市农业局开展民间借贷风险排查行动工作情况汇报

第一篇：市农业局开展民间借贷风险排查行动工作情况汇报

市农业局开展民间借贷风险排查

行动工作情况汇报

根据市政府《市民间借贷风险排查行动方案的通知》的要求，为贯彻落实省和市关于开展民间借贷风险排查行动的相关文件精神，结合我局工作职能，我局对我市农业经营单位民间借贷情况进行了排查，现将排查工作情况汇报如下：

一、风险排查结果

我局重点对全市**家市级以上农业龙头企业和**家农民专业合作社进行了全面排查，对企业与农户开展合作经营的合同、企业的管理机制、财务状况等内容进行检查，主要检查兴办实业、合作经营、投资入股、加盟等为名，承诺回报，非法向社会公众进行集资等行为。并抽查与企业联结的农户是否存在以各种形式参与农业企业集资活动。经排查，我市**家市级以上农业龙头企业和**家农民专业合作社没有开展民间借贷或集资活动，联结的农户也没有民间借贷或集资活动情况出现。

二、主要工作措施

1、加强组织领导，强化责任。为做好我局民间借贷风险排查工作，局领导高度重视。建立了由局办公室牵头，产业化办公室配合的工作机制。同时，及时转发了排查工作的通知，要求各县（市、区）农业部门立即行动，组织排查工作。各地行动迅速，将有关责任明确到股室，并由分管领导牵头，及时开展排查行动。

2、加强宣传教育，防患未然。在开展排查工作中，工作人员对农业龙头企业负责人及有关农户积极开展宣传教育活动，正确引导舆论，使企业负责人及农户充分认识到民间借贷的危害及

风险，提高群众辨别能力，强化风险意识和规范经营意识，引导树立正确的金融消费观。

3、指导规范制度，降低风险。我局和各地工作人员切实指导农业龙头企业及农民专业合作社做好规范完善业务及管理制度，遵守国家的法律法规，杜绝风险的产生。同时，加强对农户参与产生经营活动的指导，提高他们防范民间借贷风险的能力。

三、下步工作计划

今后，我局将按照市委、市政府的部署，将指导农业龙头企业和农民专业合作社工作与民间借贷风险排查行动相结合，加强对民间借贷的监管，做好民间借贷风险排查工作，及早发现非法集资苗头，消除非法集资隐患，防范风险的发生，维护我市金融秩序和农村社会稳定。

第二篇：民间借贷风险提示书

民间借贷风险提示书（出借方）

诚信承诺书（借入方）

借款双方的情况表（资金来源用途，家庭情况，风险承受能力）

中介服务合同，跟踪服务合同，附加服务合同

借款方资产状况，抵押物。

借民间借贷中介公司经营方式有多种类型，不同类型的经营方式，其义务责任不同，关键还是要靠合同约定清楚。以下是江苏省某中级法院法官网上发表论文的摘录。

通过实证调查及审理民间借贷案件中发现，以上企业或经营业户在从事民间借贷中介业务时，主要的经营方式有：

1、直接撮合型。撮合借贷双方成交，收取服务费。由中介机构介绍借贷双方会面，共同磋商借贷数额、利率、借期、担保形式等，促使双方签订借款合同、进行公证并履行，中介机构以借款数额为基数从借款人处收取报酬。此类中介行为较为规范。

2、提供见证型。中介机构促使双方成交并作为借款合同的见证人签章。由于借贷双方并不相识，中介机构在撮合过程中承诺承担担保责任，但在在借贷双方达成的借款合同上作为见证人签字盖章。一旦发生纠纷，见证人并不承担任何责任。

3、提供担保型。中介机构直接以本公司名义为借款人提供保证担保，当借款人不按期还款时，放款人可以要求中介机构承担保证责任。这类经营方式对于非以提供担保为业的中介机构而言，承担的风险很大，出现的不多。

