范围的工程来说光写明一个竣工日期还是不够的，还应该注明一些阶段性的进度目标要求。例如，某小区开发工程合同中只写明了一个竣工日期，在工程实施过程中，开发商希望沿街建筑先行交付，这部分工程何时交付，合同中未作规定。而当时正值钢材涨价，承包商为了减少损失有意暂停沿街框架结构的门面房施工，而施工小区内的多层砖混结构建筑。为了达到沿街建筑先行交付的目的，开发商只好补贴该部分的钢材差价。这显然因为合同的阶段进度目标不明确，导致本应由施工方承担的风险转移到业主方承担的缘故。

4要合理回避风险，合同价不是越低越好目前建设各方对合同的重视程度越来越高，风险控制意识已比较强。这是好事。但如对某些不确定因素强调过分，反而增加业主的风险。如合同条件中加入了一些诸如：“承包商可合理推知需要提供的为本工程服务所需的一切辅助工程”等条文。

这些条文是可作为无限解释的条款。这些风险对承包商来说完全不可控制，而对业主来说是可控制的。过于回避风险，孰不知这已经造成风险，苛刻的招标过程中招标人应注意的几个问题：合同条件易吓跑一些优秀的承包商，并且也会使投标价偏高；即使某承包商迎合业主要求报出低价，在合同实施过程中也容易出现矛盾和纠纷。另外，合同价也不是越低越好，特别是最低价比次低价低较多时应特别注意。合同招标应以追求合理低价为目标。因为任何一个企业都是以追求利润为经营目的的，遵循高风险高收益的原则。招标过程中业主虽有优势，但在合同履行过程中，则相对来说要平等些。承包商若无法兑现合同承诺，将采用拖延工程交付、降低工程质量等手段来应付业主，最后损失最大的还是业主。

5不平衡报价问题

不平衡报价的情况一般只会出现在单价合同中。如，经常遇到对工程前期进行的分项报价高而后期项目报价低；对可能调增工程量的分项报高价，对可能调减的报低价；对暂定项目，如不参与评标的项目便报一高价等。不平衡报价也有出现在可调价总价合同中。例如一般工程招标时，为评标方便一般规定了一个统一的预算价。某工程招标时工程材料实际价格高出预算价较多，某承包商的投标总价比其他承包商略低，但其材料含量比其他承包商标书都高，由于合同规定材料价格可按实计算，因而实际此承包商的报价比其他承包商都高。对于这些情况，业主必须心中有数，在招标过程中尽可能予以避免。

6平行发包并不一定比总承包方式省钱

目前有些业主认为，一个工程项目，与其给总承包商分包工程，还不如自己搞平行发包，这样可以节省一笔总包费。其实这要根据业主工程师的合同管理能力及合同招标能力来确定。平行发包合同及有指定分包的合同，承包商往往会从与其他承包商的工作交叉部分着手，争取索赔。搞得不好，平行发包反而比总承包费用高。因此，为减少索赔，这类合同必需做到工程范围明确具体，界面清楚，责任分明。对于有指定分包商的合同还必须写明总承包商为指定分包商提供的何

种条件，承担什么责任以及计算总包费(配合费)的方法。因此，在决定总承包或平行发包时，业主要对内部人员的合同能力、招标能力进行审定，熟悉各分包工程的范围、责任、界面、相互关系等，以避免不必要的索赔发生。

7其它

在招标过程中，还有一些问题应引起重视。如有的投标单位利用签订合同与工程实际实施的时间差，赚取差价(这种情况一般在弱电工程合同中出现较多)；又如，可能有几家投标单位在投标过程中采取联合保标的做法等等。这些情况，在招标过程中也应予以警惕。

总之，工程实践过程中有许多不确定因素，需要在招标工作中对所有可能预见的问题提前分析做出规定。工程招投标工作是一项高智能的工作，综合性非常强，涉及到经济、工程技术、管理及法律等方面，要求参与人员有较高、较全面的专业知识及丰富的实践经验。只有把招投标工作做细做实，减少漏洞，才能为工程项目的实施带来可靠的保障。

第五篇：保险经纪从业人员保险公估从业人员监管办法

保险经纪从业人员、保险公估从业人员

监管办法

保监会令2013年第3号

《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2013年7月1日起实施。

主 席 项俊波

2013年1月6日

保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法

第一章 总 则

第一条 为了加强对保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员的管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场秩序，促进保险业健康发展,制定本办法。

第二条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险经纪机构从事保险经纪业务的人员（以下简称保险经纪从业人员）、保险公估机构从事保险公估业务的人员（以下简称保险公估从业人员）实行统一监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

第三条 保险经纪从业人员、保险公估从业人员（以下统称从业人员）应当符合中国保监会规定的资格条件，通过中国保监会组织的资格考试，取得中国保监会颁发的资格证书，执业前取得所在保险经纪机构、保险公估机构发放的执业证书。

