某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

第一篇：某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

某银行信贷档案基础管理的经验交流材料

在市行大力支持下，平桥支行实现了信贷档案电子化的集中管理，建立起专人负责的信贷档案库，有效避免了档案管理存在的潜在风险，方便了信贷档案的查阅和使用，初步建立起电子信贷档案管理模式。现将有关情况介绍如下：

一、信贷档案管理电子化运作的基本情况

今年上半年，平桥支行制定方案，指定专人，市行信贷、科技部门多次现场指导，耗时六个月，成功开发设计了分层次管理、网站式的信贷档案库索引系统，以菜单形式，将全行现有767笔法人贷款、7277笔自然人贷款逐步纳入电子档案库，分门别类展示出来：共分设首页、档案库简介、a法人客户贷款档案、b自然人贷款档案、c银行承兑档案、d不良贷款认定及核销档案、e贷审会运作档案、f信贷自律监管档案、g信贷文件资料档案、h信贷队伍建设档案、i信贷报表档案、j其他信贷资料档案等12类档案管理区间、栏目。共录入档案资料339篇。

信贷档案。

统，标志着本行信贷档案管理步入更科学、更规范的轨道。信贷档案库实行电子化管理，可以说是我行信贷基础管理工作的一个缩影，它能够动态地反映全行信贷基础管理情况，使各类信贷资料、文件序时、及时入库存档，便于查阅使用，更好地发挥信贷档案的应有作用。

二、信贷档案管理的基本做法

1、信贷档案资料实行集中统一管理。认真执行信贷档案有关管理规定，以支行为单位，设立信贷业务档案库，配备专职管理人员，购置配套设施，对信贷业务档案实行集中统一管理，按照部门职责及流程要求，完成信贷档案资料的搜集、审核、整理、移交、归档和保管工作，严禁由营业单位自行保管信贷业务档案。在不良资产处置准备工作过程中，我行对信贷业务档案进行一次全面清理，登记造册，及时归档、立卷。针对法律尽职调查和档案清理工作中需要频繁、大量调阅信贷档案资料可能出现的问题，支行专门下发《关于加强信贷档案管理、确保不良贷款处置准备工作顺利进行的通知》的文件，集中统一办理借阅归还手续，明确责任，严禁档案资料散落、丢弃情况发生。

2、对纸质信贷档案资料进行规范整理。以营业机构为单位，按照档案管理相关要求收集、整理书面档案资料，逐笔逐户填写一式二联档案移交清单，对照移交清单，审核准备移交的信贷档案资料，登记档案移交登记薄，完成信贷档案资料移交手续。之后，由信贷档案专职管理人员进行组卷，对现有档案资料统一进行编制档案号、卷号，打印页码。其中法人客户信贷档案按照“三大区间”管理要求按户建档，对一、二区间法人客户，收集、整理了包括以户立卷和单笔信贷档案两大块内容资料，所有法人客户按照科学、实用的原则逐份编制档案编号，建立贷款台帐和三级档案目录索引；三区间不良法人客户按六大类别逐笔建档，分类管理，分卷存放。自然人客户贷款档案划分为正常类和不良类两大块，逐笔建档，逐笔编制档案编号，按营业单位分卷保管。所有信贷档案的信用余额，与cms、cas系统数据保持一致，登记台账、信贷档案入库登记薄，入库存放，奠定在信贷电子档案系统添加、修改内容的扎实基础。

3、建立健全信贷档案管理制度。收集整理学习上级行关于信贷档案管理文件，如市行《转发豫农银办发[2004]71号文件的通知》（信农银办发[2004]21号），《关于进一步加强信贷业务档案管理的紧急通知》（信农银办发[2007]218号），印发学习农总行《信贷业务档案管理办法》（农银发[2003]236号）。支行根据档案管理的规定要求和实际操作需要，确定《信贷档案管理要点》，以文件形式下发《信贷档案管理细则》、《信贷管理部岗位职责》，制定《信贷档案借阅管理规定》，签订《岗位目标责任书》，确定不同类别信贷档案资料的内容目录和检索目录，建立查阅登记薄，拟定移交清单模式，使信贷档案管理学习有文件，管理有制度，执行有依据，建立起一套比较完整的信贷档案移交、入库管理和借阅制度。

4、严格执行档案移交、入库、调阅使用管理制度。在信贷档案调阅、使用过程中，针对不同的借阅人、借阅方式，严格实行不同权限审批制度，将借阅资料逐笔详细登记到《档案借阅登记簿》，并由借阅人签字；对于外部机构人员如公、检、法等部门需要查阅档案资料的，由其出具相关证件、证明材料，经有权人审批签字后方可办理查阅事宜，并由档案管理员现场全程陪同。

