养老规划：观念也重要

第一篇：养老规划：观念也重要

人们在投保时，往往只关注买什么样的产品，应该怎么买，从而注重了方法忽视了观念本身。人们对自己的养老规划，要尽早做准备。做养老规划时，观念和方法同样重要，这样的你才是理智的。

如今，社会大众对养老意识的普遍淡薄，有些自恃有社保养老而拒绝其它养老规划。其实仅靠社保是远远无法满足未来的养老品质的。

当代人养老要靠自己，高品质的养老生活应该掌握在自己的手中。而不应单寄希望于社会。特别对于一些还没有社会保险的民众来说，更要充份借用商业养老保险的一些政策优势。新政出行

最近养老保险又出新政，在上海将率先试行个人税延型养老保险运营机制。如能实行将为人们带来实实在在的利益。

个人延税型养老类保险有别于目前个人收入纳税后才缴纳保险金的做法。由于该保险费可以税前扣除，整体降低了投保人的缴税额度和纳税比例。同时，随着国家对个人所得税起征点的不断提高，特别对于一些低收入者，有可能在购买了这类保险以后，其工资收入即在个税起征点以下而无须缴税。

由于投保人购买养老保险和领取保险金还处于不同的生命阶段，其边际税率也有较大的区别。比如，延期将缴纳的税款在将来也有可能随着个人所得税的起征点的提高而获得减免。因此，个人税延型养老保险对于民众(投保人)有非常大的税收优惠。

更新观念

除了留意新出的养老商业险，人们在理财中也要有意识的想一想：现在我能为养老做些什么？

当前，中国绝大部分家庭的投资渠道过于单一，投资理财方法有待完善。比如一部分人因惧怕风险而过于依赖银行储蓄，另一部分人过于追求利润全民炒股或炒房等。这些不理智的做法，也将影响家庭规划中的养老问题，使得养老资金处于匮乏或不安全的状态。

民众的理财观念有待提升。其实理财不仅仅是一种方法，更是一种前瞻的眼光和超前的观念。如果说理财方法是打开财富之门的钥匙，那么理财观念就是促使你动手打开财富之门的信念，并在你年老之时亦能舒适安逸。

插排：所谓个人税延型养老保险，是指投保人所缴纳的保险费在一定比例之内，可以在个人所得税前扣除的保险产品。也就是说现阶段投保人所交的保险费延迟纳税，直到投保人达到法定退休年龄领取养老金的时侯再补缴相应的税款的养老保险产品。

第二篇：养老观念正在改变

中国人养老观念正在改变

环境清幽，设施全面，护工推着老人出来散步，三两个老人在长椅上聊天，这是我们进入武汉市江夏区侨亚国际（光谷）养生文化区首先看到的。来到侨亚的活动中心，老人们刚刚结束健康讲座，周奶奶满面笑容的走出活动室，看到年轻的我们，主动走上来打招呼。据了解，这场健康讲座是侨亚内部的老人自发组织的，这里每周都有活动，周一跳舞，周二做手工花，周三是讲座，周四是唱歌，周五是看电影，“我最喜欢学做手工花了！”对于自己的爱好，周奶奶显得很兴奋。这里的活动都是老人们自己组织的，他们可以根据自己的兴趣参加相应的活动，每天早上还会一起锻炼身体。

健谈的周奶奶还告诉我们，她退休前是做行政工作的，春节才来侨亚，对在侨亚的养老生活还是很满意的。当我们小心翼翼的问及子女是否经常来探望时，周奶奶笑着告诉我们，她有三个孩子，每周都来。其实，周奶奶刚开始准备住进养老院时，很多街坊邻居甚至亲人都表示不理解，认为有儿有女，又不是无人供养，怎么能来养老院，但是周奶奶还是坚持来到侨亚。“我已经80岁了，以前一直在家养老，现在女儿也快退休了，想给孩子更多的空间，让她趁着能动的时候到处看看，我在这里也生活得很好啊！”

侨亚的管理人员告诉我们，侨亚是一所民办养老院，这里最基本的单间1300元/月，最低级的护理费600元/月，还有包餐费600元/月，加上日常用品的支出，每个月的最低消费都在3000元以上，贵的甚至能达上万元。在武汉，普通家庭很难承受这么高的养老费用。

在采访的多位老人中，我们发现大部分老人的文化程度很高，退休前或是大学教授，或是单位干部，或是国企职工，他们的退休金基本能承受在侨亚的养老费用。侨亚的内部设施服务比较健全，老人的安全和生活也能得到保障，老人们总体上还是对在此的养老生活比较满意。

中国人一向把“养儿防老”当作天经地义的事情，是儿孙绕膝、子孙在老人身边尽孝为天伦之乐。按照近几年中国每年新增超过60岁人口的数字来计算，每一天都有接近25000人进入到60岁以上老年人的行列。但一个不争的事实是，中国的人口老龄化在快速发展。到本世纪30年代中国将进入老龄化的高峰期，并持续近40年时间。

