第一篇：汽车车险分析
1.第三者责任险
第三者责任险是保险公司对第三者损失承担责任的保险。在交通意外中，你的人是第一者，你的车是第二者，其他车、人是第三者。交通事故发生后，如果交警责任认定认为你承担全部责任，那么保险承担第三者损失的80%，你承担主要责任，保险承担85%，你承担一半责任，保险承担90%。你承担次要责任，保险承担95%。2.不计免赔险
“不计免赔险”，正式名称为不计免赔率特约条款，是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。例如：你把别人的车撞了，花了1000元，如果没有不计免赔，你可能要自己承担15%，保险公司就只能赔你850元。有了不计免赔险就可以全赔。
不计免赔险可以购买好几个险种的不计免赔，有车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险和车身划痕险的不计免赔，一般情况下，大多数车险保单上都是购买车损和三者险的不计免赔，不一定有划痕险的不计免赔，如果保单上买了车损或三者或其他不是划痕险的不计免赔，那么，划痕险出现时，按照划痕险的条款要求“每次赔偿实行15％的免赔率”，被保险人就得自行承担这15％。3.盗抢险
盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险。
机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。
保险责任
保险车辆全车被盗窃、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案核实，满三个月未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
保额如何确定
保险金额由您和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。例如，王先生一辆新车购置价为12万的捷达车，行驶证上初次登记日期为98年5月，2001年5月投保，盗抢险保额为12万*（1-3年的折旧率20%）=9。6万或低于9。6万的其它保额。需特别注意的是，如果您的车是二手车，请按实际价值和购车发票金额的低者投保，保高了也不能赔偿那么多。
关于保险赔偿
(1)赔偿项目： 如果您的车被盗抢超过三个月未找回，保险金额在保险金额内进行赔偿。如果车被盗抢后，在三个月内找回了，但是在此期间车辆损坏或零部件丢失，保险公司负责赔偿修复费用。
(2)赔偿额度：每次事故应赔偿损失总金额的80%。
常见除外责任：
(1)保险车辆被盗抢，缺少哪些证明会增加免赔率？盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。
(2)我的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗或发生火灾，保险公司负责赔偿吗？因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。
(3)车辆被盗抢期间，车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失，保险公司负责赔偿吗？ 条款规定，保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失为责任免除。
(4)我车的部分零件被盗，保险公司负责赔偿吗？因为盗抢险指的是全车被盗或被抢，所以对于部分零件（如车轮、天线等）和新增设备（如音响等）单独被盗，保险公司不赔。
(5)我的车被债主偷走了，保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
(6)我的车失而复得，保险公司如何处理赔款？ 被盗抢的保险车辆找回后，如果保险人尚未赔款的，应将该车辆归还被保险人，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险人已经赔偿，应将车辆归还被保险人，同时收回相应赔款。若被保险人不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。4.车辆损失险
车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。
车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。详细内容如下：
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，因为以下原因造成的损失，保险公司负责赔偿：
(1)保险车辆发生意外碰撞（保险车辆与外界物体的意外撞击）、翻车等事故造成的保险车辆的损失
(2)保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失
(3)保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失
(4)以下自然灾害造成的保险车辆的损失：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡
(5)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料）造成保险车辆的损失
2、如何确定
确定车损险保额的方式有三种：
(1)按照新车购置价确定。（按照新车购置价来确定保额，这个购置价是指市场上投保当时同种车型的价格加上购置费的价格。这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可以获得实际损失的赔偿。）
(2)按投保时的实际价值确定。（按投保时的实际价值来确定保额，实际价值是指用新车购置价减去折旧金额的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。在出险时，要按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。而保险公司不赔的比例往往会多于省去的那部分保费。）
