任务一：金融电子商务基本信息检索[5篇范文]

第一篇：任务一：金融电子商务基本信息检索

任务一：金融电子商务基本信息检索

【实训目的】

通过浏览电子商务网站，增加对电子商务概念的感性认识；能够把握金融企业电子商务应用现状和发展趋势。

【实训要求】

①初步了解网上销售的产品或服务的类型；

②了解网上服务给人们带来的方便；

③讨论金融电子商务的发展趋势。

④进行小组分工合作，培养集体合作意识。

【网站浏览说明】

独立或分组浏览Dell，家具行业相关网站（至少三家），阿里巴巴、Cisco、GE、易趣网等公司中国地区网站等国内外一些电子商务网站，让学生对电子商务的应用和优势有一个初步的认识。

利用网络进行信息检索，了解金融电子商务应用现状和发展趋势

【实训内容】

1.根据实训要求，浏览相应网页，截图。

2.根据幻灯要求，结合利用学校电子资源，分组完成有关金融电子商务某一主题报告

（1）自由组织小组，选出组长及给自己小组取名

（2）组长负责和小组成员协商及决定分工，小组成员积极配合，首先形成WORD文档，要求内容合理，层次清晰，有自己的观点，排版规范。

（3）各组将自己的报告做成PPT形式，要求内容合理，层次清晰，画面优美

（4）第二周各小组提交WORD，第四周各小组提交PPT，组长必须要阐述各成员所做事情。

（5）本次报告作为我们一次重要考核内容，主要促进大家的对金融电子商务某个主题的认识及提高团队协作能力（这也是主要考核标准）。

第二篇：金融理论前沿课题 任务一

一，旧教材试题：

索罗斯投资理论的重要实用价值在于发掘过度反应的市场，跟踪市场在形成趋势后，由自我推进加强最后走向衰败的过程，而发现其转折点恰恰是可以获得最大利益的投资良机。

过度反应的市场其形成主要是由于顺势而动的跟风者所形成的主流偏见对市场所形成的推动，跟风者的行动具有一定的盲目性，却同样能使市场自身的趋势加强。由于市场因素复杂，不确定的因素越多，随波逐流于市场趋势的人也就越多，这种顺势操作的投机行为影响就越大，这种影响本身也成为了影响市场走势的基本面因素之一，风助火势，市场被投资者夸大的偏见所左右，二者相互作用令投资者陷入了盲目的狂躁情绪之中，趋势越强，偏见偏离真相越远，实际上也使得市场变得越来越接近脆弱。过度反应的市场最终导致的结果就是盛衰现象的发生。

要求：在认真阅读上述材料的基础上撰写一篇不少于800字的短文；阐述过度反应及其在证券投资市场中的应用。

写作思路：

1、依据行为金融学中过度反应理论的主要内容；

2、分析产生过度反应的主要原因；

3、分析如何利用过度反应理论指导投资操作。

答：

1过度反应理论的主要内容：

行为金融学中的过度反应理论认为，投资者对于受损失的股票会变得越来越悲观，而对于获利的股票会变得越来越乐观。他们对于利好消息和利空消息都会表现出过度反应。当牛市来临时，股票价格会不断上涨，涨到让人不敢相信，远

远超出上市公司的投资价值；而当熊市来临时，股票价格会不断下跌，直到跌到让大家无法接受的程度。之所以出现这种情况，除了投资者的从众心理在起作用外，还有投资者象普通人一样的非理性的情绪状态，以及由此产生的认知偏差。当市场价格持续上涨时，投资者会倾向于越来越乐观。因为他们的实际操作已经产生了盈利。这种成功的投资行为会增强其乐观的情绪状态，在信息加工上将造成选择性认知偏差，即投资者会对利好消息过于敏感，而对利空消息表现麻木。这种情绪和认知状态又会加强其行为上的买入操作，进而形成一种相互加强效应或者说恶性循环；而当市场价格持续下跌时，情况刚好相反，投资者会变得越来越悲观。因为他们的实际操作已经产生了亏损，这种失败的投资操作会加强其悲观情绪，同样也会造成选择性认知偏差，即投资者会对利空消息过于敏感，而对利好消息表现麻木。这种情绪和认知状态又会加强其行为上的卖出操作，进而形成一种相互加强效应或者说恶性循环。这就是所谓的过度反应现象。

2.分析过度反应的主要原因：

（1）投资者过度自信。过度自信是导致过度反应的根本原因。过度自信是指人们倾向于过度相信自己的判断，而低估这种判断可能存在的偏差。在经验性环境下人们对自己的判断一般都会过于自信。而过于自信就会出现虚假。当虚假的结果重复呈现在面前时，人们就会从中受到强化，其经济行为表现就是过度反应。

（2）羊群行为的影响。羊群行为是指由于受其他投资者采取的某种投资策略的影响而采取相同的投资策略，即投资人的选择完全甚至过度依赖于舆论，或者说投资人的选择纯粹是对大众行为的模仿，而不是基于自己所挖掘的信息。简单来说就是，他人的行为会影响个人的决策并对最终的决策结果造成影响。羊群行为强化了股价的上升或下跌，直接导致股价的超涨或超跌等过度反应现象的发生。

