《农村邮政支局管理主要风险与防控》手册学习测试试卷(参考答案)

第一篇：《农村邮政支局管理主要风险与防控》手册学习测试试卷(参考答案)

《农村邮政支局管理主要风险与防控》手册学习测试试卷

单位：

市（州）

县（市）邮政局

支局

岗位

姓名：

得分：

一、选择题（不定项，每题2分，共40分）

1、邮储工作人员对外办理业务，严禁单人临柜及（ABCD）等行为，避免造成管理风险。A：综柜、普柜等人员身份混用。B：网点实际人员与系统登记不符。C：使用他人身份办理业务或一人持多块令牌。D：综柜人员远程授权。

2、邮储工作人员交接盘点时，要严格遵守（AC）制度，避免出现现金长短款、重要空白凭证遗失、章戳被他人挪用等造成的风险。

A：严格执行柜员交接登记簿签字制度。B：严格执行“八条禁令”制度。C：严格执行每日营业终了双人交叉互盘制度。D：严格执行令牌管理制度。

3、以下表述不正确的是（BD）。

A：邮储工作人员不得代客户保管邮储存折、卡或代客户办理金融业务。B：保险销售人员在客户无法到达现场时，可代替用户填写保险投保单凭证。C：在进行ATM机加钞时，应双人进行，钥匙密码分管。

D：为提高用户服务质量，可代替客户填写业务单式和落款签字，加快业务办理速度。

4、发生用户订阅报刊短缺时，本埠报刊（D）日内补报，（D）日内退款。A：5；8。B：7；7。C：7；10。D：3；15。

5、以下属于邮票违规预订的行为有（BCD）。

A：一人预订3-5套（含5套）新邮； B：一人预订5套（不含5套）以上新邮。C：企业集资预订。D：给予用户适当折扣预订。

6、集邮品定向开发时，应与客户单位签订正式合同，规定权利和义务。客户单位应提供图文资料使用（C）。

A：承诺书。B：通知书。C：授权书。D：鉴定书。

7、分销业务专管员应每（B）天检查一次支局分销商品实物库存。A：7。B：10。C：15。D：一个月。

8、全省分销业务商品坚持（A）两级引入制度。A：集团公司和省公司。B：省公司和市州局 C：集团公司和县局 D：省公司和县局

9：以下不符合邮政贺卡规范经营行为的有（BD）。A：营业员按定价在邮政窗口销售贺卡。

B：营业员在邮政窗口销售客户未使用完的定制型贺卡。C：函件公司向大客户定向制作批量贺卡。

D：函件公司在春节后，向市场销售单位未销售完的邮政贺卡。10：以下关于邮件收寄验视的表述，正确的有（A）

A：营业员收寄物品型邮件，须逐件验视，并在验视合格时加盖“已验视”邮戳、封装交寄。B：大宗客户邮件可免于验视。

C：值得信任的网点老客户，可适当免于验视。D：用户已经封装好的普通包裹可免于验视。

11、为确保邮件封装合格，运输途中安全，应做到（BCD）。

A：必须使用邮政提供的包装材料。B：必须使用邮政专用封装带。C：应在易碎物品邮件上注明“水杯”标志。D：应适当在邮件内使用填充物。

12：以下关于邮政三项基本制度内容，正确表述有（ABCD）。A：市趟押运人员须在邮件封发总路单上签名、签时。B：分拣分发人员与投递员进行邮件交接签收制度。

C：投递员回班后，未投出、错分等邮件应与回班检查人员执行签收制度。D：接收邮件时，发现外包装破损情况，应及时向上一环节缮发验单。

13、农村支局的平信、普包和印刷品邮件，在邮车开行前（B）收寄的，全部封发交运。农村支局（B）前到局的邮件，乡镇政府所在地当日投递。

A：30分钟，12点。B：1小时，12点。C：30分钟，14点。D：1小时，14点。

14、市趟邮车提前到达网点，正确的做法是（B）。

A：按邮车实际到达时间封发邮件。B：按作业计划规定的时间封发邮件。

C：向上级请示临时封发邮件时间。D：先交邮件，再按作业计划规定的时间在系统内封发邮件。15：领取新的营业日戳后，对旧日戳正确的处理方式是（C）。

A：一周内，两个邮戳可同时使用。B：一个月内，两个邮戳可同时使用。C：旧日戳上缴上级部门。D：旧日戳在支局内封存，以备不时之需。16：对确认为邮政责任的损失邮件，应在（A）内向用户进行赔偿。A：七天。B：十天。C：十五天。D：一个月。

