第一篇：合同监管存在的问题及建议
合同监管存在的问题及建议
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发布日期：2015-01-14 14:40:04
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谭光灿
〔内容摘要〕 本文通过分析盘县工商局合同监管的主要做法和存在问题，提出如
何进一步加强合同监管的工作建议。
〔关 键 词〕 合同监管 问题 建议
〔作者简介〕 盘县工商局
近年来，盘县工商局紧紧围绕“稳中求快”的总基调和“突出特色、做大总量、提速转型、增比进位”的总目标，坚持“四化同步”发展，按照省局“12345”总体工作思路，全心服务科学发展、全力助推后发赶超，不断加大合同监管、指导、服务力度，积极帮助市场经营主体在市场竞争中实现平等的制约和权利，从而营造一个公平、有序的市场竞争环境，为促进盘县经济发展做出应有的贡献。
1主要做法
近年来，盘县工商局切实转变职能，突出服务指导，创新监管方式，高度重视合同监管工作，不断加强日常监管和市场巡查，深入开展格式合同监管、查处合同违法行为等专项行动，进一步规范市场经营行为，维护良好的市场经济秩序，不断提高市场监管的效能，取得一定成效。
1.1强化宣传，积极推广合同示范文本
一是将《贵州省农贸市场铺位租赁合同示范文本》作为推广合同示范文本的重点，印制350份，在全县10余个重点农贸市场进行推广和使用，与市场摊位实名制管理和动态监测制度相结合，加强对市场开办者和经营户的法律法规和合同知识的宣传。通过合同监管、指导签约、帮助履约、调解纠纷等多种途径，为市场开办者和经营户提供服务，规范农贸市场摊位租赁，确保农贸市场铺位租赁合同规范有序。
二是针对《建设工程施工合同(示范文本)》新修订内容的变化，加大宣传力度，指导建设工程市场经营主体正确认识、理解和使用新修订的示范文本，并及时到工商部门进行备案，进一步规范建设施工行业按照八项新制度签订施工合同。
1.2 发挥职能，切实强化合同监管工作
一是深入开展“守合同重信用”活动，做好新申报、复核、发证和公示工作。2013年，辖区内共有95家“守合同重信用”企业。
二是建立健全格式合同条款备案制度，进一步加强合同格式条款备案工作。201
3年，共办理合同备案415份。
三是深入开展整治利用合同格式条款侵害消费者合法权益专项行动和打击合同欺诈专项执法行动。2013年，共检查各类企业44户，检查格式合同44份，受理合同咨询服务40余人次，办结格式合同违法案件21件，罚没款58000.00元。
四是结合实际，深入开展合同帮农工作。统一思想，提高认识，切实增强立足职能、强化合同帮农的责任感和使命感。首先围绕全县农业产业化发展规划、目标，结合农业产业结构布局和优势特色农业，选择重点涉农项目和涉农龙头企业、农村农民专业合作社作为合同帮农对象，建立健全合同帮农重点联系制度。其次明确合同帮农责任，细化合同帮农内容和措施，以推广订单农业为切入点，积极开展“合同帮扶、服务三农”、“访农问农”等活动，定期深入走访辖区内农业龙头企业、农民专业合作社、农村经纪人、农业种养殖大户等，了解他们的需求，及时掌握帮扶对象生产经营情况，帮助解决存在的实际困难和问题。2013年，实地走访指导涉农企业27户，检查农业订单合同6份，开展农业订单合同备案6份，提出帮扶意见3条。
1.3 扩展渠道，引导企业开展动产抵押
一是加大动产抵押宣传力度，加强与银行和企业之间的沟通协调，拓宽融资渠道。
二是组织部分银行、金融机构及中小企业召开“银企对接”洽谈会，搭建银企融资平
台，扶持企业做大做强。
三是提供优质、高效的动产抵押登记服务。采取电话、上门等方式对抵押登记到期的进行跟踪回访，帮助企业完善法律程序。2013年，共办理动产抵押登记3件，实现融资1890万元，办理动产抵押注销登记1件，实现债务清偿500万元。存在问题
一是部分执法人员特别是基层工商分局的部分执法人员对合同监管的认识不到位，重视程度不够，工作的积极性、主动性不高，有的甚至出现监管盲区。
