第一篇：农行信贷支持农业产业链
对农行信贷支持农业产业链的思考
做好风险管理方能实现共赢
李浩 2010年09月29日
从经济学和管理学的角度看，农业产业链功能的实现意味着农民组织化程度的提高和农产品增值环节的增加，有利于增加农民收入和调整产业结构，有利于农产品的标准化生产，加快农业与工业产业链和城市消费链的对接，实现城市加工经贸企业和广大农户的合作双赢。但是就全国范围而言，一方面，农业产业链的发展先天不足，农业生产企业普遍存在规模过小、技术水平偏低的缺陷；另一方面，农产品的生产加工仍按照家庭规模运行，生产效率低，抗风险能力弱，导致农业生产的波动性较大，农业企业的平均利润水平低且不稳定。
作为农村金融骨干与发挥主渠道作用的农业银行，如何在风险可控前提下，有选择地信贷支持农业产业链发展，实现农户、农业关联企业和农行多方共赢，需要县域支行进行深入分析和研究。
风险类型
总体上讲，农业产业链面临四大主要风险，即内部运营风险、自然环境风险、市场风险和信息流风险。
内部运营的风险。这是一种传统风险，指由于产业链企业或农户之间合作不成功，达不到预期效果，降低了产业链的整体效率。
自然环境的风险。尽管农业产业链具有一定的自救功能，但是面对大规模的灾害，仍然无法回避农产品减产或绝收的现状，从而导致产业链下游遭受损失。
市场方面的风险。产业链上的企业为保持资金流运转，一般采取面向消费者需求的商业模式。但由于影响消费者行为的变量较多，有可能导致农业产业链产品滞销，挫伤农户和企业的生产积极性，造成资源浪费，影响产业链的后续生产。这种基于市场的风险属于产业链的外部系统性风险。
信息流的风险。目前我国农业产业链中的信息管理薄弱，主要存在下几方面的问题：其一，信息屏蔽。产业链中的一方为谋求较高利润率，不向另一方提供信息，虽然单个的目标达到了，但整个产业链的整体效率却降低了。其二，信息失真。随着电子商务的发展与应用，大量产业链的信息通过计算机信息系统进行收集和传输，有利于加快企业内部流程，但网络信息安全没有保障，甚至遭受网络黑客攻击，导致信息系统瘫痪。其三，信息泄露。由于农业产业链企业内部管理不严，知识产权意识和保密意识不强，可能造成信息失密或失窃，被竞争对手利用。
强化风控
针对农业产业链中的四大风险，建议农业产业链自身按如下措施，进一步强化风险管理。
健全农业产业链风险管理组织。积极发展农村互助组织。通过大力发展农村互助组织，提高广大农民的组织程度，强化集体有效抵御风险能力。同时，逐步建立农业保险公司。鉴于“三农”本身特点，农业保险不能彻底走商业化的路子，可以发展政策性的农业保险。可先在商业性保险公司中单独开辟一项业务，建立专业农业保险，由国家财政垫付，拨出专项资金专门用于农业保险。同时实行多家保险主体联保或分保，把风险分散。等到积累了足够的经验，再把这一块独立出来，单独成立农业保险公司。此外，还要鼓励建立农业风险咨询公司。现代农业生产越来越离不开信息支撑。农业产业链企业或农户在市场调研、项目评估、投资决策、技术研发等方面，都可以利用农业风险咨询机构提供的有关信息。
加强农业产业链信息化建设。要通过建立农业产业链风险管理信息系统，高效预测某一特定农业风险管理的成本和收益，预测农业生产者风险成本以及各组成部分的变化，测量农业产业链各个环节风险诱惑度、风险约束度以及风险效应度，评定农业生产者风险承受水平和规避程度，把实际采取的风险管理措施与风险损失频率和损失程度联系起来，测试各种风险基金的充足程度。
利用金融衍生工具，抵御市场风险。农业金融衍生工具主要指农产品期货、期权市场。目前我国农产品期货市场还不成熟，期权市场更是刚刚起步，应进一步完善法规，加强对期货市场的监管，提高农民操作水平。
建立农业风险基金，加强保障力度。参照发达国家的成功做法，我国可以通过多元化的筹资渠道来建立农业风险基金，即形成由各级政府作为投资主体，由村集体经济组织、龙头企业和个人及其他缴纳来源作为补充的基金来源体系。以当地经济发展水平和风险发生频率作为依据，合理确定农业风险保障基金的数量额度。强化基金管理和监督，设置专门的机构进行基金的管理和运作，确保基金保值增值。
策略建议
就农行如何管理农业产业链风险，笔者提出如下建议：
制定合理的农业产业链风险管理计划。首先要根据当地经济情况和市场行情，确定农业产业链风险管理的目标；其次要明确风险管理人员的职责，并规定相关的报告制度。要根据不同农业风险的特征，结合各行制定的“三农”金融生态图谱，合理分配现有员工的风险管控任务，并通过相互协调，实现风险管理的目标。
正确识别农业产业链风险。基层行客户经理需要掌握大量的农业产业链运营信息资料，进一步认清农业产业链中存在的各种风险因素，进而确定农业产业链所面临的风险及其性质。同时，要运用风险分析和统计方法，提早发现农业风险，督促农业生产者采取有效措施控制风险，减少不必要的损失。
及时衡量农业产业链的风险。尽早掌握农业产业链发生风险的可能性和风险损失度。在此基础上，充分利用增加抵押物、提高利率定价及建立风险分担机制等有效手段，减少风险损失。经营行在明确各个环节的风险效应后，通过对多种风险防范手段进行优化组合和综合运用，确保使用最优的风险管理方法。
此外，应制定合理的激励考核机制，加大落实“三包一挂”制度，制定详细的尽职免责规定，鼓励基层行客户经理做精做细“三农”县域业务。
第二篇：农行信贷支持 “三农”的出路何在？
农行信贷支持 “三农”的出路何在？
党的十七大报告强调，必须始终把解决农业、农村和农民问题作为全党工作的重中之重。作为农业银行如何围绕“面向‘三农’、商业运作”的市场定位，发挥信贷帮扶助推作用，配合国家实施“三农”经济发展战略，确保农业生产持续、稳定发展，实现农业增产、农民增收、农村经济繁荣，达到双赢互惠、和谐发展的目的？日前，笔者深入农业生产大县――邓州市进行了广泛深入的调查。
一、邓州市域概况与“三农”经济特点
邓州市地处河南西南部豫、鄂两省交界处，辖22个乡、镇、办事处，578个行政村，总面积2294平方公里，耕地240万亩，总人口155万。1988年撤县建市，1989年被国务院确定为对外开放城市，1993年被国务院确定为改革开放特别试点市，1996年被省政府命名为历史文化名城，XX年被省委、省政府确定为重点扩权市，享受与省辖市同等的经济管理权限和部分社会管理权限。
近年来，邓州市紧紧围绕建设粮棉大市、经济强市的宏伟目标，从优化农业产业结构、提高农业科技含量入手，强力打造粮、棉、烟、林、牧种养业基地，以扶持培育农业产业化龙头骨干企业为重点，以支持完善服务流通体系为保障，延长产业链条，城乡协调发展，在全市范围内初步形成 了种养加一条龙、产供销一体化、农工商相结合的三农经济发展新格局。XX年，实现生产总值172.7亿元，涉农工业、流通业产值266亿元，实现税利11.8亿元，城镇居民人均收入10217元，农民人均收入4347元，荣获“全国粮食生产先进县”称号，县域综合经济实力排全省前50名。具体呈现以下五个特点：
1、生产结构不断优化。一是农业生产水平持续提高。邓州以盛产小麦、玉米、豆类等，被确定为国家商品粮基地县，XX年粮食种植面积275万亩，粮食总产20.2亿斤,产值10.2亿元，位居全省第五、全市第二；二是棉烟林牧四大优势产业发展壮大。全市棉花、烟叶种植面积分别为39万亩和12万亩，年产量分别为7600万斤和2600万斤，其中棉花生产位居全省第三、全市第一；杨树面积67万亩，产值3835万元；大牲畜年出栏309万头，产值24.7亿元，居全省第九、全市第四。三是各项惠农政策全面落实。发放种粮直补3141万元，农机购置补贴110万元，农资综合补贴5887 万元，为粮食生产、经营提供了有力保障。
