安瑞信贷制度66

第一篇：安瑞信贷制度66

安瑞公司信贷管理基本制度

第一章总则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产车辆质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。

第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供车辆信贷服务业务的总和。

第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。

第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理信贷服务业务的部门。

第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规、银行贷款管理规定和公司贷款规定。审慎审批安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷服务业务，不受任何单位和个人强制干预。

第二章 基本制度

第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。

（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：

1、贷款客户。均指有购车还贷能力的自然人、法人或机构客户；

2、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。

3、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。

4、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。

5、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高产业等。

（二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。

1、基本条件：

（1）《贷款通则》规定的条件。

（2）符合国家产业政策，发展前景看好。

（3）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。

（4）用途合规合法。

（5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。

（6）公司规定的其他条件。

2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。

（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。

（2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。

（3）自然人客户：指18至55周岁的有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用的有劳动能力的非“三劳”、非道德高风险、无不良记录的自然人。

（三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与贷审四个环节进行，不得逆程序、少程序操作。

（四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。

第八条实行贷前、贷中、贷后分离制度。分离是指在办理信贷业务过程中，将贷前、贷中、贷后各环节的工作职责进行分离，由不同岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。

（一）贷款调查。贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门、审查单位审查。信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。

（二）贷款审查。贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。

（4）总经理一票否决原则。对信贷部同意发放的贷款，总经理有一票否决权；信贷部一致不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。

3、信贷部会议纪要的整理。信贷会须对例会过程进行记录，并且形成贷审会会议纪要。信贷会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。信贷会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。

4、被信贷会两次否决的贷款申请半年内不得提交审议。

5、逐步建立和完善专们议事制度。

第八条实行信贷业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据信贷资产质量、经营管理水平和各地方经济发展水平，确定信贷业务权限。

（一）统一标准。公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。等级考核指标主要包括：当年客户贷款到期年末收回率、贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比例、信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为一级、二级、三级。

（二）分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。

（三）定期考评。信贷员的信贷经营管理情况半年一考核，信贷经营管理等级半年一评定。

（四）适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上一年一调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。

具体信贷业务权限按照《安瑞贷款管理规定》、《企业贷款管理制度》、《个人贷款业务管理制度》等有关办法执行。

第九条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照《贷后管理制度》执行。

第十条实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查、审查、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。

信贷部审查的贷款。包片和管户信贷员、客户经理，为调查主责任人和贷后管理责任人；分管业务的部门经理为审查主责任人；分管总经理为审批主责任人。

第十一条尽职调查及责任追究制度。公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照《贷款管理责任制度》执行。第十二条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期3年。

已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年1次，由信贷部负责组织。

第十三条 实行劣质客户退出制度。有下列情形之一的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。

（一）自身和所在的行业属国家明令限制的客户；

（二）已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对债务无法偿还的客户；

（三）恶意逃废和悬空银行债务及有损害公司利益的客户；

（四）厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户；

（五）极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”的客户等。

第三章客户对象与基本条件

第十四条客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件：

（一）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求；

（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还款计划；

（三）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证；

（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理《营业执照》年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；

（五）公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰、治理结构完善，符合《公司法》要求。

（六）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保；

（七）资产负债率等指标符合农信社的要求；

（八）公司要求的其它条件。

第四章业务种类

第二十条 抵押贷款，是指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。具体比例按《贷款保证管理制度》规定执行。

第五章业务操作流程管理

第二十一条办理信贷业务要按权限、按程序运作。办理信贷业务的基本程序：客户申请→受理与调查→审查→审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理。

第二十二信贷合同管理。信贷合同按规定使用统一制式的合同文本，对有特定要求的，也可签订非制式合同文本。签订合同要保证合同文本之间的法律衔接，保证合同的合法、有效。非制式合同文本签订，必须报风险管理部门审查同意。

第六章信贷资产风险管理

第二十三条实行信贷资产风险预警提示制度。信贷业务发生后，应对所有可能影响信贷资产安全的因素进行持续监测，发现疑义和问题及时发出风险预警提示，采取有效的补救措施，防范和化解信贷风险。第二十四条实行和完善信贷资产质量管理制度。对信贷风险资产进行分类、认定、登记、债权保全、清偿、核销和监测。

第二十五条贷款监测实行期限分类法和质量分类法。

（一）按期限分类。贷款分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款；其中，逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款。

（二）按质量分类。贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款；其中，次级贷款、可疑贷款和损失贷款为不良贷款。

第二十六条实行不良贷款认定和监测考核制度。严格标准，真实反映信贷资产质量。新发生的不良贷款要坚持逐笔（户）审查、明确责任、分级审批、规范运作的原则，按规定权限和程序认定。对不良贷款实行直接监控和重点监控，严格责任考核。

第二十七条债权保全和清偿。防范、抵制和纠正客户逃废银行债权、侵蚀信贷资金和逃避信贷监督

以及其他不利于偿还债权本息的行为。参与银行监督部门和人民银行组织的同业联合制裁行动。

第二十八条抵债资产管理。按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保公司利益的原则，在权限范围内，做好抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算等工作。

第二十九条呆账（损失类）贷款核销。按规定提取呆账准备金，并按规定条件和程序核销呆账（损失类）贷款。已核销的贷款，要严格保密，由专人实行账销案存管理。

第三十条实行不良贷款清收管理制度。信贷管理部门负责对不良贷款进行监测，提出清收盘活的措施；信贷部门或专业清收部门负责不良贷款的清收盘活。

第七章信贷管理特别规定

第三十一条信贷员对受理的贷款，必须报信贷部审查审批。

公司根据分类管理的要求，可对各部门的审批权限实时进行调整。

第三十二条贷款展期的规定。对借款人生产经营活动正常、能按时支付利息、贷款担保有效、属周转性的贷款可按规定申请展期，由原审批部门按贷款审批程序决定是否展期，同一笔贷款只能展期一次。第三十三条建立信贷工作稽查制度。公司按月对单户到期未收回贷款进行审计稽查，对各部门责任追究情况进行监督。各部门应根据实际情况，建立贷款定期稽查制度，检查贷款资料的合规性、合法性和完整性，评价贷款的安全性、流动性和效益性，落实清收责任及责任处理意见，确保信贷资产安全。

第三十四条建立新增贷款风险补偿机制。信贷部对贷款形成风险或损失的，根据相关责任人责任大小，实行赔偿制。在岗清收期限内仍未收回的，应由责任人先进行全额赔偿，收回贷款后再退还赔偿款。因借款人死亡或依法宣告失踪死亡、借款人遭受重大自然灾害等不可抗力因素形成贷款风险的，逐级审查上报，经公司风险管理审批后可以免除赔偿责任。

第八章违规违约违法的处置

第三十五条公司信贷经营和管理人员违反相关法律法规的，按法律法规进行处罚，情节严重的移送法律机关，严禁吃拿卡要、贪污受贿或利用公司及社会漏洞侵吞公司财产的。

第三十六条信贷人员违反本办法有关规定，给予罚款或行政处分，造成损失的，根据损失程度按相关规定予以赔偿；情节严重的，一律停职，只发基本生活费用，直至贷款收回为止，并适时考虑移送法律机关。