(3)是一种比较灵活变通的办法：由投保人和保险公司协商确定。（由投保人和保险公司协商确定，是一种比较灵活变通的办法，这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型象老爷车的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。这两种车的保险金额都不好确定。所以需要采用投保人和保险公司协商的方式。）
还有一点要注意的是，确定投保金额不但不能过低，同样也不能过高，否则就是超额投保，《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值：超过保险价值的，超过部分无效。汽车保险各方需要承担的法律责任
机动车辆保险又称汽车保险，是指对机动车辆（机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。）由于自然灾害或意外事故所造成的。人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中第三者责任险是强制性险种。车辆损失险
负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，您需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自已承担。第三者责任险
负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。第三者责任险为国家规定的必保险种。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。全车盗抢险
负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的80％的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75％的赔偿。车上责任险
负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。无过失责任险
投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。车载货物掉落责任险
承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。玻璃单独破碎险
车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。车辆停驶损失险
保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：
(1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；
(2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；
(3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。
第二篇：汽车车险英文文献及翻译
汽车保险
汽车保险是在事故后保证自己的财产安全合同。尽管联邦法律没有强制要求，但是在大多数州（新罕布什和威斯康星州除外）都要求必须购买汽车保险；在各个州都有最低的保险要求。在鼻腔只购买汽车保险的两个州，如果没有足够的证据表明车主财力满足财务责任法的要求，那么他就必须买一份汽车保险。就算没有法律规定，买一份合适的汽车保险对司机避免惹上官和承担过多维修费用来说都是非常实用的。
依据美国保险咨询中心的资料显示，一份基本的保险单应由6个险种组成。这其中有些是有州法律规定，有些是可以选择的，具体如下：
1.身体伤害责任险 2.财产损失责任险 3.医疗险或个人伤害保护险 4.车辆碰撞险 5.综合损失险
6.无保险驾驶人或保额不足驾驶人险
责任保险
责任险的投保险额一般用三个数字表示。不如，你的保险经纪人说你的保险单责任限额是20/40/10，这就代表每个人的人身伤害责任险赔偿限额是2万美元，每起事故的热身上海责任险赔偿限额是4万美元，每起事故的财产损失责任险的赔偿限额是1万美元。
人身伤害和财产损失责任险是大多数汽车保险单的基础。要求汽车保险的每个州都强令必须投保财产损失责任险，佛罗里达是唯一要求汽车保险但不要求投保人身伤害责任险的州。如果由于你的过错造成了事故，你的责任险会承担人身伤害、财产损失和法律规定的其他费用。人身伤害责任险将赔偿医疗费和误工工资；财产损失责任险将支付车辆的维修及零件更换费用。财产损失责任险通常承担对其他车辆的维修费用，但是也可以对你的车撞坏的灯杆、护栏、建筑物等其他物品的损坏进行赔偿。另一方当事人也可以决定起诉你赔偿精神损失。
看看汽车责任险的最低投保要求，你就会发现在你居住的地方哪些保险是必须的。记住，如果你引起了一场严重的交通事故，最低限度的保险可能不足以支付你造成的损失。因此最好在州要求的最低限度外再买一些保险。如果你已经拥有了家庭或者拥有养老或存储账户，你应该更多地考虑责任险。因为在大多数州，司机们都有权利去起诉肇事司机。如果你被起诉了并且你投保的保额不足以弥补各类损失，那么你有可能会成为众矢之的，个人财政将陷入麻烦。
车辆碰撞险和综合损失险
如果投保人肇事，车辆碰撞险将支付你的车辆维修费。通常投保人得到的赔付不能超过车辆实际价值，这和车辆的更换费用不同。
车辆碰撞险通常来说是汽车保险中最贵的险种。选择一个较高的免赔额，比如500或1000美元，就会使你的保险费下降。不过要记住，你必须承担免赔额以内的部分，保险公司只承担超出免赔额的部分。
更换费用是重置车辆或用相同种类和质量的材料维修你的车，没有折旧扣除。折旧是因使用年限或磨损等原因使汽车价值的减少。
实际价值
是财产被损坏或毁坏是的实际价值。理赔人员通常会用重置成本减去折旧来确定车辆实际价值。
保险公司通常在维修费用超过汽车价值一定比例的时候将车视作“车辆全损”。这个比例高低因公司不同而异，从55%—90%不等。
综合损失险
对非交通事故原因造成投保人车辆的损失进行赔付：如偷盗，火灾，被故意破坏，自然灾害，或各种意外等。综合损失险同样可以有免赔额，并在车辆毁伤时保险公司仅按车辆价值赔付。
正常情况下，因为保险公司的赔偿额度不会超过汽车的账面价值，你最好对这个金额有个大致的了解。如果你车的价值还不如保费额，还是不要投保的好。
任何州都不会强制投保人购买碰撞险及综合损失险，不过当车主能够负担汽车费用时，贷方可能会在贷款协议中要求车主购买碰撞及综合险。即使没有要求，碰撞及综合险也是保险业大力推荐的险种，以便在不可预知的毁坏或偷盗情况下，车主可以避免重大损失。车辆偷盗现象很常见。
