第一篇：金融环境+政策7.8
>>金融环境
【央行】增加再贴现额度，支持小微企业和三农信贷投放
7月1日，为贯彻落实国务院关于金融支持经济结构调整和转型升级政策措施的工作部署，引导信贷资金进一步支持实体经济，中国人民银行对部分分支行安排增加再贴现额度120亿元，支持金融机构扩大对小微企业和“三农”的信贷投放。今年以来，中国人民银行已累计安排增加再贴现额度165亿元。截至目前，全国再贴现额度为1620亿元，再贴现总量中，小微企业票据占比为45%、涉农票据占比为27%。总体看，再贴现政策的实施对支持金融机构扩大对小微企业和“三农”信贷投放发挥了积极作用。
【银行业】四大行6月新增贷款仅约2700亿，最后一周负增长
6月四大行新增贷款投放仅约2700亿，其中最后一周再度负增长约230亿。考虑到其他中小型银行由于资金压力更大投放量难乐观，前6月新增贷款1万亿的预期下调至8600亿。从供给端看，6月，银行间市场曾遭遇历史罕见的资金紧张局面；从需求端看，目前，中国经济增长疲弱的现象已愈发明显。工业增加值同比增速自年初下滑后持续低迷，特别是上游原材料采掘及制造业经营状况持续恶化。大型与中小型企业经营展望分歧加大，显示宏观复苏总体趋弱，形成了目前企业信贷需求不足的现状。当前信贷需求的增长点在于少数细分行业，如房地产和汽车制造、销售；另外，地方政府有较强融资冲动，但由于中央政府的日趋严格的监控和银行的审慎考量，信贷投放受到显著制约。
【银行业】融资加投行业务，商业银行“抢滩”科技金融
近年来，商业银行纷纷推出各类创新金融产品和服务抢夺科技金融的先机，这其中不仅包括融资类产品，为这类企业提供包括投资、融资、投融资咨询、上市方案、PE选择、收购兼并、投资推荐、资金监管和财富管理等投资银行相关业务才是银行的科技金融发展目标。其中，杭州银行专门为科技型中小企业设立了“投融一站通”专业团队，配置了科技金融、投行产品、“起飞计划”、“卓越计划”、公司理财及产业研究等。而上海浦发硅谷银行、浦发银行上海分行等联合推出一种创新型金融模式，“硅谷银行模式”将通赤浦发银行的人民币信托渠道在上海实现进一步落地。
值得注意的是，由于科技型企业自身的专业性、特殊性，对于银行来说，如何建立一套契合科技型企业的风险防控模式，显得尤为重要。目前部分商业银行在开展科技金融业务时，都会建立由技术专家、政策专家、信贷专家和投资专家等组成的联合信贷评审委员会，参与
重大信贷项目和业务的评审，以“投资者的眼光看待企业”，突破传统银行根据企业现状判断贷款是否可行的局限性，有效提高科技型企业融资成功率，有效防控风险。此外，在对科技型企业进行信用评估时，既要考虑传统银行调查所考虑的因素，包括财务信息和硬信息等，也应考虑企业技术、产品、营销模式和竞争对手等因素，以便在评估其潜在风险的同时，发掘其潜在价值。
【银行业】我国银行业核心一级资本缺口仅33亿
银监会副主席王兆星在最新的一期《中国金融》撰文指出，新资本办法对包括我国在内的新兴市场国家短期冲击不大，但长期影响意义深远。今年一季度末，在不考虑过渡期的情况下，我国银行业的核心一级资本缺口仅有33亿元，对市场的冲击微乎其微。但是，长期来看我国仍存在较大的资本补充压力，主要原因有二：一是信贷规模增长刚性，产生新的资本补充压力；二是缺乏优先股等其他一级资本工具和二级资本工具。这种压力需要通过转变银行发展模式和完善金融市场进行缓解。
【建设银行】亚洲合并香港分行资产增至5300亿港元
经过一年多的准备工作，建设银行旗下建行亚洲及香港分行的合并事宜靴子落地，7月起将正式合并，预计合并后新的建行亚洲的资产值将超过5300亿港元。
由于香港作为全球最大的离岸人民币市场，除几家大型巨头银行外，不少中小银行也都希望能在这个市场分得一杯羹，今年2月，光大银行在香港成立分行，今年3月，交通银行也在香港设立交银资产托管中心，成为首家设立境外托管中心的中资银行，而兴业银行开设香港分行也正在筹备之中。除香港市场外，海外市场也是近年来诸多银行群雄逐鹿之地，建行也加快了海外扩张的步伐，并同时制定了5年的拓展海外业务及营销网络的计划，今年将在海外开设8家分行，其中下半年将在欧洲及亚洲新增4-5家分行。
【广发银行】率先为企业提供CFCA银企直联集中托管服务
随着企业资金管理要求的日益增加，进入一家银行的资金管理平台就能够查询和操作企业在多家银行的账户信息的方式，越来越受到企业的青睐。但由于每家银行银企直联端口的接入方式各不相同，银行使用自身的科技力量实现前置机与其它银行银企直联的对接，还需进行漫长的银行接口开发、调试准备过程，应用成本偏高。日前，广发银行与中国金融认证中心（CFCA）携手，通过将其跨行资金管理平台与CFCA银企直联托管业务对接，将集团企业在各银行开立的账户纳入统一管理，帮助集团企业实时获取各银行账户及交易信息，实现安全快捷的跨行账户管理及付款交易管理。该项业务还可提供完善的监控服务平台、企业账户
及交易信息的保密性、银企证书密码管理的独立性，以及全流程监控等服务。
>>政策环境
【银监会】首次诠释盘活存量资金
7月5日，国务院办公厅正式发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，这份根据国务院安排，由中国银监会牵头起草的文件可凝练为新版“国十条”，成为外界解读“李克强经济学”的重要依据。在货币信贷领域，最核心一条便是“优化金融资源配置、用好增量、盘活存量”。
其中，“盘活存量”主要有十大措施：一是充分发挥货币政策工具的引导作用，主要是要通过再贴现、再贷款和差额存款准备金率的动态调整机制进行引导。二是创新外汇储备的应用，主要是拓展外汇储备委托贷款和商业银行转贷款渠道。三是探索发行企业优先股。四是定向开展重组企业的并购贷款，并且适当延长并购贷款期限。五是探索发展并购投资基金。六是扩大不良贷款的自主处置权，让银行可以把存量的不良贷款用拨备核销掉或者卖出去。七是逐步推进资产证券化、常规化发展，特别是把一些收益率比较稳定、期限比较长的优质贷款证券化，把存量变成新的增量。八是拓宽保险资金的应用化。九是引导银行理财产品对接实体经济，让银行理财成为债权融资、直接融资的重要工具。十是扩大民间资本进入金融业，让民间资本焕发青春。
至于“用好增量”此乃主要强调增量的重点投向，即好钢要用在刀刃上，这包括了八大重点领域：一是支柱产业。先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级、绿色环保。二是过剩行业中的消化转移类企业，即有竞争力、有市场、有效益的企业和产品。三是小微企业，特别是科技型、创新型、创业型小微企业。四是“三农”。重点是农户、农业现代化产业，农村新型经营主体和农产品批发业。五是居民消费。六是国际化发展的优势产业。七是重点在建续建工程和项目。八是铁路等重大基础设施、城市基础设施和保障性安居工程等民生工程建设。
【工信部】将制定政策措施，2015年信息消费规模将超2万亿
信息消费已经成为近年来最活跃的消费热点，预计2015年，我国最终信息消费规模超过2万亿元，年均增长25%以上。未来工信部将推动制定和出台扩大信息消费的政策措施。此外，信息消费预计将拉动国内生产总值0.7百分点，带动行业新增产出超过1万亿元。虽然我国已形成全球规模最大、多层次的信息消费群体，但当前促进信息消费面临的问题很多。比如
信息基础设施水平有待提升，宽带平均网速较低，普及率不高，区域发展不平衡，互联网中小企业经营成本偏高，税负重，融资难。所以，未来政策改进和提升消费潜力的空间巨大。
【环保部】酝酿钢铁行业整治方案，应对节能减排十大难点
备受各界瞩目的大气污染防治行动计划，已获国家层面审议。由于计划中涉及措施严厉，牵扯面广，因此还需在更核心层面审议通过后才能对外发布。不过，预计发布日期已经临近。据透露，若计划中的措施得以推行，或使“环首都污染圈”的河北省钢铁行业面临生死大考，全国其他地区的钢铁、化工、建材等重污染行业也将在“史上最严”大气污染防治政策之下，面临重新洗牌的严峻命运。
【发改委】再查药品成本价，调价或启动
7月3日，为了解和掌握药品生产流通过程中的成本，及时制定调整药品价格，国家发改委通知宣布，将对部分企业开展成本价格调查。在2007年发改委开始对药品成本调查后，此次成本调查延续了2011年规则细化后的企业实地调查和实际票据收集等关键项内容，涉及27家医药公司，不仅包括恒瑞医药、海正药业、人福医药等国内医药企业，也包括诸如安斯泰来、葛兰素史克等跨国制药公司。
【发改委】奶粉反垄断管制，国内奶企或迎来大清理
尽管应对国家发改委对价格垄断的调查，外资奶粉已经开始紧急降价。然而，这远不是政府针对奶粉行业采取“行动”的终点——针对外资奶粉发起反垄断调查背后，中央政府有关主管部门，正在酝酿一系列影响重大的“奶粉新政”。目前，奶粉生产企业都在等待工业信息化部、国家食品药品监督管理总局、国家卫生和计划生育委员会等主管部门，正在紧急制定的《进一步加强婴幼儿配方乳粉质量安全工作的意见》的执行细则。各相关部委预计将逐步推出自己所负责领域的细则。其中，工信部关于婴幼儿乳粉企业兼并重组细则预计7月中旬出台，国家食药监总局有关《婴幼儿配方乳粉生产许可审查细则》的修订工作预计9月左右完成。
其中，奶企或将由目前食品级的GMP认证模式改为参照药品生产企业GMP认证模式，要求生产企业全面实施粉状婴幼儿配方食品良好生产规范，完善审核工作。而对于婴幼儿乳粉企业的生产资质，将结合今年企业生产许可证期满换证，按照重新修订的许可条件和要求，开展再审核再清理工作，对奶源质量无保障和生产技术、设备设施、检验检测条件落后的企业，坚决予以淘汰。同时，进一步加强婴幼儿配方乳粉经营单位许可管理，严格审核经营条件，在食品流通许可项目和注册登记项目中实行分项审核和管理。
第二篇：环境政策
我国当前环境保护政策的主要内容
