《金融创新以及金融改革》热点主观试题

第一篇：《金融创新以及金融改革》热点主观试题

《金融创新以及金融改革》热点主观试题

1..（26分）阅读材料，回答问题。

材料一：互联网金融等新兴业态能不能突围，能不能闯关？事关社会各界对未来中国经济和改革的信心。马云这些天就有点像被摸成惊弓之鸟，他前阵在一个论坛吐槽说，“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”李克强总理2014年3月28日在沈阳召开的经济形势座谈会上谈到：“要相信市场，相信老百姓有无穷的创造力”，“新兴业态我们没有经验，你别上来一棒子给它打死”，“有时候它们是惊弓之鸟”，“不要让人家说，政府的手闲不住。只要哪儿出现个新东西，你都要去摸摸它”。政府压根就无权摸！必须明确告诉官员，他想摸也无权摸，把官员的弓收了，老百姓才不会老像惊弓之鸟！也就是说，对市场主体，是“法无禁止即可为”；而对政府，则是“法无授权不可为”。

材料二：

注：2013年我国三大产业占GDP的比重分别为10%、43.9%、46.1%，发达国家第三产业对经济增长的贡献率达70%, 2013年我国万元GDP能耗比去年下降3.7%。

（1）运用《政治生活》有关知识，分析说明材料一体现的政治学道理。（12分）

（2）结合材料二，分析图表反映的经济信息。并针对材料中反映的问题提出解决建议。（14分）

26分）

（1）（12分）

①政府具有组织社会主义经济建设的职能，（1分）政府要适应新情况，正确履行职能，转变职能，简政放权，建设服务型政府。（2分）材料中政府相信市场，不随意干涉互联网金融等新兴业态的发展，对市场主体“法无禁止即可为”，以促进社会经济发展体现了这点。(1分）

②政府的权力是由法律授予的，行使权力必须依据宪法和法律的规定。（2分）政府要依法行政，合法行政。（1分）材料中强调政府“政府压根就无权摸”、“法无授权不可为”体现了这点。（1分）

③为了防止权力的滥用，需要对政府的权力进行制约和监督，（2分）要加强法制对权力的制约和监督，坚持用制度管权、管事、管人。（1分）材料中政府“想摸也无权摸，把官员的弓收了”体现了这点。（1分）

（言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分）

（2）（14分）

信息：材料反映了我国2013年GDP、投资、出口和消费总额都在稳步增长。（1分）第三产业在国民经济中的比重首次超过第二产业，万元GDP能耗下降，产业结构趋于合理，但与发达国家相比仍有较大差距。（1分）2013年经济增速放缓，稳增长的压力较大。（1分）机电产品和高新技术产品在外贸中所占比重偏低，外贸结构有待优化。（1分）

措施：①通过提高自主创新能力（1分）实现经济发展方式（1分）和外贸增长方式的转变，（1分）推动产业结构优化升级。（1分）

②通过一、二、三产业协同带动，（2分）消费、投资、出口协调拉动，（1分）依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新来促进经济增长。（1分）

③坚持走新型工业化道路，加强能源资源节约和环境保护，增强经济可持续发展能力。（2分）

（言之有理，可酌情给分，但最多不超过本题总分）2.（26分）全面深化改革，是推进中国社会发展的长远大计。阅读材料，回答问题。材料一李克强总理在2014年《政府工作报告》中提出要深化金融体制改革。继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权；稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构；积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

材料二上海自由贸易区的成立使中国改革迎来新的发展契机。上海自贸区的建立对政府管理提出了新的要求，根据规划要求，该试验区的任务措施包括如下几个方面：加快政府职能转变，按照国际化、法治化的要求，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系；扩大投资领域开放；推进贸易发展方式转变；深化金融领域开放创新；完善法制保障。

（1）结合材料一，运用经济生活知识分析我国深化金融体制改革各项举措的依据。（14分）

（2）结合材料二，从政治生活角度就如何转变政府管理方式以促进自贸区的发展提出建议。（12分）

2.【命题立意】本题以改革为背景，利用金融机构改革和上海自贸区改革试点的两则资料，考查生获取和解读信息、调动和运用知识探究与论证问题的能力。

【答案解析】本题设置了两个小问题，第一问从金融体制改革切入，考查了市场调节与宏观调控、非公有制、商业保险等相关知识，具有很强的综合性。考生需要结合材料，综合运用所学知识作答。第二问从自贸区改革切入，考查了政府、人大等一系列知识，具有一定的综合性。

【参考答案】（1）推进利率市场化进程，发挥了市场在资源配置中的决定性作用。（4分）推进由民间资本发起设立金融机构，有利于鼓励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争。（3分）（若考生答出“坚持和完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度”可给2分）发展农业保险、建立巨灾保险制度有利于规避风险，保障人民生活，促进经济持续健康发展。（1分）市场调节具有局限性，应加强宏观调控。深化金融体制改革，有利于推动我国金融业持续健康发展，使国家对经济的宏观调控做得更好、更有成效。（4分）

（2）政府积极组织社会主义经济建设，创新管理方式，加强市场监管，完善公共服务。坚持依法行政，按照合法行政、程序正当、权责统一的具体要求，推进法治化管理。深化行政管理体制改革，积极探索建立与国际高标准投资和贸易规则体系相适应的行政管理体系。立法机关完善立法，为自贸区的发展提供法律保障，为政府管理提供法律依据。（每点3分，共12分）

3．（32分）我国新的金融发展格局正在形成。

近年来，名为“宝”、“通”、“赚”等的各种互联网理财产品不断涌现，并呈现出爆发式增长。利用这些“宝宝”理财产品，用户可以享受到比银行存款高的利率。

（1）结合材料，说明大量资金涌入互联网理财领域，是价值规律发挥作用的结果。（7分）互联网理财产品引起很大争议。

反对声音“XX宝”（图15）把公众的钱从银

行吸出来，拉高存款利率，然后再以某种存款

方式把钱存回银行，推升了社会融资成本，应

当取缔。

支持声音“XX宝”让民众体验到了便捷的网上理财服务。在利率市场化改革的背景下，“宝宝”们的冲击，可视为对商业银行发起的一种挑战。

（2）运用《政治生活》的知识，说明政府面对这种争议时，应该怎么办。（12分）

目前我国的商业银行很多是国有控股银行；民间资本独立创办商业银行，准入审批相当困难。国有控股银行往往青睐于大型企业，而急需信贷资金支持的中小微企业却难得贷款甘露。2013年我国允许民间资本依法发起设立中小型银行，包括经营“宝宝”产品的一些民营企业，也排在申请银行牌照的队伍中。

（3）结合材料，分析我国允许民间资本创办银行有什么经济意义。（13分）

（1）价值规律可以自发地使社会资源在不同的生产部门之间流动。由于互联网理财产品利

率比银行存款利率高，投资者购买收益增加，会吸引社会资金流入互联网理财领域。（7分）

（2）①政府应坚持对人民负责的原则，求真务实，坚持从群众中来到群众中去的工作方

法，对互联网金融发展与监管进行调研。（6分）

②政府应科学决策、民主决策和依法决策，进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。（6分）

（其他合理答案可酌情给分）

（3）①这有利于中小微企业融资，解决银行业信贷资源配置的不公和失衡。（4分）

②有利于银行业打破垄断，激活市场竞争，促使国有商业银行提高服务水平。（3分）③有利于非公有制经济和公有制经济平等参与市场竞争，建设统一开放、竞争有序的市场体系，完善社会主义市场经济体制。（6分）

（其他合理答案可酌情给分）（4）资源枯竭型城市的转型是一个世界性难题。有人认为：“国外的成功经验，是我国解决资源枯竭型城市转型问题的现成良方。”运用矛盾的普遍性和特殊性的有关知识，评析这一观点。（12分）

要求：理论运用得当，逻辑清晰，论述合理。（4）①对该观点应辩证认识。（2分）

②矛盾有普遍性。国外解决资源枯竭型城市转型难题的一般做法，可以为我国借鉴。（2分）③矛盾又有特殊性。我国各地条件与国外资源枯竭型城市不尽相同，不能盲目照搬他们的做法。（3分）

