第一篇：多个个人客户与对公客户pos机异常往来的案例启示
多个个人客户与对公客户pos机异常往来的案例
一、案例经过
近期，我行多个个人客户分散收到单笔5万或10万元的款项后，通过跨行转出或POS机转出等方式，集中转入到多个对公客户帐户中。由于其短时间内交易较为频繁，交易资金量庞大，数天内已逾千万，而且交易行为与客户身份职业特征或经营范围不符，引起我行反洗钱信息员高度关注与警惕，怀疑该批客户从事POS套现或其他不良市场活动。
二、案例分析
从这个案例中我们可以看出，在日常工作中要警惕个人客户与对公客户非正常POS往来的可疑情况。银行卡是一种特殊的支付结算工具，它是金融业务发展下的一种产物。通过银行卡洗钱，具有化零为整、手段隐蔽、形式多样等特点，洗钱犯罪分子从以前通过频繁转账后，在自助柜员机取现逃避银行监管，到现在通过商家勾结以虚购商品交易等方式套取现金，从而实现资金的转移。因此我行应高度关注个人客户通过银行卡POS交易与对公客户进行非正常资金往来的可疑情况，并做好相关的反洗钱甄别、上报、控制工作。
三、案例启示
重视收单机构反洗钱职能的履行。收单机构主要负责商户的开拓，为其提供综合化的银行卡收单服务。因此，收单机构反洗钱职能的履行也是银行卡反洗钱的一项重要内容，主要是按反洗钱的基本要求，对商户及其交易实施管理。
（一）识别商户并核实其经营信息的真实性，了解银行卡特约商户的主要信息，如法人代表的资料、经营范围和规模及时间、资金支付的主要方式、现金流的特点、合规经营情况，尤其要了解商户是否因违法经营行为曾受到执法部门的查处，并将主要信息进行记录建档。
（二）建立相应的特约商户反洗钱监测指标。对特约商户反洗钱的监控是一个连续不断的过程，要保持这个过程的连续性，必须要建立相应的监测指标进行连续而规范的监控，包括交易金额、交易频率、交易对象、跨境交易等，并对同类型的特约商户进行比较分析，从中发现可疑交易。
第二篇：客户POS机签约授权流程
客户POS机签约授权流程
1.长按开机键（红色键）2.代扣授权（选②非PC版本）3.输入操作员号【01】 4.输入操作员密码【0000】 5.按菜单→选①“支付” 6.输入客户姓名按确认
7.之后一直按“确认”至“输入金额” 8.刷卡，输入密码 9.出2张凭条 10.每张凭条签字确认 11.返回开始界面
第三篇：客户开立多个账户的案例
客户开立多个账户的案例
一、案例介绍
银行在核查中发现部分营业网点接连发生同一客户同一区域持身份证件连续在多个营业网点开立多个账户的案例，引起该行高度重视。该案例中虽为客户本人持身份证件办理，但客户行为异常，经核实部分留存的手机号码为空号。
二、风险分析
此类案例的明显特点是同一客户当日分别于不同网点开立多个账户，办理过程中存在多处异常行为，留存电话号码不真实，形迹可疑，值得高度关注。由于近年来网络技术与信息技术的发展，各家金融机构都研发出了网上银行、电话银行、手机银行等电子业务产品，而这些业务的方便性、快捷性，使得客户足不出户24小时都可以办理汇款、现金转账等大部分业务，所以网上银行业务倍受客户亲睐。由于网上银行具有虚拟性、隐蔽性、保密性等特点，也为犯罪分子实施洗钱犯罪活动提供了更快、更隐蔽、更难追踪的可乘之机。于是犯罪分子利用威逼、金钱引诱等一切可能想到的办法，找人到银行营业网点申请银行卡开户，同时要求开通网上银行、电话银行、手机银行等非柜面业务，再将犯罪所得的资金通过网上购物、网上转账、网上钓鱼等方式轻松洗掉，而避免在柜台被人发现的风险。
三、几点启示
（一）加大反洗钱知识和技能的培训力度，提高识别洗钱行为的敏感度。各营业机构要认真组织员工开展各种形式的反洗钱知识和技能的培训，进一步提高员工的反洗钱意识和反洗钱技能，提高员工对可疑人员、可疑账户、可疑交易的识别、分析判断能力以及对客户潜在洗钱风险的敏感度。
（二）认真履行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，对个人账户的开立，要严格执行实名制开户制度，认真履行客户身份识别义务，对于累计办卡超过一定数量的，要根据系统提示，记录客户持多张借记卡理由。认真审核客户的身份证件，详细登记客户目前的住址，联系电话等相关信息，力争开户环节无瑕疵，从源头上防范洗钱风险。
（三）加强对电子银行业务的管理，严格按照网上银行注册“本人办、交本人、本人签”的管理要求，对到柜台开卡的客户，尤其是要求开通网上银行、电话银行、手机银行的客户的开户申请材料进行严格的审核、筛选和识别，防止客户利用虚假材料进行开户，一旦发现疑点，需要密切关注，并采取相应措施。
