综合+金融复习题,缩印（共5则）

第一篇：综合+金融复习题,缩印

电子银行

1、网上银行：是指采用因特网数字通信技术，以internet作为基础的交易平台和服务渠道，为客户提供综合、统一、实时、安全的零售和批发的全方位金融业务服务的商业银行或金融机构。

2、电子银行：是指商业银行利用计算机技术和网络通信技术，通过语言或其他自动化设备，以人工辅助或自动形式，向用户提供的方便快捷的金融服务。

3、手机银行：是继ATM、电话银行、网上银行之后的银行电子渠道的延伸，它是世界范围内商业银行应对信息化大潮，本着随时随地服务与客户的宗旨，创新出的又一项崭新的银行业务产品。业务识假

1、固定人像水印

2、红、蓝彩色纤维

3、磁性微文字安全线

4、手工雕刻头像

5、隐形面额数字

6、胶印缩微文字

7、光变油墨面额数字

8、阴阳互补对印图案

9、雕刻凹版印刷

10、横竖双号码 法律基础

1、要约与要约邀请的区别

（1）要约是指希望和他人订立合同的意思表示；要约邀请，又称为要约引诱，是希望他人向自己发出要约的意思表示。（2）要约是以订立合同为目的的意思；要约邀请是希望他人想自己要约的意思的表示。（3）要约一经接受，合同成立；要约邀请一经接受，双方开始进入要约，并不能导致合同的成立。

2、为何要约既可以撤回又可以撤销，而承诺只能撤回

（1）要约是指希望和他人订立合同的意思表示。要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人，要约是要约人的单方意思表示。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（2）承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺可以撤回，撤回承诺的通知应当在承诺通知到达要约人之前或者与承诺通知同时到达要约人。

3、缔约过失责任与违约责任的区别

缔约过失责任是指当事人由于过错违反先合同义务而依法承担的损害赔偿责任，而违约责任是指合同当事人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定是所承担的法律责任。它们的区别有：

1）产生的依据不同，缔约过失责任产生的依据是先合同义务而违约责任产生的依据是合同义务。

2）责任保护的利益不同，缔约过失责任保护的是信赖利益而违约责任重点保护合同当事人的履行利益。

3）责任的性质不同，缔约过失责任具有法定性，而违约责任的性质更多的体现在约定性上。

4）责任发生的时间不同，缔约过失责任只产生在缔约合同过程中，包括合同成立，而违约责任只能发生在合同成立后。

5）归责原则不同，缔约过失责任的归责原则应该是过错责任原则，而违约责任的归责原则是严格责任原则。6）构成要件不同

7）免责事由不同，缔约过失责任没有免责事由，在缔约过程中只有双方人存在混合过错才存在减轻责任的可能而违约责任重，当合同双方当事人都存在违约时，就各自的违约行为对方承担责任才可以相互折抵。8）赔偿损失的范围不同 9）行为形态不同

10）责任形式不同，缔约过失责任的责任形式只能是赔偿损失而违约责任有继续履行、采取

4、补救措施等好几种责任形式。

1、同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权

1）同时履行抗辩权是指合同当事人的债务有先后履行顺序，一方在对方未为对待给付前，可以拒绝对方的履行要求。

2）先履行抗辩权是指合同当事人双方的债务有先后履行顺序，先履行的一方在未为对待给付前，后履行一方可以拒绝对方履行要求的抗辩权。

3）不安抗辩权是指合同当事人双方的债务有先后履行顺序，先履行债务的一方当事人在有确切证据证明对方难为对待给付并未提供担保之前，享有的暂时中止履行的抗辩权。

5、结合实际，阐述一下物权优于债权

1）物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权力，包括所有权、用益物权和担保物权。

2）债权是得请求他认为一定行为的民法上的权力。

3）在同一标的物上物权与债权并存时，物权有优先于债权的效力，这主要表现在两个方面：在同一标的物上，既有物权又有债权时，物权有优先于债券的效力；在债权人依破产程序或强制执行程序行使其债权时，作为债务人财产的物上存在他人的物权时，该物权优先于一般债权人的债权。

6、债权人的代位权与撤销权

答：债权人的代位权，是指当债务人怠于行使其对第三人享有的权利而危及债权人债权时，债权人为保全自己的债权，得以自己的名义行使债务人债权的权利。债权人行使代位权应具备以下条件：（1）债权人对债务人的债权合法；（2）债务人怠于行使其到期债权；（3）债务人的债权已到期且合法；（4）债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。债权人的撤销权，是指债权人对债务人滥用其处分权而损害债权人债权的行为，可以请求人民法院予以撤销的权利。债权人行使撤销权应具备以下条件：（1）必须由债务人的行为；（2）必须由债权人的债权已经有效成立并继续存在；（3）必须有债务人的行为危害债权。

7、提存

1）提存是指在债务人因债权人的原因而无法向其交付合同标的物时，债务人将该标的物提交给提存机关而终止合同的制度

2）标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担。

3）在提存期间，债权人可以随时领取提存物，但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前，提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物。

4）债权人领取提存物的权利，自提存之日起5年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

客户经理管理

客户经理：客户经理有广义和狭义之分。广义的商业银行客户经理从最宽泛的角度讲，凡是接触客户、营销金融产品的商业银行员工，都可以被称为客户经理。狭义的商业银行客户经理是指负责市场开发、管理与协调客户关系、营销金融产品、为客户提供全方位金融服务的专职营销人员。

客户经理制：客户经理制是指从制度上、人力资源安排上、服务内容上确保银行营销人员与特定的客户保持明确、稳定和长期的服务对应关系，并以客户经理的形式联系客户，专门负责对客户提供全方位金融服务的一种客户管理制度。目标客户：目标客户是指客户经理通过市场细分后所确定的重点营销对象，是银行能够满足其现实或潜在金融需求并从服务中获得盈利和发展的客户群。目标客户价值：银行通过向客户提供各种金融服务和金融产品，在现在或将来的一段时间，从目标客户那里获得经济收益的能力。这些经济收益包括贷款利息收益、中间业务的各种手续费和佣金收益等。

客户关系管理：客户关系管理就是改善企业与客户关系的管理理念、管理机制和管理活动。是银行利用优化的管理方法和信息技术实现对客户的整合营销、是以客户为可信的企业营销的技术实现和管理的实现。

忠诚客户：银行的忠诚客户，就是指对银行或其某种产品、服务产生较深厚的情感，经常性地来银行办理业务，惠顾银行提供的各种产品、服务，而对竞争者银行及其产品、服务的营销活动具有免疫能力，并能主动地向其周围推荐银行及其产品和服务的客户。

服务文化：服务文化就是以服务价值观为核心，以创造客户满意、赢得客户忠诚、提升企业核心竞争力为目标，以形成共同的服务价值认知和行为规范为内容的文化。团队：“团队”这一概念，源于现代管理。团队是由具有共同利益和信念，并控制不同决策和基于不同信息制定决策的众多决策者组成的群体。

团队精神：团队精神是指团队的成员为了实现团队的利益和目标而相互协作、尽心尽力的意愿和作风，它包括团队的凝聚力、合作意识及士气，团队精神强调的是团队成员的紧密合作。

团队领导：团队领导力是指领导者和下属通过变革实现组织目标的影响过程。客户经理的核心理念有哪些：客户导向理念、营销一体化理念、核心客户综合开发理念、个性化产品和服务理念、金融服务创新理念、深化金融服务技术内涵理念。

客户经理的职能作用：客户经理是银行实施客户经理制的重要载体有以下六点职能作用。

一、市场研究和开发的职能作用。客户经理要积极进行市场调研和开发，分析市场形势、竞争者变化、研究客户的现状和发展趋势，调查客户现实金融需求，挖掘客户潜在的金融需求，将客户需求与银行的金融产品和服务有机地结合起来。主动寻找客户，尤其是高价值客户。

二、收集客户信息的职能作用。客户经理要随时收集目标客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，及时录入客户信息管理系统，以此为基础建立和不断补充客户信息档案，保证

客户信息档案的真实性、完整性和连续性，为银行营销决策提供可靠依据。

三、联系拜访客户的职能作用。客户经理要适时、定期或不定期地联系拜访客户，尤其是高价值客户、未来发展潜力颇大的客户，建立和维护与目标客户的良好关系。根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值作出判断和评价，对客户进行综合评价报告并提出业务建议。

四、营销金融产品的职能作用。满足客户需求，营销金融产品是客户经理重要职责之一。客户经理要善于发现客户的金融需求，有针对性地向客户主动建议和推荐所需的金融产品和服务。

五、防范风险的职能作用。客户经理在做好金融产品的售前、售中和售后服务工作的同时，还要反馈客户的动态信息，密切监测客户风险，发现问题，及时提出解决建议和方案并报告有关部门，防范金融风险。

