财产保险期末复习总结

第一篇：财产保险期末复习总结

财产保险

一名词解释 和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以规定金额时，全部损失均不予赔偿。赔偿的强制性责任保险。31长效还本家财险 指在家财险的基础上，按照预 1财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险13责任保险是一种以被保险人对第三者依法承担的损定的储金率收取储金，以储金所产生的储金到期标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的失赔偿责任作为保险标的的保险。

一种社会化经济补偿制度。返还的险种，因其保险期限利息作为保险费，较14公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任长之为长效还本家财险。

2企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和保险”，是指公民、企事业单位、机关团体因自身的疏忽32无赔款优待车辆在保险有效期内没有发生需物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害而依要保险公司赔款的事故,第二年在同一家保险公司固定处于相对静止状态。法承担的经济赔偿责任。投保同一个险种,享受费率优待

3利润损失保险又称营业中断保险，或间接损失保险，15职业责任保险是承保具有专业资格的专业技术人员二简答题

是对物质财产操守火灾责任范围内的损毁后被保险人在因工作上的疏忽或过失，造成对委托人的人身伤害、财产1广义的财产保险包括哪些

一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润损失依法应负的经济赔偿责任的保险。

及必要的费用支出提供补偿的保险。各种财产损失保险，责任保险，信用保证保险等在内的16雇主责任保险是承保雇主根据有关法律或雇佣合同一切非人身保险业务

2财产保险的内容 4家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险对雇员人身伤害承担的损害赔偿责任保险。

标的的一种保险。（它属于火灾保险的范畴，强调保险标17产品责任保险是承保因制造商、销售商或修理商等(1)财产保险的标的是物质财产或有关利益，这揭示财产的的实体性及保险地址的固定性。生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的保险的自然属性。

(2)财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价值，这5普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期赔偿责任保险。

限为一年，从保险人签发保险单零时起，到保险期满日18信用保险（是权利人向保险人投保义务人信用的保揭示财产保险的社会属性。

24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保鲜期满后，险，具体的讲，）是权利人投保义务人不履行义务而为其(3)财产保险的内容提供风险保障，这揭示了是财产保险所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手造成的损失的保险。

续。

6家财两全保险损失补偿和期满还本（双重性质）。的基本功能。19保证保险是保险认为被保证人（或投保人或义务人）(4)财产保险属于商业活动的范畴，这揭示了财产保险社向权利人提供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致会属性。

3财产保险的性质和特征 7工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。

自然灾害和意外事故而造成的直接物质损失及相关费用，20期内发生式也叫以事故发生为基础，只保险事故必(1)经济性(2)互助性(3)法律性(4)科学性(5)商品以及被保险人因工程项目而造成第三者的人身伤亡或财须发生在保险期内，保险人才依照合同承担赔偿责任。性

1业务性质具有补偿性 ○2承保范围具有广泛产损失依法应承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合21期内索赔式是以损害事故索赔提出的时间为基础计基本特征○

向保险。算责任事故的有效时期。3经营内容具有复杂性 ○4单个保险关系具有不等性 性 ○

8建筑工程险简称建工险，承包以土木建筑为主体的工22追诉期是指扩展保险责任的期限，即根据保险合同4财产保险的职能和作用

1基本职能：经济补偿职能○2派生职能：防程在整个建设期间，由于自然灾害和意外事故造成的物质约定，保险人承担本保险合同保险期限外一定责任的期(1)职能○

损失和费用，以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤间。

亡或财产损失的赔偿责任。23工期指施工合同要求的施工期限。灾防损职能，融资职能，社会管理职能，投资职能。1有利于国民经济持续稳定的发展 ○2(2)作用宏观：○

3有利9安装工程保险承保新建、扩建或改造的工矿企业的机24试车期指设备安装完后的调试运行期，属于工期的有利于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现 ○

器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于保险一部分。4有利于科于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡 ○责任范围内的风险造成保险财产的物质损失以及在安装25保证期指工期的维护保修费，也称之为缺陷责任期，学技术的推广和运用

工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由保险但不属于工期。

人承担经济赔偿责任的保险。1有利于企业及时恢复经营、稳定收入 ○2有利于微观：○2有利于企业加强经济核算 ○426保险期限 也称“保险期间”，指保险合同的有效期限，促进企业加强风险管理 ○

5有利于提高企业和个人的信用 有利于安定人们生活 ○10机器损坏险是专门承保各类已安装完毕并投入运行即保险合同双方当事人履行权利和义务的起讫事件的机器因人为的、意外的或物理性原因造成的物质损失的27可保财产 是指投保人根据保险条款的规定可以向保5我国财产保险法状况

保险。险人投保的财产，即为保险人所接受的财产。1保费收入规模迅速扩大 ○2财险业务以机动车险现状：○

3市场集中度下降，发展趋势良好 11机动车辆保险是指承保的公务、商用和民用的各种28特约保险财产 是需经保险双方特别约定，并在保险单为主 ○

机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及中载明名称和金额，方可承保的财产。

相关经济利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理29绝对免赔额 超过免赔额的部分进行赔款。

费用，以及被保险人对第三者人身伤害，财产损失依法应30相对免赔额 又要超过免赔额则全赔，保险合同中规

付的民事赔偿责任。定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限1综合险以及一切险方式日趋流行 ○2危险因发展趋势：○3法制的普及和完善、致使因诉讼造成的责素日益增加 ○4间接损失日益引起重视 ○5再保险日益受任赔偿增多 ○6财产与人身险的混业经营 重视 ○

6财产保险的分类

(1)按实施方式分为自愿保险和强制保险 12机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保额。在保险标的发生损失时，必须达到规定的金险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员额，保险人才对全部损失承担赔偿责任，未达到

(2)按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 民团体 他财产损失负责

(3)按保险保障的范围不同分为财产损失保险、责任保险、(2)保险标的：条件 存放与陆上、存放于固定场所、处于21机动车辆保险的特点 信用保证保险

相对静止状态，可保财产，特约保险财产，不保财产

(1)保险标的的流动性(2)保险对象的广泛性(3)保险标的的差异性(4)保险合同的不定值性(5)机动车辆保险的追偿性

(4)按保险标的的性质分为积极型财产保险、消极型财产13企财险的承保方式 保险

(5)按承保风险的多少分为单一风险保险和综合风险保险 7财产保险与人身保险的区别

(1)基本职能不同：财产是经济补偿，人身是保险金给付

1固定资产的承保 ○2流动资产的承(6)出险频率的高发性(7)保险条款和费率既有弹性又有刚(1)按账面价值承保 ○

保：存货承保、待摊费用承保、在建工程的承保、长期待性 摊费用的承保、帐外财产的承保(2)按重置价值承保

22机动车辆保险的分类

1按保险标的分：2按车 ○车辆损失保险和车辆责任保险 ○3按保险实施辆性质分：私人汽车保险和商用汽车保险 ○

(2)保险标的不同：财产标的是被保险人的财产及有关利(3)按申报价值承保 益，人身标的是被保险人的生命或身体

1按双方约定的保险价值承保 ○2以第形式分：自愿保险和强制保险 ○4按机动车常见类型分：(4)其他承保方式 ○

5按保险期限分：汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险等 ○6按照责任分：碰撞保险和费碰一年期保险和短期保险 ○

(3)保险金额的确定依据不同：财产是根据保险价值确定一危险赔偿方式承保 的，人身是依照投保人缴纳保险费的能力来确定

14影响企财险费率的主要因素有哪些

7按承保条件分：基本险和附加险(4)保险合同性质不同：财产几乎都为补偿性合同，人身(1)投保险种(2)房屋的建筑结构(3)占用性质(4)地理位置(5)撞保险 ○特别是人寿保险多为定额给付性合同

周围环境(6)投保人的安全管理水平(7)历史损失数据(8)市23交强险的含义及特点(与三者险的区别)

含义：是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人和被保险人）的人身伤亡、财

(5)保险期限不同：财产为一年，人身除意外伤害保险外场竞争因素 大都属于长期性质，保单持续数年至数十年

15家庭财产保险的特点

(6)经营技术不同：财产保险危险事故的发生不太规则，(1)业务分散，潜力巨大(2)额小量大，成本高(3)风险结构产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。1赔偿原则不同:交强险：实行无过错赔偿责任，缺乏稳定性，规律性，风险相对集中；人身保险对死亡率有特色(4)风险管理有特色(5)赔偿方式有特色——第一危 特点：○的计算较为精确，出现的风险事故也比较规则稳定，风险险赔偿方式 分散在个体

16建筑工程险的保险期限的确定

2保障范围不同:几乎涵盖了所有三者险：过错赔偿原则 ○交通责任风险，范围广;三责险:范围小,只承担保险责任内

3具有强制性:交强险具有;三者险不具有○4是实行全(7)财产一般不具有储蓄性，而人身尤其是人寿保险则具建造期，试车期：1—3个月，风险集中，保证期：12的○有储蓄性质

8财产保险与政府救灾的比较

个月，必须有附加险（保证期保险）17建筑工程保险确定责任限额的方式

国统一的保险条款和基础费率，业务总体上“不盈利不亏损”:交强险不盈利不亏损,实行全国统一的保险条款和基础费率;三者险有盈利,基础费率市场化,保险条款由保险5交强险实行分项责任限额:交强险实行;三者公司制定 ○

(1)业务性质不同，财产保险是商业行为，目的是获取利(1)每次事故的赔偿限额(2)累计的赔偿限额 润政府救灾是政府行为，是一种社会保障(2)经办主体不18工程保险的特点及意义

同：财产保险是保险公司，政府救灾是政府救灾部门，财 特点：(1)被保险人具有多样性(2)保险期限具有特殊性(3)险没有实行

险是政府的纳税人，接受政府的财政拨款(3)权利和义务风险金额具有累积性(4)保险责任具有综合型(5)影响风险24机动车辆保险附加险 关系不同：财产保险是双向的，有偿的经济保障关系，政大小的因素具有复杂性(6)保单条款具有个性化

1全车盗抢险 ○2自燃损失险 ○3玻璃单独破碎险 ○4车○

5不计免赔特约险 ○6新增加设备损失险 府救灾是单向的，无偿的社会救济关系(4)保障内容和水 意义：(1)有利于提高工程建设的风险管理水平(2)有利于辆停驶损失险 ○平不同：财产保险保障的是各种物资财产相关利益，政府改善工程建设融资条件(3)有利于推动工程技术创新(4)有救灾保障的是基本生活 9财产保险和储蓄的比较

利于投资者利益保障(5)有利于工程承包制的完善 19工程保险的种类

25责任保险与财产损失保险的主要区别（特点）1保险标的不同：○责任标的是被保险人依法律或合同，对第三者应付的人身伤害或财产损毁所负的经济赔偿责任，2保(1)实施方式不同：储蓄是单独的自助行为，财险是互助(1)广义工程保险：建筑工程保险、安装工程保险、雇主财产是被保险人所有、管理或控制下的财产或利益 ○共济、合作行为(2)目的不同：储蓄以备不时之需，财险责任保险、第三责任保险、延期利润损失保险和质量保证险金额与赔偿限额适用对象不同：财产中适用保险金额，是转嫁风险取的保障。

保险等。

责任中适用赔偿限额，通常采用多种限额方式确定最高赔

3赔偿依据不同：财产依据保险标的10产保险基本综合保险责任和综合险的保险责任的区别(2)狭义工程保险：建筑工程一切险、安装工程一切险和偿金额和全部风险 ○(1)基本险：a列明的自然灾害和意外事（火灾、爆炸、飞第三责任险。的损失情况和保险金额及保险价值综合确定，责任依据损

行物体及其他空中运行物体坠落、雷击）b自有设备“三(3)我国工程保险：建筑工程保险、安装工程保险以及它害结果和法律或合同约定来确定 停”直接损失 c施救时损失 d施救整理费(2)综合险：除地震以外的自然灾害造成的损失 11企财险标的的范围

们各自的物质损失保险及第三者责任保险。20安装工程险和建筑工程险的区别

26责任保险的责任归属方式

(1)期内发生式:也称以事故发生为基础，是指保险事故必

建筑工程险：风险责任逐渐增加，自然灾害可能性大，无须发生再保险期间内，保险人才依照保险合同承担赔偿责

企业法人、机关、团体、包括可保财产、特约财产保险、试车风险，对设计错误造成的本身损失和造成的其他财产任（宜采用情况:保险事故很快被发现）(2)期内索赔额:不保财产