信贷人员违反单项信贷管理规定的，除按本办法进行处罚外，还应按单项信贷规定给予处罚。

第三十七条客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的，公司应根据情节轻重对其进行信贷制裁。

信贷制裁的方式主要有：

（一）警告、通报。

（二）加息或罚息。

（三）限制或停止发放新的贷款，直至取消准入资格。

（四）扣收未到期贷款或提前收回贷款。

（五）追索保证人清偿贷款本息的连带责任。

（六）依法处理借款抵(质)押财产。

（七）通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。

（八）其它制裁方式。

第三十八条客户有下列情形之一，要责成其限期改正。情节特别严重或逾期不改正的，可停止支付客户尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：

（一）向公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料。

（二）不如实向公司提供所有开户行、账号及存、贷款余额等资料的。

（三）拒绝接受公司对其使用贷款情况和有关生产经营、财务活动进行监督的。

第九章附则

审批人要承担审批失误的主要责任。

第二篇：出口信贷制度

出口信贷

出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。

出口信贷是一种国际信贷方式，是一国为了支持和鼓励本国大型机械设备、工程项目的出口，加强国际竞争力，以向本国出口商或国外进口商提供利息补贴和信贷担保的优惠贷款方式，鼓励本国的银行对本国出口商或国外的进口商提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。简介

国际贸易中，卖方同意买方在收到货物后可以不立即支付全部货款，而在规定期限内付讫由出口方提供的信贷。为奖励出口的一种措施。通常将1～5年期限的出口信贷列为中期，将5年以上者列为长期。中、长期出口信贷大多用于金额大、生产周期长的资本货物，主要包括机器、船舶、飞机、成套设备等。出口国官方机构、商业银行为支持本国出口向本国出口商提供的信贷不属于国际出口信贷范围。

在国际贸易中的作用出口信贷是垄断资本争夺市场、扩大出口的一种手段。第二次世界大战后，出口信贷发展迅速。20世纪70年代初，主要资本主义国家提供的出口信贷约为110亿美元，到70年代末已增至320亿美元以上。其产品的国际贸易额增长得也最为迅速。例如，1955～1971年国际贸易总额约增长2倍，而机器设备的贸易则增长34倍以上。生产和贸易的迅速增长，要求资金融通规模也相应扩大，而市场问题的尖锐化更促使主要资本主义国家加紧利用出口信贷来提高自己的竞争能力。机器设备的国际贸易，除了在发达资本主义国家之间有了很大增长外，发展中国家以及前苏联、东欧国家也是机器设备的大买主，它们也都有增加利用出口信贷的需要。因此出口信贷在战后国际贸易中的作用大为提高。特点 利率较低

对外贸易中长期信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，由国家补贴利差。大型机械设备制造业在西方国家的经济中占有重要地位，其产品价值和交易金额都十分巨大。为了加强本国设备的竞争力，削弱竞争对手，许多国家的银行纷纷竞相以低于市场的利率对外国进口商或本国出口商提供中长期贷款即给予信贷支持，以扩大本国资本货物的国外销路，银行提供的低利率贷款与市场利率的差额由国家补贴。

与信贷保险相结合

由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大，发放贷款的银行存在着较大的风险，为了减缓出口国家银行的后顾之忧，保证其贷款资金的安全发放，国家一般设有信贷保险机构，对银行发放的中长期贷款给予担保。由专门机构进行管理

发达国家提供的对外贸易中长期信贷，一般直接由商业银行发放，若因为金额巨大，商业银行资金不足时，则由国家专设的出口信贷机构给予支持。不少国家还对一定类型的对外贸易中长期贷款，直接由出口信贷机构承担发放的责任。它的好处是利用国家资金支持对外贸易中长期信贷，可弥补私人商业银行资金的不足，改善本国的出口信贷条件，加强本国出口商夺取国外销售市场的力量。主要形式 卖方信贷

1、定义：出口卖方信贷是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。出口商（卖方）以此贷款为垫付资金，允许进口商（买方）赊购自己的产品和设备。出口商（卖方）一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商（买方）。

2、方式：由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。一般做法是在签订出口合同后，进口方支付5%～10%的定金，在分批交货、验收和保证期满时再分期付给10%～15%的货款，其余的75%～85%的货款，则由出口厂商在设备制造或交货期间向出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。在进口商按合同规定的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿还所借款项和应付的利息。所以，卖方信贷实际上是出口厂商由出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信用。

3、程序：

①出口商(卖方)以延期付款的方式与进口商(买方)签订贸易合同，出口大型机械设备。

②出口商(卖方)向所在地的银行借款，签订贷款，以融通资金。

③进口商随同利息分期偿还出口商的货款后，出口商再偿还银行贷款

4、卖方信贷与延期付款的区别

① 当事人不同，卖方信贷下是银行与工商企业的关系，延期付款下是工商企业之间的关系。

② 标的物不同，卖方信贷下是货货币资本，延期付款下是商品资本。

③ 信用性质不同，卖方信贷下是银行信用，延期付款下是商业信用。

5、特点和优势

①相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。

②出口卖方信贷的利率一般比较优惠。一国利用政府资金进行利息补贴，可以改善本国出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国出口商的国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放市场利率，利差由出口国政府补贴。

③出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国政府为了鼓励本国银行或其他金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在我国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。买方信贷

1、定义：出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商；二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。贷款利率参照“经济合作与发展组织”（OECD）确定的利率水平而定。

2、方式：出口方银行直接向进口商提供的贷款，而出口商与进口商所签订的成交合同中则规定为即期付款方式。出口方银行根据合同规定，凭出口商提供的交货单据，将货款付给出口商。同时记入进口商偿款帐户内，然后由进口方按照与银行订立的交款时间，陆续将所借款项偿还出口方银行，并付给利息。所以，买方信贷实际上是一种银行信用。

3、这种买方信贷的程序与做法是：

①.进口商(买方)与出口商(卖方)，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60天或90天支付。

②在贸易合同签订后，至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议，这个协议是以上述贸易合同作为基础的，若进口商不购买出口国设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

③进口商(买方)用其借到的款项，以现汇付款形式向出口商(卖方)支付货款。

④进口商(买方)对出口商(买方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。

4、直接贷给进口商(买方)银行

其做法与程序如下：

①进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，买方先缴15%的现汇定金。

②签订合同至预付定金前，买方的银行与卖方所在地的银行签订贷款协议，该协议虽以前述贸易合同为基础，但在法律上具有相对独立性。

③买方银行以其借得的款项，转贷予买方，使买方以现汇向卖方支付货款。

④买方银行根据贷款协议分期向卖方所在地银行偿还贷款。

⑤买方与卖方银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。

5、买方信贷的贷款原则

① 接受买方信贷的进口商所得贷款仅限于向提供买方信贷国家的出口商或在该国注册的外国出口公司进行支付，不得用于第三国。

②进口商利用买方信贷，仅限于进口资本货物，一般不能以贷款进口原料和消费品。

③提供买方信贷国家出口的资本货物限于本国制造的，若该项货物系由多国部件组装，本国部件应占50%以上。

④贷款只提供贸易合同金额的85%，船舶为80%，其余部分需支付现汇，贸易合同签订后，买方可先付5%的定金，一般须付足15%或20%现汇后才能使用买方信贷。

⑤贷款均为分期偿还，一般规定半年还本付息一次。还款期限根据贷款协议的具体规定执行

⑥还款的期限对富国为5年，中等发达国家为8.5年，相对贫穷的为10年。

6、买方信贷利率和利息计算方法

买方信贷一般低于市场利率，但各国不同，大致可分为以下几种类型：

* 经济合作与发展组织(OECD)国家的利率类型——一种是模式利率，它是由美元、英镑、法国法郎、德国马克和日元五种一揽子货币的政府债券利率加权平均而成的综合利率，目前已经停止使用;另一种是商业参考利率，它是经合组织国家各国的政府债券利率，是单一货币利率;