第二篇：夯实档案基础管理

夯实档案基础管理 促进人事工作规范

——人事工作汇报

多年人事工作实践，使我们认识到，人事档案的完整、准确、有序，是确保人事工作规范、无误的重要前提，也是人事工作对干部职工个人负责、对全局的历史和将来负责的基础。几年来，局领导高度重视，科长亲自抓，从档案管理基础抓起，制定档案管理工作方案，建立健全档案管理工作制度，完善、配套相关设施，认真细致地全面清理、整理、补充、完善档案资料，分门别类建立干部考察、信访、工资、人事文书档案，整理、规范、健全干部职工个人档案，逐一规范档案管理的基础工作。通过几年的努力，我市系统人事档案管理工作逐步走向科学化、制度化、规范化和现代化，有力促进了系统人事工作的严谨、规范和有效。

一、清理个人档案，确保干部人事信息真实全面。

干部人事档案是干部成长经历的真实反映，是做好干部工作的重要基础和依据。针对以前我市系统干部档案管理不规范，资料进档不及时，部分档案资料缺失严重的问题，2005年，我们确定对全市系统干部档案进行全面清理、整理，并提出了高标准、严要求，制定了档案清理的工作计划，拔出专项经费，添置档案管理设备，合理安排时间，分步、分县全面开展档案清理工作。为达到准确、真实、齐全的要求，在清理过程中，确定专门人员严把质量关，对档案中的原有材料和新补充材料，逐份审查，准确鉴别；从2004年来，缺少考核、调资、任免审批表等要件材料，对照履历表，认真查找补充；对干部履历表、考核表、任免审批表、工资审批表、学历材料、党团组织、公务员登记表等材料，集中时间进行收集；对政审、违纪处分、表彰奖励等特殊性材料，采取本人提供、单位查找、方法进行收集，确保材料收集的完整性。经过大家加班加点、夜以继日的工作，共收集有关信息材料12500余份，整理干部、职工及离退休人员档案2079卷，达到“完整、真实、精练、实用”的要求。全部档案已经分门别类上架归档，所有资料齐全、完整、准确地纳入规范化管理程序，分类编号、排列上架、科学合理，便于随时使用、查询。在此基础上，我们按照中组部《干部档案工作条例》和《干部人事档案材料收集归档规定》，进一步加强了干部人事档案的规范化：一是，建立健全了人事档案转递、缺失材料补充、查阅干部人事档案审签等多项工作制度。二是，按照档案管理的有关要求，进一步严格工作程序，加强档案管理，提高了档案管理的规范化水平。以高质量、高标准的干部人事档案为基础资料，健全了人事档案信息管理系统，将我局人员基本信息全部录入系统，进行电子信息化管理，提高了干部档案工作管理效率，推进了干部档案信息化进程，确保了干部人事信息的真实全面。

二、建立干部考察档案，确保干部选拔任用公开透明。

为确保干部选拔任用工作的公开透明，提高干部考察工作成果，详实记录干部提拔使用过程，我们建立了干部考察档案。确定考察资料“谁考察、谁负责、谁收集、谁归档”的原则，对每名干部的选拔任用和班子的考察全部原始资料归档成卷。我们的干部考察文书档案中主要收集了：①干部考察工作的实施情况；②谈话记录；③民主推荐表、民主测评表；④考察报告；⑤考察中重要问题的调查情况及结论；⑥其他能够反映干部考察情况的有关材料；⑦干部个人述职报告。干部考察档案的建立，进一步规范了干部考察程序，约束了干部考察人员的工作行为，为干部考察责任追究制和干部提拔使用提供了详实的依据，从源头上防止和堵塞了用人失察等不正之风，增强了干部选拔任用的透明度。

三、健全的工资档案，确保干部工资待遇准确无误。

工资档案的建立，是关系到我局广大干部、职工及离退休人员的切身利益的大事。我们自2005年9月实行工资财政统发以来，就一直注意收集历年来的工资异动资料。如：统发工资首次启动、每月统发工资的报表、2006年7月工资制度改革、滚动晋级、正常晋档、转正晋级、职务晋升、办理离退休等等工资异动资料，我们按照文书档案装订的要求，按均进行了收纳整理，专门建立了所有人员的工资档案。使工资异动做到了“看有理、查有据”，促进了人事工作的公正公开，确保了全市系统干部职工工资待遇的准确无误。

四、建立信访档案，确保干部队伍稳定工作细致有效。

信访工作是确保队伍稳定的基础，针对我市系统历史遗留问题多，上访现象多，屡次上访、无理取闹的问题，我们对信访件进行梳理排查、对本单位内部不稳定因素主动排查、对监管对象进行走访排查，做到对信访情况早知道、早介入、早解决。并把排查出的矛盾进行了归纳，整理，建立了专门的信访档案。信访存档内容中包括了：信访文件、信访人员登记册、信访人员的上访资料、信访接待情况总结、调查总结、信访情况处理结果及每次的回复资料等附件。对立卷归档的资料，力求准确、细致、全面。对重要信访个案资料归档时，将个案原始材料和信访基本情况、承办单位、反馈结果等有关资料收集完整，并在卷首页注明个案名称和归档时间。通过信访档案的建立，保证了信访工作流程规范，办理群众来信、来访、来电均严格按照规定的登记、批办、转递、承办、催办、反馈和归档的程序进行操作，保证了信访处理工作有条不紊、及时高效地进行，为领导决策提供参考依据，消除了大量不稳定因素。