医疗险、个人上海保护险和无过错险
医疗险讲对被保险人及车上人员在事故后的医疗保险费用进行赔付。这些费用可能由于投保人驾驶自己的车或别人的车是发生的事故，或者被保险人及其家庭成员在步行时收到的伤害。无论过错在哪一方，保险公司都会进行赔付，但若责任由第三方造成，保险公司可以对其进行追偿。
个人伤害保护险是医疗险的一种延伸形式。他用来支付与伤害有关的费用但并非必须是医疗的，如丧失的工资收入，幼托、丧葬支出等。目前有16各州要求购买个人上海保护险，如果你已经投保了一份不错的身体健康保险的话，幸运的是你只需要买最低额度的医疗险或个人伤害保护险即可。
无保险驾驶人险或保额不足驾驶人险
无保险驾驶人险
在你被撞伤而肇事司机逃逸或被没有投保汽车保险的司机撞伤时进行赔付。在有些州，这两种险也对财产损失进行赔付。
保额不足驾驶人险
肇事司机所投的责任保险额不足一米不造成的损失时保险公司进行赔偿。在有些州，这两种险也对财产损失进行赔付。
类似地，保额不足驾驶人险也会在你遭受一个保额不足的司机装及时给与赔付。如果你是行人遭受撞击，保额不足驾驶人险会支付这些费用。
附加条款
汽车保险有很多补充，即可作为单独险种，也可作为附加条款。
租车补偿条款
常见的附加条款，当你的车损坏或丢失而不能使用时的租车费用。
拖车和人工条款
以防止车辆途中抛锚，亦很常见。
差价补偿条款
若你的新车全损，用来支付实际价值和汽车贷款余额之间的差额。
每个州都要求车主购买基本的汽车保险。在汽车的使用过程中，要求随车携带保险证明。在以下这些时候你可能要出示保险证明：汽车登记时，发生事故时，还有驾驶过程中。建议车主将保险证明放到车上，而不是带在身上，这样不管岁驾驶，都可以随时出示保险证明。
任何违反州法律中关于汽车保险内容的行为都会带来一些后果，轻则高额罚款，重则吊销驾照甚至入狱。这些可怕的后果说明购买汽车保险非常值得。不投保而又不被惩罚的可能性很小，一旦被发现将重罚。
汽车保险益处
1.基本保障
基本保障包括：保证对车企及车体的终身维修，维修期间提供代步车，24小时热线服务电话，及时安排维修，晚间紧急情况下的住宿，对私人随身物品、医疗费用、车内音频视频设备的损坏予以赔偿，24小时挡风玻璃的更换，维修热线提供法律和医疗方面的建议及事故后咨询。
2.附加保障
附加保障包括：最大限度的无赔款优待，法律帮助，旅行意外险及抛锚险，如在路边，修车时或在家抛锚的情况下提供帮助。
投保人选择的险种不同，保险就有所不同。投保人可以按需要从下列险种中选择：
第三者责任险——保险公司对因被保险人驾驶时的责任引起的三方人身伤害或财产损失负赔偿责任。
第三者火灾及盗抢险——除了上述第三方责任险外保险公司还对投保人车辆在事故中遭受的火灾及盗抢负赔偿责任。
综合损失险——对被保险人的车辆损失以及第三者的人身损害和财产损失提供保障。
投保人可以将下列内容补充道一上车险种：
前一没有索赔，保险公司给与的最大限度的无赔款优待；
法律帮助计划； 抛锚险； 旅行意外险。3.部分主要益处解析
上面简要介绍了保险所提供的保障，下面我们分别详细说明。1）24小时服务热线
当投保人发生了事故或遭受了损失，可以随时拨打保险公司24小时服务热线，向态度友好、处理高效的专家说明。
2）及时安排维修
发生了保险单中载明的事故之后，投保人如果选择保险公司推荐的修理厂进行维修的话，保险公司将会立刻通知该维修厂提供服务。这些维修厂都是经保险公司严格检查，始终保持较高工作质量，经他们维修过的车起火车身可以终身保修就是证据。
3）关于热线电话给于的特别折扣及24小时更换玻璃服务
如果投保车辆的挡风玻璃，车程几天窗玻璃破损，被保险人可以拨打24小时波利维修热线。如果投的是综合损失险，所有维修都将免费。如果已经无法维修的就只能更换，超出部分费用由投保人自己承当。超出的费用已在投保人的投保单中注明，如果投保人决定比进行索赔或通过其他险种索赔，将会得到来自供应商的额外折扣。
4）车辆维修
只要是再保险责任内车辆发生损坏事故，保险公司专门推荐的一些维修厂会集中并运送投保人的车辆。如果保单有相应记载，他们还将提供代步车给投保人使用。车辆一到修理厂马上开始修理。为了保证不影响被保险人保单的效力，汽修厂将会对车企和车身进行终身保修。
Auto insurance
Auto insurance is a contract that protects your financial security in case of an accident.Although it is not mandated by federal law, the purchase of auto insurance is usually a requirement in most states;every state has minimum insurance laws.If said owner cannot produce proof of satisfactory assets, the he must buy an auto insurance policy.Regardless of the law, having good auto insurance is practical for the driver who wishes to avoid lawsuits or immense repair bills.According to the Insurance Information Institute, a basic auto insurance policy is comprised of six basic types of coverage.While some of these types of coverage are required by state law, some are considered optional.These are: 1.Bodily injury liability 2.Property damage liability 3.Medical payments or Personal Injury Protection 4.Collision 5.Comprehensive 6.Uninsured/Underinsured motorists coverage Liability insurance Liability coverage limits(that’s for the damage