* 伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)类型——此利率高于OECD类型;

* 加拿大类型——一般高于OECD类型，低于LIBOR类型;

* 美国类型——美国发放的买方信贷资金一部分由进出口银行提供，一部分由商业银行提供，前者收取的利率较低。混合信贷

混合信贷是出口国银行发放卖方信贷或买方信贷的同时，从政府预算中提出一笔资金，作为政府贷款或给予部分赠款，连同卖方信贷或买方信贷一并发放。由于政府贷款收取的利率比一般出口信贷要低，这更有利于出口国设备的出口。卖方信贷或买方信贷与政府信贷或赠款混合贷放的方式，构成了混合信贷

西方发达国家提供的混合信贷的形式大致有两种。

1.对一个项目的融资，同时提供一定比例的政府贷款(或赠款)和一定比例的买方信贷(或卖方信贷)。

2.对一个项目的融资，将一定比例的政府信贷(或赠款)和一定比例的买方信贷(或卖方信贷)混合在一起，然后根据赠予成分的比例计算出一个混合利率。如英国的ATP方式。

福费廷(Forfaiting)

(一)概念

福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、六年的远期汇票、无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一个类型。

(二)福费廷业务的主要内容

1.出口商与进口商在洽谈设备、资本货物的贸易时，若要使用福费廷，应该先行与其所在地银行约定。

2.进出口商签订贸易合同言明使用福费廷，进口商提供担保。

3.进出口商签订合同

4.出口商发运货物后，将全套货运单据通过银行的正常途径寄给进口商以换取进口商银行承兑的付有银行担保的汇票。

5.进口商将经承兑的汇票寄交出口商.6.出口商取得经进口商银行的附有银行担保的汇票后，按照事先的约定，出售给出口地银行,办理贴现手续。

(三)福费廷业务与一般贴现业务的区别

贴现的定义：贴现(DISCOUNT)是指远期汇票承兑后，尚未到期，由银行或贴现公司从票面金额中扣减一定贴现率计算的贴现息后，将余款付给持票人的行为。

1.贴现业务中的票据有追索权;而福费廷业务中贴现的票据无追索权。

2.贴现业务中的票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据，而福费廷票据则多是与出口大型设备相联系的有关票据，可包括数张等值的汇票(或期票)，每张票据的间隔时间一般为六个月。

3.有的国家规定贴现业务中的票据要具备三个人的背书，但一般不须银行担保，而办理福费廷业务的票据，必须有第一流的银行担保。

4.贴现业务的手续比较简单，而福费廷业务的手续则比较复杂。贴现的费用负担一般仅按当时市场利率收取贴现息，而办理福费廷业务的费用负担则较高，除按市场利率收取利息外，一般还要收取管理费、承担费、罚款等费用。

(四)福费廷业务与保付代理业务的区别

(1)福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款期限长，多在较大的企业间进行。而保付代理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在1年以下，通常在中小企业之间进行。

(2)福费廷的票据要求进口商所在地的银行担保，而保付代理业务中的票据不要求担保。

(3)福费廷业务是经进出口双方协商确定的，而做保理业务可由进口商或出口商单边决定。

(4)福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算，而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目。

(五)福费廷业务对进出口商的作用

对出口商的作用：

1.能提前融通资金，改善资产负债表，有利于其证券的发行和上市;

2.可以加速资金周转;

3.不受汇率变化与债务人情况变化的影响。

4.减少信贷管理和票据托收费用与风险都转嫁给了银行。

对进口商来说，办理福费廷业务手续比较简单，但也有不利之处：

1.福费廷业务的利息和所发生的费用要计算在货价之中，因此，货价比较高;

[1]

2.要有一流银行的担保，保费高。买卖双方银行间信贷

买方信贷的另一种形式，即由出口方银行向进口方银行提供信贷，以便进口方得以用现汇偿付进口的机械设备的货款。进口方银行可以按照进口商原计划延期付款的时间陆续向出口方银行归还贷款，也可以按照双方银行另行商定的还款办法办理。至于进口商对进口方银行的债务，则由它们在国内直接结算清偿。

无论是卖方信贷还是买方信贷，其信用的实际代价通常并不仅仅限于合同中所规定的利息一项，还包括出口信贷保险费和办理信贷的各种手续费用、管理费用等。买单信贷

20世纪50年代产生于西欧，60年代获得较大发展的出口信贷业务，音译为福费廷，即买单信贷。其基本含义是权利的转让。它是出口商把经进口商承兑的、期限为3～5年左右的远期汇票无追索权地售予出口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通方式。在付款承诺书上通常要有无条件的、不可撤销的、可以转让的银行担保。在这项业务中承担最终风险的是担保银行，通常采用固定利率，一般是每半年偿还一部分，使用西欧的主要货币。出口信贷保险

指在国际贸易中，按中、长期信贷方式成交后，如果买方不能按期付款，由出口国有关的承保机构负责赔偿。这是垄断资本利用国家机器转嫁风险，并加强争夺国外市场的一项重要措施。通常商业性风险由私营金融机构承保，而非商业性风险，例如由于战争、政治**、政府法令变更等原因而不能付款的风险，则由官方机构承保。但也有些国家将上述两类风险均归政府承保。

主要资本主义国家都有类似的机构从事这项业务，为垄断资本的利益服务。例如，英国政府设有出口信贷担保局，日本官方有输出入银行。美国政府的进出口银行除向国外购买者提供出口信贷外，也对美国出口商提供国外购买者的信贷给予担保。

一、出口信贷的概念和特点

1.概念：出口信贷是一种国际信贷方式，是一国为了支持和鼓励本国大型机械设备、工程项目的出口，加强国际竞争力，以向本国出口商或国外进口商提供利息补贴和信贷担保的优惠贷款方式，鼓励本国的银行对本国出口商或国外的进口商提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。

例：

发达国家的商业银行或对外贸易银行向本国的出口商或国外的进口商发放的出口信贷的期限为1年至5年或5年以上。(是)(04年试题)

2.特点：

(1)利率较低

对外贸易中长期信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，由国家补贴利差。大型机械设备制造业在西方国家的经济中占有重要地位，其产品价值和交易金额都十分巨大。为了加强本国设备的竞争力，削弱竞争对手，许多国家的银行纷纷竞相以低于市场的利率对外国进口商或本国出口商提供中长期贷款即给予信贷支持，以扩大本国资本货物的国外销路，银行提供的低利率贷款与市场利率的差额由国家补贴。

(2)与信贷保险相结合

由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大，发放贷款的银行存在着较大的风险，为了减缓出口国家银行的后顾之忧，保证其贷款资金的安全发放，国家一般设有信贷保险机构，对银行发放的中长期贷款给予担保。