17、投递邮件时，应加盖投递日戳，并由用户在投递清单上进行签收。如非本人接收邮件，正确的做法是（C）。

A：由投递员代签收件人姓名。B：由接收人签收件人姓名。

C：由接收人签自己姓名，并批注与收件人的关系。D：由投递员签自己姓名，并批注与收件人的关系。

18、窗投包裹自包裹详情单投递之日起，（D）内未领取，应填发催领单；经催领后用户仍未领取，自包裹详情单投递之日起，（D）后，按无法投递邮件处理，退回收寄局。

A：5日，15日。B：7日，15日。C：5日，一个月。D：7日，一个月。

19：邮政企业对平常信件的损失不承担赔偿责任。但是，（A）造成平常邮件损失的除外。A：邮政企业因故意或者重大过失。B：不可抗力。C：收件人原因。D：寄件人原因。

20：支局长每月走访用户不少于（A）名，跟段检查不少于（A）次。A：10，4。B：15，7。C：10，7。D：15，4。

二、判断改错题（每题2分，共20分）

1、邮储工作人员在有视频监控的情况下，可以单人出入现金区、移动金库。

（X）

改正：出入现金区、ATM加钞、出入移动金库、领取押运钱箱严格执行双人制度。

2、保险从业人员在宣传保险时，可适度夸大收益，但必须在正式办理保险业务时，向客户说明风险、责任。（X）

改正：保险从业人员在宣传保险时，严禁承诺和夸大保险产品的收益和隐瞒分工的不确定性。

3、营业员须取得用户同意，并签订协议书后，方可为用户办理邮储短信业务。办理速递邮件短信业务，可先行办理。（X）

改正：营业员必须严格执行短信业务办理规定，用户签订协议书后，方可加办短信。

4、网点营业款原则上执行“日清月结”制度，及时归集财务账户。偏远地区缴款不方便，可先存到私人存折，每月归集财务账户。（X）改正：营业款项应日清月结，及时归集帐户，不允许出现先存到私人存折，再归集财务帐户现象。

5、作废的收据等凭证，应加盖“作废”戳记收回。（√）改正：

6、因业务量减少，成本较高等原因，经市州局审核同意，网点可撤办汇兑和义务兵邮件业务。

（X）

改正：未经邮政管理部门批准，邮政企业不得停止办理或者限制办理普通服务和特殊服务。

7、对于熟悉的地址和用户邮件，投递员可在系统内先做妥投信息，并及时投递到用户。

（错误）

改正：对于熟悉的地址和用户邮件，投递员不能在系统内先做妥投信息，然后投递到用户。

8、空白乡邮排单应由投递生产机构负责人或指定的非投递人员保管。

（正确）改正：

9、邮政工作人员私自开拆或者隐匿、毁弃邮件的，处两年以下有期徒刑或者拘役。

（正确）改正：

10、邮局受理邮件查询后，国际邮件、边远地区（青海、新疆、西藏）邮件查询答复时限为60天；其他地区邮件为30天；邮政汇款为20天。（正确）

改正：

三、简答题（每题5分，共20分）

1、简述营业“十字服务用语”和“五个有声”。答：“十字服务用语”：您好、请、谢谢、对不起、再见。

“五个有声”：来有迎声、办理业务有关照声、问有答声、收付款有唱声、走有送声。

2、简述营业现场应公示的上墙资料和用邮资料（表）。

答：营业厅就在醒目位置对外公示业务信息，包括：禁限寄物品规定、国内邮政业务主要资费表、国际邮政业务主要资费表、港澳台地区邮政业务主要资费表、主要出售品价格表。

3、简述投递五条禁令主要内容。答：严禁私拆、隐匿、毁弃邮件报刊

严禁擅自扣留、停投邮件报刊

严禁积压、延误邮件报刊

严禁乱投、乱放邮件报刊

严禁泄露邮件和客户信息

4、简述售后服务“首问负责制”要求。

答：首问负责制指：受理用户业务咨询、查询、投诉等来电来访时，如是本人职责范围内的事情，应核实清楚后给用户一个明确的答复；如果不是本人职责范围内的事情，应将用户的相关诉求完整准确地转告相关责任人，并持续跟进直至给用户一个明确的答复。

四、论述题（20分，任选1题，可反面答题，不得少于400字）

1、试述邮政支局所网点规范管理存在的主要问题及应对措施。

答：邮政支局是邮政企业的基层生产单位，其基本任务是以通信生产为核心，承担邮政普遍服务和特殊服务

义务。在其生产经营过程中，主要存在以下问题需要驾重点防范。具体如下：

一、营业收寄方面存在误收禁限寄物品，造成邮件损失的风险。

应对措施：杜绝“信任收寄”，新老客户一视同仁；严格执行“五字”验视动作，加盖“已验视”戳记；加强检查和学习，增强对违禁物品辨别能力。

二、邮件封装不符合规定造成贵重物品遗失、损毁，造成用户和企业的损失。

应对措施：选用合适的包装材料，易碎物品邮件注明“红杯”标志；严密封装，妥善处理填充物，减少物品受挤压程度；轻摇邮件，查看是否有内件晃动等问题，并使用邮政专用封装胶带进行封装。

