第一篇：农行基层网点内控薄弱环节和风险点
目前，农行的基层网点，在规范操作、强化管理、创建三化三铁、健全完善内控机制、依法合规经营、防范和化解风险等方面做了大量的工作，有效控制了柜面各类案件的发生。从总体情况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动中看，尤其是三化三铁检查评价活动中发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。
从近几年金融机构发生的案件来看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。员工制度意识淡薄、执行力不强、检查监督不力、业务水平不高、缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，以及防范风险所要求的激励约束机制不健全，是形成基层营业网点内控风险点的主要原因和症结所在。为强化对风险的控制，提升农行运营管理水平，防范操作风险和案件事故发生，为农行基层网点的发展营造良好环境，应着重做好以下工作。
领导重视，齐抓共管，形成全员积极防范的良好氛围。消除基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，提高内控能力，防范风险和案件是一项全局性的系统工程，要充分调动各方面的积极因素，努力形成全行上下人人参与防范风险和案件的良好氛围。紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，筑牢第一道防线。
基层营业网点存在的内控薄弱环节和风险点，从现象上看是操作层面能否严格按章操作，运营主管是否严格监督管理，本质是各项规章制度和岗位责任是否真正落到实处的问题，关键是网点负责人和运营主管能否紧紧抓住落实规章制度这个关键环节，时刻绷紧风险和案件防范这根弦。
坚持以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。要把每一位员工都当作价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间，在员工中开展谈心活动，推动思想工作的不断深入，弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对农行的忠诚度和贡献度。
将运营薄弱环节和风险点纳入营业网点晨会管理。把薄弱环节和风险点作为营业网点晨会的必备内容，每天向员工进行运营薄弱环节和风险点的提示，警钟长鸣。开展运营薄弱环节和风险点及防范措施专题讲座。定期或不定期邀请上级行运营管理专家就运营管理中的突出风险点及防范措施作详细讲解，每月例会由运营财会部经理结合本行风险点的特征进行深入剖析，同时对运营主要风险点进行跟踪提示，切实将风险防范措施落到实处。
风险防控是柜面操作的重中之重。因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提高对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。
第二篇：浅谈基层网点风险管理（定稿）
浅谈基层网点合规风险管理
为遏制案件发生，谋求安全、健康、持续发展，响应省联社走向全面合规建设，翁源县联社高度重视，成立专门的合规部门，不断强化合规风险机制建设，努力构建起一个长效的银行合规风险管理组织体系。基层网点作为金融机构大多数风险集中的平台，是合规风险建设的前沿与重点，如何有效加强基层网点的合规建设，是县联社合规风险机制建设的核心内容。作为基层网点合规经理，在此浅谈本人对基层网点合规风险建设及管理中的一些认识。
一、合规风险管理实施的目的
