推进邮储银行改革打造金融支农新渠道

第一篇：推进邮储银行改革打造金融支农新渠道

推进邮储银行改革 打造金融支农新渠道

为更好地支持社会主义新农村建设，福建省于2006年3月成为全国第一个开展邮政储蓄小额存单质押贷款的试点省份，于2007年9月成为全国最早开展邮储小额信贷七个试点省份之一，并于2008年9月进入全国首批开展个人商务贷款的试点省份之列，在构建邮储资金回流农村渠道方面取得了重要进展。为了解邮储银行改革和支农业务发展情况，记者采访了福建银监局副局长胡艳超。记者：十七届三中全会提出要建立现代农村金融体系，邮储银行在农村地区的机构网点仅次于农村信用社，请问你认为邮储银行应如何参与现代农村金融体系建设？ 胡艳超：我认为今后邮储银行要从以下三方面参与现代农村金融体系建设：一是完善现有的农村基础金融服务功能。就目前而言，存取款、汇兑、代理支付等基础金融服务仍是广大农村地区的主要金融需求，这也是邮储机构长期以来在农村地区所承担的主要工作。虽然邮储银行加快了改革步伐，已经初步建立了商业性银行的公司治理架构和内控机制，但它的立足点仍然在农村，要致力于与农村信用社、农业银行等涉农金融机构同建农村普惠金融服务体系。二是积极推动农村金融竞争格局的形成。过去几年，缺乏竞争的农村金融格局影响了农村金融服务水平的提高，是涉农企业、农户贷款难问题的主要根源之一。今后邮储银行将充分发挥网络覆盖面广、技术相对先进、品牌深入人心等众多优势，形成与农村信用社、农业银行的竞争机制，重点加大支农信贷投入，推动农村金融服务在竞争中不断进步。三是推出更多有特色的现代金融服务产品。与农村信用社作为地方法人单打独斗的局面相比，邮储银行是全国性银行，在开发新金融产品特别是中间业务产品方面具有组织优势；与农业银行相比，邮储银行在农村的机构网点更多，并可借助邮政的人脉关系和延伸功能，扩大金融服务的广度和深度。邮储银行今后将抓住农村金融需求的新变化、新特点，在完善目前各项基础金融服务功能的基础上，依靠现代信息技术，有效引入和整合信贷、基金、理财、代理保险等产品，不断创新农村金融服务产品，形成具有自身特色和比较优势的核心竞争力，更好地满足广大农民群众对现代金融工具的需求。