三、邮件交接未认真执行三项基本制度及相关规定，造成邮件在封发、交接过程中的丢失、损毁等风险。

应对措施：检查封发和交接总包、散件勾挑、核对和签收情况；检查邮件清单、路单等是否有手工修改的现象，检查现场是否有遗漏的邮件未封发；认真执行交接签收制度，发现接收邮件数量、种类等信息不符的问题，以及外包装破损、内件损失等问题时，及时与上一环节单位进行缮验；加强生产现场的封闭作业管理。

四、邮件投递过程中存在隐匿、毁弃邮件，不执行投交邮件签收手续，未核查签收、已投、未投邮件数，造

成邮件的丢失。

应对措施：严格执行投递五条禁令，定期走访用户，避免隐匿、毁弃邮件等事件发生；对转投点邮件进行检查，及时清理逾期未领邮件；对未投、疑难、批退转邮件进行登记，合理处置。

五、投递逾限造成用户投诉，影响邮政服务形象，影响后续业务发展与推进。

应对措施：严格按照作业计划规定的时间、频次出班投递；组织跟段检查，查看投递人员是否按规定的时限和深度进行投递；制订并严格执行考核制度。

2、试论如何对农村支局通信生产各环节、流程进行优化，提升服务质量。

答：邮电分营、邮政政企的分离、百年邮政在改革中不断探索、前行、在问题、教训中不断规范和完善了各环节相关管理、处理操作流程、制度，在竞争求生存、求发展的环境中不断摸索、优化了作业组织、网络组织，实现了电子信息化体系，对邮政服务质量的整体提升发挥了不可替代的作用。但在实际工作中仍有可改进的地方。比如：

一、总包条码过于细化，既不便于管理，还极易发生错用，影响各环节处理和质量指标的提升。可否所有给据邮件均用同一种条码。

二、点到点的小件，量小的邮件封发过于细化，既增加了各环节交接、处理工作量，又增加了邮袋使用量和成本。对此建议采用混封。

三、略

四、略

五、略

仅供参考，请自行发挥。

第二篇：廉政风险防控知识测试试卷

霍邱县廉政风险防控知识测试试卷

姓名单位得分

一、单项选择题（12分）

1、廉政风险具有客观性、损失性、（）的特征。

A、随意性B、针对性C、不确定性

2、公共权力具有权力的四个一般特征，即：权力的强制性、不对等性、利益性和（）。

A、无限性B、自由性C、社会性。

3、党的十七大报告提出的“一个坚决，三个更加注重”的内容是在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本，更加注重（），更加注重制度建设，拓展从源头上防治腐败的工作领域。

A、教育B、监督C、预防

4、胡锦涛总书记在中纪委六次全会提出党风廉政建设和反腐败斗争要贯彻的一个重要理念是（）、执政为民。

A、以人为本B、惩防并举C、注重预防

5、反腐倡廉建设的工作方针是标本兼治，综合治理，惩防并举，（）。

A、注重预防B、注重惩处C、加强教育

6、廉政风险点查找后，要依据重要廉政风险点的多少和权力的重要程度、权力行使的频率、腐败现象发生的几率等内容对权力

进行廉政风险评估，将每个类别的廉政风险各划分为三个等级，我县要求的表述等级形式为()。

A、红、黄、蓝B、高、中、低C、一级、二级、三级

二、多项选择题（36分）

1、排查岗位廉政风险点的重点对象为：（）。

A各级领导干部B基层单位负责人

C重点岗位人员D、单位全体人员

2、排查科室的廉政风险点主要从（）等方面排查存在的廉政风险点。重点对象为管理人、财、物和具有行政许可、行政执法和行政处罚的科室。

A、科室领导B、工作程序C、业务流程D、制度机制

3、排查单位的廉政风险点主要结合单位、部门和行业特点，主要查找领导班子“三重一大”议事决策以及行政管理中容易产生腐败行为的风险因素、风险点和表现形式，本项中“三重一大”主要指（）。

A、重大问题决策B、重点工作任务C、重要干部任免D、重大项目投资决策E、大额资金使用F、大多数工作职责

4、行政权力具有（）、优益性、不可处分性、广泛性等特征。

A、公益性B、单方面性C、强制性D、重复性

5、党委权力清权确权的主要内容包括()等事项。

A、重大决策事项B、重要人事任免

C、重要党务工作情况D、干部严重违纪违法问题的处理

6、公共权力流程图的编制，既要符合权力运行规律，又要符合具体操作程序，体现（）的原则。

A、依法B、高效C、便民D、实用

7、编制行政职权目录要本着“职权法定”的原则，做到（）

A、权力项目准确B、名称表述准确C、类别划分准确D、实施依据准确E、形式、范围和时间准确

8、权力运行流程图的内容包括申请条件、()、监督部门提前介入、岗位责任人初审、主管人员复审、部门领导审批（或集体审定）、各个主要环节的办理时限、结果公开和公示、举报投诉渠道和办理结果的反馈等12项重要信息。