（3）正反馈交易者。由于正反馈交易者存在“与他人相关”的心理偏差，容易形成羊群行为，从而导致正反馈交易者采用一种很特殊但也很简单的交易策略：在价格上升时买进，在价格下跌时卖出。这种交易策略最终就会强化过度反应的产生。

三、如何利用过度反应理论指导投资操作 在人们对信息过度反应的情况下，不妨选择逆向投资策略。该策略最初由戴维德瑞曼提出并运用，因此，他也被华尔街和新闻媒体称为逆向投资之父。逆向投资策略是指买进过去2~5年中表现糟糕的股票，并卖出同期表现出色的股票。逆向投资策略的主要依据是投资者心理的锚定和过度自信特征。行为金融理论认为，由于投资者在实际投资决策中，往往过分注重上市公司近期表现的结果，通过一种质朴策略——也就是简单外推的方法，根据公司的近期表现对其未来进行预测，从而导致对公司近期业绩情祝做出持续过度反应，进而形成对绩差公司股价的过分低估和对绩优公司股价的过分高估现象，这一点为投资者利用逆向投资策略提供了套利的机会。

二、新教材试题

材料

1、在谈到美国金融机构一边领取纳税人的救助金，一边向部分高管人员发放巨额奖金时，美国总统奥巴马指责这是无耻的强盗行为。据美国《华尔街日报》2009年9月18日报道，美联储正在策划有关金融机构薪酬机制的新规定。美联储将对其现有的监管对象---5000多家全国性商业银行和800多家州政府注册的区域银行的总裁和其他高管、交易员、信贷员等的整体薪酬方案实施监督。

材料2、2008年以来，从中国平安集团董事长6600万元“天价”薪酬，到中海油高管千万元收入，再到上市国企公司的期权问题，国企高管的定价问题引发了社会一浪高过一浪的热议和决策高层的持续关注。下面是中国部分金融业2007年高管人员报酬情况。深圳发展银行董事长，2285万元；民生银行董事长，1749万元；中国银行首席风险官，987万元，招商银行行长，963万元。

材料3、2009年9月，我国人力资源和社会保障部等六部委联合下发了《关于进一步规范中央企业负责人薪酬管理的指导意见》。据了解，《意见》在总结以往经验的基础上，对央企负责人的基础薪酬、绩效薪酬和中长期激励收益等三部分收入做了限高限制，规定了一定的比例和系数。国务院国资委很快就会就贯彻实施《意见》精神向下属中央企业发文，金融企业由财政部和银监会等部门共同研究实施细则。随着各主管部门相关实施细则的出台，《意见》的深远影响将会在未来一段时间内显现出来。

要求：请认真阅读所给材料，并结合教材内容，回答下列问题：

1、请说明经理人掠夺的主要表现方式。

2、试结合国外分析我国有关部门规范相关行业高管人员薪酬制度的必要性和理论依据。

3、请从所有者（国有企业股东）和政府部门的角度，提出规范我国企业特别是国有金融企业高管人员薪酬制度的建议。答：

1.请说明经理人掠夺的主要表现方式

经理人掠夺是指经理人凭借其管理权限和负责职能，采用多种貌似合理的方法和手段，据更多的财富为己有的行为。经理人掠夺的表现方式分为常规时期经理人掠夺和金融危机时期经理人掠夺。

（1）常规时期经理人掠夺方式，主要表现为不顾远期风险的扩张战略，以其提高其股权期权收益的方式来实现。经理人的收入构成：收入＝工资+奖金+股权期权，其中工资报酬固定，但奖金补贴及股权期权都是随银行机构（企业）的资产、收入和利润增长而增加，因此，常规时期经理人不顾创新和扩张企业，使得银行资产、收入和利润在短期内迅速增长，一方面增加经理人奖金补贴，另一方面推动股票价格上涨，经经理人股权期权带来最大效益的收入。

（2）金融危机时期的经理人掠夺方式，可以说是企业经理人通过制造危机来获得的最大收益，达到掠夺的目的。金融危机时期，经理人并不对银行机构（企业）前期的高风险政策负责，只收获危机前的收益。金融危机对于企业，要么破产要么度过危机；对于政府而言，或者求助或者放任自由。无论如何，如果度过危机，经理人可以索要更加高额的酬薪；而如果企业破产，经理人被解雇时可以获得一笔补偿，经理人损失的只是其声誉，但金融危机时期经理人损失的声誉具有系统性，其个人声誉可以忽略不计。

2.试结合国外分析我国有关部门规范相关行业高管人员薪酬制度的必要性和理论依据

现今我国有关部门及时出台相关政策来规范行业高管人员薪酬具有相当的必要性，这是因为：

（1）当我国的金融机构存在居高不下的不良资产率的同时，金融机构却是盈利的，以至于金融高管人员分配利润，而不良资产却留给了社会公众。

（2）金融高管人员通过从自己参股的金融机构借贷，然后再通过关联交易的方式，转移资产，当金融机构破产时，企业贷款也就成为金融机构不良资产的一个部分，而高管人员却从中获得巨大的收益。