记者：在过去相当长一段时期内，邮储机构在农村地区只存不贷，被形容为农村资金的“抽水机”，这与邮储机构所占有的农村金融市场份额很不相称。请问邮储银行成立后，如何构建邮储资金回流农村的新机制？ 胡艳超：实事求是地看，邮储银行在支农方面既有优势，也有劣势，优势主要是网点数量多，具有服务农村的天然网络优势；劣势主要是以前在农村吸收的资金大部分采取上存方式，没有开展支农信贷的经验。邮储银行要搞农村金融服务，关键是要扬长避短，在积极学习借鉴其他商业银行支农信贷做法、弥补自身经验不足的基础上，充分发挥邮储银行城乡的网络优势和庞大丰富的客户信息优势，形成自身的核心竞争力，主要可以从以下三方面入手：一是大力拓展邮储银行信贷资产业务。邮储银行要在已开办的小额存单质押贷款、小额贷款的基础上，大力拓展个人商务贷款等支农信贷业务新品种，并不断积累支农信贷经验，优化信贷管理流程，完善利率风险定价机制，积极探索收益能有效覆盖风险并能较高效益的各类支农信贷业务，重点加大对农村地区的信贷资金供给，大力支持社会主义新农村建设需要。二是深入开展同业贷款合作。按照“互补优势、互换市场、互惠共赢”的原则，积极加强与政策性银行、商业银行、农村信用社等各类金融机构在支农金融业务方面的合作，借助其他金融机构良好的资产营销和管理能力，通过协议存款、参与银团贷款等方式，将大宗邮储资金批发出去，投入农村基础建设、农业综合开发等领域，拓宽支农信贷渠道。三是不断扩大代理资金业务。记者：你认为当前邮储银行的改革难点以及下一阶段推进邮储银行改革的总体思路是什么？ 胡艳超：当前邮储银行改革的难点主要有以下三方面：一是各级邮储银行虽然成立，但缺少现代商业银行的各项经营管理制度。二是邮储银行成立后如果仅依靠自营网点，服务覆盖面十分有限，如何继续发挥邮政网络平台，构建与邮政公司的新型战略合作关系是改革中的最大难点。三是邮储银行具有金融从业经历及经营管理经验的人才严重短缺，成为严重制约邮储银行业务开展的“短板”。为实现邮储银行改革目标，我们认为下阶段要从以下几方面推进邮储银行改革：一是指导新成立的邮储银行以现代商业银行为标杆，以完善公司治理为抓手，由上至下建立健全各级组织管理体系，加强银行经营管理制度特别是风险管理制度建设，促进邮储银行在组建之初就构建较为良好的制度基础。二是根据相互独立、互利共惠的原则，在继续推进邮储银行与邮政公司的人财物分离工作的同时，着手建立与邮政公司全新的战略业务合作关系，重点是明确继续由邮政公司代理邮储业务的有关代理机构网点的性质和管理方式，对一些仍需与邮政公司共享的资源进行合理的责权利划分，形成科学有效的委托代理关系。三是根据以人为本理念，加强邮储银行人才队伍建设，采取公开招聘等方式积极引进优秀金融专业人才，加强现有员工的金融业务培训，强化合规和风险管理意识，以适应现代银行经营管理需要。记者：从监管者的角度，下一步对邮储银行的监管工作思路是什么？

胡艳超：为促进邮储银行稳步健康发展，我认为，今后应重点加强以下监管工作：一是积极向新成立的邮储银行灌输现代商业银行理念，按照商业银行监管标准引导邮储银行明确当前存在的差距，采取有效措施尽快赶上。二是严格实行市场准入监管。继续按照“成熟一个、批准一个”的原则，督促邮储银行严格按照监管要求设立机构、配备高级管理人员；根据“内控优先、风险可控”的要求，指导邮储银行稳步拓展各类新业务。三是实行分类监管。区分邮储银行自营与代理机构情况，分别制定不同的监管措施，实行分类监控和动态跟踪；各级邮储银行尽快明确与同级邮政公司之间的界面划分，建立防火墙，防止风险传染和利益冲突。四是指导邮储银行加强内控建设。五是继续深入推进合规建设和案件专项治理。在巩固“合规文化年”活动成果的基础上，深入开展“规范操作年”活动，督促邮储银行内部建立规范化操作无差错评比机制。

第二篇：邮储银行开新局

邮储银行开新局 发布日期：2013-03-01 邮储银行成立6周年前夕，新任行长吕家进首次接受专访，向《财经国家周刊》详谈邮储银行的发展战略、业务重心，同时就外界关心的一些问题作答

1月15日到16日，出任中国邮政储蓄银行副行长近六年后，吕家进以行长身份亮相邮储银行2013年工作会议。

邮政金融业务的开办，在中国有着近百年的历史，但是以服务“三农”、服务社区、服务中小企业为战略定位的中国邮政储蓄银行，则组建于2007年3月，属银行业新生力量。作为一家有着38000多个营业网点的商业银行，邮储银行六年来发展迅速。截至2012年底，全行资产规模达到4.9万亿元，名列中国银行业第七位；存、贷款余额分别达4.7万亿元和1.2万亿元，信贷资产不良率为0.35%，2012年利润总额达到340多亿元。与此同时，由于成立时间短及邮政金融特点，邮储银行的公司治理、业务经营和盈利模式等，也每每引起人们议论。