五、规范文书档案，确保干部人事工作资料记录完整。

人事文书档案是记载人事工作的重要依据，是人事工作规范的重要环节。在文书档案管理上，一是实行严格的文书收发管理制度。凡上级发给局的文件，一律先交内勤登记处理交科长签署意见，并及时送局领导阅处，局领导批示需办理的文件，经办人在办公室办理借阅手续，阅后退还人事科。凡是以局名义起草的文件、材料，拟稿人先交办公室统一核稿，办公室从内容、格式、文字、政策法规等方面进行审核后，送局领导审批签发，印后一式二份及原稿一并交局办公室和科里存档。拟稿人负责校稿、装订、分发工作。上级的文件和局内文件在次年的三月底做好装订归档、立卷工作；二是严格文书的立卷归档制度。近年来我们先后整理出体制改革文书资料档案、机构改革文书资料档案、公务员登记资料档案、工人补充定岗资料档案、分人事部门文书资料档案、分人事报表资料档案等。科长还亲自收集整理了历年来人事工作文件、制度和资料，编撰了《干部管理简明手册》、《组织人事干部简明工作手则》、《常用政策汇总》、《怀化市工商局组织人事政策汇编》等几部工具书，极大地方便了工作，提高了人事工作效率。

档案管理工作的规范，使我们在为干部、职工工作调动、身份确定、工资调整、提拔使用、转正定级、入党以及离退休手续的办理、各项证明的出具等等手续提供了重要依据；为领导决策、科研和管理等工作服务提供了基础资料，更为我们的实际工作服务，帮助解决没有档案就无法解决的问题。

第三篇：单位档案先进管理经验交流

1、领导重视组织有力,全员热心齐抓共管

他们从领导到基层，从来没有小看档案资料的重要性,特别是领导很重视基础资料的健全性，每次学习和会议都要求全员参与，全程记录,把档案工作当作大事来抓。

2、专项责任落实到班组，再由班组具体分配到个人：

如：内控的资料交由财务部门负责；安全生产、消防管理、质量监督等资料则交由后勤保障部门负责；信访与稳定工作的资料由工会负责；劳资方面的资料则由人事部门负责；总之一句话：业务对口，谁的资料谁负责健全。

3、重视对基础资料的归档管理：

每一次工作会议或小组会议都有统一的记录本，分门别类的分发到个人进行详尽记录。记录本有专人负责发放与收集，保证基础资料的完整，便于随时掌握全体员工的学习动态和学习思想。

4、按考核大纲编写制度，准备资料：

对检查工作组进行考核的内容，针对性地进行资料的完善与汇编，检查什么就准备什么。

看到她们满柜满桌划分整齐的资料盒，及明亮洁净的资料室，不由的感到身上担子的沉重，感到我们公司与她们之间的差距：

1、原始资料的空缺与不完整。

公司由于才划拨到公共事业处没多久，原始资料的欠缺与不完整，是我们和**不可比的。

2、专项工作落实不到位。

领导交办的工作到班组，在由班组分配到个人，但总因这事那事而耽误了任务的完成，致使工作上的延误与不及时。

3、基础资料的保管不善及无专人负责。

公司下设8部一室，共九个班组。由于各个班组的独立性，无专人统一负责各班组的资料整理汇总，再加上保管不善而导致资料的丢失和空缺，从主观上和人为上就造成基础资料的不健全。

4、设施设备的不齐全。

有些办公室因无资料柜不方便资料的保存，再加上保管不善，而导致一些资料的丢失，造成残缺不完整。

从以上几个方面来看，我们在档案基础资料的建设与管理上和**是存在着一定的距离。抱着“边考察边学习，学习中找差距”的态度，发扬我们公司“走出去，请进来”的精神指导方针，把**优秀的资料管理经验融入到公司的档案基础资料建设上来。

1、**是有特色的，专业性强，管理模式上不一定适合张家界培训中心，但经验可取。

2、张家界培训中心的工作环境与油田不一，是一个对外的四星级旅游酒店，要结合自身特点，按照四星级的标准，建设一个适合自身发展的管理模式。

3、管理上要从动态和静态两个方面入手。动态上要根据自身发展，地方要求着手建立；静态上则要严格按照局里、处里下发的各项文件内容开展工作。

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4、档案资料准备上要有4个必备的记录本。党务、工会（红皮本）、综治、维稳（蓝皮本）。其他资料则按考核内容分门别类的建档入盒，有几项考核内容就准备几个资料盒。