2、规模经营初露端倪。该市通过落实各项惠农政策，加大对规模经营奖励力度，极大地激发了农民从事规模经营的热情。一是粮棉种植大户不断涌现。目前全市共有种粮大户1800多个，种棉大户1080户，其中，承包土地在100亩以上的1000余户，300亩以上的200余户；二是养殖大户不 断增加。邓州现有养鸡1000只以上、养猪200头以上、养牛5头以上的大户约1200户；三是50亩以上林业种植大户650个，20％已进入采伐期；四是机械耕作大户逐年增多，现有农机大户120户，户均2-5台大型农机械。
3、农业产业化企业发展强劲。目前，邓州市现有农业产业化企业260家，产值利税分别为156亿元和8.1亿元。其中县级以上重点龙头企业23家，一是以北园木业公司为代表的林板业加工龙头企业2家；二是雪阳棉纺、永泰棉纺等纺织龙头企业3家；三是久友面粉有限公司、金星集团南阳啤酒有限公司、先天下种业公司、六合饲料有限公司为代表的粮食加工购销龙头企业5家；四是其它涉农重点企业10余家，为我行拓展信贷业务提供了广阔的空间。
4、中小企业前景广阔。现有中小企业XX余家，遍布县域各乡镇办，经营项目各具特色，涉及各行各业，XX年产值达10.5亿元，已经成为当地县域经济发展一大特色和一支重要力量。如构林镇现已发展中小型面粉加工企业22家，年加工粮食6亿斤，产值近6亿元。
5、流通服务体系趋于完善。一是以种子公司为主导，私营门店为重要组成部分的良种供应体系；二是以供销系统连锁经营为主、个体经营为辅的农资流通体系；三是以国家粮食收购为主体，粮食加工企业和经纪人共同收购组成的粮食流通体系。该市现有农产品批发市场199个，年交易额达 55亿元。
二、支持“三农”信贷资金需求测算
根据邓州市“三农”经济基本情况和涉农企业现有规模、发展速度，应按照“实事求是、量力而行、择优扶持、梯次推进”的策略，对以下涉农骨干企业进行重点扶持。具体测算数额如下：
1、规模以上粮棉、养殖、农机大户信贷需求4400万元：XX年底承包土地100亩以上的种粮大户1000余户，300亩以上的有200余户，此类种植大户30%在播种季节需要信贷支持，户均2—3万元，共计800万元；养鸡1000只、猪200头、牛5头以上的养殖类大户约1200户，30%有信贷需求，户均4-20万元，共需3000万元；农机大户120户，户均3-6台，40%有信贷需求，户需2-8万元，共需600万元。
2、为粮棉生产提供服务的种子、植保、农机、粮食、生产资料部门和个体工商户等信贷需求为3400万元：通过“良种一揽子贷款”模式、“农机一揽子贷款”模式分别对良种生产经营体系和农机生产流转体系进行重点服务支持。
3、从事粮棉等农副产品加工、转移、消化的农业产业化企业信贷需求为2200万元：重点对3个省级龙头企业、6个市级龙头企业进行支持，主要有邓州市久友面粉有限公司、河南六合饲料有限公司等。
4、当地优势产业及骨干企业信贷需求为6000万元：主 要有以杨树经济产业为依托的林木加工企业邓州市北园木业有限公司，以粮食产业为依托的消费升级类企业金星啤酒邓州分公司，以棉花产业为依托的棉纺企业等。
三、县域金融机构及信用环境情况
1、金融同业分布与县域金融环境情况
XX年底，该市共有常设金融机构7家，营业网点94 个，员工总数1223人，全市金融机构各项存款余额62.6亿元，各项贷款余额43.4亿元，其中涉农类贷款余额37.5亿元。
具体数据如下表：
金额单位：万元
类别
项目
工行
农行
中行
建行
信用社
农发行
邮储
合计
机构人员
营业网点
其中城区网点
员工总数
157
806
1223
其中城区员工
210
521
业务情况
存款余额
32707
177296
53034
37007
204134
4670
117574
626422
其中储蓄存款
24322
157546
43707
23597
22454
117574
399200
贷款余额
2564
43314
9948
150000
227928
433796
其中涉农贷款
36000
4200
135000
XX00
375200
近几年，邓州市党政致力打造“诚信邓州”区域环境，一方面，公、检、法、司等部门加强对金融工作的支持与配合，依法收贷案件执结率较高，企业逃废债现象减少；另一方面，通过普法宣传教育，重视诚信建设已成为大多数企业的自觉行动，银企良性互动，合作双赢的格局已基本形成。
第三篇：对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查
对农行贵州分行信贷支持旅游业的调查
农行贵州分行调研组2011年09月05日
近年来，农行贵州分行依托贵州丰富的旅游资源，按照贵州省委、省政府打造旅游大省的战略要求，积极支持旅游业发展。据初步统计，截至2010年末，该行累计投放贷款近146亿元支持旅游景区设施及旅游基础设施建设,惠及贵州广大城乡百姓。
大力支持旅游基础设施建设、乡村旅游发展和特色旅游商品开发，有效地推动了贵州旅游业的发展。
根据贵州省旅游资源尚处开发阶段、旅游基础设施建设滞后、乡村旅游点遍布全省及多数景区有特色旅游商品的特点，贵州分行在信贷支持中侧重四个方面：
大力支持旅游基础设施建设。该行加大对以旅游公路为重点的交通基础设施建设的支持力度，积极支持贵州主干公路网高等级公路、重大交通运输干线与枢纽工程建设及贵广铁路项目建设、贵阳龙洞堡机场扩建工程，以提高游客的乘车舒适度，缩短到旅游目的地的时间。2000年以来，该行累计发放贷款近130亿元，支持了玉铜、清黄、凯玉等26个贵州重点公路建设项目，有效地改善了当地生产生活与出行条件，推进了贵州旅游业的快速发展。
大力支持重点旅游景区建设。按照流动性、安全性和效益性原则，该行积极支持符合国家产业政策、已纳入区域布局规划、具有较强资金实力、发展前景和社会经济效益良好的景区类优质客户或项目，如先后投放贷款8亿余元支持黄果树景区扶梯建设、修建栈道、景区绿化及旅游宣传等；投放贷款1.76亿元支持梵净山景区架空客运索道、佛教文化苑、游览步道和游客服务中心等建设。在该行信贷支持下，如今，贵阳市南江大峡谷景区不仅完善了缆车、公厕等旅游基础设施，改善了景区接待条件，而且升格为国家级4A景区。
大力支持乡村旅游发展。近年来，以“农家乐”为主要形式的“特色乡村旅游”在贵州异军突起，该行通过整体推进方式开展集中连片授信，借助行政力量开展整县推进授信和“农行+公司+农户”的龙头企业辐射带动模式授信等方式，形成了“以网点为依托，以产业为基础，现场公开办贷，集中连片授信”的农户小额贷款经营模式，以此支持地方乡村旅游发展，为乡村旅游经营户改善经营环境提供资金支持，促进了当地农户就业，增加了农户收入。
积极支持特色旅游商品开发。根据贵州省旅游景区特色旅游商品深受游客青睐但规模不足的特点，该行加大对旅游特色商品开发的支持力度，以提高景区及景点的旅游附加值。在黔南州，该行加大对茶产业的支持力度，先后向当地茶叶企业发放贷款930万元，用于7000多亩茶叶的种植。在遵义市，该行大力支持白酒产业发展，创造性地以基酒抵押方式解决白酒中小企业融资难问题，开辟了支持地方优质特色产业发展新途径。目前该行采用白酒基酒抵押发放贷款5000余万元。