从新巴塞尔协议的内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质比其他各类风险更严重、造成的损失也更大。因为出现违规风险，不管是否造成经济损失，都会给银行带来至少是声誉上的损害，都会影响到银行的市场价值。因此，实施全面合规风险管理是商业银行持续稳健发展的前提。
二、合规风险管理存在的现状
县联社借鉴同业机构合规建设经验，结合实际情况，制订了符合本联社发展的合规风险管理机制，而合规风险管理的实施则需要基层网点来具体操作，这就容易出现合规风险管理学习不
一、执行不力和经营理念偏差三个方面的问题。
首先是合规风险管理学习不一。面对合规风险管理的学习，联社合规部门主要起指导和监督作用，具体内容的学习需要各网点负责人及合规经理的执行，这就导致出现以下几种情况：
（一）不同领导，合规风险管理学习程度不同。不同网点因为负责人或合规经理对合规风险学习的重视程度不同，造成不同网点之间员工对制度学习的深入程度不同。基层网点往往只有十几个甚至几个员工，负责人的态度对网点的合规建设至关重要，如果网点负责人对合规建设敷衍了事，弄虚作假，处于一种“被动合规”的状态，上行下效，那么员工也不会重视合规建设，主动对待合规风险管理学习。
（二）不同员工，合规风险管理学习态度不同。同一网点，不同员工的学习积极性高低亦会造成对合规风险制度理解的不同。在召开制度学习会议时，部分员工会心不在焉，对合规经理在学习会议上所讲内容不认真中听讲、不做笔记，不参与讨论，学习会议结束后，对所学合规内容懵懵懂懂，一知半解。
（三）不同网点，合规风险管理学习内容不同。县联社把合规风险管理制度下发给各基层网点，规定每个月必须开展两次以上学习，但不同网点之间每次学习的内容必然会不尽相同，学习的进度也会不一样。制度内容学习是单一乏味的，这就要求我们在开展合规风险管理学习时必须结合自身网点实际情况，引用一些案列进行讨论，吸引员工学习兴趣，达到学习目的。不同网点，自身实际情况不同，引用案列不同，那么对合规风险管理学习的内容也会不同。
其次是合规风险管理执行不力。不论是综合柜员前后台操作，还是信贷员贷款流程，我们都有完善的合规风险管理制度，如果所有员工都遵循合规制度、合规流程，那么我们银行业必然能安全健康发展。但现实中，受利益的驱使和不正之风的影响，制度的执行往往因事而论，因人而异，导致许多制度形同虚设，部分员工对合规风险管理制度执行认识不到位，没有形成执行合规风险管理制度的良好习惯，一些业务操作依旧沿袭陋习，以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律的问题依然存在。这主要体现在：
（一）合规风险管理执行不严谨。一些员工纪律制度观念淡薄，业务操作中不能严格按规章制度和流程操作，而是以习惯代替制度。如有的网点为了维护和争取客户，迁就其不合理要求，代客户办理业务，先办理后收取客户资料等情况时有发生；贷款需受托支付时，第三方收款人随意由客户提供，不能保证贷款流向。
（二）合规风险管理执行不规范。有的员工或是碍于情面而违规操作，或是按照上级要求而不敢按章办事，以服从代替制度，从而导致例如审贷分离等内控制度被扭曲而失去应有的约束力，致使信贷风险加大。在常规稽核检查和案件集中排查活动中发现的一些违规违章操作行为，有的虽未形成事实案件风险及重大违规问题，但是潜在的风险隐患不容忽视。
最后是合规风险管理经营理念偏差。在基层网点，合规风险管理所创作的价值并没有在银行的价值体系中得到体现，发展性的业务量指标仍然是考核体系的主导，所以很多网点负责人对合规风险管理的作用认识不足，没有将合规风险管理制度作为规范和约束经营行为的手段，甚至错误地认为，强化合规风险管理会增大经营成本、影响工作效率、制约业务发展，这就导致基层网点为了发展业务，轻视合规风险防范，甚至为了追求业务发展而违规操作。
三、合规风险管理应对的措施