六、协调内外部关系的职能作用。客户经理是银行对外服务的窗口，而对客户则像是一面镜子，直接反映银行服务工作的优劣。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈信息等方式进行。

客户经理的职责和权限：客户经理的岗位职责。

一、负责银行客户关系的建立和维护。

二、负责完成相应银行产品和服务的销售指标。

三、负责售前和售后的协调工作。

四、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系。

五、负责参与银行业务有关的会议、谈判以及事物协调。

六、负责收集用户信息，及时向产品开发部门提供建议。

七、负责配合或组织公司其他部门成员完成产品项目的接入和实施。

八、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作。为使客户经理顺利开展工作，必须赋予一定的权限。

一、业务协调权。根据客户业务需求、建议或意见，客户经理有权协调本银行业务部门提供相应金融或解决方案。各业务部门必须协助客户经理，优质、高效满足客户需要。

二、业务监督权。根据客户的意见和建议，客户经理有权监督本银行相关业务部门在规定时间内办理回复客户要求。

三、业务办理权。根据银行文件规定和各种规章制度，客户经理可在本银行允许的权限范围内办理一定的业务。

四、业务解释权。根据本银行文件规定和各种规章制度，解释本银行各类业务问题。

五、费用开支权。为稳定和拓展与客户的关系，客户经理有权支配工作必需的一定限额费用，以及所在银行授予的其他权限。

客户经理市场调研的内容有哪些？有哪些调研方法？：市场调研是指银行利用多种方式收集与银行有关的各种信息，并运用科学的方法进行整理分析，以便选择目标市场，制定更适合本行的市场发展战略。市场调研的内容十分广泛，各种直接或间接影响银行营销活动的信息都应列入调研的范围，包括：宏观环境的调查、客户需求层次的调查、对市场供求状况的调查等。银行市场的调研方法有：面谈法、电话调查法、问卷调查法、试验调查法。

个人客户的金融需求特征：个人客户金融需求的特征表现在以下五个方面：

一、理性需求。商业银行客户的需求是理性的，而不是随意的、无目的。

二、可诱导性。对于有一定的金融资产且具开发潜力的客户，其金融需求是可以唤起、可以诱导的；在一定条件下，客户的金融需求可以从一种转变到另一种上。

三、多样性。客户对金融产品的需求是多种多样的，除金融获利需求外，还存在其他的需求，而且这些需求之间存在可以相互替代性。

四、伸缩性。金融需求受一定因素的影响，可能会放大或缩小，因而客户需求的弹性非常大。

五、派生性、银行客户的派生性表现在，他们到银行购买或消费某种产品时，目的可能在于将来购买消费另一种产品。

目标客户对银行的意义是什么：客户是银行利润的来源，“顾客满意”是银行服务的目标。只要顾客满意，愿意持续接受银行的金融产品和服务，银行就会有利润空间。

一、目标客户是银行生存和发展的基础。

二、目标客户是银行控制经营风险的基础条件。

三、目标客户是银行实力的象征和品牌形象。

四、优质的目标客户决定了银行的核心竞争力。

选择目标客户的标准是什么：银行应当选择能为自己带来长远利益的客户，筛选的标准是：

一、目标客户合法合规性。合法合规性是目标客户选择的首要条件，客户经理应首先了解客户是否合法经营。

二、目标客户的规模和成长性。客户的资产规模、存款规模、贷款规模、各种中间业务的类型和规模以及与本行交易的业务规模，决定银行的获利空间。

三、目标客户的相对稳定性。目标客户的相对稳定性不仅可以降低客户成本，节约费用开支，还可以树立银行的品牌形象，以赢得更多客户的青睐。

四、目标客户对相关群体的影响力。选择目标客户的一般方法有哪些：客户经理需要采取，资料查阅法、连锁寻找法、逐户确定法、群体推介法、中介介绍法、客户自我推介法等适当的方法，来发现银行潜在的目标客户。

1、一六九四年，第一家银行成立，英格兰银行

2、商业银行的标志性服务：贷款业务

3、商业银行分两个阶段：传统商业银行、（坐等客户上门）现代商业银行（市场营销）

4、农信社的定位：服务三农 服务三农人体现：发放贷款（以促进经济发展）收回贷款

5、现代商业银行的经营理念：市场营销观念以市场为导向，以客户为中心，以盈利为目的6、经营理念的体现：（1）赢得忠诚客户（2）实现商业银行的再造（3）规范决策行为

再造分为：理念的再造、业务流程的再造、管理系统的再造、企业文化再造

一、客户部的定位：前台服务性质

二、客户部的职责：对外：经营客户、推销产品 对内：与各职能部门协调合作

三、客户经理包括：客户部员工、大堂经理、柜员、信贷员、保安

四、客户经理的核心工作：市场分析、开发客户、营销金融产品或服务、维护客户关系（使其忠诚）、宣传与树立银行形象 开发客户的环节：选择客户、与客户商谈、确立合作关系、产品、服务的跟进

五、应对客户的策略：因人失策、CI战略、CS战略、客户满意战略

（一）礼仪服务：主动服务、热情服务、周到服务、端庄仪表、礼貌待人、文明语言

（二）四心服务（CS战略）诚心、热心、细心、耐心

六、维护客户关系（3策略、6方法、5形式）策略：零缺策略、客户导向策略、维护体验策略 方法：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问式推销服务、交叉式推销服务。形式：硬件维护、软件维护、技能维护、心理维护、特色维护。

七、客户经理的素养：知识素养、知识素养、技能素养、态度素养。

八、大堂经理的职责：客户识别—客户引导和分流—业务指导与咨询—金融产品的营销—解决客户的抱怨与投诉—维护营业厅秩序—客户服务督导—大厅环境

九、客户经理的服务营销：

一、确定服务的目标：让客户满意

二、掌握客户的需求：1是金融需求，列如产品、服务的开发创新及介绍 2是心理需求（生存、安全、社会归属、自尊、自我实现）

三、服务准则：客户永远是对的四、团队服务

金融营销

1.购买决策的角色

一般而言，参与购买决策的成员包括以下五种角色：一是倡议者，他是首先提出或者有意购买某种金融服务的人，是决策的发起人，直接影响购买者决策的认知需要。他解决买什么的问题；二是影响者，他是为购买决策提供各种信息和评价方案的人，在寻求、比较购买方案阶段，将直接影响到最终目标方案的确立。他分析为什么买以及何时买；三是决策者，他是最终决定是否购买、何时购买金融服务的决断人。他对决策方案的确立最终起决定作用；四是购买者，他是末端直接购买人，是购买方案的实际执行者；五是使用者，他是实际消费或使用产品和劳务的人，也是评估购买决策正确与否的人，对未来的重复购买，也即对该种消费习惯的建立有重大影响力。总之，这五种角色的功能相辅相成，共同促成了购买过程，是金融机构营销的主要对象。2.宏观环境、微观环境、社会文化环境

金融机构的宏观环境主要包括政治法律与政策环境、经济环境（经济发展水平与速度、宏观经济走势、消费者收入水平及消费结构、国内金融环境、国际经济金融环境）、科学技术环境、社会文化环境（价值观念、风俗习惯、社会阶层、宗教信仰及语言文字、审美观念、参照群体）、人口环境（人口规模、人口结构、人口分布）、社会信用环境和自然环境等。

金融营销的微观环境主要包括客户、供应商、营销组织及决策部门、营销中介、竞争者、公众。

社会文化环境是指一定社会形态下的社会成员共有的基本信仰、价值观念和生活方式等，具体包括价值观念、风俗习惯、社会阶层、宗教信仰及语言文字、审美观念、参照群体等。

3、swot分析

Swot分析是指对金融企业的优势、劣势、机会、威胁进行全面分析和评价，是业务战略规划的重要步骤和分析方法。将机会期矩阵和威胁矩阵合二为一，便可以得到威胁—机会组合矩阵，如上图所示。那么本业务单位必然会落到其中一个象限中，有以下可能的结果：理想的业务、冒险的业务、成熟的业务、困难的业务，对本业务的机会和威胁进行确认后，金融企业会采取一些必要的政策来规避环境威胁，通常有三种策略：第一，反抗，即试图限制或扭转环境对企业不利的发展趋势，从根本上化解这些威胁；第二种，减轻，即通过战略决策来增强金融企业对环境的适应能力，减轻环境威胁的严重性。第三种，转移，即前两种策略行不通的情况下，决定放弃该业务，将企业资源转移到其他业务领域。