扶持旅游产业面临着符合信贷准入条件的客户少、贷款担保难以落实、贷款风险难以控制等问题。
符合信贷准入条件的客户少。由于贵州不少旅游公司与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子，一套人马，因此，其经营发展经常受到一定的行政干预，商业化运作程度不高。目前，贵州省旅游企业普遍存在着“小、散、差”的特点，信用等级在AA级以上旅游企业较少，符合农行信贷准入条件的客户不多。旅游项目贷款期限不能满足实际需要。由于当前信贷政策对旅游行业客户贷款期限原则上控制在10年以内，因此，刚起步的贵州旅游业投资额度大，投资回收期较长，单个景区在较短的贷款期限内全额偿还贷款有一定压力。
贷款担保难以落实。由于贵州省旅游企业信用等级评定达到AA级以上的旅游景区很少，且大部分旅游项目又未取得国有土地使用权证和房产证，因此，多数旅游企业难以找到恰当的担保方式。
风险控制存在一定难度。由于部分承贷主体与景区、景点的“管理委员会”是两块牌子、一套人马，经
营管理不能完全按市场化运作，主管部门的诚信度如何成为贷款银行需要防范的风险点，故对贷款资金的监管十分不利。同时，以景区或景点的收费权质押无法律依据，若贷款资金发生风险，也难以执行。
扩大信贷支持领域、适当调整信贷政策和切实提高风险防范能力，才能做好旅游产业的扶持工作。
扩大信贷支持领域。大力支持旅游基础设施建设，着力改善旅游交通条件，提高旅游综合服务水平；将重点旅游景区及所在地区的星级酒店建设纳入旅游业支持范围，切实提高重点旅游景区及所在地区的旅游服务质量和接待能力；积极支持旅游商品开发和创新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消费心理的旅游商品的开发，满足游客消费多样化需求，扩大旅游收入来源。
突出支持重点。根据贵州省旅游业发展的战略规划，要重点支持4A级及以上风景区和近期列入优先发展的旅游景区的开发建设；优先支持旅游资源丰富、业主实力雄厚且有广阔发展前景的景点和景区建设开发项目，积极支持列入省级及以上财政预算的通水、通电、通路等基础设施建设项目；有选择地支持精品景区建设，做优做强精品景区，突出精品景区的带动作用和骨干支撑作用。
适当调整信贷政策。一是将综合收入在1000万元以上且国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区、信用等级在A级（含）及以上企业列入信贷支持的对象。二是旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限根据项目总投资和借款人偿还能力合理确定，最长期限原则上不超过20年（含）。三是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园等旅游开发建设贷款中固定资产贷款项目资本金为20%以上。四是国家重点风景名胜区、世界自然遗产、世界文化遗产、世界地质公园及国家旅游局认定为3A级（含）以上的旅游景区建设的旅游开发建设贷款，可采用收费权质押方式。五是将旅游商品开发和经营的企业、与旅游开发配套的运输企业、旅游大县或旅游相对成熟地区的乡村旅游列入旅游业贷款范围。切实提高风险防范能力。坚持科学决策，从贷款源头到贷款出口各个环节上加强对贷款风险的评价和审查，努力将贷款风险控制在最低限度。切实加强贷后管理，及时发现和化解贷款风险。贷款发放后，明确专人进行管理，并制定科学合理的绩效考评办法，将管户经理的个人收入与工作绩效挂钩，切实加强管户经理的责任。特别是要加强对借款人现金流量的管理和监测，防止经营收入被转移或挪作他用，建立“还本付息专户”，每回笼一笔资金都要按与借款单位的约定将一定比例存入专户，确保贷款本息能按计划偿还。
第四篇：农行2010信贷试题库单选题
一、单选题
1、中期流动资金贷款是指（B）的流动资金贷款。A.1年以上（不含1年）3年以下（不含3年）B.1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C.1年以上（含1年）3年以下（不含3年）D.1年以上（含1年）3年以下（含3年）
2、申请可循环流动资金贷款的客户必须满足（C）的条件。A.农业银行信用评级在AA（含）级以上 B.农业银行信用评级在AA（不含）级以上 C.农业银行信用评级在AA+（含）级以上 D.农业银行信用评级在AA+（不含）级以上
3、为有效控制风险，农业银行给予客户的流动资金贷款总额应不超过其流动资金正常需要量的（C）。A.50% B.60% C.70% D.80%
4、银监会制定的三个办法一个指引中规定，借款人是指（D）A、依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织 B、依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织 C、自然人和依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织
D、具有民事行为能力的自然人和依法登记企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织
5、中期流动资金贷款应优先选择（D）的还款方式。
A.一次性还本付息 B.等额本金还款法 C.一次还本分期付息 D.分期还本付息
6、对拟不同意办理的流动资金贷款业务，报（C）批准后，终止信贷运作程序。A.信贷管理部主管领导 B.客户部门主管领导 C.行长或主管行长 D.内控合规部主管领导
7、财务比率异常变动是指报告期内客户的某项财务指标在同行业指标值的六个区间内变动（B）个及以上。
A.1 B.2 C.3 D.4
8、对于一般客户，流动资金贷款审批有效期最长不超过（B）。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
9、对于信用等级在AAA级（含）以上客户及总行、一级分行认定优势行业重点客户的流动资金贷款审批有效期最长可以为（D）。
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
10、可循环流动资金借款合同期限原则上不超过（B）。A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年
11、保管人（仓储公司）的准入资格由（C）进行审核。
A.县级支行 B.二级分行 C.一级分行 D.总行
12、在贷后管理或单笔用信中发现客户存在合同约定的违约事项时，经营行应立即停止放款，并于（B）个工作日内向客户提出书面《可循环流动资金借款违约事项确认书（业务中止通知书）》。
A.2 B.3 C.5 D.10
13、为境外投资企业提供融资性对外担保的最长期限一般不超过（D）年。A.1 B.2 C.3 D.5
14、质押仓单项下的仓储物须投保财产综合险并附加盗窃险，并指定（D）为第一受益人。A.出质人 B.保管人 C.借款人 D.农业银行
15、对于采用双签或三签等多人签字审批的信贷业务按规定确定（C），在调查、审查报告上审核签字的客户部门、信贷管理部门副职承担（）责任。A、第一审批主责任人，第二调查、审查主责任人； B、第二审批主责任人，第一调查、审查主责任人； C、第二审批主责任人，第二调查、审查主责任人； D、第一审批主责任人，第一调查、审查主责任人。
