农信社信贷人员培训课程（共五篇）

第一篇：农信社信贷人员培训课程

农信社信贷人员培训课程

一.小微企业贷款产品设计与营销

时长：2天

●金融产品创新的出发点及其评价方法

●金融IT产品

●金融营销服务产品

●农户金融产品

●农民专业合作社金融产品

●微型创业金融产品

●消费信贷产品

●小微企业金融产品

二.县域金融产品营销与创新

时长：2天

●县域金融发展面临的机遇与挑战

●金融营销观念及营销战略原则

●金融营销环境与营销策略

●银行服务营销分析

●小额信贷市场是县域金融机构的的蓝海

●中小企业：县域金融机构营销的重点——中小企业信贷营销创新思路 ●抵押缺乏约束的农户与中小企业信贷供给方式创新案例 ●农信社（农商行）农户小额信贷营销案例

三.小微企业信贷操作技术指导

1天

小额信贷及其理论基础

小额信贷运作的基本原理

小额信贷成功的要素

基于个人的信贷技术

基于群体的信贷技术

德国IPC小贷技术介绍

大型金融机构/银行的中小企业信贷模式

中小型金融机构/银行的中小企业信贷模式

四.小微企业贷款客户经理薪酬设计

1天

薪酬的构成及薪酬模式

薪酬设计的原则与程序

薪酬体系设计方案——某城市商业银行薪酬改革案例分析 小微企业贷款对客户经理的要求

小微企业贷款销售人员薪酬体系设计

小微企业贷款客户经理薪酬设计要点

客户经理绩效薪酬考核案例

五.农村合作金融机构信贷业务法律风险防范

1.农村合作金融机构信贷业务相关法律法规

2.个人信贷业务法律风险防范

3.公司信贷业务法律风险防范

4.资产保全业务法律风险防范

六.贷款客户财务报表分析识别技巧与信贷风险防范

1.分析识别客户报表的意义

2.客户报表构成及三张表的分析

3.虚假报表的识别技巧

4.报表分析识别实际案例讲解

七.客户贷前调查分析操作技巧与风险防范 3天

1、宏观经济形势与客户行业风险调查

2、客户经营管理风险与信用状况调查

3、银行自身授信策略与信贷管理制度

4、客户偿还债务可能性调查分析

5、客户偿还债务现实性调查分析

6、客户对借款担保能力调查分析

7、贷前调查报告因素及写作方法

第二篇：农信社信贷人员培训专题

农村合作金融机构信贷人员培训专题

一.小微企业贷款产品设计与营销

时长：2天

●金融产品创新的出发点及其评价方法

●金融IT产品

●金融营销服务产品

●农户金融产品

●农民专业合作社金融产品

●微型创业金融产品

●消费信贷产品

●小微企业金融产品

二.县域金融产品营销与创新

时长：2天

●县域金融发展面临的机遇与挑战

●金融营销观念及营销战略原则

●金融营销环境与营销策略

●银行服务营销分析

●小额信贷市场是县域金融机构的的蓝海

●中小企业：县域金融机构营销的重点——中小企业信贷营销创新思路 ●抵押缺乏约束的农户与中小企业信贷供给方式创新案例 ●农信社（农商行）农户小额信贷营销案例

三.小微企业信贷操作技术指导

1天

小额信贷及其理论基础

小额信贷运作的基本原理

小额信贷成功的要素

基于个人的信贷技术

基于群体的信贷技术

德国IPC小贷技术介绍

大型金融机构/银行的中小企业信贷模式

中小型金融机构/银行的中小企业信贷模式

四.小微企业贷款客户经理薪酬设计

1天

薪酬的构成及薪酬模式

薪酬设计的原则与程序

薪酬体系设计方案——某城市商业银行薪酬改革案例分析 小微企业贷款对客户经理的要求

小微企业贷款销售人员薪酬体系设计

小微企业贷款客户经理薪酬设计要点

客户经理绩效薪酬考核案例

五.农村合作金融机构信贷业务法律风险防范

1.农村合作金融机构信贷业务相关法律法规

2.个人信贷业务法律风险防范

3.公司信贷业务法律风险防范

4.资产保全业务法律风险防范

六.贷款客户财务报表分析识别技巧与信贷风险防范

1.分析识别客户报表的意义

2.客户报表构成及三张表的分析

3.虚假报表的识别技巧

4.报表分析识别实际案例讲解

七.客户贷前调查分析操作技巧与风险防范 3天

1、宏观经济形势与客户行业风险调查

2、客户经营管理风险与信用状况调查

3、银行自身授信策略与信贷管理制度

4、客户偿还债务可能性调查分析