二是监管合同的基层执法力量有待进一步加强，基层执法人员的合同监管执法水平
和能力有待进一步提高。
三是合同违法行为表现形式多元化、复杂化、隐蔽化，给监管部门的监管执法带来
一定难度。
四是市场经营主体对合同管理缺乏一定的认识，自身把关不严，在合同签订、变更、履行等过程中常见的问题有：合同主体失当；文字表述不严谨；合同条款不完整；只有从合同而没主合同；违法签订合同；变更合同不及时；履约书函不重视；履约不鉴证确认；忽视诉讼时效；合法权利不行使；不重视证据(资料)法律形式等。几点建议
3.1 以党的群众路线教育实践活动为契机，结合工商部门监管合同工作的实际，突
破“三个”转变
一是做到思想转变。思想是行动的先导，只有转变了思想，才能热情工作、积极工作，才能创新思维，创新思路，创新工作，才能够把合同监管工作做得更好。二是做到作风转变。对待合同监管工作，在思想上要有主人翁意识，态度要端正，这是做好合同监管工作的前提。合同监管工作要扎扎实实，不浮漂，不应付，工作要做具体，做深入，做到精细落实，通过扎扎实实的工作，取得实实在在的效果。三是抓好落实。工商部门监管合同工作要求更具体、更深入，落实的效果也就会更好。通过学习和思考，真正做到解放思想，转变作风，真抓实干，才能抓好合同监管工作的落实。
3.2 进一步充实基层执法力量，加强业务培训，提高基层执法人员合同监管的能力
和水平
一是执法人员要向基层倾斜，不断充实合同监管执法力量，拓宽合同监管执法视野，加大合同监管执法力度。二是通过召开专题研讨会、执法技能培训、实务操作讲座等形式，组织基层工商干部认真学习《合同法》、《合同违法行为监督处理办法》、《消费者权益保护法》、《贵州省合同监督条例》等相关法律法规，结合查处的典型案例，深刻剖析常见的合同违法案件，让基层执法人员提高对合同监管对象、监管方法和监管重点的认识，全面掌握合同监管的知识和技能。
3.3 加大监管力度，提高查处合同违法行为的能力和水平
一是以专项整治工作为契机，将合同监管工作纳入网格化监管范围，积极履行职责，深入开展监督检查，对重点行业的经营者通过集中整治逐户清查、全面梳理，对清查出的典型合同违法行为，要坚决从严查处，并监督改正。二是加强信息宣传，提高市民认知度。采取发放宣传资料、悬挂横幅等方式，大力宣传《消费者权益保护法》、《合同违法行为监督处理办法》、《贵州省合同监督条例》等法律规章和合同违法典型案例，提高消费者维权意识，鼓励广大消费者在发现合同违法行为时，积极投诉举报；重视发挥新闻舆论监督和社会监督的作用，加大对典型合同违法案件的曝光力度，震慑合同违法分子，通过宣传信息的报道，让广大市民知晓合同专项整治工作进度和成果、知晓工商部门治理合同违法行为的决心，提升广大市民的参与度，共同营造和谐氛围。同时，要充分利用12315投诉举报中心和消费者协会收集消费者投诉热点、反映或举报的主要问题、案件线索，不断推进合同监管工作进一步深入开展。
3.4 加强规范指导，引导经营者自觉自律
在日常监管中，采取行政约谈、集中培训、上门走访等形式，对合同相关法律法规、备案程序进行详细讲解，引导经营者自我完善，并指导市场经营主体做好以下工作：一是建立健全有关合同管理制度。要从完善制度入手，制定对经营者切实可行的合同管理制度，使管理工作有章可循。经营者通过建立合同管理制度，做到管理层次清楚、职责明确、程序规范，从而使合同的签订、履行、考核、纠纷处理都处于有效的控制状态。二是加强制度落实。经营者要加强对合同管理人员的培训教育，通过组织多种形式的合同管理法律知识技能学习培训，使合同管理人员和签约谈判人员基本掌握合同法律知识和签约技巧，这不但增强了参与合同管理人员的责任感，也提高了企业法律意识，有力促进依法治企工作的开展。三是严把合同审查关。从合同的项目论证、对方当事资信调查、合同谈判、文本起草、修改、签约、履行或变更解除、纠纷预警和处理的全过程，都应聘请具有一定水平和能力的法律顾问参与，严格管理和控制，有力预防合同纠纷的发生，有效维护企业合法权益。四是强调履行跟踪监督和结算管理。合同管理的目的主要是保障合同的及时有效履行，防止违约行为的发生，企业聘请的法律顾问对合同的履行进行监督是十分必要的。五是经营者要及时化解和处理违约纠纷。一旦发生违约情形，经营者聘请的法律顾问要区别情况、评估得失，及时提出解决纠纷建议方案，并灵活采用协商、调解、和解等方式短时间、低成本地化解纠纷，为经营者创造和谐的经营环境和社会美誉度；在必要时启动仲裁或诉讼等方式，积极维护经营者的合法权益，最大限