（3）金融高管人员掠夺使得他们获得盛大的收益，但却造成金融机构的巨

大不良资产漏洞，成为经济运行不稳定因素，转嫁给了社会公众。这些因素促成了我国有关部门出台相关制度来规范行业高管人员薪酬的必要性。

3、请从所有者9国有企业股东）和政府部门的角度，提出规范我国企业特别是国有金融企业高管人员薪酬制度的建议。

针对政府、国有企业股东、企业高管三者的利益在金融危机前的重合使监管形同虚设，金融危机后，国有企业股东损失巨大，而政府的损失更大，从国有企业股东和政府部门的角度提出以下几条规范企业高管薪酬制度的建议：

（1）加强民主监督，对企业高管人员实施酬薪政策，完善制度，对高管人员的收益进行管理。

（2）改变“一股独大”的股权结构，堵塞漏洞，对违规的高管人员采取更加严厉的惩罚措施。

（3）改变坏账与利润分离的财务管理方式，分配利润必须要在以利润冲抵坏账后方能进行。

（4）严格执行资本监管原则，保证资本充足，通过资本监管约束金融机构内业务扩张，同时限制机构外业务过度膨胀。

（5）增强金融业风险意识，防止过度竞争，对企业高管人员旅行薪酬限制。

第三篇：关于电子商务的检索报告

关于电子商务的检索报告

摘要：电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。电子商务在我国经济发展中的地位将越发重要，而解决好电子支付这个瓶颈迫在眉睫。现存的这些问题，有些可以在短期内解决，有些则是长期都将存在的问题，只有随着社会发展水平的整体提高来逐步解决。鉴于我国的具体国情，当前急待解决的问题并非如何推动支付技术的进步和探讨具体的模式，而应是如何培育市场与构建和完善支撑环境。只有在全社会建立起适合我国实际情况的信用体系，优化电子商务相关法律环境和配套设施，提高电子支付的安全可靠性，才能逐步激发出电子支付市场的热度，最终探索出适合我国电子商务发展的电子支付模式。

关键词：电子支付、网上支付

一、课题分析

中国电子支付市场目前正处在快速成长期，但是市场需要发展一段时间才能成熟。从电子支付市场未来发展的促进因素来看，中国网民数的增多对支付需求不断上升、移动用户数的上升、居民收入水平的上升，中产阶级的出现，都将成为未来两年电子支付发展的利好条件。但是，我们也不可忽视发展的阻碍因素，即政策风险(牌照等)、诚信(交易中的欺诈等)、消费者消费习惯等。电子支付企业要在未来的发展取得成功，则应牢牢抓住产品创新，不断深入挖掘行业需求，大力发展增值服务，这些都将成为电子支付企业成功的关键因素。

电子银行作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增强。

二、分析研究课题

近年来，各行以有效发展为主题，以质量、效益为核心，进一步明确产品定位，加大营销力度，完善营销服务体系，加强风险控制，使得电子银行对全行经营的贡献度不断提升。电子银行的营销方式正逐步从“以产品为中心”向“以客户为中心”转化。为争夺市场份额，各行在管理模式上都有所创新。有的行单设独立的电子银行部；有的行转换科技部门职能，将科技部更名为电子银行部，具体负责全行电子银行产品的营销和管理工作，将科技部门建成全行电子银行产品的营销、管理和推广中心；有的行由银行卡部门负责电子银行产品的营销、市场调研、客户维护、信息反馈和售后管理工作，由科技部门负责电子银行服务渠道的技术支持。集中统一的管理模式，极大地推动了电子银行产品的营销工作。

服务功能不断增强 目前，各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。例如，招商银行的电话银行系统开发较为完备，可为个人和企业客户提供20余项专业服务，其中代理缴费和通信功能尤为突出；光大银行、交通银行均以在客户申办银行卡的同时自动开通电话银行为特色，话费、上网费、寻呼费、房租费等的代收代付功能较为完善；兴业银行“在线兴业”3.0升级版增加了网上自助申请贷款服务，可一次性完成股票、基金、外汇和国债等多种投资；继“金融e通道”后，工商银行推出个人网上银行“金融@家”，可为客户提供账户管理、转账汇款、缴费、网上汇市等12类、60多项功能；中国银行企业网上银行5.0版在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上，可为企业客户提供全方位的财务管理、资金管理和现金管理服务；农业银行最新推出的3.0版网上银行，增加了漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、记账式债券、开放式基金、分行地方特色业务、电子商务和服务定制等功能，使网上银行在确保安全的同时也实现了推广上的便捷性。