16、对银行而言，（C）是前提，（）是条件，（）是目标，（）是信贷业务决策的基本要求。A、流动性、安全性、效益性、收益有效覆盖风险 B、效益性、流动性、安全性、收益有效覆盖风险 C、安全性、流动性、效益性、收益有效覆盖风险 D、收益有效覆盖风险、流动性、安全性、效益性
17、农业银行根据（A）的基本机理，对信贷业务实行审贷分离，把信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、贷后管理等各个环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责。
A、横向平行制衡； B、纵向权限制约； C、审贷分离； D、授权经营、分级管理
18、农业银行根据（B）的基本机理，建立统一的授权管理制度，按规定对机构、人员和岗位进行授权管理，受权人应在授权权限内办理信贷业务，严禁任何形式的越权行为。A、横向平行制衡； B、纵向权限制约； C、审贷分离； D、授权经营、分级管理
19、为有效防范个人决策的道德风险和能力风险，农业银行对重大信贷决策实行集体审议和个人决策相结合的决策机制，通过（A）和（）等集体会议的方式对有权审批人提供智力支持和权利约束。A、贷审会、合议会； B、采购会、贷审会； C、合议会、风险管理委员会； D、贷审会、其他会议
20、农业银行信贷资产按风险程度至少划分为（A）五个级次，后（）类为不良信贷资产；其中法人贷款还要实行（）级分类。
A、正常、关注、次级、可疑、损失、三、十二 B、正常、关注、次级、可疑、呆账、四、十二 C、正常、关注、逾期、可疑、损失、三、十二 D、正常、关注、次级、呆滞、损失、三、十二
21、根据会计准则和外部监管要求，采用（A）和（）信贷资产减值测试模型测算信贷资产公允价值，并根据公允价值和账面价值的差额计提信贷资产减值准备金。A、单项、组合；B、单项、滚动；C、滚动、组合；D、单项、分组
22、长期固定资产贷款展期累计不得超过（D）。A原贷款期限的一半 B原贷款期限 C 2年 D 3年
23、中期固定资产贷款是指（B）的固定资产贷款。A.1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）B.1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C.1年以上（含1年）5年以下（不含5年）D.1年以上（含1年）5年以下（含5年）
24、正常失效或发生赔付的保函/备用信用证业务档案应保存（C）年 A.1 B.3 C.5 D.10
25、固定资产贷款项目评估一般情况下应由（A）负责。A.调查行客户部门 B.调查行信贷管理部门 C.上级行客户部门 D.上级行信贷管理部门
26、一级分行审批的固定资产贷款一般应由（C）调查评估。A县支行 B二级分行 C一级分行 D总行
27、固定资产贷款提款有效期一般不超过（C）。A 6个月 B 9个月 C 12个月 D 18个月
28、固定资产贷款宽限期一般不超过（D）。A 1年
B 项目建设期加上1年 C 2年
D项目建设期加上2年
29、除特定情况外，固定资产贷款单笔金额超过项目总投资（B）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3%，300 B.5%，500 C.8%，800 D.10%，1000 30、固定资产贷款采用贷款人受托支付方式的，由(A)落实信用发放条件和贷款使用条件，并进行支付前审核。A 客户经理 B 风险经理 C 放款审核岗 D 审查人
31、固定资产贷款支付前审核已经通过的，由相关人员在委托支付通知单上签字后，将相关资料交（C）审核。A 客户经理 B 风险经理 C 放款审核岗 D 审查人
32、固定资产贷款采用借款人自主支付的，借款人需提供贷款资金使用计划等资料，经（D）审核同意后发放贷款。A 客户经理 B 风险经理 C 审查人 D 放款审核岗
33、短期固定资产贷款展期累计不得超过（B）。A原贷款期限的一半 B原贷款期限 C 2年 D 3年
34、中期固定资产贷款展期累计不得超过（A）。A原贷款期限的一半 B原贷款期限 C 2年 D 3年
35、并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付（C）的贷款。A、并购后流动资金 B、并购后技改资金 C、并购交易价款 D、上述都正确
36、省分行合议会议审批业务需复议的，需要经过（D）的同意： A.客户部门总经理 B.主持会议的独立审批人 C.信贷管理部门总经理 D.贷审会主任委员
37、合议会议运作时专职审议人不足的，可由非专职的专家委员补充，但每次参会的非专职专家委员不超过全部参会人数的（B）A.30% B.40% C.50% D.60%
38、以下(C)的部门委员必须参加贷审会： A.内控合规部门 B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D.法律事务部门
39、保函/备用信用证业务的开立方式有（C）两种。A.电开、SWIFT B.电开、电传 C.电开、信开 D.信开、电传
40、农行保函业务代码为（C）。A.SB B.LC C.LG D.BG
41、当对外担保申请人无力履约又无补救措施时，一级分行履行担保义务代为偿付后应在（D）天内将履约原因、追偿措施等情况报告总行。A.3 B.5 C.10 D.20
42、对于集团成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表的集团客户，原则上应该采取(A)授信模式： A.“整体授信、分配额度” B.“整体授信、统一使用” C.“整体授信、批量审批” D.“统一授信，集中管控”
43、由若干分公司或子公司组成，财务实行统一管理、统一核算的总分制集团客户或财务管理高度集中，实行统贷统还融资模式，集团子公司及其他分支机构均无对外独立融资权的集团客户，原则上应该采取(B)授信模式： A.“整体授信、分配额度” B.“整体授信、统一使用” C.“整体授信、批量审批” D.“统一授信，集中管控”
44、虽存在股权控制或关系人控制，但没有或无法取得集团合并会计报表的集团客户，原则上应该采取(C)授信模式： A.“整体授信、分配额度” B.“整体授信、统一使用” C.“整体授信、批量审批” D.“统一授信，集中管控”
45、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，农业银行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的集团客户，原则上应该采取(D)授信模式.A.“整体授信、分配额度” B.“整体授信、统一使用” C.“整体授信、批量审批” D.“统一授信，集中管控”
46、在核定集团客户整体授信额度时,由集团内关联企业提供的保证担保原则上不得超过农业银行拟核定集团客户整体授信额度的（C）。A.50% B.40% C.30% D.20%
47、当集团客户内部关联保证担保额度超过其在各家金融机构用信总额的（C）时,应视风险状况发出预警信号。A.50% B.40% C.30% D.20%