you do to others)are usually presented as a series of three numbers.For example, your agent might say that your policy carries liability limits of 20/40/10.That stands for $20,000 in bodily injury coverage per person, $40,000 in bodily injury coverage per accident, and #10,000 in property-damage coverage per accident.Liability insurance(both bodily injury and property damage)is the foundation of most auto insurance policies.Every state that requires auto insurance mandates the purchase of property damage liability, and Florida is the only that requires auto insurance but does not call for bodily injury liability.If you are at fault in an auto accident, your liability coverage will pay all the expenses, bodily injury, property damage, and any legal bills.The bodily injury coverage would pay for medical bills and lost wages;the property damage coverage would pay for any auto repairs, or replacement.Property damage liability usually repairs damage to other vehicles, but can also cover damages to things such as lamp plus, fences, buildings, or anything sew that your car ma have struck.The other party also decide to sue you to collect” pain and suffering” damages.See the Minimum levels of required auto liability insurance to find out what’s
required where you live.Remember, if you cause a serious accident, minimum insurance may not cover you adequately.That’s why it’s a good idea to buy more than what your state requires.If you own a home and have nest egg and a savings account, you should consider more liability insurance because, in most states, drivers are allowed to sue other drives who injure them in car accidents.If you’re sued and your liability insurance doesn’t pay for all of the damages, your personal finances are on the hook, and it’s likely you’ll become a target.Collision and comprehensive coverage’s
If you cause and accident, collision coverage will pay to repair your vehicle.You usually can’t collect any more than the actual cash value of your car, which is not the same as the car’s replacement cost.Collision coverage is normally the most expensive component of auto insurance.By choosing a higher deductible, say $500or $1, 000, you can keep your premium costs down...However, keep in mind that you most pay the amount of deductible before the insurance company kicks in any money after an accident.Replacement cost is the amount it would take to replace your vehicle or repair damages with materials of similar kind and quality, without deducting for depreciating.Depreciation is the decrease in vehicle value because of age or wear and tear.Actual cash value(ACV)is the value of your property when it is damaged or destroyed.Claims adjusters usually figure ACV by taking the replacement cost and subtracting