12企财险的保险标的及范围

损失都不负责任。

以损害事故索赔提出的时间为基础，计算责任事故的有效

安装工程险：风险责任不变，人为事故可能性大，有试车期(宜采用情况:事故发生到被发现需要很长时间)

(1)保险范围：企业（国有、集体、个人）国家机关、人风险，对设计错误造成的本身损失不负责，但对造成的其责任保险的赔偿条件:a保险责任b被保险人是否接到赔

偿请求

27责任保险的种类

任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业公司以自身提供保证而收取的服务费用；财险的经营基础务。

是给予大数法则来承保客观存在的风险，并以收取的保险费应付承保风险发生所造成的损失。

责任保险种类：公众责任保险、雇主责任保险、产品责33简述保证保险的概念及性质 任保险、职业责任保险 28责任保险的赔偿条件

是保险认为被保证人（或投保人或义务人）向权利人提三论述题

供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭简述美国、日本、英国、德国汽车保险的特色，哪些我国可以借鉴

是否属于保险责任，保险人是否收到第三者提出的赔偿请受经济损失，保险人负赔偿责任的保险。求

29公众责任保险的险种

性质：两种说法，一种认为保证保险是担保——保函形式，(1)美国汽车保险的9大特色 一种认为是保证保险——标准保险单

首先，要投保的汽车的价格越高，其汽车保险费用也就越高。

综合公众责任保险，场所责任保险，承包人责任保险，承34比较信用保险与保证保险的区别 运人责任保险

30产品责任与产品质量保证保险的比较

1合同当事人不同：信用保险关系人包括保险人和被保其次，投保人所拥有的汽车的加速性越好能（在美国一般 ○

险人，保证包括被保险人、投保人和保证人，甚至包括反是以从零达到每小时60英里速度的时间来衡量的）、马力

1风险性质不同：产品责任保险是侵权行为，不以受害担保人。○2业务性质不同：信用保险是被保险人将风险越大，保险费用越高。○

人与被保险人是否鉴定合同为前提；而产品质量保证保险转移至保险人的保险业务；理论上保证保险是“零风险”第三，购买汽车保险人所居住的地区和保险费用的高低关2处理原则不同：业务，一般不存在风险转移问题。○3保险合同与第三方系很大。是违约行为，以签订合同为必要条件 ○

产品责任是无过错责任原则，质量保证是过错责任原则，或义务人的关系不同：信用保险中的第三方和保险人无第四，保险公司在保险费用上还会考虑投保人每天开车行3责任承担者与受损方的情况不同：产品责任承担者有任何合同关系；保证保险中的义务人是合同中的投资保驶的距离和每年大致的行驶里程。○

4保险合同与商事合同关系：信用保险合同与被保第五，投保人的年龄对保险费用是一个非常重要的指标。制造商、销售商、修理商，可以任选其一也可同时作为承人。○ 担者，其受损方是直接的消费者或第三方；质量保证的承险人和第三方所签合同无直接联系，保险合同必须全面详第六，购买汽车保险人婚姻状态、购买汽车保险人有没有担者是不合格产品的提供者，受损方是合同违约方的对方 尽的对保险关系双方权利义务做出明确规定；保证保险合子女，对保险费用的多少也会有影响。

4承担责任的方式与标准不同：产品责任承担方式是赔同是依附于被保险人和权利人之间主合同，保证人承担责第七，投保人拥有驾驶执照的时间在保险费用上面体现的○

5二者采取的形式不很明显。偿损失，标准是不受产品本身实际价值限制；质量保证承任的范围和条件均以主合同为准。○

担方式是可以继续履约，也可以选择修理、更换；标准是同：信用保险是以保险单形式来承保；严格的保证保险通第八，驾驶记录是在美国购买汽车保险时，衡量保险费用5诉讼的管辖不同：责任范围过出具保证书（或保函）来承保 不超过产品本身实际价值 ○

是被告人所在地或侵权行为发生地的人民法院；质量保证35信用保险与一般财产保险的区别的一个重要指标。

第九，购买汽车保险人拥有汽车的数量，也是汽车保险费

6保险的内容不同：○1承保标的风险性质不同：一般财险承担的风险是由于用的一个因素。是合同签订地或履行地的人民法院 ○

责任提供代替责任方承担经济赔偿责任，但产品本身损失自然灾害和意外事故造成损失的风险；信用保险承保的是(2)日本的汽车保险 ◇自赔责保险 ☆强制险 只赔付人身2厘定费率的依据不同：财险一般建立在伤害除外；质量保证提供带有信誉担保的保险，仅承担不合格一种信用风险 ○（包括被保险人的家庭成员）☆采用无过错责任原产品本身的损失。

31雇主责任保险与意外伤害保险的比较

投保财产历史损失发生概率的基础上；信用保险主要与义则 ☆不以盈利为目的 因地域不同、车辆种类不同、保险3保险赔偿的依据不同：财险的保期间不同而保费不同特点 在造成他人人伤、物损的务人的资信状况相关 ○

障范围一般是标的物的价值或保险金额；信用保险中，保场合，保险人可 代替被保险人与受害方交涉；受害人可

1保险性质不同：雇主是无形的利益标的，属于责任险险人只对其为义务人预先设定的责任限额内的损失负责直 接请求保险赔偿对人、对物赔偿保险赔偿后保额自 ○

4业务流程不同：财险中保险人在赔付后一般不存动复原 无保险车伤害保险最高保额为2亿日元的范畴；意外的表的是身体或生命，属于人身保险的范畴 赔偿 ○2保险责任不同：雇主只负责雇员工作是在工作场所遭在追偿问题；信用保险中通过义务人进行追偿来减少损失 借鉴： ○

5信用保险涉及第三方而财产保险不涉及 受到的伤害，还有职业病；意外指在任何时间，任何地点○

3承保条件不同：雇主承保条件是民法和雇36保证保险与一般财产保险的区别 收到的伤害 ○

4保 涉及的当事人不同：保证保险涉及保证人（保险人）、被佣劳动合同；意外是人和自然人，不需要任何条件 ○

障效果不同：雇主采取强制性的承保方式，具有社会保障保证人（义务人）、权利人（受益人）；财险涉及保险人和(3)德国 5计费和赔偿投保人 保险人对投保人的追偿权不同：保证保险中，保性质；意外是自愿的，是社会保障的补充 ○

柏林保费贵新手费率高的依据不同：雇主依据是以雇员的月工资作为基础；意外险人有权向投保人进行追偿，有权利实现反担保权，投保是以双方提前协商的保额为基础 32简述信用保险的概述及性质

人有义务返还；财险中，保险人对被保险人没有追长权，德国的汽车保险主要有“责任险”和“事故险”两大类。

而被保险人也不用向保险人提供反担保 合同性质不同：

受损车修复标准 地方各异统一难事故定损因

车异 修车工时标准化

信用保险是权利人向保险人投保义务人信用保险，具体地保证保险合同是附属合同，财险合同是主合同 保险人审除此之外还包括对自己汽车的乘客因撞车事故造成伤、残讲，是权力人投保义务人不履行义务而为其造成的损失的查重点不同：保证保险中保险人必须严格审查投保人的资

及死亡等进行经济赔偿的“乘客意外险”，以及为投保人

保险。

信；财产中审查标的 投保目的不同：保证保险是基于无

性质：广义的财产保险，是指包括各种财产损失保险、责赔款基础上的保险业务，其所收取的保险费实际上是保险

在发生交通纠纷的情况下，诉诸法律打官司提供经费支持

当保险金额≥出险时的重置价值，赔偿金额以不超过出险赔款=(实际修理费-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之时的重置价值为限

和)的“汽车法律保险”等。当然，这些保险项目都是自愿投

当保险金额＜出险时的重置价值，赔偿金额以不超过保险若赔款≥实际价值：实际赔款=实际价值（少考）

保的。责任险：只保驾驶员给他人造成的损害，不保本金额为限

若赔款＜实际价值：实际价值=赔款

人。事故险：理赔时，实行责任处理条款；厘定保费时，(2)

部分损失

(2)

汽车的新旧程度，地址，品牌等都是考虑因素

当保险金额≥出险时的重值重建价值，按实际损失计算赔偿

a发生全部损失时

不足额投保

(4)英国

当保险金额＜出险时的重置价值，应按下列公式计算

保险金额＞出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之和)

赔款=受损财产恢复原状的修复费用保险金额/出险时的涉及费率从车从人，无赔款优待政策，对驾驶员的驾驶记

重置价重建价值

保险金额≤出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值

-残值×保险金额/实际价值)×事故责任比例×(1-免赔率录尤其看重。

流动资产

之和)

(一)可借鉴的英国的机动车辆保险

(1)全部损失 b发生部分损失时

当保险金额≥出险时的账面余额，赔偿金额以不超过出险用赔款与实际价值比较，同时要比例计算，决定保险人的1、防灾防损意识强。

2、实施强制责任保险。

3、时的账面余额 成立了汽车保险局

4、欧共体建立了绿卡制度。

当保险金额＜出险时的账面余额，赔偿金额以不超过保险赔款=(实际修理费-残值)×事故责任比例×(保险金额/

国外机动车辆保险的投保四大借鉴点

金额为限

投保时保险车辆的新车购置价)×(1-免赔率之和)实际赔款

1.充分利用好网络2.提高你的免赔额3.少投保碰撞险或综合保险4.列举一份详细的机动车辆保险费率折扣清单继续推进公司法人治理结构改革。

(2)部分损失 若赔款≥实际价值：实际赔款=实际价值（少考）

当保险金额≥出险时的重置价值，按实际损失计算赔偿 若赔款＜实际价值：实际价值=赔款

现有经验说明，有着良好的法人治理结构的公司，经营

当保险金额＜出险时的重置价值，应按下列公式计算

理念较为符合市场经济要义，对市场的反应灵敏。下一步，在继续深化国有公司改革的 同时，应积极支持有条件的保险公司上市，促进其法人治理结构的进一步完善。2．加强法人机构监管。3．拓宽保险公司融资渠道。我国保险公司主要由传统财产险的利润来弥 补车险的亏赔款=实际损失×保险金额/出现时的账面余额 损。随着车险利润的日趋摊薄甚至亏损，价格竞争已经

开始向传统财产险领域转 移。可以预计，随着改革的深2车辆损失赔款计算 入，整个财产保险市场将出现一个基本不存在超额利润的均衡 价格体系。此时，由于外在因素波动引发的公司(1)周期性经营亏损就需要通过其它渠道来弥补。因此，拓宽保险公司融资渠道，是促进市场发展的一个较为有效办法

保险金额＞出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值

(2)

-残值)×事故责任比例×(1-免赔率之和)

30%时应赔偿的诉讼仲裁费用=应承担的诉讼仲裁费用

保险金额≤出险时保险车辆实际价值赔款=(实际价值-四计算题

残值×保险金额/实际价值)×事故责任比例×(1-免赔率

当工程项目的土建部分不足20%时,投保安装工程一切险

之和)

1企财险的赔偿计算

当工程项目的土建部分超过50%，投保建筑工程一切险

b发生部分损失时

固定资产保险赔款的理算

当工程部分在工程项目中所占比例在20%-50%时，投保建

用赔款与实际价值比较，决定保险人的实际赔款

(1)

全部损失

筑工程一切险附加安装工程一切险。

当被保险人承担的诉讼仲裁费用＜责任限额的A发生全部损失时

(1)

当被保险人承担的诉讼仲裁费用＞责任限额的30%时应赔偿的诉讼仲裁费用=责任限额×30%

足额投保

4诉讼仲裁费用的计算(2)

(1)

当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额＞责任限额时赔款=责任限额×(1-免赔率之和)

当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额＜责任限额时赔款=应承担的赔偿金额×(1-免赔率之和)

3第三者责任险赔款计算

雇主责任保险和意外伤害险可以同时索赔

单选或判断

涉外财产保险保险责任主要是列明的责任，强调保险责任“有”“赔”

涉外财产一切险 还承保除外责任以外导致的损失，强调除外责任“没有”“赔”