随着环境问题的凸现，国务院于1973年成立了环保领导小组及其办公室，在全国开始“三废”治理和环保教育，这是我国环境保护工作的开始。经过20多年的发展，我国的环境保护政策已经形成了一个完整的体系，它具体包括三大政策八项制度，即“预防为主，防治结合”，“谁污染，谁治理”，“强化环境管理”这三项政策和“环境影响评价”，“三同时”，“排污收费”，“环境保护目标责任”，“城市环境综合整治定量考核”，“排污申请登记与许可证”，“限期治理”，“集中控制”等八项制度。
三大政策
1、预防为主，防治结合政策
环境保护政策是把环境污染控制在一定范围，通过各种方式达到有效率的污染水平。因此，预先采取措施，避免或者减少对环境的污染和破坏，是解决环境问题的最有效率的办法。中国环境保护的主要目标就是在经济发展过程中，防止环境污染的产生和蔓延。其主要措施是：把环境保护纳入国家和地方的中长期及国民经济和社会发展计划；对开发建设项目实行环境影响评价制度和“三同时”制度。
2、谁污染，谁治理政策
从环境经济学的角度看，环境是一种稀缺性资源，又是一种共有资源，为了避免“共有地悲剧”，必须由环境破坏者承担治理成本。这也是国际上通用的污染者付费原则的体现，即由污染者承担其污染的责任和费用。其主要措施有：对超过排放标准向大气、水体等排放污染物的企事业单位征收超标排污费，专门用于防治污染；对严重污染的企事业单位实行限期治理；结合企业技术改造防治工业污染。
3、强化环境管理政策
由于交易成本的存在，外部性无法通过私人市场进行协调而得以解决。解决外部性问题需要依靠政府的作用。污染是一种典型的外部行为，因此，政府必须介入环境保护中来，担当管制者和监督者的角色，与企业一起进行环境治理。强化环境管理政策的主要目的是通过强化政府和企业的环境治理责任，控制和减少因管理不善带来的环境污染和破坏。其主要措施有：逐步建立和完善环境保护法规与标准体系，建立健全各级政府的环境保护机构及国家和地方监测网络；实行地方各级政府环境目标责任制；对重要城市实行环境综合整治定量考核。
八项制度
一、环境保护目标责任制
环境保护目标责任制，是通过签定责任书的形式，具体落实地方各级人民政府和有污染的单位对环境质量负责的行政管理制度。这一制度明确了一个区域、一个部门及至一个单位环境保护的主要责任者和责任荡围，理顺了各级政府和各个部门在环境保护方面的关系，从而使改善环境质量的任务能够得到层层落实。这是我国环境环保体制的一项重大改革。
二、城市环境综合整治定量考核
城市环境综合定量考核，是我国在总结近年来开展城市环境综合整治实践经验的基础上形成的一项重要制度，它是通过定量考核对城市政府在推行城市环境综合整治中的活动予以管理和调整的一项环境监督管理制度。
三、污染集中控制
污染集中控制是在一个特定的范围内，为保护环境所建立的集中治理设施和所采用的管理措施，是强化环境管理的一项重要手段。污染集中控制，应以改善区域环境质量为目的，依据污染防治规划，打基础安照污染物的性质、种类和所处的地理位置，以集中治理为主，用最小的代价取得最佳效果。
四、限期治理制度
限制治理制度，是指对污染危害严重，群众反映强烈的污染区域采取的限定治理时间、治理内容及治理效果的强制性行政措施。
五、排污收费制度
排污收费制度，是指一切向环境排放污染物的单位和个体生产经营者，按照国家的规定和标准，缴纳一定费用的制度。我国从1982年开始全面推行排污收费制度到现在，全国（除台湾省外）各地普遍开展了征收排污费工作。目前，我国征收排污的项目有污水、废气、固废、噪声、放射性废物等五大类113项。
六、环境影响评价制度
环境影响评价制度，是贯彻预防为主的原则，防止新污染，保护生态环境的一项重要的法律制度。环境影响评价又称环境质量预断评价，是指对可能影响环境的重大工程建设、规划或其他开发建设活动，事先进行调查，预测和评估，为防止和养活环境损害而制定的最佳方案。
七、“三同时”制度
“三同时”制度“三同时”制度是新建、改建、扩建项目技术改造项目以及区域性开发建设项目的污染防治设施必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投产的制度。
八、排污申报登记与排污许可证制度
排污申报登记制度，是指凡是向环境排放污染物的单位，必须按规定程序向环境保护行政主管部门申报登记所拥有的排污设施、污染物处理设施及正常作业情况下排污的种类、数量和浓度的一项特殊的行政管理制度。排污申报登记是实行排污许可证制度的基础。排污许可证制度，是以改善环境质量为目标，以污染总量控制为基础，规定排污单位许可排放污染物的种类，数量、浓度、方式等的一项新的环境管理制度。我国目前推行的是水污染物排放许可证制度。
第三篇：金融牌照及相关政策
一、银行
（一）银行卡业务
1.银行卡发卡 法规依据：
《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号，1999-01-05）
《关于加强银行卡业务管理的通知》（银发[2014]5号，2014-1-22）《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）2.信用卡发卡 法规依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）
《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》（银监发[2012]59号，2012-12-27）
《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）
《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）3.信用卡收单 法规依据：
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）
《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号，2013-7-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）
《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号，2015-6-28）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）4.外资银行借记卡业务 法规依据：
《关于外商独资银行、中外合资银行开办借记卡业务有关问题的通知》（银监三发[2008]2号，2008-04-10）
（二）第三方托管、存管、保管及账户业务
5.公募基金托管 法规依据： 《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）
《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2013]15号，2013-3-15）
《证券投资基金托管业务管理办法》（中国证券监督管理委员会令第92号，2013-4-2）
《公开募集证券投资基金运作管理办法》（中国证券监督管理委员会令第104号，2014-07-07）
6.私募基金和资管产品托管 法规依据：
《信托公司集合资金信托计划管理办法》（银监会令2009年第1号，2009-02-04）
《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（中国证券监督管理委员会令第83号，2012-9-26）
《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）
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7.社保基金境外托管 法规依据：
《全国社会保障基金境外投资管理暂行规定》（财金[2006]24号，2006-03-14）8.社保基金境内托管 法规依据：
《全国社会保障基金投资管理暂行办法》（财政部、劳动和社会保障部第12号，2001-12-13）
9.QDII、RQDII境内托管 法规依据：
《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（银监办发[2006]164号，2006-06-21）
《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》（银发[2014]331号，2014-11-14）
《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）10.QDII境外托管 法规依据：
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）11.QFII、RQFII托管 法规依据：
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、央行、外管局令第36号，2006-08-24）
《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2014]50号，2014-10-23）
《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》（2015-01-19）12.保险资金境外投资境内托管 法规依据：
《保险资金境外投资管理暂行办法》（保监会、央行、外管局令2007年第2号，2007-07-26）
《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发[2012]93号，2012-10-12）
《关于规范保险资产托管业务的通知》（保监发[2014]84号，2014-10-24）《关于调整保险资金境外投资有关政策的通知》（保监发[2015]33号，2015-3-27）