（四）要加强对异常账户的交易习惯、交易对手、交易渠道及行为特征的综合分析，加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理，对于存在的可疑交易账户应及时采取措施，除按规定上报可疑交易报告外，还要关闭其网上银行转账功能，同时要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。
第四篇：pos机特约商户(客户)注意事项
Pos机使用注意事项
一、如何鉴别银行卡的真伪
1、信用卡的卡号是凸印的数字，卡号的前四位数字应与平面印刷数字保持一致。若不一致或未有平印数字，那么就要注意这张卡的真实性，不可使用。
2、打印收银小票时要注意持卡者的卡号是否与收银小票上的卡号一致，若不一致则应拒绝让客户拿走商品。
二、POS机未出小票的状况
1、如果商户发现POS小票未打出，建议重新打印该笔交易，核实有无此交易。
2、若有该笔交易，重新打印小票请持卡人签字即可，重打印的小票与原小票具有同等效用。
3、若无该笔交易，则默认为交易不成功。
4、凡是未成功打印出交易小票的交易，均默认为是不成功的交易，商品不能让消费者拿走。
5、建议商户只认POS小票和持卡人签名，否则，不承认该笔交易。
6、若消费者收到银行扣款信息，可与发卡行进行咨询确认，或者向其发卡行申请调单，保护自己的合法权益。
三、收银小票的管理
POS机交易成功会出两张小票，第一张小票让顾客签字后作为记账凭证，商户应保留一年以上。第二张小票交给顾客，注意顾客签名必须与持卡者的姓名相同。
四、妥善保管POS机
1、不要打开POS机壳。
2、不要将POS放在潮湿的地方，不要用液体或喷雾剂直接对POS进行清洗。
3、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话线。
4、POS做交易处理期间，请勿将POS断电。
5、POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体。
6、POS应在固定的平稳台面上操作，如使用手握操作，请确信抓牢设备，设备跌落将可能导致设备严重损坏。
第五篇：关于对公客户重点可疑交易的案例
关于对公客户重点可疑交易的案例
一、案例介绍
XX纺织制衣有限公司，其注册资本66万元，该公司为企业法人，注册地在某乡镇，其经营范围为针织、羊毛产品的开发、生产、销售；农产品的收购、加工、销售。该公司在支行营业室开立基本账户。
账户开立后，法定代表人向银行申请开通企业网上银行，自开户至业务中止，没有购买过任何凭证，也很少来银行领取回单，且从未在柜面办理过业务。
在短时间内，交易多、量大，资金转入后在账户中不停留，其资金来源主要是沿海地区，对收到的款项均通过网上银行转出，款项绝大多数流入个人账户之中，且日终余额为零或较少，与公司、厂的生产经营规模不符。
二、案例分析
基于单位账户的交易特征，经过银行反洗钱管理人员的分析判断，账户符合《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》关于“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”和第三条“法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款”。同时，也符合对公客户反洗钱风险分类的特殊交易行为，如账户的发生额很大、交易多，但日终余额却很少；注册资金与交易金额、交易频率明显不匹配；开户后立即开通网上银行功能，且很少或从未在柜面办理过业务。
采取的措施：经甄别，上报至银行反洗钱中心和当地人民银行；在人民银行反洗钱系统中将该对公客户的风险等级进行调整，冻结客户的电子银行转帐功能。
三、案例启示
（一）加强学习，提高反洗钱的技能。作为反洗钱“第一线”的金融机构，我们的管理人员、业务人员要切实履行反洗钱的职能，注重反洗钱法律、法规的学习，重点是反洗钱客户的身份的识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱制度，掌握反洗钱工作操作规程，熟悉各种金融工具和交易办法，进一步提高反洗钱业务技能。
（二）增强人工识别技能，提高可疑交易报告质量。鉴于银行系统上报反洗钱可疑报告数量明显偏多的情况，营业网点反洗钱岗位人员不能过分依赖反洗钱系统生成的数据，要加强对可疑交易特征类型的学习，提高可疑交易甄别技能，同时，应确保每天现场管理人员查询反洗钱监测系统，做好相关信息的补录、判断、甄别和报送工作，提高可疑交易的报告质量。
（三）加强电子银行业务领域的反洗钱工作。做好电子银行领域重点可疑交易的识别、洗钱特征的分析、公转私额度的限额控制、高风险客户的监控和报告工作，有限防范电子银行渠道的洗钱风险。
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