第二篇：人身财产保险期末复习总结

案例一（保险利益原则）某纸品加工企业投保财产险，保险金额480万要元，在保险期间发生台风事故，造成附属建筑不同程度损失，受损后被保220+20

险人向保险公司提出索赔。经过勘查，保险双方签订损失确认书共计损失 甲厂在2003年的营业额为600万元，其中生产成本450万元，它于16万元，保险理赔人员在审核资料时候发现，被保险人的房屋系租用他人年1月1日投保企业财产保险和间接损失保险，保险单上约定间接损房屋，根据被保险人提供租赁合同，相关条款现实承租人不承担因不可抗 问题：保险公司是否赔偿？赔偿以6个月。该年5月1日，甲厂发生火灾，生产受到影响，直力造成的损失。基于此，保险公司是否应该赔偿。

根据《保险法》第12条规定：“投保人对保险标低应当具有保险利益。不 6个月的赔偿期自5月1日起至11月1日，标准营业火灾属于保险责任事故，保险公司应当赔偿损失。但我国《保险 法》300万元，赔偿期内实现的营业额比上年同期下具有保险利益的，保险合同无效。” 《合同法》第222条规定：“承租人 保险60％。求甲厂由于营业额减少所造成的毛利润损失？

应当妥善保管租赁物，因保管不善造成租赁物毁损、灭失的，应当承担损 代位请 ＝600－450＝150

害赔偿责任。”被保险人所拥有的保险利益也是基于对租赁物具有保证其

完好状态的义务。如无需承担该义务，对被保险人而言在事故中没有受到

损失，也就丧失了对租赁物的保险利益，即无损失无保险。/营业额＝150/600=25% 1－下降比例）＝300×（1－60％）＝120 120万元，某投保人将此批货物分别向甲、乙两家保险300－120）×25％＝45万元 本案中，承租人不承担因不可抗力造成的损失。所以说，本案中的台风事80万元、120万元。保险事 家庭财产保险

故属于不可抗力，根据租赁合同的约定，承租人将不承担台风事故对房屋 25万的室内财产投保家庭财产保险，保险金额造成的损失，被保险人对房屋损失无保险利益，保险公司对房屋的损失不1）若发生全部损失，损失金额为120万元，（2）若发生部分损失，损万，后在保险期内遭灾，假定损失金额分别为10万和20万，保险公司予赔偿。60万；

10万、20万都在保险金额范围内，所以都是全额赔付

1万元，保险

6000元，投保时房屋的市场价为1.5万元，出险时案例二：（损失补偿原则）有批出口的纺织品投保海上货物运输保险，投1）甲=120*[80/（120+80）]=48 乙=120*[120/（120+80）]=72 保时保险价值为40万，保险金额按照保险价值确定。运输途中，被保险货甲=乙=60*[60/（60+60）]=30 物在A港发生保险事故造成部分损失，被保险人将受损货物在当地削价出 财产保险合同 售后获30万的价款，因为货物在A港当地的完好市价为48万，求保险人,保险金额确定为100000元,假应赔偿多少？ 2000或3500元, 损失程度＝（出险时当地完好市价－损余价值）/出险时当地完好市价 若保单中规定3%的相对免赔率,则分别赔偿?

损失程度为37.5%（= 48–30╱48）

保险人应赔$15万（= 40×37.5%）元由于2000未超过3%，所以不赔.3500超过，全额赔付1.2万元，保险人的赔偿就为多少？房屋按比例赔偿若保单中规定3%的绝对免赔率,则分别赔偿? 元

2000年投保家庭财产保险，他只选择了纯平彩电与vcd各

3000元。两个月后，因为烧酒精炉不慎引发大火。王某情急之案例三（最大诚信原则--保证）某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上元2000小于3000不赔 3500赔3500-3000=500元 写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。企业财产保险

后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分

钟。，某事业单位向A保险公司投保财产综合保险，承保房屋建筑物及其附属vcd，因为来不及救出其他物品，结果导致损失4500元。

问题：宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什100万。报案后保险公司进行勘 处理本案的关键之一是王某的损失能否认作是施救费。

么？

该宾馆所作的保证是一种明示保证。1年左右，到现场勘查时已看不我们先假设，灾害发生时，王某抢救其他物品，而不是彩电和VCD的话，3000元的保险金赔偿责任。王某完全可以这样做，也保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任案例四某日清晨，65岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某

1、是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正根据《保险法》第41条“保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害

人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三2003年3月，陈某为其在海滨的私房购买家庭财产保险，保险期者责任险。14万元，其中房屋10万元，小仓库2万元，室内财物保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分万元。同年8月9日，台风袭击了该地区。当日上午，陈某发现小仓库为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与赵某遭受意外伤、事故原因是否是保险责任？

害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事5000元，财物损失和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与元，仓库损失4800元，小仓库内财物损失3400元。陈某唯一的妹妹后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意

犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。

案例五（近因原则）某有限公司为其别克车投保了机动车辆损失保险、第三者责任保险和车上责任保险。司机叶某驾驶标的车由珠海开外广州，途经某高速路段时因前轮爆胎，司机采取措施不当致使标的车失控撞在公路护栏，造成车辆损坏。事故发生后，叶某未按规定设置警告标志，其乘车 人许某在高速公路上行走时，恰遇司机潘某驾驶一辆小客车经过，潘某避，书P112例6.1：库存原材料部分损失40万元 采用计划成本核算 材料

让措施不当碰撞公路护栏后再碰撞行人许某造成其死亡。2%(1)、经保险公司研究，认为标的车在事故后未设警告标志，其对于第二起材料成本差异额＝40×2%＝0.8万 赔款金额＝40+0.8＝40.8万

事故发生有一定因果关系，交警部门认定应付部分责任是合理的 企业将其购置的一套设备投保，其保险金额按照账面价值原值28万确（2）、另潘某驾驶的小客车、行人徐某和保险标的车未发生碰撞，但第二起事故的发生与保险标的车存在一定因果关系，根据近因原则，该意外事万元，事故发生时候支出施救费用5万元，该设备在受损时的重置价值故应属于保险责任范围。30万，求保险公司应赔偿多少？（3）、潘某驾驶小客车车损属于第三者责任险保险责任范围；徐某在保险

标的车发生事故后下车行走，已不属于该车乘客，故其损失也属于第三者某年10月1日，某机器厂投保了团体火灾保险综合险，该厂房建筑是按

责任保险范围 110.2万元确立保险金额的，账面净值为44.08万元。同年1220份保险金额为1000元的3年期家庭财产两全保险，保案例六（代位求偿）案情：2005年6月15日，个体户王某为自己的汽车10日，该厂意外失火，固定资产中的房屋建筑面积共有5600平方米，0.15%,3年定期存款年利率为3.24%,应缴纳的保险储金？ 投保了1年期的车损险和三者险。当年7月，在运货途中出车祸，与一卡1200平方米。受灾后经建筑部门估算，修复费用需要34万20×1000＝20000保险储金率＝0.15%/3.24%*(1-车相撞，经鉴定卡车负全责。事后，王某向保险公司理赔。经定损，车损15万，保险公司依据损失额80％赔付12万，第三者责任保险金2400元

以及施救费用500元。时候卡车司机与王某达成协议，规定对方只须支付王某货物损失7000元及施救费1500元。保险公司得知后，要去王某退回某年5月31日，某市地下大口径水管第三次在250米长的路段里面爆

重赔保险金，王某拒绝，双方引起争议。

施救费应该1500应归属保险公司

案例七（代位求偿）：小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团保险储金＝20000×4.873%=974.6 案例七（被盗数额不确定）1989年11月17日，镇江市民周芙蓉购得6份由中国人民财产保险股(以下简称保险公司)承保的家庭财产还本保险，为3000元。案例略 法院经审理认为，周芙蓉的住宅被盗，属于合同约定的保险事故，保体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日 几种观

张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板

1、应由保险公司赔理由是水管爆裂酿成的水灾类似洪水灾害。

2、保险

砸在头上，当即气绝身亡。

3、受灾者自认倒霉 因保险公司无证据证明向周芙蓉提供1997年以及之前的家庭财产保险问题：有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故，06年七月，某制衣有限公司与保险公司签订了财产保险综合险合同，的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何6月底资产负债表账面余额为依据，投保固定资产价值560万元，处理？

这种说法不正确。

代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。周芙蓉就其具体损害数额而提供的证据中，派出所出具的情况说明所280万元，期限1年。07年2月，仓库发生火灾造成仓库内成品服装220万元、仓库维修费20220万有一问，因受损服装为真丝服装，经过长达2个多小

但尽管如此，结合上述间接证据和案件具体情况，运用逻辑推理和日，某5座家庭自用车投保车上人员责任险，驾驶人和乘客责任限额均为2，１９９９年１月５日，某建筑公司将一辆桑塔纳普通型轿车向保险公常生活经验，进行自由心证，应可以认定周芙蓉所提供证据的证明效力。0.42％，乘客费率为0.27％。而且由于盗窃事实确实存在，相关实物和票据的被盗，使周芙蓉已不可能2万×0.42％＝84元；乘客保费＝2万×0.27％提供更为详尽的材料，在本案情况中让周芙蓉负担过重的举证责任，不利4＝216元。于平衡双方当事人的利益，有违公平原则。因此可视为周芙蓉已依法尽到，某5座党政机关用车，车龄为3年，新车购置价为25万元，按新车购.１万元。

了其所能尽到的举证责任。在此情况下，应当由保险公司对周芙蓉主张的10万元，投保车上人员责任险，驾损失存在虚假的情形负举证责任，在保险公司举证不能的情况下，推定周3万元，乘客责任限额2万元，计算该车标准保费。

芙蓉的主张成立。

第九章 机动车辆保险 281＋25万×0.93％＝2606元；三者险＝913元；驾驶3万×0.40％＝120元； 1，假如两辆被保险汽车互相发生碰撞，双方都有损失，各占一半责任。第2万×0.25％×4＝200元；标准保费合计＝2606＋913＋120一者? 第二者?第三者?

假如两辆被保险汽车互相发生碰撞。

第一者，这两辆汽车投保的保险公司。

第二者，这两辆汽车的驾驶员，也就是被保险人。200＝3839元，郑州中原区的尚女士在今年４月份驾驶自己的奥迪Ａ６在中原路华山路但是其车窗玻璃却碎了，破碎的原因是放在中控台上的一 第三者，这两辆汽车的驾驶员都是第三者，因为他们都是受害人，也就是

他们互为对方的第三者。，焦小姐考下了驾照后，买了一辆高尔夫。每天她都把她的车停在小区 2，2月20日，A先生乘坐司机B的出租车去办事，途中因为B驾驶的300多元停车费。今年6车辆与一辆在D保险公司投保、违章行驶的车辆（司机C）相撞，造成A 先生受伤，经交警认定C负事故全责。在事故发生前，A先生已经向某保险公司投保了限额为6000元的意外伤害医疗保险。

在向B索赔医药费中，因金额为12000的单据上面有某保险公司的印章（字样显示A已经获得了限额为6000元赔偿）。D保险公司通知司机

C，A提供的这张12000的医疗费已不能全额赔付，保险人只赔付剩余部

分。

案例分析与结论：，一位周姓女士刚买了一辆新车，还没有上牌。因为小区没有专门的停经法院审理，判决司机Ｂ要全额赔付Ａ１２０００元的医疗费。随后，司，张小姐拥有一辆价值30万的二手车，她以该车实际价值30万投保了机Ｂ依照法院判决向司机Ｃ提出索赔。Ａ先生作为第三者的医疗费能否获40万。车辆在一次事故中全部受损，假定出险

得Ｄ保险公司的全额赔付，在法律上涉及请求权的竞合问题。法院裁决25万，30万，35万，在残值为1万元、事故责任2个条件：首先，保险车辆须有公安交通中，司机Ｂ与Ａ先生是因为运输合同发生违约造成案件纠纷的，而司机Ｃ70％、免赔率为15％的情况下，保险人赔偿多少？（此题为全损）（被保险人）和司机Ｂ是侵权行为发生的纠纷，是两个不同的合同主体。在这种情况下，由于同一事实符合两上法律规范的赔偿要件，从而产生了1）保险金额大于出险时实际价值，按出险实际价值计算，丁姓朋友开富康车5年了，2004年的一天，在正常行驶中因为躲避路请求权竞合的问题。请求权竞合所产生的法律后果也因其形态的不同而有赔款=（实际价值-残值）*事故责任比例*（1-免赔率）