13.保险公司股票资产托管 法规依据：
《保险公司股票资产托管指引（试行）》（保监发[2005]16号，2004-11-08）14.券商、基金ABS托管 法规依据：
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
15.信贷资产证券化资金保管 法规依据：
《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号，2005-4-20）
《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第3号，2005-11-07）
《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函[2014]1092号，2014-11-20）16.期货结算和保证金存管 法规依据：
上期所：《上海期货交易所指定存管银行管理办法》（上海期货交易所公告[2013]16号，2013-09-25）
大商所：《大连商品交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14）中金所：《中国金融期货交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14，2015-4-3第一次修订）
郑商所：《郑州商品交易所指定存管银行管理办法》（郑商发[2013]210号，2013-8-29）
国际能源所：《上海国际能源交易中心指定存管银行管理细则（征求意见稿）》（2015-6-29）
17.客户交易结算资金存管 法规依据：
《客户交易结算资金管理办法》（证监会令第3号，2001-5-16）《关于执行<客户交易结算资金管理办法>若干意见的通知》（证监发[2001]121号，2001-10-08）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）18.第三方支付的备付金账户 法规依据：
《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告[2013]第6号，2013-06-07）
《关于建立支付机构客户备付金信息核对校验的通知》（银发[2013]256号，2013-11-07）
19.P2P第三方存管 法规依据：
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[2015]221号，2015-07-18）
20.海外投资基金资金保管行 法规依据：
《关于本市开展合格境内有限合伙人试点工作的实施办法》（沪金融办[2012]101号，2012-4-19）
部分结果略，详细目录及600页法规电子版原文，请参见电子版报告，订购联系微信号603366021
（三）投资及交易类
22.银行衍生品交易 法规依据：
《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2007年第10号，2007-07-03）
《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2011年第1号，2011-01-05）
《关于<银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>实施中有关问题的通知》(银监办发[2011]70号，2011-03-18)
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第4号，2015-06-05）
23.外资银行债券投资 法规依据：
《中国银监会办公厅关于外资银行在银行间债券市场投资和交易企业债券有关事项的通知》（银监办发[2015]31号，2015-02-25）
24.QFII 法规依据：
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、人行、外管局令第36号，2006-08-24）
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]17号，2012-07-27）
《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》（国家外汇管理局公告2012年第2号，2012-12-7）
25.RQFII 法规依据：
《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》（证监会、人行、外管局令第90号，2013-03-01）
《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>的规定》（证监会公告[2013]14号，2013-03-01）
《关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点有关问题的通知》（汇发[2013]9号，2013-3-11）
《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>有关事项的通知》（银发[2013]105号，2013-4-23）
26.上海黄金交易所金融类会员资格 法规依据：
《上海黄金交易所会员管理办法》（2014-9-16）27.银行从事黄金市场业务资格 法规依据：
《中华人民共和国中国人民银行法》（主席令第十二号，2003年12月27日）
《关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知》（银办发[2012]238号，2012年12月18日）
《黄金及黄金制品进出口管理办法》（中国人民银行、海关总署令[2015]1号，2015年3月19日）
28.债券做市商（包括银行、券商）法规依据：
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-06-29）第214项
《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令[2004]第 3 号，2004-09-13）
《全国银行间债券市场做市商管理规定》（中国人民银行公告[2007]1号，2007-01-09）
《银行间债券市场做市商工作指引》（中国银行间市场交易商协会公告[2010]第2号，2010-04-06）
《中国人民银行银行间债券市场做市商审批服务指南》（2015-09-15）29.银行间外币对做市商 法规依据：
《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）30.人民币对外币即期、远期和掉期做市商 法规依据：
《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）31.外汇综合做市商 法规依据：
《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）32.外汇一级交易商 法规依据：
《中国人民银行外汇一级交易商准入指引》（2006-06-02）33.公开市场一级交易商 法规依据： 《公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定》（银发[1997]111号，1997-03-29）
34.市场利率定价自律机制成员 法规依据：
《市场利率定价自律机制工作指引》（2014-07-04）35.人民币外汇即期会员 法规依据：
《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）36.人民币外汇衍生品会员 法规依据：
《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）37.外币对会员 法规依据：
《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）38.外币拆借会员 法规依据：
《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）
（四）结算及结算代理业务
39.债券结算代理行 法规依据：
《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》（银发[2000]325号，2000-10-20）
《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]35号，2014-10-17）
40.基金销售支付结算银行 法规依据：
《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）41.股票期权资金结算银行 法规依据：
《修订<中国证券登记结算有限责任公司结算银行证券资金结算业务管理办法>及<中国证券登记结算有限责任公司证券交易结算资金管理业务协议(适用于结算银行)>的通知》（2009-9-3）
《中国证券登记结算有限责任公司结算银行期权资金结算业务指引》（2015-01-09）《中国证券登记结算有限公司关于做好股票期权业务上线相关工作的通知》（2015-01-29）
42.上海国际黄金交易中心指定结算银行资质 法规依据：
《上海国际黄金交易中心资金清算管理办法》（上国金发[2015]002号，2015-07-06）
43.CIPS系统直参行资质 法规依据：
《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号，2015-09-11）《人民币跨境支付系统业务操作指引》（CIPS函[2015]7号，2015-10-08）