度减少经营者的经济损失。
编辑：刘丹妮
第二篇：企业监管现状及存在问题及建议
企业监管现状及存在的问题与建议
商事制度改革以来，工商机关按照国务院改革精神，减少审批环节，降低市场准入门槛，提高市场主体登记效率，成为了此次改革的排头兵。在商事制度改革的同时，机构改革也在不断的进行中。在诸多改革的大形势下，如何搞好企业监管工作是市场监管部门面临的首要问题。
沁县市场和质量监督管理局自2015年“三合一”机构改革以来，经股室业务调整，通过设立行政审批股，实现了登记与监管的职能分离。经过近半年的工作，现将我县企业监管工作情况简要汇报如下：
一、准入监管分离，监管责任到人
改革之后的沁县市场监管局，行政审批股负责行政审批环节，企业事中、事后监管由企业监管股与四个所全面负责。通过划片，责任到人，使所有企业都能落实到监管网格中，为企业监管的后续工作奠定了基础。
二、建立监管档案，掌握企业动态
四个基层所在接收企业监管工作后，对辖区内企业进行了摸底，逐户建立监管档案。按照2015国发【62】号文件《关中加强事中事后监管的意见》精神，根据所属企业的行业属性及行政许可情况确定其主管部门。严格按照“权责法定、依法行政，谁审批、谁监管，谁主管、谁监管”的原则开展监管工作，厘清了市场监管部门在查无照工作中的任务。
三、加强年报宣传，逐步提高年报率
2016年初，我局在接到市局关于开展2016年报工作的通知后，印制宣传彩页20000份，大型公告30份，通过政务大厅窗口发放，街头张贴等形式进行宣传；同时，还通过沁县电视台播放年报通知近两个月，截止目前，共年报563户，比去年同期年报数提高了130余户。
四、强化信用监管，规范市场主体
通过对2015已列入异常名录的管理及2016的即时信息抽查工作，我局从三大方面对企业信用公示情况进行了监管。一是通过移出异常对其经营场所（住所）真实性，对其资产负债情况，损益情况进行，股权变更、股东出资等即时信息公示情况，年报等方面信息进行全方位核实；二是通过委托沁县欣源会计事务所对异常企业的财务状况进行了审计；三是通过在全县开展规范实际与登记不符市场主体专项整治，通过实地检查与邮寄送达等方式，对全县企业开展清理，对经邮寄无法联系的企业或经核查已停止经营的主体列入异常或劝其依法注销，挤净了统计过程中的水份，以便为县委县政府提供真实、科学的决策依据。
现阶段的企业监管工作存在如下几个方面问题：
1、认识有偏差
企业信用信息公示并非企业监管的全部，还包括“查无照”、“企业违法查处”等企业监管其他方面的工作。在企业信用信息公示制度实施以来，不少工商干部认为搞好信用信息工作就搞好了企业监管，对其他方面的企业监管工作不够重视。
同时，不少同志认为企业监管只能通过抽查方式进行，却忽视了《无照查处取缔办法》、《公司法》、《企业法人登记管理条例》等相关法律对于企业行为的规范监管作用。
2、宣传不到位
企业信用信息公示工作开展近三年了，以沁县2015信用信息公示为例，全县共有在业各类主体6525户，2015个体未年报户为1667户，农民专业合作社未年报户为718户，企业未年报户为392户，年报率仅为57.4%。造成年报率低的一大原因为宣传不到位。一方面，近两年来，县级以下工商机构都处在改革时期，队伍工作积极性不足；另一方面，宣传局限于报刊、电视、短信等传统的方式，没有将微信公众号等方式应运到宣传中；第三，系统反映的在业主体并不等于实际在业的主体数，我县现有主体6525户，而实际经营的主体只有4500多户，存在大量已停止经营，但未依法履行注销程序的主体，而这部分主体成了年报的基数，影响了年报率。
3、抽查走形式