所差异，一般有以下三种情况：一是请求权择一行使；二是请求权合并行（2）保险金额小于或者等于出险时实际价值，按保险金额计算赔偿

使；三是请求权分别行使。在财产保险中，补偿原则是财产保险合同理赔赔款=（保险金额-残值）*事故责任比例*（1-免赔率）4项保险。但

时最明显的原则之一。根据补偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其，张小姐拥有一辆价值30万的二手车，她以该车的新车购置价40万确所受到的损失，被保险人不能因保险关系而取得额外的利益。但在人身保。

险中，由于人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，人身保险合同25万，30万，35万，在残值为1万元、事故责任比例为 应对方法：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。的理赔一般不适用于补偿原则。人身保险可以重复投保，也允许得到多份％、免赔率为15％的情况下，保险人赔偿多少？（此题为全损，公式参，几年前，刘先生开着一辆北京吉普，快到家门口时不知道怎么搞的撞保险金，也就是人身保险的被保险人如果因他人过错遭到损失，在获得保 险公司的赔偿后，并不影响其向致害人索赔的权利，因此，在人身保险合，张小姐拥有一辆价值30万的二手车，她以该车的新车购置价40万确

同中一旦发生请求权的竞合，请求权应当可以分别行使。Ａ先生投保的是 人身保险中比较特殊的一类：医疗保险，其赔偿原则也是补偿原则，被保9万元。假定出险时车的实际价值分别是25万，30万，35万，在残险人获得的赔付一般不得超过其实际支出的医疗费用。但是，一旦发生请1万元、事故责任比例为70％、免赔率为15％的情况下，保险人赔

求权的竞合，根据有关规定，除非双方另有约定，请求权一般也可以分别

行使。根据中国人民银行保险司（１９９８）６３号文件《关于医疗费用重复给付问题的答复》的规定：如果在意外伤害医疗保险条款中没有关于

“被保险人由于遭受到第三者伤害，依法应由第三者负赔偿责任时，保险=（实际修复费用-残值）*事故责任比例*（1-免赔率），今年4月的一个凌晨，小朱开车不幸和人相撞，车辆严重损伤。因为人不负给付医疗费的责任”的约定，保险人应负给付医疗费的责任。从而，张小姐拥有一辆价值30万的二手车，她以该车实际价值30万确定可以看出，本案中Ａ先生向保险公司提出医疗费的限额赔偿和向司机Ｂ提40万，车辆在一次事故重部分受

出医疗费的赔偿并不是矛盾的。同时，在财产保险的责任险中没有规定领9万元。假定出险时车的实际价值分别是25万，取人身险的给付金就不能获得损害赔偿金，且侵害或违约方的致害人方并万，35万，在残值为1万元、事故责任比例为70％、免赔率为15％的不能因其受害人从其他保险公司获得赔偿金而减轻其赔偿责任），A、B两车互碰造成双方车损，A车主责（损失3000元），B车次责3，今年３月份开封的王先生把车停在路边过夜，早上起来发现车子的玻璃1500元），则两车交强险赔付结果?

及玻璃导槽被人撬坏，引擎盖上部分油漆被划伤，同时还有一个倒车镜被

敲坏。因为是新车，王先生特意为爱车买了“全险”，即为该车买了交强=（实际修复费用-残值）*（保险金额/新车购置价）*事故责任比例*

险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、1-免赔率）车交强险赔付B车1500元，车交强险赔付A车2000元。(接下来几道交强险计算，均可从下列公)

盗抢险。在理赔中与保险公司在定损时，王先生认为既然“投了全险”，A、B两辆保险相撞，A按新车购置价20万元确定保险金额，选择第保险公司就应该按照盗抢险或车损险定损理赔给予全部赔偿，而保险公司10万元，在碰撞事故中车身损失（维修费用）为

4则只同意按照单独玻璃险进行理赔。争议不下，最后诉至法院。3万元；B车按实际价值15万元确定保险金额，选

（一）基本计算公式 ．总赔款＝∑各分项损失赔款＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财

案例分析：“全险”一词在法律上和保险术语中并不存在，它只是人们5万元，在事故中车身损失8万元，驾驶员受

通俗用语，人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损7万元。经交通管理部分裁定，A车对碰撞事故负主要责任注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。因％，B车负次要责任30％。承保A车的是A保险公司，承保B车的是B

此，“全险”并不等于全赔。这个案例提示各位车主，选择签订汽车保险合同前，首先要搞清楚每个险种项下的责任条款是什么，也就是理赔的前

提是什么。即使购买了所谓“全险”，也不一定会获取全额赔偿。投保人

选择机动车辆保险的险种时，应了解自身的风险和特征，根据自己实际情

况选择所需要的风险保障。对于机动车辆保险市场现有产品应进行充分了

解，以便购买适合自身需要的机动车辆保险。

4，甲、乙两车都在某保险公司投保了汽车损失险，两车均按保险价值投

保，保险金额都为40000元。两车在不同事故中出险，且均被承保的保险

公司推定全损。甲车投保时为新购车辆，即其实际价值与保险金额相等，残值作价2000元；乙车投保时该车已使用了两年，出险当时实际价值确定

为32000元，残值作价1000元。试核定两车的损失。

解：甲车损失=保险金额-残值=40000-2000=38000(元)

乙车损失=实际价值-残值=32000-1000=31000(元)

5，某7座企业非营业客车投保车损险，车龄为1年，保险金额为18万

元。

在费率表上查得对应的基础保费为440元，费率为1.15％，则该车辆的保费＝440＋18万×1.15％＝2510元。

如果保险金额变为25万元，则该车辆的保费＝ 440＋25万×1.15％＝3315元。对B的赔偿责任（8＋7）×70％＝10.05 保险公司对A的赔款 第三责任：10.05>10（1－15％）＝8.5 车损：4×70%×（1－15％）＝2.38 对A的赔偿责任（4＋3）×30％＝2.1 保险公司对B的赔款 第三责任：2.1<5（1－5％）＝1.995 车损：8×15/20×30％×（1－5％）＝1.71 第三者责任险赔款计算：

一、当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金

（二）当保险事故涉及多个受害人时 ．基本计算公式中的相应项目表示为： 各分项损失赔款＝∑各受害人各分项核定损失承担金额，即： 死亡伤残费用赔款＝∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款＝∑各受害人医疗费用核定承担金额 财产损失赔款＝∑各受害人财产损失核定承担金额 被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额＝交强险分项[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（∑各受害人分]。（1）对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失： 某分项核定损失承担金额＝受害人的该分项损失金额÷（N-1）被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额＝交强险分项赔=赔款下呢*（1-免赔率）；

二、当被保险人[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（∑各受害人分项=应负赔偿金额]。（1-免赔率）)注：记住！！

①肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失B车：的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的赔偿计算。=2000元，其中：

②无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交A车损失=(4000+3000)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=1400元

强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。=(6000*50%)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=600元保险公司应赔付被保险人的损失，其后有权向责任方追偿。被保险人的损失虽从保险公司得到一半的赔偿，但另一半应该由货运部，某年7月，某抽纱公司从上海运往圣彼得堡的9127箱玩具向某保险公

550508美元，责任期间是仓

5560.13美元。抽纱公司交付了保险费，保险公司签发保

2一方全责，一方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额=10000元，其中： 为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失赔偿限额为限。C的费用=10000元 一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的赔偿金额为=65000元，其中： 全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限。C的金额=65000元

多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额，一辆家庭自用汽车（6座以下），在08年6月1日续保交强险需交多

以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。07年未发生交通事故，08年1月发生一起死亡交通事故）？ 950多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额1+30%）=1235元 以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之6座以下家庭自用汽车交强险年保费责任限额为12.2万； 上一个间平均分配。30%；发生有责两次及（2）对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产10%；发生一次不涉及死亡事故，费率不

损失：

某分项核定损失承担金额＝受害人的该分项损失金额÷N

注：①N为事故中所有肇事机动车的辆数。，轮的保险金额2000万（足额保险），所载货物的价值为40001200万，获救货物

21，A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责2800万，获救运费为200万，施救、救助费用、救助报酬共计400 责任保险险

（损失1500元），则两车交强险赔付结果 ?

车交强险赔付B车1500元，车交强险赔付A车100元。

22，A、B、C三车共同造成第三方人员伤害，且A、B两车各负事故的50％责任，C车和受害人无事故责任，受害人支出医疗费用4500元。则初

次赔付计算结果为 ?

车交强险赔款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

车交强险赔款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

车交强险赔款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝409.10元 400×1200/，某年3月7日,李某将其自有的一辆东风货车投保了车辆损失险、第1200＋2800＋200）＝114.29 3座，每座限额5万）。同年8月19日，飞机保险的机身险制造商成本价格 50000英镑旧货购买价格和 18000英镑费率 9％ 计算保费依据如下： 保险价值18000英镑+ ％×（50000－18000）=9600英镑= 27600英镑 保险费＝27600×9％＝2484英镑货物运输保险 4万。、损害事实或违约事实存在2、赔偿责任须为民事性质

3、受害人向行为注意：所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额，某公司出口卡车700辆，该批货物均装于船面（国外买方同意接受舱面

4、被保险人原则上已依照法律规定或合同约定向第三人内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互20辆卡车被冲入海中。后该船又触礁，相赔偿，无责方也不对车外财产损失进行赔偿。680辆卡车推入海23，A、B两车在某路段发生正面碰撞，(A为大型载货汽车，B为小型载客

汽车)，不仅两车受损，还致使行人C受伤致死亡，造成道路护栏D损失。

经裁定，A车负主要责任，承担损失的70%；B车负次要责任，承担损失的，2008年 6月15日，广东九江大桥因“南桂机035”运沙船撞击坍塌，30%。交通事故各参与方的损失分别为：A车车辆损失4000元，车上货物 损失3000元；B车车辆损失9000元，车上人员重伤一名，造成残疾，花300万元的公众责任险。

费医药费10000元，残疾赔偿金60000元；行人C经抢救无效死亡，医疗费用40000元，死亡赔偿金100000元，精神损害抚恤金30000元；道路护、桥方是否应当承担责任？《民法通则》第126条规定：“建筑物或栏D损失6000元。A、B两车均承保了交强险。试计算A、B两车的交强险 必须确实遭遇到危险，真实存在的、紧迫和不可赔款。

答案：(1)A车：

①财产损失赔偿金额：

应由A车负担的受损财产金额=B车车辆损失+道路护栏

*50%=9000+6000*50%=12000元>财产损失赔偿限额=2000元

②医疗费用赔偿金额：

应由A车负担的医疗费用金额=B车车上人员医疗费用+行人C医疗费

*50%=10000+40000*50% = 30000元>医疗费用赔偿限额=10000元

③死亡伤残费用赔偿金额：必须是为了货船共同安全而采取的措施。必须是主动地采取合理措施所作出的特殊牺牲和支付的特殊费用。④本条在法律上被称为建筑物致人损害条款，其实际含义是：正常情况20辆卡车被冲入海中属于单独海损，680辆卡车推入海中属，买卖双方按CIF条件签订一份合同。卖方将货物备妥后，在合同规定、桥方是否存在过错？过错的判断，一般需要经过两个阶段：其一，应由A车负担的死亡伤残费用金额=B车车上人员的残疾赔偿金+行人C的死亡赔偿金*50%+行人C的精神损失抚恤金*50%、结论 桥方是否承担赔偿责任最终于其是否能够合理避免船只撞击桥

=60000+100000*50%+30000*50%=125000元>死亡伤残费用赔偿限额=11000CIF术语下办理保险，提交保险单是卖方的义务之一。卖方提元

④交强险总赔偿金额：

总赔偿金额=2000+10000+110000=122000元，2001年8月，我某出口X公司对外签订一份以FOB为条件的农产品合 X公司仓库运往桥方能够合理避免船只撞桥的损失，但没有采取合理措施，则桥方具有