48、集团客户授信总额不得超过农业银行资本余额的（D）A.30% B.25% C.20% D.15%
49、集团客户单一成员授信总额不得超过农业银行资本余额的（A）A.10% B.20% C.30% D.40% 50、短期固定资产贷款指贷款期限在（B）以内（含）的固定资产贷款； A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
51、中期固定资产贷款指贷款期限（B）。A.1年以上（不含）3年以下（含）B.1年以上（不含）5年以下（含）C.3年以上（不含）5年以下（含）D.3年以上（含）5年以下（不含）
52、长期固定资产贷款指贷款期限（C）。A.15年以上（不含）B.10年以上（不含）C.5年以上（不含）D.3年以上（不含）
53、借款人申请固定资产贷款信用等级要求（A）。A.在AA级（含）以上，有特别规定的除外； B.AA级（含）以上，C.A+级（含）以上，D.A+级（含）以上，有特别规定的除外；
54、项目总投资超过原总投资金额的（C）或发生有权审批行认为应重新评估的其他情形的，调查行应重新进行评估。A.10％ B.20% C.30% D.40%
55、（C）负责按规定管理客户部门移交的不良贷款，包括不良贷款的清收、盘活、保全，抵债资产的接受和处置，表外利息的减免和呆账核销。A 授信执行部门 B 管理行客户部门 C 资产处置部门
D 会计部门
56、对“三农”客户的授信，采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过（C）年。A、1； B、2； C、3； D、4。
57、农户贷款额度起点为（）元。（C）A.1000 B.2000 C.3000 D.4000
58、分池评级适用于下列（）客户。（B）A.一般法人客户
B.仅办理简式快速信贷业务的小企业客户 C.新建企业 D.房地产项目公司
59、在信贷管理过程中要统筹安排“三项工作”，这“三项工作”不包括（D）A 客户评级 B 统一授信
C 五级分类 D 风险预警
60、承接的债务为对他行的不良债务的，若该笔债务的分类形态仍为不良，则对该客户的评级不得高于（）级。（C）A.B B.BB C.BBB D.BBB+ 61、单笔不良贷款占比或预计不良贷款占比超过（C）的，原则上由专门负责不良贷款清收的部门牵头处置。A 30％ B 40% C 50% D 60% 62、不良贷款预计损失在（A）以上或风险敞口在（）以上的实行一把手负责，有关行行长可越级直接报告总行相关部门或行长，总行相关部门应在第一时间报告主管行长及行长。A 1亿元 10 亿元 B 1亿元 5亿元
C 2亿元 10 亿元 D 2亿元 5亿元
63、贷款到期前（C）天内，客户经理填制或从CMS打印《贷款到期通知书》，同时发送借款客户和担保人并取得回执，督促客户尽快落实还贷资金。A 10 B 15 C 20 D 30 64、承兑、信用证等业务到期前（A）日，客户账户资金不足还款的，及时通知客户将足额资金存入农业银行。A 10 B 15 C 20 D 30 65、信用等级为D级客户的违约概率是（）。（C）A.80%以上 B.90%以上 C.100% D.以上都不对
66、对公客户透支账户日终出现透支余额连续不得超过（）天(不含)。（C）A.30 B.40 C.45 D.50 67、对个人贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式（C）A、20； B、30； C、50； D、100 68、个人消费类业务不包括（C）。A、个人住房贷款； B、个人薪资保障贷款； C、个人经营贷款； D、房抵贷
69、授信工作的一般程序是：①授信调查（评估）②授信实施 ③ 授信审查 ④信用收回 ⑤客户申请与受理 ⑥授信审议与审批 ⑦授信后管理（问题授信管理）⑧（报备）以下排序正确的是：（B）A ①⑤②③⑧④⑥⑦ B ⑤①③⑥⑧②⑦④ C ⑥①⑧②③④⑤⑦ D ①③④⑤⑥⑦②⑧
70、各级行的（）是授权、转授权管理部门，负责辖内授权、转授权管理工作，根据授权意见拟定授权方案，经有权审批人审批后，制作授权书下发受权人。（A）A.内控合规部门 B.信贷管理部门 C.前台业务部门 D.风险管理部门
71、授信实施前应按规定履行（C）程序，被此程序否决的授信，不得实施。A 评估 B 审查 C 报备 D 以上都不对
72、授信审查报告应由（B）签字 A 经办行行长
B 审查经办人和部门负责人 C 贷审会委员 D 授信申请人
73、结清业务档案从结清该客户最后一笔业务的次年1月1日起，保管（）年，未结清业务档案一直保管。综合管理档案保管期限为（）年。（C）A、5 10 B、10 15 C、10 20 D、5 20 74、CMS与ABIS实时放款不适用的业务范围是（C）
A、票据贴现 B、或有资产垫款 C、个人质押贷款 D、贷款展期
75、CMS审批系统网上作业时，因资料补充、退回暂停审查等原因需要退回原提交部门的业务，可在“审查意见”栏选择（A），在“审查意见理由”中录入退回原因，点击【提交】，将信息传至原提交部门。
A空值 B同意 C、不同意 D、不选任何项
76、(B)为信贷管理系统牵头管理部门，负责组织、协调信贷管理系统的应用管理。A、客户部门 B、信贷管理部门 C、风险管理部门 D、信息技术部门
77、（A）及其他涉及信贷业务的部门负责归口管理业务的数据在信贷管理系统中录入组织与实施工作,保证数据录入真实、完整、准确、及时，负责主管业务子系统或功能模块的培训、推广工作。
A、客户部门 B、信贷管理部门 C、风险管理部门 D、信息技术部门
78、(A)是农业银行实现信贷管理电子化的主要载体，是农业银行实施信贷业务处理及信贷风险管理的基础操作平台和数据共享平台。A、CMS B、DES C、ABIS D、BIBS 79、信贷业务网上作业实施单轨运行后，内外部检查人员使用系统进行业务检查的，一律在系统中进行注册，并赋予（A）权限，进入系统查看所辖机构内信贷客户的所有信息。A、业务检查权 B、调查 C、审查 D、审批 80、我行是（B）向人民银行报送法人客户征信数据。A、每周B、每个工作日C、每月初D、每日 81、我行是（C）向人民银行报送个人客户征信数据。A、每周B、每个工作日C、每月初D、每日
82、在扫描信贷档案中，（B）格式一个文件支持多页扫描，并且图像压缩比高。(B)A、JPG B、pdf C、BMP D、tif 83、在CMS网上审批系统中，因流转数据操作有误、业务上报途径发生错位，根据制度要求流程不必留痕的，可通过回退功能进行处理。对于必须保存流程记录的，一律通过（D）功能来实现。
A、修改 B、删除 C、回退 D、提交
84、在CMS审批系统中，（D）环节对超授权、超授信进行判断.A、调查 B审查、C、审议 D、审批 85、贷款展期业务应（C）。
A、报备上级行 B、不需要报备 C、报备原审批行 D、报备省分行 86、上级行在报备业务受理日起（C）个工作日内将审查意见反馈下一级行。A、1 B、2 C、3 D、5 87、信贷合同由信贷业务合同和（D）合同组成。A、抵押 B、保证 C、质押 D、担保
88、总行制定下发的制式合同文本分为（A）和示范类合同文本两种文本序列。