④矛盾普遍性和特殊性相互联结。我国应在解决资源枯竭型城市转型的普遍经验的指导下，结合当地情况进行具体分析。（3分）

水平分：

表述完整，条理清晰，逻辑性强。（2分）

表述完整，有条理。（1分）

4.（26分）阅读材料，完成下列要求。

新一轮科技革命和产业变革与我国加快转变经济发展方式形成历史性交汇，为我们实施创新驱动发展战略提供了难得的重大机遇。

材料一：创新无处不在，企业生产的各个环节均有创新空间。某机床集团成功研发智能化运动控制系统，给数控机床装上了“国产大脑”，站在了世界机床行业的技术制高点，去年销售额达到180亿元，成为行业世界第一。某公司通过对汽车外形、系统等工业设计的改造，使旧车摇身一变有了时尚造型，为国内外200多家客户提供创新增值服务，其销售收入年均增长近30％，成为中国最大的工业设计产业化集团。某手机生产企业首创了“互联网手机品牌”模式，用互联网模式研发、营销、销售，颠覆了手机行业的传统做法，企业高速成长，市场份额迅速提高。

材料二：2007年10月，党的十七大正式提出“实施知识产权战略”。2008年4月，国务院常务会议审议并原则通过了《国家知识产权战略纲要》。2008年6月，历时3年制定而成的《国家知识产权战略纲要》颁布实施。2012年，党的十八大报告作出了“实施创新驱动发展战略”的重大部署，强调“实施知识产权战略，加强知识产权保护。

自《国家知识产权战略纲要》颁布以来，全社会知识产权总体水平取得长足进步。2013年，我国发明专利申请量跃居世界首位。

（1）结合材料一，概括我国企业创新所呈现出的特点，并用经济生活知识阐述创新对提高企业竞争力的意义。（14分）

（2）结合材料二，用政治生活知识回答我国是如何推动创新的？（12分）

4.（26分）（1）特点：企业创新顺应科技革命和产业变革的发展；（1分）企业创新的方式有科技创新、设计创新、盈利模式创新，创新方式多样化；（2分）创新体现在企业生产的各个环节；（1分）（或企业创新与企业成长有机结合，可给1分）

意义：创新是提高企业竞争力的关键。（1分）通过创新促进技术进步，企业掌握关键技术，拥有自主知识产权，形成技术优势。（3分）通过创新，提高产品的质量、完善产品的外观设计，满足消费者的需求，形成品牌优势。（3分）通过创新，提高企业管理和服务水平，形成独特的盈利模式，形成竞争优势。（3分）

（2）党通过会议，提出战略和作出部署，来加强对创新的领导。（3分）党把握世界经济发展趋势，根据我国经济实际，通过科学执政，实施国家知识产权战略和创新驱动发展战略，推动创新。（3分）

国务院履行经济职能和文化职能，加强知识产权的保护，推动创新。（3分）在党的领导下，政府科学决策，制定促进创新的政策。（3分）

5.（26分）2013年被认为是互联网金融的发展元年，而以余额宝为代表的互联网金融理财产品一经推出更是以凌厉之势搅动着传统的金融业，同时也引发社会各界普遍争议。阅读下列材料，回答问题。

表一：2014年3月10日几款投资理财产品收益与风险情况对比表

分地区将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。

表二：余额宝自上市以来用户数量、资金规模增长示意图

材料一：类余额宝产品实质上是一种货币基金产品。余额宝们受到追捧，除了互联网营销的巨大效应、方便灵活的存取方式和便捷舒适的使用体验等优势外，最根本的还在于目前我国的短期利率与长期利率倒挂，使得货币市场基金的收益率高于银行长期存款利率成为可能。余额宝们的“屌丝逆袭”，给传统商业银行带来了巨大的冲击，必将加速我国利率的市场化进程。

（1）分析表一和表二反映的经济信息，并结合材料运用所学经济生活知识，谈谈如何认识互联网金融对我国经济社会发展的积极意义？（14分）

材料二： 余额宝自上市开始起就伴随着巨大争议，而2月21日央视评论员钮文新发文呼吁取缔余额宝则引爆了新一轮关于余额宝所代表的互联网创新金融产品的讨论，并且延续至两会期间。有人大代表呼吁国家在完善金融业政策时应充分听取社会各界意见，适应市场发展趋势，鼓励科技创新，坚持市场的归市场，政府的归政府。而央行行长周小川3月4日在接受记者采访时明确表态不会取缔余额宝，但他认为过去没有严密的监管政策，未来相

关政策会更完善一些，这意味着对于互联网金融的监管无疑将加码。

（2）结合材料二，从政治生活角度分析政府在面对围绕余额宝们的争议时应有的作为。（12分）

第二篇：金融改革创新心得体会

金融改革创新心得体会

篇一：金融学习心得体会

篇一：金融培训学习心得体会

新型金融机构培训班学习心得体会

----xxxxxxx 由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年xx月xx日至xx月xx日在xx大学参加“xxx区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自xxxx区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。

其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现业主认可、员工认知、党员认同的目标，做到有为有位，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻做到清正廉洁，守住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经常性、基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工作业务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等业务知识，针对新形势下发展党员工作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨新方法，切实提高做好新形势下发展党员工作的水平。

再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在课堂的授课中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经济发展环境，新型金融机构 也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是金融界的主力军，“民间借贷”问题对金融从业者感触较多，当周边一些企业老板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发连锁反应另外再加上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对金融机构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时，类似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统调查方式显然已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控手段的创新，才能有效防范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训，使我不仅开阔了视野，也收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬，而且循循善诱，近几个小时讲课时间一直富有激情的给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于金融方面的知识和对党的理解等。在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感谢xx大学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能长期举办下去，并越办越好。篇二：金融学学习心得体会

《金融学》课程感悟

2008级汽车工程系

车辆x班

xx 学完《金融学》这门课程。对金融学的大致范围有了进一步的了解

其中包括金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，银行、证券、投资、保险、期货等理论也在金融学的研究范围内。

学了大半学期的金融学，不能说对金融这方面掌握渗透，老师在课上所授予的也只是让学生大致地了解。当初报这门课程主要是想多学一点关于炒股的知识，但是接触了这门课程才知道，金融学包含的领域远超这些。

对与中国的楼市，老师在课上也讲了不少，下面就金融所涉及的领域结合网络上的一些资料对中国楼市普遍偏高的情况分析一下

一，炒房者推高楼价

最近的楼市行情来看，明显是炒房者推高出货

我国的房价无疑是被买上去的，但实际上是被一部分人买上去的。相对于买不起房子的弱势群体而言，社会上存在着拥有两套、三套甚至更多套房子的“优势群体”，自己拉高房价的购房者就是这一部分优势群体。

1、炒房团胜利大逃亡，从楼市上赚取大量利润的资本，必然进入生活用品领域。炒作农产品什么的。对通胀是个巨大的推动，而恶性通胀会造成社会动荡。这是政府绝对不能忍受的。

2、在人民币对内不断贬值的情况下，从楼市上赚取大量利润的资本，在股市不能上涨的情况下，只剩下一个保值渠道了，那就是换成美元。因为美元在不断上涨啊。这样必然消耗外汇储备。在政府时时刻刻担心热钱流出的情况下，大量资本从人民币流向美元会造成民间资本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民币兑换美元潮，那会要了银行的小命。这是政府绝对不能容忍的。

为了防止断供潮，为了防止通胀，为了防止资本流出。这才是此次楼市调控的真实用意。但调控后地方政府的卖地收入必然减少，到时候通过物业税弥补就行了。

目的就是将楼市获利的资金给关起来。然后通过物业税什么的慢慢收割就行了。据最近消息，房产税，或者物业税可能5月份很快就会出台。

二、价格高涨，因为需求存在。

面对一路上扬的房价，几乎所有针砭房地产业的经济学者和所有期望房价芝麻开花节节高的开发商，在这一“需求决定价格”的经济学原理上达成了共识。由于房价完全由供求决定，我国的高房价只能说明一点，和股市暴涨的原因一样，中国人太有钱了！市场经济下的房地产市场，是一个标准的买方市场，一个愿卖，一个愿买，是需求者，也只有需求者，给了房地产商很大的利润空间，给了政府丰厚的土地出让金，是他们自己拉高了房价。