(2)B车：①财产损失赔偿金额：应由B车负担的受损财产金额=A车车辆损X公司以保险单含有仓至仓条失+A车车上货物损失+道路护栏损失*50%=4000+3000+6000*50%=10000元>X公司又请买方以买方的名义凭

财产损失赔偿限额=2000元

②医疗费用赔偿金额：

应由B车负担的医疗费用金额=行人C的医疗费用*50%=

400000*50%=20000元>医疗费用赔偿限额=10000元

③死亡伤残赔偿金额：，某食品开发有限公司将其属下的营业餐厅向保险公司投保了公众责任FOB术语下货物风险转移的界限为装运港-仓”。在此之前的风某年7月13日，小男孩Y（4岁）随其舅妈到南丰餐厅就餐过程中，在Y的监护人向南 应由B车负担的死亡伤残费用金额=(行人C的死亡赔偿金+ 行人C的精神

损失抚恤金)*50%=100000*50%+30000*50%= 65000元＜死亡伤残费用赔偿，例：一批货物由福州出口到新加坡，CIF总金额为30000美元，投保20074元。

限额（110000元）=65000元

④交强险总赔偿金额：

总赔偿金额=2000+10000+65000=77000元 0.6%）及战争险（保险费率为0.03％），保险金额CIF总金额加10％。的监护人与食品公司协商未果，遂向法院提起诉讼，要求食品公司赔则投保人应付的保险费为30000×（1＋10%）×（0.6％＋0.03％）＝

(3)分析单独理算各车辆被保险人获得的交强险赔款比较简单，但在实际（美元）

工作中，车辆被保险人往往还购买了商业性车险，此种情况下，不但要计，某出口公司原报价为CFR汉堡每公吨5000美元，现客户要求改报CIF

算出交强险的实际赔偿金额，同时还要分别计算出事故参与各方得到的交0.8%，应报CIF价多

强险赔偿金额，以利于商业保险的赔款计算。现分析如下：

①A车：

财产损失赔偿金额= 2000元，其中：

应赔偿B车车辆损失=9000/(9000+6000*50%)*2000=1500元

应赔偿护栏损失=(6000*50%)/(9000+6000*50%)*2000=500元

医疗费用赔偿金额=10000元，其中：

应赔偿乙车人员的费用=10000/(10000+40000*50%)*10000=3333.3元CIF＝CFR÷[1－（1＋加成率）× ]＝5000÷[1－（1＋10%）×0.8%]＝ 5000÷99.12%＝5044.39美，某办公楼倒塌，造成他人伤亡20人，紧急医治费2万元，被保险人依保险金额＝5044.39×（1＋10%）＝5548.83美元保险费＝×0.8%＝44.39美元，某年11月25日，某市五金商业公司从北京发运20套组合音响设15万元，该办公楼所有人之前投保了公众责任保3000元应由被保险人承担，而该项业务的10万元，问保险人最终应赔付多少？ 10万元。当该公司在12月5日去当地火车站提货时，发现有717.3万元，其从保险人处获得的赔偿也只能是10万元1.5万，但货运部门确开据证明，让其向10万元）即被保险人须自行承担7.3万元的损失。

应赔偿行人C的费用=(40000*50%)/(10000+40000*50%)*10000=6666.7元 7500，被保险，雇主甲投保雇主责任保险病附加医疗费用保险，他共有雇员550名，死亡伤残费用赔偿金额=110000元，其中：

应赔偿B车车上人员的金额

=60000/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=52800元

应赔偿行人C金额

=(100000+30000)*50%/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=57200元3个工种，其中从事A工种雇员有50名（月工资800），B工种 货运部门对本案的损失负有赔偿责任。我国《合同法》中规定 ：承运名（1200），C工种200名（1000）。雇主甲对附加医疗费用保险约3000元。保险人根据被保险人估计的每一工种雇 A1.2%,B1%,C1.4%，约定附加医疗保险费率0.6%,0.8%,1%。保险人据此预收保

＝500×800×12＝480000B＝300×1200×12＝4320000C＝

200×1000×12＝2400000

预收保费＝480000×1.2%+4320*1%+2400000*1.4%=82560

附加医疗费用保险费＝3000×50×0.6％＋

3000*300*0.8%+3000*200*1%=14100，张某是一家银行的高级官员，06年在某保险公司投保了一款人身保女，5岁，99年9月由其母李某向保险公司投保了《少儿终2000年6月7日，张某08年10月张某与朋友聚会后，开车送李某回家，途中遇车祸，8楼坠楼身亡，经取证，认定李某张某死因系自98年张某向保险公司购买了一份保额为10万元的长寿保险，以其

6，1995年7月15日，美国芝加哥一个7岁的男孩在使用微波炉的时候，因手湿造成短路而引发一场大火。大火烧伤了小孩，也把这单家独户的房子烧成一堆废砾。小孩的家人认定微波炉的制造商是罪魁祸首，便把它告2003年，张某因意到法庭，索取450万美元的赔偿。而被告认为自己在这案例中没有过失，一点都不担心，可是最后的判决出乎意料。，原告张某的丈夫李某于06年6月在本案第一被告某县钢圈厂工作，法官根据严格责任原则，判定被告虽然无过失行为，但仍然需要承担侵11月，钢圈厂为其本公司的职工投保了5万元的人身平安保险，受益权责任，向受害者赔偿380万美元。当然，制造商380万美元的赔偿责

任，最终因购买了产品责任保险而转由保险公司承担。

7，某家制药厂以其长期生产的一种药品于2004年投保了一年期的产品07年8月，李某调离该厂。同月，钢圈厂向 15日，做出变更的批单，同意其申请。07年10月，李某因交通事责任保险。某患者在2002年遵医嘱服用该厂当年生产的药品，不料这一年5万意外保险金。原告张某多次向保险由于药剂师在配置过程中的差错导致药效发生变化，使服用药品后的患者 身体受到了潜在的伤害。患者直到2004年才发现问题并随即向制药厂提出索赔，而制药厂以被保险人的身份要求保险人承担责任。

保险人要承担赔偿责任，因为患者的损害是在保险期内发生的人身保险案例

第三章 人身保险合同

1，钱某是北京市某中学的学生，1984年4月8日出生。2003年3月28 投保人情况下，投保人要变更原指定的受益人，必 未同意，保险人即便作出了变更批 彬，其依法享有日，在他18岁生日要到来之际，他在某人寿保险公司业务员的推荐下为自己购买了一份为期一年、以自己为受益人，保险费为1000元的意外人身伤

害保险。在填写保单时，他想自己快18岁了，就在年龄栏填写18岁。4 际上是投保人越过被保险人指定受益人），鸡泽县保险公司据此作出确 人寿保险

月9日，他将自己积攒的零用钱支付了保费，自此，每月他均按合同约定1，确定给付年金规定了一个领取年金的最低保证确定年数，在规定期间内缴纳保费。保险人王献彬生前未指定受益人，故保险金应作为其无论被保险人生存与否均可得到年金给付。

例如1998年张某投保某保险公司确定给付年金，按照合同的约定可给付

20年，2002年张某开始领取年金保险金，在2009年1月因病死亡，则保我们认为，保险公司的拒付理由不成立，因为按照人寿保险的惯例，投保 人支付保险费是合同生效以及维持效力的必要前提。人寿保险的保险效力 人身保险合同

从第一次保险费支付之日开始，所以保险费支付与否，是影响合同是否有97年，周某以自己的被保险人向当地保险公司投保了某养老保险，险公司将继续支付13年保险金于被保险人指定的受益人，直至2021年为效的关键问题。20万，并指定受益人为其妻叶某和其弟周甲，受益份额为均分。止。

本案中钱某支付首期保费时已经是完全民事行为能力人，其支付保费的行年1月，由于叶某与周某发生纠纷，叶某趁周某熟睡之际释放煤气，致2，退还年金是指当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格为合法有效。虽然之前的书面保险合同因钱某年龄不合格而无效，但合同 时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额的年金保险。

所记载的意思表示是真实的，钱某4月9日的付费应视为以具体行为发出 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不例如：1992年张某投保某保险公司退还年金，连续缴费15年，每年保费的一个新要约或新申请，该要约的内容是3月28日所签的保险合同，而保8800元，按照合同的约定可给付每年1万元，2002年张某开始领取年金保险公司的收费则视为承诺的表现。因此，在钱某与保险公司之间存在着一

个合法有效的人身保险合同，只不过该合同的生效日期是4月9日。因

此，保险人应当赔偿。

2，杨林，1岁时因母亲去世随外公外婆在A城生活。2岁时上幼儿园，险金，在2009年1月因病死亡，则保险公司将继续支付（8800×15-7× 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险10000）元人身保险案例 2003年10月，张某因患肺气肿提前办理病退手续。2004年4月，意外伤害保险

她的日常所需费用由其父亲承担。4岁时，杨林的父亲再婚，杨林便与其，2007年7月的一天，11岁的小学生甲在河里游泳时，捞到一枚手榴父亲与继母在B城生活，并从A城幼儿园转至B城幼儿园。在杨林离开A15年每月保费为24元，保额5000元，起保日期从2004年4月城时，她的外公为杨林投保了一份少儿平安保险，并指定自己为受益人，日，张某还在健康询问中填写“健康”。2007年9月张某因肺心病去并把孩子接到B城。杨林到B城不久，在一次游玩中不慎溺水身亡。事发200元、120元、230元和170元。后，杨林的外公及时向保险公司报案，要求给付保险金，但保险公司以杨林的外公对杨林不具有保险利益而拒绝给付。此前这四名小学生所在学校已向保险公司投保了学生团体平安保险。甲、2年为由，适用不可抗辩条款，要

甲是限制民事行为能力的人，不能辨认自己的行为，也没有故意炸伤自(1)未成年人的法定监护人是父母，小杨的母亲去世以后，其父亲就成了 唯一的法定监护人。外公并不是监护人，只是抚养关系，其无权为小杨投

保以死亡为给付条件的保险合同，保险公司也不得承保。

(2)杨外公与小杨没有可保利益。合同生效了一定时

乙、丙、丁的受伤是由甲造成的，甲应负民事赔偿责任。民法通则第条规定：“侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少

133条规定：“无民事行为能

(3)杨外公不是小杨的监护人，无权指定自己为身故受益人，也正因如此，导致该合同无效。(4)由于投保时没有可保利益，且指定的身故受益人违反了法律的规定，所以该合同无效，保险公司不应当予以赔付。但是由于保险公司在承

保时有过错，没有认真审查投保人与被保险人的关系，所以保险公司应当新《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险公司就保险标的或者16条规定“未成年人的父母是未成年人的监护人”。依据以上规定，甲赔偿投保人的损失，最常见的就是退还全额保险费，并应当承担合理的利

息。保险公司应给付乙、丙、丁三人残疾保险金。

3，2000年2月，林某为其妻子李某投保了保险金额为3万元的“康宁终

身寿险”；同时，林某又为其女儿投保了“鸿福终身寿险”，保险金额为根据新《保险法》规定，保险公司的合同解除权，自其知道有解除事3万元，均未指定受益人。2002年1月19日，被保险人李某与女儿遭遇30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险

车祸事故。投保人林某与被保险人林某之母几乎同时向保险公司提出给付，工人张某在工作时严重违反操作规程，在操作机器时与他人说笑打闹，保险金的申请。（1）投保人林某对被保险人李某是否具有保险利益？

（2）本保险合同是否属于有效合同？如果是，保险金应该给付给谁？

有保险利益。

合同有效，康宁终身受益人为李某的母亲，鸿福终身的受益人为林某本

人。第一起，因聚赌被查服毒自杀案 某厂工人裘解放于2000年5月投保了一份终身寿险。投保后的第二年，10天，张某病情急剧恶化，经抢救无效而死亡。张某所4，张某于2006年向某保险公司投保了人寿保险终身险，身故保险金额为3万元；住院医疗险的保额是1万

10万元，被保险人身故时的受益人为“法定”。此时，张某未婚，与其母

李某共同生活。不久以后，张某与王某相识后结婚。08年张某因车祸死第二起，因肇事神志错乱跳河自杀案亡，保险公司经过审核决定按照保险合同的约定给付人身保险金10万元。出租司机姚和平于2001年6月购买了一份5年期的定期寿险。同年10月