A、标准类合同文本 B、非标准类合同文本 C、统一的合同文本 D、非示范类合同文本 89、为确保放款审核工作落实到位，经营行客户经理要填制（B），在相应栏目中签字，送本级行放款审核岗审查。
A、《限制性条款落实清单》 B、《法人客户信贷业务放款审核表》 C、《借款凭证》 90、一级分行放款审核岗负责审核总行审批的信贷业务和一级分行审批的（C）限制性条款落实情况。A、流动资金贷款 B、授信业务 C、固定资产贷款 D、全部业务
91、上级行放款审核岗对材料完备的报审业务，必须在（B）个工作日内处理完毕。A、1 B、2 C、3 D、4 92、抵（质）押物登记必须坚持“（B）”原则。A、单人办理，证随人走 B、双人办理，人随证走 C、双人办理，证随人走 D、单人办理，人随证走
93、总行审批业务信用发放条件落实情况需向总行备案。经营行应按照批复要求，在首笔业务发生后（）日内向总行备案，备案表复印留存。（C）A.5 B.10 C.15 D.20 94、农业银行对押品评估通常采用（）评估。（A）A.内部 B.外部 C.委托 D.指定
95、对独立审批人实行授权管理，由（）对其授权，并动态调整。（A）A.行长 B.信贷处长 C.上级行信贷处长 D.上级行独立审批人
96、、采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社总担保额度不超过其净资产的（A）倍且只能为合作社成员提供担保。A、2； B、3； C、4； D、5；
97、按照《中国农业银行农户贷款业务“三包一挂”管理指引（试行）》（农银发[2008]295号）要求，客户经理责任管理贷款当年到期贷款收回率不低于（），当年新发放贷款不良率（按发生额计算）控制在（）以内；不良贷款占比（按余额计算）持续控制在（）以内。（C）A.100％、1％、2％ B.98％、2％、5％ C.95％、1％、5％ D.95％、2％、4％
98、独立审批人聘任期一般为（）年。（A）A.2年 B.5年 C.4年 D.3年
99、测算小企业客户授信额度理论值后，应根据客户的销售收入、竞争力、管理水平、财务状况、自筹资金情况，以及所处行业景气度等因素综合测算客户的实际信用需求，结合客户还款能力，核定客户实际授信额度。实际授信额度不得超过授信额度理论值，同时不得超过授信月份之前（）个月销售收入的（）（经营不满1年的新建企业除外）。（A）A.12，50% B.12，70% C.6，50% D.6，70% 100、农户组成联保小组的，联户成员一般为（）户。（C）A.2 B.3 C.3-5 D.6-7 101、对于采取信用形式或者保证担保的农户贷款，逾期超过（）天即认定为次级类。（A）A.30 B.60 C.180 D.360 102、下列关于个人消费信贷业务审查审批中心说法不正确的是（B）A、个人消费信贷业务审查审批中心一般设在二级分行；
B、个人消费信贷业务审查审批中心主要负责审查审批个人经营性贷款、个人住房贷款、个人自用车贷款等个人消费类信贷业务。；
C、个人消费信贷业务审查审批中心辖内的经营行不再有个人消费信贷业务审批权（总行授权书中规定的低风险信贷业务除外）；
D、设立个人消费信贷业务审查审批中心的主要目的在于通过提高审查、审批层次，规范个人消费信贷业务管理，统一审查与审批标准，提高审查审批质量和业务办理效率，促进个人消费信贷业务的有效发展。
103、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过（）次，连续办理（）次之后应按增量授信要求重新报批。（A）A.2 B.3 C.4 D.5 104、保兑仓业务生产商近3年年销售收入均超过（B）亿元。A、5 B、10 C、15 D、20 105、保兑仓业务独立经销商年销售额在（A）万元以上，非独立经销商的年综合销售额在（）万元人民币以上。
A、500，2000 B、1000，2000 C、500，1000 D、1500，2000 106、保兑仓业务每户经销商占用生产商保兑仓业务的授信额度不得超过经销商上经销总额的（D）。
A、10% B、20% C、30% D、40% 107、我行非低风险银行承兑汇票出票人信用等级必须在（B）级（含）以上。A、A+ B、AA C、AA+ D、AAA 108、银行承兑汇票期限自出票日至到期日最长不得超过（C）个月。A、12 B、9 C、6 D、3 109、我行每张承兑汇票票面金额原则上不超过（C）万元人民币。A、200 B、500 C、1000 D、2000
110、我行银行承兑汇票手续费按照票面金额的（A）一次性收取。A、万分之五 B、千分之五 C、百分之五 D、万分之二点一
111、银行承兑汇票出票人如到期未能兑付汇票款项，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人尚未支付的汇票金额部分按照每日（C）计收逾期利息。A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之二点一 112、银行承兑汇票逾期垫付所形成的贷款，至少应归为（B）类。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
113、银行承兑汇票丧失后，（D）是银行承兑汇票的最后合法占有人。A、出票人 B、承兑行 C、出票行 D、失票人
114、银行承兑汇票挂失止付，承兑行自收到挂失止付通知书之日起（D）日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第（D）日起，挂失止付通知书失效。A、5，6 B、10，11 C、15,16 D、12、13 115、信贷审批业务实施网上作业单轨运行后，信贷业务处理信息以系统记录信息为准。系统记录信息与原纸质文本记录信息具有（）效力。（C）A 大于 B 小于 C 同等 D 不确定
116、CMS受理业务前，客户经理应在（）模块中对申请人和担保人的基本信息、客户开户情况进行登记。（A）A 客户管理 B 贷款受理登记 C 贷款调查登记 D 贷款审查登记
117、对需要上报上级行审批或突破制度需上级行核批的，选择审批意见为（C）A 同意 B 不同意 C 同意并上报 D 复议
118、授信额度有效期超过1年的，须为（C）。A、世界500强企业
B、本总行推荐可直接认定为AAA级信用等级及以上信用等级客户 C、总行授权书中列明的优势行业重点客户 D、AA+级信用等级客户
119、对经营期不足2个会计的客户，若符合信用贷款条件，可按照不超过客户的（D）来核定其授信额度。
A、资本公积 B、所有者权益 C、上负债总额 D、实收资本
120、农业、工业、综合类等客户授信额度理论值测算公式为T=(E×L—De)×K+C，其中De是指（C）。
A、客户报告期流动负债额 B、客户报告期资产总额 C、客户报告期负债总额
D、客户报告期在农业银行信用余额
121、客户在农业银行信用余额仅为（B），若客户无新的业务需求，可不再逐年核定客户授信额度。A、国际贸易融资额度 B、固定资产贷款 C、中期流动资金贷款 D、小企业快速简式贷款