(3)由专门机构进行管理

发达国家提供的对外贸易中长期信贷，一般直接由商业银行发放，若因为金额巨大，商业银行资金不足时，则由国家专设的出口信贷机构给予支持。不少国家还对一定类型的对外贸易中长期贷款，直接由出口信贷机构承担发放的责任。它的好处是利用国家资金支持对外贸易中长期信贷，可弥补私人商业银行资金的不足，改善本国的出口信贷条件，加强本国出口商夺取国外销售市场的力量。

二、出口信贷的主要形式

(一)卖方信贷：

1、定义：出口国所在地银行向本国出口商提供的中长期贷款就是卖方信贷。

2、程序：

①出口商(卖方)以延期付款的方式与进口商(买方)签订贸易合同，出口大型机械设备。

②出口商(卖方)向所在地的银行借款，签订贷款，以融通资金。

③进口商随同利息分期偿还出口商的货款后，出口商再偿还银行贷款

3、卖方信贷与延期付款的区别

① 当事人不同，卖方信贷下是银行与工商企业的关系，延期付款下是工商企业之间的关系。

② 标的物不同，卖方信贷下是货货币资本，延期付款下是商品资本。

③ 信用性质不同，卖方信贷下是银行信用，延期付款下是商业信用。

(二)买方信贷 ：

1、定义：出口商所在地银行直接给外国进口商或进口商的银行提供贷款。

例：

买方信贷的授信人是(C)

A.出口商

B.进口商

C.出口商所在地银行

判断：

买方信贷就是延期付款。(否)

买方信贷不是全额贷款。(是)

2、直接贷给进口商(买方)

这种买方信贷的程序与做法是：

①.进口商(买方)与出口商(卖方)，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60天或90天支付。

②在贸易合同签订后，至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议，这个协议是以上述贸易合同作为基础的，若进口商不购买出口国设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

③进口商(买方)用其借到的款项，以现汇付款形式向出口商(卖方)支付货款。

④进口商(买方)对出口商(买方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。

3、直接贷给进口商(买方)银行

其做法与程序如下：

①进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，买方先缴15%的现汇定金。

②签订合同至预付定金前，买方的银行与卖方所在地的银行签订贷款协议，该协议虽以前述贸易合同为基础，但在法律上具有相对独立性。

③买方银行以其借得的款项，转贷予买方，使买方以现汇向卖方支付货款。

④买方银行根据贷款协议分期向卖方所在地银行偿还贷款。

⑤买方与卖方银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。

4、买方信贷的贷款原则

① 接受买方信贷的进口商所得贷款仅限于向提供买方信贷国家的出口商或在该国注册的外国出口公司进行支付，不得用于第三国。

②进口商利用买方信贷，仅限于进口资本货物，一般不能以贷款进口原料和消费品。

③提供买方信贷国家出口的资本货物限于本国制造的，若该项货物系由多国部件组装，本国部件应占50%以上。

④贷款只提供贸易合同金额的85%，船舶为80%，其余部分需支付现汇，贸易合同签订后，买方可先付5%的定金，一般须付足15%或20%现汇后才能使用买方信贷。

⑤贷款均为分期偿还，一般规定半年还本付息一次。还款期限根据贷款协议的具体规定执行

⑥还款的期限对富国为5年，中等发达国家为8.5年，相对贫穷的为10年。

例：

进口商只能利用买方信贷资金从提供贷款国家进口(B)

A.原材料

B.资本货物

C.粮食

5、买方信贷利率和利息计算方法

买方信贷一般低于市场利率，但各国不同，大致可分为以下几种类型：

* 经济合作与发展组织(OECD)国家的利率类型——一种是模式利率，它是由美元、英镑、法国法郎、德国马克和日元五种一揽子货币的政府债券利率加权平均而成的综合利率，目前已经停止使用;另一种是商业参考利率，它是经合组织国家各国的政府债券利率，是单一货币利率;

* 伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)类型——此利率高于OECD类型;

* 加拿大类型——一般高于OECD类型，低于LIBOR类型;

* 美国类型——美国发放的买方信贷资金一部分由进出口银行提供，一部分由商业银行提供，前者收取的利率较低。

三、混合信贷

混合信贷是出口国银行发放卖方信贷或买方信贷的同时，从政府预算中提出一笔资金，作为政府贷款或给予部分赠款，连同卖方信贷或买方信贷一并发放。由于政府贷款收取的利率比一般出口信贷要低，这更有利于出口国设备的出口。卖方信贷或买方信贷与政府信贷或赠款混合贷放的方式，构成了混合信贷

西方发达国家提供的混合信贷的形式大致有两种。

1.对一个项目的融资，同时提供一定比例的政府贷款(或赠款)和一定比例的买方信贷(或卖方信贷)。

2.对一个项目的融资，将一定比例的政府信贷(或赠款)和一定比例的买方信贷(或卖方信贷)混合在一起，然后根据赠予成分的比例计算出一个混合利率。如英国的ATP方式。

四、福费廷(Forfaiting)

(一)概念

福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、六年的远期汇票、无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一个类型。

(二)福费廷业务的主要内容

1.出口商与进口商在洽谈设备、资本货物的贸易时，若要使用福费廷，应该先行与其所在地银行约定。

2.进出口商签订贸易合同言明使用福费廷，进口商提供担保。

3.进出口商签订合同

4.出口商发运货物后，将全套货运单据通过银行的正常途径寄给进口商以换取进口商银行承兑的付有银行担保的汇票。

5.进口商将经承兑的汇票寄交出口商.6.出口商取得经进口商银行的附有银行担保的汇票后，按照事先的约定，出售给出口地银行,办理贴现手续。

例：

1、在(C)方式下，出口商出具的汇票对其无追索权。

A.买方信贷

B.卖方信贷

C.福费廷

2、福费廷业务的风险最后承担者是进口商。(否)

3、福费廷业务中的远期汇票应得到(B)

A.进口商担保 B.进口商银行担保 C.出口商银行担保

(三)福费廷业务与一般贴现业务的区别

贴现的定义：贴现(DISCOUNT)是指远期汇票承兑后，尚未到期，由银行或贴现公司从票面金额中扣减一定贴现率计算的贴现息后，将余款付给持票人的行为。

1.贴现业务中的票据有追索权;而福费廷业务中贴现的票据无追索权。

2.贴现业务中的票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据，而福费廷票据则多是与出口大型设备相联系的有关票据，可包括数张等值的汇票(或期票)，每张票据的间隔时间一般为六个月。

3.有的国家规定贴现业务中的票据要具备三个人的背书，但一般不须银行担保，而办理福费廷业务的票据，必须有第一流的银行担保。

4.贴现业务的手续比较简单，而福费廷业务的手续则比较复杂。贴现的费用负担一般仅按当时市场利率收取贴现息，而办理福费廷业务的费用负担则较高，除按市场利率收取利息外，一般还要收取管理费、承担费、罚款等费用。

(四)福费廷业务与保付代理业务的区别

(1)福费廷用于大型成套设备交易，金额大，付款期限长，多在较大的企业间进行。而保付代理用于一般商品的进出口贸易，金额不大，付款期在1年以下，通常在中小企业之间进行。