3.市场定位的步骤

（1）明确金融机构潜在的竞争优势，金融机构通过与竞争者在产品、促销、成本、服务等方面对比分析，了解自己的长处和不足，从而认清本金融机构的竞争优势。

（2）选择金融机构自身相对的竞争优势和市场定位，金融机构可以根据自己的资源配置通过采用不同的营销方案突出自己的经营特色，使消费者能从中得到价值最大的产品及服务。

（3）准确地传播金融机构的市场定位。首先，金融机构应使目标客户清晰地了解金融机构的市场定位，并在客户心目中建立与该定位一致的形象；其次，金融机构保持对其目标客户的密切关注，稳定目标客户并加深目标客户的感情，来巩固金融机构的市场形象；最后，金融机构应注意目标客户对其市场定位理解出现偏差或由于金融机构定位宣传上失误而造成目标客户的模糊、混乱和误会的现象，及时纠正与市场定位不一致的市场形象。4.波士顿矩阵

（1）问题类，该类业务相对市场占有率低、市场增长率高，大多数业务单位都是有问题类业务发展而来的。发展战略决策，目的在于提升业务单位的相对市场占有率，适用于问题类业务向明星类业务的转化。这意味着金融企业要对该业务追加大量投资，导致近期收益降低。收割战略策略，目的在于增加业务单位的短期现金收入，不考虑市场需求和市场份额的未来变动，适用于有利可图但无发展前景的问题类业务。放弃战略决策，目的在于尽可能地回收资源，用于投资其他业务单位，这意味着企业要对该类业务进行清理或出售，它适用于无利可图也无发展前景的问题类业务。

（2）明星类，该类业务的相对市场占有率得以提升就可以转化为明星类业务，其具有较高的市场份额和市场增长率，是金融企业经营较好的业务单位。（3）金牛类，如果明星类业务市场增长下降到10%以下，该业务可以转化为金牛类业务单位，这类业务具有价高的市场份额、较低的市场增长率，金融企业不比投入大量资源来满足市场发展需求，同时又可以利用较强的市场竞争地位来增加收益。维持战略决策，目的在于维持业务单位的相对市场占有率，这会使企业近期内获得较高的投资回报率。收割战略决策，目的在于增加业务单位的短期现金收入，不考虑市场需求和市场份额的未来变动，适用于前景不佳的金牛类业务。

（4）瘦狗类，如果金牛类业务市场份额降到很低，处于相对落后的竞争地位，该业务可以转化为瘦狗类业务。收割战略决策，目的在于增加业务单位的短期现金收入，不考虑市场需求和市场份额的未来变动，适用于有利可图但无发展前景的瘦狗类业务。放弃战略决策，目的在于尽可能地回收资源，用于投资其他业务单位，这意味着企业要对该类业务进行清理或出售，它适用于无利可图也无发展前景的瘦狗类业务。5.金融产品的新型渠道及其作用（1）网络银行，使客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

（2）电话银行，把用户与银行紧密相连，使用户不必去银行，无论何时何地，只要拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供服务（往来交易查询、申请技术咨询、利率查询等）。

（3）手机银行，不仅可以使人在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，是银行能以便捷、高效、安全的方式为客户提供传统的和创新的服务。6.广告的媒体有哪些？作用？

（1）广告媒体的种类：a.电视，生动形象、覆盖范围广、对受众文化程度无要求、具有吸引力。b.广播，费用低、听众多、传播快等。c.报纸，覆盖率高、传播信息量大、费用较低、不受时间限制。d.杂志，不受时间限制、信息量大、读者稳定等。e.户外广告，反复刺激视觉、费用弹性大。f.互联网，信息更新快、表现形式多样化、费用较低。

（2）作用：获取信息和传递信息的功能；文化传承的功能，它传播前人的知识与经验，记录同代人的探索与创新，引领社会时尚与风气，倡导一定的价值观念；监督功能。7.金融产品的五个层次

（1）核心产品，就金融产品而言，现金提取、资产安全、资金划转、延期支付、财务咨询是基本的金融需求，所有的金融产品要至少满足其中一种核心需要。（2）基础产品，金融产品的基本属性就是提供保存和增长资金的有效手段。（3）期望产品，客户希望银行的自动取款机处于工作状态和可使用状态，分支机构在规定时间开放。

（4）附加产品，信用卡消费的短信通知。

（5）潜在产品，客户希望银行提供更多的分支机构。8.市场细分的概念

（1）是指金融机构通过市场调研，依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干个子市场的过程。

（2）基于客户需求的两个特征提出来的：a 客户需求的差异性，无论是个人客户市场还是企业客户市场，客户对金融产品和服务总呈现出一定的差异性，不同的细分市场表现出不同的客户需求、消费特点和行为模式。b 客户需求的相似性，由于客户的居住环境、文化背景、年龄及其消费倾向相似，因此，在同一细分市场内，客户又具有相似的消费需求特点和行为模式。

（3）农村合作金融机构的市场细分可分为存款客户、贷款客户和中间业务客户群，他们对农村合作金融机构的服务有不同的需求。农村合作金融机构面对的客户大多是农民，农民的金融需求是小额的非正规的金融需求，没有业务数据，大多数没有资产抵押。一部分是专业化和农业产业化龙头企业，还有个体工商户和一些小企业，有固定的营业场所和业务数据，属于正规的金融需求。9.金融人员促销的五个步骤

一、事前准备。金融营销人员在促销之前，就应当尽可能多地收集有关金融产品各方面的资料，包括金融企业基本情况、金融产品适用人群、金融产品功能及价位、金融产品能带来的好处等，并且应当准备好金融产品详细说明书和介绍词等。

二、寻找并接近目标客户。要确定好金融产品的适用人群，营销人员就应当根据适用范围人群特征来寻找。寻找的方法有：通过现有客户推荐、朋友介绍、电话黄页、行业协会名单等，营销人员应尽量重点寻找那些有能力并有意愿购买金融产品的目标客户。

三、产品介绍及信息交流。金融促销人员在进行金融产品促销时，应当重点介绍金融产品的特点以及客户能从中得到哪些利益。同时在整个产品介绍的过程中，目标客户可能会针对金融产品提出一些问题和异议，这是金融促销人员应该更多地关注客户的疑问，并就客户提出的问题作出解释。

四、交易。在完成对金融产品的详细介绍，并解答了客户的质疑后，客户进入了是否购买的决策阶段。金融营销人员要善于察言观色，采取一些积极的手法来促使客户尽快采取行动。如一些有经验的金融营销人员会以客户已经购买该金融产品的口吻进行询问：“您是交现金还是刷卡？”

五、追踪。由于金融产品的特殊性，在产品售出后，金融营销人员还必须进行跟踪，以帮助客户解决金融产品使用过程中的一些问题通过良好的售后服务加深金融企业与客户的关系，促成二次购买。10.如何维护良好的客户关系

（1）客户细分，主要是对已有的关系客户，按照客户类型、客户业务量、客户差异等进行细分，在细分的基础上实施分类管理。

（2）与客户保持联系。金融服务企业及客户经理要制定与客户持续保持联系的策略，并使之制度化和具有可操作性，真正做到主动与客户保持互动。

（3）提供无偿的金融服务。金融企业与客户提供的无偿服务主要包括提供金融市场情况、金融服务产品和服务信息、客户理财咨询信息与客户认知与归属感相关的服务，等等。

（4）满足客户的需要与欲望。金融服务企业建立并保持客户关系，要制定和实施满足客户需要和欲望的有偿服务和服务产品组合战略，提供不断变化的、差异化的、组合的有偿服务各产品，满足客户的需要与欲望，实现金融服务企业关系营销的目标。

11.优秀的金融营销人员应具备什么技能

（1）熟悉金融企业发展进程、企业目标、战略等企业总体状况。

（2）熟悉企业各种金融产品的性质、适用人群、购买要求等产品信息，并对竞争企业的产品也有所了解。（3）熟练运用各种促销技能

12.金融产品的定价策略

（1）高价策略，这种策略将价格定得很高以获取利润，一般使用与下述情况：a.客户购买力很强且对价格不敏感，同时这样的客户很多；b.该产品的品牌在市场上有较大的影响力。利用高价策略，企业能以更快的速度收回开发新产品的投资，短期内获得高额利润，但高额的利润必然会吸引新竞争者加入，因此，对于易于模仿的产品，这种价格策略只是暂时的。若希望获得长期的高额利润，一方面，企业需要建立产品的品牌，另一方面，企业需要不断对产品进行提升。

（2）低价策略，它是以单个产品利润的牺牲来获得高额销售量和市场占有率的策略。适用该策略的条件是，有足够大的市场需求、消费者对价格敏感且不具有强烈的品牌偏好，大量生产能带来的规模效益。另外，该策略下的产品销售较快，资金周转迅速，资金占用少。低价策略可能导致投资回收的时间过长，但仍然是很多产品打开销路的重要策略，他一方面可以促使薄利多销，另一方面可以对现有竞争产品带来冲击和阻止潜在产品进入市场。