我国已进入老人社会，在大形势下，养老的方式是老年人和其子女必需选择的，特别是独生子女时代，两个子女要扶持四个老人，甚至于六个到八个老人，把老人送进养老院，不是儿女不孝，是儿女要工作不可能在老人面前天天的扶持，80岁以上的老人，孤独寂寞，行动困难，病痛无助，独立生活的困难可想而知，不管采用什么样的养老方式，老人幸福安康就好，而就我们采访的侨亚养老院，大多都是自愿住进来的，甚至还有给自己预约养老机构的，而且他们的退休金足够支付养老院的费用。虽然经济方面的问题会很大程度上决定所选的养老院优劣，但在我们采访的另一所福利院中老人的情况得知，他们几乎都是由子女负担费用，就我们所采访的一位陈奶奶得知，她说住在福利院还好，很自由，但她和哥哥两人的费用都是自己儿女承担的，觉得住福利院的费用有点贵，子女有一定的压力。经济基础决定上层建筑，但有一部分的老人的养老观念正在渐渐由传统的“养儿防老”向“机构养老”发生转变，这是一个好兆头。

虽然也有不少独居老人年迈体弱，逐渐难以生活自理，亲人也不能时刻在身边照料，但他们对到养老机构却顾虑重重。经了解到，如何打消老人对养老机构的种种疑虑，以及养老机构如何向老人提供满意的服务，是老人愿意走进养老机构的前提。

据新闻中报道，老人不愿进养老院，原因大致有三个，一是担心物质条件上比不上家里，二是担心无人搭理，失去精神寄托，三是观念上觉得养老院是孤寡老人才去的地方，怕给子女脸上“抹黑”。

“我们希望政府加大对养老院的扶持力度。比如向失能老人发放养老券,由政府负担部分困难群体的护理费,提高老人入住托老所的积极性。护理员工作辛苦,收入较低,政府再给予他们一些补贴,也能有效降低我们的人力成本。”江夏福利院管理人员毕先生说。

政府应出台有关支持的政策，也应出台相应经济扶持政策，养老院办的优劣，老人和子女承担的经济能力，传统观念的束缚等等，都需要有个解决过程。养老院的服务越来越好，设备越来越完善，好名声在外，老人在观念上对养老院的排斥就会减弱，养老院慢慢就会成为老人安享晚年的好地方了。

第三篇：也谈养老

也谈养老

长大了，我才明白：人从出生那天起，其实是一个“慢慢长大，慢慢变老”的过程。也就是说：不管你官大官小、富人穷人，结局都是一样的，这充分体现了大自然对每个人机会的平等性。

今年我已是知天命之年，对于人生这盘棋早就看透了。按现有的政策和制度设计，再过10年我也加入退休职工行列，向医院老干科报道

。中国的计划生育国策，造就了世界独一无二的“四二一家庭结构”。试想：如果能力强的孩子不在父母身边，顶多是给父母经济上的帮助，很难亲自照顾父母；通常能力差的孩子能留在父母身边，但也面临社会的残酷竞争，很难同时照顾四个老人。我们的父辈，基本上还是依靠儿女孝敬，而安度晚年的。我们这代人，对自己的父母没少付出，对这个社会也没少付出，但当我们老去的时候，谁来照顾我们？谁给予我们精神上的关爱？都是一个未知数。

这几天，我一直在关注“养老”的话题。我陆陆续续看了一些网上的文章，大体上有这么几种观点：1，政府养老；2，子女养老；3，居家养老；4，以房养老；5，做义工养老：清华大学杨教授提出，建议职工在退休后，先不拿工资，在养老院做义工，直到65岁再拿退休金。各位好友，不知大家看了这位杨教授的建议，有何感想？你赞成还是反对？你可在评论里，发表自己的看法。

据我所知，瑞典和澳大利亚实行以政府养老为主的模式。2000年我在瑞典的时候，曾听别人讲过一个故事：一个老人住院了，医院电话通知老人的儿子。这位儿子去医院看了一下，他老爹没死，也不守在床前，而是按照原来的计划，继续他的旅游行程。这在我们中国人看来，这个儿子就是一个典型的不孝之子。

这个不孝之子，为何能继续他的旅游行程？这是因为医院提供免费的生活护理服务，不需要病人家属亲自护理病人。此外，中国的父母，天生要比国外的父母对孩子的付出大，根据对等的原则，即使以后医院提供生活护理服务，中国的儿女们也应该常去看望生病的父母。