(2)福费廷的票据要求进口商所在地的银行担保，而保付代理业务中的票据不要求担保。

(3)福费廷业务是经进出口双方协商确定的，而做保理业务可由进口商或出口商单边决定。

(4)福费廷业务内容单一，主要用于大型成套设备的出口和结算，而保付代理业务内容比较综合，它包括多种金融服务项目。

(五)福费廷业务对进出口商的作用

对出口商的作用：

1.能提前融通资金，改善资产负债表，有利于其证券的发行和上市;

2.可以加速资金周转;

3.不受汇率变化与债务人情况变化的影响。

4.减少信贷管理和票据托收费用与风险都转嫁给了银行。

对进口商来说，办理福费廷业务手续比较简单，但也有不利之处：

1.福费廷业务的利息和所发生的费用要计算在货价之中，因此，货价比较高;

2.要有一流银行的担保，保费高。

第三篇：安高瑞员工手册

东莞市安高瑞新材料科技有限公司

员 工 手 册

2012年1月

目 录

第一章: 公司简介 2 第二章: 企业文化 2 第三章: 薪酬福利 3 第四章: 公司纪律 10 第五章: 消防安全 14 第六章: 突发事件处理 15

第一章 公司简介

东莞市安高瑞新材料科技有限公司是一家专业致力于低烟、无卤、阻燃、高性能电线电缆材料的高分子塑胶改性生产商。主要产品有TPE、TPR、MPPE、TPV、TPU、XLPE….。公司具有专业资深的研发团队，拥有化学与化工博士后1人，高分子化学专业博士2人，特聘教授2人；公司与中国科学院、中国科学技术大学、同济大学等单位建立紧密合作关系。我们将致力于无卤阻燃环保材料领域提供客户全方位解决方案，坚持专业化与创新引领行业未来，给客户产品创造更高价值，取得双赢成效，成就未来高度的经营理念。

第二章 企业文化

一、公司经营理念

1.企业愿景：

创中国品牌企业，造全球信耐产品。2.核心价值观： 创新，共赢，和谐。3.质量方针：

持续、稳定供应能满足客户真正需求的产品。4.环境方针

遵守环境保护法规，培训员工环境责任观念，在持续发展企业的同时，追求持续的环境改善，坚持绿色生产，落实节能、防污及减废，成为全球环保供应链之一环。

二、公司管理原则 1.公司用人理念 又红又专 德才兼备 2.员工精神 勤奋务实 细心专注 团结共进 3.工作要求 日事日毕 日清日高

将简单的事情坚持做好

第三章 薪酬福利待遇

一.作息时间

公司实行每周工作5天，每天工作8小时，延长的工作时间算加班。生产车间分白班和夜班两班运作。1.白班：

根据用餐时间不同，分如下两种作息时间： 1）上午工作时间 08：00-11：30

午餐时间

11：30-12：00，下午工作时间 12：00-17：00 晚餐时间

17：00-17：30，2）上午工作时间 08：00-12：00 午餐时间

12：00-12：30 下午工作时间 12：30-17：30 晚餐时间

17：30-18：00 2.夜班：

根据用餐时间不同，分如下两种作息时间： 1）上午夜班时间

20：00-23：00 夜宵时间

23：00-23：30 下午夜班时间

23：30-04：00 早点时间

04：00-04：30 2）上午夜班时间

20：00-23：30 夜宵时间

23：30-24：00 下午夜班时间

24：00-04：30 早点时间

04：30-05：00

办公室职员的正常工作时间为8：00-12：00，1：30-17：30 3.加班及加班费计算方法

因工作需要经批准，员工上班时间超过正常工作时间的算加班,加班费以每30分钟为一个最小时间单位计算。加班费按政府规定执行：平时加班1.5倍，周六周日2倍，法定假日3倍计付加班费。4.请假、休假：

1）公司假期分为：事假、病假、工伤假、有薪年假、法定假、产假、婚假、丧假。2）法定假期：元旦1天、春节3天、清明节1天、端午节1天、劳动节1天、国庆节3天、中秋节1天，共11天。

3）事假：请事假必须先提前一天写好请假单交部门主管审批并将请假单交到人事部方可生效，否则按旷工论处。请假以1小时为最小单位。

4）病假：请病假享有基本工资但须提供医院证明。突发疾病可先就医后补假。5）婚假：公司在职员工结婚时可享受3天基本工资的婚假（必须提供结婚证明）6）产假：能提供准生证明的女员工，怀孕临产时可休90天产假，假期计付基本工资。7）丧假：在职员工直系亲属去世时可享受3天丧假。（必须由当地政府提供死亡证明）8）年假：在公司连续服务满1年以上的员工，每年可享受5天有薪假。因工作需要而未能获准休年假的员工，公司另补5天基本工资。

9）工伤假：员工因工受伤在治疗期间不能正常上的，为休工伤假，工伤假期间计发基本工资。

10）请假审批程序及权限

生产作业员工：请假1-5天由部门主管批准、5天以上由部门主管审核后交部门经理批准。职员（经理级以下）：请假1-2天由部门经理批准、3天及以上由总经理批准。经理：请假由总经理批准。

公司所有人员请假都必须提前申请，并将请假条交到人事部，以便考勤。5.入职、试用期、调职、离职及离职人员工资结算

1）入职：任何员工经公司面试合格后由人事部通知报到时间，报到时提供县级及以上医院的入职体检证明（包括肝功能及胸肺部X光片）、身份证原件及复印件、毕业证原件及复印件，3张1寸近期相片，由人事部办理入职手续。

新入职人员必须经过相应的培训，包括：《员工手册》，安全知识，品质意识，产品知识。特殊岗位必须经过岗前培训方可正式上岗作业。电工须有电工资格证。2）试用期

公司所有员工的试用期均为三个月，因职员或管理人员的工作性质及因素比较复杂，试用期最长可延续到6个月。3）调职/调岗：

A、为挖掘员工潜能，根据工作岗位需要，公司可调动员工到最合适的工作岗位工作，公司内部有招聘需求时员工可以自己提出申请，人事部同用人部门考核合格后，由人事部办理相关调岗手续。

B、员工试用期满后，经指导培训，其工作技能达不到岗位要求的，员工必须服从公司安排调换工作岗位，工资作相应调整变动。

4）辞职：试用期内的员工辞职，需提前一周提出申请。已过试用期的正式员工辞职，需提前一个月提出申请，由直属部门经理批准。辞职申请书批准后应交到人事部。5）辞退：在试用期内，任何员工若达不到其工作岗位要求，公司可随时解除其雇佣关系。6）开除：任何员工严重违反公司规章制度：包括一年累计旷工7天以上，打架、偷窃、贪污受贿，泄露公司秘密，工作态度恶劣等，公司均可立即解除其雇佣关系，且不承担任何赔偿责任。若该员工的过错行为给公司造成损失，须向公司承担赔偿责任。

7）自离：即不向公司申请就自动离职。连续旷工三天，或辞职申请未经批准就擅自离职的，或辞职经批准但未到时间就不来上班的，都按自离处理。自离人员无论何时自离均不计发任何工资。

8）离职手续办理：所有离职人员必须于批准离职日期的当天办好所有交接手续，包括工作移交，办公用品、宿舍床位、钥匙、厂证等移交，并把自有物品整理好放到门卫室，到人事部核对考勤后离开公司。9）离职人员工资发放规定：