（3）高低价组合策略。根据价格与营销支出的配对，可以得出以下四种策略：a、高价格、高营销支出策略。可以在以下两种情况下运用：一是处于导入期的产品，当市场需求潜力大，客户接受新产品的能力较强，而客户面临较大竞争威胁时，企业可以采用此营销策略。通过制定高价，企业可以尽快回收成本，而高营销支出将在促进销售的同进帮助企业建立品牌。二是高端定位的产品。只有高质量和高营销支出的产品才能产生高价。b、高价格、低营销支出策略。这种策略适用于针对细分市场推出的产品。只有当产品已经有一定知名度，潜在竞争威胁不在而市场规模又较小时，企业才可以在营销方面尽可能降低支出。为了在小规模的市场中获利，企业不得不一方面提高价格，一方面降低费用，而企业对价格的自主性源于对细分市场的把握。较低营销支出的投入是因为企业已在该细分市场获得品牌认可。c、低价格、高营销支出策略。这种策略的目标是迅速占领市场，其理念是通过销售量的扩大而取得规模效应。因此，只有当市场的规模很大并且客户对价格十分敏感时，企业才能够采取此低价策略。低价的同时加大营销支出的投入会给企业的生存和发展带来巨大的考验，而能够经受住这种考验的企业将最终获得持久的利润和市场主导地位。d、低价格、低营销支出策略。低价格适用的市场都是规模较大的市场。在大规模市场只有进行少量的营销，一方面是因为产品有较高的知名度，另一方面是因为企业拥有某稀有资源而在此市场占有绝对优势，或者，此产品与其他所有竞争产品的区别不大，没有必要提高营销支出，如银行存款。

（4）产品组合定价策略，企业将获取整体利润最大化作为目标，合理规划产品定价体系。通常，产品组合定价有以下几种方法：a、产品线定价法，是指由金融机构提供的为满足客户某一类的具有类似功能的一组产品，分别制定不同的价格，从而使客户针对自己的需要选购金融产品。b、特色定价法，企业提供各种可选择的产品，根据产品的特性及需求情况等制定出不同的价格，从而获取较高利润。c、产品捆绑定价法，是将产品组合在一起定价销售，这将有利于新产品的接受和推广，还将帮助产品共享销售队伍、降低广告费、降低销售成本、拓展销售渠道。其使用条件包括以下三项：首先，捆绑定价产品需要具备相当的市场竞争力，从而可以与竞争产品进行价格差别竞争；其次，捆绑定价产品之间需要一定的关联性；最后，捆绑定价产品要有相似的市场定位。

（5）价格调整策略。分为主动调整和被动地应对竞争对手的价格调整两种。a、主动调整，包括主动降价策略和主动提价策略。主动降价的原因有：市场占有率降低；产能过剩；控制市场；环境因素影响（经济不景气，需求不振等）。主动降价的方式主要有两种：一种直接降价；二是间接降价。即在保持名义价格不变的前提下，降低产品的实际价格。主动提价的原因有：成本上涨；供不应求；政策影响（如利率上调）。主动提价的方式主要有两种：一是直接提价；二是间接提价，即使产品价格表面保持不变，实际稳性上升。b、被动调整，当竞争者降价或提价时，要考虑对方降价或提价的根本原因是什么，是成本的原因，还是产品价值的原因，或者是其他原因。

第二篇：金融企业会计复习题

1．会计凭证传递的基本要求有哪些？

现金收入业务，先收款后记帐;现金付出业务，先记帐后付款;转帐业务先记付款人的帐，后记收款人的帐；代收它行票据，收妥抵用.2．同城票据清算包含哪些内容？

交换票据；交换提入；清算差额；同城票据交换退票的处理；退票行的处理；原提出行的处理。

3．贷款展期与贷款逾期有何不同，各是如何处理的? 贷款展期和逾期的共同点都是延期，区别在于：贷款展期是经过银行批准了的延期;而贷款逾期是没有经过银行批准的延期。逾期贷款是指贷款到期(含展期)，借款人不能按期归还的贷款。

贷款展期，应在贷款到期前填制贷款展期申请书送交银行信贷部门。贷款逾期，自逾期日期按逾期贷款利率计算利息 4．什么是背书连续？

是指在票据转让过程中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

5．发报行、收报行的主要任务各是什么？

答:发报行是联行往来的发生行，负责联行往账的处理。发报行的任务是正确、及时地向收报行填发报单或拍发电报，并向管辖分行编送联行往账报告表。收报行是联行往来的受理行，负责联行来账的处理。它的任务是认真审查 报 单，及时办理转账，按规定要求向管辖分行编报联行来账报告表。

7．商业银行为什么要向中国人民银行缴存存款？如何办理缴存手续？

一是用于同业之间（比如跨行取款，银行间要互相算账）在央行系统的清算头寸准备，二是央行要保证存款人利益，限制商业银行过度扩张，三是央行可以利用存款准备金率调节金融市场。

8．我国的储蓄政策和原则是如何规定的？什么是个人存款实名制？ 新中国成立后，我国宪法和法律都明确规定保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯，即历来都是对储蓄实行保护和鼓励政策，具体说来就是存款的占有权属于存款人所有，任何人不得侵犯；存款完全归存款人自由支配，任何人不得干涉；存款的处置权属存款人，任何人不得剥夺；国家免征储蓄存款利息的个人收调节税。

我国储蓄原则是在基于宪法、法律规定保护个人合法存款所有权不受侵犯的前提下实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

存款自愿--储户参加储蓄，存多存少、存什么种类，在哪个银行开户完全是一种自愿的行为，任何人和单位都不能干涉。

取款自由--储户取款多少，什么时候取，也是其自由决定，任何个人和单位也不能干涉。

存款有息--储户在金融机构的存款，金融机构必须按照国家规定的利率向储户支付一定的利息。

为储户保密--储户存款的多少，储蓄的种类，户名，地址，印章等式样，金融机构不得泄漏于外人，以保障存款的安全。个人存款帐户实名制，是指个人在金融机构开立存款帐户办理储蓄存款时，应当使用本人法定身份证件上的姓名及其证件号码，以确定其对所开立帐户上的存款享有所有权的一项基本制度。9．如何计提和核销贷款损失准备金? 1）贷款损失准备计提的核算

年末，银行应根据计提贷款损失准备资产账户的合计数，按一定的比例计提贷款损失准备。计算的结果是“贷款损失准备”账户的期末余额，由于该账户有年初余额和本年发生额，因此要以计算的结果减去该账户原有余额的差额计提贷款损失准备。提取的贷款损失准备计入当期损益，其会计分录为：

借：贷款减值准备—计提的贷款损失准备 贷：贷款损失准备

年末损失准备金账面余额高于按贷款余额计算提取的损失准备金时，应冲减准备金，会计分录相反。2）贷款损失核销的核算

银行对于需要核销的贷款呆账要按有关规定进行核销。当核销呆账贷款时，冲减已计提的贷款损失准备会计分录为： 借：贷款损失准备

贷：逾期贷款——××单位逾期贷款户 已冲销的贷款损失，以后又收回的，其核销的贷款损失准备予以转回。其会计分录为： 借：逾期贷款——××单位逾期贷款户 贷：贷款损失准备 同时：

借：活期存款——××单位存款户

贷：逾期贷款——××单位逾期贷款户

10．什么是再贴现？商业银行办理票据再贴现应如何核算?商业银行向中国人民银行存取现金应如何核算? 再贴现是商业银行将已贴现尚未到期的商业汇票转让给人民银行，人民银行扣除从再贴现之日起到票据到期日止的利息后，以其差额向商业银行融通资金的业务。1.办理再贴现

借：存放中央银行款项

金融企业往来支出

贷：向中央银行借款——再贴现户

中央银行受理再贴现票据时，以第一、二、三联的再贴现凭证办理转账，其会计分录为：

借：再贴现――××银行再贴现户

贷：××银行存款

利息收入――再贴现利息收入 2.收回再贴现 借：联行来账

贷：再贴现――××银行再贴现户 商业银行在汇票到期时的会计分录为： 借：向中央银行借款——再贴现户

贷：贴现 存取现金

借：库存现金 贷：存放中央银行款项 借：存放中央银行款项 贷：库存现金 11．联行往来的基本环节包括哪些？

答:包括日常往来、对账监督和按查清结平等三个步骤。其中日常往来主要是发报行、收报行的处理，对账监督一般是在管辖行组织下进行往来账双方的对账，查清结平是将联行账务划分上和本区别对待，并于年终通过划账由管辖行结平上年全辖联行往来。12．金融机构往来的种类有哪些？