1968年出生的吕家进，曾任河南省邮政局副局长、国家邮政储汇局副局长，在邮政金融领域工作多年。2007年中国邮政储蓄银行成立后，吕家进成为掌管个人金融、公司业务、风险管理等方面的副行长，对邮政金融有着丰富的实践和深刻的理解。

2月20日下午，吕家进在邮储银行总行接受了《财经国家周刊》记者专访，回首邮储银行组建以来的改革发展，展望未来发展。对于当下，吕家进说，邮储银行正处在一个承前启后、继往开来的关键时期，必须脚踏实地做好当前的事，着眼长远谋划好今后的事，推动邮储银行事业再上新台阶。加快流程银行建设

《财经国家周刊》：银监会副主席蔡鄂生说，邮储银行改革只有“进行时”，没有“完成时”，要继续深化改革，以改革推动发展。新的一年，邮储银行会在哪些方面深化改革？

吕家进：六年来的实践，使我们深刻体会到发展和改革是解决一切问题的关键。通过发展和改革，我们改变了邮政储蓄“坐吃利差”、“只存不贷”的情况，实现了银行资产规模和收入利润的大幅提升，改善了硬件基础设施环境，实现了转岗员工的平稳过渡，初步形成了一支专业化的人才队伍。

新的发展形势，也要求我们必须坚持改革创新，不断深化体制机制改革，加快产品创新、技术创新、管理创新、服务创新，全面加强风险管理，建立一家有特色的大型零售商业银行。

2013年，邮储银行将加快零售业务升级，确立和巩固邮储银行服务“三农”、社区和中小企业的特色发展道路，形成差异化竞争优势。有步骤、有重点地实施组织机构调整，推进流程再造，建立业务流程规范的现代商业银行组织架构，加快向“流程银行”转变。反哺农村、服务三农

《财经国家周刊》：邮储银行有超过38000个网点，是覆盖城乡网点最多的一家银行。以前金融机构每每成为农村资金“抽水机”，农村存的钱用到了城市。邮储银行在反哺农村、服务“三农”方面已经做和正在做哪些工作？

吕家进：服务“三农”、服务社区、服务中小企业的大型零售商业银行，是邮储银行组建之初就确定的战略定位，我们将坚持这个定位不动摇。

邮储银行成立六年来，持续加大对农村的金融服务。现在38000多个网点七成在县及县以下区域，使广大农村地区能够享受到存款和结算等基础金融服务。邮储银行发挥城乡一体经营网络的优势，连通城乡，逐步加大“造血”功能，反哺农村。

比如，邮储银行为进城务工的农民工提供资金结算服务，农民工通过邮储银行向家乡汇款。依托邮政遍布城乡的4.5万个汇兑网点，去年邮储银行在全国办理收汇业务金额约7900亿元，兑付业务金额超过7700亿元。目前，越来越多的储蓄资金回流到农村地区，满足农业生产、农副产品加工等经营性需求，满足农民购物、建房等消费需求，成为农村经济发展的“蓄水池”和“灌溉渠”。

又如，邮储银行立足广大农村地区的经济发展，对种植养殖户、农副产品加工业主、畜牧业主等提供小额贷款。通过小额贷款，我们已向农村地区发放了6500多亿元的贷款，600多万户家庭得到资助。去年，邮储银行涉农贷款投放约2000亿元，涉农贷款业务增长率达40%，今年将继续加大投放，涉农贷款投放量预计将增加至2500亿元。《财经国家周刊》：邮储银行在服务小微企业、服务社区方面做了哪些工作？随着城镇化建设的推进，邮储银行将如何抓住机遇，应对日益激烈的竞争？