A、申报材料B、受理登记C、一次性告知D、申请人E、登记人

9、市纪委牛向阳书记在全市廉政风险防控推进会上要求工作人员要做到的“六个知道”是：知道权力、知道权限、（）

A、知道承担的责任B、知道廉政风险点C、知道防控措施D、知道违纪后果E、知道风险等级

三、判断题（12分）

1、廉政风险点是指公共权力运行流程中可能出现因教育、制度、监督不到位和党员干部不能廉洁自律而产生廉政风险的具体环节或岗位。（）

2、廉政风险点及其相对应的廉政风险是动态的、变化的，随着权力运行的变化或岗位职能职权的调整，而相应发生变化。

()

3、廉政风险指因制度机制不完善、岗位职责不明确、业务流程不科学，而导致出现行政权力不规范运行、党员干部不能廉洁从政的可能性。（）

4、廉政风险防控机制就是运用现代管理理念，对权力运行各个方面和重要环节的廉政风险实施有效防控，实现内部监管与外部监督、行政业务与廉政工作、思想防范与制度约束的有效结合，最大限度地降低腐败行为的发生。（）

5、公共权力流程图是权力运行轨迹的图表，是行使公共权力的操作程序，涵盖决策、执行、结果等各个环节。（）

6、行政权力规范运行，是指行政权力依法运行、公开透明运行、高效运行。（）

四、简答题（24分）

1、廉政风险防控机制建设由谁、在什么时间、什么会议上提出的？

2、什么是行政权力规范运行预警机制的“三个系统”？

3、什么是行政权力规范运行预警机制的预警处置“三项制度”？

4、排查廉政风险点要注意从哪几个方面查找风险点？

5、市委孙云飞书记在2012年7月2日召开的全市廉政风险防控工作推进会上提出的要注重领导带头的八个带头的具体内容是什么？。

五、论述题（16分）

结合本人工作实际，谈谈如何有效实施廉政风险防控工作。

第三篇：浅析邮政改革后农村支局的经营与管理

浅析邮政改革后农村支局的经营与管理

今年上半年，按照省公司统一安排，我局顺利完成了邮储银行、二级支行的筹建以及邮储网点、人员的划分工作。在这邮政改革发展的关键时期风们农村支局该如何认清形势、持续发展呢？我是今年年初才走上支局长岗位的，虽然之前也在农村支避工作了多年，但对支局的经营管理还停留在粗浅和模糊的认识。经过这半年的磨炼，特别是听了杨局长的半年工作报告，我的认识又有了进一步的提高。正面我就结合府河支局的实际情况对农村支局在改革时期的经营与管理谈几点粗浅的认识。在座的都是我的领导、我的老师，有说得不对的地方，请多提宝贵意见。

一、解放思想，明确思路

从今年三月份开始，全国自上而下掀起了新一轮思想大解放的热潮，市局党委也及时组织我们大家进行了相关的学习和讨论，特别是杨避长的半年工作报告，更是又一次彻底的思想解放，让我们正确认识了邮储改革，认识到邮储改革所带来的发展机遇与挑战，明确了我们今后发展的新思路。但是光我们提高认识是不够的，作为支局长，我们还要让支局每个职工都能解放思想，统一认识。那么，我想说的是：当我们面对我们一线的职工，我们该如何让他们的思想真正得到解放？让他们的认识真正得到提高并统一到同一个层面？

曾经有段时间我发现支局储蓄窗口的服务质量有所下降，时不时还有用户投诉。我就招集大家开了一个短会。会上我问了大家一个问题：你们觉得服务是利己还是利他？当时所有人都回答：利他。我说，其实这个回答也没错，只是这只看到了问题了的表面。大家想想，我们为什么要为客户提供服务，是因为通过我们提供的服务以为企业产生效益。企业产生了效益，个人才有收益。服务从为他人提供方便开始，经过一毓循环，落脚点在个人收入上。服务质量提高了，会带来更多的客户用邮，企业的效益也就增加了，那么我们个人的收入也就增加了。说到底，服务还是利己的。既然是利己，我们还有什么理由不改善我们的服务态度，不想方设法提高服务质量呢？我们原来常说“顾客就是上帝”，现在我不需要你们把客户看成是上帝，你就把他看成是你的钱包，客户来办理业务，就是给你送钱来了，试问有谁会拒绝给自己送钱的人呢，又有谁会对主动给自己送钱的人冷冰冰地、置之不理甚至恶言相向呢？当时大家都笑了，但是自那次会后，我感觉到前台的服务态度明显改善了。我那儿有两个实习生，参加工作时间不长，刚满月，以前服务态度视心情而定，心情好时服务态度就好点，心情不好那就不好说了。但自从那次开会以后，她们懂得了在工作中控制自己的情绪，因为她们明白了服务态度的好坏直接关系到她们个人的收入，所以他们改善了服务态度，积极主动地学习业务知识，提高业务技能，为的是努力提高服务质量为自己争取更多的收入。我就觉得像这样，她们的思想就解放了。