金融机构往来主要包括两部分内容：(1)金融业各商业银行、非银行金融机构之间由于资金划拨、融通或相互代理货币结算而发生的各类往来业务；(2)金融机构与中央银行(人民银行)之间发生的各种划拨、清算业务。主要包括：向中央银行缴存准备金，向中央银行借款，再贴现等业务。

（一）某银行发生以下业务：

1.与8月20日发给第二机械厂临时贷款一笔，金额16万元，期限三个月，利率为12‰。11月20日第二机械厂归还贷款。银行计算的应收利息为：应收利息=160000×12小=960 借：活期存款 贷：短期贷款

利息收入

2.某化工厂4月4日申请短期贷款20万元，期限4个月。8月4日贷款到期，该单位存款不足，只能归还12万元，其余转入逾期贷款户。8月28日归还全部本息（贷款利率6‰，逾期贷款利率按每日万分之三）。

4月4日：

借：短期贷款 XX化工厂贷款户 200,000

贷：活期存款 XX化工厂存款户 200,000 8月4日：

应收利息＝200,000×4× 6‰＝4,800（元）会计分录为：

借：短期贷款 XX化工厂贷款户 120,000

贷：活期存款 XX化工厂存款户 120,000 借：应收利息 4,800

贷：利息收入 4,800 借：逾期贷款 XX化工厂逾期户 80,000

贷：短期贷款 XX化工厂贷款户 80,000 8月28日：

逾期利息＝逾期金额 × 逾期天数 ×＝80,000 ×23 ×3 =552(元)转账的会计分录为： 借：活期存款 XX 化工厂存款户 85,352

贷：逾期贷款 XX 化工厂逾期户 80,000 应收利息 4,800 利息收入 552

3．光明公司存入定期存款10万元，存期为1年，月利率为4.2‰，写出到期银行应支付利息时的会计分录。根据以上资料编制相应的会计分录

(二)某行顺至支行发生以下业务

1．某行顺至支行2005年12月20日储户张扬、王永、李红活期储蓄存款的积数分别为5 800 000元、8500 000元和4 500 000元，年利率为0.72%。利息税税率为20% 张扬：利息＝5800000 X0.72％X360＝116

利息税：116X20％＝23.2 王永：利息＝8500000X0.72％X360＝170

利息税：170X20％＝34 李红：利息＝4500000X0.72％X360＝90

利息税：90X20％＝18（2）为税务部门代扣利息税

（1）提取应付活期储蓄利息

借：利息支出 376

借：活期储蓄存款——张扬 23.2

贷：活期储蓄存款——张扬 116

活期储蓄存款——王永

活期储蓄存款——王永170

活期储蓄存款——李红 18

活期储蓄存款——李红

贷：应交税金——代扣利息税 75.2

2.某行顺至支行收到李飞先生交来当日到期整存整取定期储蓄存单一张，金额10 000元，存期一年，年利率2.25%。要求支取本息，经审查无误

储蓄利息＝10000X2.25％X1＝225

借：定期储蓄存款——整存整取——李飞 10000

利息支出225

贷：现金 10225

3.2005年2月20日，某行顺至支行收到本行开户单位中大五金电料厂交来的转账支票及三联进账单，出票人为中国银行顺至支行开户的北安商场，支票金额120 000元。某行顺至支行支行审核无误后，办理转账，将二联进账单专夹保管，支票及时提出交换，当日交换后无退票

借：同城票据清算 120 000 贷：其他应付款——中大五金电料厂 120 000 将二联进账单专夹保管，支票及时提出交换，当日交换后无退票，办理转账的会计分录为： 借：其他应付款 120 000 贷：活期存款——中大五金电料厂 120 000

要求：根据以上业务编制相应的会计分录。

（三）.2005年3月20上午，工商银行哈尔滨市分行接到开户单位云天商贸公司交来的转账支票和三联进账单，金额180 000元，出票人为在建行哈尔滨分行开户的松江木材厂。

1．审核后，将支票于送交票据交换中心提出票据交换，借:同城票据清算 180 000 贷:其他应付款——云天商贸公司 180 000

2．在交换时间内接到退票电话，退票理由为出票人支付密码有误。次日，工商银行哈尔滨市分行通过早场交换提入退票时。

借:其他应付款——云天商贸公司 180 000 贷:同城票据清算 180 000 3．3月20日下午，建行哈尔滨分行做出如下处理：在本场交换中提入的松江木材厂支票在审核中发现密码有误，当即以电话通知退票，并填制退票理由书以备在下场交换时提出退票.借：其他应收款 180 000 贷：同城票据清算 180 000 另按支票面额5%处以罚款：

借：活期存款——松江木材厂 9000 贷:营业外收入——结算罚款收入 9000 4．3月21日，建行哈尔滨分行将退票及退票理由书于早场票据交换时提出

借：同城票据清算 180 000 贷：其他应收款——松江木材厂 180 000 要求：根据以上业务编制相应的会计分录。

（四）1.储户张宾于1998年9月6日存入定期二年的储蓄存款10000元，1999年9月18日来所全部支取。存入时二年期存款月利率4.05%0，一年期月利率3.975%0,支取时活期储蓄存款月利率1.2%。2.开户单位纺织厂(账号248016)付款的托收承付款一笔，金额120,000元,5月7日承付期满，8日划款时只支付46,000元，剩余部分于5月22日上午开业付清，收款人在省外系统内某行开户。写出5月8日和22日划款的处理。

3.收到省外系统内某行划付银行汇票款报单和解讫通知，汇款人系本行开户单位长城机械厂(账号221017),汇款金额93,000元，报单金额91,200元。

4.承兑申请人为本行开户的东山宾馆(账号248052)的银行承兑汇票一份，面额69000元,6月8日到期，向承兑申请人收款，6月10日收到持票人开户行(省外系统内某行)寄来的委托收款凭证和到期汇票，于6月11日划款。写出6月8日和11日的会计分录。.5月6日工商银行某支行受理开户单位开关厂(账号221008)提交的贴现凭证以及银行承兑汇票申请贴现，经审查同意办理，面额200000元，4月16日签发,7月16日到期，贴现率假设为月4.5%。由于该汇票为异地承兑，故贴现期应另加3天，票据贴现期按对月计算。

要求：根据以上业务编制相应的会计分录。

1.利息=10000×372×1.2%0÷30=148.80(元)借：定期储蓄存款张宾户 10000.00

利息支出——定期储蓄利息支出户148.80

贷：库存现金 10148.80 2．5月8日

借：私营及个体工商业存款 248016 46000.00

贷：联行往帐 46000.00

5月22日

赔偿金=74000×14×5%0=518(元)

借：私营及个体工商业存款 248016 74518.00

贷：联行往帐74518.00 3.借：汇出汇款 93000.00

贷：联行来帐 91200.00

工业企业存款 221017 1800.00 4.借：私营及个体工商业存款 248052 69000.00

贷；应解汇款东山宾馆户 69000.00 借；应解汇款东山宾馆户 69000.00

贷：联行往帐 69000.00

5.贴现息=200000×73×4.5%0÷30=2190(元)借：贴现——银行承兑汇票户 200000.00

贷：工业企业存款 221008 197810.00

利息收入工业利息收入户 2190.00

（一）2002年2月22日河北省某商业银行县支行一营业所发生一起金库库款被盗案件，被盗资金20万元。发案的基本过程 2002年2月23日8时左右，该营业所出纳员王玉上班后，用钥匙打开营业室的保险柜，取出存放在保险柜里的金库门钥匙和金库里的保险柜钥匙，然后用钥匙打开金库。进入库房后，发现存放现金的保险柜门虚掩着，保险柜上的把手掉在地上，王打开保险柜，发现没有整把现金。王玉叫来已到营业所的会计马兰，二人一同进入库房查看，保险柜里确实没有整把现金。只有零星残币。便用电话向内勤主任范军和营业所主任江滨作了报告，同时打电话询问了22日下班时进库房存放现金的另一管库员王福。经王福证实，22日营业终了，它将20万元现金放入库房的保险柜里，锁好保险柜和金库门后，将保险柜的钥匙和金库门的钥匙放入营业室的小保险柜里，然后回了家。营业所主任江滨和内勤主任范军接到王玉的电话后，迅速赶到营业所，再次进入库房查看了保险柜，发现保险柜确实是空的，确认22日下班后存放在库房保险柜里的20万元现金已被盗走。营业所立即电话行县支行报告，县支行接到报告后，派人当面向县公安局报案，同时电话报告上级行。经公安机关看查现场和初步调查，2月22日夜间值班的两名守库员均未到岗值班守库，营业所所有的门锁完好无损，无任何撬压痕迹，证明不法分子是用钥匙开门进入金库盗走库款的。