发展速度明显加快

工商银行从2000年开通网上转账、付款等业务以来，电子银行业务指数已占到整个业务量的25%。截至2004年底，该行已拥有超过1000万户的个人网上银行客户和11万余户企业网上银行客户,网上支付交易额累计突破50亿元，成为国内最大的电子商务网上支付服务提供商。建设银行2004年的统计数据表明，该行网上银行个人客户数新增300万户，达到389万户，比上年增长3.4倍，网上银行个人交易额1019亿元，比上年增长2.1倍；网上银行企业客户数新增39 573户，达到68 705户，比上年增长1.4倍，网上银行企业交易额32 937亿元，比上年增长83％。农业银行电子银行业务自2001年起步以来，已走过近4年的发展历程，客户量、交易额等均取得长足进步，电子银行所占比重不断增大。以农业银行湖北省分行营业部为例，今年一季度该行新增网上银行个人注册用户1159户，单位注册客户71户，交易额达151.6亿元，电子银行交易量占前台柜面业务的8%，实现手续费收入1459万元，占全行中间业务收入的80%，电子银行经营成本的比较优势日益显现，已实现从功能型向效益型的转变。

客户群体日益壮大

银行传统业务长期以来形成的客户群体，为电子银行业务的发展打下了坚实基础。近年来，各行利用多层次、全方位营销和主动上门推介等方式，吸引了一批实力雄厚的黄金客户。

内部管理走向规范

一是推行规范化管理，为电子银行从立项到产品上线运行全过程拟订规范化操作流程，保证了电子银行的安全和畅通。二是建章建制与技术防范并举，全面加强管理，构筑坚实、牢固的风险防范体系，加强对电子银行的监控。三是制定并完善电子银行管理制度和办法，规范业务操作流程，进一步明确各级行和基层网点在电子银行运营中的工作内容，并结合审计、财会等部门自律监管的要求，将电子银行业务重要凭证领用（销号）和出入库管理、业务检查等内容，纳入监管工作职责中，强化检查与督导。

三、文献综述

我国的电子支付建设起步较晚，发展水平同发达国家存在很大差距。但我国近年来推广电子支付的力度较大，自20世纪90年代以来实施了如“三金工程”等一系列信息化工程和中国国家现代化支付系统的建设，为电子支付的应用提供了很好的基础。经过多年努力，我国也建成了多个电子支付结算系统。

1.银行卡系统

20世纪90年代前后，我国的商业银行就先后建立了各自的全国性或地区性的银行卡支付系统，但银行卡只能在本行进行支付结算。从1993年起，政府就开始进行银行卡垮行信息交换中心的建设，并于1997年开通运行。2002年3月份，中国银联股份公司成立，这标志着我国银行卡垮区域的互联互通确立了统一标准。通过银联卡可方便快捷地进行垮行操作。同时，各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。

2.电子汇兑系统

电子汇兑系统是用电子手段处理资金汇兑业务的系统，可以提高汇兑效率。目前的电子汇兑系统主要在银行专用网上运行。

电子汇兑系统一般采用多级结构，由全国、省级、城市和县级处理中心构成。银行营业点接受客户的汇兑请求后，将相关票据以电子方式发送给相应的处理中心，再由当地的银行营业点面向客户办理取款手续。目前，三分之二以上的异地支付业务都通过电子汇兑系统来完成。

3.网络银行系统

我国的网络银行是从20世纪90年代后期开始发展的。当时，随着Internet和电子商务的发展，我国的银行开始通过Web页面向用户提供银行业务。目前，网络银行提供的业务主要有在线电子支付、账户余额查询、转账、网上证券、投资理财等。到目前为止，已经有招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行等银行建立了自己的网络银行系统。

4.中国国家现代化支付系统

中国国家现代化支付系统（英文缩写为CNAPS）把商业银行（如中国建设银行）为客户提供的支付服务系统和中央银行为商业银行提供的清算服务系统二者整合在一起，通过这个统一平台，可以提供支付、清算、金融经营管理和货币政策等多种功能，该系统是我国全面实现金融电子化的奠基石。

5.邮政金融系统

邮政拥有遍布全国城镇、农村的营业网点，因此它开办金融业务有着得天独厚的优势。邮政金融系统主要面向个人客户，提供储蓄、汇兑、支付等多种金融业务。邮政金融系统也加入了银联组织，发行的邮政绿卡可以在任何一个银联网点办理业务。

近些年来，我国的电子支付建设取得了很大的进步，但从整体上看，目前基于Internet平台的网络支付方式还处于起步阶段，面临着众多的挑战和问题。

1.网上支付硬件设施落后

用于开展电子支付业务的硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等基础设施建设与发达地区相比还显落后。近年来我国网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网络应用需求相比仍有较大的差距。特别是县以下的银行机构，由于受资金、设备的影响，普及银行电子化还存在相当大的难度。此外，普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢的问题，也严重影响了运行效率和支付质量。

2.电子支付业务的支撑系统存在安全隐患

一是信息泄漏。电子支付业务是主要应用互联网进行交易、清算和信息发布的系统。网络存在安全漏洞，无法保证网络中信息的隐秘性。例如：电信从业人员可能利用工作之便，很容易地获取网络中传输的信息；网络攻击者也可以通过搭线等方法，从传输信道窃取信息；二是假冒通信。互联网提供了灵活的数据交换机制，但同时也给假冒通信以可乘之机。网络外的用户，只要将他的设备配置成与网络内的设备相同，就可能欺骗总部，与其进行通信；如果网络外的用户将他的设备配置得与总部的设备相同，并采取一些措施将总部的设备阻塞，他就可以假冒总部，欺骗网络内的所有网点。三是假冒信息。攻击者窃取了网络中传输的信息后，采用一些并不复杂的技术，尤其是在内部人员的配合下，就能进行信息的假冒。例如，重复进行一些本已完成的业务等。这都是电子支付中的安全隐患，如果解决不好，将会给消费者、企业、银行各方带来重大损失。