depreciation.Insurance companies often will “total” your car if the repair costs exceed a certain percentage of the car’s worth.The critical damage point varies from company to company, from 55 percent to 90 percent.Comprehensive coverage will pay for damages to your car that weren’t caused by an auto accident: Damages form theft, fire, vandalism, natural disasters, or hitting a deer all qualify.Comprehensive coverage also comes with a deductible and your insurer will only pay as much as the car was worth when it got wrecked.Because insurance companies normal will not pay you more than your coo’s book value, it’s helpful if you have a rough idea of this amount.If your car is worth less than what you’re paying for the coverage, you’re better off not having it.Neither collision nor comprehension insurance is required by any of the states, but some lenders, when the owner finances the car, nay require the purchase of collision and comprehensive in the loan agreement.Even when t is not required, collision and comprehensive coverage is highly recommended by the insurance industry, so that in the unforeseen event of damage or theft, the owner of the car can avoid heavy bills.6
Theft of cars is not as unusual as some people may think.Medical payments, PIP, and no-fault coverage’s
Medical payments(Med pay)coverage will pay for your and your passengers’ medical expenses after an accident.These expenses can arise form accidents while you’re driving your car, someone else’s car(with their permission), and injuries you or your family members incur when you’re pedestrians.The coverage will pay regardless of who is a fault, but if someone else is liable, your insurer may seek to recoup the expenses from him or her.Personal Injury Protection(PIP)coverage is an extended form of Med Pay.Pip may cover expenses that are reacted to injury, but not necessarily medical, such as lost wages, childcare and funeral costs.PIP coverage is currently required by sixteen states.If you are already insured under a good health insurance policy, then fortunately, there is no need to buy more than the minimum required amount of PIP or Med Pay insurance.Uninsured/Underinsured motorist’s coverage Uninsured motorists(UM)coverage pays for your injuries of you’re stuck by a hit-and-run driver or someone who doesn’t have auto insurance.It is required in many states.Underinsured motorists(UIM)coverage will pay out if the driver who hit you causes more damage than his or her liability coverage can cover.IN some states, UM or UIM coverage will also pay for property damages.Similarly, underinsured motorists insurance will cover any damage caused when you are struck by a driver who is not insured for a sufficient amount.If you are hit, as a pedestrian, underinsured