4、受托放款型。放款人将款项存于中介机构，委托中介机构寻找合适的借款人并对外放款。中介机构如果发现合适借款人即通知放款人前往订立合同。这种经营方式一般发生于关系相熟、相互较为信任放款人与中介机构之间，有的中介机构为吸引大额放款者，为其提供了有保障的承诺，如果放款人欲提前收回借款，可以由中介机构先行支付借款本息，放款人将债权转让给中介机构，如果借款人不按期还款，由中介机构先行付款后向借款人追偿。

5、收款放贷型。中介机构与放款人之间订立借款合同，中介机构支付一定的利息从放款人处收取款项后对外放贷。在此类模式中，借款人与放款人之间没有联络，放款人将款项交与中介机构，从中介机构获取利息，中介机构选择并确定借款人，从中获取利息差额。款合同

第三篇：市民间借贷情况的调查报告

市民间借贷情况的调查报告

民间借贷是一种直接的、灵活的融资形式。它作为一种自发的融资方式，其产生与发展既有历史的因素也有现实的原因，既是借贷主体自身的内在要求，也是外在供给不足情况下的无奈选择。为了了解民间借贷的相关情况，搞好民间借贷监测，进一步制订信贷政策，提高信用社支持地方经济，服务“三农”力度，根据《关于开展对民间借贷情况调查的通知》文件精神，我们人行市支行和市农村信用社联合社联合组成调查专班，对辖内民间借贷的情况进行了调查，现将情况汇报如下：

一、民间借贷的基本情况和特点

近几年来，我市政府围绕“一主三化”方略，加快了地方经济建设步伐，农村经济形势也在不断发展变化，农业产业化进程加快，个体、民营等不同经济形式蓬勃兴起，民营及私营企业主市场意识不断提高，思想观念也发生了巨大变化，过去的那种传统而单一的生活模式已彻底改变，大多数农民已不仅仅依靠土地为生，而是在从事第二、三产业的生产经营，而民营、私营企业的发展需求，均向金融服务提出了更高的要求，但是，基层的国有商业银行不断地收缩网点，缩小规模，紧缩信贷资金投放，作为地方性金融组织的农村信用社担当起了支持地方经济尤其是农村经济发展的主力军重任，由于农村信用社历史包袱沉重，资金实力不足，撤并信用站以及贷款利率调整等原因，导致金融服务功能弱化，加之金融机构严格的信贷政策及低效的信贷程序，导致对中小企业和民营企业信贷支持力度严重不足，在一定程度上刺激了民间借贷。灵活、多样、快捷的民间融资因此得到了很大发展，个人找个人、企业找个人借贷非常普遍。主要原因：一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是个体户、民营企业处在发展初期，资金需求量比较大，向银行贷款手续比较繁杂、严密，特别是大额资金借贷必须要有合规、足值的抵（质）押，加之办理抵押登记费用较高，加大了筹资成本，而且不好贷，即便是农村信用社的品牌业务----农户小额信用贷款，贷款灵活方便，但额小，不能满足需求，而民间借贷手续简便，资金额度可大可小，运用时间长，倍受青眯。三是贷款利率上调。2004年，国家上调了银行存贷款基准利率，信用社可在基准利率基础上浮2.3倍以内，一年期贷款最高可达到12.834%。据调查，民间借贷利率一般在6-12%左右，大部分低于贷款利率。民间借贷的借贷主体多元化，工商户和私营企业成为主要借款者。放贷者由传统经商人员为主，发展为三大类：一是以获利为目的的“食利”人员；二是借款人的亲朋好友。沿袭至今的小农经济为民间借贷的滋生和发展提供了天然土壤。民间借贷是最早出现的信用形态之一，伴随着小农经济的产生而产生，伴随着商品经济的发展而发展。我国农村作为典型的“乡土社会”，建立在家族血缘乡邻基础之上的民间借贷可谓源远流长。三是资金宽松的私营业主,求贷者由原来的农户为主，发展到以个体工商户、私营企业为主。放贷者的资金是收入增加后的富余资金。用途主要是生产经营性的流动资金需要。期限较长，弥补了银行、信用社贷款以短期为主的缺陷。当前民间借贷的期限多为一年或一年以上，以往三个月、六个月短期约定已不多见。