后经调查有以下几种违规行为： 1.案发当晚，守库员杨军在守库登记簿上签字后便上二楼宿舍睡觉，另一守库员孙山未到营业所值班。（该营业所长期以来多次发生值班守库人员只在值班登记簿上签上字，不是在二楼宿舍睡觉，就是回家睡觉，甚至脱岗后第二天补签字现象。）

2.该所在22日将当日现金入库时，只有一名管库员王福拿着金库门、金库内保险柜共四把锁的钥匙一同放入了自己的临柜保险柜内，形成一人保管。

3.该所三个保险柜和金库门的密码锁，在管理人员变动后没有及时更换锁芯和变更密码，更为严重的是，该所的金库门密码锁近四个月没有使用，金库门两把锁的锁芯两年没有更换。在这两年内该所变动的7人均有机会接触钥匙，其中5人已内退，2人已调往支行。

4.从该所的检查登记簿上看，一个月内有几次检查，既有县支行的检查，也有该所的自查，登记簿上没有填写任何隐患整改意见。

要求：

1、指出本案例留给人们的教训是什么？分别都违反了哪些规定？

2、本案例除了直接责任人承担直接责任外，还应由哪一级什么职位的人分别承担什么责任？

该营业所发生的这起盗窃案件，是一起责任刑事案件，暴露出该行内控不力，管理不严，违规操作等诸多问题，无法如下规定：1守库员擅离职守，无人守库

2管库员严重违章，单人操作 3钥匙，密码管理失控 4安全检查流于形式

（二）储蓄余额出错，存款被透支

M市某支行百姓储蓄所尚未实行银行会计电算化，因此，仍沿用传统手工记账。某年9月24日，该储蓄所接到储蓄事后监督部门通知说：活期储蓄户张小今年9月14日的活期储蓄存款余额不对。存款余额多了963元。

储蓄所记账员将张小的存款账页抽出一看，余额只有155元，于是从后向前逐笔查找，后来发现是储户张小在9月14日取款时，储蓄记账员见其存款存折已满，在更换新存折过入上日存款余额时，将上日余额107元，误记为1 070元，该日支取15元，存款余额误写为1 055元，差了963元。

该储户发现存款余额存在错误后，于今年9月16日支取存款900元。由于账页上储户地址不详，找不到该储户。银行只好作暂付处理，待日后查找。

为吸取经验教训，该所采取了“亡羊补牢”措施，加强了及时的事后监督，严格了复核和日终账务核对。1．.从上述案例中，应吸取哪些教训？ 2．.储蓄事后监督有哪些作用？

1．一要加强责任心。认真对工作中的每一个环节，每一个数字。二 要坚持制度。加强及时的事后监督，严格复核和日 终账务核对，保证账务处理的正确性，体现真正的 事后监督的作用。

2．储蓄事后监督的作用。是对辖内各储蓄网点报送的会计凭证和营业日 报表进行账务监督、审核以及整理、装订和保管。它是提高储蓄核算的质量，保护储蓄存款安全的有 效手段。

第三篇：房地产金融 复习题

模拟试题

一、单项选择题(共50题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意。)

l.住房公积金的管理机构是()，这样既保证了住房公积金的运用安全，又可实现合理增值。A．中国人民银行

B．住房公积金管理委员会

c．省、市人民政府建设行政主管部门D．住房公积金管理中心

2．房地产抵押贷款保险的目的是保护()。A．抵押人的利益B．保险机构的利益c．放款机构的利益D．开发商的利益

3．有一房主向甲保险公司投保该房屋火灾保险，保险金额是80万元，同日向乙保险公司投保该房屋火灾保险，保险金额为180万元，其房屋价值为250万元。若发生火灾事故，被保险人最多能得到()万元损失赔偿。

A．80B．180C．250 D．260

4．()年国务院颁布了《住房公积金管理条例》，对住房公积金作了明确的规定，包括住房公积金的缴存、提取、使用管理和监督等内容。住房公积金制度已被实践证明是一种成功的社会综合保障制度。

A．1997B．1998C．1999 D．2000

5．在贷款合同期内，由于市场利率变动而导致借款人提前偿还贷款，发生理性违约，贷方会因此遭受损失而形成()。

A．流动风险B．违约风险c．利率风险D．提前还款风险

6．在房地产抵押贷款中最常用的抵押贷款付款方式是()。

A．固定利率抵押贷款B．可变利率抵押贷款c．等本还款抵押贷款D．等额还款抵押贷款 7．房地产抵押贷款是房地产金融的主要内容，而()是规避房地产贷款风险的有效手段，也是房地产金融的主要特征。

A．政策性B．安全性c．房地产保险D．证券化

8．我国专业银行房地产信贷部信贷资金的主要来源是()。

A．借人资金B．银行存款c．自有资金D．同业往来资金

9．某人申请住房贷款12万元，贷款期10年，贷款月利率0．5％，采用每月等额偿还本息法归还，每月应归还贷款本息为()元。

A．1268B．1293C．1332．D．142310．()是房产保险人与投保人之间签订的正式保险合同，是最完整的保险合同形式。

A．批单B．保险单c．保险凭证一D．投保单 11．个人住房担保贷款为组合贷款的，抵押人在办理抵押物财产保险时应明确()为保险的第一受益人。

A．抵押权人B．商业银行

c．贷款委托人D．住房公积金贷款委托人 12．被保险房屋发生保险事故是由“第三者”造成的，保险人可以先按合同向投保人赔偿，然后代表投保人向“第三者”行使索赔权，这种权利称为()。

A．间接索赔权B．后续求偿权C．代替求偿权D．代位求偿权

13．缴存住房公积金的职工，在购买自住商品房时，可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，中心应当自申请受理之日起()日内作出准予贷款或不准贷款的决定，并通知申请人。

A．5B．10C．15 D．30

14．住房公积金增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金的比例不得低于()，具体比例由各省、自治区、直辖市财政厅确定。

A．40％B．50％C．60％D．70％

15．()债券的缺点是筹集资金有限，所涉及的事物很复杂，如果债券级别不高，则容易导致债券发行失败。

A．直接发行B．私募发行C．间接发行D．公募发行

16．在房地产抵押贷款的抵押期内，抵押品使用权归属()，但未经()同意，不得变卖抵押品。

A．抵押人，抵押权人B．抵押人，抵押人C．抵押权人，抵押人D．抵押权人，抵押权人 17．房地产开发经营企业利用债券融人资金所发行的是公司债券，公司债券一般都采用()的方式。

A．直接发行B．私募发行c．间接发行D．公募

发行

18．房地产开发企业普遍采用的融资方式是()。A．证券投资B．发行股票c．抵押贷款D．发行

债券

19．以房地产为抵押品进行的贷款，其资金大多用于土地和房屋的购置、开发、改良、建设等，投资资金量大，投资价值的回收需要更长时间。因此我国住房抵押贷款的最高年限为()年。

A．20B．C．30 D．40

20．职工住房公积金按月缴存到住房公积金管理中心委托的银行所设立的住房公积金专户，职工和单位住房公积金的缴寸比例均不得低于职工上一年月平均工资的()％。

A．3B．5C．6 D．8

21．房地产金融机构可以直接向国外金融市场借款，世界银行最长贷款期可达()年，但需由国家或地方政府做担保。

A．10B．15C．20 D．25

22．新设立的单位应当自设立之日起3d日内到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并自登记之日起()日内持住房公积金管理中心的审核文件，到受托银行办理住房公积金账户设立手续。

A．10B．C．30 D．40

23．职工持证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金，中心应当自受理之日起()日内作出准予提取或不准提取的决定，并通知申请人。

A．3B．5C．7 D．10

24．职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议，可申请受委托银行复核。对复核结果有异议时，可申请住房公积金管理中心重新复核，受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起()日内给予书面答复。

A．5B．10C．15 D．30

25．土地债权人交给债务人到期索还债款权利的证明书是()，是房地产证券的一种，一般通过房地产金融机构发行，采用抵押借款方式，它是政府授予房地产金融机构的一种特权。

A．金融债券B．土地证券C．土地股票D．土地债券

26．从资金来源看，住房公积金贷款是一种()。A．信用贷款B．基金贷款c．委托贷款D．无息贷款

27．房地产债券一般发行()债券。

A．长期B．中长期C．中短期D．短期 28．个人住房贷款期限在一年以上，贷款期间遇法定利率调整，贷款利率()。

A．自法定利率调整的次月起调整B．自法定利率调整的当月起调整：

c．从次年起按新的利率调整D．未归还部分按利率

调整

29．抵押贷款发放额度与抵押价值相比通常为()。A．50％B．60％C．70％D．80％ 30．房地产金融市场的金融工具是指()。，A．金融市场的管理法规

B．可以保证资金流通的物质资料

C．可以在市场上跟货币进行交易的各种契约·D．运载货币资金的各种交通工具及其辅助条件 31．()是指房地产公司委托证券公司发行证券。A．房地产证券的直接发行B．房地产证券的间接发行C．房地产证券的余额包销D．房地产证券的全额包销 32．下列不属于房地产债券融资的有()。

