第一篇:浅谈谨防金融抑制导致政策依赖
开发性政策银行是一定历史阶段的产物,随着各国经济逐渐走向市场化、经济体制改革和金融体制改革逐渐深化,开发性政策银行逐渐显示了其历史局限性,在实践中,逐渐暴露出一定的问题
二次大战后,不论是战胜国,还是战败国,均在经济上面临着百废待兴的局面。各国投资需求旺盛,单纯依靠私人金融部门或者商业化的金融部门很难满足经济、社会发展的需要。因此,由政府介入建立的开发性政策金融机构在客观上应运而生,如德国复兴信贷银行、日本开发银行、韩国产业银行等等。
开发性政策银行是一定历史阶段的产物,它是各国特定经济发展阶段的特殊需求,随着各国经济逐渐走向市场化、经济体制改革和金融体制改革逐渐深化,开发性政策银行逐渐显示了其历史局限性,在实践中,逐渐暴露出一定的问题。
开发性政策银行的存在导致金融抑制
建立开发性政策银行的出发点是试图通过政府所建立的不以利润最大化为目标的国家金融体系,来贯彻国家的产业政策和长远发展战略,以此来弥补资金配置的市场机制在实现社会合理化目标方面的缺陷。但是,在实践中,由于开发性金融实施手段、特殊地位以及其他约束条件限制,使得政策性金融的潜在风险和机会成本非常高,使其很容易成为一种损失资金配置效率的制度安排,从而从根本上与社会合理性目标相悖。
另外,从理论上来说,开发性政策金融应该是对商业性金融的补充,而不是替代。但是,在实践中,由于经济存在严重的路径依赖现象,一旦开发性金融进入某个产业,就会使得该产业形成对于政策性融资的持续依赖,使得政策性金融自动从某个领域“有效退出”不太可能,从而导致它对新兴产业的扶持收效甚微。
开发性政策银行的存在阻碍了金融效率的提升
政策性金融机构的存在,在一定程度上会严重分割和破坏完整的金融体系和信贷市场。同时,由于各个政策性金融机构之间经营领域界限分明,缺乏必要的竞争,使得中介成本高昂,资金流动性差,资源配置效率低。
同时,在项目类别上,开发性政策银行的设立在一定程度上就是为了向高风险项目提供贷款,但他们本身又不能以高利率来弥补高风险,这必将使其经营业绩受影响。且由于它是政府干预经济的工具,资金投向往往依赖于政府的意志,会导致严重的官僚作风和腐败问题,造成市场的非效率。
从长期绩效来看,作为一种金融抑制政策,开发性政策银行的存在可能会降低整个金融体系的效率,降低国内金融资源的流动性,使得金融体系内部结构扭曲,经济发展难以达到长远的目标。
第二篇:金融牌照及相关政策
一、银行
(一)银行卡业务
1.银行卡发卡 法规依据:
《银行卡业务管理办法》(银发[1999]17号,1999-01-05)
《关于加强银行卡业务管理的通知》(银发[2014]5号,2014-1-22)《中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-6-5)2.信用卡发卡 法规依据:
《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第2号,2011-01-13)
《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》(银监发[2012]59号,2012-12-27)
《中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-6-5)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第3号,2015-6-5)
《外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-6-5)《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》(2015年版)3.信用卡收单 法规依据:
《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2011年第2号,2011-01-13)
《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告[2013]第9号,2013-7-5)《中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-6-5)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第3号,2015-6-5)
《外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-6-5)《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》(银发[2015]199号,2015-6-28)《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》(2015年版)4.外资银行借记卡业务 法规依据:
《关于外商独资银行、中外合资银行开办借记卡业务有关问题的通知》(银监三发[2008]2号,2008-04-10)
(二)第三方托管、存管、保管及账户业务
5.公募基金托管 法规依据: 《中华人民共和国证券投资基金法》(中华人民共和国主席令第七十一号,2012-12-28)
《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》(中国证券监督管理委员会公告[2013]15号,2013-3-15)
《证券投资基金托管业务管理办法》(中国证券监督管理委员会令第92号,2013-4-2)
《公开募集证券投资基金运作管理办法》(中国证券监督管理委员会令第104号,2014-07-07)
6.私募基金和资管产品托管 法规依据:
《信托公司集合资金信托计划管理办法》(银监会令2009年第1号,2009-02-04)
《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》(中国证券监督管理委员会令第83号,2012-9-26)
《中华人民共和国证券投资基金法》(中华人民共和国主席令第七十一号,2012-12-28)
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7.社保基金境外托管 法规依据:
《全国社会保障基金境外投资管理暂行规定》(财金[2006]24号,2006-03-14)8.社保基金境内托管 法规依据:
《全国社会保障基金投资管理暂行办法》(财政部、劳动和社会保障部第12号,2001-12-13)
9.QDII、RQDII境内托管 法规依据:
《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》(银监办发[2006]164号,2006-06-21)
《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》(银发[2014]331号,2014-11-14)
《外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-6-5)10.QDII境外托管 法规依据:
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》(证监会令第46号,2007-06-18)11.QFII、RQFII托管 法规依据:
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》(证监会、央行、外管局令第36号,2006-08-24)
《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》(国发[2014]50号,2014-10-23)
《中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-6-5)《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》(2015-01-19)12.保险资金境外投资境内托管 法规依据:
《保险资金境外投资管理暂行办法》(保监会、央行、外管局令2007年第2号,2007-07-26)
《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》(保监发[2012]93号,2012-10-12)
《关于规范保险资产托管业务的通知》(保监发[2014]84号,2014-10-24)《关于调整保险资金境外投资有关政策的通知》(保监发[2015]33号,2015-3-27)
13.保险公司股票资产托管 法规依据:
《保险公司股票资产托管指引(试行)》(保监发[2005]16号,2004-11-08)14.券商、基金ABS托管 法规依据:
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
15.信贷资产证券化资金保管 法规依据:
《信贷资产证券化试点管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号,2005-4-20)
《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2005年第3号,2005-11-07)
《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》(银监办便函[2014]1092号,2014-11-20)16.期货结算和保证金存管 法规依据:
上期所:《上海期货交易所指定存管银行管理办法》(上海期货交易所公告[2013]16号,2013-09-25)
大商所:《大连商品交易所指定存管银行管理办法》(2013-8-14)中金所:《中国金融期货交易所指定存管银行管理办法》(2013-8-14,2015-4-3第一次修订)
郑商所:《郑州商品交易所指定存管银行管理办法》(郑商发[2013]210号,2013-8-29)
国际能源所:《上海国际能源交易中心指定存管银行管理细则(征求意见稿)》(2015-6-29)
17.客户交易结算资金存管 法规依据:
《客户交易结算资金管理办法》(证监会令第3号,2001-5-16)《关于执行<客户交易结算资金管理办法>若干意见的通知》(证监发[2001]121号,2001-10-08)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)18.第三方支付的备付金账户 法规依据:
《支付机构客户备付金存管办法》(中国人民银行公告[2013]第6号,2013-06-07)
《关于建立支付机构客户备付金信息核对校验的通知》(银发[2013]256号,2013-11-07)
19.P2P第三方存管 法规依据:
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号,2015-07-18)
20.海外投资基金资金保管行 法规依据:
《关于本市开展合格境内有限合伙人试点工作的实施办法》(沪金融办[2012]101号,2012-4-19)
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(三)投资及交易类
22.银行衍生品交易 法规依据:
《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》(银监会令2007年第10号,2007-07-03)
《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》(银监会令2011年第1号,2011-01-05)
《关于<银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>实施中有关问题的通知》(银监办发[2011]70号,2011-03-18)
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2015年第4号,2015-06-05)
23.外资银行债券投资 法规依据:
《中国银监会办公厅关于外资银行在银行间债券市场投资和交易企业债券有关事项的通知》(银监办发[2015]31号,2015-02-25)
24.QFII 法规依据:
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》(证监会、人行、外管局令第36号,2006-08-24)
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》(中国证券监督管理委员会公告[2012]17号,2012-07-27)
《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》(国家外汇管理局公告2012年第2号,2012-12-7)
25.RQFII 法规依据:
《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》(证监会、人行、外管局令第90号,2013-03-01)
《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>的规定》(证监会公告[2013]14号,2013-03-01)
《关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点有关问题的通知》(汇发[2013]9号,2013-3-11)
《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>有关事项的通知》(银发[2013]105号,2013-4-23)
26.上海黄金交易所金融类会员资格 法规依据:
《上海黄金交易所会员管理办法》(2014-9-16)27.银行从事黄金市场业务资格 法规依据:
《中华人民共和国中国人民银行法》(主席令第十二号,2003年12月27日)
《关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知》(银办发[2012]238号,2012年12月18日)
《黄金及黄金制品进出口管理办法》(中国人民银行、海关总署令[2015]1号,2015年3月19日)
28.债券做市商(包括银行、券商)法规依据:
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号,2004-06-29)第214项
《中国人民银行行政许可实施办法》(中国人民银行令[2004]第 3 号,2004-09-13)
《全国银行间债券市场做市商管理规定》(中国人民银行公告[2007]1号,2007-01-09)
《银行间债券市场做市商工作指引》(中国银行间市场交易商协会公告[2010]第2号,2010-04-06)
《中国人民银行银行间债券市场做市商审批服务指南》(2015-09-15)29.银行间外币对做市商 法规依据:
《银行间外汇市场入市及服务指引》(全国银行间同业拆借中心,2015-04-15)30.人民币对外币即期、远期和掉期做市商 法规依据:
《银行间外汇市场做市商指引》(汇发[2013]13号,2013-04-12)《银行间外汇市场入市及服务指引》(2015-04-15)31.外汇综合做市商 法规依据:
《银行间外汇市场做市商指引》(汇发[2013]13号,2013-04-12)《银行间外汇市场入市及服务指引》(2015-04-15)32.外汇一级交易商 法规依据:
《中国人民银行外汇一级交易商准入指引》(2006-06-02)33.公开市场一级交易商 法规依据: 《公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定》(银发[1997]111号,1997-03-29)
34.市场利率定价自律机制成员 法规依据:
《市场利率定价自律机制工作指引》(2014-07-04)35.人民币外汇即期会员 法规依据:
《银行间外汇市场入市及服务指引》(全国银行间同业拆借中心,2015-04-15)36.人民币外汇衍生品会员 法规依据:
《银行间外汇市场入市及服务指引》(全国银行间同业拆借中心,2015-04-15)37.外币对会员 法规依据:
《银行间外汇市场入市及服务指引》(全国银行间同业拆借中心,2015-04-15)38.外币拆借会员 法规依据:
《银行间外汇市场入市及服务指引》(全国银行间同业拆借中心,2015-04-15)
(四)结算及结算代理业务
39.债券结算代理行 法规依据:
《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》(银发[2000]325号,2000-10-20)
《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》(银市场[2014]35号,2014-10-17)
40.基金销售支付结算银行 法规依据:
《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号,2013-03-15)41.股票期权资金结算银行 法规依据:
《修订<中国证券登记结算有限责任公司结算银行证券资金结算业务管理办法>及<中国证券登记结算有限责任公司证券交易结算资金管理业务协议(适用于结算银行)>的通知》(2009-9-3)
《中国证券登记结算有限责任公司结算银行期权资金结算业务指引》(2015-01-09)《中国证券登记结算有限公司关于做好股票期权业务上线相关工作的通知》(2015-01-29)
42.上海国际黄金交易中心指定结算银行资质 法规依据:
《上海国际黄金交易中心资金清算管理办法》(上国金发[2015]002号,2015-07-06)
43.CIPS系统直参行资质 法规依据:
《人民币跨境支付系统业务暂行规则》(银办发[2015]210号,2015-09-11)《人民币跨境支付系统业务操作指引》(CIPS函[2015]7号,2015-10-08)
(五)代客理财、代销业务
44.银行理财产品发售
严格来讲,除下面将要介绍的代客境外理财,其他类型的理财并没有真正的准入流程,但并不意味着没有门槛。从监管准则来看,主要门槛在于中债登的登记流程、地方监管的事前准入、和2014年银监发[2014]35号文对理财事业部的要求。法规依据:
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2005年第2号)
《关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知》(银发[2010]268号)
《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》(银监会令2011年第1号)
《关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知》(银监办发[2013]213号)