coverage will cover the expenses.Add-on features Several supplemental auto coverage is available, either as separate premium items or included in augmented policies.Rental reimbursement, a common add-on, covers vehicle rentals required because your car is damaged or stolen.Coverage for towing and labor charges in case of a broad breakdown is also common.Gap coverage for your new car will pay the difference between the actual cash value you receive for the car and the amount left on your car loan if your vehicle is totaled in an accident.Basic auto insurance is required by virtually every state.Proof of insurance is required 7
at different items throughout the life of a vehicle.You may be asked for proof of insurance at any and al of these items: at vehicle registration, at the time of an accident, and any time when driving the vehicle.It is suggested that the owner of the car keeps proof of insurance in the car at all times, instead of on his or her person, so that it can be available at all times, no matter who is driving.Any violations of state law regarding auto insurance could result in, at best, a hefty fine, and at worst, suspension of your driver’s license and/or time in jail.The dire consequences of driving while uninsured are not worth the neglect of paying for insurance.The chance that an uninsured driver wills detection is slim;he is likely being caught and strictly punished.The benefits with auto insurance Standard Benefits Standard benefits count in Lifetime guarantee on all paint and bodywork repairs, Courtesy car, 24-hour Claims Helpline, and Immediate authorization of repairs, Emergency overnight accommodation, Cover for personal effects, Cover for legal advice, medical advice and post-accident counseling.Available as Optional Extras Available as optional extras count in Maximum No Claim Bonus for Life, Legal Assistance, Travel Accident Plan and Breakdown Cover such as roadside, recovery and home call.The benefits are different with the level of coverage you choose.You can select the cover that sits your knees, form: Third Party only-third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Third Party Fire and Theft-fire and theft cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property Comprehensive-loss or damage cover for your car and third party liability protection for injury or damage insured drivers may cause to others or their property You may add the following optional extras to any of the above covers;1)Maximum No Claim Bonus for Life 2)Legal Assistance Plan 3)Breakdown Cover 4)Travel Accident Plan Some Key Benefits in a little More Detail