面对合规风险管理在基层网点实施过程中所遇到的三个方面问题，本人认为可以针对性的采取以下三种措施来进一步提升合规风险管理工作：
（一）强化制度学习，培育合规文化。为保证基层网点的合规风险管理学习，县联社合规部门应提高网点负责人对合规风险的认识，让其加强对合规风险管理建设的重视，同时制订定期的学习计划，把合规风险管理的学习阶段化、具体化，使不同的营业网点在同一阶段学习同一制度内容，要求员工对学习内容认真总结，每期制度学习必须写心得体会。不定期进行合规风险制度考试，将考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，对成绩优秀员工给予奖励，不及格者给予处罚，持之以恒，常抓不懈，让每一项规章制度深入每一位员工心中，养成良好的合规习惯，树立“合规人人有责”、“主动合规意识”、“合规创造价值”等理念，实现由“被动合规”向“主动合规”的转变，形成内部合规与外部监管的良性互动。
（二）严格处罚标准，提高执行力。之所以导致制度执行力不足，根源在于没有严格的处罚标准，农信社由于历史原因，遗留有遇事讲究“熟人社会”、“人情氛围”等习惯，没有健全完善的奖励惩罚机制，制度执行时紧时松，缺乏严肃性领导重视时执行相对较好，领导监督不到位时形同虚设。例如最简单的着装方面，联社领导开会强调上班必须佩戴领带，不然要罚款，主任回网点传达后，员工佩戴一段时间，发现即使不佩戴也没人监督，不会罚款，自然就不会坚持，这就是因为制度执行过程中缺少有效的维持保证机制。县联社刚设立内审监察部时，对检查出来的日常业务问题，只是提出整改，很少作出处罚，这就使得网点员工对错误认识不深刻，很多业务问题屡教屡犯。这几年内审监察部加强了对日常业务不合规或违规行为的处罚力度，各网点每季度稽核通报违规行为大幅度下降，这证明严格的处罚标准有力地维护了合规风险管理制度的执行。
（三）转变经营管理理念，增强合规风险管理意识。合规风险管理机制建设是推进全面风险管理的重要组成部分，也是农信社实现审慎经营、稳健发展的根本保证。各基层网点必须尽快转变长期以来传统的观念和思维方式，充分认识到业务发展须建立在风险安全的基础上，没有依法合规、稳健经营的内部环境，就没有真正意义上的发展和效益；必须正确处理业务经营与风险管理的关系，确保业务发展与风险防范同等重要，两者都要抓；必须改进和完善绩效考核体系，将合规风险管理考核体系与网点负责人业务绩效考核、职务聘任晋升等工作考评机制结合在一起，正确引导基层网点树立合规风险管理意识和“合规优先，制度先行”的经营管理理念，开创合规风险管理工作新局面，提高农信社的核心竞争力。
第三篇：浅谈基层网点风险管理
浅谈基层网点合规风险管理
为遏制案件发生，谋求安全、健康、持续发展，响应省联社走向全面合规建设，翁源县联社高度重视，成立专门的合规部门，不断强化合规风险机制建设，努力构建起一个长效的银行合规风险管理组织体系。基层网点作为金融机构大多数风险集中的平台，是合规风险建设的前沿与重点，如何有效加强基层网点的合规建设，是县联社合规风险机制建设的核心内容。作为基层网点合规经理，在此浅谈本人对基层网点合规风险建设及管理中的一些认识。
一、合规风险管理实施的目的 从新巴塞尔协议的内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质比其他各类风险更严重、造成的损失也更大。因为出现违规风险，不管是否造成经济损失，都会给银行带来至少是声誉上的损害，都会影响到银行的市场价值。因此，实施全面合规风险管理是商业银行持续稳健发展的前提。
二、合规风险管理存在的现状
县联社借鉴同业机构合规建设经验，结合实际情况，制订了符合本联社发展的合规风险管理机制，而合规风险管理的实施则需要基层网点来具体操作，这就容易出现合规风险管理学习不
一、执行不力和经营理念偏差三个方面的问题。