（五）代客理财、代销业务
44.银行理财产品发售
严格来讲，除下面将要介绍的代客境外理财，其他类型的理财并没有真正的准入流程，但并不意味着没有门槛。从监管准则来看，主要门槛在于中债登的登记流程、地方监管的事前准入、和2014年银监发[2014]35号文对理财事业部的要求。法规依据：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第2号）
《关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知》（银发[2010]268号）
《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（银监会令2011年第1号）
《关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知》（银监办发[2013]213号）
《中央国债登记结算有限责任公司非法人产品账户管理规程》（中债字[2014]57号）
《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》
《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]1号）
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45.商业银行客境外理财 法规依据：
《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发[2006]70号，2006-06-15）《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发[2009]47号，2009-02-18）
《关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知》（粤保监发[2009]126号，2009-06-15）
《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号，2011-03-07）《关于加强银保业务销售行为管理的通知》（深保监发[2015]54号，2015-9-21发布，2016-1-1实施）
46.商业银行代销基金 法规名称：
《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）47.商业银行代销集合资产管理计划 法规依据：
《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-06-26）48.银证合作定向业务 法规依据：
《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》（中证协发[2013]124号，2013年7月19日）
49.代客利率互换 法规依据：
《关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知》（银发[2008]18号，2008-01-18）
50.银行结售汇业务 法规依据：
《银行办理结售汇业务管理办法》（中国人民银行令[2014]第2号，2014-06-22）
《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》（汇发[2014]53号，2014-12-25）《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》（汇发[2014]48号，2014-12-05）
《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》（银发[2015]12号，2015-01-13）
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（六）外汇业务
51.离岸银行业务 法规依据： 《离岸银行业务管理办法》（银发[1997]438号，1997-10-23）
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）52.国内外汇资金主账户、国际外汇资金主账户的业务资质 法规依据：
《跨国公司外汇资金集中运营管理规定》(汇发[2015]36号，2015-08-05)53.金融债发行和上市
1.今年6月5日银监会发布五部行政许可事项实施办法：
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第3号，2015-06-05）
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第4号，2015-06-05）
《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第5号，2015-06-05）
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第6号，2015-06-05）
《中国人民银行在银行间债券市场或到境外发行金融债券审批服务指南》（2015-9-15）
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）2.人民银行及银行间市场机构相关规则
《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005]第1号，2005-04-21）
《全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》（中国人民银行公告[2009]第6号，2009-03-25）
（七）债券发行及承销业务资质
54.金融债承销 法规依据：
《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005]第1号，2005-04-27）
55.非金融企业债务融资工具承销商 法规依据： 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号，2008-04-09）
《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》（中国银行间交易商协会公告[2012]17号，2012-10-15）
《关于启动非金融企业债务融资工具主承销商分层机制试点工作的公告》（中国银行间市场交易商协会公告[2013]20号，2013-11-18）
《中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具承销业务相关会员市场评价规则》（中国银行间市场交易商协会公告[2014]1号，2014-03-04）
56.国债承销团成员 法规依据：
《关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》（国发[2012]52号，2012年9月）
《财政部关于废止部分规章和规范性文件的决定》（财政部令第77号，2015-2-2）
（八）法人机构准入
57.城商行机构准入及股东资格要求 法规依据：
《城市商业银行异地分支机构管理办法》（银监发[2006]12号，2006-02-13）《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》（银监办发[2009]143号，2009-04-17）
《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》（银监办发[2010]115号，2010-04-16）
《关于做好2014年中小商业银行分支机构发展规划相关工作的通知》（银行二部[2013]152号）
《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（银监办发[2013]277号，2013-12-05）
《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《中华人民共和国商业银行法》（中华人民共和国主席令第三十四号，2015-08-29）
58.外资法人银行机构准入 法规依据：
《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，2006-11-11）《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第657号，2014-11-27）《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）59.民营银行机构准入 法规依据：
《中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》（国办发[2015]49号，2015-06-22）
《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）60.农村商业银行机构准入 法规依据：
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）
61.村镇银行机构准入 法规依据：
《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（银监发[2009]48号，2009-06-09）