《中央国债登记结算有限责任公司非法人产品账户管理规程》(中债字[2014]57号)
《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》
《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》(银市场[2014]1号)
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45.商业银行客境外理财 法规依据:
《关于规范银行代理保险业务的通知》(保监发[2006]70号,2006-06-15)《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》(银监办发[2009]47号,2009-02-18)
《关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知》(粤保监发[2009]126号,2009-06-15)
《商业银行代理保险业务监管指引》(保监发[2011]10号,2011-03-07)《关于加强银保业务销售行为管理的通知》(深保监发[2015]54号,2015-9-21发布,2016-1-1实施)
46.商业银行代销基金 法规名称:
《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号,2013-03-15)47.商业银行代销集合资产管理计划 法规依据:
《证券公司客户资产管理业务管理办法》(证监会令第93号,2013-06-26)48.银证合作定向业务 法规依据:
《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》(中证协发[2013]124号,2013年7月19日)
49.代客利率互换 法规依据:
《关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知》(银发[2008]18号,2008-01-18)
50.银行结售汇业务 法规依据:
《银行办理结售汇业务管理办法》(中国人民银行令[2014]第2号,2014-06-22)
《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》(汇发[2014]53号,2014-12-25)《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》(汇发[2014]48号,2014-12-05)
《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》(银发[2015]12号,2015-01-13)
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(六)外汇业务
51.离岸银行业务 法规依据: 《离岸银行业务管理办法》(银发[1997]438号,1997-10-23)
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》(2015年版)52.国内外汇资金主账户、国际外汇资金主账户的业务资质 法规依据:
《跨国公司外汇资金集中运营管理规定》(汇发[2015]36号,2015-08-05)53.金融债发行和上市
1.今年6月5日银监会发布五部行政许可事项实施办法:
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2015年第3号,2015-06-05)
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2015年第4号,2015-06-05)
《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2015年第5号,2015-06-05)
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(中国银行业监督管理委员会令2015年第6号,2015-06-05)
《中国人民银行在银行间债券市场或到境外发行金融债券审批服务指南》(2015-9-15)
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》(2015年版)2.人民银行及银行间市场机构相关规则
《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》(中国人民银行令[2005]第1号,2005-04-21)
《全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》(中国人民银行公告[2009]第6号,2009-03-25)
(七)债券发行及承销业务资质
54.金融债承销 法规依据:
《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》(中国人民银行令[2005]第1号,2005-04-27)
55.非金融企业债务融资工具承销商 法规依据: 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》(中国人民银行令[2008]第1号,2008-04-09)
《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》(中国银行间交易商协会公告[2012]17号,2012-10-15)
《关于启动非金融企业债务融资工具主承销商分层机制试点工作的公告》(中国银行间市场交易商协会公告[2013]20号,2013-11-18)
《中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具承销业务相关会员市场评价规则》(中国银行间市场交易商协会公告[2014]1号,2014-03-04)
56.国债承销团成员 法规依据:
《关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》(国发[2012]52号,2012年9月)
《财政部关于废止部分规章和规范性文件的决定》(财政部令第77号,2015-2-2)
(八)法人机构准入
57.城商行机构准入及股东资格要求 法规依据:
《城市商业银行异地分支机构管理办法》(银监发[2006]12号,2006-02-13)《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》(银监办发[2009]143号,2009-04-17)
《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》(银监办发[2010]115号,2010-04-16)
《关于做好2014年中小商业银行分支机构发展规划相关工作的通知》(银行二部[2013]152号)
《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发[2013]277号,2013-12-05)
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国主席令第三十四号,2015-08-29)
58.外资法人银行机构准入 法规依据:
《中华人民共和国外资银行管理条例》(国务院令第478号,2006-11-11)《中华人民共和国外资银行管理条例》(国务院令第657号,2014-11-27)《外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-6-5)59.民营银行机构准入 法规依据:
《中资商业银行行政许可事项实施办法》(中国银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》(国办发[2015]49号,2015-06-22)
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》(2015年版)60.农村商业银行机构准入 法规依据:
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》(银监会令2015年第3号,2015-06-05)
61.村镇银行机构准入 法规依据:
《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》(银监发[2009]48号,2009-06-09)
《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发[2006]90号,2006-12-20)
《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》(银监办发[2014]280号,2014-12-03)
《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》(银监发[2014]46号,2014-12-12)
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》(银监会令2015年第3号,2015-06-05)
62.资金运营中心准入 法规依据:
《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》(银监发[2012]59号,2012-12-27)
《中资商业银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第2号,2015-06-05)
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法(修订)》(银监会令2015年第3号,2015-06-05)
63.信贷资产证券化发起和上市交易资格 法规依据:
《信贷资产证券化试点管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号,2005-04-20)《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》(银监会令2005年第3号,2005-11-07)
《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》(银监办便函[2014]1092号,2014-11-20)
(九)其他
64.大额存单发行资格 法规依据:
《大额存单管理暂行办法》(中国人民银行公告[2015]第13号,2015-06-02)65.同业存单发行资格 法规依据:
《同业存单管理暂行办法》(中国人民银行公告[2013]第20号,2013-12-07)《中国人民银行上海总部关于印发<中国(上海)自由贸易试验区跨境同业存单境内发行人操作指引>和<中国(上海)自由贸易试验区跨境同业存单境外发行人操作指引>的通知》(银总部发[2015]72号,2015-09-25)
66.外资银行人民币业务 法规依据:
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第4号,2015-06-05)
二、银监会监管的非银金融机构法人准入
67.信托公司法人机构准入 法规依据:
《信托公司管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2007年第2号,2007-01-23)
《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第5号,2015-06-05)
68.金融租赁公司法人机构准入 法规依据:
《金融租赁公司管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2014年第3号,2014-03-13)
《关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》(银监办发[2014]176号,2014-06-16)
《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》(银监办发[2014]198号,2014-07-11)
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第6号,2015-06-05)69.消费金融公司法人机构准入 法规依据:
《消费金融公司试点管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2013年第2号,2013-11-14)
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第6号,2015-06-05)
70.企业集团财务公司法人机构准入 法规依据:
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第6号,2015-06-05)
71.汽车金融公司法人机构准入 法规依据:
《汽车金融公司管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2008年第1号,2008-01-24)
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第6号,2015-06-05)
72.货币经纪公司法人机构准入 法规依据:
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令2015年第6号,2015-06-05)
73.企业债主承销商资格 法规依据:
《企业债券管理条例》(国务院令第121号,1993-8-2)
《关于进一步改进和加强企业债券管理工作的通知》(发改财金[2004]1134号,2004-06-21)
《关于下达2007年第一批企业债券发行规模及发行核准有关问题的通知》(发改财金[2007]602号,2007-03-19)
《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》(发改财金[2008]7号,2008-1-2)
《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》(中国人民银行令[2008]第1号,2008-4-9)
《企业债券审核工作手册》(发改委,2013-8-15)
《企业债券簿记建档发行业务指引(暂行)》(发改委,2014-4-24)《企业债券招标发行业务指引(暂行)》(发改委,2014-4-24)《关于试行全面加强企业债券风险防范的若干意见的函》(2014-9-26)《企业债券审核新增注意事项》(发改委,2014-10-15)《关于进一步改进和规范企业债券发行工作的几点意见》(2015年2月)74.非金融企业债务融资工具主承销商 法规依据:
《关于证券公司类会员参与非金融企业债务融资工具主承销业务市场化评价有关事项的公告》(中国银行间市场交易商协会公告[2012]18号,2012-11-05)
75.券商在新三板的主办券商资格 法规依据:
《全国中小企业股份转让系统有限责任公司关于发布全国中小企业股份转让系统相关业务规定和细则的通知》(股转系统公告[2013]3号,2013-02-08)
《全国中小企业股份转让系统业务规则(试行)(2013修改)》(股转系统公告[2013]40号,2013-02-08)
76.保荐机构资质 法规依据:
《证券公司业务范围审批暂行规定》(中国证券监督管理委员会公告[2008]42号,2008-10-30)
《证券发行上市保荐业务管理办法》(证监会令第63号,2009-05-13)《证监会行政审批事项目录》(2015-7-3)77.公司债承销业务 法规依据:
《公司债券发行与交易管理办法》(证监会令第113号,2015-01-15)《关于发布公司债券承销业务自律规则的通知》(中国证券业协会,2015-10-16)
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80.融资融券业务
《证券公司风险控制指标管理办法》(证监会令第55号,2008年6月24日)
《证券公司融资融券业务管理办法》(证监会令第117号,2015年7月1日)
《证券公司业务范围审批暂行规定》(证监会公告[2008]42号)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)81.股票约定式购回业务资格 法规依据:
《上海证券交易所约定购回式证券交易业务会员指南》(上证会字[2012]253号,2012-12-10)《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》(上证会字[2012]252号,2012-12-10)
《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》(深证会[2012]146号,2012-12-10)
82.场外股权质押式回购交易业务资格 法规依据:
《证券公司开展场外股权质押式回购交易业务试点办法》(中证协发[2015]158号,2015-07-24)
83.交易所质押式回购交易业务资格 法规依据:
《上海证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司关于发布<质押式报价回购交易及登记结算业务办法>及其有关事项的通知》(上证交字[2013]25号,2013-03-28)
《质押式报价回购交易及登记结算业务办法》(深证会[2013]35号,2013-03-29)
84.证券公司经纪业务 法规依据:
《证券公司风险控制指标管理办法》(证监会令第55号,2008-6-24)《证券公司业务范围审批暂行规定》(证监会公告[2008]42号,2008-10-30)《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)85.证券公司股票期权经纪业务 法规依据:
《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》(证监会公告2015年第1号,2015-01-09)
86.证券公司介绍业务 法规依据:
《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》(证监发[2007]56号,2007-04-20)
87.证券投资咨询业务
《证券、期货投资咨询管理暂行办法》(证委发[1997]96号,1997-12-25)《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》(国发[2002]24号,2002-11-1)