首先是合规风险管理学习不一。面对合规风险管理的学习，联社
合规部门主要起指导和监督作用，具体内容的学习需要各网点负责人及合规经理的执行，这就导致出现以下几种情况：
（一）不同领导，合规风险管理学习程度不同。不同网点因为负责人或合规经理对合规风险学习的重视程度不同，造成不同网点之间员工对制度学习的深入程度不同。基层网点往往只有十几个甚至几个员工，负责人的态度对网点的合规建设至关重要，如果网点负责人对合规建设敷衍了事，弄虚作假，处于一种“被动合规”的状态，上行下效，那么员工也不会重视合规建设，主动对待合规风险管理学习。
（二）不同员工，合规风险管理学习态度不同。同一网点，不同员工的学习积极性高低亦会造成对合规风险制度理解的不同。在召开制度学习会议时，部分员工会心不在焉，对合规经理在学习会议上所讲内容不认真中听讲、不做笔记，不参与讨论，学习会议结束后，对所学合规内容懵懵懂懂，一知半解。
（三）不同网点，合规风险管理学习内容不同。县联社把合规风险管理制度下发给各基层网点，规定每个月必须开展两次以上学习，但不同网点之间每次学习的内容必然会不尽相同，学习的进度也会不一样。制度内容学习是单一乏味的，这就要求我们在开展合规风险管理学习时必须结合自身网点实际情况，引用一些案列进行讨论，吸引员工学习兴趣，达到学习目的。不同网点，自身实际情况不同，引用案列不同，那么对合规风险管理学习的内容也会不同。
其次是合规风险管理执行不力。不论是综合柜员前后台操作，还是信贷员贷款流程，我们都有完善的合规风险管理制度，如果所有员
工都遵循合规制度、合规流程，那么我们银行业必然能安全健康发展。但现实中，受利益的驱使和不正之风的影响，制度的执行往往因事而论，因人而异，导致许多制度形同虚设，部分员工对合规风险管理制度执行认识不到位，没有形成执行合规风险管理制度的良好习惯，一些业务操作依旧沿袭陋习，以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律的问题依然存在。这主要体现在：
（一）合规风险管理执行不严谨。一些员工纪律制度观念淡薄，业务操作中不能严格按规章制度和流程操作，而是以习惯代替制度。如有的网点为了维护和争取客户，迁就其不合理要求，代客户办理业务，先办理后收取客户资料等情况时有发生；贷款需受托支付时，第三方收款人随意由客户提供，不能保证贷款流向。
（二）合规风险管理执行不规范。有的员工或是碍于情面而违规操作，或是按照上级要求而不敢按章办事，以服从代替制度，从而导致例如审贷分离等内控制度被扭曲而失去应有的约束力，致使信贷风险加大。在常规稽核检查和案件集中排查活动中发现的一些违规违章操作行为，有的虽未形成事实案件风险及重大违规问题，但是潜在的风险隐患不容忽视。
最后是合规风险管理经营理念偏差。在基层网点，合规风险管理所创作的价值并没有在银行的价值体系中得到体现，发展性的业务量指标仍然是考核体系的主导，所以很多网点负责人对合规风险管理的作用认识不足，没有将合规风险管理制度作为规范和约束经营行为的手段，甚至错误地认为，强化合规风险管理会增大经营成本、影响工
作效率、制约业务发展，这就导致基层网点为了发展业务，轻视合规风险防范，甚至为了追求业务发展而违规操作。
三、合规风险管理应对的措施
面对合规风险管理在基层网点实施过程中所遇到的三个方面问题，本人认为可以针对性的采取以下三种措施来进一步提升合规风险管理工作：
（一）强化制度学习，培育合规文化。为保证基层网点的合规风险管理学习，县联社合规部门应提高网点负责人对合规风险的认识，让其加强对合规风险管理建设的重视，同时制订定期的学习计划，把合规风险管理的学习阶段化、具体化，使不同的营业网点在同一阶段学习同一制度内容，要求员工对学习内容认真总结，每期制度学习必须写心得体会。不定期进行合规风险制度考试，将考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，对成绩优秀员工给予奖励，不及格者给予处罚，持之以恒，常抓不懈，让每一项规章制度深入每一位员工心中，养成良好的合规习惯，树立“合规人人有责”、“主动合规意识”、“合规创造价值”等理念，实现由“被动合规”向“主动合规”的转变，形成内部合规与外部监管的良性互动。