“一个城市的建设需要上百年时间。纽约和香港这些大都市都曾经经历过整个城市成为一个大工地的飞速发展时代。如今，北京上海也进入了一个建筑时代。这跟人的青春期一样。”soho中国有限公司董事长潘石屹笃定地预测北京的未来。在他办公室的落地窗外，拔地而起的密集高楼，似乎为他的话做着注解。

华远集团董事长任志强也认为城市化进程将支撑房地产市场需求。到2010年，我国需要将1.06亿人口转移为城镇人口，而到2020年时，这一数字将达到3.25亿。而若以人均20平米的住房面积计算，仅住宅届时就需要65亿平米以上。

但这两位地产界的风云人物所说的需求，更多属于社会学范畴。原央行研究局研究员陆磊将这种需求称之为“需求幻象”真正决定房地产需求的依据是居民的可支配收入，也就是居民的实际购买力。

2000年以来，住宅销售额增长普遍地显著高于城镇居民人均可支配收入增长和城乡居民储蓄余额增长。在差距最小的2002年，住宅销售额仍高于居民收入增长9.7个百分点；在差距最大的2000年，达到了45.5个百分点。

“目前房地产业的需求是一种泡沫式的，一种为了投机而进行着的需求。”中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容说。支撑着这种需求的资金主要分为两种，一是各类游资，一是银行贷款。

以重庆房地产市场为例。今年上半年，重庆市房地产的诱人利润吸引了跨境资金纷至沓来。据人民银行重庆营业管理部国际收支统计监测系统显示，前6个月，从境外流入重庆房地产业的资金达1亿2785万美元，同比增长高达11.1倍。大量游资的进入，使这座西南城市今年一季度房价的涨幅达到14.5%。

三、银行贷款也助了房价一臂之力。

虽然121号文件在资金上卡住了房地产开发商的咽喉，但在个人房贷上没有新的限制，这算是为房地产市场的长流不息网开一面。来自上海银监局的数据显示，今年上半年，上海个人住房贷款增加345.11亿元，增幅达20%。在土地不会贬值的预期下，大量银行资金通过个人贷款形式进入房地产市场，推高房价。

四、房价节节上涨的另一个原因是成本

资料显示，今年上半年大概有29万亩土地是通过招拍挂成交的，它的价格是协议出让价格的6～8倍。另一位学者得出了相同的观点：土地购置价的上涨，是导致房价上涨的一个主要原因。他分析认为，土地价格每上升1个百分点，楼盘价格会上升0.78个百分点。这远远高出了信贷注入对房价推动的边际效应

以上是我大致了解的房价过高的原因

金融学是一门很有趣的课程，现在金融人才需求旺盛,但是这个行业的门槛正在水涨船高。金融招聘会上，学历的要求仍然很高，比较好的金融机构，几乎都要求硕士以上学历，名校毕业，甚至要海归。

除了学历要求之外,也需要越来越多的复合型人才。总之，在金融学的学习和考研的事情上，还是韩老先生的一句古话说的好，业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随。只要考虑清楚，多加勤奋，自然成功。篇三：金融学心得 学习金融专业心得

以学期了，但是我对金融这个专业还不是很了解，虽然有专业导论这门课，但是从课堂上还是不能理解金融到底是什么。

每次上专业导论，老师总是给我们将很多金融方面的知识，虽然听的不是很懂，但老师要求我们听听就行了，但有时候仔细听感觉金融学专业导论这门课对我们的专业还是非常有用的。我虽然是学金融专业的，但以前从没涉及过着方面的知识，所以感觉不到金融到底是什么，总是对金融不感兴趣。每次上金融学专业导论课，都能在课堂上了解一点金融方面的知识，虽然是很浅显的金融知识，但至少填补了金融方面的空白，感觉专业导论就是带着我们去学金融这个专业的，一步一步的引领着我们去学习金融方面的知识，从易到难。所以专业导论每次都期望有所收获。

比喻，说到金融我首先想到的就是银行，感觉银行就属于金融方面的。但是从专业导论这门课中我了解到保险行业，证券交易，风险投资之类的都属于金融。这虽然只是小小的金融知识，但是至少增加了我对金融的了解，对我学习的专业是很有帮组的。

当初报金融这门专业真的是一点也不了解金融到底是什么，到底是干什么的，其实现在对金融门专业还不是感兴趣，也许是以前学理的原因，上文科类的课真是很迷茫。这一学期学习了政治经济学还有思修着两门课后，我更加迷茫了，感觉真的是搞不懂这门专业到底是什么。所以上专业导论的时候我希望从课堂上了解更多关于金融的知识。可能是以前从没看过金融方面之类书的原因，虽然听课了，但还是对许金融方面的知识一窍不通。有时候上专业导论的时候不知不觉就走神了，想到了自己一窍不通的金融专业，想到了以后到底要从事什么工作，变得更加迷茫了。这学期浪费了很多时间，到现在学期结束，我这点少的可怜的金融方面的知识还是从专业导论课上学到的，所以感觉专业导论这门课对我们的作用很大。虽然没有系统的学习金融方面的知识，但至少有了个大致的了解，这就是我上专业导论这门课的收获。

上专业导论的事我们院的院长，她说的一些话让我感触很深。比喻，她教导我们学金融的就要堂堂正正，认真负责的做好每一件事，以后我们会在金融方面从事各种工作，但最重要的就是诚实、负责。由此我感觉，学习金融这门专业也能学到很多为人处世的道理。从事金融方面的就得有一种诚实，公正的品质，从我们学习这门专业就必须的认识到这一点。我们不仅要学习金融这方面的专业知识，更要培养这方面的专业素质，这样在以后的工作中才能更好的为别人服务。

虽然对金融方面了解的还很浅显，但我相信同过努力，一定会学号金融这门课的。篇二：金融前沿讲座心得体会

金融前沿讲座心得体会

化工学院 XX 201200000000 在金融前沿讲座的课堂上，老师曾说过互联网金融将会是中国未来的金融发展走向，并且为我们讲解了许多关于互联网金融的专业知识。

最近，社会上对于互联网金融发展方向的评论多了起来，银监会也开了旁听会，一些专家学者也开始围绕互联网金融展开了热烈的讨论，我从网络上看了一起好年会我国著名经济学家茅于轼在首届湖北互联网金融高峰论坛暨一起好周年感恩会上的发言，结合自己结互联网金融的认识，也谈谈感想。

我始终感觉，传统金融的本质是解决不确定性，金融机构就是一个风险的配置机构。那么互联网优势在哪儿呢?在通过技术手段处理不确定性，其结果就是预测人们的行为偏好，以及描述未来，如果真的做到这点，以配置风险为使命的金融机构就没有存在的必要了!也就是说，互联网最终替代金融服务，这才是互联网金融的可怕之处。也就是一般而言的，传统的金融如果不去改变自己，新兴的互联网金融就会倒逼传统金融去改变。这是一个不争的事实，结果何时发生，只是一个时间的问题。

当然，互联网金融的发展之路，也不是一帆风顺的，平台老板跑路，自融圈钱，假标泛滥，投资者的资金血本无归，这些现象也不十发生，几亿，十几亿的资金在维权之中，投资者苦不堪言，这个现象也是暂时不能回避的，但另一方面，在前进中去修正，在发展中改进，这个主基调不会改变，企业需要资金，投资人投资无法实现多元化，这个问题短时间内无法解决，而互联网金融才是解决这个难题的最好手段和发展方向。我们相信，随着第三方支付的透明，随着监管手段的慢慢见效，互联网的前进道路是越来越宽广的，我们投资人期盼着那一天的到来。年会上茅老的精辟分析与论述，让冬日里的投资人见到了春日的阳光，让我们携起手来，共同期待互联网金融的春天早日到来。

我心目中的平台应该象茅老说的那样，能承担起社会责任，树立起敢于发展，敢于创新，敢于担当的正确理念，在管理上更上一台阶，克服短视现象，以运营为基础，与时代接轨，与互联网最新技术接轨，多听投资人的心声，力求平稳发展，回报社会，回报所有的投资人。篇三：金融学习心得体会