122、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4 123、原授信额度有效期超过1年的，存量续授信有效期不得超过（A）。A、1年 B、原授信额度期限 C、原授信额度期限的一半 D、半年 124、CMS系统中，个人住房贷款不能选择的贷款方式是：（D）A 保证 B 抵押 C 质押 D 信用 125、（B）是农业银行信贷业务流程的基础。
A：行业政策；B:客户分层经营管理制度；C:转授权书；D:信贷管理基本制度
126、（C）机构应根据客户分层管理原则和自身管理能力于每年年底前由本级行市场营销委员会或贷审会审定本级行下一管理客户的名单。
A：总行；B:一级分行及以上；C:二级分行及以上；D:支行及以上 127、对于新拓展客户，应（C）再办理信贷业务。
A：先评级；B:先授信；C:先确定客户管理行；D:先与客户签订合作协议 128、法人客户信贷业务原则上应按照（A）的程序进行。A：先评级、后授信、再用信； B:先授信、再用信、统一评级； C:先评级、后用信、再综合授信； D:先授信、后用信、可暂不评级
129、增量授信一般应由（C）以上客户部门进行调查。
A：总行；B:一级分行及以上；C:二级分行及以上；D:支行及以上 130、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不得超过(B)次。A：1；B:2；C:3；D:4 131、各一级分行对外开立的担保函，必须由（B）个对外有权签字人签字才有效。A.1 B.2 C.3 D.4 132、办理客户管理行审批权限內的单笔信贷业务，（A）为调查主责任人。A：客户管理行客户部门负责人； B:客户管理行信贷部门负责人； C:有权审批人；
D:经营行行长或经授权的副行长 133、办理超客户管理行审批权限的单笔信贷业务，（C）为审查主责任人。A：客户管理行客户部门负责人； B:客户管理行信贷部门负责人；
C:客户管理行行长和有权审批行信贷管理部门负责人； D:经营行行长或经授权的副行长
134、公积金贷款可选择的合同种类是：（B）A 个人住房按揭合同 B 委托贷款借款合同 C 个人借款合同 D 汽车消费借款合同
135、对同一申请人的外汇贷款余额、外汇担保余额之和（按50%计算）不得超过各一级分行自有外汇资金的（C）。
A.50% B.40% C.30% D.20% 136、如备用信用证的到期地点在受益人所在地，应在备用信用证（D）后退还保证金。A.过期 B.过期10天 C.过期15天 D.过期1个月
137、对政府土地储备机构发放的项目贷款期限原则上不超过（B）年。A：1；B:2；C:3；D:4 138、土地储备贷款中，以国有土地使用权抵押的，贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的(B)%.A：60；B:70；C:80；D:90 139、C3客户ID从（C）获取。A CMS二期系统
B 组织机构代码证或身份证 C CIF系统
D 人民银行征信系统
140、高等学校房地产管理办法中规定，不得介入（D）。
A：大学城项目；B:独立二级学院；C:民办学校项目；D:异地办学项目 141、二级分行贷审会出席委员人数不得低于(B)人。A:5;B:7;C:9;D:11 142、经营性物业抵押贷款期限最长不得超过(C)年，同时不得超过借款人法定经营期限和房地产权证剩余使用年限。A:5；B:8;C:10;D:15 143、信贷调查一般不超过(B)个工作日 A:8；B:10;C:15;D:20 144、向房地产企业发放的，用于商业营业、办公用房等商业性用房项目建设的贷款为（B）。A:住房开发贷款；B:商业用房开发贷款；C:综合用房开发贷款；D：其他商品房开发贷款 145、农业银行以C3为平台实施（C）的全流程网上作业。A 表内信贷业务 B 表外信贷业务 C 所有信贷业务 D 法人和个人贷款业务
146、商品房开发项目贷款类业务的“四证”不包括(D)。A.国有土地使用证;B.建设用地规划许可证;C.建设工程规划许可证;D.商品房销售许可证
147、对A公司授信10亿元，其中一般短期流动资金贷款3亿元，可以循环使用；中期流动资金贷款7亿元，不得反复使用。在C3中登记A公司授信方案表时，总额度、总额度的分配方式、一般短期流动资金贷款使用方式、中期流动资金贷款的使用方式这四项应分别填写为（A）
A 100000、分配、可反复、不可反复 B
10、分配、可反复、不可反复
C
10、分配、可反复、可循环使用信用额度 D 100000、分配、可循环使用信用额度、不可反复 148、不得向(B)发放城市土地开发贷款 A:政府土地储备机构； B:各级国土资源厅（局）； C:土地一级开发企业； D:园区土地开发企业（机构）
149、为房地产发展商提供对外按揭担保的条件要求发展商外销楼宇已投入资金应超过总投资的（C）。
A.50% B.60% C.70% D.80% 150、贷审会不是必须参会的部门有(C)。
A:信贷管理部门；B:风险管理部门；C:客户部门；D:法律事务部门； 151、以下可以设定抵押的有(B)。A:农用地；B：商用地；C:集体用地；D:闲置2年以上的土地 152、原则上固定资产贷款审批有效期不超过(C)。A:6个月；B:9个月；C:12个月；D:15个月 153、原则上流动资金贷款审批有效期不超过(A)。A:6个月；B:9个月；C:12个月；D:15个月
154、小企业简式快速贷款是针对单户信用总额在（D）万元（含）以内的小企业的业务。A.200 B.300 C.400 D.500 155、办理小企业信贷业务的客户（除低信用风险业务和简式快速贷款客户外）信用等级须在（A）以上。
A.A级（含）B.A+级（含）C.AA级（含）D.AA+级（含）156、小企业信贷业务客户的主要管理人员应具有（A）年以上从业经验。A.1 B.2 C.3 D.4 157、中期自助可循环贷款的业务条件规定客户在农行的信用评级须达到（C）以上。A.A级（含）B.A+级（含）C.AA级（含）D.AA+级（含）
158、小企业信贷类业务以机器设备抵押的，授信额度不得超过抵押物价值的（A）。A.30% B.40% C.50% D.60% 159、对新建小企业，限制授信最高额度的主要因素是（D）。A.销售收入指标 B.预期利润指标 C.管理层资信状况 D.实收资本
160、个人客户基本信息应由（A）负责维护。A 主办行客户经理 B 辅办行客户经理 C 主管行客户经理 D 认定行客户经理
161、自助可循环贷款额度已冻结后，借款人超过（C）天仍不能归还所欠银行贷款本息和有效解决存在问题的，应终止其额度。A.10 B.15 C.30 D.60 162、对累计发生（B）次自助可循环贷款额度非正常终止的借款人，不得再发放自助可循环贷款。
A.1 B.2 C.3 D.4 163、国内保函业务适用于（D）的人民币保函业务。A.受益人不限、申请人为国内客户 B.申请人不限、受益人为国内客户 C.申请人和受益人均不限 D.申请人和受益人均为国内客户
164、办理非融资性国内保函的客户在农行的信用等级应在（C）以上。A.A级（含）B.A+级（含）C.AA级（含）D.AA+级（含）
165、办理融资性国内保函的客户在农行的信用等级应在（D）以上。A.A级（含）B.A+级（含）C.AA级（含）D.AA+级（含）
166、办理融资性国内保函的企业法人净资产应不低于（C）元。A.2亿 B.3亿 C.4亿 D.5亿
167、非融资性保函业务在审批后超过（B）时再对外出具担保函的，需向原审批行报备后再办理业务。