5、档案资料的归档汇总要分部室、分班组去开展工作，按各负责人所辖事务具体整理资料。

6、在管理上要进行合同管理，杜绝纠纷。

7、要成立两个小组：领导小组；计划生育小组。

对于检查组领导对我们提出的建议和要求，结合**在档案资料管理上的优秀经验，及我们在**的学习心得，我们大胆地对下一步工作开展提出几点建议：

1、各负其责，制度建设落实到人。

2、建立机制，专项制度归档，专人负责。

3、平时要求各部室对基础资料的健全管理，专人负责对各部室资料的收集与整理。

4、统一归档备案，便于工作开展，资料查询。

5、个人学习资料务必要求详尽，专人负责管理，进行发放、收集、审核。

6、基础资料内容要做到详实、细化，严格按照目录进行编排。

7、资料要统一汇编成册，便于查阅。

单位档案先进管理经验交流责任编辑：曾老师 阅读：人次

第四篇：档案基础

@诉讼档案是检察院在办案过程中所形成的具有查考利用价值，并按照有关规定立卷归档，集中保管的诉讼文书、视听资料及其它各种载体材料。

@诉讼档案实行按、审级、一案一号单独立卷。@诉讼档案特点：

1.一案一号是诉讼档案的最基本保管单位。“-类别-案卷号” 2.诉讼档案形成受相应诉讼程序制约 3.具有特定的法律效力 4.材料中手抄孤本多

5.诉讼档案从文件制作、收集、整理、立卷到归档都是由案件承办人一手完成 6.诉讼档案利用率高，社会需求量大

@档案的接收和整理

1、档案部门要积极主动组织好诉讼档案的归档工作。随时了解案件的归档情况，对已办结的案件，要督促立卷承办人员及时立卷归档。接收档案时，必须逐卷查点清楚，检查案卷质量，符合要求的，进行接收。

2、对已接收的案卷，要根据刑事、民事、行政类别，按、审级、案号分别在档案目录簿册上登记。登记要准确，字体要工整。

3、接收后的案卷，要在卷皮的左上角盖“归档”章，以区别于未归档的案卷。

4、归档后的案卷，分别根据刑事、民事、行政类别，按、审级、案号的顺序排列，放进卷柜保管。

5、同一案件由于审级改变或其他原因形成几个案号的案卷，应合并保管。并卷原则是，再审卷并入一审或二审卷，申诉卷并入审级卷，近年申诉卷并入早年申诉卷。案卷合并时，要在案卷封皮和案卷登记簿上注明移出、移入和相关的案号。

6、要根据档案的情况，编制案件姓名索引、卡片等检索工具。@必须归档的文书材料：

1、法律文书的正本或副本、签发稿及有关领导同志重要修改的文稿。

2、有关具体案件的请示、批复（包括电报、电话记录、口头指示记录等）和讨论案件记录、阅卷笔录等内部活动材料。•

3、案件来源材料。

4、证据材料。•

5、移交赃款赃物清单。•

6、移送档案材料收据。@应剔除的文书材料：

1、重份文书材料（包括内容相同的信件）和未定稿的法律文书（特殊、重大案件除外）。

2、与定罪量刑无关的材料，包括无保存价值的信件，户籍资料、被告家属的前科材料等。

3、办案中借阅的人事档案和前科材料（应归还原单位）。@收集人及收集要求：

（1）从受案开始，就要注意收集有关的诉讼文书。

（2）结案后要及时整理，并检查诉讼文书是否齐全、完整、是否符合要求，如有遗漏或不符合要求的，应补齐和补正，如无法补齐，必须附说明材料。@材料多的共同犯罪案件：（1）总册：综合性的材料列入（2）分册：被告个人责任的材料列入 @装订要求：

1、卷内材料，除卷内目录、备考表外，应在右上角逐页编号。

2、案卷装订前要拆除金属物。对残缺破损、小于或大于卷面的材料和字迹偏左，装订后影响阅卷的材料，要进行修补，裱贴和折叠。

3、案卷每册以不超过200页为宜，超过时可立分册。装订时，要求右齐、下齐、用线绳系牢三孔一线装订。并在卷底装订线结扣处粘贴封志，由立卷人及档案管理部门加盖骑缝章。

4、装订后，经检验合格，再正式加封。@档案的接收和归档整理 ：

（一）接收

1、归档的诉讼文书必须按、程序、一案一号的原则，结案后，由案件承办单位整理立卷，于翌年第二季度移交档案部门。

2、立卷单位编制移交目录一式两份，一份留立卷单位备查，一份随卷交档案部门。

4、交接双方应对诉讼档案逐卷清点、核对，并履行接收、签字手续。

（二）归档

1、分类

（1）（结案）-组织机构。（2）（结案）-问题。

2、编号

（1）不同保管期限的案卷每年各编一个顺序号。

（2）同一案件因诉讼程序的改变等原因形成多个案卷的，按一案一号原则合并保管，每卷之间编分册号。（3）随卷归档的声像档案，应注明其所属诉讼档案的档号，不另设诉讼档案分册号

诉讼档案的保管期限一般采用定性划分方法，分为永久、长期、短期三种。其中长期保存的诉讼档案的保存年限为60年；短期保存的诉讼档案的年限为20年至30年。确定诉讼档案保管期限的原则：