3.信用风险的恶性循环会危及银行业

开展电子支付业务的整个过程几乎全部在网上完成，这种支付方式的“虚拟性”，一方面推动银行业跨越时间和地域的限制，另一方面也使交易对象变得难以明确，交易过程更加不透明。电子支付指令未被广泛接受使得电子银行比传统银行具有更大的信用风险。强大的负面公众舆论将导致银行资金或客户的严重流失。由于银行本身信息技术水平的限制，它们往往会依靠第三方的服务供应商(即提供高科技的专业技术服务公司)来承担银行的外包业务。这一领域仅由少数几个技术服务供应商来控制，一旦他们中的任何一个出现了问题，就会有很多银行连带受损。

4.技术规范和实施标准缺乏统一规划

对于身份认证的权威性和独立性、数据加密强度、商用密码产品、通讯安全控制措施等电子支付业务的核心技术等关系行际互联的技术参数，都没有制定相应的国家标准。目前各家银行各行其是，互不兼容。更有甚者，商业银行系统内部也不统一，省级分行自行开发运行电子支付业务，自己建立CA身份认证中心。这种状况弊端很多。首先，各行网上银行业务标准不一，技术各异，对以后的互相合作、互相联合非常不利；其次，重复投资，造成资源的巨大浪费。同时，商业银行自建CA认证中心，自己为客户颁发数字证书，自己验证客户身份的做法，缺乏独立性和客观性，一旦发生法律纠纷，商业银行将处于被动局面。

5.相关法律法规缺乏

迄今为止，我国银行开展电子支付业务已经有7年多了，但国内法律法规还不能给电子支付业务发展提供充分的保障，涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后，银行和电子商务活动有效开展的法律框架体系。一些基础性法律尚未出台，而《商业银行法》、《中国人民银行法》均未涉及网上银行的业务。目前除了《安全法》、《保密法》外，仅有中国人民银行制定的《网上银行业务管理暂行办法》在起作用，致使银行在可能与客户发生的纠纷中处于无法可依的尴尬境地。此外，对传统交易方式中具有法律效力的合同等如何在电子介质中应用，电子记录如何作为证据等问题均无明确规定。

6.监管措施不完善带来风险

首先，电子支付的业务都是通过网络来进行，没有了以往的签字、盖章及纸质凭证。其次，客户、银行都没有各种密码和相应的保护措施，使监管当局无法收集到相关的资料进行调查。再次，银行业务的各种账目和业务记录都可以不留痕迹地修改，监管部门看到的数据不能正确地反映银行状况。电子支付业务不仅易于诱发网络犯罪，还容易产生各种业务风险。电子支付业务的这些特点，给金融监管部门带来了新的课题。巴塞尔委员会及各国银行监管当局正密切关注网络银行的发展并进行研究，我国电子支付监管方面的法规更是空白。

7.诚信度太低和认知缺失

据调查，电子支付工具的用户群一般定于20岁～35岁，因为使用互联网的用户主要集中在这一年龄段，他们上网并尝试网络消费，有一定知识水平和消费能力。目前信用体系尚不完善，他们最担心的是支付后获得的服务以及产品非网络购买时当初所想，商品质量问题使用户心理不安全。很多从业人员认为，中国电子支付与国外相比存在很大差距，一是电子支付的应用开发不全面。另一个是国内使用银行卡的人很少，使用电子支付的人就更少了。目前阻碍电子支付发展的一个重要的因素是网络教育不全面。很多人根本没有机会接触到电子支付。另外，支付公司并未真正地用商品价值和服务来吸引用户，并且引导用户来定购。

8.第三方支付平台的发展问题

由于市场集中度比较低。第三方支付平台之间竞争激烈，同时与银行既有合作又有竞争的关系，在网上银行不断发展的情况下，第三方支付平台的发展受到银行的竞争，因此往往打出低价策略，毛利很低。目前第三方支付得到的手续费最低只有交易额的0.5%。激烈的价格战和免手续费支付形式的存在使得国内支付公司很难盈利。

9.国内计算机技术水平低影响网络银行的进程

目前，网络银行的发展潮流势不可挡。国内所有银行都在因特网上建立了自己的网站，制作了自己的主页，已经推出了或正在推出自己的网络银行或网络银行业务与服务。但这些网络银行也都不是尽全尽美、尽如人意的，它距离客户要求的服务还有很大实质性的差距，还需要不断改进和发展。我国的几大商业银行虽然都发布了自己的主页，使大家可以通过Internet来对它们进行更多的了解。但是，对于我国银行系统，网络银行从技术层面来说是一套全新的集成技术，我国的计算机水平低下直接影响到网络银行的技术革新和发展。国内网络银行的设计及安装都是国外工程师完成的，主动权完全掌握在外国人手中，这对我国网络银行的安全提出了严峻的挑战。只有我国的计算机技术的发展具有相当的水平，关键的技术及设备都为自己掌握和制造时，我国的网络银行才会有较大的发展。