《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2006]90号，2006-12-20）
《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》（银监办发[2014]280号，2014-12-03）
《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》（银监发[2014]46号，2014-12-12）
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）
62.资金运营中心准入 法规依据：
《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》（银监发[2012]59号，2012-12-27）
《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-06-05）
《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）
63.信贷资产证券化发起和上市交易资格 法规依据：
《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号，2005-04-20）《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（银监会令2005年第3号，2005-11-07）
《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函[2014]1092号，2014-11-20）
（九）其他
64.大额存单发行资格 法规依据：
《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2015]第13号，2015-06-02）65.同业存单发行资格 法规依据：
《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2013]第20号，2013-12-07）《中国人民银行上海总部关于印发<中国（上海）自由贸易试验区跨境同业存单境内发行人操作指引>和<中国（上海）自由贸易试验区跨境同业存单境外发行人操作指引>的通知》（银总部发[2015]72号，2015-09-25）
66.外资银行人民币业务 法规依据：
《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-06-05）
二、银监会监管的非银金融机构法人准入
67.信托公司法人机构准入 法规依据：
《信托公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第2号，2007-01-23）
《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第5号，2015-06-05）
68.金融租赁公司法人机构准入 法规依据：
《金融租赁公司管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2014年第3号，2014-03-13)
《关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》（银监办发[2014]176号，2014-06-16）
《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》(银监办发[2014]198号，2014-07-11)
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）69.消费金融公司法人机构准入 法规依据：
《消费金融公司试点管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2013年第2号，2013-11-14）
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）
70.企业集团财务公司法人机构准入 法规依据：
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）
71.汽车金融公司法人机构准入 法规依据：
《汽车金融公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2008年第1号，2008-01-24）
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）
72.货币经纪公司法人机构准入 法规依据：
《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）
73.企业债主承销商资格 法规依据：
《企业债券管理条例》（国务院令第121号，1993-8-2）
《关于进一步改进和加强企业债券管理工作的通知》（发改财金[2004]1134号，2004-06-21）
《关于下达2007年第一批企业债券发行规模及发行核准有关问题的通知》（发改财金[2007]602号，2007-03-19）
《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》（发改财金[2008]7号，2008-1-2）
《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号，2008-4-9）
《企业债券审核工作手册》（发改委，2013-8-15）
《企业债券簿记建档发行业务指引（暂行）》（发改委，2014-4-24）《企业债券招标发行业务指引（暂行）》（发改委，2014-4-24）《关于试行全面加强企业债券风险防范的若干意见的函》（2014-9-26）《企业债券审核新增注意事项》（发改委，2014-10-15）《关于进一步改进和规范企业债券发行工作的几点意见》（2015年2月）74.非金融企业债务融资工具主承销商 法规依据：
《关于证券公司类会员参与非金融企业债务融资工具主承销业务市场化评价有关事项的公告》（中国银行间市场交易商协会公告[2012]18号，2012-11-05）
75.券商在新三板的主办券商资格 法规依据：
《全国中小企业股份转让系统有限责任公司关于发布全国中小企业股份转让系统相关业务规定和细则的通知》（股转系统公告[2013]3号，2013-02-08）
《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）（2013修改）》（股转系统公告[2013]40号，2013-02-08）
76.保荐机构资质 法规依据：
《证券公司业务范围审批暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2008]42号，2008-10-30）
《证券发行上市保荐业务管理办法》（证监会令第63号，2009-05-13）《证监会行政审批事项目录》（2015-7-3）77.公司债承销业务 法规依据：
《公司债券发行与交易管理办法》（证监会令第113号，2015-01-15）《关于发布公司债券承销业务自律规则的通知》（中国证券业协会，2015-10-16）
部分结果略，详细目录及600页法规电子版原文，请参见电子版报告，订购联系微信号603366021
80.融资融券业务
《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008年6月24日）
《证券公司融资融券业务管理办法》（证监会令第117号，2015年7月1日）
《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）81.股票约定式购回业务资格 法规依据：
《上海证券交易所约定购回式证券交易业务会员指南》（上证会字[2012]253号，2012-12-10）《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》（上证会字[2012]252号，2012-12-10）
《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》（深证会[2012]146号，2012-12-10）
82.场外股权质押式回购交易业务资格 法规依据：
《证券公司开展场外股权质押式回购交易业务试点办法》（中证协发[2015]158号，2015-07-24）
83.交易所质押式回购交易业务资格 法规依据：
《上海证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司关于发布<质押式报价回购交易及登记结算业务办法>及其有关事项的通知》（上证交字[2013]25号，2013-03-28）
《质押式报价回购交易及登记结算业务办法》（深证会[2013]35号，2013-03-29）
84.证券公司经纪业务 法规依据：
《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008-6-24）《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号，2008-10-30）《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）85.证券公司股票期权经纪业务 法规依据：
《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》（证监会公告2015年第1号，2015-01-09）