A．公司债券B．资产债券c．金融债券D．政府

债券 33．我国证券市场的主管机构是()。

A．证监会B．证券交易所c．律师事物所D．政府主管部门

34．()是房地产保险投保人、保险人在意思表达一致基础上的法律行为。

A．房地产保险合同的变更B．房地产保险合同的终止c．房地产保险合同的履行D．房地产保险合同的订立 35．我国目前已形成以()为主的房地产金融体系。A．投资公司B．证券公司

c．政府主管部门D．各商业银行房地产信贷部 36．()是房地产金融的主要内容。A．房地产销售贷款B．房地产抵押贷款c．房地产租售贷款D．房地产租赁贷款

37．()是指为房地产抵押贷款双方提供专业服务的机

构。A．贷款机构B．中介服务机构

c．担保和保险机构D．政府有关机构 38．房地产保险产生的直接原因是()。A．房地产价值高B．房地产寿命期长

c．房地产面临的风险大D．房地产是基本生产生活必需品

39．进行房屋投保时，被保险房屋的价值()。A．由保险机构认定B．根据市场价值确定c．根据购买时价值确定D．由专业评估机构经评估

确定

40．住房公积金在本质上是一种()。A．信托贷款B．按揭贷款c．信用贷款D．基金贷款

41．在信托关系中，应当有能力对信托产品进行管理或处理的主体是()。

A．收益人B．委托人c．受托人D．财产所有者

42．受风险不同的影响，房地产开发企业发行的债券利息率一般应()政府债券的利息率。

A．高于B．低于C．等于D．不高于 43．()是在保险单或保险凭证未出具之前，房地产保险人或保险代理人向房产投保人签发的证明房产保险人已经承保的书面证明。

A．投保单B．批单c．暂保单D．保单 44．房地产金融机构有时之所以要主动负债的原因是()。

A．稳定金融秩序B．减少货币流通量

c．为满足贷款人的需要D．扩大经营规模、增强信贷能力

45．以房屋作为标的物的保险是一种()。A．财产保险B．信用保险c．实物保险D．价值保险

46．以房地产作为抵押物进行贷款时，必须签订抵押合同，抵押合同应采用()。

A．书面或口头形式B．书面形式

c．有双方确定的任何形式D．由房地产管理部门指定的形式

47．我国的住房公积金制度是配合城镇住房制度改革进行的制度性安排，已成为住房金融体系的重要组成部分，属于()。

A．商业性住房金融．B．福利性住房金融c．政策性住房金融D．保障性住房金融48．()年我国率先在上海实行住房公积金制度。A．1991B．1992C．1993 D．199549．由于抵押物产权问题而产生的风险是()。A．抵押物价格风险B．抵押物风险c．抵押物产权风险D．抵押物违约风险

50．新加坡中央公积金的储蓄利率和贷款利率采取()的形式。

A．固定利率B．浮动利率c．自有利率D．银行利率

二、多项选择题(共30题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0．5分。)

1．以房地产作为抵押物进行贷款时，在()的情况下，贷款人可对借款人追究违约责任。

A．借款人按期归还借款本息

B．借款人擅自改变贷款用途而挪用贷款

c．借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产出售D．借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产租赁E．设定抵押权的财产遭受台风等自然灾害而破损 2．房地产股票、债券的发行方式按有无中介机构参与，．分为直接发行和间接发行，房地产证券的间接发行是指房地产公司委托证券公司发行证券，发行方式可以分为()。

A．代销B．分销c．全额包销D．余额包销E．余额代销

3．股票是股份有限公司发给股东证明其资本所有权的证书或凭证，相对于其他融资方式，房地产股票融资的特点包括()。

A．降低房地产开发融资成本

B．促使房地产开发企业提高资金使用效益

c．发行房地产企业股票可以在短时间内筹集到房地产开发所需资金

D．房地产开发投资计划性强，与人民生活息息相关，投资回报率稳定，风险较小

E．以上均是

4．房地产保险合同终止是指保险合同成立后因法定或约定的事由出现而使房地产保险合同当事人的权利和义务消灭的法律事实，包括出现下列()情况，房地产保险合同终

止。

A．自然终止B．履约终止C．合同无效D．合同解除E．变更终止

5．保险责任是房地产保险人根据保险合同的规定承担房地产被保险人经济损失补偿或人身保险金给付的责任，房地产保险责任包括()。

A．责任赔偿B．费用负担C．保险金给付D．损害赔偿E．人道主义赔偿

6．房地产保险的保险费是投保人按一定的保险条件，取得保险人的保障，向保险人交付的价金，而制定房地产保险费率应遵循的原则有()。

A．保证偿付能力的原则B．促进防灾防损的原则c．诚实信用的原则D．费率相对稳定的原则E．公平合理的原则

7．投保人在办理房屋投保手续时，应一次性交清保险费，保险费是保险合同生效的重要因素，保险费数额取决于()。

A．保险费率B．保险期限c．保险金额D．保险种类E．保险标的物类型

8·已经投保的房屋，遭到下列()情况时，保险公司应予以赔偿。

A．地震B．火灾烧毁c．战争破坏D．泥石流冲毁E．核反应污染

9·：直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市，应当设立住房公积金管理委员会，住房公积金管理委员会需履行的职责有()。

A．负责住房公积金的核算

B．负责住房公积金的保值和归还c．确定住房公积金的最高贷款额度

D．编制、执行住房公积金的归集、使用计划

E．根据有关法律法规规定，拟订住房公积金的具体缴存比例

10·住房公积金制度在推动住房制度改革、加快租房建设，扩大住房需求等方面发挥巨大作

用，表现为()。A．有利于筹集建房资金

B．转变职工住房状况，防范房地产住房危机C．促进住房消费的增长，活跃住房消费市场

D、推进住房分配货币化进程，提高职工买房的支付能力E·有利于引导居民调整不合理的家庭生活消费结构，抑制通货膨胀

11·缴存住房公积金的职工在()情况下，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A．离休、退休的B．偿还购房贷款本息的C·建造、翻造、装修自住住房的D．房租超出家庭工资收入规定比例的E．户口迁移所在的市、县或者出境定居的．

12．从严格意义上来说，房地产保险可按保险对象划分为()。

A．房地产价值保险B．房地产人身保险c．房地产责任保险D．房地产财产保险E．以上均是

13·下列()等事故发生时，所造成的损失由保险公司负责赔偿的险种为房地产财产损失保险。

A．暴雨B．暴风c．火灾D．遭窃E．爆

炸

14·我国的住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金，归职工个人所有，并具有()的特点。

A·自觉性B．专用性c．福利性D．强制性E．互助性

15·可变利率抵押贷款是按照借贷双方约定的条件，贷款利率随市场利率指数变化的抵押贷款，可变利率抵押贷款利率由()组成。

A．加成利率B．附加利率

c．市场浮动利率D．固定利率指标E．市场利率指标’

16．根据风险成因来划分，房地产住房抵押贷款风险可分为()。

A．利率风险B．信用风险

c．贷款条件风险．D．抵押物处分风险E．抵押物价格风险

17．根据《城市房地产抵押管理办法》，不得设定抵押的财产有()。

A．已依法公告列入拆迁范围的房地产B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产c．列入文物保护的建筑物和有纪念意义的其他建筑物D．用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产E．抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