所以我个人认为：面对一线的职工，我们不要向他们贯输长篇大论，理论性的东西会让他们感到非常疲惫，很有可能你在头面念，后面他就忘记了，或者他连听都没听。那么这就需要 我们首先自己的思想要彻底解放，然后将解放的思想事例在他们的实际工作中，以浅显易懂的实例、形象的比喻等方式表达出来。这样他们乐于接受、易于消化，当然也就严格执行。

说到明确思路，就是说，我们现在处在邮储改革的关键时期，我们农村支局在下半年、明年、后年以至于更长远的时间里，我们该发展什么业务，如何发展业务？我想还是局长说的那句话：继续抓好邮政储蓄和代理保险业务，同时大力发展农资业务，要使农资业务成为今后农村支局新的业务增长点，逐步成长为地駶的支柱业务。

当然农资业务目前还处在发展的初期，在业务发展过程中肯定存在诸多的困难与阻力。但是我们想想当初邮政储蓄从没有到开办，从代办到自办，到现在成为我们的吃饭业务，这一路走来，我们面临了多大的困难，我们都以邮政人特有的坚韧与顽强努力克服了，现在还发展到了成立自己的银行。我想只要我们大家齐心协力不气馁、一门心思谋发展，我们的农

资业务也可以做大做强，一样可以成为我们吃饭的业务。而且邮储改革后，我们已不再可能单纯依靠金融业务谋发展了，所以农资业务也必须成为我们的吃饭业务。所以，就是再难，我们的农资业务也还是要坚持做，而且是不遗余力地去做。

二、实干+创新

实干这是大家都深刻认同的，任何成功都是付出了艰辛的努力才得到的，介在很多时候即使我们付出了艰辛的努力，也未必能获得成功，为什么呢？没有创新！时代在发展，社会在进步，如果我们的工作还是因循守旧，即使再怎么苦干，也不会有成果。那就要求我们特别是单位的领头人要富有创新精神。

举例：

1、环潭支局保险发展经验

2、支局商务短信案例

3、复合肥销售案例

三、团结奋进

其实一个支局遗是一个团队。我对“团队”的意义的理解非常非常简单，不是团结的队伍。一支队伍只有团结了，才有凝聚力，有了凝聚力才有战斗力，有了战斗力，才有骄人的业绩。

要打造一支团结的队伍，我认为要从两点入手：思想+行动

首先，支局长要学会做员工的思想工作，思想是行动的先导，要统一行动，必须先统一思想。所以支局长要在日常工作生活中勤于观察、善于总结、掌握职工的思想动态，找出每个职工的优缺点，通过单独谈话或支局会议等方式与之交流，引导其扬长避短，适应团队要求，最终达到统一。

同时，支局长还要在行动上营造团结的氛围。比如经常组织开展业余活动，哪怕只是一次简单的聚餐、一场不很规范的乒乓球比赛，也能幸大腕相互之间的交流与理解，逐步培养大家的团队意识，最后造就一支团结的队伍。

举例：职工食堂改造

四、精细管理，强化执行

杨局长经常说：管理出效益，执行出成果。

在业务发展的同时，我们可千万不要忘了自已管理职责，而且随着业务规模的不断扩大，我们的支局管理工作还要越来越精细，大到资金安全、人身安全，小到现场卫生，我们都必须严格细致地管理。只有各项管理到位，业务发展才能更加顺畅。

席总曾说过：对于上级安排的工作，我们要盲从+服从。当对工作不理解时，遗跟着做，当对工作理解了，就抢着做、拼命地做。也就是说，我们在工作中要强化执行力，只有不折不扣地执行了，决策才能变成成果。

五、需要市局的正确引导和强力支撑

邮政经过多年的发展，业务种类不断增多，也开发了很多的新产品，为邮政业务的发展开辟了一片新天地。

每项新业务或新产品推出时，支局特别渴望市局正确的引导与经力的支撑来有效地失去业务的发展。

比如说，我们的农资业务将来的发展方向应该是突出我们的渠道优势、突出我们的品牌优势、突出我们拥有大量忠诚客户的优势，而不应该为所配送产品的厂家承担任何产品质量上的风险。但在现阶段，我们的硬件和软件实力都还达不到这个程度，还需要相当长的一段时间，那么在这段时间里就需要市局为我们提供强有力的支撑来推动业务发展。比如因地制宜组织适销对路、质量过硬的产品，对营销人员、投递人员、支局长资产品知识、与厂家签订售后服务协议、及时主动解决支局业务发展中的问题等等。

农村支避的经营与管理是一个不断发展、需要不断探索与实践的课题，也可以说是一门

很高深的学科。我们只有在工作中不停地学习、不断地积累，才能在激烈的竞争中立于不败之地。

第四篇：期货公司风险管理与防控

期货公司风险防控与管理

美国证监会主席阿翌。荣维特曾说：“从事期货交易如同用电一样，错误的方法导致巨大危害，而正确利用则会扬长避短，有利于金融市场的发展。”期货公司作为期货市场的核心主体，经过十几年的规范发展，大都建立了一套适合自己的风控管理模式，但是不得不不承认，随着创新业务的相继开展，期货公司开始逐步向“财富管理平台”及“风险管理平台”的身份转变，市场对期货公司的风控管理水平提出了更高要求。