新型金融机构培训班学习心得体会----xxxxxxx 由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年xx月xx日至

xx月xx日在xx大学参加“xxx区新型金融机构党组织书记专题培训示范班”。短短五天的紧

张培训的确令我获益匪浅。首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价

值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企

业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担

任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮

助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近

距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员

真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面

临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对 于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职

工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相

互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自xxxx区各家新型金

融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每

个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明

了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和

了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知

识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的

有益通道。

其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国

共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民

的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与

发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现业主认可、员工认知、党员认同的

目标，做到有为有位，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组

织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董

事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决

策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织

在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；

增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创造经

得起实践、人民、历史检验的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻

做到清正廉洁，守住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经

常性、基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工作业

务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等业务知识，针对新

形势下发展党员工作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨新方法，切实提高做好新形

势下发展党员工作的水平。再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在课堂的授课

中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经济发展环境，新型金融

机构也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是金融界的主力军，“民间借贷”问题

对金融从业者感触较多，当周边一些企业老板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发

连锁反应另外再加上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对

金融机构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时，类

似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统调查方式显然

已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控手段的创新，才能有效防

范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训，使我不仅开阔了视野，也收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职

业道德、人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常平

易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬，而且循循善诱，近几个小时讲课时间

一直富有激情的给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于金融方面的知识和对党的理解等。

在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。这些

方面，虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物

等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委

组织部与自治区新型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感

谢xx大学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能长期

举办下去，并越办越好。篇二：金融学学习心得体会 《金融学》课程感悟

2008级汽车工程系

车辆x班

xx 学完《金融学》这门课程。对金融学的大致范围有了进一步的了解其中包括金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，银行、证券、投资、保险、期货等 理论也在金融学的研究范围内。学了大半学期的金融学，不能说对金融这方面掌握渗透，老师在课上所授予的也只是让

学生大致地了解。当初报这门课程主要是想多学一点关于炒股的知识，但是接触了这门课程

才知道，金融学包含的领域远超这些。对与中国的楼市，老师在课上也讲了不少，下面就金融所涉及的领域结合网络上的一些

资料对中国楼市普遍偏高的情况分析一下

一，炒房者推高楼价

最近的楼市行情来看，明显是炒房者推高出货我国的房价无疑是被买上去的，但实际上是被一部分人买上去的。相对于买不起房子的

弱势群体而言，社会上存在着拥有两套、三套甚至更多套房子的“优势群体”，自己拉高房

价的购房者就是这一部分优势群体。

1、炒房团胜利大逃亡，从楼市上赚取大量利润的资本，必然进入生活用品领域。炒作

农产品什么的。对通胀是个巨大的推动，而恶性通胀会造成社会动荡。这是政府绝对不能忍

受的。

2、在人民币对内不断贬值的情况下，从楼市上赚取大量利润的资本，在股市不能上涨的情况下，只剩下一个保值渠道了，那就是换成美元。因为美元在不断上涨啊。这样必然消耗外汇储备。在政府时时刻刻担心热钱流出的情况下，大量资本从人民币流向美元会造成民间资本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民币兑换美

元潮，那会要了银行的小命。这是政府绝对不能容忍的。为了防止断供潮，为了防止通胀，为了防止资本流出。这才是此次楼市调控的真实用意。

但调控后地方政府的卖地收入必然减少，到时候通过物业税弥补就行了。目的就是将楼市获利的资金给关起来。然后通过物业税什么的慢慢收割就行了。据最近

消息，房产税，或者物业税可能5月份很快就会出台。

二、价格高涨，因为需求存在。面对一路上扬的房价，几乎所有针砭房地产业的经济学者和所有期望房价芝麻开花节节

高的开发商，在这一“需求决定价格”的经济学原理上达成了共识。由于房价完全由供求决

定，我国的高房价只能说明一点，和股市暴涨的原因一样，中国人太有钱了！市场经济

下的房地产市场，是一个标准的买方市场，一个愿卖，一个愿买，是需求者，也只有需求者，给了房地产商很大的利润空间，给了政府丰厚的土地出让金，是他们自己拉高了房价。

“一个城市的建设需要上百年时间。纽约和香港这些大都市都曾经经历过整个城市成为

一个大工地的飞速发展时代。如今，北京上海也进入了一个建筑时代。这跟人的青春期一样。”

soho中国有限公司董事长潘石屹笃定地预测北京的未来。在他办公室的落地窗外，拔地而起

的密集高楼，似乎为

他的话做着注解。华远集团董事长任志强也认为城市化进程将支撑房地产市场需求。到2010年，我国需要

将1.06亿人口转移为城镇人口，而到2020年时，这一数字将达到3.25亿。而若以人均20 平米的住房面积计算，仅住宅届时就需要65亿平米以上。

但这两位地产界的风云人物所说的需求，更多属于社会学范畴。原央行研究局研究员陆

磊将这种需求称之为“需求幻象”真正决定房地产需求的依据是居民的可支配收入，也就是

居民的实际购买力。

2000年以来，住宅销售额增长普遍地显著高于城镇居民人均可支配收入增长和城乡居民

储蓄余额增长。在差距最小的2002年，住宅销售额仍高于居民收入增长9.7个百分点；在差

距最大的2000年，达到了45.5个百分点。“目前房地产业的需求是一种泡沫式的，一种为了投机而进行着的需求。”中国社科院金

融研究所金融发展室主任易宪容说。支撑着这种需求的资金主要分为两种，一是各类游资，一是银行贷款。

以重庆房地产市场为例。今年上半年，重庆市房地产的诱人利润吸引了跨境资金纷至沓

来。据人民银行重庆营业管理部国际收支统计监测系统显示，前6个月，从境外流入重庆房

地产业的资金达1亿2785万美元，同比增长高达11.1倍。大量游资的进入，使这座西南城

市今年一季度房价的涨幅达到14.5%。

三、银行贷款也助了房价一臂之力。

虽然121号文件在资金上卡住了房地产开发商的咽喉，但在个人房贷上没有新的限制，这算是为房地产市场的长流不息网开一面。来自上海银监局的数据显示，今年上半年，上海

个人住房贷款增加345.11亿元，增幅达20%。在土地不会贬值的预期下，大量银行资金通

过个人贷款形式进入房地产市场，推高房价。

四、房价节节上涨的另一个原因是成本资料显示，今年上半年大概有29万亩土地是通过招拍挂成交的，它的价格是协议出让价

格的6～8倍。另一位学者得出了相同的观点：土地购置价的上涨，是导致房价上涨的一个主

要原因。他分析认为，土地价格每上升1个百分点，楼盘价格会上升0.78个百分点。这远远

高出了信贷注入对房价推动的边际效应 以上是我大致了解的房价过高的原因

金融学是一门很有趣的课程，现在金融人才需求旺盛,但是这个行业的门槛正在水涨船高。

金融招聘会上，学历的要求仍然很高，比较好的金融机构，几乎都要求硕士以上学历，名校

毕业，甚至要海归。

除了学历要求之外,也需要越来越多的复合型人才。总之，在金融学的学习和考研的事情

上，还是韩老先生的一句古话说的好，业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随。只要考虑清楚，多加勤奋，自然成功。篇三：经济金融干部专题培训学习心得