86.证券公司介绍业务 法规依据：
《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》（证监发[2007]56号，2007-04-20）
87.证券投资咨询业务
《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（证委发[1997]96号，1997-12-25）《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》（国发[2002]24号，2002-11-1）
《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）
《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号，2008-10-30）《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》（证监会公告[2012]40号，2012-12-5）
88.证券投资顾问资格 法规依据：
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）
《证券投资顾问业务暂行规定》（证监会公告[2010]27号，2010-10-12）89.证券财务顾问资格 法规依据：
《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》（证监会公告[2011]6号，2011-02-16）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）90.证券公司客户资产管理业务 法规依据：
《证券公司客户资产管理业务规范》（中证协发[2012]206号，2012-10-19）《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-6-26）《证券公司集合资产管理业务实施细则》（证监会公告[2013]28号，2013-6-26）
91.证券公司集合资产管理业务 法规依据：
《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013年6月26日）
《证券公司集合资产管理业务实施细则》（证监会公告[2013]28号，2013年6月26日）
92.证券公司定向资产管理业务 法规依据：
《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-6-26）《证券公司定向资产管理业务实施细则》（证监会公告[2012]30号，2012-10-18）
《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》（中证协发[2013]124号，2013-7-19）
93.证券公司专项资产管理业务 法规依据：
《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013年6月26日）
94.证券公司资产证券化业务 法规依据：
《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》（证监会公告[2011]6号，2011-02-16）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）
95.证券公司基金管理业务 法规依据：
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013-2-18）
96.证券公司、资管机构QFII资格 法规依据：
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、人行、外管局令第36号，2006-08-24）
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（证监会公告[2012]17号，2012-07-27）
97.证券公司证券自营业务
《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》第619项（国发[2002]24号，2002-11-1）
《中国证券监督管理委员会关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）
《证券公司自营业务指引》（证监机构字[2005]126号，2005-11-11）《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008-04-23）《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008-6-24）《关于修改<关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定>的决定》（证监会公告[2012]35号，2012-11-16）
98.股指期货、国债期货交易
《证券公司参与股指期货、国债期货交易指引》（证监会公告[2013]34号，2013-08-21）
99.资质名称：证券公司代销基金 法规依据：
《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008年4月23日）《证券公司代销金融产品管理规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]34号，2012-11-12）
《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013年3月15日）100.资质名称：券商公募基金托管 法规依据：
《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（证监会公告[2013]15号，2013-3-15）
101.证券公司、基金公司QDII 法规依据：
《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）
102.保险资金投资管理人（券商、基金）
《中国保监会关于印发<保险资金委托投资管理暂行办法>的通知》（保监发[2012]60号，2012-07-16）
103.证券公司创新业务个案准入 法规依据：
《证券公司创新业务（产品）专业评价工作指引》（中证协发[2013]138号，2013-08-13）
104.证券公司机构准入
《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008-4-23）《证券公司分类监管规定》（证监会公告[2010]17号，2010-5-14）《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）105.证券公司子公司准入
《证券公司设立子公司试行规定》（证监机构字[2007]345号，2007-12-28）《关于修改<证券公司设立子公司试行规定>的决定》（证监会公告[2012]27号修正，2012-10-11）
106.证券公司分支机构准入
《证券公司分支机构监管规定》（证监会公告[2013]17号，2013-3-15）107.外资参股证券公司准入 法规依据：
《外资参股证券公司设立规则》（已修订，中国证券监督管理委员会令第8号，2002-6-1）
《关于实施<外资参股证券公司设立规则>和<外资参股基金管理公司设立规则>有关问题的通知》（证监发[2002]86号，2002-11-18）
《外资参股证券公司设立规则》（中国证券监督管理委员会令第52号，2007-12-28）《外资参股证券公司设立规则》（证监会令第86号，2012-10-11）《中国（福建）自由贸易试验区总体方案》（国发[2015]20号，2015-4-8）108.机构间私募产品报价与服务系统参与人 法规依据：
《发布修订后的<机构间私募产品报价与服务系统管理办法(试行)>的通知》（中证协发[2015]132号，2015-06-26）
《关于发布修订后<机构间私募产品报价与服务系统参与人管理规则（试行）>》（2015年10月8日）
109.中证登证券公司类结算参与人 法规依据：
《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理规则（2014年修订版）》（中国结算发字[2014]28号，2014年5月5日起实施）
《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》（2015年1月19日）
110.基金公司特定资产管理业务资质
《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（证监会令第83号，2012-09-26，2013年更新）
《关于实施<基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法>有关问题的规定》（证监会令[2012]第23号，2012-11-1）
111.私募基金开展公募基金管理业务 法规依据：
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013年2月18日）
112.基金公司机构准入 法规依据：
《证券投资基金管理公司管理办法》（中国证券监督管理委员会令第84号，2012-09-20）
《关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》（国函[2013]132号，2013-12-10）