We’ve outlined the range of benefits you can earn above.Now let us explain in a little more detail just what some of those benefits mean to you: 1)24 Hour Claims Helpline When you’ve had an accident or loss calls our Claims Helpline.Speak to friendly and efficient experts 24 hours a day 2)For Immediate Authorization of Repairs(Comprehensive Only)Following an accident covered by your policy, if you choose to have the repairs carried out by one of our Recommended Repairers, we can arrange for them to be authorized straight away.Or repairers are all thoroughly checked to make sure that their work is of a consistently high standard.Ad proof, all paint and bodywork repairs carried out by our repairers are guaranteed for the lifetime of the car 3)Special Discount through the Glass Helpline And 24-hour Glass Replacement If you have our Comprehensive Cover, any repairs will be free of charge.If repairs aren’t possible then you’ll get a replacement but will have to pay the windscreen excess which is shown under’ Own Damage Excess’ in your schedule.If you decide not to claim, or have another type of cover, you will receive a special discount from our suppliers.4)Vehicle Repairs Where your policy provides cover for damage to your vehicle, we have a network of Recommended Repairers who will collect and redeliver your vehicle.Where provided for under your policy, they will also provide a courtesy car to keep our mobile.The repair process will commence immediately the vehicle arrives on their premises.To ensure there is no effect on any existing warranty you may have, they provide a Lifetime Guarantee on all paint and bodywork repairs.
第三篇：二手车车险三要素
二手车车险三要素
二手车车险是二手车交易过程中很容易忽视的一个细节，很多二手车买家都是完全按照卖方提供的保险进行续保等，但却出现了种种的问题，二手车车险成为二手车买家最关心的问题之一。下面为你介绍二手车车险办理过程中不能忽视的内容。
保险金额的骗局
二手车保险除交强险外，其他商业险如果原车主连续投保几年之中没有出过险，新车主在同一家保险公司可能会享受到保金优惠。同样的如果前一名车主由于连续走保导致保单续费加价，新车主可以考虑换一家新的保险公司。除此之外，在出售车辆前，可以把相应保险退保，这样也能回收一部分资金。往往在购买二手车的时候很多买家忽略了前车主是否走保，在不了解的情况下，多缴了加价的保费，而且卖家在车辆出手之前，很多卖家都没有去保险公司退掉保险，这样获利最大的是那个一直从车主身上获利的保险公司。要注意保险过户
二手车过户完成后，如果不想退保，一定记得要将商业险保单过户。否则一单需要走险，新旧车主就都需到场，而且保险中的责任方也很难判定。二手车保险过户是对保单内容进行变更，需要填写一份汽车保险过户申请书，并需要新老车主一同在场。过户时需要携带原保单、行驶证、以及车辆过户发票等证件。二手车交易的时候，往往买卖双方重视的是车辆的过户而忽略了保险的过户，殊不知现在往往很多的二手车交易纠纷都来源于保险过户。免责条款要看清
虽然现在各家保险公司商业车险种类繁多，但在一些情况下保险公司都会拒绝赔付。比如，在车辆投保检测、送修期间发生了碰撞、被盗等损失;如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，或者不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司都不会赔偿。
所以在购买车险前，这些免责条款都应该仔细阅读。不过在签保险合同前，如果保险公司或代理人没有对免责条款尽到告知义务(口头或书面)，条款将不发生效力，保险公司仍然需要为此承担理赔责任。
据统计，二手车交易因为保险产生的纠纷往往多于新车，在交易过程中，买卖双方务必做注意交易细节，以免日后产生不良后果。现如今，我国人民的车险意识正在逐渐增强，车险已经成为调节车辆事故的有效手段。只有在购买车时真正把保险细节落到实处，才能在日后发挥它的效用。
本文来源：苏州收二手车
第四篇：汽车车转让协议书
正三轮摩托车转让协议书
甲方：邝必海
乙方：羊后光
甲、乙双方友好协商，甲方现将自用三轮车转让给乙方，并一致同意达成如下协议：
一、车牌号：琼C2NQ20
发动机号码：JQ086233
品牌型号：隆鑫牌LX200ZH-20B
车架代号：LLCLHLLB8BP004739
二、甲方的该车来源及产权的合法性，拥有完全的所有权。
三、该车在转让以前，所发生的一切责任由甲方负责。转让后，该车所发生的一切责任由乙方负责，与甲方无关。
四、以上协议一式两份，双方各执一份。
甲方签名：乙方签名：
2014年2月21日