1、根据案件性质、情节、刑期、社会影响、史料价值等因素确定。

（1）凡属本院检察活动形成的，反映本机关主要职能活动和基本历史面貌的，有长远利用价值的，应划为永久保管。

（2）凡属在相当长的时期内有利用价值的，划为长期保管。

（3）凡属在较短时间内有利用价值的，划为短期保管。

2、参照保管期限表

（三）保管期限的计算方法 1、从结案后的下一年起算、对累犯、申诉、加减刑等案件先后形成的案卷，应从最后审理结案的下一年起算，并适用其中最长的保管期限。、经鉴定销毁的诉讼档案，销毁前应把其中由人民检察院制作的，能说明全案基本情况的结论性法律文书，取出一份按整理后，划为永久保管档案。@诉讼档案的保管与销毁

1、保管条件：设专门档案库房（不宜设在地下室或建筑物顶层）配置必需的设备，改善保管条件，实现管理的现代化和科学化。

2、保持库房、设备整洁

3、定期对档案进行检查清点

（二）销毁

1、严格履行诉讼档案鉴定制度

鉴定小组：办公厅（室）负责人、有关业务人员和档案人员组成。

2、经分管检察长批准后送指定销毁厂，由两名以上检察干警监销。

3、销毁档案要写出销毁报告，监销人员要在销毁清册上签字。

4、销毁报告和销毁清册应立卷存档。

5.经鉴定确定销毁的诉讼档案，销毁前要把其中的判决书、裁定书、调解书取出一份，按、审级整理立卷，归入有关，永久保管。

@诉讼档案的整理是诉讼档案实体管理的核心内容。包括诉讼档案的分类、立卷、排列和编目等。@诉讼档案的鉴定是根据对诉讼档案利用价值的分析，按照有关规定划分诉讼档案的保管期限，剔除无保存价值的或已满一定保存期限的诉讼档案并予以销毁的工作。鉴定标准 诉讼档案保管限期的划分标准，是结合各类案件的性质、社会影响、情节轻重、刑期长短等情况而定的。各类诉讼档案有其不同的内涵，应根据各自内容综合考虑，确定较为准确的保管期限。

@诉讼卷宗归档：

1、案件结案后编写归档清册向档案管理部门移交归档。接收人要逐卷检查验收。卷宗质量不符合本办法要求的，应退回立卷单位重新整理。2.随卷归档的录音带、录像带、照片等声像档案材料，应按《声像档案管理办法》的规定办理。

3、凡能附卷保存的证物均应装订入卷。无法装订的可装入证物袋，并标明证物名称、数量、特征、来源。不便附卷的证物应拍照片附卷。4.已经归档的卷宗不得从卷内抽取材料，确需增添诉讼文书材料的，应征得档案管理人员同意后，按立卷要求办理。@诉讼文书与诉讼档案的关系是什么？

诉讼文书与诉讼档案的关系是密不可分的。诉讼档案是有历史联系的诉讼文书材料的集中表现。没有诉讼档案，诉讼文书只是一些零散的单个材料，不能使人们了解事物发展变化的始终；没有诉讼文书也就没有诉讼档案，前者是后者的基础。诉讼文书是正在发生先行效用的文书材料，诉讼档案是执行完毕经过科学整理按照一定规律组合成案卷以备日后查考利用的文件材料。@诉讼档案的种类和作用有哪些？

诉讼档案刑事诉讼文书、行政诉讼文书、民事诉讼文书。

1、保证司法公正、维护当事人合法权益的凭证依据；

2、研究法制史、司法活动规律的重要信息源；

3、法学研究、案例教学、社会法制宣传教育、4、司法检查的重要依据

3、如何确定卷宗内诉讼文件材料的排列顺序？

一是原则上按实际办案程序依次排列;二是各种证据,可先按材料名称~问题等特征分类,再按时间顺序排列.三是讯问笔录：（1）单一被告的案件按讯问被告人的时间顺序排列；（2）共同犯罪案件应按各被告人在实施犯罪中的主次地位，分别依时间顺序排列。@如何有效地开展诉讼档案的整理工作？

6、如何做好诉讼档案管理的信息层面的工作？

7、诉讼档案的保管期限划分，为什么不能继续采用“就高不就低”的做法？

8、行政区划的变更及人民法院、检察院的撤并，对诉讼档案管理提出了哪些方面的要求？ 由于行政区划变动，涉及档案交接时，都应做到交接手续清楚，有据可查，移送有序，防止混乱。@档案部门的工作任务是：

1负责管理本机关的全部诉讼档案，积极提供利用。2对本机关各业务部门诉讼文书材料的立卷归档工作进行指导、监督和检查。3进行本机关诉讼档案的鉴定和整理。

@工作原则是：1集中统一管理原则，2完整安全原则，3方便利用原则。

@诉讼档案管理学，是研究诉讼档案和诉讼档案工作的产生、发展规律及其组织管理原则和方法的科学。@诉讼档案管理学宗旨是对诉讼档案管理理论和实践尽可能进行系统全面的归纳整理、充实完善、总结提高，深化发展；力求达到升华理论，指导实践，释疑解难，传道授业的目的。@诉讼档案管理学的研究对象是诉讼档案和诉讼档案工作。@诉讼档案管理学特点：交叉性、实用性、综合性。