辞职人员：于次月20号左右，公司统一发工资时计发在员工银行卡上。开除/辞退人员：当天结现金。二.薪酬制度 1.薪酬原则及标准

公司薪酬标准本着公平、公正，竞争优势的原则确定。新入职的生产作业员工，工资按国家规定标准确定，职员按双方约定确定。2.薪资结构

公司工资结构由基本工资，职务津贴，岗位津贴（如高温津贴、环境津贴等），特殊技能津贴，加班费，工龄奖，全勤奖（职员无此奖项），特殊贡献奖，奖励奖等。1）基本工资：作业员按国家标准确定的工资，职员应聘时与公司约定一致的工资。2）职务津贴：员工在管理工作岗位担任职务而享有的报酬，职务津贴与其管理技能及工作绩效相关联。职务津贴可能会根据职员的工作能力，公司薪酬制度变化等因素

3）岗位津贴: 针对某些特定岗位如高温高热、化学、粉尘、噪声等设立的津贴。不在此岗位不享受此岗位的津贴。

4）技能津贴: 为某个员工在业务或专业等方面具备特殊技能而支付的报酬。5）加班费：因生产需要安排员工延长工作时间，并按规定支付给员工的报酬。

6）工龄奖金：根据作业员工为公司服务的年限而设立的奖励工资。标准：从入职第一天算起，每工作满3个月每月奖励50元。最高每月不超过150元。

7）全勤奖；员工当月按公司安排正常出勤，享有全勤奖50元/月。员工有下列现象之一者不享有全勤奖：

请假（年休假，非过错的工伤假除外）；迟到或早退；旷工。

8)特殊贡献奖：在工作中做出如下事迹之一的员工，部门可为其申请特殊贡献奖，奖励标准 100-2000元：

对生产制造工艺或技术有重大改进的。对产品工程项目的研制和完成有重大贡献的。

在提高产品质量或者节约（降低）成本或者在保护公司财产方面有重大贡献的。其他为公司挣得较好荣誉的行为

特殊贡献奖由部门负责人提出，由总经理批准。

9）奖励奖：员工在某方面表现优秀，起到了表率作用，部门可申请给予一定奖励。3.薪资调整

薪资调整分为试用期调薪、职位异动调薪、调薪、特别调薪。工资可调升调低。试用期调薪、职位异动调薪、特别调薪均由部门提出申请，与人事部共同考核，由人事部拟定调整项目、幅度，经总经理核准后交财务部执行。4.薪资支付依据

以员工每月实际出勤的天数或时数计算薪资。5.工资中代扣代缴项目

根据国家规定，公司在员工工资中代扣如下项目：

由员工承担的其社会保险及公积金费用及个人所得税，政府规定所收取的其他费用。6.公司每月20号左右放发工资。

工资发放后，如有疑问，员工必须在一周内向人事部查询。三.福利待遇

1.公司为员工提供免费住宿，宿舍内配有电视机，卫生间冲凉房。2.公司为员工配有食堂餐厅，提供早、中、晚三餐及夜宵服务。3.公司免费安排员工外出培训学习机会。4.公司为员工购买社会保险，住房公积金。

第四章 公司纪律及管理规定

一、门禁管理：

1）员工进出公司大院大门时须佩戴厂证/入证并配合保安检查。

2）员工携带私人物品离开公司大院时须开具放行条，经批准后方可外出，保安凭物品放行条上的内容核对后放行。

3）携带公司物品外出必须开具放行条，经批准后方可放行。

4）任何员工严禁私自将公司财物（含废品）带出公司，一经发现终止劳动关系并送公安机关处理。5）上班时间员工外出必须开具放行条，经批准后方可外出。6）非本公司人员任何时候未经总经理许可不得进入公司生产区域。7）所有外来人员在公司区域都必须由被访人或被访人指定人员陪同，外来人员的一切行为都由被访人或被访人指定人员负责。

二、考勤管理：

1)上下班时间员工应按规定打考勤卡。

2)员工迟到、早退30分钟以内者扣1小时工资；超过30分钟，不足1小时者扣半天工资，超过1小时者扣1天工资。

3)上班后未经批准请假私自外出者以旷工1日处理，除当天不发工资外另扣一天工资。紧急情况除外。

4)严禁代替他人打考勤卡，违者双方均将受到处罚。

5)因考勤机、考勤卡等设备故障导致打卡无效时，员工应报备部门主管，由部门主管确认后交人事部审核并统一签卡。

三、仪表仪容管理：

1）男士：不戴耳环、不染鲜艳颜色头发，夏季衬衫下摆扎裤腰内，不留长发，不蓄胡子，在公司内不穿背心短裤，衣服干净整洁大方。

2）女士：不化浓妆，佩戴饰物与本职工作相适宜；穿着得体、大方，不穿露背低胸装。

四、宿舍管理：

1)公司为所有在职人员提供住宿，未经行政部许可不得私自调换宿舍及床位。2)宿舍内严禁私接电源。

3)宿舍内严禁打架、斗殴、赌博、汹酒、吸毒等。

4)住宿人员应节约水电。白天宿舍不开灯，上班时应关掉电器电源。5)注意宿舍卫生，宿舍保持干净整洁，物品摆放整齐。6)未经公司允许，不准私自带厂外人员进入公司宿舍留宿。

五、环境卫生：

1)养成讲卫生、爱护环境的良好习惯。

2)严禁随地吐痰，垃圾丢到指定的垃圾桶内，严禁随意到处乱丢垃圾。3)生活垃圾、生产垃圾及危险品回收物品要丢到指定的垃圾回收仓内。4)爱护公司的绿化、花草树木，严禁采摘或踩踏。

5)做好作业现场的5S工作，下班前必须按规定做好作业现场的5S工作，保持生产工具归位、工作台面干净、整齐，以便于下一班次上班员工使用。

六、保密规定：

1)对在工作过程中所接触到的有关公司技术、业务、人事等方面的机密资料，员工有保密的义务。2)在外出或下班前，各员工应将属个人使用的文件柜及抽屉锁上，以免公司资料外泄。对储存在个人电脑设备上的机密资料应加装密码，并采取有效的防病毒保护措施。3)如因个人原因导致公司资料泄密者，公司有权追究其责任。

4)公司所有受控文件、图纸必须保密，严禁私自复印、影印，严禁私自带离工作岗位，一经查出视情节处理责任人。

5)对于非法窃取公司机密资料、文件的人员公司将其送公安机关处理。

七、通讯管理规定：

1)公司按规定配发的手机和电话卡属于公司财产，必须妥善保管，离职时必须交还公司。2)公司按不同职务和级别给予不同的话费限额。超过限额的话费由职员个人承担。3）公司管理人员电话要24小时开通，保证联络畅通。4）严禁用公司电话闲聊。

八、空调使用规定：

1)室内温度在28度以上时办公室方可开启空调，开空调时温度最低只能设定在26度。2)中午休息时间在办公室休息严禁开空调、加班或值班时同一办公区域达到三人以上方可开启空调。