按照《企业信用信息公示暂行条例》等信息公示的相关行政法规，抽查并非局限于通过工商综合业务系统看一下企业是否年报，是否及时公示限时信息。更应该在抽查过程中、移出异常名录过程通过实地核查，对其公示的经营场所（住所）、实际经营情况、公示的相关数据进行实质性核查。同时，在执法人员无法对财务真实性作出检查结论时，应当委托会计事务所等中介机构对企业财务公示情况进行审计，避免出现因企业弄虚作假、隐瞒真实情况而致使执法人员承担责任的事故。
4、业务系统不能满足信息监管需求
信用信息监管包括年报信息、即时信息两大方面。目前的业务系统在即时信息监管上尚不能满足监管需求。建议系统增加未如期履行即时信息企业提醒，以便执法人员可以第一时间知道哪些企业产生了即时信息而未公示。同时，执法人员反映，系统批量拉异功能会将已注销企业拉入异常；
针对上述问题建议如下：
1、加强一线执人员培训。特别是对于“三合一”的部分县区，不少从其他机构合并过来的同志对于企业监管完全不了解，而工商执法人员也没有能与时俱进，对最新的法规进行学习。
2、增加宣传途径。建立类似“大同工商”型的公众号，进行法规等多方面内容的宣传。
3、建议系统进行升级，增加即时信息监管提醒平台。
2016年3月14日
第三篇：我国银行监管中存在问题及建议
内容摘要：
一、当前银行业监管中存在的主要问题
(一)监管的法规建设滞后
目前我国的金融法律有15部，金融法规有40多部，人民银行已发布的银行业管理规章和规范性文件1000多件。尽管我国的银行业监管法规较多，但法规建设仍较滞后，存在法律空白、短缺、模糊、不适应银行业发展等问题。如《商业银行法》中规定商业银行不能对企业参股投资，但事实上债转股作为银行重组不良贷款的一种较有效方式在商业银行中已在运用；《贷款通则》中规定贷款人经营外币贷款必须持有国家外汇管理局颁发的《经营外汇业务许可证》，但目前人民银行已将经营人民币业务和外币业务实行两证合一，除结售汇业务外的其他外币业务由中国人民银行审批；《贷款风险分类指导原则》中对“贷款”定义的界定不明确，致使各商业银行对五级分类资产涵盖的业务口径不一致，同时分类标准过于笼统，信贷管理人员和监管人员对风险分类划分的标准把握程度相关较大；《支付结算管理办法》中规定银行不能垫款，但事实上中资银行已经允许开办帐户透支业务；《贷款通则》和《商业银行内控指引》中对行长能否成为审贷委员会成员的规定不一致等。
(二)非现场监管的真实性、全面性和信息化问题
非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国对银行业监管的重要手段。但我国银行业非现场监管在有效评价银行经营状况和实现风险早期预警方面的作用尚未得到充分发挥(目前仅仅起到统计作用)，其主要的制约因素有以下方面：
1.数据基础不够真实准确。主要表现有，一是数出多门，银行内部存在会计、统计及信贷等多种数据口径，各口径之间不完全对应，而向监管部门提供数据的部门没有统一，造成上报监管部门的数据前后不一致；二是部分全科目统计指标和会计科目设置不对应，统计数据不能直接来源于会计数据，需要靠统计人员手工操作造成遗漏；三是部分银行未严格执行统计和会计制度，如合并报表中没有剔除内部往来而虚增资产；四是部分银行对政策制度掌握不到位，如对贷款的五级分类标准掌握不一致；此外还有人为调改数据等情况。
2.非现场监管数据指标体系不完整，不能支持对银行风险状况的深入分析和评估。目前的非现场监管指标体系是1996年制定的，包括十个监控指标和六个监测性指标。存在的主要问题，一是不能全面反映银行经营管理和风险状况，如没有银行收入支出的结构及利润分配情况、不良资产的冲销回收及准备金提取充足情况、境内外机构并表数据、非信贷资产结构及质量指标、表外业务相关指标、利率及汇率等市场风险监测指标等；二是均为对法人监管指标，未明确对银行分支机构的监测重点及标准；三是随着银行业务的发展变化，部分指标的计算口径和标准已不符合银行经营的实际状况或不能充分反映银行的经营风险，如资本充足率、备付金比例、中长期贷款比例、风险资产权重等；四是对所有银行采用统一的指标标准值，没有体现不同银行的经营特点，没有体现安全性、流动性和效益性的相互关系。