甲方：林文健
乙方：张乾姬住址：那大前进农场
甲、乙双方友好协商，甲方现将自用三轮车转让给乙方，并一致同意达成如下协议：
一、车牌号：琼CE8809
发动机号码：970910137
品牌型号：力帆LF100ZK
车架代号：9710135
二、车辆转让价为人民币：贰万捌仟元整（￥28000.00元）。
三、甲方的该车来源及产权的合法性，拥有完全的所有权。
四、该车在转让以前，所发生的一切责任由甲方负责。转让后，该车所发生的一切责任由乙方负责，与甲方无关。
五、以上协议一式两份，双方各执一份。
甲方签名：乙方签名：
二OO五年六月十一日
东风车转让协议书
甲方：陈高乾
乙方：薛臣荣
经甲、乙双方友好协商，甲方现将自用东风车车转让给乙方，并一致同意达成如下协议：
一、车牌号：琼C24235
发动机号码：J45D1701395
品牌型号：东风EQ3072FL5
车架号：LGAW7JAJ27C002096
二、车辆转让价为人民币壹拾万零壹仟元整（￥101000.00元）。乙方已付柒万元伍仟元（￥75000.00元），余款贰万陆仟元整(￥26000.00元)未付。
三、甲方的该车来源及产权的合法性，拥有完全的所有权。
四、该车在转让以前，所发生的一切责任由甲方负责。转让后，该车所发生的一切责任由乙方负责，与甲方无关。
五、以上协议一式两份，双方各执一份。
甲方签名：乙方签名：
二O一O年十二月一日
第五篇：参观汽车车公司后的感想
参观汽车车公司后的感想
三月十八号的下午，本来应该是阳光明媚的季节，这天却格外的炎热，我和同学们还是一起去参观了福田汽车股份有限公司，虽然只是参观了一下午，但还是很有收货的。
北汽福田汽车股份有限公司成立于一九九六年，是一家跨地区、跨行业、跨所有制的国有控股上市公司。总部位于北京市昌平区，我们刚进公司的大门就感受到了一种现代化的气息，高耸入云的大楼，整齐的布局，美丽的环境，给人一种很新鲜的感觉，不知道大门处是不是一个停车场，反正一进门看见的除了车之外还是车。随后，我们和公司的员工一起，参观了福田的车间，了解到了福田的发展历史还有关于汽车装配的一些知识。
自成立以来，福田汽车依托完善的法人治理结构，坚持走技术创新、市场创新、机制创新和管理创新之路，实现了快速发展，并成长为中国汽车行业自主品牌和自主创新的中坚力量。目前福田汽车旗下拥有欧曼、欧V、欧马可、MP-X蒙派克、风景、传奇、奥铃、萨普等九大业务品牌，累计产销汽车超过240万辆。品牌价值达到175.38亿元，在汽车行业中排名第三，在商用车行业排名第一。十一五期间，福田汽车将继续以发展自主品牌为主体，并积极推进国际合作，培育国际竞争力。到2010年福田汽车年产销汽车将达到80—100万辆，其中20%销往海外市场，年销售收入将达600—800亿元，发展成为世界级汽车制造企业。以上这些都是在福田员工讲解中知道的，平时根本就没有去了解这些。所以这次很好的开阔了眼界。
这次福田之行很好的将自习在学校所学的知识与实际结合在一起，当初选择了车辆工程这个专业，就是应为对汽车的喜爱和对这个领域有很大的兴趣，平时总以为上课的东西很不实际，现在却不这么认为了，在工业化这么发达的今天，汽车工业的前景是很光明的，虽然中国的汽车起步很晚，但不等于永远的落后，现在汽车工业成多点开花的格局，以三大汽车公司领头，带动了汽车业的发展。
我们这次参观了福田的装车车间，发动机装配车间，了解了发动机的装配过程，和汽车装配生产线，现代化的装备，自动化的生产，工人严谨的工作作风，都让人耳目一新很新奇，刚进车产的时刻是特别的让人兴奋。我们首先参观的就是蒙派克MPX的生产车间，总共是三个车间，各有各的功能，我们看见了零件的焊接，模具的冲压设计，车体的扶正，车声的喷漆，零件的装配，还有汽车内部的装潢，包括玻璃，雨刷，车座等，另外再装上一些附属的功能，为了保证公司的信用和消费者的人生安全，车产还必须做一系列的实验，检查后才能出产，主要是引擎，传动系统，灯光，刹车等检测。公司的个个方面体现的福田的人性化：以顾客的利益为第以为，为员工提供良好的环境等。
我们接下来还参观了北京福田康明斯发动机有限公司，发动机是汽车上最重要的一部分，就像人的心脏一样，康明斯是全球最大的独立发动机制造公司，他与福田的结合更折射出了该公司的先进，我们看见的全是现代化的管理，进出个个门都会检查，工厂的厂房也采用全新的材料和先进的设计，充分考虑环保，安全，和人文关怀等。这里和汽车装配车间不同，这里大多都是自动化的先进装备，流水线的生产，很智能化的管理。我想这才是将来所有装配车间的雏形。这样才可以提高生产效率，有利于公司的管理。
参观完后，了解到了造一辆汽车的复杂，了解了一辆汽车出厂更要经过重重的“考验”，同时也感觉身上的责任大了起来，要想将来能为汽车行业作出自己的一点贡献，现在就必须努力学习科学文化知识，从基础做起，将来的车间的生产效率肯定会越来越高，现代化的程度也会更大，一个人只有具备了精细的头脑，考虑各种因素，才有机会与别人竞争时处于有利位置。，实习中没有给我们任何动手的机会，这让我们在实习前感到很失望。但是在实习中发现这是正确的，以我们现在的金工实习事能动的东西不是很多，就算是当搬运工，也是受益匪浅的。总之，这次参观还是有很大的收获的。首先，这次的实习开阔了我这只井底之蛙的大眼界。从朗朗书声的教室走进轰轰鸣鸣的车间时，顿时感到人类是多么的渺小，又是多么的富有创造性的。知识是如何变为生产的尽在眼底中。还有很重要的一点就是这次实习纠正了平时一些很严重的错误，明确了专业性质以及发展前景。平时上课时总是在抱怨，这课学了有什么用，在看了工厂才发现要实现自动控制不是一件容易的事情，光耍点小聪明是无济于事的，丰富的理论是最关键的。严谨的理论知识和必要的实践经验相结合才能适应生产的需要。课堂上的每一门课，在车间里都可以找的到。现在终于明白了“纸上得来终觉浅，绝知此事需躬行”的意思。第二，生产态度决定了企业的发展，正如学习态度一样。在福田，马路上找不到一点瑕癖，有些破旧的厂房还是那么的整洁。这都是员工共同努力的结果。福田每时每刻都在激励着自己的员工，无论在大路上还是在车间里，都是醒目的福田标语，令人刻骨铭心。从中可感到不论做什么事情，不论你现在到了什么档次都要有一个端正的态度。
第三，实习使我们开始感觉到不得不开始考虑今后的发展方向，所从事的行已，以及现在必须做的准备。
第四，实习机会来之不易，非常感谢学校和各位老师以及福田公司所做的努力。
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