二、民间借贷的信用状况和风险问题

民间借贷对拓宽居民投资渠道，弥补农村资金供求缺口等方面起到了积极的作用，但在一定程度上扰乱了社会金融秩序，增加了社会不稳定因素。

1、民间借贷为个人和企业生产经营性资金提供了有力支持，促进了地方经济的发展。以提高农民收入为目的，以技术进步为依托，以产业化、规模化、市场化为特征的农村产业结构调整，和传统的、简单的种植业结构调整相比，农业生产链条拉长，对资金的依赖程度进一步提高。同时，随着农产品市场化程度的提高，促使农业产业结构调整处于一种持续的升级态势，农村经济对资金需求也呈现出持续迅速扩张态势。民间借贷发展也因此成为新时期农村个体工商户和个体私营企业的迅速发展的重要推动力量。除了户数增加，规模扩大，销售攀升外，生产经营的档次也在提高。由家庭式管理，向专业管理转变；技术上由凭经验向专家指导转变；技术装备上，由手工操作向先进的设备转变。产品档次不断提高，适应市场的能力逐步增强，且凭借其低廉的成本优势，竞争力显著增强。

2、法律意识淡薄，借贷资金风险大。由于民间借贷通常是建立在亲朋好友之间，通常手续比较简便，不规范，主要是以口头形式、借条等方式，抵（质）押、担保的比较少，与银行贷款健全的信贷管理制度形成鲜明对照，银行贷款到期后有完善的贷后管理，直至贷款收回，而民间借贷放贷方法律意识淡薄，借款到期后，借款方不积极偿还，放贷方碍于情面，又不能采取措施清收，时间一长，容易发生纠纷。我国《民法通则》第１３５条规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。”加之口头形式，借贷双方又无见证人，拿不出事实证据，比较容易造成风险，一旦形成风险，资金收回比较困难。

3、借款期限长，放贷者风险防范困难。银行借款主要是以短期流动资金借款为主（半年以内或一年以内），放款后定期进行贷款的贷后检查，适时掌握和了解借款户生产经营情况，发现不良苗头及时进行资产保全，而民间借贷放贷者放贷以后，自持是亲戚朋友，比较了解，缺乏适时有效的监控手段，加之放贷期限较长，一般是一年及一年以上，有的长达四、五年，流动性较差，借款者经营中出现什么问题，放贷者很难监控，等发现问题时为

时已晚。

4、纠纷案件多，增加了社会不安定因素。疏于规范对社会稳定蕴含着潜在的威胁。众所周知，民间借贷随意性大，规范性差，不少属于君子协定，即便订有书面协议，往往也是要素不全，合法有效性差，资金出问题后，诉至法院或请人讨债，目前社会上普遍形成的暴力讨债与此不无关系，借贷时亲密无间，违约时反目成仇，雇凶伤人等事件时有发生，自然会不可避免地引发一些民事、经济纠纷或者刑事诉讼案件。

三、民间借贷资金供求对金融部门信贷投放影响分析

民间借贷的发展对地方经济起到了一定的积极作用，但同时也制约了金融机构的信贷资金投放。以我市信用社为例，2003年2月评定信用户43879户，累放农户小额信用贷款897万元；2004年2月评定信用户49098户，累放农户小额信用贷款749万元；2005年2月评定信用户预计可达到50000多户，累放农户小额信用贷款624万元。从这三年业务情况来看，信用户在不断增加，但农户小额信贷业务却在逐年下降，其中：2004年2月比同期下降16%；2005年2月比同期下降17%。经过调查，农民普遍认为存款利率低还要扣利息税，而贷款利率却比较高，以一年期为例，存款利率执行2.25%，扣20%利息税，而贷款一般最高已执行12%，相差10%左右。农民宁愿找亲戚、朋友、乡邻借钱，利率一般控制在大于存款利息为准。借款随意性较大，不受银行贷款控制，农民比较乐意接受。

四、对民间借贷的建议

1、切实加强和改善对企业的金融服务。金融机构要在保障银行资金安全的前提下，尽量满足有市场、有效益、守信用的中小企业合理的资金需求，对符合贷款要求的中小企业简化贷款手续，及时给予信贷支持。同时，鼓励中小企业以入股方式吸收民间闲散资金，拓宽民间融资渠道，减少民间借贷资金。