经济金融干部专题培训学习心得惠云召

2014年11月，根据组织安排，我参加了“经济金融干部专题培训”，培训期间，我根据

课程安排，参加了20多个专题的学习，并根据实践教学的需要，参观了三处经济建设实体教

学场所，这些都对我个人在日后工作成长和发展积累了宝贵的理论知识和实践经验，是一笔 不可多得的精神财富。本次培训，我有以下心得体会。

一、拓宽了知识面，改善了知识结构

本次培训涉及了多个职能领域和多学科知识，即有宏观的理论指导，也有微观的案例分

析，且在日常教学中，各位授课老师还有针对性的讲解了一些与我们的工作和生活密切相关

的热点问题，担任授课的老师均来自各个方面的专家、学者，在区域经济社会飞速发展的时

期，此次培训拓宽了我的知识面，改善了我的知识结构，使我在从事本职工作时能游刃有余。

二、加强互动交流，汲取了宝贵经验

本次培训把教与学的互动、学员与学员的交流纳入了培训学习环节，使我能够结合本职

工作与其他区市县各部门工作的同志之间相互沟通，取长补短。通过与老师及其他学员的交

流和沟通，对于相同的问题，会得到不同的有益见解，这些都有助于我在今后工作中更加精

益求精，积极创新。从学习互动这个层面出发，本次培训，不仅为我在全市范围内搭建了一

个知识学习的平台，更为我打通了一个彼此有效交流、共同促进创新、共促区域经济社会发展

的有益通道。

三、补充了金融知识，提升了指导实践、预防风险的能力

在实践教学活动中，对于类似于“民间借贷”、“货币流通”、“金融风险调控”、“失业保

险设计”等问题，无论在课堂听讲中，还是在课后交流中，每次都能从不同的角度，吸取更

多的见解，这使我在日后工作中有了多种思考的角度，即用经济学的眼光看等部分问题，以

为群众服务为宗旨解决部分问题，以科学发展去规划部分发展性问题。总之，本次培训，对我来说，无疑于雪中送碳，不但使我能近距离聆听各行各业专家的

教诲，便为我在日后工作和学习中积累了宝贵的精神财富和实践经验。篇四：金融学心得

安徽建筑大学10土木学院测绘工程（2）班

金融学课程学习体会

经过在校时间对金融学课程的学习，我深刻感觉到金融学在日常生活中有很大的用处，是我们生活处处都会用到的知识。尤其金融学的研究范畴在经济生活中具有极端重要性。

现实生活中的各种问题均需要通过学习《当代金融学》来取得科学的认识。学习《当代

金融学》可以为深入学习经济类各专业课程奠定理论基础。金融学专业教育中统帅性的基础

理论课，是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”和“面向21世纪经济、管理类核心

课程”之一，是金融、财政、工商管理和会计学等专业的必修课，其它相关专业的选修课。金融学的基础知识以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币银行的基本理论、基本

知识及其运动规律，客观介绍世界上主流金融理论和最新研究成果、实务运作的机制及最新

发展，立足中国实际，努力反映经济体制改革、金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的金融理论和实践问题。

（一）使我对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻 的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统的

掌握，并且深刻的掌握了观察和分析金融问题的正确方法，培养出我们独立辨析金融理论和

解决实际问题的能力。这对将来的工作当中

面临的各种情况可以有深一步的了解，以便有更好的处理方式。

（二）提高了我在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。

这门课程采用宽口径的金融理论研究范畴，可以理解为：凡是涉及货币供给、银行与非银行

信用、以证券交易为操作特征的投资、商业保险、以及以类似形式进行运作的所有活动的集

合，是宏观金融和微观金融、传统金融与现代金融的聚合体。金融学是一个有内在联系的有

机整体。货币、信用、金融机构是金融学的基本支柱。金融市场是金融要素的活动空间。金

融总量与调控监管涉及金融学的各个组成部分，是金融学中最重要的内容之一。开放经济条

件下国际金融关系是最基本和最重要的经济关系。总之，金融学的知识让我体会到很多实用的知识，可以在日常生活中更好的处理所出现

的事件，使我深深的感受到知识的重要。

随着信息化社会，学习化社会的形成和知识经济时代的来临，教育正在经历深刻的变革，远程开放教育应运而生。通过参加远程开放教育的学习，促使我的学习观念有了很大的认识，主要有以下体会：

一、走向２１世纪的中国金融科学 世纪前夜话金融，就应该考虑走向２１世纪的中国金融科学。任何科学都有其发展的阶

段性，有明显的时代特点，或者说会打上所处时代的烙印。我们需要揭发其发展趋势。但科

学又是一个发展过程，是滚动式向前发展的，我们只能完成历史赋予我们而我们也有条件去

做的事情。我们要在发展市场经济的过程中，在全社会普及金融知识，提高相当一部分人的

金融科学水平，急需建立的是面向２１世纪的鳔胶完整的金融科学体系。首先遇到的就是关于金融学科的定位问题。目前理论界一般将经济学作为一级学科，据

此，金融学就是二级学科。按照钱学森同志的见解，金融学是同政治经济学并列的一级学科，那它下面就是二、三、四级等等。为此，就要回顾一番，追根究底。

一是，金融学是不是一门科学？多年来一直就是模糊不清的问题。一些人承认它是一门

科学，但很少或没有人把金融学作为一门学科进行深入系统研究。只研究金融学下属分支课

题，而对它的学科整体，如：它的内容、特点、结构和规律，它的发展演变过程，它与其他

学科的关系等等，没有或很少研究。似乎有点舍本求末之嫌。一些人同样研究金融领域理论 与实践问题，但不承认或无视金融学这样一门科学。突出的矛盾，表现在一些高等院校，金

融专业的基础理论课，讲的是金融科学内容，教材却是货币银行学。现有货币银行学教材上

百部，内容却未超出金融学的范畴。二是，要看中国金融学科的演变。从不同时期看：

1、解放前，货币银行学作为西方经济学的一门学问，随着现代银行等金融机构的进入，也传入中国。

2、解放初期，金融学或金融科学作为一个完整的概念而正是提出。１９５０年中国金融

学会的成立，是重要标志。但一些主要院校仍以货币银行学进行教学，从苏联引进了黄皮书

“资本主义货币流通与信用”，“社会主义货币流通与信用”等教材。

3、六七十年代，受“左”的思潮影响，金融理论研究被设置种种禁区，研究活动几乎中

断。

4、七十年代末期以后，金融理论研究逐渐恢复，突破各种禁区，学会恢复

活动。院校教学在内容上趋于一致，合流（虽然仍为货币银行学），金融科学作为一个新

兴的学科独立出来。

5、八十年代中期，钱学森等学者提出“金融经济学”的概念。认为金融学是技术理论科

学，金融经济学是基础理论科学，是与政治经济学、生产经济学并列的综合性社会性的金融

学科。当然，这些研究还在进行之中，但很难说金融科学体系是否已进入一个新阶段，这个

问题还有待于进一步论证。

第三篇：金融创新试题与答案

课后测试 单选题

1.银行保持持续竞争优势的源泉是：

A

B

C

D 金融创新人才技术创新服务

2.关于银行为客户提供相关信息和培训的目的，表述错误的是：A

B

C

D 使客户具备各种金融产品的知识使客户具备各种金融服务的知识给客户灌输“买者自负”原则使客户了解所获得的价值

3.银行金融创新的中心和导向分别是：

A

B

C

D 客户、政策利润、市场客户、市场利润、政策

4.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是：

A

B

C

D 充分鼓励客户消费、充分信息披露充分鼓励客户消费、客户资产隔离客户教育、充分信息披露客户竞争、客户资产隔离

5.《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是：

A 战略决策创新

B C

D 金融产品创新科技创新管理模式创新

6.关于管理模式创新的作用，表述错误的是：

A

B

C

D 提高效率降低成本和费用实现银行的金融创新增加员工和客户满意度

7.下列不属于银行金融创新的内容的是：

A

B

C

D 战略决策、制度安排机构设置、人员准备管理模式、金融产品业务流程、债权划分

8.在机构设置方面，我国银行主要的转变顺序是：

A

B

C

D 从部门银行到流程银行从部门银行到行业银行从部门银行到过程银行从部门银行到战略银行

9.银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是：

A

B

C

D 银行信息保密客户资产隔离客户信息保密客户资产保密

10.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是：

A

B

C

D

判断题

11.扁平化管理就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构。

正确

错误维护鼓动利益原则知识产权保护原则公平竞争原则成本可算原则

12.银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

正确

错误

13.客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。

正确

错误

14.银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。

正确

错误

15.银行业是信息不对称程度非常高的行业，但是在创新方面，信息却是对称的。

正确

错误

第四篇：金融创新业务知识竞赛试题

“申万引领 财富一生”金融创新业务知识竞赛

试 题

（知识竞赛试题全部为单项选择题，共50题，每题2分，共100分。）

一、股指期货业务题（共30题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、股指期货最基本的功能是（）A、提高市场流动性 B、降低投资组合风险 C、所有权转移和节约成本 D、规避风险和发现价格