期货交易因为杠杆交易方式导致客户的交易风险一直被视为期货公司风控管理的重点，特别是在前期监管未放开期货公司其他业务及对自有资金的使用权限时，这种风控管理传统一直持续至今。但是随着业务模式的不断创新，期货公司“自主创新、自担风险”的格调确立，风控管理传统结构必然被打破，单一的风控管理模式远远不能够满足后续的业务发展需求，因此，加强风控管理的全面性及联动性，全面有效识别期货公司风险成为期货公司风控管理的最终方向，怎样建设更为科学及合理的全面风险管理模式成为了现阶段期货公司面临的深刻问题。

期货公司的风险管理相较于其他一般金融企业有着自己的特殊性，下面我从以下几个方面进行归纳和总结:

一、组织架构

期货公司风险架构作为整个管理体系的骨架，其组织始终需要遵循一般企业风控管理“一个基础，三个防线”的原则，以公司治理为核心，三级防控，因此，公司董事会应当为风控最高决策及领导机构，一级防线为各职能部门充当风险责任单元，贴近一线业务操作，履行风险发现的首要义务。合规部作为风险管理部门，对公司各部门的风控指标进行监测及预警，并承担上传下达职能，履行二级防线义务。对于三级防线设置，如果公司业务规模允许，可以设立独立的审计部对公司整体风控工作进行事后审查，考虑合规部本身也具有事后检查义务,职能相当，因此也可并入合规部。区别于一般企业，期货公司独特的首席风险官设置，更是给风险防控增加了一层防护网，鉴于现今期货公司公司治理结构比较单一，董事会成员人数不多的情况，在经营层设立风险管理委员会负责对日常风险的管理与指导相较于在董事会层面设立显的更为合理，因此，以金信期货为例，公司的全面风险管理组织架构为：“董事会——风险管理委员会——首席风险官——合规部——各风险责任单元”。决策由上至下贯彻实施,意见由下至上反馈汇报。

二、风险类型及防范对策

（一）传统经纪业务

自期货公司进入金融市场以来，经历了长达十多年的漫漫发展之路，随着行业保证金的规范管理，开户实名制的推出，分类监管的运行，使得仅仅开放通道业务的期货公司风险管理水平有了很大程度的提高，风险管理手段更为丰富和明确，因此，对于传统经纪业务而言，期货公司的风险类型主要集中在市场风险、操作风险和合规风险。

1、市场风险 期货公司市场风险主要分为两大块，一是自有资金使用过程中由于购买相关产品带来的市场风险，因期货公司自有资金使用范围还未全部放开，自营业务受到限制，因此期货公司本身就规避了期货市场的风险，而投资于其他金融市场所面临的市场风险主要依靠基本面分析、周密的投资计划及严格的止损指令，这其中的止损线的设置较为核心，因为他关乎对净资本的指标预警。二是由于客户从事期货交易面临的市场风险向期货公司内部转嫁，核心主要指客户穿仓。客户的穿仓风险主要是通过保证金设置、客户通知与约定、强平单执行及资金追缴四个方面进行控制。其中核心的是客户通知与约定，这一块执行的好坏直接影响穿仓责任的判定，期货公司把握的要点首先为必须在强平之前通知客户追保，并给予一定入金时间，其次是必须与客户约定明确的结算后入金时间，这一点对于第二天是否集合竞价挂单显得尤为重要，如客户在集合竞价之前资金未达，期货公司可以在集合竞价时间段下达强平指令撮合成交，即使客户在集合竞价时间段内入金，期货公司因无法撤单无需承担相关责任。

2、操作风险

期货公司操作风险主要是经营管理过程中出现的人为导致的不确定性损失，虽然期货公司所有业务环节都依赖于信息技术系统，但是人为操作空间还是很大的，特别是系统操作。因此，每个环节都可能存在操作风险。对于防范期货公司操作风险首先必须制定各个职能部门及岗位明确的操作细则，其次需要保证信息透明，保证相关操作流程公开充分，形成无形监督，再次需要通过稽核、检查等手段建立内控评价机制从而对公司操作风险进行有效管理和防范，同时需要建立职责制，将风险管理责任与评价结果同员工职责挂钩，从而促使各项风险管理责任的落实。

3、合规风险

合规风险是期货公司有别于其他非金融机构独有的管理风险，它是期货公司经营机构的底线管理风险，期货公司对于他的管理，第一是合规管理部门必须对政策有透彻性的了解，第二必须将合规政策融入到公司内控制度之中，第三必须建立内审机制，在各项经营管理活动运作之前必须先做合规审核，第四必须加强事后检查，检测合规政策的落实程度。