我是从事医务工作的，属于服务行业，下面谈谈关于如何发展养老事业的一些建议，供各位参考。

第一，政府要重视养老产业的发展，要做到未雨绸缪，尽早规划。政府应主导养老产业的发展，充分调动社会各界的力量，大力兴建医院—养老院模式的养老机构。

第二，政府应出台相应政策、法规，鼓励更多年轻人参与到养老事业中来。例如：可通过提高从业人员待遇和把好从业人员资质入手，将那些没有获得护士执业资格的护士，吸纳到养老服务业，暂时解决这些人的就业难题。

第三，鼓励身体健康的退休人员，参与“互助养老”事业。对那些自愿参加护理老人的爱心人士，提供临时性就业岗位，在诚信记录上记录养老院“志愿服务时间”，将来可换取相应的养老院“被志愿服务时间”。

第四，这项建议可在有条件的单位进行试点，成熟后在社区全面推开。例如：在医院，可由工会或老干科组织，让医院同事之间开展“互助式护理”。因为医院同事们彼此熟悉，而且掌握不同技能，可以更好的互相照顾，以便让我们一起慢慢变老！

以上建议，仅仅是我个人之见，未必符合中国国情，权当各位参考吧。

第四篇：大学生养老观念调查报告

商业保险论文

----大学生养老观念调查报告

学号：姓名：专业：组别：089124128 朱 元 青

劳动与社会保障081班经济学院

大学生养老观念调查报告

人总是要老的，这是一种客观的不可逆转的趋势。人老的直接后果就是获得生存条件的各种能力逐渐丧失，那么，曾经为这个社会做出过贡献的老人们在其获得生存的能力逐渐失去时，谁应该向老人伸出援助之手，为其提供物质和精神的帮助呢？

老年人一直是社会关注的群体，他们的现在就是我们的未来，关心老年人就是关心我们自己。随着社会老龄化，养老更是成为社会面临的突出问题。我们设计了本问卷，目的是更好地了解大学生的养老观念，并希望籍此提高大学生的养老意识，为健全社会养老体系提供参考。

一、调查目的掌握大学生对养老问题的了解和看法，了解养老存在的问题并提出可行性方案解决。

二、调查对象

安徽工业大学经济学院学生

三、调查方式

本次调查采取的是随机问卷调查。在学生下课期间发放问卷，等他们填好后当场收回。共发出调查问卷3份。

四、调查时间

2010年11月24日上午

五、调查内容

“大学生养老观念调查问卷”见附表

六、调查结果

对于“大学生后是否有必要了解关于养老的知识”，所有人都回答有必要；但就了解的目的大家意见不一；

对于“在养老生活服务来源上，您家中的老人现以什么方式养老?”时，大多回答是：.居家养老，由家人照顾；

对于“在养老居住方式上，您家中的老人现以什么方式养老?”，大多回答是：乡村田园养老；

对于“那么您希望自己将来以什么方式养老？”，大多回答是乡村田园养老；

对于“您是否愿意以后将年老的父母送入养老机构？”，大多回答是：看情况而定或 不愿意；

对于“您是否愿意在自己年老时入住养老机构？”，大多回答是：可以接受，但不情愿；

对于“您是否有意愿成为志愿者为老人服务？”，大多回答是：愿为老人服务，但不一定成为志愿者；

对于“福利院一位老人一天被不同的5批志愿者服务的现象您的看法”，大多回答是：走过场，形式化，部分学生或单位团体是为完成任务而服务老人的；

对于“您认为以下关于养老体系的建议中，有必要的是”，大多回答是：提高老年人的养老保障和医疗保障水平；

七、调查体会

通过调查我们可以了解到，大家都觉得有必要了解养老知识；但通过后面的回答我们可以看到大家都很缺乏这方面的知识；同时，对于养老机构，大家都表现的有些不信任。

大学生对于家庭养老表示出较大认同。家庭养老不仅在于满足衣食住行的需求，更在于成员之间的情感体验。大学生不仅对赡养老人表示出认可，更对家庭养老的各具体实现形式表现出了偏好。

大学生对于自我养老的能力表示出一定程度的自信。大学生大都主张晚年生活的自立、自理、心理自我调适，对自己年老时的生理经济状况也表示乐观，但仍表现出一定的担忧。大学生对于社会养老表示接受但信任不足。

大学生基本上认同社会养老，但还是更倾向于信任个人和家庭内部资源。这是由于我国社会养老保障体系的不完善，无法发挥出应有的作用。

当前，在经济社会迅速发展的同时，人口老龄化的问题也日益凸显。据有关资料显示，我国60岁以上的老年人已逾10%，65岁以上达6%以上，且这一比例还呈逐渐上升趋势。在这些老龄人中，城镇老年人的生活基本得到了保障，惟占有绝大比例的农村老年人的生活至今没有可靠保障。他们的养老保障也逐渐从家庭层面上升为社会问题，而成为影响社会稳定、经济建设的重要因素。妥善解决农村老年人的生活保障，已经成为各级政府的重大工作课题；解决的好坏，已直接影响到经济的持续发展及社会的和谐构建。下面，我仅谈一点浅显的看法：