113.基金子公司机构准入 法规依据：
《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》（证监会公告[2012]32号，2012-10-29）
《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》（证监会公告[2015]20号，2015-7-31）
114.商业银行设立的基金管理公司法人准入 法规依据：
《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》（人行、银监会、证监会公告2005年第4号，2005-02-20）
《证券投资基金管理公司办法》（中国证券监督管理委员会令第84号，2012-9-20）
《关于实施<证券投资基金管理公司管理办法>有关问题的规定》（证监会公告[2012]26号，2012-9-20）
115.期货公司代销基金 法规依据：
《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-3-15）116.期货子公司股票期权做市商 法规依据：
《期货交易管理条例》（国务院令第627号，2013-07-18）
《股票期权交易试点管理办法》（中国证券监督管理委员会令第112号，2015-01-09）
《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》（中国证券监督管理委员会公告2015年第1号，2015-01-09）
117.期货公司金融期货经纪业务 法规依据：
《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）118.期货公司商品期货经纪业务 法规依据：
《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）119.期货公司境外期货经纪业务 法规依据：
《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）120.期货投资咨询业务 法规依据：
《期货公司期货投资咨询业务试行办法》（证监会令第70号，2011-03-23）121.期货资产管理业务 法规依据：
《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）《期货公司资产管理业务试点办法》（证监会令第81号，2012-07-31）122.期货公司机构准入 法规依据： 《关于规范控股、参股期货公司有关问题的规定》（证监会公告[2008]24号，2008-5-22）
《期货交易管理条例》（国务院令第627号，2013-07-18）《期货公司监督管理办法》（中国证券监督管理委员会令第110号，2014-10-29）
123.证券投资咨询机构准入
《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（证委发[1997]96号，1997-12-25）《关于取消第一批行政审批项目的决定》（2002年11月）
《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）
124.证券投资咨询机构代销基金 法规依据：
《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）125.基金销售支付结算机构准入 法规依据：
《证券投资基金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号，2013-03-15）
126.基金销售第三方平台辅助服务 法规依据：
《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2013]18号，2013-03-15）
《中国证监会决定取消、调整的备案类事项目录》（证监会公告[2015]8号，2015年4月10日）
127.保险公司（人身险/财产险）法人准入 法规依据：
《中华人民共和国保险法》（2015修正，2015-4-24修订）
《保险公司股权管理办法》（保监会令2014年第4号，2014-4-15）《保险公司管理规定》（保监会令2009年第1号，2009-9-25）
128.保险资产管理公司法人准入 法规依据：
《保险资产管理公司管理暂行规定》（中国保险监督管理委员会令2004年第2号，2004-04-21）
《保险许可证管理办法》（中国保险监督管理委员会令2007年第1号，2007-6-22）
《关于<保险许可证管理办法>实施有关事宜的通知》（保监发[2007]70号，2007-8-13）129.保险资产管理公司基金管理业务 法规依据：
《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013年2月18日）
130.投资管理人受托管理保险资金业务 法规依据：
《关于投资管理人受托管理保险资金报告事项的说明》（2012-8-2）131.外资保险公司机构准入 法规依据：
《中华人民共和国外资保险公司管理条例》（国务院令第336号，2001-12-12）132.保险公司及其他机构QFII 法规依据：
《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（中国证券监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局令第36号，2006-08-24）
《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]17号，2012-07-27）
133.保险公司代销基金 法规依据：
《证券投资基金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号，2013-03-15）
134.证券评级业务资格 法规依据：
《证券市场资信评级业务管理暂行办法》（中国证券监督管理委员会令第50号，2007-08-24）
135.证券评估业务 法规依据：
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-6-29）
《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》（财企[2008]81号，2008-04-29）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-6-29）136.会计师事务所证券业务 法规依据：
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-6-29）《关于会计师事务所从事证券期货相关业务有关问题的通知》（财会[2012]2号，2012-01-21）
《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-6-29）137.个人征信机构 法规依据：
《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）《征信机构管理办法》（中国人民银行令[2013]第1号，2013-11-15）《关于个人征信系统功能完善的通知》（2014年9月）138.企业征信机构 法规依据：
《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）《征信机构管理办法》（中国人民银行令[2013]第1号，2013-11-15）《公布上海地区完成备案办理的企业征信机构名单的公告》（2014-12-31）《北京地区企业征信机构监管实施细则（试行）》（银管发[2015]163号，2015-5-19）
139.外资征信机构 法规依据：
《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）140.地方资产管理公司 法规依据：
《金融资产管理公司资产处置管理办法》（财金[2008]85号，2008-7-9）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号，2012-1-18）《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发[2013]45号，2013-11-28）
141.银行卡清算机构准入 法规依据：
《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发[2015]22号，2015年4月22日）
142.非金融支付机构 法规依据：
《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号，2010-6-14）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告[2010]第17号，2010-12-1）
143.小额贷款公司
全国、北京、上海、深圳、重庆部分略，详细目录及600页法规电子版原文，请参见电子版报告，订购联系微信号603366021 144.融资性担保公司
第四篇：金融扶贫政策
金融扶贫政策
1、为什么要开展金融扶贫？
答：为深入贯彻总书记关于脱贫攻坚的重要战略思想，全面落实精准扶贫、精准脱贫的基本方略，强化金融支持，完善服务体系，解决好“贷给谁、谁来贷、怎么贷、如何还”等关键问题，打通金融扶贫绿色通道，为坚决打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会提供有力有效的金融支撑。