3.非现场的风险分析及评价方式不系统。我国尚未建立系统的商业银行风险评价模型和预警系统，对银行的风险分析重点仍放在监控指标的合规性上，没有着重于采用历史比较分析、行业比较分析和期限缺口分析等动态分析手段来揭示银行风险变动趋势及对潜在风险和未来风险的预测，对银行业整体风险状况的分析局限于简单的数据汇总分析和经验判断，难以起到早期预警和指导现场检查的作用。
(三)现场监管缺乏连续性和针对性
现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段，但现场检查的成本相对较高，在监管资源稀缺的情况下，应避免运动式的检查，通过加强现场检查的连续性和针对性来提高现场检查的效率，而这正是目前我国现场检查中急需解决的问题。
1.现场检查缺乏连续性。主要体现在，一是大量的现场检查项目是临时性安排的，与非现场检查和以前现场检查结果之间缺乏有机联系；二是大量的现场检查是“一锤子买卖”，检查结果写成报告上报领导后，检查就算结束，对被查机构的整改情况和相关责任人员的处理情况缺乏后续的跟踪检查，同时检查结果没有得到充分利用和深入挖掘，重复检查现象随处可见。
2.没有针对不同银行和不同地区银行业务的风险特点来确定检查重点和检查力度。我国银行机构在业务结构和规模均存在较大不同，同时由于地区经济发展不平衡，各地银行机构的业务特点及规模也存在不同，相应的主要风险点也不同。但目前的现场检查项目安排往往采用“一刀切”的方法，一个检查项目同时对多家银行机构展开全国范围的运动式检查，其结果是对风险高的地区和银行的检查范围和力度不够，风险得不到有效控制，而对风险较低的地区和银行投放的检查力度过大，造成监管资源浪费。
(四)监管合力没有形成
从我国的监管实践看，银行业监管部门、市场监督和内部审计三股力量没有实现有效的联合。
1.内外监管部门之间未建立有效的信息沟通机制。人民银行、监事会、审计署及银行内部的审计稽核部门均对商业银行进行现场检查，但检查项目的确定和计划安排在事前未充分沟通，检查结果和处理情况也未及时交流，造成重复检查、重复处理的情况时有发生。
2.未充分发挥市场监督和中介机构的作用。一是除上市银行外，我国其他非上市商业银行的信息披露是不够充分的，有些信息甚至是虚假的，存款人、债权人、投资人、股东等市场参与者没有足够信息用以对商业银行进行评价和选择，难以对商业银行的经营管理形成有效的制约作用；二是外部中介机构如外部审计部门拥有大量专业资源和信息，监管部门尚未充分利用这一渠道来提高监管效率。
3.未充分发挥基层监管部门的作用。一是对各地监管部门的人员配置未按照不同地区银行机构的业务规模、业务复杂程度及风险状况进行，而是实行人员平均分配，造成有的地区监管人员工作强度很大，而有的地区监管人员闲置。二是基层监管部门上报监管信息的可利用程度不高。除由总行统一制定的现场检查项目外，各地监管部门自行安排的检查和调研项目较零散，上报的信息对于判断法人的整体风险作用有限；同时基层监管部门对银行分支机构的非现场监管按法人指标进行，形成的监管报告无法真实反映银行风险的区域分布状况。
(五)银行业监管的角色错位
一是认为银行监管是万能的。银行业本身是经营风险的行业，无论监管体制多么有效和完善，都不可能彻底消除银行业固有的风险并保证单个银行机构不出现危机，监管者的责任是要防范系统性风险和危机的发生；同时金融监管不是控制银行风险的唯一手段，银行内部管理、市场约束和官方监管形成维护银行业稳健的三大支柱，健全的内控制度是有效银行监管的基础，因此银行经营者始终应承担风险控制的第一性责任，这一点在巴塞尔委员会制定的《新巴塞尔资本协议》和《有效银行监管核心原则》中均得到充分说明。对银行监管的上述局限性，银行业监管部门在向社会宣传及争取上级管理部门的理解方面显得力度不够，一方面易使社会各界将防范金融风险、保持金融稳定的责任主要放在监管上，一旦有风险暴露就归结于监管不力；另一方面也使金融机构和市场其他参与者对监管当局产生依赖，不积极主动管理和监督风险。