2、加强信用社贷款利率调控。信用社要充分发挥利率市场化的灵活调剂作用，提高融资成功率，充分体现自身优势，应根据“市场行情”调节自己的放贷策略，从而更充分地使用利率浮动政策。

3、制定适应民间借贷行为的法律规范。国家要针对民间借贷的特征，按照《合同法》的有关要求，制订适应其规范发展的管理办法，明确其借贷最高额、利率，并按规定到管理机构进行登记，向税务部门纳税，到公证机关进行公证，可由人民银行作为其管理机构，负责监督民间借贷，依据管理办法条款进行管理，对违反管理办法的移交司法机关处理。

4、要加速信用制度建设，从根本上解决民营企业贷款难。国家要尽快出台《信用法》，做到有法可依。国务院要授权有关部门牵扯头建立覆盖全社会的个人征信体系，相关部门和行业要积极做好各项配套工作，只有这样，才能为有效解决民营企业融资难提供有力的制度保证。

5、正确引导，使民间借贷走向阳光地带。与其让民间金融在地下暗流涌动，还不如干脆让他们在阳光下有序运行。一是要公开明确给予民间借贷一定利率浮动区间，使其能够光明正大地赚取合理合法的利润，自觉走出灰色地带，平抑民间借贷活动。二是要通过银行发放个人委托贷款等方式，将一部分民间借贷活动置换为正规的金融活动。三是放宽社会资本的投资领域，采取市场化手段，为民间资金进入基础设施、公用事业及其他行为和领域扫清道路。

第四篇：员工民间借贷排查报告

****村镇银行关于员工涉及社会融资行为排查报告

鹤壁银监分局：

针对近期员工涉及民间借贷、集资融资以及高风险投资诱发的案件风险十分突出，加之岁末年初是案件高发的时期，我行从12月初开始按照监管部门有关要求在全行组织开展员工涉及社会融资高风险投资风险专项排查工作，现将排查情况汇报如下：

一、风险排查组织情况

1、加强组织领导。我行领导高度重视民间借贷可能形成风险的后果，积极成立以行长为组长，各部门领导为成员的排查小组对全行员工展开涉及民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。

2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件，领会其精神，加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育，重点教育员工深刻认识参与民间借贷、集资等社会融资行为的严重危害和后果，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生。

二、风险排查结果

在行长的带领下，我行风险排查小组对全行员工进行了全面排查，并着重加强对关键业务环节的案件风险排查，主要排查员工个人账户交易中蕴含的风险、检查关键业务操作环节的合规情况、组织对落实印章管理和用印审批登记制度的检查等。经排查，我行无一名员工直接组织、参与民间借贷或集资活动;无一名员工充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金;无一名员工与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来;无一名员工利用职务之便或银行员工身份，为借款人提供还款资金或借用、盗用我行信用进行民间借贷或集资活动。

三、工作措施

截止目前，我行不存在员工涉及民间借贷和集资等社会融资活动，但是近期全国各地相继发生的多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案件给我们敲响了警钟，我行将继续加强对此项工作的监督，防范案件的发生。

1、进一步加强教育，提高认识。不断通过宣传教育，使每位员工充分认识民间借贷和集资等社会融资活动向银行转嫁风险的严重后果，自觉远离此类行为。同时，进一步加强对员工的日常管理，对员工的工作生活情况、行为表现和思想动态做到心中有数，以做到及时发现员工涉嫌民间借贷、集资融资等风险行为并采取果断措施，妥善处置，防范风险。

2、完善管理制度，加强岗位规范建设。我行将按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各项业务和管理制度，加强岗位规范建设。由业务主管部门结合实际工作，加强对岗位的规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求；要求全体员工严格落实不相容岗位管理、轮岗交流和强制休假制度，加强对业务的突击检查和顶岗检查。

3、统筹结合，携手共进。在以后的工作中，经常性地与融资性担保公司非正常业务往来清理排查相结合；与贯彻落实省银监局风险排查相结合；与日常员工排查相结合；与群众举报反映情况相结合，充分发挥案件防控群防群治的作用，全面揭示风险，及时消除隐患，有效防范案件的发生。