2、什么是“政银企户保”金融扶贫模式？
答：建立“政府搭台增信、银行降槛降息、企业农户承贷、保险兜底保证”的“政府十银行十企业十贫困户+保险”多方联动扶贫贷款模式，简称“政银企户保”金融扶贫模式。
3、扶贫贷款主体是什么？
答：贫困户：有贷款意愿、有生产经营能力、有与贷款要求相符条件的建档立卡贫困户。家庭农场：以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，能够带动贫困户发展的新型农业经营主体。农民合作社和扶贫龙头企业:贫困户自愿参加，实行资金、技术、采购、生产、加工、销售等互助合作的经济组织和对贫困户脱贫有带动作用的企业。
4、扶贫贷款用途是什么？
答：用于发展符合我县规划的扶贫产业，不能用于个人消费，如买房、购车及其他个人消费品。
5、扶贫贷款要符合什么条件？ 答：贷款对象应当符合以下条件，由拟放贷款银行负责审核。贷款个人年龄不超过60岁，贷款用途符合我县发展规划和脱贫攻坚规划。个人资信度好，具有按期还本付息的能力。在合作银行开立结算账户，没有任何未解决的法律纠纷和不良信用记录。
农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织还应符合以下条件：依法注册登记，持有有效执照和生产经营许可证，依法纳税，有扶贫龙头企业资质或带动一定数量的贫困户。管理制度健全，会计核算规范，资产负债比例合理，优先支持上市挂牌企业。承担扶贫任务经济组织带动的贫困户不低于本经济组织股东户数的30%。
6、扶贫贷款产品有几种？
答：目前我县开展的扶贫贷款有2种产品。
（1）扶贫小额贷款。只用于建档立卡贫困户。合作银行在贫困户评级授信的基础上，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，为贫困户发放5万以下3年以内扶贫小额信贷，由贫困户自主周转使用。
（2）产业发展贷款。主要用于承担扶贫任务的家庭农场、农民合作社、扶贫龙头企业、股份合作制经济组织，也可用于建档立卡贫困户。
7、扶贫贷款额度是多少？
答：贫困户小额贷款单户不超过5万元；家庭农场贷款不超过100万元；农民合作社贷款不超过300万元；县级扶贫龙头企业贷款不超过500万元。
8、扶贫贷款有哪些费用？ 答：贷款费用由贷款利息、保证保险费、担保服务费组成，贷款利息：建档立卡贫困户5万元以下小额贷款执行国家基准利率，产业发展贷款在国家基准利率基础上上浮不超过45%。保证保险费:贷款额度的1.2%。担保服务费率贷款额度的1.0%。
9、扶贫贷款期限是多少？
答：根据发展的产业、用途和银行规定合理确定贷款期限，贷款期限（含展期）不超过3年。
10、扶贫贷款程序是什么？
答：按照“政银企户保”模式申请扶贫贷款要按以下程序进行。
（1）申请。建档立卡贫困户、合作社、家庭农场贷款向村金融扶贫服务站提出申请，扶贫龙头企业贷款向所属乡镇金融服务部提出申请。
（2）调查。乡镇金融扶贫服务部要在收到村金融扶贫服务站申请后，由金融服务部主任牵头，组织驻村精准扶贫工作组成员、村“两委”干部和市场经营主体负责人等，与金融机构信贷人员一起，组成工作组入户实地调查，客观、公正地评价贷款对象条件，并出具调查报告，连同贷款担保申请、与贫困户签订的利益分配协议（扶贫小额信贷除外）等材料报县金融扶贫服务中心。
（3）审核。对各乡镇金融扶贫服务部报送的扶贫小额贷款申请材料县金融扶贫服务中心应在2个工作日内完成评审，对贫困户的需求综合评定，选择推荐放贷合作银行。建立产业发展贷款推荐担保评审机制。（4）担保。在确定合作银行的同时，将贷款推荐意见提交扶贫担保公司审核。扶贫担保公司与贷款银行、贷款主体签订担保合同。贫困户产业发展贷款5万元以上部分贷款可用住宅、承包土地经营权、经济林权等资产进行反担保。（5）保险。合作保险机构在县金融扶贫服务中心安排专门人员，随时办理贷款保证保险手续。
（6）放款。贫困户与合作银行签订贷款合同，银行放款。
（7）用款。贫困户将扶贫小额贷款用于生产经营，也可以在扶贫部门和乡镇政府的协调下，与股份合作经济组织、所在村的村委会共同签订资产收益扶贫股份合作协议，资金到社，权益到人，股份合作经济组织采取“保底收益十按股分红”形式与贫困户确定股权收益。
（8）还款。贫困户按照贷款合同，按期还款。家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织贷款参照以上流程执行，可用住宅、建设用地、厂房、设备、承包土地经营权、经济林权等资产和订单、仓单质押进行反担保。
11、扶贫贷款贴息有什么规定？
答：（1）实行分类贴息。建档立卡贫困户扶贫小额信贷或5万元以下产业发展贷款由财政扶贫资金分按基准利率100%进行贴息；对贫困户使用产业发展贷款5万元以上部分按1%利率的给予贴息；对家庭农场、农民合作社和扶贫龙头企业、股份合作制经济组织申请的产业发展贷款，带动20户以下贫困户脱贫的按2%利率的给予贴息；带动20户及以上贫困户脱贫的按2.5%利率的给予贴息；带动30户及以上贫困户脱贫的按3%利率的给予贴息。
（2）按照“先收后贴”的方式，贫困户还清本息后，带凭证到本乡镇金融扶贫服务部申请贷款贴息，乡镇金融扶贫服务部初核后报县扶贫办，县扶贫办进行联审，确认并公告公示7日后，通知县财政部门将贴息资金通过银行卡拨付贫困户。
12、扶贫贷款出现风险怎么办？
答：（1）建立管理机制。银行、保险公司、乡镇村金融扶贫服务机构对大额资金进行受托支付，小额资金由乡镇及驻村工作组监管，避免“贷而不用、贷后他用”。（2）建立熔断机制。当乡镇贷款不良率达到3%时，暂停该乡镇贷款业务，由县金融扶贫服务中心或该乡镇金融扶贫服务部会同合作银行、合作保险公司进行调查，找出原因，提出整改方案。
（3）建立追偿机制。发生贷款损失后，由银行牵头，按合同约定向贷款对象进行追偿。对恶意逃避金融债务的贷款对象，由司法部门严厉打击，依法追缴清偿，同时按程序列入中国人民银行个人征信系统“黑名单”，对失信者个人在生活、生产、消费等方面进行全面制裁。
（4）建立责任追究机制。对扶贫贷款中，弄虚作假、徇私舞弊、玩忽职守而造成不良贷款的单位和个人，严肃追究责任。
第五篇：互联网金融最新政策
互联网金融最新政策：国务院-将消费金融公司试点扩至全国
国务院总理李克强6月10日主持召开国务院常务会议，明确推进财政资金统筹使用措施，更好发挥积极财政政策稳增长调结构惠民生作用;决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力;部署促进跨境电子商务健康快速发展，推动开放型经济发展升级;确定支持农民工等人员返乡创业政策，增添大众创业万众创新新动能。
会议认为，改革创新机制，加快推进财政资金统筹使用，坚决改变资金使用“碎片化”，提高使用效益，是用足用活积极财政政策的关键举措。会议确定，一是对地区和部门结余资金及连续两年未用完的结转资金，一律收回统筹用于重点建设。不足两年的结转资金，要加快预算执行，也可按规定用于其他急需领域。从2016年起，对上年末财政存量资金较大的地区和部门，适当压缩下年财政预算规模。二是推进科技、教育、农业等重点科目资金整合，加快消化结转结余资金。三是建立动态调整机制，对项目预算执行慢的，同级财政可按一定比例收回用于其他方面。四是清理整合专项转移支付，将资金分配、项目确定权交给地方，允许地方在统筹使用上先行先试。五是加强部门内和跨部门资金统筹协调，避免重复安排支出和固化投向。六是将尚未使用的地方政府存量债务资金纳入预算管理，与新增债务资金统筹使用。七是对政府性基金和专项收入实行目录清单管理，加大政府性基金和国有资本经营预算调入一般公共预算统筹使用力度。八是统筹协调预算编制和执行，各级财政要严格控制代编预算，确需代编的事项要在当年6月30日前下达。建立跨预算平衡机制，在水利、社保等领域开展滚动财政规划试点。
会议指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，有利于释放消费潜力、促进消费升级。会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。更好发挥消费对经济增长的拉动作用。
会议指出，促进跨境电子商务健康快速发展，用“互联网+外贸”实现优进优出，有利于扩大消费、推动开放型经济发展升级、打造新的经济增长点。一是优化通关流程，对跨境电子商务出口商品简化归类，实施经营主体和商品备案管理，对进出口商品采取集中申报、查验、放行和24小时收单等便利措施。二是落实跨境电子商务零售出口货物退免税政策。鼓励开展跨境电子支付，推进跨境外汇支付试点，支持境内银行卡清算机构拓展境外业务。三是鼓励外贸综合服务企业为跨境电子商务提供通关、仓储、融资等服务。引导企业规范经营，打击违法侵权行为。四是鼓励跨境电子商务零售出口企业通过海外仓、体验店等拓展营销渠道，培育自有品牌和自建平台。合理增加消费品进口。促进外贸提速放量增效。
会议指出，支持农民工、大学生和退役士兵等返乡创业，通过大众创业、万众创新使广袤乡镇百业兴旺，可以促就业、增收入，打开工业化和农业现代化、城镇化和新农村建设协同发展新局面。会议确定，一是简化创业场所登记手续，推进“一址多照”、集群注册等改革。二是落实农民工等人员返乡创业定向减税和普遍性降费措施，对创业担保贷款财政按规定给予贴息。三是在返乡创业较为集中地区探索发行中小微企业集合债券等，鼓励银行加大信贷支持和服务。四是依托现有开发区、农业产业园发展返乡创业园和孵化基地。鼓励电子商务交易平台渠道下沉，带动网络创业。五是加强创业培训，将返乡创业农民工等纳入社保、住房、教育、医疗等公共服务体系，运用政府购买服务等机制，帮助返乡创业人员改善经营、开拓市场。
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