二是银行监管代替银行管理。银行监管者的工作是负责制定审慎经营标准、发现经营风险、提出整改意见、跟踪整改效果和处置有问题金融机构，而银行经营者要负责通过改善经营效益来提高竞争力，并达到监管当局审慎经营要求。银行监管者和经营者的关系可以比作大夫和病人家属，监管者履行大夫的职责，负责常规体检、诊断病情和开出药方，银行经营者作为病人家属要负责照看病人按医嘱抓药、吃药和加强锻炼增强体质，如果银行仍不能达到审慎经营要求，监管者将采取进一步的监管措施直至让银行退出市场。我国的银行监管部门往往不仅是大夫，还当病人家属，投人大量的精力去做经营者的事情，如给银行下达各项经营指标，甚至有些地方的监管部门将银行经营业绩好坏、不良贷款下降幅度与本部门监管人员的工作业绩和待遇直接挂钩。这一方面使监管者要承担经营风险，另一方面也容易产生过度的监管，压制了银行创新和提高效率的积极性。
(六)监管人员的专业配置和培训问题
有效性的银行监管，最关键的步骤是发现和评价银行存在的风险，这对监管人员的知识结构提出了较高的要求。国外一些监管当局非常注重监管人员的专业结构配置及培训，如occ拥有法律、计算机、会计、信贷、反洗钱等各项领域的专家队伍，对监管人员安排了系统全面持续的培训计划。我国在监管人员专业化培养方面较落后，主要表现在：
一是没有建立结构合理的专业化监管人员队伍。风险性监管要求监管人员不仅要熟悉被监管对象的产品结构、业务流程、风险管理模型、内控机制、计算机系统，还要具备良好的金融、会计、法律等专业知识，从而能对风险管理系统的合理性、可靠性和有效性及各项业务的合规性及风险程度进行评判和检查。这些监管内容不是某一个监管人员能够独立完成的，而是需要一支结构合理的专业监管人员队伍相互配合、共同完成。我国目前严重缺乏这样的专业监管人员队伍，监管人员的专业结构配置不合理。
二是没有建立实用有效的监管人员培训机制。银行业监管人员不仅要有较全面的基础知识，还要掌握系统的检查方法和技巧；同时金融市场和技术的发展，也带来了大量新知识、新的管理技术和新产品，对此监管人员只有通过不断地学习才能适应银行业的发展和实施有效监管，因此学习也应成为监管人员日常工作的组成部分。我国尚没有针对不同层次、不同专业的监管人员制定全员的系统全面持续的培训计划，也没有建立分等级的监管人员资格考核标准，相当部分监管人员的知识难以跟上市场发展的需要，这对实施有效的银行业风险监管形成巨大障碍。
第四篇：设施农用地监管存在的问题及建议
发展设施农业，既是当前农业农村经济发展新阶段的客观要求，也是克服资源和市场制约、应对国际竞争的现实选择，对于保障农产品有效供给，促进农业发展方式转变，加快农业结构调整，推动农民持续增收，增强农业综合生产能力都具有十分重要的意义。
一、基本情况
2010年以来，亭湖区切实加强设施农用地管理，并在实践中不断总结创新，取得了良好的效果，为促进区域设施农业发展奠定了坚实的基础。
一是严格界定设施农用地范围。为防止用地单位擅自改变设施用地用途，或变相将设施农用地用于其他非农建设，按照市里要求，对设施农用地范围进行严格控制，以列举方式对生产设施用地和附属设施用地进行界定。对于经营性粮食存储、加工和农机农资存放、维修场所以及以农业为依托的休闲观光度假场所、各类庄园、酒庄、农家乐，严格按照非农建设用地进行管理。
二是合理确定设施农用地规模。为有效促进土地节约集约利用，专门制定标准，合理确定设施农用地规模。亭湖区要求，对畜牧用地指标原则按每头猪2平方米～3平方米、每头牛7平方米～8平方米、每百只鸡15平方米的面积匡算建筑面积，以此确定畜牧用地数量及相应的管理和生活用房。其他畜禽水产圈舍用地标准，比照类似标准执行。
三是重点把关设施农用地审批流程。近年来，亭湖区严把设施用地审批关，注重源头监管。分局联合区农委，对设施农用地项目审批实行集中会办，明确办理时限，制作统一格式的《还耕保证书》交由经营者填写。