18．房地产抵押贷款的利率由()等组成。A．贷款期限B．承担的风险C．资金利用率D．资金的投资收益E．安排抵押贷款所发生的运营成本

19．下列()属于房地产抵押贷款市场的参与者。

A．保险公司B．商业银行

C．信托公司D．律师事务所．E．政府有关机构

20．下列说法错误的是()。

A．每一个职工只能有一个住房公积金账户

B．单位应当于每月发放职工工资之日起10日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

C．单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例

D．新参加工作的职工从参加工作的当月起开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例

E．单位应自单位合并、分立、撤销、解散或破产之日起30日内由原单位或者清算组织到住房公积金管理中心办理变更或者注销登记‘

21．房地产信托投资实际上是信托机构投资房地产的投资活动，可采取的投资方式有()。

A．购买房地产证券B．投资住房基金

c．发放房地产抵押贷款D．独自直接投资房地产E．与房地产开发企业联合投资

22．银行吸纳的存款是房地产金融机构信贷资金的基本来源和主体，银行存款可分为()。

A．企业存款B．本币存款c．外币存款D．个人存款E．基金存款

23·房地产金融是指为房地产生产、流通、消费而筹集、融通、清算资金的所有金融行为的总称，其主要特征包括()。

A．宏观性B．多样性C．长期性D．安全性E．风险性

24·下列()等国际金融机构提供的中长期项目贷款主要用于旧城改造和成片危房的改造，利率比商业银行贷款利率低，期限也较长。

A．世界银行B．亚洲开发银行

c．苏黎世基金组织D．国际货币基金组织E．亚洲货币基金组织

25．对房地产金融机构而言，信贷资金的采源主要由()组成。

A．主动负债B．基本建设拨款C．借入资金D．国家贷款

E．同业往来资金

26．从经济适用住房的经济属性看，经济适用住房是一种()。

A．福利房B．商品房c．微利房D．集资建房

E．面向中低收人家庭出售的住房

27．下列属于房地产金融的业务种类的是()。A．房地产信托B．房地产股票c．住房储蓄业务D．房地产抵押贷款E．房地产开发与经营贷款

28·如果允许()参与到房地产金融市场体系中，将有利于整个房地产风险的分散。

A．保险公司B．律师事务所c．投资基金D．住房公积金E．会计师事务所

29．房地产保险的作用是()。A．促进住房消费的增长B．意外不幸，实现经济补偿

c．增强投保人的信用，促进资金融通D．抑制通货膨胀

E．为抵押二级市场的发展提供了坚实的基础30．保险单的主要内容为()。A．投保方式B．保险标的c．保险期间D．投保途径E．保险价值

三、案例分析题(共10题，每题2分。由单选或多选组成。错选，本题不得分：少选，所选的每个选项得0．5分。)

(一)某单位职工准备购买一套商品房，用于自住，该职工拥有本人的个人住房公积金账户，请回答以下问题。

1．住房公积金的本质属性是()。

A．福利B．奖金c．工资D．劳保2．住房公积金全部归职工个人所有，计人职工个人的住房公积金账户，用于()自住

住房。、A．建造B．翻建C．购买D．小修3．我国的住房公积金缴存比例实行动态调整机制，具体缴存比例由城市住房公积金管理委员会拟订，经各级政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准后执行，一般不得()。

A．低于5％‘B．高于5％C．低于8％D．高于8％

4．住房公积金制度是一种社会综合保障制度，住房公积金管理费用率是()。

A．[当年管理费用支出额÷(住房公积金支出额×住房公积金增值收益率)]~100％

B．[当年管理费用支出额÷(住房公积金当年归集额×住房公积金归集率)]~100％

c．[当年管理费用支出额÷(住房公积金当年实际缴存额×住房公积金增值收益率)]×100％，D．[当年管理费用支出额÷(住房公积金当年归集额×住房公积金增值收益率)]x 100％

5．住房公积金贷款与一般个人住房贷款有()的区别。A．性质和资金来源不同．B．贷款对象有所不同

c．抵押人和贷款风险不同D．贷款条件有所不同E．住房公积金贷款利率比个人住房贷款利率优惠

一、单项选择题(50题)

1·D2·C3．C 4．C5．C6．D7．D 8．C9·C10·B．11．D12．D13．C14．C15．A16．A17·C18·B19．C20．B21．D22．B23．A24．A25·D26·C27．A28：C29．C30．C31．B32．B33·A34·D35．D36．B37．B38．C39．D 40．D4l·C 42·A 43．C 44．D 45．A 46．B 47．C 48．A49．C50．A

二、多项选择题(30题)

1.BC2.ACD3．ABC 4．ABCD5．ABCD6．ABDE 7.ABC 8.BD9．CD10：ACDE11．ABDE12．BCD 13.ABCE 14．BDE15．BE16．BCDE17．ACD18．BDE 19．ABDE 20．BD21．ADE22．ADE23．BCD24．ABD 25.ACE26．BCE27．ACDE28．ACD29．BCE30．BCE

三、案例分析题(10题)

(一)1．C2．ABC’3．A 4．D5．ABDE(二)1．BCD 2．CDE3．ABC 4j D5．ACD

第四篇：金融工程复习题

 填空题

1、无收益资产欧式看涨期权的定价公式为

2、无收益资产美式看涨期权的定价公式为

3、提前执行无收益资产看涨期权是，提前执行有收益资产看涨期权

4、无收益资产欧式看涨期权与看跌期权之间的平价关系为

5、欧式看跌期权价格的上限为

6、某股票价格遵循几何布朗运动，期望收益率为16%，被动率为25%，该股票现价为

$38，基于该股票的偶是看涨期权的执行价格为$40,6个月后到期。该股权被执行的概率为

 简述题

1、二叉树定价方法的基本原理是什么？

2、简要说明股票期权与权证的差别；

3、影响期权价格的因素主要有哪些？它们对欧式看涨期权有何影响？

4、蒙特卡罗模拟法确定期权价格的基本过程是什么？

5、用蒙特卡罗模拟法确定期权价格的基本过程是什么？

6、隐形和显性有限差分法各有何优缺点？

7、有限差分法的主要特点是什么？

8、什么样的交易策略可以构造反向的差期组合？

 计算题

1、某红利支付股票的欧式期权执行价格为29美元，股票现价为30美元，无风险年利

率为5%，股票年波动率为25%，期权到期日为4个月。

（1）如果期权为欧式看涨期权，计算其价格；

（2）如果该期权为欧式看跌期权，计算其价格；

（3）验证看涨看跌期权平价关系是否成立。

2、股票价格为50美元，无风险利率为10%，一个基于这个股票、执行价格都为40美

元的欧式看涨和欧式看跌期权价格相差7美元，都将于6个月后到期。这其中是否存在套利机会？如果有，应该如何套利？

3、某无红利支付股票的欧式期权执行价格为29美元，股票现价为30美元，无风险年

利率为5%，股票年波动率为25%，期权到期日为4个月。如果该期权为欧式看涨期权，计算其价格。（N（0.4225）=0.6637，N（0.2782）=0.6096）

4、证明BSM欧式看涨期权和欧式看跌期权定价公式符合欧式看涨期权和欧式看跌期

权平价公式

5、无风险利率为10%，股票价格的年波动率为25%，计算标的为不支付红利的股票6

个月期的平价欧式看涨期权的Delta值

第五篇：金融数学复习题

金融数学复习题

一、填空

1．一股股票价值100元，一年以后，股票价格将变为130元或者90元。假设相应的衍生产品的价值将为U=10元或D=0元。即期的一年期无风险利率为5%。则t=0时的衍生产品的价格_______________________________。（利用博弈论方法)

2．股票现在的价值为50元，一年后，它的价值可能是55元或40元，一年期利率为4%，则执行价为45元的看跌期权的价格为__________________。（利用资产组合复制方法）

3．对冲就是卖出________________，同时买进_______________。

4．Black-Scholes公式_________________________________________________。

5．我们准备卖出1000份某公司的股票期权，这里s050,X40,r0.05,0.30,T1.因此为了对我们卖出的1000份股票期权进行对冲，我们必须购买___________股此公,N(1.100)0.8643）司的股票。（参考N(1.060)0.8554

6．股票衍生产品定价的三种方法：______________, ________________, ______________.7．Black-Scholes微分方程_________________________________________________。

二、计算题

1．假设股票价格模型参数是：u1.5,d0.6,S0110.一个欧式看涨期权到期时间t3,执行价格X115,利率r0.05。请用连锁法则方法求出在t0时刻期权的价格。

2．假设股票价格模型参数是：u1.2,d0.8,S0120.p0.85一个美式看跌期权到期时间t3,执行价格X105,利率r0.06。请用连锁法则方法求出在t0时刻期权的价格。

3.若股票指数点位是702，其波动率估计值0.4,指数期货合约将在3个月后到期，并在到期时用美元按期货价格结算。期货合约的价格是715美元。若执行价是740美元，短期利率为7%，问这一期权的理论价格应是多少？（参考

N(0.071922)0.4721,N(0.071922)0.5279,N(0.271922)0.6064）)0.3936，N(0.271922

5.根据已知条件S43,X40,0.1414,r0.05,T1年，求出期权的价格C（由 Black-Scholes公式），，和。3周后，若股票价格S44，则根据看涨期权的微分方1程dCdtdS(dS)2求出期权的价格C新。2)0.825,N(0.9358)0.175N(0.7944)0.788,N(0.7944)0.212）（参考N(0.9358

三、证明题

1．设V(S,t)eatS2，证明存在a，使得V满足Black-Scholes方程。

G1222GGSrS0。该方程不是Black-Scholes方2．设G(S,t)是下面方程的解：t2SS2

程，因为它没有最后一项，rG.证明：V(S,t)ertG(S,t)满足Black-Scholes方程。