（二）严格处罚标准，提高执行力。之所以导致制度执行力不足，根源在于没有严格的处罚标准，农信社由于历史原因，遗留有遇事讲究“熟人社会”、“人情氛围”等习惯，没有健全完善的奖励惩罚机制，制度执行时紧时松，缺乏严肃性领导重视时执行相对较好，领导监督不到位时形同虚设。例如最简单的着装方面，联社领导开会强调上班
必须佩戴领带，不然要罚款，主任回网点传达后，员工佩戴一段时间，发现即使不佩戴也没人监督，不会罚款，自然就不会坚持，这就是因为制度执行过程中缺少有效的维持保证机制。县联社刚设立内审监察部时，对检查出来的日常业务问题，只是提出整改，很少作出处罚，这就使得网点员工对错误认识不深刻，很多业务问题屡教屡犯。这几年内审监察部加强了对日常业务不合规或违规行为的处罚力度，各网点每季度稽核通报违规行为大幅度下降，这证明严格的处罚标准有力地维护了合规风险管理制度的执行。
（三）转变经营管理理念，增强合规风险管理意识。合规风险管理机制建设是推进全面风险管理的重要组成部分，也是农信社实现审慎经营、稳健发展的根本保证。各基层网点必须尽快转变长期以来传统的观念和思维方式，充分认识到业务发展须建立在风险安全的基础上，没有依法合规、稳健经营的内部环境，就没有真正意义上的发展和效益；必须正确处理业务经营与风险管理的关系，确保业务发展与风险防范同等重要，两者都要抓；必须改进和完善绩效考核体系，将合规风险管理考核体系与网点负责人业务绩效考核、职务聘任晋升等工作考评机制结合在一起，正确引导基层网点树立合规风险管理意识和“合规优先，制度先行”的经营管理理念，开创合规风险管理工作新局面，提高农信社的核心竞争力。
第四篇：对基层农行网点转型的心得
对基层农行网点转型的心得
目前，农行股份制改造步伐进一步加快，作为农行基层网点，如何完善服务方式，推进业务发展及增加竞争优势，使网点从交易核算型向营销服务型转变，成为全行经营转型的首要环节。近日，我对我工作的营业部进行了一次调研，通过近两年营业部在转型中变化，浅淡基层网点在转型中的发展心得
两年前，由于营业部所处市场环境、客户资源、内部人财物投入资源等客观因素，经营发展水功能定位仍然以交易核算型为主，即主要时间花在从事不产生或较少产生价值的存取款服务、简单收付等工作上，网点作为客户关系经营维护、复杂金融产品销售的渠道作用、通路功能，并没有得到充分发挥，具体来看，营业部经营管理存在以下问题：
（一）低价值客户排挤高价值客户。对银行服务不满的客户中90%以上是因为办理业务等候时间过长引起的。不少客户反映，在业务繁忙时，办理业务的平均等候时间超过30分钟，而在排队客户中，绝大部分是中低端客户，其占用了大量网点资源，优质大客户被排挤，高端客户逐步流失、网点效益增长乏力，网点燃业务流程普遍以条线管理，大量的授权业务不仅占用了大量时间、人力，也占用了客户的等候时间，从而不能给客户提供现代化、人性化的服务体验，影响优质客户的忠诚度，也引起了员工的较多抱怨，影响了工作积极性。
（二）网点员工主动营销意识不强。作为与客户直接接触的一线柜员，在识别客户、营销产品方面往往比理财经理更具优势，柜员是否善于识别高价客户，是否善于挖掘客户的理财需求，对于提升网点业务水平意义重大。当时大部分柜员仍然以核算职能为主，主动营销的意识不强，并且由于柜面业务较繁忙，在很大程度上影响了柜员主动营销的积极性。总的来看，网点销售型员工的数量、质量尚不能匹配具有较高需求的优质客户。