要尽快建立现代中国的养老体系，应包括以下内容：

第一，养老服务行业要形成规模。当前，养老行业普遍规模小，也缺乏专业性。因此，要尽快形成规模，形成一个大产业。

第二，标准管理体系。现在我们的养老服务行业标准相当少，国家只颁布了几部养老方面的规范，要尽快建立系统化标准管理体系。

第三，投资融资体系。一个现代型的养老服务行业，每年需要上万亿资金的支持。现在大量的民间的、国企的、投资公司的资金，想进到养老投资领域，但存在政策性、体制性的障碍，国家要支持民间资本进入。

第四，社会支持体系。养老服务业不是一般性的商业，它有很强的公益性和社会性，获利一般是极小的。我国养老行业现在只有很少的慈善家和慈善机构进入。国家对养老服务行业要给予更多的政策性扶持和支持。

第五，养老中心要和医疗机构结合起来，做到用工资养老，看病国家报销。只有这样，经营起来才不至于产生亏损。

第六，养老服务体系建设要按照 “政府主导，多方参与”原则，采取政府购买服务的方式进行。

研究证明，我国最近五年的养老体系起步，最低应该有5000亿元的投资。只有这样，我们的整个养老服务业，才能逐步进入良性循环。

养老体系建设不是负担，而是朝阳产业。研究与规划养老服务产业，最值得关注的是要计算老年人的基本需求账。如果粗略地计算老年人基本生活需求，按照2007年的统计，农村低收入户全年平均每人生活消费支出为2358元，城镇则为7123元。老年人全部按照中低收入户计算，他们的平均年消费4000元，全国达6000亿元以上。如果他们的生活质量稍微提高一些，达到平均年消费为6000元，就会达到上万亿元。老年人的这些需求，是一个巨大的市场。

市场需求创造就业。在英国，全国6000万人口中就有600万的志愿兼职护理员，占整个人口的十分之一。而中国如果想让百分之一的人口成为专职或兼职的护理员，数

量超过1000万，培训这些护理员则需要大量的教员、教材和学校。

老年人的生活需要特别的场地和特殊的设施。这需要两方面的投资：一是基建投资。老年服务中心基础设施里面，应包括舒适的食宿、健全的医疗保健、全方位一体化的基础服务设施。另外则是第二产业投资，即老年服务产品。包括老年人特殊需要的衣服、康复器具的投资等。如果按照一个县区平均投资5000万元，则全国3000个县市区也要超过1500亿元。在大城市中，如济南新建养老机构200所，北京新建养老机构400所，新建养老机构600所，这些养老服务业的基础投资，粗略计算也超过了几百亿元。这是拉动内需、带动GDP的增长不可小视的力量。

积极开展养老服务业建设，即拉动内需、带动GDP增长、创造就业，又解决了中国的养老问题。是一个多赢的举措，利在当今，功在千秋。养老产业利国利民。

第五篇：个人养老规划

个人养老规划

目前状况：在校读书的一名大三女生，明年就要毕业实习工作了，预计从事金融行业有关的工作，单位有五险一金。对于即将毕业参加工作的大学生来说，刚开始的收入也只能满足一般的生活需求，每个月除去基本生活费，剩的也不会太多，还要不时参加一些培训和进修课程，正全力为提高自身竞争力，为下一步在职场上提升做准备呢。

养老目标：老了以后能自己养活自己，老年生活无忧虑，有品质

养老规划：毕业后事业刚刚处于起步阶段，要先为自己购买一份意外险，考虑完善自身意外、疾病、事故等多方面的保障。一般意外伤害保险涵盖普通意外、交通意外险，一年保障期只需交两三百元。投资货币型基金作为应急准备金。另外，还可办张信用卡作为应急备用。

健康很重要，社保的医疗保险是低水平、广覆盖的一种保障，不足以转嫁因重大疾病而发生的医疗费用风险。所以重大疾病保险越早投保越好，因为投保年龄越大所交的保费会越高。同时，也要考虑女性专属的女性疾病保险。太平人寿的“福禄双至重大疾病”组合具有保额分红特色，保费为2555元/年。

考虑到结婚之后，以我先生为主要投保对象，为先生增加重疾险以及附加住院医疗险，基本保额10万，20年缴费期，每年约缴保费4000元左右。增加女性疾病保险及住院险，保额10万，年增加保费1000余元。婚后就要考虑未来新生命的诞生，孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支，要尽早规划，将每月剩余的1800元定投年预期收益6%的债券基金，15年后，即可为孩子准备52.6万的教育金。

为了有个更美好的晚年生活，把每月1000元定投年预期回报率为8%的指数型基金，到法定退休年龄时，家庭即可用累积一百多万元用于养老支出。