5、客户偿还债务现实性调查分析

6、客户对借款担保能力调查分析

7、贷前调查报告因素及写作方法

第三篇：农信社会计人员培训课程

农信社会计人员培训课程

一、农信社农村合作金融机构会计实务培训课程

1、培训目标

农村合作金融机构全面实施新会计准则后，内部经营管理水平和风险管理水平得到提高，对外报告的财务会计信息更加准确。同时也对财务会计人员的职业技能、判断能力等提出了更高的要求。本课程培训目的在于提高财务会计人员业务核算能力和为经营管理提供决策支持的能力。

2、培训内容

（一）财务会计目标和对象

（二）财务会计的基本假设

（三）财务会计的质量要求

（四）财务会计的基本方法

（五）主要业务的会计核算

（六）财务会计职能的拓展

3、培训对象

财务会计人员

4、培训时长

二天

二、农信社会计出纳操作风险防范培训课程

1、培训目的农村合作金融机构置身于高风险行业，最主要的风险是信用风险、市场风险和操作风险。其中，操作风险主要来源于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统等，具有内生性与可控性特征。农村合作金融机构发生的每笔经济业务必经会计部门具体操办和核算监督，防范会计操作风险是防范整个操作风险的主要关口。此课程培训目的在于提升财务会计人员防范操作风险能力。

2、培训内容

（一）内控制度及具体业务内部控制

（二）会计基本法规及基础工作规范

（三）现金出纳业务操作风险防范

（四）单位存款业务操作风险防范

（五）储蓄存款业务操作风险防范

（六）贷款业务操作风险防范

（七）票据贴现、承兑业务操作风险防范

（八）票据结算业务操作风险防范

3、培训对象

财务会计、风险管理人员

4、培训时长

2天

三、农信社财务管理实务培训课程

1、培训目的本课程培训目的在于提高经营管理者和财务会计人员财务管理能力，实现提升经营业绩和财务表现，确保可持续发展，防

范和化解财务风险，实现股东价值最大化，使债权人、管理者、员工、客户等利益相关者获得最佳价值，并满足监管要求的目标。

2、培训内容

（一）财务风险管理

（二）资金筹集管理

（三）资产营运管理

（四）成本费用管理

（五）收益分配管理

（六）税务筹划管理

（七）财务关系管理

（八）绩效考评管理

3、培训对象

联社、分社正副主任，财务会计人员

4、培训时长

2天

四、农信社小企业会计准则与信贷风险防范培训课程

1、培训背景

2011年10月18日财政部印发了《小企业会计准则》（财会〔2011〕17号），并要求于2013年1月1日施行。《小企业会计准则》对原有的《小企业会计制度》作了较大的修改，同时对提高会计信息质量、加强财务管理、提升小企业内部管理水平、推动依法纳税、提高对外融资资质和能力等均产生重大影响，相关部门和行业必须做好培训工作。

2、培训目的为帮助农村合作金融机构了解《小企业会计准则》出台背景、意义和主体架构，掌握小企业财务报表信息的变化，加强小企业贷款管理，防范小企业贷款风险，举办《小企业会计准则》专题培训班。

3、培训内容

（一）中小企业划型标准

（二）《小企业会计准则》出台背景、意义和主体架构

（三）《小企业会计准则》与《小企业会计制度》异同

（四）小企业财务报表信息分析与信贷风险防范

4、培训对象

农村合作金融机构分管小企业金融部的行社领导，小企业金融部、信贷管理部、风险控制部、计划财务部总经理、经理及业务骨干等。

5、培训时间

二天。

6、培训形式

集中面授、互动交流，案例分析相结合。

五、农信社票据业务操作及风险防范培训课程

培训时间：二天

主 讲 人：夏汉平

培训教材：《农村合作金融机构银行票据业务合规操作手册》中国农业大学出版社

内容简介：

（一）票据业务简介

1、银行业的职能

2、支付结算体系

3、票据业务功能

4、票据行为的主要特点

5、票据业务市场

6、经营票据业务的意义

（二）票据业务操作流程

1、本票业务操作流程规范

2、银行汇票操作流程规范

3、商业承兑汇票操作流程规范

4、银行承兑汇票操作流程规范

5、支票操作流程规范

（三）票据业务风险防范

1、票据融资业务是低风险业务吗?