（三）网点客户服务无差异特性。受传统服务理念“客户是上帝，只有客户选择银行，没有银行选择客户”的影响，网点客户服务无差异特性。然而，优质客户群由于偏低偏弱的服务体验，感受不到银行对其的关注，影响了其对银行的评价，而且这也违反了经济效率原则，高成本的网点柜台人工服务成本没有得到合理的配置。
（四）与客户的信息交流受阻。网点基于传统安全保卫等因素考虑，均建立了严格的隔离措施，这种传统的柜台模式使员工和客户产生了隔阂，更隔离了两者之间面对面的信息沟通。由于信息沟通受阻，造成柜台员工完全处于被动的服务状态，员工只能应付客户要求，无法对客户进行业务分流和主动营销，不仅丧失了很好的产品营销机会，同时也无法给客户提供良好的互动式服务。
在内外经济形势的巨大变化下要求网点转型，客户需求的不断增长。2008年六月对营业部进行网点改造，大量配置ATM等自助设备。内外机构调整，使网点销售拓展更加贴近客户需求，网点客户服务更加亲和友好，网点人员配置更加合理良好，网点业务流程更加高效便捷，网点绩效管理更加精益合理，总的来看，将使网点功能定位更加清晰有序有利于经营管理、有利于价值创造、有利于贡献提升。针对经营管理问题，我们营业部以下几点为转型目标：
（一）网点销售转型。以产品为中心转向以客户为中心。客户资源是网点经营管理的根本，各行业的服务营销经验普遍表明，维护好存量客户(即客户重复购买和推荐购买)，所获得的投入产出回报，要远远高于拓展新客户所获得的投入产出回报。为此，要有效运客户关系管理系统，在实施客户细分的基础上，依托一线销售人员来开展多产品交叉销售、理财顾问咨询，特别是针对目标客户深耕细作，不断丰富单一客户持有农行产品的种类数，不断提高客户在农行的钱包份额。在此过程中，推动网点销售由产品驱动变为客户驱动，从满足于单一产品的销售达成，转向依托多产品销售，实现客户在农行价值的长期最大化，与此同时推动网点自身完成产品为中心向客户为中心的蜕变。在具体工作中，也要辩证处理好“经营产品”和“经营客户”的关系，网点产品销售结构的优化与同一产品销售量的提高，是网点经营客户的具体体现。反过来，网点经营好了客户关系，特别是优质客户关系，才能推动产品销售，并通过产品销售来提高客户对银行的贡献度。要综合运用培训、管理与考核等手段，高度重视网点零售业务，加大个人网银、贷记卡、基金保险等产品的推广力度，在此过程中，推动网点以产品为纽带，切入对目标客户的拓展维护，循环往复，持续提升网点作为基本经营渠道的作用，并使之逐步演变成银行零售业务超市。
（二）网点服务转型。从无差异服务转向差异化服务。区分客户的差异服务，是符合当前价值取向。服务提供给客户的是一种互动式的体验，服务质量的高低，客户对服务的满意度，并不完全取决于服务者，一个满意的客户和一个不满意的服务者在一起，或一个不满意的客户和一个满意的服务者在一起，都不可能产生满意的服务，良好有力的服务体验，才能提高客户的回头率与忠诚度。而传统的不分产品不分客户流水作业型客户服务，已经不能适应当前客户需要，也蕴含着极大的服务成本、管理成本的浪费。为此，客户服务要紧紧围绕有利于促进销售，有利于提升优质客户服务体验，逐步走向分产品分客户，有利于产品销售、客户关系管理提升的营销型服务；要从不计成本不分对象的无差异服务，走向分级服务，即为大众客户提供标准化服务，为中高端客户提供个性化服务和增值服务；要从不加筛选不加过滤的高成本柜台服务，走向分渠道服务，即简单业务通过电子渠道服务，非现金复杂业务通过开放式柜台服务，现金复杂业务通过封闭式柜台服务，专业理财咨询通过理财室理财中心服务，从而在整体上，使服务资源得到更加合理高效的优化配置。