2、金融期货和金融现货的区别是（）A、金融期货风险小于金融现货

B、金融现货可以买空卖空，金融期货不可以买空卖空 C、金融现货可以长期持有，而金融期货则有期限的限制 D、金融现货比金融期货交易信息透明公开

3、自然人投资者申请开立股指期货交易编码需要具有累计（）个交易日、（）笔以上的股指期货仿真交易成交记录；或者最近三年内具有（）笔以上的商品期货交易成交记录。A、10 20 20 B、10 10 20 C、10 20 10 D、20 10 10

4、自然人投资者开户参与股指期货交易，应由（）签署开户文件。A、投资者本人或其居间人 B、投资者本人或其授权人 C、投资者本人或其家属 D、投资者本人

5、股指期货价格总是以基础指数的现货价格为基础，不可能出现与股票现

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货价格完全脱节的情况，这是因为（）

A、期货市场和现货市场均存在大量的投机活动 B、期货市场套期保值活动的存在

C、期货市场与现货市场之间存在大量的套利活动 D、期货市场和现货市场都存在大量买空卖空活动

6、期货公司应当在（）向投资者揭示期货交易风险。A、投资者开户前 B、投资者开户后 C、投资者交易前 D、投资者交易后

7、沪深300股指期货限价指令每次最大下单数量为（）手

A、50 B、100 C、200 D、300

8、建立空头持仓应该下达（）指令 A、买入开仓 B、买入平仓 C、卖出开仓 D、卖出平仓 9、2010年6月3日（周四），中国金融期货交易所可供交易的沪深300股指期货合约应该有（）。

A、IF1006 IF1007 IF1008 IF1009 B、IF1006 IF1007 IF1009 IF1012 C、IF1006 IF1009 IF1012 IF1103 D、IF1005 IF1006 IF1009 IF1012

10、沪深300股指期货合约非最后交易日的交易时间为（）。A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

11、沪深300股指期货合约最后交易日的交易时间为（）。

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A、9：15-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）B、9：30-11：30（第一节），13：00-15：00（第二节）C、9：15-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）D、9：00-11：30（第一节），13：00-15：15（第二节）

12、集合竞价在交易日9：10—9：15进行，其中()为指令申报时间，()为指令撮合时间。

A、9：10-9：13 9：13-9：15 B、9：10-9：12 9：12-9：15 C、9：10-9：14 9：14-9：15 D、9：10-9：14 9：10-9：15

13、涨跌停板一般是以合约上一交易日的()为基准确定的。A、收盘价 B、开盘价 C、结算价 D、平均价

14、当日结算价是（）

A、期货合约最后1小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后1小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后1小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后1小时成交价格算术平均价

15、交割结算价是（）

A、期货合约最后2小时成交价格按成交量加权平均价 B、期货合约最后2小时成交价格算术平均价

C、标的现货指数最后2小时成交价格按成交量加权平均价 D、标的现货指数最后2小时成交价格算术平均价

16、在沪深300股指期货合约到期交割时，根据（）计算双方的盈亏金额。A、当日收盘价 B、交割结算价 C、当日结算价

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D、当日平均价

17、若沪深300股指期货某个合约报价为3000点，则1手合约的价值为（）万元。

A、9 B、30 C、60 D、90

18、参与股指期货交易的投资者要与（）签订期货经纪合同，可以通过期货公司或具有中间介绍业务资格的证券公司及营业部办理具体的开户手续。A、期货公司 B、证券公司 C、中国金融期货交易所 D、中国期货保证金监控中心

19、以下关于市价指令，说法正确的是（）。A、市价指令只能和限价指令撮合成交 B、集合竞价接受市价指令

C、市价指令相互之间可以撮合成交 D、市价指令没成交的继续排队

20、（）是指不限定价格、按照当时市场上可执行的最优报价成交的指令，其未成交部分（）自动撤销。A、市价指令 可以 B、限价指令 可以 C、市价指令 不可以 D、限价指令 不可以

21、（）是指按照限定价格或者更优价格成交的指令，（）有效，未成交部分可以撤销。A、限价指令 长期 B、市价指令 长期 C、限价指令 当日 D、市价指令 当日

22、交易所的会员分为（）

A、交易结算会员、全面结算会员和特别结算会员

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B、全面结算会员、特别结算会员和交易会员 C、交易结算会员、全面结算会员和交易会员

D、全面结算会员、交易结算会员、特别结算会员和交易会员

23、沪深300股指期货的当日结算价是指某一期货合约的（）。A、当日收盘价

B、全天成交价格按照成交量的加权平均价 C、最后一小时成交价格按照成交量的加权平均价 D、最后两小时成交价格按照成交量的加权平均价

24、某投资者买入开仓IF1003合约10手后，于次日卖出平仓该合约4手，同时卖出开仓该合约6手，该投资者对IF1003合约的持仓为（）。A、4手 B、8手 C、12手 D、14手

25、某投资者以3000点卖出沪深300股指期货合约1手开仓，在3100点买入平仓，如果不考虑手续费，该笔交易的结果为（）。A、盈利30000元 B、盈利10000元 C、亏损30000元 D、亏损10000元

26、股指期货投资者交易保证金不足，且未在规定时间内补足的，其部分或全部持仓将被（）。

A、强制减仓 B、强行平仓 C、协议平仓

27、交易所对多个结算会员强行平仓的，按照应当追加保证金数额（）的顺序依次选择强行平仓的结算会员。A、从早到晚 B、由大到小 C、从小到大 D、从晚到早

28、风险准备金的来源包括交易所按照手续费收入的（）的比例，从管理费用中提取和符合国家财政政策规定的其他收入。A、10% B、20% C、25% D、30%

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29、保证金制度中规定的保证金不包括以下哪一项（）A、结算准备金 B、交易保证金 C、结算担保金 D、可用保证金

30、交易所对股指期货的风险管理制度不包括（）A、强行平仓制度 B、持仓限额制度 C、涨跌停板制度 D、公开竞价制度

二、融资融券业务题（共20题，每题仅有一个正确答案，请将正确答案填入答题卡的相应表格中）

1、根据沪、深交易所融资融券交易试点实施细则规定，投资者融资买入证券时，融资保证金比例不得低于（）

A、30% B、40% C、50% D、60%

2、投资者追加担保物后的维持担保比例不得低于（）A、130% B、140% C、150% D、160%

3、《证券公司风险控制指标管理办法》规定：证券公司对单个投资者融资、融券业务规模分别不得超过净资本的（）

A、3% B、5% C、8% D、10%

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4、证券公司向客户融券，只能使用（）内的证券。A、融券专用证券账户 B、融资专用资金账户 C、信用交易证券交收账户 D、信用交易资金交收账户

5、融资买入、融券卖出股票的申报数量应当为（）股（份）或其整数倍。A、10 B、100 C、1000 D、10000

6、司法机关依法对投资者信用证券账户记载的权益采取财产保全或强制执行措施的，证券公司应当在了结投资者的融资融券交易、收回因融资融券所生对投资者的债权后，将剩余资金划转到（），将剩余证券划转到（），并按照现行规定协助执行。

A、证券公司融资专用资金账户，证券公司融券专用证券账户 B、投资者普通资金账户，投资者普通证券账户

C、证券公司信用交易资金交收账户，证券公司信用交易证券交收账户 D、证券公司自有资金账户，证券公司自有证券账户

7、某投资者信用账户内有10000元现金保证金和20000元市值的可充抵保证金的A证券（A证券折算率为70%），某标的证券的融资保证金比例为80%，则该投资者最大可融资买入（）元市值的该证券。

A、37500 B、30000 C、26500 D、19200

8、延用上题，假设该投资者融资买入B证券10000元，当天产生浮动亏损1000元；融资买入C证券20000元，当天产生浮动盈利2000元；假设B证券、C证券的融资保证金比例为80%，证券折算率都为70%，则该投资者当天信用账户内的保证金可用余额为（）元（暂不考虑利息费用）。

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A、400 B、500 C、600 D、700

9、延用上题，计算该账户当天的维持担保比例为（）（暂不考虑利息费用）。

A、129% B、137% C、194% D、203%

10、提取保证金后客户维持担保比例不得低于：（）A、300% B、150% C、200% D、350%

11、我公司融资融券业务的基本操作流程有8个环节：①开立账户 ②签署合同③征信 ④转入担保物 ⑤融资融券交易 ⑥评估授信 ⑦偿还债务 ⑧结束信用交易，请选择正确的排列顺序。（）