《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》(2002-12-23)
《证券公司业务范围审批暂行规定》(证监会公告[2008]42号,2008-10-30)《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》(证监会公告[2012]40号,2012-12-5)
88.证券投资顾问资格 法规依据:
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》(证监会令第46号,2007-06-18)
《证券投资顾问业务暂行规定》(证监会公告[2010]27号,2010-10-12)89.证券财务顾问资格 法规依据:
《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》(证监会公告[2011]6号,2011-02-16)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)90.证券公司客户资产管理业务 法规依据:
《证券公司客户资产管理业务规范》(中证协发[2012]206号,2012-10-19)《证券公司客户资产管理业务管理办法》(证监会令第93号,2013-6-26)《证券公司集合资产管理业务实施细则》(证监会公告[2013]28号,2013-6-26)
91.证券公司集合资产管理业务 法规依据:
《证券公司客户资产管理业务管理办法》(证监会令第93号,2013年6月26日)
《证券公司集合资产管理业务实施细则》(证监会公告[2013]28号,2013年6月26日)
92.证券公司定向资产管理业务 法规依据:
《证券公司客户资产管理业务管理办法》(证监会令第93号,2013-6-26)《证券公司定向资产管理业务实施细则》(证监会公告[2012]30号,2012-10-18)
《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》(中证协发[2013]124号,2013-7-19)
93.证券公司专项资产管理业务 法规依据:
《证券公司客户资产管理业务管理办法》(证监会令第93号,2013年6月26日)
94.证券公司资产证券化业务 法规依据:
《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》(证监会公告[2011]6号,2011-02-16)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》(证监会公告[2014]49号,2014-11-19)
95.证券公司基金管理业务 法规依据:
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》(证监会公告[2013]10号,2013-2-18)
96.证券公司、资管机构QFII资格 法规依据:
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》(证监会、人行、外管局令第36号,2006-08-24)
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》(证监会公告[2012]17号,2012-07-27)
97.证券公司证券自营业务
《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》第619项(国发[2002]24号,2002-11-1)
《中国证券监督管理委员会关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》(2002-12-23)
《证券公司自营业务指引》(证监机构字[2005]126号,2005-11-11)《证券公司监督管理条例》(国务院令第522号,2008-04-23)《证券公司风险控制指标管理办法》(证监会令第55号,2008-6-24)《关于修改<关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定>的决定》(证监会公告[2012]35号,2012-11-16)
98.股指期货、国债期货交易
《证券公司参与股指期货、国债期货交易指引》(证监会公告[2013]34号,2013-08-21)
99.资质名称:证券公司代销基金 法规依据:
《证券公司监督管理条例》(国务院令第522号,2008年4月23日)《证券公司代销金融产品管理规定》(中国证券监督管理委员会公告[2012]34号,2012-11-12)
《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号,2013年3月15日)100.资质名称:券商公募基金托管 法规依据:
《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》(证监会公告[2013]15号,2013-3-15)
101.证券公司、基金公司QDII 法规依据:
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》(证监会令第46号,2007-06-18)
102.保险资金投资管理人(券商、基金)
《中国保监会关于印发<保险资金委托投资管理暂行办法>的通知》(保监发[2012]60号,2012-07-16)
103.证券公司创新业务个案准入 法规依据:
《证券公司创新业务(产品)专业评价工作指引》(中证协发[2013]138号,2013-08-13)
104.证券公司机构准入
《证券公司监督管理条例》(国务院令第522号,2008-4-23)《证券公司分类监管规定》(证监会公告[2010]17号,2010-5-14)《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-06-29)105.证券公司子公司准入
《证券公司设立子公司试行规定》(证监机构字[2007]345号,2007-12-28)《关于修改<证券公司设立子公司试行规定>的决定》(证监会公告[2012]27号修正,2012-10-11)
106.证券公司分支机构准入
《证券公司分支机构监管规定》(证监会公告[2013]17号,2013-3-15)107.外资参股证券公司准入 法规依据:
《外资参股证券公司设立规则》(已修订,中国证券监督管理委员会令第8号,2002-6-1)
《关于实施<外资参股证券公司设立规则>和<外资参股基金管理公司设立规则>有关问题的通知》(证监发[2002]86号,2002-11-18)
《外资参股证券公司设立规则》(中国证券监督管理委员会令第52号,2007-12-28)《外资参股证券公司设立规则》(证监会令第86号,2012-10-11)《中国(福建)自由贸易试验区总体方案》(国发[2015]20号,2015-4-8)108.机构间私募产品报价与服务系统参与人 法规依据:
《发布修订后的<机构间私募产品报价与服务系统管理办法(试行)>的通知》(中证协发[2015]132号,2015-06-26)
《关于发布修订后<机构间私募产品报价与服务系统参与人管理规则(试行)>》(2015年10月8日)
109.中证登证券公司类结算参与人 法规依据:
《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理规则(2014年修订版)》(中国结算发字[2014]28号,2014年5月5日起实施)
《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》(2015年1月19日)
110.基金公司特定资产管理业务资质
《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》(证监会令第83号,2012-09-26,2013年更新)
《关于实施<基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法>有关问题的规定》(证监会令[2012]第23号,2012-11-1)
111.私募基金开展公募基金管理业务 法规依据:
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》(证监会公告[2013]10号,2013年2月18日)
112.基金公司机构准入 法规依据:
《证券投资基金管理公司管理办法》(中国证券监督管理委员会令第84号,2012-09-20)
《关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》(国函[2013]132号,2013-12-10)
113.基金子公司机构准入 法规依据:
《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》(证监会公告[2012]32号,2012-10-29)
《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》(证监会公告[2015]20号,2015-7-31)
114.商业银行设立的基金管理公司法人准入 法规依据:
《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》(人行、银监会、证监会公告2005年第4号,2005-02-20)