@诉讼档案管理学两方面性质：一是课程性质，二是学科性质。具有强烈的法律专业特点喝档案专业特点。@诉讼档案管理学与诉讼文书学是关系同属于应用法学的分支学科。但它们又有明显区别。诉讼档案管理学是档案学的一个分支学科，而诉讼文书学则是文书学的一个分支学科。二者的对象和任务不同。诉讼档案管理学是研究诉讼档案和诉讼档案工作的理论、原则、方法及其产生、发展演变的学科，而诉讼文书学则是研究诉讼文书及诉讼文书工作的理论、原则、方法及其产生、发展演变的学科。

@诉讼文书：是司法机关、法定组织及公民依法进行诉讼时撰写的具有法律意义、效力的文书。@诉讼文书特点：真实、准确、严肃、规范

@诉讼文书立卷原则：

1、按、类别、审级、一案一号单独立卷原则

2、并卷管理原则，同一案件由于审级改变或其他原因形成几个案号的案卷，应当合并保管。案卷合并时，要在卷宗封面、卷宗登记薄和检索卡片上注明移出、移入的相关案号。

3、承办人立卷归档原则

4、正副卷分别立卷管理原则

@诉讼案件案号管理方法 ：案号是指各类案件及制作其诉讼文书的编号。编定案件案号除遵循上述立卷原则外，还应遵循编定案件案号的基本要求和方法。

1、编制立卷

2、编制收案单位简称

3、编制案件性质类别和审判程序代字

4、编制立案顺序号，是指按受理案件的顺序，用阿拉伯数字和自然数排列顺序，编制流水号。当一个案件需要制作数份内容相异的裁判文书时，不同内容的裁判文书应在案号后使用破折号加顺序号予以区别。

@编制案件案号容易出现的错误：审判程序代字编制错误；空号、重号、错号大量存在；没有统一建立收、立案登记薄，案件目录登记薄、案件登记表等有关反映诉讼案件案号及其他案件信息内容的原始记录凭证，或者没有建立统一的管理、移交制度和规定，或者不认真执行制度和规定，或者没有定期移交给档案管理部门，或者保管不善，残缺不全，甚至下落不明。纠正方法1.加强对案件案号的规范化管理工作2.建立内容完整、设计合理、方便工作、便于管理的收立案登记薄，案件目录登记表、案件登记表。要求每案必登，各类别各审级案件一案一号，一案一表。，完善交接手续。各类登记薄、登记表，每年年终以案件性质和审判程序为类别装订成册，移交档案管理部门归档，永久保存。3.诉讼案件一旦出现空号、重号、错号等问题，应及时采取补救措施。@诉讼文书材料的立卷编目1.诉讼文书材料经过系统排列后，要逐页编号。页号一律用阿拉伯数字编写在有文字正面的右上角，背面的左上角。卷宗封面、卷内目录、备考表、证物袋、卷底不编号。2.卷内目录应按诉讼文书材料排列顺序逐件填写。一份诉讼文书材料编一个顺序3.卷宗封面、卷内目录要用毛笔或钢笔按规定项目逐项填写齐全。字迹要工整、规范、清晰。结案日期填写宣判日期。

全宗卷的主要内容

4.1 档案收集：档案交接文据、移交目录，接收、征集记录，档案来源和价值说明等。4.2 档案整理：整理工作方案、分类方案、案卷目录说明、整理工作小结等。

4.3 档案鉴定：鉴定小组成员名单、档案保管期限表、鉴定分析报告、销毁档案的请示与批复、销毁档案的清册 4.4 档案保管：档案安全检查记录、报告，重点档案采取的特殊保护措施，档案的抢救与修复情况报告等。4.5 档案统计：档案收进、移出登记，案卷基本情况和重要利用统计表等。

4.6 档案利用：全宗指南（全宗介绍），开放利用和控制使用范围说明，档案汇编和公布出版情况及报批文件，档案产生社会效益或经济效益的典型事例等。

4.7 档案管理新技术的应用：缩微复制和计算机辅助管理等情况的文字说明材料。全宗卷的整理

5.1 全宗卷内文件材料，是随全宗管理的延续而逐渐增加的，平时必须注意积累，把全宗管理中产生的文件材料，先归入预设的卷夹内，文件材料积累到一定数量时，及时进行整理组卷，数量多的可设分卷。

5.2 整理组卷时，必须认真检查、鉴定文件材料的完整程度及其保存价值，对于有重要遗缺或无保存价值的应予以补齐或剔除。

5.3 卷内文件材料按问题——时间进行系统排列，排列顺序为：全宗指南（全宗介绍）、立档单位大事记和有关档案收集、整理、鉴定、保管、统计、利用、现代化管理等方面的文件材料，在此基础上编制卷内目录。5.4 卷内文件材料逐件加封面、封底、编件号，装订后装入卷盒。封面著录全宗号、件号、全宗名称、文件题名、时间、责任者 5.5脊印“全宗卷”三字，并分别著录全宗号、全宗名称和编制日期