A、②-③-①-④-⑤-⑥-⑦-⑧ B、③-①-②-④-⑥-⑤-⑦-⑧ C、①-③-②-④-⑤-⑥-⑦-⑧ D、③-②-①-④-⑥-⑤-⑦-⑧

12、经评估信用级别为A级的客户，账户内有100万元的可用保证金余额，现该客户首次提出融资融券申请，该客户最多可申请（）融资额度。

A、100万 B、110万 C、80万 D、90万

13、标的证券是投资者融入资金可买入的证券和证券公司可对投资者融出的第8页/共10页

证券，（）按照从严到宽、从少到多、逐步扩大的原则，根据融资融券业务试点的进展情况，在满足规定的证券范围内审核、选取标的证券名单，并向市场公布。

A、中国证监会 B、中国证券业协会 C、证券交易所 D、证券公司

14、根据证监会《证券公司融资融券业务试点管理办法》的规定，投资者可以选择（）家证券公司签订融资融券合同，在一个证券市场可委托证券公司为其开立（）个信用证券账户。

A、1，1 B、1，2 C、2，2 D、n，n

15、融资融券的期限最长不得超过（），且不得展期。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

16、融资利率不得低于（）

A、中国人民银行规定的同期金融机构存款基准利率 B、中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率 C、全国银行间市场的同期同业拆借利率 D、证券交易所的同期国债回购利率

17、融券卖出的申报价格不得低于该证券的（），当天没有产生成交的，申报价格不得低于其前收盘价。A、当日开盘价 B、当日平均价 C、最新成交价

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D、当日最低价

18、融资融券合同应约定融资融券特定的（）关系。A、财产委托 B、财产托管 C、财产信托 D、财产买卖

19、投资者未能按期交足担保物或者到期未偿还融资融券债务的，根据约定采取强制平仓措施的执行者是（）

A、信用业务管理总部 B、营业部 C、风险控制办公室 D、合规稽核总部

20、在保证金金额一定的情况下，（）

A、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越高 B、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越小，财务杠杆效应越低 C、保证金比例越高，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越高 D、保证金比例越低，投资者融资融券的规模就越大，财务杠杆效应越低

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第五篇：金融热点论文

商业银行客户关系管理与维护

09金工（1）

杨燕

0908106

1摘要

银行业是一个金融服务行业，商业银行是经营货币这一特殊商品的企业，它的服务对象包罗社会各个方面、各个阶层、各个法人和自然人。按大类划分，可分为公司客户、机构客户和个人客户。这些客户对银行而言犹如衣食父母，是银行一切经营活动的中心，是银行提供金融服务、创造利润的基础与源泉。因此，在金融服务中如何更好地进行客户关系管理（CRM），建立与完善规范而创新的客户服务体系，对商业银行而言是一个永恒的主题。同时，商业银行为客户提供的金融服务和在此基础上建立起来的一套客户关系管理体系，正是客户的需求与银行的金融产品创新之间不断互动的结果，这种互动也正是银行不断发展的内在动力。

一、银行客户关系管理（CRM）的宗旨与理念

商业银行经营的根本目标宗旨，毫无疑问的是实现货币经营的利润最大化，而风险管理和客户关系管理是实现经营目标的两项重要的手段和路径。因此，商业银行的客户关系管理，应该有其独特的文化与理念。比如，工商银行一客户关系管理中提倡的是“以客户为中心”——做你身边的银行，做你可依赖的银行。在以客户为中心的金融服务中，又是以市场为导向，以效益为目标。就是根据目标市场的需求，面向市场，应变市场，以市场运作的方式来进行客户关系的管理，积极争揽优质客户，提高有效市场份额，最终获得最大的利润。

二、银行客户关系管理（CRM）的内涵

银行的客户关系管理就其内容而言，包含了两个方面：一是客户的营销管理；二是客户的服务管理。所谓客户的营销管理就是通过各种积极有效的手段主动去营销客户，拓展市场；客户的服务管理就是对作为服务对象的客户，对营销与拓展来的客户进行科学而优质的服务与维护管理，不断地巩固和扩大客户基础。

客户关系管理，是市场经济的产物，在计划经济体制下，由于全社会资金的供不应求和计划供应，银行基本上是在严格的政府调控下的“官商”，即使是负债业务也是“等客上门”的坐商，并不是纯粹意义上经营货币的金融企业。但在当前市场经济环境下，一切都发生了很大的转变，主要体现在银行与客户的角色地位发生了根本性的逆转互换，“朝南坐”的不再是银行，而是优质客户，银行要想发展，必须树立主动营销客户、服务客户的观念，必须树立竞争的观念，特别是在中国正式加入世贸组织，金融业的开放，使我们面临的是国际化、现代化、高水准的金融服务的理念、手段、方式及其人才的竞争。

三、实现现代化客户关系管理的运行模式

（一）充分的客户信息

在当前近乎残酷的市场竞争环境中，银行必须对自身客户的价值有一个更加全面深入的了解，只有深入地理解客户的价值，才能确立银行自身的市场定位和经营战略。要解决这个问题，最直接的办法就是在与客户的交易中尽可能多地搜集与获取客户各方面的信息，在保护客户商业机密和个人隐私的法律前提下，对群体客户信息进行深层次、多视角地分析，对社会金融机构的客观数据和结构性变化进行对比分析，建立一个完整、科学、客观的客户

1及其市场变化的信息分析制度。

就自然人客户而言，主要建立的是资金来源、年龄结构、职业状况、收入结构、资信评价以及客户信用状况的动态记录，依此来建立个人客户的信用资料；而就公司客户而言，可以通过客户的产权成分、经营规模、资产结构、负债来源、融资方式以及信用记录等基本要素来建立对公司客户的信息档案。

（二）科学的分类管理

深层次客户信息分析可以对客户进行科学的分类管理。从“量本利”角度出发，商业银行对客户大致可以分为四种类型：第一是“睡眠”客户。只有一个空账户，一般不进行任何交易，长期处于“睡眠”状态；第二类是“低价值”客户。这些客户平时只进行一些小额、传统的存取款等交易，现金流量不大，此类客户占比较大但对银行的贡献度并不大；第三类是“有价值”客户。这类客户自身存款或信贷、销售收入金额较大，且一般都有较频繁的消费或其它交易记录，经营使用银行的各类结算工作，现金流量较大，因此对银行的贡献度较大；第四类是具有“高附加值”客户。这类客户除了具有第三类客户的特征外，同时对银行各类金融产品的参与度较深，对银行的服务会提出许多个性化的需求，有时这种需求甚至是很苛刻的，但一旦满足其需求，这些客户会给银行带来“超值”的业务回报。在细分客户结构的情况下，银行将更多地关注第三、第四类的客户，千方百计地针对这些客户的需求为其度身定制金融产品，以期取得最大的利润回报，这也是科学客户分类的目的。

比如，现在许多国内的企业集团和跨国集团实施的是在国内跨区域的经济策略，因此促进了银行网上企业、清算系统、科技手段的加速发展和金融产品的创新，这是一种真正的市场运作中客户与银行之间所谓的“双赢”的关系。又比如，从目前银行经营的实际情况来看，那些规模较大、贷款较多、效益较好的集团企业，并不意味着一定能给银行带来最好的利润回报，这就引申出一个“优质客户”价值取向策略转变的问题，因为银行的资金是有成本的，也是有限的，从提高资金回报率的角度应该遴选那些风险低而产出高的客户为“优质客户”。

（三）创新的金融产品。

创新始终是一个企业赖以生存发展的主要支柱。面对目前客户越来越多的服务需求，银行只有不断加快金融创新的步伐，才能赢得优质客户，留住优质客户。比如，为了满足许多外贸出口退税为质押的贷款；为了解决跨国集团在华投资企业的融资担保问题，设计推出了备付信用证担保、境外母公司担保、应收账款融资等新的担保方式；为了解决个人客户在买卖股票时的资金划转问题，银行开发了“银证转账”以及后来更便利的“银证通”新产品，这些金融产品以及其他金融衍生品的推出，使银企双方都在市场经济中得到了进一步的发展。