《证券投资基金管理公司办法》(中国证券监督管理委员会令第84号,2012-9-20)
《关于实施<证券投资基金管理公司管理办法>有关问题的规定》(证监会公告[2012]26号,2012-9-20)
115.期货公司代销基金 法规依据:
《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号,2013-3-15)116.期货子公司股票期权做市商 法规依据:
《期货交易管理条例》(国务院令第627号,2013-07-18)
《股票期权交易试点管理办法》(中国证券监督管理委员会令第112号,2015-01-09)
《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》(中国证券监督管理委员会公告2015年第1号,2015-01-09)
117.期货公司金融期货经纪业务 法规依据:
《期货公司监督管理办法》(证监会令第110号,2014-10-29)118.期货公司商品期货经纪业务 法规依据:
《期货公司监督管理办法》(证监会令第110号,2014-10-29)119.期货公司境外期货经纪业务 法规依据:
《期货公司监督管理办法》(证监会令第110号,2014-10-29)120.期货投资咨询业务 法规依据:
《期货公司期货投资咨询业务试行办法》(证监会令第70号,2011-03-23)121.期货资产管理业务 法规依据:
《期货公司监督管理办法》(证监会令第110号,2014-10-29)《期货公司资产管理业务试点办法》(证监会令第81号,2012-07-31)122.期货公司机构准入 法规依据: 《关于规范控股、参股期货公司有关问题的规定》(证监会公告[2008]24号,2008-5-22)
《期货交易管理条例》(国务院令第627号,2013-07-18)《期货公司监督管理办法》(中国证券监督管理委员会令第110号,2014-10-29)
123.证券投资咨询机构准入
《证券、期货投资咨询管理暂行办法》(证委发[1997]96号,1997-12-25)《关于取消第一批行政审批项目的决定》(2002年11月)
《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》(2002-12-23)
124.证券投资咨询机构代销基金 法规依据:
《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号,2013-03-15)125.基金销售支付结算机构准入 法规依据:
《证券投资基金销售管理办法》(中国证券监督管理委员会令第91号,2013-03-15)
126.基金销售第三方平台辅助服务 法规依据:
《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》(中国证券监督管理委员会公告[2013]18号,2013-03-15)
《中国证监会决定取消、调整的备案类事项目录》(证监会公告[2015]8号,2015年4月10日)
127.保险公司(人身险/财产险)法人准入 法规依据:
《中华人民共和国保险法》(2015修正,2015-4-24修订)
《保险公司股权管理办法》(保监会令2014年第4号,2014-4-15)《保险公司管理规定》(保监会令2009年第1号,2009-9-25)
128.保险资产管理公司法人准入 法规依据:
《保险资产管理公司管理暂行规定》(中国保险监督管理委员会令2004年第2号,2004-04-21)
《保险许可证管理办法》(中国保险监督管理委员会令2007年第1号,2007-6-22)
《关于<保险许可证管理办法>实施有关事宜的通知》(保监发[2007]70号,2007-8-13)129.保险资产管理公司基金管理业务 法规依据:
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》(证监会公告[2013]10号,2013年2月18日)
130.投资管理人受托管理保险资金业务 法规依据:
《关于投资管理人受托管理保险资金报告事项的说明》(2012-8-2)131.外资保险公司机构准入 法规依据:
《中华人民共和国外资保险公司管理条例》(国务院令第336号,2001-12-12)132.保险公司及其他机构QFII 法规依据:
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》(中国证券监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局令第36号,2006-08-24)
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》(中国证券监督管理委员会公告[2012]17号,2012-07-27)
133.保险公司代销基金 法规依据:
《证券投资基金销售管理办法》(中国证券监督管理委员会令第91号,2013-03-15)
134.证券评级业务资格 法规依据:
《证券市场资信评级业务管理暂行办法》(中国证券监督管理委员会令第50号,2007-08-24)
135.证券评估业务 法规依据:
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号,2004-6-29)
《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》(财企[2008]81号,2008-04-29)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-6-29)136.会计师事务所证券业务 法规依据:
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(国务院令第412号,2004-6-29)《关于会计师事务所从事证券期货相关业务有关问题的通知》(财会[2012]2号,2012-01-21)
《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国主席令第五号,2013-6-29)137.个人征信机构 法规依据:
《征信业管理条例》(中华人民共和国国务院令第631号,2013-03-15)《征信机构管理办法》(中国人民银行令[2013]第1号,2013-11-15)《关于个人征信系统功能完善的通知》(2014年9月)138.企业征信机构 法规依据:
《征信业管理条例》(中华人民共和国国务院令第631号,2013-03-15)《征信机构管理办法》(中国人民银行令[2013]第1号,2013-11-15)《公布上海地区完成备案办理的企业征信机构名单的公告》(2014-12-31)《北京地区企业征信机构监管实施细则(试行)》(银管发[2015]163号,2015-5-19)
139.外资征信机构 法规依据:
《征信业管理条例》(中华人民共和国国务院令第631号,2013-03-15)140.地方资产管理公司 法规依据:
《金融资产管理公司资产处置管理办法》(财金[2008]85号,2008-7-9)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金[2012]6号,2012-1-18)《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》(银监发[2013]45号,2013-11-28)
141.银行卡清算机构准入 法规依据:
《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发[2015]22号,2015年4月22日)
142.非金融支付机构 法规依据:
《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号,2010-6-14)《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告[2010]第17号,2010-12-1)
143.小额贷款公司
全国、北京、上海、深圳、重庆部分略,详细目录及600页法规电子版原文,请参见电子版报告,订购联系微信号603366021 144.融资性担保公司
第三篇:金融扶贫政策
金融扶贫政策
1、为什么要开展金融扶贫?
答:为深入贯彻总书记关于脱贫攻坚的重要战略思想,全面落实精准扶贫、精准脱贫的基本方略,强化金融支持,完善服务体系,解决好“贷给谁、谁来贷、怎么贷、如何还”等关键问题,打通金融扶贫绿色通道,为坚决打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会提供有力有效的金融支撑。
2、什么是“政银企户保”金融扶贫模式?
答:建立“政府搭台增信、银行降槛降息、企业农户承贷、保险兜底保证”的“政府十银行十企业十贫困户+保险”多方联动扶贫贷款模式,简称“政银企户保”金融扶贫模式。
3、扶贫贷款主体是什么?
答:贫困户:有贷款意愿、有生产经营能力、有与贷款要求相符条件的建档立卡贫困户。家庭农场:以家庭成员为主要劳动力,从事农业规模化、集约化、商品化生产经营,能够带动贫困户发展的新型农业经营主体。农民合作社和扶贫龙头企业:贫困户自愿参加,实行资金、技术、采购、生产、加工、销售等互助合作的经济组织和对贫困户脱贫有带动作用的企业。
4、扶贫贷款用途是什么?