但王某与李某为该保险金的归属发生纠纷。受益人为“法定”，可以有多种理解，可以理解为“法定受益人”，即以

法律规定的受益人为受益人，但《保险法》并没有这样的规定，只是规定

了受益人的产生途径，即由投保人或被保险人指定，所以受益人为“法在第二起索赔案中，姚和平跳河，因神志错乱不能自控所致，不能构成定”就等于没有指定受益人。基于这个原因，最高人民法院《关于人民法院审理保险合同纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》的48条规定：

“人身保险合同中的受益人栏中只填写“法定”字样，视为未指定受益

人。可以理解为“法定继承人”，那么，按照《继承法》的规定，法定继 承人有两个顺序，第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。保险受益人是只指第一顺序的法定继承人，还是包括4岁，是无行为能力的未成年人，所以不能说他随母亲坠

所有的法定继承人？确定起来弹性很大，也无法可依，容易产生歧义。

3，张某以自己为被保险人投保了25万的意外伤害保险，在保险期间，张某外出旅游，不幸中暑身亡。张某之妻李某向保险公司报案并提出索赔。

保险公司认为中暑不属于意外伤害保险合同约定的保险事故，故拒赔。保险合同是一种最大的诚信合同。《保险法》第十七条规定“ 订立保高温只是诱发疾病原因之一，直接原因是患者自身的身体机能，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起 4，某公司采购员刘某于1999年11月25日至江西一旅馆住宿，室内标有“请勿吸烟”明显标志，但刘某仍躺着床上抽烟。疲劳至极的刘某很快睡熟，手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾，浓烟滚滚中刘某难以辨清方向，皮肤大面积灼伤，花去医药费2000余元。事后刘某持3个月前购买的意外伤害附加医疗保险保单和其他有关单据向保险公司索赔。保险公司是否应本案争论的焦点实质为：被保险人投保时是否履行了保险法规定及本该赔付？为什么？ 本案中刘某虽不顾规定擅自抽烟，但他并没有故意造成火灾将自己烧伤的主观愿望。而且火灾是在其睡熟后发生的，当时他处于无意识状态，客观上已无法预见或采取措施避免火灾的发生。退一步讲，即使刘某知悉抽烟可能导致的严重后果，其行为也肯定是建立在自己能控制事态的自信基础之上的。如果抽烟必会带来火灾，刘某是肯定不会抽烟的。至于很快入睡以致烟头掉落则是始料不及的，最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而没预见到仍属意外范畴，保险公司应予赔付。5，李某为其儿子投保了意外伤害保险，春节时，父亲让8岁的儿子喝了几杯葡萄酒，不久儿子就出现神志昏迷，呕吐不止等症状，经诊断为酒精中毒，李某向保险公司提出索赔。本案中李某虽让儿子喝了几杯酒，但他并没有想到自己儿子会出现昏迷。

最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而没预见到仍属意外范畴，保险公司，某公司的职员，残疾前的正常收入为每月1000元，但由于他所受的伤应予赔付 6，如果被保险人在保险期限内因飞机、车、船失事等原因下落不明，而法元，如果他全部残废给付为每月800元，那么他收入损失为60%，于是院从事故发生之日起满2年才宣告被保险人死亡，此时已经超过了意外险480元。的责任期限（一般都规定在1年以内）。在这种情况下，该如何处理？

中华人民共和国民事诉讼法(2012修正)

第184条 公民因意外事故下落不明满二年，或者因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存，利害关系人申请宣告其死亡的，向下

落不明人住所地基层人民法院提出。

第185条 人民法院受理宣告死亡案件后，应当发出寻找下落不明人的公告。宣告死亡的公告期间为一年。因意外事故下落不明，经有关机关证明

该公民不可能生存的，宣告死亡的公告期间为三个月。公告期间届满，人民法院应当根据被宣告死亡的事实是否得到确认，作出宣告死亡的判决。

在意外伤害保险条款中订立失踪条款或在保险单上签注关于失踪的特别约 定，规定被保险人确因意外伤害事故下落不明超过一定期限（如3个月、6=基础保险费×(1+道路交通违法行为和道路交通事故相联系的个月等）时，视同被保险人死亡，保险人给付死亡保险金。但如果被保险)

人以后生还，受领保险金的人，应该本着诚信原则将保险金退还保险人。保 注 意 事 项-1：

7，被保险人因意外伤害事件造成一上肢缺失，一目永久失明，假定其投保、每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，金额为1万元，(由残疾给付比例表可知，一上肢缺失的给付百分比为

50％，一目失明为30％)

残疾保险金＝10000元*(50％+30％)＝8000元

8，保额10万，在保险期间内，第一次意外双耳听觉机能永久完全丧失

50%，给付5万元。第二次车祸身故，保险只给付5万元。

9，甲投保意外伤害保险（死亡、伤残保额5万元），意外伤害医疗保险、首次投保交强险均按基本费率，不浮动。、发生无责任交通道路事故的,费率可享受优惠、发生有责（一次）不涉及死亡的交通事故，费率不优惠也不上浮；、发生有责（两次及两次以上）的交通事故，费率上浮10%；造成交通30%。

（保额3万元，免赔100元）、住院津贴保险（日额给付40元）。甲在保、交强险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月

险期间内发生保险责任范围内的意外事故，住院治疗90天，完全恢复，但、福建保险行业协会的相关规定：交强险信息平台已于2007年6月29锯掉左腿（50%），共花8000元医疗费（全部属于报销范围）。

计算：保险公司如何给付？残疾金： 5万元×50%=25000元医疗费：

8000－100=7900元住院津贴： 40×90=3600元合计： 36500元

第六章 健康保险

1，医疗费用支出1 000元，免赔额为500元，共同保额的比例为60％

(保险人的责任)和40％(被保险人的自负比例)，则保险人应补偿的保险金以下四种情况不负责赔偿和垫付：

额如下：(1 000—500)X60％＝300(元)

2，2005年，张三在一个内在浙江大学附属第二医院（三级甲等医1）因受害人故意造成的交通事故的损失；2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；

院）住院60天，医疗费用支出为4.8万。假如杭州市职工上年平均工资为3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、20000元，如果按照上年本市职工年平均工资的10％确定本基本医疗保险统筹基金支付的起付标准（起付线），按照上年本市职工的400％确定本基本医疗保险统筹基金的最高限额（封顶线），起付线和封顶线

各是多少？ 请计算张三自己应当负担多少医疗费，能够报销多少医疗费？4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

起付线：20000×10％＝2000元2.封顶线：20000×400％＝

800003.个人负担部分：2000+(10000-2000)×20％＋20000×15％＋10000×10％＋8000×5％＝80004.报销部分：8000×80％＋

20000×85％＋10000×90％＋8000×95％＝40000

3，玛丽2009年10月续保一份综合高额医疗保险，规定400美元免

赔额，并包含20%共保条款和5000美元止损条款。2009年1月，她患病住

院，支付1500美元医疗费；在2009年7月，又住院治疗，支付30000美

元医疗费。计算：两次住院被保险人和保险公司分别应支付多少医疗费

用？

解： 1月份住院：（1500-400）×20%=220美元玛丽支付：

400+220=620美元保险支付：1500-620=880美元

月份：免赔额在1月份住院已经扣除按止损条款规定，被保

险人在一年内住院仅需要自己支付5000元。由于她在1月份住院已经支付

了620美元，620+30000 ×20%＞5000，所以，本次住院玛丽支付： 5000-

620=4380美元保险支付：30000-4380=25620美元

4，2005年2月，梅某投保了一份6万元的重大疾病保险，2005年9月2

日，被保险人死亡，死亡原因“先天性心脏病?导致循环呼吸衰竭”。当

日，梅某家属向保险公司索赔，保险公司以被保险人在投保前已患有先天元以内，不涉及人员伤亡和车外财产损失的交通事故，由各保险公司

第三篇：财产保险总结

第二，风险的发生必须具有偶然性。可报保险的条件 第一，可保风险是纯粹风险，

第三，风险的发生是意外的。第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。

以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。

一、损失补偿原则的 含义：当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失 恢复到受损失前的经济状态为限

二、损失补偿原则的限制1.损失补偿以实际损失为限；2.损失补偿以保险金额为限；3.损失补偿以保险利益为限；4.损失补偿以保险价值为限

三、比例补偿方式1在不定值保险条件 赔偿金额＝损失金额×（保险金额 / 保险价值）×100％

（2）定值保险条件下赔偿金额＝保险金额×损失程度

损失程度＝损失价值 / 保险标的完好价值 ＝ 1－残值／保险标的完好价值

例：某种粮大户投保农作物保险，每亩保险限额1万元，共投保100亩。实际收割农作物时，每亩只收获8000元，问保险公司应赔偿多少？

免赔限度赔偿方式A 相对免赔方式：损失额（率）>免赔额（率）赔偿金额＝保险金额×损失率B 绝对免赔方式赔偿金额＝保险金额×（损失率-免赔率）

代位求偿

1、含义：（1）因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险人在代第三者向被保险人支付赔款后，取代被保险人向第三者索赔的权利。损失补偿原则的派生原则

（2）权利代位与物上代位（委付）

保险代位法律关系

三方当事人：债权人（受害人）、债务人（加害人）、保险人

---保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围--保险事故的发生应由第三者承担责任---被保险人要求第三者进行赔偿---保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任

---保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权

1、委付的概念与条件

（1）概念：被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务转移于保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

（2）条件：---保险标的推定全损：全额赔偿；转移权利义务---就保险标的的全部提出要求：同一保单的不同标的----经保险人承诺方为有效：保险人可以不接受---被保险人必须在法定时间内向保险人提出书面的委付申请；---被保险人必须将保险标的的一切权利转移给保险人，并且不得附加条件。

委付与代位求偿的区别

1、代位求偿只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人必须承担其他义务；而保险人接受委付时，即取得了保险标的的所有权，也要承担该标.的产生的义务。

2、保险人得到的权利不同。在代位求偿中，保险人多只能享有保险赔偿金额范围内的权利；在委付中，保险人则可享受该标的的一切权利，保险人可以接受大于赔偿金额的利益；

3、代位求偿存在三方当事人：债权人、债务人和保险人，其保险事故由第三者引起；而委付仅仅存在两方当事人:投保人和保险人。

重复保险分摊的方式

1、比例责任补偿方式

各保险人承担的赔款＝损失金额×该保险人承保的保额 / 各保险人承保的保额总和

是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。

财产保险合同的关系人（1）被保险人：其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人 必须是对被保险财产具有保险利益的人

（2）受益人

批单由保险人应投保人要求而出立的批改书称为批单。它是双方当事人对于保险单内容 进行修订或增删的证明文件。

使用:

(1)对于已经印制好的的标准保险单所作的部分修正，这种修正并不改变保险单的基本保险条件，或者是缩小保险责任范围，或者是扩大保险责任范围；2)在保险单已经生效后对于某些保险项目进行的调整，这种调整一般是在不改变保险单所规定的保险责任和责任免除的前提下，对于其他保险项目进行的修正或更改。

效力（1）.批单的形式有多种，无论一份保险单需要增加多少批单，最后出具的批单的效力大于先前出具的批单，手写的批单的效力大于同时出具的其他形式的批单；（2）.批单一旦签发，就自动成为保险单的一 个重要组成部分，而且批单的内容涉及与保险单相同的内容时，以批单的内容为准。

保险凭证用途 1）在团体保险中采用，以证明其已投保2）在汽车保险业务中，多辆车辆由一张保单承保，但每辆汽车需要有单独的保险凭证随车同行，以便于运输途中保险事故的处理和有关部门的查询之用。3）在货物运输险预约保单下，每一笔货物需签发单独的保险凭证。该凭证是根据预约保单出立的，被保险人向保险人签发货物起运通知书，保险人据此签发保险凭证。

暂保单 有效期限为30天

保险单生效的条件 1保险户缴清了到期应交的保险费2保险公司核保通过

1）不需增加费率，也不需要加贴保险特约条款的财产

基本险特约承保财产

（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财产

（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；

一切险特约承保财产(一)金银、珠宝、钻石、玉器；(二)古玩、古币、古书、古画；

(三)艺术作品、邮票；

（2）需增加费率，或需要加批特约条款的财产

基本险特约承保财产

矿井、矿坑内之地下设备和物资

一切险特约承保财产 建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等；计算机资料及其制作、复制费用； 在建工程有时也属于特约保险财产