（二）创新业务

期货公司创新业务主要为投资咨询、资产管理、风险子公司、代销基金、个股期权中间介绍业务以及日后开展的场外衍生品的投资等，其核心主要是通过“资金灵活使用”彰显期货公司的服务个性化，将资金合理进出期货公司并灵活运用，业务创新的同时，带来的是期货公司管理模式的创新，因此，创新业务除了具有传统经纪业务一般的风险之外，还主要集中在管理和业务开展两方面。

1、战略风险

创新业务有别于经纪业务，他是需要期货公司在满足一定条件的基础上审批开展的选择性业务。因此，期货公司必须根据自身条件衡量是否具有开展的可能性或者说是否跟公司的战略目标相匹配，在外部环境有需求的前提下，其核心就是取决于内部资源是否充足，这包括自有资金是否充足，硬件设施是否齐全，内控制度是否完善，人才储备，能力是否相当等等。这些都需要公司的董事会及经营层对公司整体进行一系列有效的评估而决定。

其次还体现在公司对业务开展的管理模式选择，分支机构范围拓宽后，期货公司可自由选择分支机构模式发展资管等创新业务，成立分公司或直属职能部门有利于总公司对下属分支机构的直接控制，但在人员、设施、风控、资金等方面可能存在隔离不充分的风险，而成立子公司主要是通过股权间接控制，却能保证子公司和母公司在资金、人员、场地等的有效隔离，能够保证子公司在出现经营风险时而对母公司没有较大冲击，这对于试运行创新业务的期货公司而言，是另一种不错的选择。

2、人力资源风险

创新业务相较于经纪业务，对人才的需求更为苛刻，随着交叉持牌、混业经营的到来，市场对期货人才更为渴望，本身供量的不足，加上整个市场人才的流动性急剧加强，因此，创新业务面临的人力资源风险相比经纪业务而言会更高和更棘手。创新业务因为其用人特性要求其人员配置不能过分流动，否则极易造成整个产品及项目的不稳定而达不到预期效果，因此期货公司应该从规划、薪酬、储备、绩效培训等五个方面稳固人才队伍的建设，减少消极流动，保证产品和项目的运作持续性。

3、信用风险

信用风险第一是集中在风险子公司的合作套保业务，期货公司向实体企业拆借资金进行合作套保，首先必须要确认实体企业是否具有持续的合作意向及资金实力保证，以防实体企业“中途退场”而期货公司被动套保；第二是集中在期货公司提供通道业务的代销基金、个股期权经纪等业务，需要选择为具有信誉的基金公司及证券公司代理销售，以免承担连带责任。第三是集中在自有资金的运用，随着自有资金使用范围的拓宽，期货公司自有资金进入各个领域的规模逐渐增大，私募基金凭借较为宽松的监管政策成为了期货界的新宠，但是随着私募基金牌照的限制放宽，五花八门的中介主体进入市场，对于期货公司而言，无论是购买的分级基金的优先还是劣后，其中基金管理人的主体信用风险都不容小觑。那么，如何防范信用风险？首先期货公司必须从主体资格、财务指标、社会公信等方面评价服务对象的风险等级而确定授信额度或者参与额度，其次需要实地考察套保企业的现货储备，衡量是否具有套保需求，同时还是需要实施保证金管理，设置预警值，实时调整信用额度，再次还需要建立违约机制，优先期货公司对资金的追偿。

4、特殊操作风险

第一种是指期货资管账户的操作风险，期货公司在发行资管产品后进行封闭期运行时，常规运作模式是在一个产品下细分多个子账户分别交与不同投顾进行管理，而这种模式比较容易出现主账户的自成交、过度交易等交易所异常行为，甚至可能导致主账户限制交易而影响整个资管计划，这些都有待于我们的期货行业的交易软件以约束，但是现今行业的软件五花八门，并且未纳入监管有效管理，风险隐患还是很大的。第二种是资管业务开展中合同流转所带来的流转风险，因为资管业务涉及多方主体，合同往往在多方进行流转，流转途中各个主体极易将不同修改版本的合同混杂，导致可能最后签订的版本并不是最终修订版，这些在日常的运作中都是比较常见的。

三、风险的管理与运用

如果说组织架构是风险管理的灵魂，风险识别是风险管理的前提，那么，风险的评价及运用则是风险管理的最终落脚点。我们知道，期货公司的风险远远不是单一风险，在内外在条件发生变化时，他可以向不同风险进行转化，但是评价原则要求我们必须对风险程度有一个明确描述与判定，因此，我们将同一项目同时满足不同类型风险时，按照就高不就低的原则判定其风险等级，对于不能量化的风险，我们将合规风险风险引入进来，成为其风险的最终转化值。比如，操作风险不能简单判定他到底是高、中、低哪个等级，因此，我们就将他可能引起的后果向合规风险转化，再按照就高不就低的原则赋予其风险值。