10.观念和习惯问题

长时间以来，人们已经习惯于“一手交钱，一手交货”的交易习惯。而电子支付彻底改变了传统支付方式，可能轻点几下鼠标就花出去成千上万的钱，而且交易方看起来只是几张虚拟的网页。要改变消费者和企业使用多年的支付习惯，需要相关各部门做出长期、大量的工作。

参考文献：

[1] 邓淼磊 王玉磊 周利华：通用可组合的公平电子支付协议 [2] 吴国栋 李旸：多证书多数字签名在电子支付中的应用 [3] 彭冰 付才 韩兰胜：基于椭圆曲线的移动电子支付协议

[4] 邓所云 詹榜华 胡正名 杨义先：一个优化的公平的电子支付方案 [5] 赵福祥 张福泰 王育民：小额电子支付协议的应用及发展

第四篇：金融电子商务情况汇报

1.金融工作

(1)灾后重建贷款回收：自营性贷款1316户2052.7万元，累计回收1282户2009.7万元，余34户43万元；委托性贷款1604户2069万元，累计回收962户1289.06万元，余642户779.94万元。

(2)妇女小额担保贷款：发放贷款284户950万元，累计回收283户947万元，余1户3万元。

2.电子商务工作

全镇共在淘宝、美丽说、孔夫子旧书网等网上交易平台开办网店27家，2014年实现交易额61.1236万元（线上交易31.1236万元，线下交易30万元），完成目标任务101%；2015年县上下达我镇线上销售额120万元，现阶段，我镇高标准、规范化建成镇电子商务服务中心一处，面积20平方米，并与各村签订电子商务工作责任书，下达各村网店数和销售任务。

3.劳务输转工作

今年县上下达我镇劳务输出任务3720人，职业培训任务232人。3月初，我镇抢抓“春风行动”招聘会机遇，广泛开展宣传动员，通过广泛宣传、积极引导，累计输出劳动力120人，超额完成县劳务办下达我镇的80人目标任务；第一季度通过零散、有组织计划输出1850人。

第五篇：一、案例基本信息采集

一、案例基本信息采集 案例类型：律师诉讼案例

业务类型：劳动争议

法院判决时间：2018 年 6 月 20 日

法院名称：南宁市兴宁区人民法院

代理律师姓名：王飞忠

律师事务所名称：广西名虎律师事务所

供稿（实名，单位+姓名）：广西名虎律师事务所王飞忠 审稿（实名，逐级）：王飞忠

检索主题词：劳动争议案件

确认劳动关系

延长工作时间工资

工资争议

双倍工资

经济补偿金

过错赔偿

二、案例正文采集 梁某与某首饰公司劳动争议 【案情简介】

2016 年 8 月 16 日，梁某到某首饰公司从事首饰销售工作。月工资为基本工资加上加班工资、个人提成、团队公共提成、个人达标奖金、特别项目奖金、工作效率奖金、业绩补贴、全勤奖等项目。2017 年 1 月后，某首饰公司才与梁某签订书面劳动合同，但是，要求倒签日期为入职日期。2017年 6 月份，某首饰公司安排梁某延长工作时间，仅以基本工资为基数计算延长工作时间工资。2017 年 7 月 10 日至 15 日，某首饰公司丢失了一批首饰，梁某在该期间在岗上班。之后，公安机关对首饰被盗案予以立案侦查。2017 年 7 月 28 日，某首饰公司以梁某需对首饰丢失承担责任为由，要求梁某在某首饰公司拟定的《首饰丢失处理决议》上签字，《首饰丢失处理决议》载明“公司找回所丢失首饰，退还责任保证金。所管理门店业绩达标，退还责任保证金。中途离职或被公司辞退需付清责任保证金。”随后，扣押了梁某 2017 年 7 月的工资充抵责任保证金。2017 年 7 月 29 日，梁某因被扣押工资充抵责任保证金而提出辞职，填写了某首饰公司提供的《辞职申请表》，其中，钩选了“辞职原因”中的“工作时间长”选项。在劳动关系存续期间，梁某出满全勤，每月的工资中均有全勤奖，某首饰公司没有依法为梁某缴纳社会保险费。

2017 年 8 月 25 日，梁某向南宁市劳动人事争议仲裁委员会（以下简称南宁劳动仲裁委）申请劳动仲裁，请求：一、确认梁某与某首饰公司存在劳动关系；二、某首饰公司支付2017 年 7 月工资；三、某首饰公司支付延长工作时间的工资差额；四、某首饰公司支付未订立书面劳动合同的两倍工资差额;五、某首饰公司支付解除劳动合同的经济补偿。2017年 9 月 15 日，某首饰公司向劳动仲裁委提出反申请，依据《首饰丢失处理决议》请求裁令梁某赔偿经济损失。