2、票据业务风险管理的目标

3、票据业务风险管理的基本原则

5、票据业务的管理制度

6、票据买入（贴现）业务的风险防范

7、票据持有期间风险防范

8、票据的托收业务及风险防范

9、承兑业务风险及防范

（四）电子票据简介

1、电子票据

2、电子票据与纸质票据

3、电子商业汇票的三大功能模块

4、电子商业汇票系统构架

（五）电子票据业务流程

（六）电子票据相关法律问题

1.票据业务的法律法规

2.票据业务的内部控制与稽核

附：专家简介

夏汉平

湖南农村金融职工大学教授。从事银行业务培训教学工作三十年，探索出“以理论构造体系、用经验引起共鸣、以思考超越感受、案例模拟场景、幽默风趣表达”培训方法，力求培训内容的实用性、前瞻性、可操作性。

第四篇：农信社信贷人员培训教材

最新农村合作金融机构信贷人员培训专用图书 1.小微企业信用分析与贷款风险管理实务

怎么认识小微企业在我国国民经济中的地位与作用？怎么认识我国小微企业贷款市场空间？怎么开展小微企业客户信用评级？小微企业信贷运作过程中存在哪些风险、风险怎么防范？怎么针对小微企业进行贷款营销与创新小微企业贷款产品？怎么促进银行信贷人员开展小微企业贷款客户？为此，我们组织编写了《小微企业信用分析与贷款风险管理》一书，对上述问题从理论与实践角度做了一定的归纳分析。是银行开展小微企业贷款业务培训的专用教材。

2.农村合作金融机构依法管贷与依法收贷实用手册

《农村合作金融机构依法管贷与依法收贷实用手册》包括两部分内容，第一部分采用问答形式，对农村金融机构信贷工作中可能遇到的法律问题进行了详尽的解释；第二部分收集了农村金融机构员工尤其是信贷人员应当掌握和了解的法律法规部门规章和司法解释。

3.农村合作金融机构信贷业务法律风险控制知识读本信贷业务是农村合作金融机构的最基本业务。农村合作金融机构在经营信贷资产的过程中，应当遵循安全性、流动性、盈利性原则。但是，经营风险是时有发生的。对于贷款业务当中的法律风险控制防范也是非常重要的。

4.新编农村信贷人员培训手册

本书在新的经济金融环境下，运用信贷管理基本机理，借鉴国

内银行信贷管理与运作中的新规则、新技术、新模式，对我国

农村合作金融系统的信贷业务、风险管理等方面进行了较为

深入系统的分析与阐释。一，内容新颖。本书所涉及的信贷管

理制度、规则、办法等，都以近年来国家制定的有关经济金融

法律、法规、政策，和中国人民银行、中国银行业监督管理委

员会等颁布实施的有关文件规定为依据。二，操作性强。信贷

风险是信用社最大的风险，而信贷风险又主要体现为操作风

险。本书以风险控制为核心，突出信贷业务的规范化操作，把信贷风险控制的体系、机制、方法和手段贯穿于整个信贷业

务。着重介绍了信贷业务新制度、操作程序、信用分析、项目评估、担保应用、贷款风险分类等具体操作实务。因此具有很强的实践性和实用性。5.农村合作金融机构执行新信贷管理办法培训手册

为帮助农村合作金融机构的信贷经营管理者准确理解新的信贷管理制度，提高对"三个办法一个指引”的执行力，促进信贷业务的有效发展，提升信贷业务的风险管理水平，我们编写了《农村合作金融机构执行新信贷管理办法培训手册》。该培训手册建立在信贷管理的基本理论和方法的基础上，以“三个办法一个指引”为指导，以信贷业务流程为线索。全面系统地介绍了信贷业务经营管理的新理念、新规定和新的操作方法。