四是切实加强设施农用地过程监管。着重从事前、事中和事后三个环节，加强设施用地监管。在项目建设前,由国土部门牵头,会同项目所在地镇政府和农业、村建等部门进行施工放样标定界址点后,正式动工建设。整体工程竣工后,由农业生产经营者向农业和国土部门申请验收。将设施农用地纳入土地执法巡查体系，对设施农用地建设范围、进度、开竣工时限和适时用地状况等进行联合监管，对违反备案内容的用地行为，协调相关部门采取停电、停水、停办营业执照等措施,及时制止破坏耕地行为。对于设施农用地使用期满后不申请续办的,明确由经营者负责复耕到位或者由镇政府负责拆除复耕,向经营者收取复耕相关费用。
尽管亭湖区在设施农用地管理方面作了一些有益的尝试，也取得了良好的实践效果，但是仍然存在一些问题：
一是缺乏合理规划布局。近几年来，经营者申报办理设施农用地的热情高涨，但是由于缺乏规划引导，导致设施农用地空间布局随意性较大，设施农用地遍地开花，集聚效应大大削减。
二是片面追求用地规模。尽管亭湖区对设施农用地规模进行了约束，但在具体实践过程中，少数地区仍出现了片面扩大用地规模的现象，部分经营者由于后续投资不足、管理经验缺乏等原因，导致设施农用地批后闲置待用，土地单位投资有限，利用效率不高。
三是附属用地隐性扩大。少数经营者缺乏统筹安排，在实施过程中随意改变建设方案或者不按建设方案实施，尤其是对于附属用地建设规模及选址，随意性较大，加之部分乡镇重审批轻监管，导致附属用地范围不断扩大的现象时有发生。
四是复耕方式较为单一。多数地方主要采取签订还耕保证书、上交保证金的形式以实现复耕，对于附属设施占用耕地的，也多是通过委托占补交纳耕地开垦费的形式达到拆除复耕的目的，但由于这两部分费用收取标准较低，约束力有限，导致设施用地使用后经营者复耕积极性不高，还耕资金难抵拆除复耕空缺。
三、对策建议
为进一步加强设施农用地管理，建议采取以下措施：
一是加强设施农用地政策法规宣传，营造良好用地氛围。国土资源部与农业部陆续制定了一系列促进设施农业发展的政策，应当通过多种形式，教育和引导广大农民在设施农业建设和土地承包经营权流转中，坚持农地农用的原则。对于符合政策规定的，要主动服务，提高审批办理效率；对不符合政策规定的，要加强宣传并及时制止，为设施农用地管理营造良好的氛围。
二是加强规划之间相互衔接，合理引导设施农用地布局。根据设施农业发展需要，结合环境保护、卫生防疫、区域地形地貌特点等因素，制定设施农业发展规划，并加强与土地利用总体规划衔接。合理引导设施农用地布局，鼓励和支持有条件的企业和农户在不破坏生态环境的情况下，积极利用荒坡、沙石地、滩涂等未利用地进行设施农业开发建设，同时注
重设施农用地潜力挖掘和存量用地盘活利用，引导部分设施农业向高空和地下空间发展，鼓励多用或先用存量设施农用地，提高土地利用率，尽量少占耕地。
三是进一步完善相关政策，确保设施农用地管理制度化。完善土地使用权流转制度。引导农民开展土地经营权合理流转和土地的适度集中，为发展设施农业规模经营创造条件。明确生产设施占用耕地的复耕方式。审批项目时，推广复耕保证金制度，并明确标准及下限，加大管理力度。细化生产设施用地标准。根据项目投资金额、畜禽和水产养殖的产出数量等，细化各类用地面积标准，加强节约集约用地。限制设施农用地使用时间。根据设施农业经营特点和市场行情，分类制定设施农用地使用期限。
四是加强设施农用地批后监管，构建多元管理体系。将设施农用地项目纳入日常执法巡查监管范围，对未经审批实施建设的，坚决予以打击。对批少建多、改变用途等违法违规行为，按照非法占地及时进行制止和查处。畅通群众信访举报渠道，加强网络和媒体曝光线索的搜集整理，充分利用社会力量，打击各类变相设施农用地违法行为，切实维护群众权益。建立设施农业协调联席会议工作机制，明确农业、环保、国土、乡镇政府的职责分工，形成齐抓共管、共担责任的格局。
第五篇：网上银行反洗钱监管存在的问题及建议
网上银行反洗钱监管存在的问题及建议
近年来，随着电子商务的发展，网上银行业务发展迅速，交易量越来越大。网上银行业务具有方便快捷、节约成本的优势，各商业银行均将网上银行作为重要业务进行发展和营销。但网上银行隐蔽、易逃避银行现场监控等特点，使网上银行的反洗钱监管面临困难。