2017 年 12 月 28 日，南宁劳动仲裁委做出《仲裁裁决书》，认为:一、梁某与某首饰公司存在劳动关系；二、由于双方劳动关系因梁某以工作时间长的个人原因提出离职而解除，故梁某要求某首饰公司支付解除劳动关系经济补偿金的请求，无事实和法律依据；三、应以梁某的月基本工资计算延时加班工资；四、某首饰公司应当支付梁某 2017 年 7 月工资；五、梁某要求支付未订立书面劳动合同的两倍工资差额没有事实依据；六、梁某在《首饰丢失处理决议》签字确认存在工作失职，并约定如离职需承担保证金，现梁某已离职，梁某应赔偿经济损失。因此，裁决：一、确认梁某与某首饰公司存在劳动关系；二、某首饰公司支付梁某 2017 年 7 月工资；三、某首饰公司支付梁某延时加班工资余额；四、梁某支付某首饰公司经济损失；五、对梁某其他仲裁请求，不予支持。

2018 年 1 月 8 日，梁某不服劳动仲裁裁决向南宁兴宁区人民法院（以下简称兴宁法院）提起民事诉讼。

【代理意见】

一、某首饰公司要求梁某赔偿经济损失，说明其承认与梁某存在劳动关系，另外，其对梁某主张的劳动关系存续起止时间没有提出异议，因此，应按梁某的主张确认某首饰公司与梁某存在劳动关系。

二、某首饰公司克扣工资的行为违法，应当支付梁某2017 年 7 月工资。

《中华人民共和国劳动法》第五十条规定：“工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人，不得克扣或者无故拖欠劳动者的工资。”因此，某首饰公司不得以梁某对首饰丢失负有责任为由拒绝支付工资。

三、应当以基本工资及全勤奖作为计算加班费的基数工资。

梁某的劳动报酬除基本工资之外，其每月的全勤奖是固定的，此两项应认定为正常劳动时间的月工资。

四、某首饰公司没有在法定期间内与梁某订立书面劳动合同，应当支付未订立书面劳动合同的双倍工资差额。

《中华人民共和国劳动合同法》第八十二条第一款规定：“用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍工资。”某首饰公司没有依法在用工之日起一个月内与梁某签订书面劳动合同，而是在一个月之后即 2017 年 1 月之后才与梁某签订书面劳动合同，该行为违反了劳动法律规定，某首饰公司应当承担相应的法律责任。

五、梁某提出解除劳动合同的原因是某首饰公司未依法及时足额支付劳动报酬、未依法缴纳社会保险费以及扣押工资充抵责任保证金违反法律法规的规定且损害了梁某的劳动权益，而不是《员工离职申请表》中的离职原因。某首饰公

司应当支付经济补偿。

首先，梁某在某首饰公司要求缴纳责任保证金后立即提出解除劳动合同的事实表明，梁某提出解除劳动合同与被告的首饰丢失有关。该事实足以认定导致梁某提出解除劳动合同的原因是某首饰公司决定扣押工资充抵责任保证金。某首饰公司的行为明显违反法律规定，侵害了梁某的劳动权益。

其次，某首饰公司决定扣押工资即意味着未依法及时足额支付劳动报酬。

再次，某首饰公司在《员工离职申请表》中限定了离职原因，而且故意避开需要承担法律责任的原因。梁某只能打勾选择，不能书写真实的离职原因。

因此，应当综合全案证据认定梁某提出解除劳动合同的原因是某首饰公司存在违法行为，某首饰公司应当支付经济补偿。

六、《首饰丢失处理决议》不是梁某赔偿某首饰公司经济损失的依据，梁某也不应赔偿某首饰公司因首饰丢失所造成的经济损失。

首先，《首饰丢失处理决议》显示，某首饰公司扣押责任保证金的目的是为了让梁某尽量完成业绩任务，在一定条件下，责任保证金是可以退还梁某的。这说明，无论是从字面意思理解，还是从具体约定分析，责任保证金的法律性质都

是担保金，而不是赔偿款。因为，如果责任保证金是赔偿款的话，那么就不会在一定条件下退还梁某。

其次，《中华人民共和国劳动合同法》第九条规定：“用人单位招用劳动者，不得扣押劳动者的居民身份证和其他证件，不得要求劳动者提供担保或者以其他名义向劳动者收取财物。”某首饰公司以梁某存在工作失职为由扣押梁某工资违反了该规定，因此，《首饰丢失处理决议》不得作为某首饰公司要求赔偿损失的依据。

再次，某首饰公司应当通过公安机关追回首饰或者追究盗窃者赔偿责任的方式挽回损失。首饰丢失已经被刑事立案，某首饰公司应当通过公安机关追回、刑事附带民事诉讼或者另行提起民事诉讼的方式挽回损失。某首饰公司现在要求梁某赔偿损失，以后，丢失的首饰被追回或者某首饰公司又要求刑事责任人赔偿损失，那么，某首饰公司得到的赔偿将大于其受到的损失，某首饰公司将获得非法利益，梁某将受到损失。