（四）良好的团队精神。

要真正体现“以客户为中心”的经营理念，银行内部机构和管理上必须强调发挥团队精神和整体服务功能，在银行内部围绕经营目标，形成既有分工，又有协调的机构功能的整合，这是现代企业核心竞争力的表现之一。这种团队精神和整体服务意识具有企业文化的特征，是企业的灵魂。但良好的团队合作，需要来自两方面的支撑：一是科学合理的机构设置；二是动态信息的快速反映和市场应对。过去银行内部机构的设置往往是以“产品为中心”，必须向以服务对象——客户为中心来调整机构设置。目前，银行已将市场营销部门重组为公司金融部、个人金融部以及机构金融部，有效地解决了“一个口子对外”的问题。

四、我国商业银行实施客户关系管理的具体步骤

（一）收集客户信息

银行要进行客户细分，针对不同客户的需求提供个性化服务，确立自身的市场定位和经营战略，就必须对自身客户的价值有一个更加全面深入的了解。要解决这个问题最直接的办法就是在与客户的接触中尽可能多地搜集与获取客户各方面的信息，在保护客户商业机密和

个人隐私的前提下，对群体客户信息进行深层次。多视角的分析，对社会金融机构的客观数据和结构性变化进行对比分析，建立一个完整、科学、客观的客户需求及市场变化的信息分析制度。这个信息收集的过程应该是渐进的、动态的。银行可以通过建立客户档案的形式来实现对客户信息的收集与整理。

（二）对客户进行分类分析，确定“金牌”客户

对于银行的客户关系管理来说，最困难的是识别目标客户。从某种意义上来说，“金牌”客户即是银行的目标客户。银行将力量集中到与这些“金牌”客户的交易上，会取得比对所有客户“一视同仁”多得多的利润。

一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是测算客户贡献度，这在目前已没有什么技术问题，在设定部分参数的前提下非常简单地应用软件就能做到。对于公司客户和机构客户来说，按客户贡献度很容易对现有客户结构进行初步界定，并在此基础上划分为不同类别。考虑到我国企业目前的行业管理和系统管理特征很强，特别是同行业和同系统企业的需求偏好基本趋同，为便于服务、管理和挖掘更大的市场份额，按行业和系统进行分类、监测和管理非常必要。

（三）满足“金牌”客户差异化需求，培养客户忠诚度

客户的忠诚度与银行的利润之间具有很高的相关性。当银行发掘出“金牌”客户后，就要根据对“金牌”客户信息的分析，针对他们的需求，提供个性化的服务，提高客户满意度，培养这些客户的忠诚度，从而提高客户终生价值。

客户需求具有多样性，差异性和变化性等特征，因此由客户需求而导致的金融服务要求也是丰富多彩的。从CRM的观点看，为便于管理起见，银行要不断地准确判断在客户需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并适时采取相应的政策。基本需求具有相对稳定性，银行所要做的还是围绕方便、快捷和安全，搞好优质服务，提高客户的交易量；而对于特殊群体或单个客户的特殊需求，则必须制定特殊政策，提供具有个性化的“组合式套餐”服务。公司客户的基本需求，主要包括结算。融资、现金、担保、信用评估、咨询等。现在任何一家商业银行基本上都能为客户基本需求提供无差异服务，因此在客户选择银行时都不存在多少优势可言，如果有差别也只体现在银行品牌效应、个人关系资源和银行员工素质及服务方面。要留住“金牌”客户，真正有意义的工作是发现客户的特殊需求，并适时予以满足，以提升客户的依赖性和转户成本。

（四）改造和分化非“金牌”客户

非“金牌”的客户不能给银行带来较大利益，有些甚至会损害银行的利益。按照传统的客户关系管理理论，银行应该逐步退出或摈弃这部分客户群体。但是，依托高速发展的信息技术，银行完全可以通过有效手段对他们进行分析，在此基础上将其进行分化和改造。首先，对于具有较大潜力的成长型客户，银行可以通过提供适合成长型客户需要的投资理财服务，帮助客户成长，在客户的成长过程中与其建立紧密的合作关系，从而将这类客户改造成潜在的或现实的金牌客户：其次，对于某些具有共同特征的一般客户进行分析，深入了解其具有共性的投资理财需求，对其的投资行为进行引导和规范，开发出一些建立在现有技术基础上、具有较强针对性的、以自助服务为主的投资理财服务，客户群体较大，维护技术含量和维护成本较低，以方便快捷为客户满意标准；第三，对于除上述两类客户以外的客户，银行无论采取什么服务方式均很难获得利润。为此，银行就应采取抛弃策略，通过提高服务门槛等方式使客户自觉地转投其他银行。

（五）做好客户联系，取得客户信息反馈

银行要做好客户服务，从客户那里得到有价值的反馈信息非常重要。从这些反馈信息中，银行可以学到许多有利于业务发展的东西，比如客户购买银行的主要产品只是为了得到免费赠送的礼品，客户可能觉得银行的网站导航不太方便等等。了解到诸如此类的重要信息，银行可以做出相应的调整，例如：改进网站设计、产品或服务，广告以及营销策略等，这样会更好地加强客户关系管理。

五、银行客户关系管理的创新

客户经理制作为一种科学的营销组织形式和服务创新模式，是商业银行经营管理模式变革的发展方向和必然选择，是客户营销体制和客户关系管理的全新尝试，是实施客户发展战略的重大突破，必将对国有商业银行的改革和发展产生重大而深远的影响。

客户经理制是商业银行通过选聘客户经理，对客户关系进行管理和维护，与客户建立全面、明确、稳定的服务对应关系，推销金融产品、采购客户需求，为客户提供优质、高效的金融一体化服务，从而实现客户资源配置优良化、推进金融服务商品化、增强商业银行竞争实力的经营管理模式。

客户经理制是商业银行服务理念和业务经营管理机制的创新，是稳定和扩大优质客户群体的有效手段。客户经理既是商业银行金融产品的“推销员”，又是收集市场信息、反馈客户需求的“采购员”，同时也是为客户提供金融产品和金融服务的“服务员”。作为商业银行业务代表，客户经理可以调动内部资源，为客户提供全方位的金融服务，在与客户建立长期、密切的关系中发挥组织、协调作用，是商业银行经营体系中一个专业化的服务群体。

实施客户经理制的实质和根本目的，就是一切从客户和市场的有效需求出发，建立以市场为导向、以客户为中心、以增强营销能力为动力的全行联动的市场营销服务机制，通过培植一个庞大、稳定的优质客户群体，实现商业银行效益最大化。客户经理制必须包含以下几种核心理念：

1．以客户为中心的理念。这是客户经理制的最核心理念。商业银行必须把客户的需求和利益放在优先考虑的地位，调动所有资源让客户感到满意，以客户的满意度作为评价工作质量和工作效果的标尺。要通过提供专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，使其经营风险降低，运营效率提高，从而提高客户对商业银行的信赖度、依赖度和忠诚度。

2．营销一体化理念。目前服务业的市场营销早已超越了产品的生产，范围扩展到市场调研、营销战略、营销组织、公共关系、技术指导、售后服务等诸多领域和环节。商业银行实施客户经理制，也就是要把金融产品的营销作为一种专门化的事业，将各种营销资源进行整合，以满足各种营销活动要素，实现营销的专业化。

3．核心客户综合开发理念。对为商业银行创造80％的业务和利润，且占客户总量20％的优质、核心客户，商业银行必须给予高度重视，实行差别化服务，最大程度地满足核心客户的金融需求。只有核心客户的金融需求得到有效开发，才能更好的为客户提供高品位、专业化的金融服务，才能谋取更大的经济效益。

4．个性化产品和服务理念。客户经理必须能够综合运用各种知识和技能，根据客户的需求提供“量体裁衣”式的金融服务，通过对客户进行调查和评价，提供客户服务方案，在金融产品和各种可以借助的外部资源中进行组合设计，最大限度地为客户提供专业化服务。

5．金融服务创新理念。客户经理制本身是制度创新，客户经理本身又是金融产品创新的主体。作为桥梁和纽带，客户经理应对客户的需求和变化异常敏感，及时进行提炼和总结，反馈到产品部门，和产品部门联手进行产品创新设计，以最快的速度把最新的金融产品提供给客户。