1）火灾 第一：须有燃烧现象：有热有光有火焰第二：须是意外、偶然的燃烧，超出正常用火的范围第三：燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势：失去控制，酿成灾害意外失火、他人纵火、因救火所致保险财产的损失、邻处火灾波及保险财产

2）爆炸 物理爆炸：液体变为蒸气或气体膨胀，压力急剧增加，大大超过窗口所能承受的极限压力；化学性爆炸：物体瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象

不属于爆炸责任：

1、物体本身的瑕疵、使用损耗、产品质量低劣、容器内承受负压造成的损失

2、用作任何营业上的用途的爆炸

3、爆炸震毁部分的损失

施救损失和合理费用（1）施救时损失：发生保险责任事故时为抢救财产或防止灾害蔓延而不可避免造成保险标的的损失

A 发生火灾时，标的在抢救过程中，遭受碰破、水渍等损失以及灾后搬回原地途中的意外损失B 因抢救受灾物资而将保险房屋的墙壁、门窗破坏C 发生火灾时隔断火道，将未着火的保险房屋拆毁造成的损失D 遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他保险标的而将其拆除所致损失

（2）施救整理费用 只对保险财产的施救费用负责

费率的影响因素1.投保险种

2、房屋的建筑结构

3、占用性质

4、地理位置

5、周围环境

6、投保人的安全管理水平

7、历史损失数据

8、市场竞争因素

施救费用范围发生保险事故时：为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保险标的的损失 保险事故发生后：被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用

施救费用的赔偿 A、施救费用在保险财产与非保险财产中分摊。

B、施救费用与保险财产的赔偿金额分别计算，并按两个保险金额负责赔偿，但以不超过保险金额为限。

C、施救费用过高，按全损处理，不负责施救费

D、施救费用的分摊与保险财产赔款分摊一致：不足额

据媒体报道，陕西省某公路管理站担负着全县475公里县、乡公路的养护任务。

案例分析该管理站就其所养护的县乡公路向某财产保险股份有限公司陕西分公司投保财产保险综合险。

2005年11月4日晚，该公路管理站所养护的一段线路下行右侧紧挨公路高约50米左右的土质山体发生大面积滑坡现象，滑坡后的雍土堵塞公路，造成交通中断。

公路本身并没有因为山体滑坡而受损，但是被保险人为了尽快恢复正常交通，采取紧急施工，将滑落下来的土石方进行清理。

由于在保险期限内，被保险人向保险人就清理现场费用提出索赔。

(一)本案构成保险事故。

《保险法》第17条规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”从该条规定可以看出，《保险法》在定义保险事故时用的是“保险合同约定的保险责任范围内的事故”，而并没有需要造成保险标的损失的内容。本案件中，根据财产综合险条款，突发性滑坡是属于保险责任范围内的自然灾害。故本案件中，虽然山体滑坡没有造成保单承保的公路受损，但仍应当认定“滑坡”保险事故发生。

(二)清理现场费用的性质认定

该公估师认为，本案关键是对施救费、清除残骸费用和清除滑坡土石方费用的区分。

公估师提出，施救费是指发生损失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用。

清除残骸费用是指投保财产因受到保险责任范围内的灾害原因造成损失后，而进行清除或消除所有残余废物所造成的必要及合理的费用，包括这些财产未损失部分，而发生的下列清除费用：清理残骸、废物；拆卸或拆毁受损保险财产的任何部分；支撑或支撑物。

在认定清除残骸费用时，要把握两点：一是造成损失的原因是保险条款所规定的保险责任，如火灾、自然灾害等；二是清除的是保险财产损坏所形成的残骸，是对保险财产的清除或拆除及支撑清除滑坡土石方费用是指滑坡发生后，被保险人清除滑坡土石方的费用。清除残骸费用和清除滑坡土石方费用属于建筑工程中经常发生的费用，而财产保险综合险则一般不予附加该两项险种。(三)被保险人清理现场费用应属于施救费

由于本次事故仅造成交通中断，被保险人在本次滑坡事故发生后，仅支出了清理道路以

恢复交通的施工费用。故认定该费用支出的性质是确定保险人是否赔偿的前提。那么，该费用支出应当如何定性，是施救费、清除残骸费用抑或清除土石方费用呢？如属前者，则保险人应当给予赔偿，如属于后两者之一，因为本保险并未附加投保清除残骸费用以及清除土石方费用，故保险人进行理赔并无依据。

本案件中，为了恢复公路交通而清理道路雍土，虽然属于清除滑坡土石方费用，同样具有施救费用的性质，从恢复道路交通的角度看，该项费用支出也是值得的。

另作为该段公路的法定养护管理单位，被保险人有责任、义务及时地组织清理现场，以恢复道路交通。从这个角度看，该项费用的支出也是必须的。

故本案件中，被保险人清理道路交通所支出的费用当认定为施救费，保险人应当给予赔偿。

要想正确分析此案，需要对“保险事故”、“施救费用”、“清理残骸费用”的全面理解和把握。

（一）关于保险事故的界定：必须同时满足四个法律要件

一是事故必须发生在保险期限内，这是构成任何保险事故的前提。

二是必须发生在保单约定的承保区域内。例如企业财产保险，如果承保的设备损坏拿到维修厂修理过程中发生火灾，由于已经不在保单约定的承保区域内，即使“火灾”是保险承

保责任范围，保险人也不负责赔偿，除非在保单中有“场所外修理扩展条款”的特别约定。

三是必须由保单承保的风险引起。不同的险种都对保单承保的责任范围进行了明确约定，只有保单约定的风险引起的事故，保险人才负责赔偿 四是必须是由承保风险造成了保险标的的损失。没有保险标的的“损失”，就谈不上保险事故。

例如2006年1月某地铁工程施工时因透水发生塌方事故，正在基坑旁边施工的价值300多万的挖掘机倾覆到基坑里，施工机具报废。事后需要将设备拆解清除，由此产生的费用就不属于施救费用。因为损失已经发生，没有继续扩大；

如果污水管道继续涌水，为了修复管道必须将受损机具清除，否则工程损失必将继续扩大，则可认定为施救费用。

营业中断保险的保险金额

保险金额＝毛利润＋ 工人工资 ＋审计师费用＋ 利息损失

毛利润＝净利润+固定费用（维持费用）或毛利润＝营业额-生产费用

营业中断保险的保险费与保险费率

以承保的基础保单的基本费率为基础，根据赔偿期的长短乘以规定的百分比

营业中断保险赔偿金额的计算

（1）营业额或销售额减少所形成的毛利润损失＝（预期营业额－赔偿期实际营业额）×（预期毛利润÷上营业额）

预期营业额＝赔偿期应该实现的标准营业额×（1＋生产发展或通货膨胀因素所增加的营业额比率）

营业中断保险的赔款计算公式

营业中断保险赔款＝（营业额减少造成的毛利润损失＋营业费用增加造成的毛利润损失－压缩固定费用支出减少的毛利润损失）×（保险金额÷预计的赔偿期毛利润）

营业中断保险的免赔额1）按货币计量（2）按时间计算：间接损失形成后的一定天数

（3）可选择绝对或相对免赔额

家庭财产两全保险

家庭财产两全保险的承保范围和保险责任与普通家财险相同。家庭财产两全保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。也就是说，投保人的保险费是以储蓄形式交给保险公司的，投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生

赔付，保险储金均返还投保人。

室内财产采用第一危险赔偿

建工险与安工险的区别

1、建工险标的从开工以后逐步增加，保额逐步提高

安工险：标的一开始就存放于工地； 机器安装好后，试车期危险大

2、建工险的风险：自然灾害 安工险：人为事故可能性大

3、安工险：交接前必须经过试车考核

保险责任 安装工程保险责任范围上同建筑工程保险相比有两个不同之处：

1、物质损失部分（1）安装工程保险对因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善引起的被保险财产本身的损失及换置、修理或矫正这些缺点所支付的费用不负责任，但由此引致其他被保险财产的损失，安装工程保险可以赔偿，赔偿之后有权向设备制造商追偿；

建筑工程保险既不承保因设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用，也不承保因此造成其他保险财产的损失和费用。（2）安装工程保险对于因超负荷、超电压、碰线等电气原因造成电气设备或电气用具自身的损失不负责任，但对因上述原因造成其他保险财产损失予以赔偿；建筑工程保险对于上述原因造成的所有损失均不负责赔偿。

（3）包含“安装技术不善所引起的事故”

2、第三者责任部分的责任免除

建筑工程保险中责任免除包括“由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及由此造成的任何人身伤害和财产损失”。

安装工程保险第三者责任险的除外责任没有此项规定。

3、其他责任免除与建筑工程保险基本相同

货物运输保险的基本特征

（一）承保风险具有广泛性

（二）承保标的具有流动性

（三）保险估价具有定值性：这是由于运输保险标的的流动性、出险地点的不确定性、以及货物的价格在各地的不一致性决定的。四）保险标的与被保险人的分离性

（五）被保险人的多变性 六）保险期限的双重性七）业务范围具有广泛国际性八）保险利益的特殊性 保险费率

影响费率的几个因素

1、运输方式。分为直达运输、联运、集装箱运输等方式

2、运输工具。

3、货物的性质与包装。

4、运输途程。分为本省、外省、本埠和沿海等。

5、保险险别。综合险的费率高于基本险。如果还有附加险，则所收保险费更高。

6、其他。

由于公众责任保险具有承保场所固定的特点，以此为依据可将公众责任保险分 为五种类别。

1、场所责任保险.2、电梯责任保险.3、承保人责任保险.4、承运人责任保险.5、个人责任保险.6、其他公众责任保险.雇主责任险保费计算 每人保险费=每人死亡赔偿限额×基本费率×行业类型系数+没人医疗费赔偿限额×基本费率×行业类型系数

第四篇：高中期末复习总结

高中期末复习总结

复习的过程是掌握知识的高级阶段，高中期末复习总结有哪些？以下是小编为您整理的相关资料，欢迎阅读！

【篇一：高中期末复习总结】

这个学期结束了。在这个学期里，老师为我们的学习付出了许多心血，我们也为自己的学习洒下了许多辛勤的汗水。这次期末考试，我的每门功课，都取得了比较好的成绩。

总结这个学期的学习，我想，主要有以下几个方面：

第一，学习态度比较端正。能够做到上课认真听讲，不与同学交头接耳，不做小动作，自觉遵守课堂纪律;对老师布置的课堂作业，能够当堂完成;对不懂的问题，主动和同学商量，或者向老师请教。

第二，改进了学习方法。为了改进学习方法，我给自己订了一个学习计划：

(1)做好课前预习。也就是要挤出时间，把老师还没有讲过的内容先看一遍。尤其是语文课，要先把生字认会，把课文读熟;对课文要能分清层次，说出段意，正确理解课文内容。

(2)上课要积极发言。对于没有听懂的问题，要敢于举手提问。

(3)每天的家庭作业，做完后先让家长检查一遍，把做错了的和不会做的，让家长讲一讲，把以前做错了的题目，经常拿出来看一看，复习复习。

(4)要多读一些课外书。每天中午吃完饭，看半个小时课外书;每天晚上做完作业，只要有时间，再看几篇作文。

第三，课外学习不放松。能够利用星期天和节假日，到少年宫去学习作文、奥数、英语和书法，按时完成老师布置的作业，各门功课都取得了好的成绩。参加少儿书法大赛，还获得了特金奖。

经过自己的不懈努力，这学期的各门功课，都取得了比较好的成绩。自己被评为三好学生，还获得了“小作家”的荣誉称号。

虽然取得了比较好的成绩，但我决不骄傲，还要继续努力，争取百尺竿头，更进一步，下学期还要取得更好的成绩。

【篇二：高中期末复习总结】

数学考试结束的铃声一响，我便迫不及待地把卷子交到了老师的手中，第一个走出了教室。心里兀自洋洋自得：这点小问题还难得住我吗，实在太简单了!看吧，没有一百分，至少九十分。我似乎又听到老师发试卷时惯常的表扬声和同学们啧啧的赞美声，还似乎看见大家向我投来的羡慕的目光。我整个上午就在这种假想中飘飘然的度过。