期货公司对于风险的评价还不是风险管理的最后环节，公司在确定风险等级之后，怎样同经营目标相结合，而选择不同的处理方式加以运用才是整个风险管理的最后落笔。这其中的纽带就是风险偏好的设定，在公司每年的经营目标及方针的确定过程中，需要综合公司本的财务状况、经营目标等相关数据确定本的风险偏好，在风险管理的过程中，始终保持风险处理原则同风险偏好一致，这样才能保证公司风险管理后续过程中不偏离主航道，同时与公司的整体经营有效结合。

虽然我们还没有形成稳定、持久的风控管理传统，但是我们还是在不断探索适应公司业务发展的风控管理新模式，我们坚信，只要坚持，必然能成为期货公司经营发展强有力的主张。

胡玉洁

二〇一四年十二月三十一日

第五篇：合规与风险防控学习

合规经营与风险防控心得体会

银行，一个每天与现金，存款贵金属打交道的高危行业，且银行案件无小事，因此，如何防范风险案件则成为了保障企业健康发展的重要基石。

哲学上讲事物的发展是由内外因共同作用的，内因与外因即事物发展变化的内部原因和外部原因。内因指事物内部诸要素之间的对立统一，也就是内部矛盾。某事物与其他事物的对立统一，则是外部矛盾，即外因。辩证唯物主义认为，内因和外因在事物的发展中是同时存在、缺一不可的，但二者的地位和作用不同。内因是事物存在的基础，是一事物区别于他事物的内在本质，是事物运动的源泉和动力，它规定着事物运动和发展的基本趋势。外因是事物存在和发展的外部条件，它通过内因而作用于事物的存在和发展，加速或延缓事物的发展进程，但不能改变事物的根本性质和发展的基本方向。所以，内因是第一位的原因，外因是第二位的原因。唯物辩证法要求人们在具体分析矛盾和解决矛盾时，既要看到内因的重要作用，同时也不可忽视外因的作用。在坚持“内因论”的前提下，不忽视外因的作用。形而上学则与之相反，主张“外因论”。认为事物的运动和发展完全是由外力推动的。

大家知道，内控是银行对内部的风险防范控制。当一个员工出现问题时，我们要给予提醒、给予警告、给予处罚，目的在于警示、在于教育。现在，各项制度要求异常严格，处罚力度越来越大，要求我们：“违规必纠、违规即究、违规严究”。如果我们要想保护好员工，就应该严格落实合规要求。

有时候，一些因为不合规会导致严重的后果。也许就是一个申请表上的电话号码，也许是一张冲正审批表，也许是一个客户签字„„

这些看似不寻常的小事，极有可能带来严重后果。因此，在工作中，我们必须将合规文化作为一种自觉的理念，入脑入心，合规经营，实现自我价值。

当前，银行机构的健康发展离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。应当在 “防范风险”工作中做好“三个一”。通过强化教育培训、规范管理等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值”的观念已深入人心，防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。同志们，朋友们，健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。

害人之心不可有，防人之心不可无。在做好内部风险防控的同时，银行也需要积极做好外部风险防控。而银行目前主要面临的外部风险有盗窃，抢劫，武装抢劫，挤兑，寻衅滋事与群体性突发事件。

目前，我行严格实行早晚接送款制度，重空现金非营业时间上缴金库，但是依然需要对盗窃进行防范。因此这就要求我们每日营业终了后，重要文件锁入保险柜，对网点进行布防同时人员撤出后必须锁好门窗。

当下，我过社会治安环境良好，金融市场稳定，针对银行发生的挤兑，寻衅滋事与群体性突发事件概率较低。但为防微杜渐，银行网点也应制定相应的应急预案，一旦发生此类事件，应立即与上级部门沟通，并做好安抚工作，等待上级命令。

最后，着重强调对于抢劫与武装抢劫的防控。之所以分为抢劫与武装抢劫，主要是因为二者发生时在局面的失控程度和危害的存在巨大差异。抢劫主要目的在于抢钱，对受害者人身安全的威胁值低，一般为劫匪抢钱后立即逃离现场。武装抢劫主要是劫匪单人或群体持械

抢劫，案件发生具有较强的计划性和针对性，同时会连带发生劫持人质、对平民的造成人身伤害等连带事件。武装抢劫一般发生于早晚接送款，大额存取现客户被盯梢的情况，偶尔也会随机发生于营业时间。

因此，银行首先应完善接送款制度，确保早晚接送款环节缜密无漏洞，同时在接送款前应观察周围环境有无异样。其次，加强对营业网点驻守的保安进行强化训练，以保证案件发生之后能够及时应变。最后，一旦出现武装抢劫，银行方面应首先保持冷静，实施相应应急预案及时与上级和辖区内公安部门取得联系，努力保证客户区内客户、人质安全的前提下，尽最大可能拖延时间，为公安部门争取有利态势，确保群众生命财产安全。

综上所述，防范银行风险，既要内部抓得牢，又要外部放的好。以合规经营为中心，坚持内部风险管控，坚持外部风险预防。走一条内控抓得牢，外部风险小；案件不出现，经济效益好的新型发展道路。

钱睿

白米支行