答:用于发展符合我县规划的扶贫产业,不能用于个人消费,如买房、购车及其他个人消费品。
5、扶贫贷款要符合什么条件? 答:贷款对象应当符合以下条件,由拟放贷款银行负责审核。贷款个人年龄不超过60岁,贷款用途符合我县发展规划和脱贫攻坚规划。个人资信度好,具有按期还本付息的能力。在合作银行开立结算账户,没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录。
农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织还应符合以下条件:依法注册登记,持有有效执照和生产经营许可证,依法纳税,有扶贫龙头企业资质或带动一定数量的贫困户。管理制度健全,会计核算规范,资产负债比例合理,优先支持上市挂牌企业。承担扶贫任务经济组织带动的贫困户不低于本经济组织股东户数的30%。
6、扶贫贷款产品有几种?
答:目前我县开展的扶贫贷款有2种产品。
(1)扶贫小额贷款。只用于建档立卡贫困户。合作银行在贫困户评级授信的基础上,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法,为贫困户发放5万以下3年以内扶贫小额信贷,由贫困户自主周转使用。
(2)产业发展贷款。主要用于承担扶贫任务的家庭农场、农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织,也可用于建档立卡贫困户。
7、扶贫贷款额度是多少?
答:贫困户小额贷款单户不超过5万元;家庭农场贷款不超过100万元;农民合作社贷款不超过300万元;县级扶贫龙头企业贷款不超过500万元。
8、扶贫贷款有哪些费用? 答:贷款费用由贷款利息、保证保险费、担保服务费组成,贷款利息:建档立卡贫困户5万元以下小额贷款执行国家基准利率,产业发展贷款在国家基准利率基础上上浮不超过45%。保证保险费:贷款额度的1.2%。担保服务费率贷款额度的1.0%。
9、扶贫贷款期限是多少?
答:根据发展的产业、用途和银行规定合理确定贷款期限,贷款期限(含展期)不超过3年。
10、扶贫贷款程序是什么?
答:按照“政银企户保”模式申请扶贫贷款要按以下程序进行。
(1)申请。建档立卡贫困户、合作社、家庭农场贷款向村金融扶贫服务站提出申请,扶贫龙头企业贷款向所属乡镇金融服务部提出申请。
(2)调查。乡镇金融扶贫服务部要在收到村金融扶贫服务站申请后,由金融服务部主任牵头,组织驻村精准扶贫工作组成员、村“两委”干部和市场经营主体负责人等,与金融机构信贷人员一起,组成工作组入户实地调查,客观、公正地评价贷款对象条件,并出具调查报告,连同贷款担保申请、与贫困户签订的利益分配协议(扶贫小额信贷除外)等材料报县金融扶贫服务中心。
(3)审核。对各乡镇金融扶贫服务部报送的扶贫小额贷款申请材料县金融扶贫服务中心应在2个工作日内完成评审,对贫困户的需求综合评定,选择推荐放贷合作银行。建立产业发展贷款推荐担保评审机制。(4)担保。在确定合作银行的同时,将贷款推荐意见提交扶贫担保公司审核。扶贫担保公司与贷款银行、贷款主体签订担保合同。贫困户产业发展贷款5万元以上部分贷款可用住宅、承包土地经营权、经济林权等资产进行反担保。(5)保险。合作保险机构在县金融扶贫服务中心安排专门人员,随时办理贷款保证保险手续。
(6)放款。贫困户与合作银行签订贷款合同,银行放款。
(7)用款。贫困户将扶贫小额贷款用于生产经营,也可以在扶贫部门和乡镇政府的协调下,与股份合作经济组织、所在村的村委会共同签订资产收益扶贫股份合作协议,资金到社,权益到人,股份合作经济组织采取“保底收益十按股分红”形式与贫困户确定股权收益。
(8)还款。贫困户按照贷款合同,按期还款。家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织贷款参照以上流程执行,可用住宅、建设用地、厂房、设备、承包土地经营权、经济林权等资产和订单、仓单质押进行反担保。
11、扶贫贷款贴息有什么规定?
答:(1)实行分类贴息。建档立卡贫困户扶贫小额信贷或5万元以下产业发展贷款由财政扶贫资金分按基准利率100%进行贴息;对贫困户使用产业发展贷款5万元以上部分按1%利率的给予贴息;对家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织申请的产业发展贷款,带动20户以下贫困户脱贫的按2%利率的给予贴息;带动20户及以上贫困户脱贫的按2.5%利率的给予贴息;带动30户及以上贫困户脱贫的按3%利率的给予贴息。
(2)按照“先收后贴”的方式,贫困户还清本息后,带凭证到本乡镇金融扶贫服务部申请贷款贴息,乡镇金融扶贫服务部初核后报县扶贫办,县扶贫办进行联审,确认并公告公示7日后,通知县财政部门将贴息资金通过银行卡拨付贫困户。
12、扶贫贷款出现风险怎么办?