本办法所称资格考试，是指保险经纪从业人员资格考试和保险公估从业人员资格考试；本办法所称资格证书，是指《保险经纪从业人员资格证书》和《保险公估从业人员资格证书》。

第四条 从业人员从事保险经纪业务、保险公估业务，应当遵守法律、行政法规和中国

保监会的有关规定。

第二章 从业资格

第五条 从事保险经纪业务的人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》。

保险公估机构从事保险公估业务的人员应当通过中国保监会组织的保险公估从业人员资格考试，取得《保险公估从业人员资格证书》。

第六条 报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

有下列情形之一的，不予受理报名申请：

（一）隐瞒有关情况或者提供虚假材料的；

（二）隐瞒有关情况或者提供虚假材料，被宣布考试成绩无效未逾1年的；

（三）违反考试纪律情节严重，被宣布考试成绩无效未逾3年的；

（四）以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年的;

（五）被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，禁入期限未届满的；

（六）因犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾5年的；

（七）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第七条 参加资格考试的人员，考试成绩合格，且无本办法第六条第二款规定情形的，自申请资格证书之日起20个工作日内，由中国保监会颁发资格证书。

第八条 有下列情形之一的，由中国保监会注销资格证书：

（一）资格证书被吊销的；

（二）资格证书被依法撤销的；

（三）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第九条 资格证书有下列情形之一的，其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发：

（一）登记事项发生变更的；

（二）损毁影响使用的；

（三）遗失的。

第三章 执业管理

第十条 保险经纪机构、保险公估机构应当为取得资格证书且无本办法第六条第二款规定情形的从业人员在中国保监会保险中介监管信息系统（以下简称信息系统）中办理执业登记，并发放《保险经纪从业人员执业证书》、《保险公估从业人员执业证书》（以下简称执业证书）。

执业登记事项发生变更的，保险经纪机构、保险公估机构应当及时在信息系统中予以变更，并在3个工作日内换发执业证书。

第十一条 执业证书应当包括下列内容：

（一）名称及编号；

（二）持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片；

（三）资格证书名称及编号；

（四）持有人所在机构名称；

（五）业务范围；

（六）发证日期；

（七）持有人所在机构投诉电话；

（八）执业证书信息查询电话和网址。

第十二条 保险经纪机构、保险公估机构不得向下列人员发放执业证书：

（一）未持有资格证书的人员；

（二）未在信息系统中办理执业登记的人员；

（三）已经由其他机构办理执业登记的人员。

第十三条 保险经纪机构、保险公估机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险经纪业务、保险公估业务。

第十四条 保险经纪机构、保险公估机构发现从业人员在业务活动中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正，并向中国保监会派出机构报告。

第十五条 有下列情形之一的，保险经纪机构、保险公估机构应当在5个工作日内收回执业证书，并在信息系统中注销执业登记：

（一）从业人员离职的；

（二）从业人员的资格证书被注销的；

（三）从业人员因其他原因终止执业的；

（四）保险经纪机构、保险公估机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。

第十六条 保险经纪机构、保险公估机构应当对从业人员进行培训，使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。

保险经纪机构、保险公估机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。

第十七条 从业人员在业务活动中应当出示执业证书。

第十八条 从业人员应当在保险经纪机构、保险公估机构授权范围内从事保险经纪业务、保险公估业务。

第四章 禁止行为

第十九条 从业人员不得以捏造、散布虚假信息等方式损害其他机构、个人的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

第二十条 保险经纪从业人员不得以个人名义从事保险经纪业务。

第二十一条 保险经纪从业人员不得为非法从事保险业务、保险经纪业务的机构或者个人开展保险经纪业务。

第二十二条 保险经纪从业人员不得有下列行为：

（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（三）阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务；

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保

人订立保险合同；

（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

（十）泄露在保险经纪业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。

第二十三条 保险公估从业人员不得有下列行为：

（一）向保险合同当事人出具有虚假记载、误导性陈述、重大差错或者遗漏的保险公估报告；

（二）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；

（三）冒用他人名义或者允许他人以本人名义执业；

（四）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

（五）编造未曾发生的保险事故或者故意夸大已发生保险事故的损失程度等；

（六）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱、限制投保人订立保险公估合同、接受保险公估结果，或者限制其他机构正当的经营活动；

（七）给予或者承诺给予保险人、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的其他利益；

（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（九）泄露在保险公估业务中知悉的保险人、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私。

第二十四条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。

第五章 法律责任

第二十五条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，依法撤销资格证书，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

第二十六条 为他人提供虚假报名材料，代替他人参加资格考试，或者协助、组织他人

在资格考试中作弊的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下的罚款。

第二十七条 伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的，由中国保监会给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第二十八条 未取得资格证书和执业证书的人员从事保险经纪业务的，由中国保监会责令改正，依据法律、行政法规对相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，由中国保监会对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第二十九条 保险公估机构的人员未取得资格证书和执业证书从事保险公估业务的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十条 保险经纪机构、保险公估机构违反本办法第十条、第十二条、第十四条至第十六条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十一条 从业人员违反本办法第十七条至第二十一条、第二十四条规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。

第三十二条 保险经纪从业人员有本办法第二十二条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，并依照法律、行政法规对该从业人员及相关保险经纪机构给予处罚；法律、行政法规未作规定的，对相关保险经纪机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第三十三条 保险公估从业人员有本办法第二十三条规定行为之一的，由中国保监会责令改正，对相关保险公估机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。

第六章 附 则

第三十四条 本办法自2013年 7月1日起施行。

第三十五条 再保险经纪从业人员的管理，不适用本办法。

第三十六条 本办法由中国保监会负责解释。