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
168、融资性保函业务在审批后超过（D）时再对外出具担保函的，需向原审批行报备后再办理业务。
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月
169、对外担保的反担保函/备用信用证的受益人应为（B）。A.申请开立反担保函/备用信用证的申请人 B.开立最终保函/备用信用证的银行 C.开立反担保函/备用信用证的银行 D.申请开立最终保函/备用信用证的申请人
170、对外担保的反担保函/备用信用证的到期日应（B）最终开出的保函/备用信用证的到期日。
A.早于 B.晚于 C.等于 D.以上均可
第五篇：农行信贷部实习心得
通过实习，一是为了锻炼和提升自己的能力，为自己以后的就业增加“资本”，二是为了了解中国农业发展银行泸西县支行的运作情况，更为了解银行业的发展前景，为以后从事该行业做好准备。通过在中国农业发展银行泸西县支行的实习，自己在能力上得到了一个提升，也培养了团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质，更对银行业有一个比较清晰的认识和判断。
我在中国农业发展银行泸西县支行的实习主要是在信贷部门实习，信贷部是屮国农业发展银行比较重要的部门之一。中国农业发展银行目前的主要业务是：
1、办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款;
2、办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷款;
3、办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款;
4、办理粮食、棉花、油料种子贷款;
5、办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款;
6、办理农业小企业贷款和农业科技贷款;
7、办理农业基础设施建设贷款，支持范围限于农村路网、电网、水网(包括饮水工程)、信息网(邮政、电信)建设，农村能源和环境设施建设;
8、办理农业综合开发贷款，支持范围限于农田水利基本建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设;
9、办理农业生产资料贷款，支持范围限于农业生产资料的流通和销售环节;
10、代理财政支农资金的拨付;
11、办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款、同业存款等业务;
12、办理开户企事业单位结算;
13、发行金融债券;
14、资金交易业务;
15、办理代理保险、代理资金结算、代收代付等中间业务;
16、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务;
17、办理经国务院或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
进入银行的信贷部门实习，使我懂得了银行的信贷制度建设实行统一规划、归口管理、集体审定、协调运作，办理信贷业务的基本流程是：受理、调査、审査、审议(若需)、审批、发放、监管、收回。客户在农发行融资，应在农发行开立基本存款账户或一般存款账户;进行政策性或准政策性融资的客户，还应开立收购资金存款账户;进行商业性融资的客户，还应开立信贷资金存款账户，贷款发放和资金支付应通过专用账户办理。贷款发放前，应根据审批意见与客户落实信用条件，信用条件未落实的，不得进行贷款发放;资金支付时，应审核有关凭证，确保信贷资金按约定用途使用，对未按约定用途使用信贷资金的，应停止后续资金支付。银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调査，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员人家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。
副经理和我说了申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备的条件：
1、中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民;
2、有正当的职业和稳定的经济收入(月工资性收入需在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力;
3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资;
4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;
5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户;
6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议;
7、贷款人规定的其他条件。这7点要牢记，缺一不可。
总的来说到中国农业发展银行泸西县支行实习使我学到了挺多的东西，比如银行的开户、各种票据的清算方式和流转程序、以及真假票据的确认等，我也学到应该怎样去融入一个整体以及如何与人沟通。
实习心得
这次实习，除了让我对农业银行的信贷业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。
其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，信贷业务的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时客户经理让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如“您好、请签字、请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。
感谢中国农业发展银行泸西县支行给我的此次实习机会。此次实习让我感受到学习不止是“学”，“习”和“悟”也是必要的环节。通过这几周的实习，使我对银行的工作有了更好的认识和了解，真正的做到理论联系实际，对树立信心起到很大的作用;对银行的日常工作也有一个初歩的了解，了解了银行的业务范围，及其相关的运作模式。虽然时间短暂，但是意义深远，我体会到了付出与回报的快乐。在工作当中，在积极做好自己的工作的同时，也学会了如何开动自己的脑袋进行思考，如何自己主动地去解决一些问题。在遇到思考后难以解决的问题时，我懂得了如何寻找自己的伙伴一起商量后再去解决。我还认识到作为一名银行从业人员，要时时刻刻保持好的态度和心态，要有抗打击能力和良好的心理素质，要做好每一天的计划，不能每天浑浑噩噩。这次实习，对我走向社会起到了一个很好的引导的作用，无论是对我的职业生涯还是人生都十分有意义。
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