【判决结果】

一、梁某与某首饰公司存在劳动关系；二、某首饰公司支付 2017 年 7 月工资；三、某首饰公司支付延长工作时间的工资；四、某首饰公司不需支付未订立书面劳动合同的两倍工资差额；五、某首饰公司不需支付解除劳动合同经济补偿

金；六、梁某不需赔偿经济损失。

【裁判文书】

2018 年 6 月 20 日，兴宁法院作出《民事判决书》，认为：

某首饰公司与梁某签订了劳动合同，因此，认定双方存在劳动关系。

某首饰公司已经履行了与梁某签订劳动合同的义务，因此，不需支付未订立书面劳动合同的两倍工资差额。

在《离职申请表》上，有多个离职原因供劳动者选择，其中更是有“其它”一项可供填写，梁某此主张缺乏有效证据不予以支持，故梁某要求某首饰公司支付解除劳动关系经济补偿的请求，无事实和法律依据。

按国家统计局《关于工资总额组成的规定》若干具体范围的解释的相应内容，工资总额的计算原则应以直接支付给职工的全部劳动报酬为基数，而不是单以基本工资为基数计算，故某首饰公司还应支付此项加班工资。

根据《中华人民共和国劳动法》第五十条规定，工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人，因此，某首饰公司应当支付梁某 2017 年 7 月工资。

梁某在《首饰丢失处理决议》签字确认存在工作失职，约定如离职需承担责任保证金，从该决议上载明的内容可以看出该责任保证金并非劳动者自认愿意承担的针对前述物品

失窃的损失赔偿，而是符合一定条件后，用人单位要退回劳动者，该款项显明具有担保的性质，根据现行劳动法律法规，用人单位不得以任何名目向劳动者收取或变相收取款项作为担保。另外，失窃案的刑事程序尚未处理终结，无法证实损失数额的合理性，故在本案中，梁某不需赔偿某首饰公司经济损失。

【案例评析】

虽然某首饰公司没有在用工之日起一个月内与梁某签订书面劳动合同，但是，由于梁某无证据证明在书面劳动合同上是倒签日期为入职日期，因此，仅从法律角度来说，未签订书面劳动合同的两倍工资差额是得不到支持的。

梁某在某首饰公司宣布扣押工资充抵责任保证金后即提出辞职，该两个行为具有关联性，同时在时间上具有连续性，因此，可以认定梁某提出解除劳动合同的原因是某首饰公司扣押工资充抵责任保证金违反法律法规的规定且损害了梁某的劳动权益，可以判决某首饰公司支付经济补偿。

当月工资由基本工资、奖金、补贴构成，且奖金、补贴又以考核达标为支付前提的时候，对于奖金和补贴是否应作为计算加班费的基数工资这一问题,应当分析劳动者每月领取的工资构成情况，如果每月的工资构成中基本都有奖金或者补贴，则说明奖金或者补贴是基本固定，应当与基本工资

一起作为计算加班费的基数工资。

兴宁法院完整的审查《首饰丢失处理决议》的决议内容，准确认定责任保证金的法律性质，正确解决梁某是否应当赔偿经济损失的问题。兴宁法院关于该部分判决的理由充分、说服力强。

【结语和建议】

从劳动关系角度看，用人单位和劳动者的利益是对立的，所以，对于劳动者来说，应当努力提高法律意识，掌握尽可能多的劳动法律常识，如此，才能在与用人单位有利益冲突的时候尽可能的维护自己的合法权益。另外，劳动者还应当养成先了解将要签署的文字材料的意思表述及法律后果再签字的习惯，而且，落款日期要写当天的日期，这是预防自己合法权益受到侵害的重要方式之一，万不可认为签字只是形式、不会有任何法律后果。在本案中，如果梁某在劳动合同的落款日期写的是签字当天的日期，那么，司法机关就可以裁判某首饰公司支付未签定书面劳动合同的双倍工资。

虽然多数劳动者还是很欠缺劳动法律知识，但是，劳动者可以通过上门、电话、网络等各种途径获得法律帮助，从而维护自己的合法权益，所以，对于用人单位来说，要在合法的前提下处理好自身利益和劳动者利益。为此，建议所有的用人单位：一、聘请法律顾问或者法务专员；二、由法律

顾问或者法务专员对用人单位的所有文件进行合法合规性审查；三、在做出各种决策事务前，听取法律顾问或者法务专员的意见、建议，如果法律顾问或者法务专员认为将要做出的决策涉嫌违法的，那么，坚决不能做出该决定；四、如果用人单位确实因存在违法行为与劳动者发生纠纷，那么，建议在合法、合理的前提下，与劳动者协商解决纠纷，因为，劳动者首选的解决方式也是协商，劳动者只有在无法通过协商解决纠纷的时候，才会通过仲裁或诉讼方式解决纠纷，如果用人单位确实因存在违法行为与劳动者发生纠纷，那么，用人单位除了要承担败诉的法律风险之外，还承担用人单位的形象、名誉受损的法律后果。