3)最后离开办公室要关闭灯、空调。

九、纸张管理

1)传真复印室严禁打印、复印、传真与工作无关的私人资料。尽可能减少打印（能复印就不打印），非重要对外资料尽可能使用再生纸。

2)打印资料时先要仔细核对,无误后方可打印.如发现因工作疏忽导致打印、复印浪费者对当事人视其情节处理。

十、车辆管理规定：

公司职员因工作需要使用外租车辆由总经理批准，总经理外出时由人事部负责人代理审批。财务部按《用车申请单》及《用车服务费用收据》与司机结算费用。

外租车辆是指由公司与汽车所有人或驾驶人签订了《租车服务合同》的非公司车辆。未与公司签立合同的车辆原则上不使用。

1）审批程序：申请人在用车前1小时填写《用车申请单》，经部门负责人签字后由总经理批准。当总经理外出时由人事部负责人审批。有批准权限的人均不在公司时，需按此程序向其打电话请示。人事部根据《用车申请单》统一叫车。

2）租车费用：外租车辆费用标准如附件《外租车辆费用参考标准表》。此标准为参考标准，人事部将根据情况适时进行调整。用车部门或人员不与司机协议租车费用。

3）签名确认：用车过程中，用车人员应与司机共同就行车路线，公里数及本次用车费用在由司机提供的租车费用收据上注明并签名确认，此收据一式两联，司机保留一联，另一联由乘车人带回公司交人事部保管。）费用结算：用车部门或人员用车结束后不得向司机支付用车费用。公司财务部凭《用车申请 单》及《用车收据联》与司机结算费用。

5）费用限额：公司业务部销售人员出差时，如果乘坐公交车方便，在不影响工作的情况下，应尽量使用公交车。销售人员每月使用外租车辆服务的费用总计不得超过人民币2000元。若外租车费用超过2000元时，须由总经理签字后费用方可由公司承担。使用公交车的费用实报实销。

十一、其他管理规定：

1）公司厂区、车间严禁吸烟。吸烟请到园区吸烟室。下班时间在生活区吸烟时，不能随意乱丢烟头。烟头要熄灭后丢入垃圾桶内。

2）公司所有在职人员必须和睦相处，不吵架，严禁打架斗殴，违者严肃处理。情节严重的送公安机关处理。

3）公司所有在职人员严禁利用职务之便谋取私利，收受贿赂、侵占公司 财物，一经发现对当事人终止劳动关系，情节严重送公安机关处理。4）爱护公司财物，节约用水、电，杜绝浪费。故意损坏公司财物要照价 赔偿并视情节轻重给予处罚。

5）工作时间严禁擅自离开工作岗位，严禁做任何与工作无关的事情。6）公司仓库，总经理办公室等重要区域非工作需要不能随便进入。7）公司所有人员都有自由参加或不参加合法组织、社团的权利，都有宗 教信仰的自由，任何人不得歧视。

8）任何人不得歧视他人的信仰，不得骚扰他人、调戏异性。

第五章 消防安全

1.行政部负责公司所有消防器材、设施的保管和点检、保养，必须定时对所有消防器材设施进行维护保养一次。

2． 消防设施器材属于灭火专用设备，任何部门和个人在非火警情况下严

禁私自动用或挪作他用、消防专用通道必须时刻保障畅通，严禁堆放 物品堵塞消防通道，情节严重造成严重后果的依法追究当事人法律责 任。

3． 上班时间任何通道门严禁上锁，下班时间要关闭所有门窗及电源。4． 公司所有员工必须熟练掌握消防灭火器材的操作使用方法。

5． 上班时，严格遵守操作规定，按规定佩戴防护用具有，严禁违章操作和冒险作业，管理人员严禁安排员工冒险作业。

6． 上班时间前4小时严禁喝洒，发现醉酒者必须立即离开工作岗位。7． 操机人员上班时间不得戴项链，不得留长发。8． 操机人员必须经培训考核合格后方可上岗。

9． 工作前必须仔细检查工具或设备是否正常，发现异常要立即停止作业。

10．检修机器设备时必须将机器设备停止动作，并在开关设备旁挂上明显警告标示。11．储存货物要分区域存放，易燃易爆等危险品要专门存放于危险品仓内，不得混存。12．生产主管必须每天安排对车间、仓库等各区域进行安全巡查，排查纠正安全隐患。13．员工必须定时接受公司组织安排的消防安全培训。

第六章 突发事件处理

1． 发生突发事件后要及时通报相关负责人，由相关负责人做出处理方案。

2． 发生火警后要立即通知保安队，准确报告火险发生的具体位置和情况，同时展开灭火作业。火势蔓延需要撤离时必须保持冷静，不要惊慌，按秩序疏散。公司安全集结地为办公楼前广场。

3.员工发生工伤事故要及时通知急救员现场处理，情况紧急要及时送往医院就治。4． 常平镇白石岗紧急联络电话：

火警电话：119，匪警电话：110，急救电话：120，派出所电话：83392404，环保局电话：83551169。

附则

1．本《员工手册》自2012年1月1日起实施。

2．本《员工手册》如有未尽之处，公司保留修改和解释的权利。

东莞市安高瑞新材料科技有限公司

人事部

2011年12月30日

第四篇：安瑞招聘简介

浙江安瑞控股黄山分公司专场招聘会

浙江安瑞集团座落于历史悠久、风景秀美的西子湖畔杭州，是一家集轴承实验、设计、定制、生产、销售于一体的轴承专业企业，公司在歙县工业园建有黄山分公司。现黄山分公司因业务发展需要诚聘新闻学专业和理工科、外语过6级的应届毕业生。岗位需求如下：

一轴承销售人员4名品德优秀，热爱销售！性格开朗，有强烈的学习欲望和时刻前进的动力有一定的专业技能待遇 ：实习期3个月，基本工资1800+（0-500）元/月绩效考核，上岗期3个月，按照岗位工资和绩效工资发放2500+（0~300）元/月，6个月后按绩效工资发放（2800保底~15000元以上）

二 财务人员2名品德优秀，有从业资格证并热爱财务工作有一定的专业技能，尤其成本核算和财务分析善于沟通并协调待遇 ： 实习期6个月，基本工资1800+（0-500）元/月绩效考核，上岗后按照岗位工资发放（2500保底+绩效考核）元/月。

三 人力资源管理2名

1品德优秀，有一定的演讲能力和组织能力！

2具有一定的写作能力！热爱生活、性格开朗，适应培训需求待遇： 实习期6个月，基本工资1800+（0-500）绩效考核，上岗后按照岗位工资发放（2500保底+岗位绩效考核）元/月。

四 综合文秘2名品德优秀，细心、执行力强！由一定的文字组织和语言表达能力有较好的市场策划能力和协调能力英语四级以上待遇 ：实习期6个月，基本工资1800+（0-500）绩效考核，上岗后按照岗位工资发放（2500保底+岗位绩效考核）元/月。

其他福利;

市级销售人员最高200元，省级业务人员最高400元/月；

按照工龄享受旅游福利；

餐费补贴一半 ；各类节假日补贴

岗位不同享受不同额度住房补贴。

健全的社保福利，享受五险，工龄满1年后享受住房公积金。

备注：专科生实习期间基本工资1500+（0-500）绩效考核，其余均和本科生一样。

公司定于12月21日（本周三）下午2:30在学校南校区大学生活动中心四楼就业招聘室举办专场招聘，欢迎毕业生参加应聘。

第五篇：信贷系统制度考试题

信贷系统制度考试题

部门 ；姓名

1、信贷业务管理系统是贯穿信贷营销、申请受理、、信贷审批、、发放管理、贷后监控直至资产保全整个信贷流程的综合性信贷业务管理系统。

2、还款资金落实检查的重点是客户的经营管理、、还款意愿、、预计还款时间等。

3、客户的信用等级由系统根据客户经理录入的 和其他资料进行定量判断和，自动生成初评结果。

4、法人客户授信申请要素的填写，申请金额：分币种，以 为单位。币种按原币填列，需使用多种外币的，在申请时折合成 填列。

5、已录入的客户基础信息的修改。如该客户尚未创建授信申请，则客户经理应直接进入“ ”中对客户信息进行修改。如已创建授信申请，客户经理必须在持有任务且审批尚未完成时，进入“ ”模板，对客户信息进行修改。