（三）网点人力资源转型。从技能操作型转向专业营销型。专业的金融理财是对个人和家庭的综合金融服务，是对个人财富规划的全面解决方案，需要顺畅私密的充分交流，更加依赖于柜台的服务与营销。因此，在实行业务分区后，原始的人力资源配备方式必须随之进行调整，更加突出金融理财服务以及新业务产品的推广，从而实现主动营销的目的。在咨询导服区，要配备专职大堂经理坐班服务，和简单业务的营销；在自助服务区，配备专职指导人员，为客户进行业务指导，分流柜面人工业务，日常简单交易客户可以通过自助服务完成；在理财服务区，则要配备更多的理财经理为客户提供一对一的服务；而每位柜员也应该掌握基础的理财知识，利用自己与客户直接接触的优势，承担起发现、营销和维护个人高端客户的职能，对客户的一些特殊需求及时向上级反映并一同研究解决方案，从而提高农行在个人高端客户市场和金融产品创新中的竞争力。
（四）网点业务流程转型。从高消耗低效率转向低消耗高效率。网点转型是一个系统工程，涉及到多部门、多层次协调配合，而业务流程是客户业务办理过程中的核心和具体内容，只有实现业务流程优化，才能达到真正意义上的网点转型。一是通过科技手段减少管理耗时。业务内控管理不断增加，体现在业务流程不断升级，增加了业务办理环节，造成办理时间过长。网点业务流程转型过程中应该通过科技手段的运用，实现风险控制与方便客户、营销客户相统一。一是增加和完善自助机具功能。要充分利用ATM、多功能交易机、电话银行、网上银行和大堂经理制，来积极引导柜台简单业务向低成本的电子化渠道迁移，一方面帮助降低柜员交易处理性劳动负荷，降低网点柜台业务成本消耗，明显提高网点业务处理效率与节奏，另一方面也使业务流程的客户端界面更加友好，减少客户等候时间，减少对客户时间与耐心的消耗，进而使客户满意度、忠诚度提高。二是扩大低柜业务受理范围。实现小额现金业务或开卡业务通过低柜办理，实现高低柜分离，实现业务分层，客户分流，减轻柜面压力。
第五篇：基层工商所廉政风险点
基层工商所廉政风险点
1、办案环节存在的廉政风险点：是否按照法律法规规定办案，有无办人情案，有无做到公平、合法、合理，辖区内是否存在销售假冒伪劣商品违法没有得到有效遏制，出现重大影响或不良后果的风险；案件自由裁量权标准是否明确和细化；是否在办案审批过程中，接受当事人宴请、好处费、钱财物和其他娱乐，为当事人减轻改写案件材料；行政强制措施有无超时；有无虚构办案情节领取案件举报奖励金等。
2、登记环节存在的廉政风险点：对登记需提交的全部材料要求是否齐全并符合法定形式；是否降低要求核发执照；对重点（含食品行业）是否认真检查前置审批许可证明的有效期限；是否紧跟国家登记政策文件，有无与法律法规脱节，造成登记失误的风险；行政许可有无超时；有无在实施行政许可的过程中故意刁难群众，索要好处、收受贿赂。
3、收费环节存在的廉政风险点：收费是否透明公开，有无进行网上公示；是否出现行政收费项目不公平、不合理现象；定费时对经营额是否把握准确，有无利用收费权中饱私囊；在收费过程中有无发生“以吃顶费”“以物顶费”的现象。
4、财物管理环节存在的廉政风险点：是否严格执行“收支两条线”管理；有无挪用公款、账目不清；开支项目是否规范；票据使用、保管、管理是否混乱，车辆等大件固定资产使用、保管、管理是否混乱等。
工商所廉政风险防范措施
1、办案环节廉政风险点防范：
一是行政执法责任制；
二是优秀办案员、法制员、纪检监察员评比制度；
三是加强执法技能培训，努力提高依法行政水平；
四是实行案源发现登记报告制；
五是对案件实行办案、定案分离等分解、制衡权力的措施，强化监督举报网络渠道；
六是行使强制措施规范管理制度。
2、登记环节廉政风险点防范：
一是办照窗口远程监控制度；
二是加强法规培训，提升窗口人员业务能力和服务水平；
三是严格执行受理、审查、批准三分离制度；
四是实行行政不作为追究制。
3、收费环节廉政风险点防范：
一是银行代扣制度；
二是票据规范使用制度；
三是实行定费、收费人员分离制度；
4、财物管理环节廉政风险点防范：
一是上班、值班网上签到制度；
二是执法车辆使用登记管理制度。
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