6.信贷风险管理

到目前为止，商业银行仍然是我国金融体系中最为重要的主体，信贷业务仍然是我国商业银行尤其是中小商业银行最为主要的业务，信贷业务收入仍然是其最主要的利润来源。因此，商业银行的信贷管理水平不仅决定了中小银行自身的资产质量、盈利水平和生存状态，也在很大程度上决定了整个金融体系的安全与稳定。因此，信贷风险管理作为商业银行经营管理的核心环节，具有重要的现实意义。

7.农村合作金融机构客户经理培训手册

争取优质客户是农村合作金融机构在农村金融市场上

与其他金融机构竞争的焦点之一。只有拥有优质客户，才

能拥有稳定的资金来源和优质的资产，才会有丰厚的利

润。从市场营销的角度看，在农村合作金融机构实行客户

经理制，树立“以客户为中心、以市场为导向、以经营效

益为目标“的经营理念，做好市场定位、客户选择、客户

开发、客户维护、客户管理、产品营销等一系列工作，正

是争取优质客户的一条有效途径。

8.财务报表分析识别与信贷风险防范

企业财务报表是运用“商业语言”，向财务报表使

用者提供企业财务状况、经营成果和现金流量等财务信

息的书面报告。企业财务报表能反映企业管理层受托责

任履行情况，有助于投资者、债权人、政府及其有关部

门和社会公众作出经济决策。本书主要从债权人的视

角，基于信贷风险的防范来介绍企业财务报表的分析与

识别，并力求凸显以下特点：1．结构清晰2．重点突出

3．注重实用。本书主要适用于商业银行、农村合作金

融机构、邮政储蓄银行、财务公司中从事信贷业务经营管理的人士等。

第五篇：信贷人员培训小结讲话

信贷人员培训小结讲话

同志们：

经过大家的积极参与和认真学习，由各信用社主任、副主任、风险专管员参加、历时一天的2011年全县第一次信贷业务知识培训圆满完成了预定的各项议程，即将落下帷幕。这期培训班是今年以来联社统一组织第三期大规模的岗位集中培训教育，联社高度重视，达到了预期目的。通过部门工作人员的认真讲解和各位参训人员的专心学习，使大家进一步明确了客户经理、信贷主办的岗位职责和工作要求，重温了贷款操作流程的各环节，系统学习了办理担保抵押贷款的规定要求、信贷档案的规范管理、信贷业务法律常识、贷款五级分类工作，并针对我县信用社信贷工作中存在的突出问题作了辅导和讲解，内容丰富，知识面广，具体很强的实用性的可操作性。一天来，各位参训人员克服困难、珍惜机遇，虚心听讲、认真记录、仔细消化，不负重望，体现了我们信合员工的良好精神风貌，达到了提高素质的预期目的。在此，我代表联社对这次信贷知识培训班的成功举办表示祝贺！向培训班组委会和积极、认真参与培训、学习的同志们表示衷心地感谢！

总结本次培训学习，主要有以下特点：

一是周密部署，准备充分。联社业务发展部对本次培训作了安排和部署，并对培训内容作了审议，为保证此次培训、学习有条不紊地顺利进行，联社临期还召开了专门会议进行了具体部署，要求相关部门密切配合，各司其职，有效保证培训、学习顺利进行。

二是规模大组织严密，内容丰富。本次参训人员共计39人，大部分为信贷岗位的年轻同志，尽管培训只安排了一天，培训内容以信贷知识为主，但涉及我们业务环节的各个层面，培训内容丰富，让大家既学习到了新业务、新知识，又掌握了信贷知识，有效地丰富了大家对岗位业务的理性认识，提高了适应改革发展需要。

三是学习氛围良好，培训紧张有序。本次培训学习，各参训人员能够按照联社要求，自觉遵守培训纪律，严以律已，服从安排，虚心听讲，勤作笔记，充分展现了宁强信合人崭新的精神风貌。

同志们，这次培训学习就要结束了。展望未来，我们面临的形势更加严峻、任务更加繁重。但只要我们上下一心、与时俱进、继续发扬这次活动中团结拼搏、不畏艰难、勇攀高峰的作风，振奋精神、坚定信心、开拓思路、锐意进取，就能为我们的信合事业创造出无愧这个时代的业绩。