答:(1)建立管理机制。银行、保险公司、乡镇村金融扶贫服务机构对大额资金进行受托支付,小额资金由乡镇及驻村工作组监管,避免“贷而不用、贷后他用”。(2)建立熔断机制。当乡镇贷款不良率达到3%时,暂停该乡镇贷款业务,由县金融扶贫服务中心或该乡镇金融扶贫服务部会同合作银行、合作保险公司进行调查,找出原因,提出整改方案。
(3)建立追偿机制。发生贷款损失后,由银行牵头,按合同约定向贷款对象进行追偿。对恶意逃避金融债务的贷款对象,由司法部门严厉打击,依法追缴清偿,同时按程序列入中国人民银行个人征信系统“黑名单”,对失信者个人在生活、生产、消费等方面进行全面制裁。
(4)建立责任追究机制。对扶贫贷款中,弄虚作假、徇私舞弊、玩忽职守而造成不良贷款的单位和个人,严肃追究责任。
第四篇:互联网金融最新政策
互联网金融最新政策:国务院-将消费金融公司试点扩至全国
国务院总理李克强6月10日主持召开国务院常务会议,明确推进财政资金统筹使用措施,更好发挥积极财政政策稳增长调结构惠民生作用;决定将消费金融公司试点扩至全国,增强消费对经济的拉动力;部署促进跨境电子商务健康快速发展,推动开放型经济发展升级;确定支持农民工等人员返乡创业政策,增添大众创业万众创新新动能。
会议认为,改革创新机制,加快推进财政资金统筹使用,坚决改变资金使用“碎片化”,提高使用效益,是用足用活积极财政政策的关键举措。会议确定,一是对地区和部门结余资金及连续两年未用完的结转资金,一律收回统筹用于重点建设。不足两年的结转资金,要加快预算执行,也可按规定用于其他急需领域。从2016年起,对上年末财政存量资金较大的地区和部门,适当压缩下年财政预算规模。二是推进科技、教育、农业等重点科目资金整合,加快消化结转结余资金。三是建立动态调整机制,对项目预算执行慢的,同级财政可按一定比例收回用于其他方面。四是清理整合专项转移支付,将资金分配、项目确定权交给地方,允许地方在统筹使用上先行先试。五是加强部门内和跨部门资金统筹协调,避免重复安排支出和固化投向。六是将尚未使用的地方政府存量债务资金纳入预算管理,与新增债务资金统筹使用。七是对政府性基金和专项收入实行目录清单管理,加大政府性基金和国有资本经营预算调入一般公共预算统筹使用力度。八是统筹协调预算编制和执行,各级财政要严格控制代编预算,确需代编的事项要在当年6月30日前下达。建立跨预算平衡机制,在水利、社保等领域开展滚动财政规划试点。
会议指出,发展消费金融,重点服务中低收入人群,有利于释放消费潜力、促进消费升级。会议决定,放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷,规范经营、防范风险,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。更好发挥消费对经济增长的拉动作用。
会议指出,促进跨境电子商务健康快速发展,用“互联网+外贸”实现优进优出,有利于扩大消费、推动开放型经济发展升级、打造新的经济增长点。一是优化通关流程,对跨境电子商务出口商品简化归类,实施经营主体和商品备案管理,对进出口商品采取集中申报、查验、放行和24小时收单等便利措施。二是落实跨境电子商务零售出口货物退免税政策。鼓励开展跨境电子支付,推进跨境外汇支付试点,支持境内银行卡清算机构拓展境外业务。三是鼓励外贸综合服务企业为跨境电子商务提供通关、仓储、融资等服务。引导企业规范经营,打击违法侵权行为。四是鼓励跨境电子商务零售出口企业通过海外仓、体验店等拓展营销渠道,培育自有品牌和自建平台。合理增加消费品进口。促进外贸提速放量增效。
会议指出,支持农民工、大学生和退役士兵等返乡创业,通过大众创业、万众创新使广袤乡镇百业兴旺,可以促就业、增收入,打开工业化和农业现代化、城镇化和新农村建设协同发展新局面。会议确定,一是简化创业场所登记手续,推进“一址多照”、集群注册等改革。二是落实农民工等人员返乡创业定向减税和普遍性降费措施,对创业担保贷款财政按规定给予贴息。三是在返乡创业较为集中地区探索发行中小微企业集合债券等,鼓励银行加大信贷支持和服务。四是依托现有开发区、农业产业园发展返乡创业园和孵化基地。鼓励电子商务交易平台渠道下沉,带动网络创业。五是加强创业培训,将返乡创业农民工等纳入社保、住房、教育、医疗等公共服务体系,运用政府购买服务等机制,帮助返乡创业人员改善经营、开拓市场。
第五篇:汇付天下周晔:互联网金融缘于金融抑制
汇付天下周晔:互联网金融缘于金融抑制
近日,汇付天下总裁周晔在上海交通大学上海高级金融学院高端金融论坛上表示,中国的所有新兴业态几乎都有一个“美国爸爸”,但互联网金融却是中国土生土长的,而且发展火爆。
对于互联网金融的诞生,周晔认为,“支付宝财付通等传统C客户型支付企业对于账户的突破,汇付天下等金融支付企业对于航空客票、保理、网上基金等垂直型行业应用的突破,监管部门对于牌照管理的突破,都是互联网金融孕育过程中的重要奠基石。”
周晔还指出,互联网有着为普惠金融服务的天然优势。“理财、信贷标准的产品已经顺利和互联网对接了,我们也看到最近有很多尝试,把非标的金融产品放到互联网上进行销售,提供服务。”这也是促进互联网金融发展迅速的原因之一。
至于为什么互联网金融会是在中国产生和火爆发展?周晔认为,金融抑制是根本原因。
“中国现实的金融环境下,在大部分行业,客户获得资金的成本和资金收益之间存在较大利差,确实存在着资金和收益都不是双轨制、三轨制,这样的金融是得到了比较大的压抑。”虽然政府一直在鼓励发展为小微企业服务的金融,但周晔认为收效甚微,“中国家庭金融调查最新的数据显示,中国小微企业资金可得性比例大概是26.7%,这意味着有四分之三的希望获得融资的家庭在正常情况下拿不到资金。”
另外,谈及互联网金融的发展和未来,周晔认为核心仍然是支付。“因为支付在过去十年中产生了一个完全在金融或者银行体系之外的客户群。并且这个庞大的账户群是拥有资金的。”
互联网金融在发展中也受到来自监管层的考验,在周晔看来,互联网出身的企业对金融的理解和经验不足,可能很多信用的模型包括风控的模型还有待于检验,另外身份的识别尚未有法律规范,互联网和传统的征信系统之间并没有对接,还有很多偶发性的风险都会导致流动性等风险的出现。