6.1 档案馆形成的全宗卷集中保管，按全宗号顺序排列编制全宗卷目录。全宗卷内文件材料过多时，可分装数盒，形成若干分卷，并在全宗号后加横短和分卷序号，如：50-

1、50-2。卷内文件材料封面的全宗号也应与之相一致。4.1 全宗单是以表格的形式反映全宗基本情况，全宗内档案成分与数量的统计文件。4.2 全宗单的内容由全宗情况介绍和档案局成分与数量统计两部分构成。

第五篇：农商银行信贷档案管理办法

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法

（草案）

第一章

总

则

第一条 为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。

第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第二章 信贷档案分类

第四条 信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：

（一）信贷管理档案：包括：

1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；

2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等；

3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；

4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；

5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。

6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；

7、其他与信贷管理有关的资料。

（二）贷款档案资料：

1、客户基本信息资料；

2、每笔贷款业务资料。

第五条 信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：

一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；

二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；

三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。

第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保管:

1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；

2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；

3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。

第三章 管理程序及人员职责

第七条 信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。

第八条 基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。

第九条 支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。

（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。

（二）信贷员。其基本职责是：

1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；

2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；

3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案等有关资料信息录入电脑数据库；

4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。

5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。

第四章 信贷业务档案的基本内容

第十条 信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中业务的档案资料。归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。

第十一条 支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：

（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

（1）公司简介；借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；法人

代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。

（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。

（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。

（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。

（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；

（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。

2、发生贷款业务的文件资料：（1）借款企业申请贷款的书面申请书

（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；

（3）借款企业提供的购销合同复印件；

（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；

（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；

（6）借款企业信用等级证明,借款企业授信额度（限额）文件；

（7）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书（8）贷款贷前调查报告；

（9）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；

（10）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；（11）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；

（12）借款借据（非正本）及有关附件；

（13）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。

（14）贷款发放责任合同书；

（15）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（16）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、企业贷款担保的文件资料：（1）采用保证担保方式。

①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件

（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；

②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；

③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料；

④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；

⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书。

（2）采用抵押担保方式。

①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料

②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复

印件,财产共有人同意抵押担保承诺书；

③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；

④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》； ⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；

⑥财产保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵押意见书或文件资料；国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；

⑧抵押物清单；

（3）采用质押担保方式。

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；

4、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：

①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入固定资产投资计划等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；

②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；

③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；

④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估报告；

⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；

⑥资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。

5、其他资料：

①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表； ②若为归还再贷的，须有还款凭证；

③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料

（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：

1、借款人基本情况资料：

Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须

提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（4）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（5）其他资料；

Ⅱ、个体工商户基本情况资料：（1）客户基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；

（3）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务登记证》复印件；

（4）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；

（5）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失,未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；

（6）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；（7）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；

2、发生贷款业务的资料：

（1）借款人申请贷款的书面申请书；（2）债务共有人同意借款人借款的声明书；（3）信贷员的贷款贷前调查报告；

（4）贷款审查报告、审批通知书、贷款承诺书、农户及其他短期借款审批（咨询）书；

（5）借款人授权委托书、公证书；

（6）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；

（7）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；

（8）表格式申请、借款合同；

（9）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办理最后一笔贷款或贷款还清后，原件方可装订归档）。

（10）贷款发放责任合同书；

（11）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；

（12）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（30万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。

3、贷款担保的文件资料（1）采用保证担保方式。

①保证人是个人担保的：须有保证人身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）；个人担保承诺书；对担保人担保资格的审查报告。

②保证人是企业担保的：与企业贷款采用的保证担保方式所需材料相同。

（2）采用抵押担保方式。

①借款人需提供抵押物的产权证明文件原件及复印件（经核对后，复印件作为信贷档案），如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证（户口簿）、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。

②经有权部门评估的报告书；

③抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及身份证，财产共有人同意抵押担保承诺书；

④属房地产做抵押的须到土地局或房管局办理抵押登记并取得《抵押登记证》；

⑤有办理保险的，须提供保险单复印件（经与原件核对的复印件）；

⑥抵押物清单；（3）采用质押担保方式

①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书； ②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；

③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件。

第五章 信贷档案资料管理操作流程

第十二条 收集。信贷档案资料收集分企业信贷档案和自然人信贷档案，收集内容包括借款人基本信息资料、业务信息资料和担保信息资料。信贷人员应根据第四章第十一条具体内容和顺序及时收集资料，对贷款发生后形成的检查报告、企业财务报表等资料，应按月（季）

及时撰写并收集。

第十三条 整理。信贷档案资料立卷原则上必须使用A4纸；在整理时小于A4纸的借款借据（第五联期限管理凭证）、还贷凭证、止付（撤销）通知书、抵（质）押品代保管凭证（收据）等应粘贴在A4纸上保存；借款借据（第五联期限管理凭证）与还贷凭证应粘贴在同一张A4纸上，借款借据粘贴在A4纸上方，还贷凭证粘贴在借款借据的下方（该笔贷款业务终结时）。凡企业与个人提供的复印件资料，需加盖“该复印件与原件核对相符”的印章并有核对人签名。