**** 2011

村镇银行股份有限公司

年12月21日

第五篇：员工民间借贷排查报告

****银行关于员工涉及社会融资行为排查报告

Xxx银监分局：

针对近期员工涉及民间借贷、集资融资以及高风险投资诱发的案件风险十分突出，加之岁末年初是案件高发的时期，我行从12月初开始按照监管部门有关要求在全行组织开展员工涉及社会融资高风险投资风险专项排查工作，现将排查情况汇报如下：

一、风险排查组织情况

1、加强组织领导。我行领导高度重视民间借贷可能形成风险的后果，积极成立以行长为组长，各部门领导为成员的排查小组对全行员工展开涉及民间借贷、集资等社会融资行为的风险排查工作。

2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件，领会其精神，加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育，重点教育员工深刻认识参与民间借贷、集资等社会融资行为的严重危害和后果，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生。

二、风险排查结果

在行长的带领下，我行风险排查小组对全行员工进行了全面排查，并着重加强对关键业务环节的案件风险排查，主要排查员工个人账户交易中蕴含的风险、检查关键业务操作环节的合规情况、组织对落实印章管理和用印审批登记制度的检查等。经排查，我行无一名员工直接组织、参与民间借贷或集资活动;无一名员

工充当社会融资“掮客”，介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金;无一名员工与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来;无一名员工利用职务之便或银行员工身份，为借款人提供还款资金或借用、盗用我行信用进行民间借贷或集资活动。

三、工作措施

截止目前，我行不存在员工涉及民间借贷和集资等社会融资活动，但是近期全国各地相继发生的多起因民间借贷和集资事件引发的银行业案件给我们敲响了警钟，我行将继续加强对此项工作的监督，防范案件的发生。

1、进一步加强教育，提高认识。不断通过宣传教育，使每位员工充分认识民间借贷和集资等社会融资活动向银行转嫁风险的严重后果，自觉远离此类行为。同时，进一步加强对员工的日常管理，对员工的工作生活情况、行为表现和思想动态做到心中有数，以做到及时发现员工涉嫌民间借贷、集资融资等风险行为并采取果断措施，妥善处置，防范风险。

2、完善管理制度，加强岗位规范建设。我行将按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各项业务和管理制度，加强岗位规范建设。由业务主管部门结合实际工作，加强对岗位的规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求；要求全体员工严格落实不相容岗位管理、轮岗交流和强制休假制度，加强对业务的突击检查和顶岗检查。

3、统筹结合，携手共进。在以后的工作中，经常性地与融资性担保公司非正常业务往来清理排查相结合；与贯彻落实省银监局风险排查相结合；与日常员工排查相结合；与群众举报反映情况相结合，充分发挥案件防控群防群治的作用，全面揭示风险，及时消除隐患，有效防范案件的发生。

为切实防范民间借贷风险，避免风险向银行转嫁，农行xxx分行决定自12月15日开始在全行开展对员工涉及社会融资行为排查。

一是精心组织。高度重视民间借贷可能形成风险的后果，认真组织，精心实施，防范员工个人民间借贷风险事件，避免引起声誉风险。二是加强领导。市分行成立排查工作领导小组，分别由行长和副行长任领导小组正副组长，办公室设在内控合规部。

三是突出重点。锁定排查重点，深入开展排查，对于排查过程中发现的疑点线索一查到底，发现员工存在社会融资行为的，对与其有关的银行账户开立、对账、重要空白凭证管理、大额存取款等业务操作环节的合规情况进行深入、细致的检查，彻底查清查透，确保排查结果真实有效。

四是统筹结合。抓好“四个结合”。与融资性担保公司非正常业务往来清理排查相结合；与贯彻落实省银监局风险排查相结合；与日常员工排查相结合；与群众举报反映情况相结合。充分发挥案件防控

群防群治的作用，全面揭示风险，及时消除隐患，有效防范案件的发生。

4、****村镇银行股份有限公司

2011年12月21日