6、客户的信用等级由系统根据客户经理录入的 和其他资料进行，自动生成初评结果。

7、项目贷款进行首次发放检查时，还应要求客户上报资金使用计划、工程进度计划、工程付款合同和设备采购合同，并按照“、、”原则进行监督。

8、对未能按期还款的企业，需于到期提前20天需向分行公司业务部、风险管理部提交书面。内容包括贷款基本情况、清收化解目标、具体清收措施、清收化解时限、清收进度计划、清收责任人。

9、实地考察报告中“重大事件检查”是指借款人、保证人出现如、，等，预计对我行信贷资产的影响。

10、根据总行对分行授权，分行综合授信最高审批额度为 万元，分行对AA、A客户综合授信最高审批额度分别为 万元 ； 万元。

11、首次提款检查应在单笔贷款支用 内由 客户经理完成。

12、对贸易融资业务，可以设置，实现多个业务品种之间的额度换用；也可以设置，在额度换用时将个别业务品种控制在限定的子额度内。

13、保证人分析模块属系统升级后新增加内容，故对保证人分析时，除按借款人检查分析外，还需对保证人在保证期间的、、是否发生变化进行检查。

14、还款资金落实检查的重点是客户的、财务状况、还款意愿、、预计还款时间等。

15、安全担保金额由系统根据 和 自动计算生成。

16、主办客户经理在系统上岗位职责：、、负责额度使用的发起、负责纸质档案的收集和移交、负责日常监控的发起、负责预警流程的发起、负责信贷重检流程的发起。

17、担保偿还次序，如抵（质）押物已有其他债权人设定了担保，而以 为本笔业务设定担保，则客户经理应选择“ ”。

18、客户经理主管在收到辅办客户经理提交的任务后，客户经理主管可以直接修改，但推荐的额度 申请额度，且“意见”栏中必须写明推荐结论，其意思表述不得与所选的操作相悖。

19、根据华银办发„2006‟1074号，在办理特别授信业务时，可以不进行扫描的项目有：税务登记证、、。20、财务报表录入当中，如客户本年经营活动现金净流量为，“本实际累计经营活动现金净流量/本实际累计到期银行短期债务”应填写“ ”。

二、选择题（每题2分，共30分，每错选、漏选一项扣一分）：

1、在授信申请中，按申请目的划分，目前在我行无有效授信和信贷业务余额的客户，提起的授信申请。各种授信申请类型均适用。是属于。

A、附加重组 B、新建 C、新建+附加重组 D、重检

2、在办理低风险业务时必须扫描的基础材料有。

A、经年检的营业执照（副本）B、贷款卡及贷款卡年检登记卡 C、经年检的组织机构代码证 D、近三年审计报告

3、客户经理主管可以对申请要素进行以下修改

。A、申请金额 B、申请期限 C、申请利率 D、担保方式

4、如申请企业营业执照注明成立日期为2002年5月21日，则该企业法人加入公司时间可以为。

A、1986年8月23日 B、2002年5月20日 C、2002年5月21日 D、以上均不正确

5、福费廷业务需要提供的材料有。A、债权转让函 B、出口合同

C、信用证正本 D、出口报关单原件或出口收汇核销单原件

6、信用证项下出口押汇、出口贴现需要扫描的材料有

。A、出口押汇声明 B、出口押汇业务审核表 C、商品交易或服务合同 D、信用证正本

7、特别授信业务申请人可以不进行扫描的项目有

。A、法人签字样本 B、营业执照副本 C、税务登记证 D、授信业务申请书

8、系统中的申请类型分为。

A、一次性授信 B、单项/综合授信 C、项目融资 D、银团贷款四类

9、在申报低风险业务时，不需要进行的操作有

。A、信用等级评定 B、信贷分析 C、登记咨询系统录入 D、额度测算

10、系统允许主管直接修改申请要素，但推荐的额度

申请额度，且“意见”栏中必须写明推荐结论，其意思表述不得与所选的操作相悖。

A、可大于

B、可等于 C、可以小于

D、以上都不正确

11、信用等级为A级、AA级，贷款金额为1000万元的授信企业，实地考察报告的检查频率至少为。

A、每季度一次

B、每两个月一次 C、每月一次

D、每半个月一次

12、实地考察报告的“经营环境检查”内容包括。

A、检查国家对借款人、保证人所处行业的近期政策

B、政府、银行、国内外主要竞争对手、供应商、经销商、最终消费者动态

C、行业统计、分析，同类产品、相关产品及主要原辅材料价格、市场变化

D、主要关联企业、控股公司的经营情况

13、创建“主要贷款资金支付列表”内容主要包括（）

A、付款日期

B、收款人及收款人开户行 C、付款金额

D、用途

14、实地考察报告的“履约、合作情况检查”内容包括

。A、必须说明借款人在我行贷款使用情况，还本付息、报表报送情况，贷审会决议执行情况，银企协议履行情况（简要叙述银企协议，贷审会决议的内容）及借款人在我行全部存贷款帐户大额资金变动情况 B、必须说明借款人、保证人在经营过程中各类合同的履行情况 C、需要说明借款人、保证人在他行存贷款情况，还本付息情况 D、需要了解借款人的主要领导对员工、上下游客户、各开户银行、政府部门的态度和主要领导人的道德品质、口碑、信用情况

15、额度内开立银行承兑汇票业务放款环节必须扫描的材料

。A、银承协议

B、额度使用申请书 C、贸易合同

D、保证金进帐单

三、是非题(每题1分，共10分)

1、借新还旧及展期需进行首次发放检查。（）

2、借款人、保证人的突发事件是在实地考察报告中的“法律风险调查”模块中反映。（）

3、贷后检查中收集的企业财务报表至少应按季在客户基础信息中录入。（）

4、授信申请时为外币的，系统允许在额度使用时提用人民币；授信申请时为人民币的，系统也允许在额度使用时提用外币。（）

5、授信期限可以直接填写到期日，也可以按年数、月数、日数填写，授信期限可以超过一年。（）

6、客户提供的复印件资料，只需要企业盖公章即可扫描在信贷系统内提交审查。（）

7、在利率的表述方面。系统中可以按基准利率上浮（或下浮）的幅度填写，但不可以直接填写执行利率。（）

8、系统允许客户经理主管直接修改申请要素，推荐的额度可高于申请额度。（）

9、信用证业务不需要在系统中填写业务费。（）

10、额度使用时不应使用或连接已停用的担保品。（）

四、题答题(每题5分，共20分)

（一）1、简述支行授信业务系统操作流程？ 答：

（二）、客户经理主管在系统上的岗位职责？

答：

（三）、实地考察报告中的“担保品变现能力分析”应包括哪几方面内容？

答：

（四）、简述系统录入法人客户担保的要点？答：