对“账销案存”的贷款，按户分笔抄列清册，独立建档保管。第十四条 装订。信贷员在整理客户资料时按信贷档案资料清单中的资料类别进行分类装入档案袋（盒），对已结清贷款的信贷档案资料应按还款时间次序进行装订。

(一)借款人基本信息资料和业务信息资料在装订时采用联社统一设制的封皮及目录；

(二)在入档时基本信息资料在前，业务信息资料在后（担保信息资料属业务信息一部分，附在业务信息后，用担保信息资料目录隔开），多笔业务按发生时间顺序依次向后放置。

第十五条 补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，客户经理或贷款管理责任人应按月及时收集并归档。客户基本信息应根据客户实际情况，做相应的补充与更新，1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，客户经理或贷款管理责任人要及时根据

变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.对于较短期间内连续发生的信贷业务或承兑汇票业务，前一步业务已有相应的基本资料（如前笔业务已有借款人或法人代表身份证复印件等资料），后一笔业务可以不再提供，以避免不必要的重复（要求现存的基本资料档案中必须是有效的资料）。4.对贷后检查、催收、五级分类资料，社主任要定期检查、督促，动态做实信贷档案资料。

第十六条 归档与归档时间

(一)归档。执行中的信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据贷款发放时间次序归档，结清后的信贷档案资料根据贷款还款时间次序归档。

(二)归档时间。客户档案中已终结业务的档案资料，在终结时需提供最后终结时的还贷凭证，并按月分类装订，于次月底前入档保管。

第十七条 保管与销毁(一)保管

1.各支行、分理处每年应对信贷业务档案进行一次全面检查，日常采取防盗、防火、防虫、防潮等保护措施。如有发现破损、虫蛀等情况应及时进行修补和复印。

2.对支行、分理处发展具有重大保存价值或可作为示范的贷款信贷档案应长期保存。对“账销案存”的信贷业务档案应当永久保存。

3.信贷业务档案保管期限是指贷款结清后，该项目档案的保存时间。档案管理人员要对信贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查信贷档案的保管情况，并作书面记录。

(1)尚有信贷关系的信贷档案作永久保管；结清全部贷款的客户档案从客户与本支行（分理处）最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管期为三年。

(2)结清全部商业汇票承兑与贴现的客户档案从客户与本信用社最后一笔业务结清后次年的1月1日起，保管期限为三年。

(3)凡属国家重点建设项目、大中型建设项目及地方重点建设项目、中长期信贷业务档案从客户与本信用社最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保存期限为十年；

(4)向人民法院起诉后（未结清）的档案资料，包括：借款借据、借款合同、贷款审批书、贷款催收通知书及回执、起诉书、人民法院判决（调解）书、人民法院裁定书、人民法院债权凭证等必须全部归档，按年装订成册，作永久保管。

(5)已核销或已置换信贷业务档案及核销清册为永久保管。(6)担保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。(二)销毁：信贷业务档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由支行（分理处）提出正式的过期档案销毁申请，经总行业务发展部及稽核审计部审核并报总行分管领导批准后进行销毁。销毁之前，支行（分理处）档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经支行行长（分理处主任）审批后，并报经总行分管领导签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。

经总行分管领导批准同意销毁后，信用社档案管理人员及有关人员和总行业务发展部及稽核审计部共同派员监销，监销人员应按销毁

清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告总行分管领导。

第十八条 调阅与外借

(一)调阅。支行（分理处）均应建立《信贷档案调阅登记簿》，登记调阅人姓名、日期、内容等并经支行行长（分理处主任）签字同意。

1、内部人员调阅信贷档案。凡已归档保管的信贷档案和由信贷员负责保管的信贷档案，一律不准借出。因工作需要调阅的，应由调阅人出具借条，并经行长、主任签字同意方可调阅。信贷员和档案管理员应负责登记调阅人员名单、时间和调阅内容；调阅的信贷档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。

外部人员调阅信贷档案。信贷档案原则上不对外调阅借出。当发生借款纠纷或依法起诉、处理案件等情况时，有：

①司法、法院等部门需查阅、复印时，必须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经信用社主任签字批准后方可查阅；

②己方律师如有需要可以查阅；

③对方律师原则上不可以查阅，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经支行行长（分理处主任）签字批准后方可查阅。查阅时，支行（分理处）应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行行长（分理处主任）同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。

2、查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。档案管理员对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发

现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告支行行长（分理处主任）。

(二)外借。信贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，如遇特殊情况，须报总行分管领导批准，并填写信贷业务档案外借单。

第六章 信贷档案管理人员的责任

第十九条 在信贷业务档案管理中，收集资料不全或未及时补充与更新信贷档案资料的，其责任由支行（分理处）包片信贷员负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十条 对信贷业务档案管理工作中未按规定组织检查，发现问题隐患未及时报告、纠正，造成不良后果的，其责任由支行行长（分理处主任）负责，并按照有关规定做出相应处罚。

第二十一条 对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露信贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

第七章 附 则

第二十二条 信贷业务档案管理所需档案袋（盒）由联社按规定格式统一定制。

第二十三条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本信息内容。

第二十四条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修订，本办法从发文之日起执行。