一、问题
一是反洗钱制度建设迟滞。近年来，网上银行、电话银行等金融创新产品发展迅速，其业务占比不断上升，成为金融机构结算重要手段之一。而金融机构特别是地方法人金融机构在制定反洗钱工作流程和监管工作要求时，未能及时将网上银行业务等新型金融产品的监管纳入工作范围，致使网上银行、电话银行等金融电子产品成为反洗钱工作的盲区。
二是网上银行准入条件不高。网上银行能够减轻柜面压力，解决金融机构布点不足的问题，近年来，各银行金融机构均大力推广网上银行业务，甚至下达相关的业务指标。各银行网点为完成任务会降低电子银行业务的准入门槛，在发展业务过程中把关不严，对相关证明文件不认真审核，不能把好网上银行反洗钱的源头关。目前银行客户开通网上银行业务条件简单，个人只要有结算账户，持本人身份证即可申请开通。单位只要有结算账户，持营业执照、法人授权书等资料可申请开通。个人和单位可在多个银行开立多个网上银行账户。
三是客户尽职调查难度较大。客户通过网上银行办理业务，只需要通过互联网即可，无需到柜台办理业务。由于客户不临柜，业务人员接触客户机会较少，难以对大量客户进行深入了解，难以掌握网上银行的实际控制人。
四是网上银行交易方式增加了甄别可疑交易的难度。传统的银行业务需要客户到银行柜台，申请购买并填写相关票据，写明相应的收款人、用途等，并需本人签名，柜面人员办理业务时可以根据该客户的资金流量、业务范围等情况，根据需要进行询问、审核，对异常交易可以予以拒绝办理。而通过网上银行客户可以在不透支的情况下随时随地自主汇划资金，不需要相关的票据，没有笔迹、签名等实质性痕迹，对犯罪分子的真实身份难以辨别，且临柜人员无法对客户的资金来源和用途进行监管，无法对网银业务可疑交易进行有效甄别。
五是网银开放性增加了控制可疑账户的难度。网银进行洗钱活动跨地域特点突出，涉及面广，科技含量高，隐蔽性强，客户可以在任何时候、任何地方通过互联网完成各种支付交易，且网上银行提供的业务功能形式多样，增加了对涉嫌洗钱账户的控制难度。
六是监控体系不健全。网上银行交易数据量大，而现在商业银行反洗钱监测系统相对落后，数据的可靠性和及时性受到影响，信息价值不高。同时金融机构反洗钱人员缺乏对可疑交易的分析、判断能力，不能掌握客户交易背景，给洗钱监管部门进行监管带来难度。
二、建议：
一是完善反洗钱制度法规。鉴于个人网银高速发展的趋势，人民银行应对网上银行业务特点和风险进行研究，针对网上银行的特点和发展趋势，出台专门针对网上银行的反洗钱规章制度和相关工作指引，如规范交易条件，明确检测交易方法，规定可疑报告条件，跟踪监控账户和交易等制度。各商业银行应针对网上银行的业务特点，建立健全网上银行反洗钱工作机制，有效涵盖网上银行业务。
二是严把网上银行准入关。网上银行交易具有不受时间、地点限制，随时随地提供自助式银行服务等特点，因此应从源头上进行严格的审查，确保客户资料的合法性、正确性和完整性，为监控交易、分析交易提供最基础的资料。要建立身份认证制度，在申请注册时增加必填信息选项，同时参考个人信用记录，只有提供完整的个人信息且信誉度好的客户，才能为其提供网上银行服务。要做好尽职调查，通过《联网核查公民身份信息系统》、信用机构代码等对客户身份进行核查，多种渠道了解网上银行客户，做到真正了解客户。
三是规范网上银行资金交易限额管理。建议对申请注册网上银行的企业按照注册资金、财务状况等情况，规定网上银行交易限额标准，超过规定限额标准的必须到柜台办理，以防范犯罪分子利用网上银行进行洗钱活动。
四是加大网上银行交易监测力度。要建立完善的网上银行交易监测报告系统，利用计算机系统设定大额和可疑交易识别指标，由系统自动识别和报告网上银行业务的可疑交易，同时，加强对网上银行可疑交易的人工分析，审查，对电脑自动识别的可疑交易，进行人工二次分析，提高网上银行可疑交易报告的质量。要强化业务培训，建立既掌握电子信息知识，又精通银行业务与监管技能的反洗钱队伍，以适应网上银行的反洗钱要求。
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