中午，数学课代表偷偷跑到老师的办公室看成绩。回来后便向同学们汇报他的发现，使我惊讶的是他说前十名没有我的名字。我还以为是他逗我玩，就没有相信他的话。但心

里又隐隐约约感到有点不妙。我如坐针毡的期待着结果。

午自习已经开始了，数学课代表拿着那沓数学卷走近了教室。此时，我的心情异常紧张起来，盼着卷子能早点发到我的手中，可是直到发完最后一张卷子，也没有我的。我正纳闷，这时，班主任拿着一张卷子走到我的身边，把卷子放到了我的眼前，我一看，立即两眼发蒙，差点晕了过去!68分!刺眼的68分!这是我的卷子吗?真的只有68分吗?我简直不敢相信自己的眼睛。顿时，我的脑子里一片空白，什么话也说不出来了……

班主任对我说了些什么我已经记不清了。只是呆呆地望着卷子，羞惭、沮丧、后悔、自责啮噬着我的心。好久好久，数学老师拿着书走进了教室，我努力控制好自己的情绪，让自己进入状态，专心听老师讲课，可我不敢看老师的眼睛，也许这就是“作贼心虚”吧。

下课了，这次测试的成绩被贴在了教室的墙上。同学们一拥而上，都跑过去看，看过之后就都议论纷纷的。不用问，他们是在议论我的成绩。“她这次怎么才考了68分?”“就是呀，以前都是90分以上的。”……他们的议论，如同一把匕首，再次刺伤我脆弱的自尊，我再也忍不住了，终于趴在桌子上哭了起来。

回到家后，我把那张数学卷子拿了出来，把做错的题仔仔细细地看了一遍，我终于找出了错误的根本原因：马虎。

回想起来，我仍然为自己汗颜不已。于是，我便暗暗下决心：我得和马虎“分手”。

又一次数学测验，当卷子发到我的手中时，我就告诫自己牢记上次的教训，事实上我也是这么做的。因此，当我交卷时，我感到了前所未有的坦然与欣慰，虽然试卷还没有开始批阅，但我深信自己已经与“马虎”彻底的分手。

【篇三：高中期末复习总结】

在酷热的夏天中结束了期末考试，虽然我的成绩由期中的年级第五名跃居到年级第一名，我有些兴奋，可是当我得知初中同学在xx中、xx中的成绩时，我的成绩又算得了什么呢?静下心来，还是好好地想一想，好好地总结一下吧。

语文：虽然我拿到了高分，但是得力于这张考试试卷的简单，课外的一些知识没有很多，这正是我薄弱的环节。据老师说，这张试卷和高考的试卷相差很远，所以在今后的学习当中，多读一些课外的书籍，了解一些课外的知识，这是我将来的努力方向。

数学：这次我的成绩极大出乎我的意料。平时，我在数学方面下的工夫很大，问老师题、做题，而成绩告诉我“付出不一定有回报”。可能是我的压力太大了，总是怕别人会超过我，其实问题的根源是我的知识仍然存在漏洞，不能将知识夯实和灵活运用，导致对自己的不自信，压力也由此产生，是我被我的不自信打败了。要达到知识的扎实和灵活运

用，有两种手段：一是聪明，二是勤奋，而我属于后者。我的行动也证明了我比较勤奋，而且今后我也不放弃我的勤奋，因为聪明注定不可能战胜勤奋。我付出了，而我得到的回报就是知识的不断丰富和积累!考试只是对知识是否丰富和扎实的检测，静下心来，平静地面对考试，这才是正确的选择!

英语：英语考试拿了年级第一名，没什么值得骄傲的。人要把目光放的长远些，出了63中86分的英语试卷或许就拿不出手了。

物理：我平时不怎么写物理作业，也不经常问老师题，而这次却考及格了。也许是以平常心来面对考试发挥了重要作用。

化学：化学这次考80分比较令我满意，虽然80分和最高分90多分相差不少，但是付出和回报总是成正比的。

文综：高二分班我报的是文科，不用说，文综成绩自然是顶呱呱。政治90、历史92位居年级第一，地理81也是名列前茅。唯一需要努力的就是把数学成绩提上去，这样才能在文科班鹤立鸡群呀。

高二面临着分班，这就意味着xx班将会被拆散，就不会再有xx班了，而我也将面对新的老师和同学，要开始新的集体生活。所以，我要珍惜我在xx班一年的集体生活!

时光匆匆流过，转瞬即逝，xx班将会成为我永远的回

忆！!

第五篇：银行信贷期末复习总结

一、名词解释

1、银行信贷：指以银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷

2、贷款展期：是指贷款人因故使借款未能按合同约定期现偿还而要求继续使用

贷款

3、审贷分离制度：贷款的调查员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，这样的一种审、贷、查三分的制度

4、信用分析：就是对借款人的信誉及其偿还债务的能力进行分析

5、贷款担保：是指借款方不按合同规定归还贷款时，由借款方或保证人以其所

有的财产承担偿还本息的义务，贷款方有权依法或按合同约定处置对方物资和财产，以保证收回贷款本息的一种法律关系

6、动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为

债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿

7、权利质押：是指债务人或者嗲三人将其权利质物移交债权人占有，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿

8、流动资金贷款：银行对企业发放的期限在一年以内的各种贷款

9、企业的永久性流动资金需求：企业流动资金一年中的最低占用量

10、贷款风险度：是指某一笔尚未发生的贷款，一旦发放以后，会有多大的损失

概率

11、贷款资产风险度：是指已经发放的贷款中所包含的损失概率

12、短期流动资金贷款：是指银行向借款单位或废人发放的期限在1年以内的各

种贷款

13、进口押汇：是指进口信用证项下，银行再掌握进口火圈的前提下，对申请人

对外付款时提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务

14、出口押汇：是指信用证受益人向北授权议付银行提交出口信用证项下的会骗

及全单据，并将其中的提单质押费议付银行，经议付银行审核过后，向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务

15、打包贷款：是指出口商向银行提交出口信用证经银行审核通过后，向出口商

提供短期融资并保留对受益人追索权的业务

16、票据贴现：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝

付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权

17、固定资产：是指在社会再生产过程中，能够在较长时期内用以改变和影响劳

动对象，为生产、流通服务或为深惠生活服务的物质资料，它是社会生产力之要素和重要组成部分

二、大题

1、信贷资金来源的项目？7页

1）主要来源：各项存款

2）债券筹资

3）向中央银行借款

2、银行信贷资金运动过程17页图示

3、银行信贷资金运动的特殊性？ 18页

1）特殊的债主体2）特殊的债来源3）特殊的债生债

4）特殊的债工具5）特殊的债经营6）特殊的债循环

4、筹集银行信贷资金的原则？37页

1）效益原则一般顺序：活期存款—向中央银行借款—定期存款—同业拆借

—金融债券—资本金

2）稳定原则银行各类负债的稳定程度顺序：金融债券—定期存款—向中央

银行借款—同业拆借—活期存款

3）对称原则

三个原则体现了对组织资金来源的解绑您要求，是对立统一的有机整体，三

者之间存在相互制约的一面，并不是在任何条件下都是一致的5、存款账户管理的要点50页

1）按性质分：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户

2）规定开立基本存款账户的原则

3）实行许可证制、申报制、年检制

6、贷款的原则？66页

1）依法贷款的原则2）遵循效益性、安全性、流动性的原则

3）遵循平等、自愿、公平、诚实信用原则

4）遵循公平竞争、密切协作的原则

7、贷款的种类？73页

1）按贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小划分

自营贷款、委托贷款、特定贷款

2）按期限长短划分

短期贷款、中期贷款、长期贷款

3）按是否有担保划分

信用贷款、担保贷款、票据贴现

8、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展

期

短期贷款展期期限累计不得超过贷款，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

9、贷款利率的确定？82页

我国实行有管理的浮动利率，以法定利率为基础上下波动自行确定，各贷款

人则可在人民银行利率浮动幅度规定的范围内确定每笔贷款的利率

10、区分以下各词：85页

停息：是指从一定时间起，对该笔贷款的使用不再计收应收的利息

减息：是指对某一笔贷款应计收的利息进行抵减而少计收利息

缓息：是指对某笔贷款应计收的利息暂缓计收

免息：是指对某笔贷款应计收的利息进行豁免

11、借款人的权利？88页

1）可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款

2）有权按合同约定提取和使用全部贷款

3）有权拒绝借款合同以外的附加条件

4）有权向贷款人的上级单位和中国人民银行反应、举报有关情况

12、贷款人的权利？91页

1）要求借款人提供与借款有关的资料

2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限、利率等

3）了解贷款人的生产经营活动和财务活动

4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

5）借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款

人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

6）贷款人在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损

失的措施的权利

13、规范贷款的基本程序：贷款申请、对借款人的信用等级评估、贷款调查、贷

款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查、贷款归还。95页

14、建立审贷分离制度的意义：99页

1）相互制约，可以使审查人员和贷款人员相互制约，增强工作责任心互相

监督

2）通过贷款审查和贷款发放的分开，增加贷款决策的科学性，防止不正之风，从而减少贷款风险

15、信用分析的目的？109页

信用分析是贷款决策的前提可以帮助贷款人员在贷款发放之前了解企业的资信状况和偿债能力，从而使损失最小化，利润最大化；是商业银行制定信贷政策的依据；是贷款决策的依据，对企业贷与不贷、贷多贷少、期限长短的决策都应该建立在科学、详细的信用分析的基础上

16、信用分析的内容？111页

1）对借款人信用的评价2）财务分析3）对企业非财务因素的分析

17、财务评价指标看书113页到118页

18、非财务因素分析的主要内容？125页

1）行业风险因素2）经营风险因素

3）管理风险因素4）还款意愿因素

19、综合评分与评级133页了解

20、贷款担保的方式：保证、抵押、质押

21、保证的方式？154页

一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务，由保证人承担责任

连带责任保证：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任

22、下列财产可以抵押：知道就行

1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物

2）抵押人所有的及其、交通工具和其他财产

3）抵押人依法有权处分的 国有土地使用权、房屋其他地上定着物

4）抵押人依法有权处分的国有的及其、交通运输工具和其他财产

5）抵押人依法承包并经发包同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

6）依法可以抵押的其他财产

不得抵押的财产：

1）土地所有权

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

4）所有权、使用权不明或者有争议的财产

5）依法被查封、扣押、监管的财产

6）依法不得抵押的其他财产

23、处分抵押物的方式：折价、拍卖、变卖

24、在企业自由流动资金不足时，银行才给予中期流动资金贷款融资，超过永久

性需要的二部分，我们称为季节性、临时性需要

25、导致贷款失败的几种情况？196页

1）销售不落实，没有订单或订单太少，企业依然进行生产，导致存货上升，贷款不能按期偿还

2）企业挪用流动资金贷款搞固定资产投资、发放工资，丧失了本来的还款来源

3）企业的销货款被长期拖欠，造成贷款难以偿还

4）企业不诚实，提供了虚假的财务资料，编造了假用途

26、贷款风险度的测算？197页看书

27、单笔贷款风险度的计算？199页 看书

28、贷款实际所处的状况：正常、逾期、呆滞、呆账

29、一般要求打包贷款业务与出口议付或出口押汇等业务联动

30、商业银行办理的票据贴现主要有一下几种：

1）商业承兑汇票的贴现2）银行承兑汇票的贴现

3）期票贴现4）银行票据的贴现

31、票据贴现的意义：

1）票据贴现对贴现银行来说风险较小

2）票据贴现不同于普通放款

3）票据贴现克服了商业信用的弊端和局限性

4）票据贴现加速了资金周转，使再生产得以顺利进行

5）票据的转贴现可以为银行间相互融通资金

6）票据的再贴现也是中央银行调控商业银行，实施宏观经济政策的有效手段

32、固定资产投资项目的资金构成：

1）固定资产投资项目资本金

2）固定资产投资项目的外来资金

33、固定资产贷款条件：

1）在申请贷款银行揩油基本存款账户或一般存款账户

2）项目符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向

3）项目具有国家规定比例的资本金

4）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件

5）借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例

符合国家有关规定

6）能够提供合法、有效的担保