吕家进：网点众多的邮储银行做小微金融服务有先天优势，同时也在积极探索大型零售商业银行服务小微企业的发展模式。截至2012年底，邮储银行累计发放的小微企业贷款达1.3万亿元，解决了700万户小微企业的经营资金短缺困难。

目前邮储银行在地市分行成立了335个小企业信贷中心，专营小微业务；推动产品创新，开发了多款有地方经济特色的小微贷款产品；进行商业模式升级，打通产业链条，连接核心企业和上下游小企业，促进小微企业稳健运营、快速发展。

同时，我们将消费贷款作为服务社区的战略性业务，大力发展住房、自用车、教育、家电、旅游、装修等消费贷款业务，为百姓提供全功能的消费金融服务。此外，我们重视县域地区的消费贷款业务发展，培育县域地区消费意识、改善消费环境。

随着城镇化进程加快，配套金融服务空间巨大。邮储银行将积极根据各地区的城镇化进程，开发城镇化建设中配套的金融服务市场。物理网点和电子银行协同发展

《财经国家周刊》：淘宝、京东商城等电子商务企业发展迅速，给银行带来了挑战和竞争。拥有全国最多营业网点的邮储银行也在大力发展电子银行。您怎么看待中国电子银行业务的发展趋势？

吕家进：我国电子银行业务的发展趋势，将呈现银行业务电子化、金融服务移动化，以及电子银行由交易平台向经营平台转型。随着网络购物、网银等电子商务应用的不断深入，电子银行正在成为人们生活中不可或缺的金融服务渠道。2012年底，我国网民规模达5.6亿，淘宝和京东商城两家电商跃居零售业前两名。未来三到五年，互联网市场规模将爆发性增长，外部环境为电子银行的发展提供了坚实的基础。与此同时，随着利率市场化改革步伐加快，银行利差空间不断缩减，商业银行经营转型和服务提升，迫切要求加快发展成本低、效益高的电子银行。

同时，移动互联网的爆发式增长，为移动金融的快速增长奠定了坚实基础。特别是智能手机功能不断强大，使手机能够成为移动的银行。移动金融已成为银行竞争焦点，一场从桌面到掌上的金融业务模式变革已拉开序幕。

此外，电子银行由交易平台向经营平台转型，将脱离实体网点的束缚，发挥在互联网金融市场的重要作用。未来的电子银行，不仅仅是为客户提供交易的平台，还是独立开展客户综合经营的平台。

《财经国家周刊》：邮储银行营业网点和电子渠道的优势在哪里？如何履行“普惠金融”的职能？

吕家进：邮储银行是全国网点最多、覆盖面最广的商业银行，70%以上网点分布在县及县以下地区。依托这一网络，邮储银行有本外币账户近12亿户、城乡客户近6亿人，成为连接城乡金融的重要通道。同时，邮储银行打造了包括个人网银、手机银行、电话银行、电视银行以及4.7万台ATM在内的电子金融服务网络。

2013年，我们将优先发展电子银行渠道，大力推广电子银行业务，特别是用战略眼光来发展手机银行业务，把手机移动支付业务打造成市场领先者。同时，加快开发电子银行应用新领域，开辟网上各类产品的销售渠道，扩充电子银行服务功能；提升电子银行客户规模，将自助渠道打造成标准化交易的主渠道，推动电子银行跨越式发展。今年我们将协办全国大学生网络商务创新应用大赛，支持和推动大学生网络商务创新应用，形成邮储银行的优秀项目库和优秀人才库。邮储银行的电视银行预计到年底开通的省市，将由目前的17个增加到29个。

同时，我们将优化营业网点布局，规范网点准入流程，有序推进信贷受理点、助农取款服务点、三农金融服务站等渠道建设，以低成本实现广覆盖。也就是说，邮储银行将使营业网点与电子金融网络有机结合，双轮驱动，协同发展，构成网下网上相结合的普惠金融服务。加强资本精细化管理

《财经国家周刊》：邮储银行发展迅速，总资产已接近5万亿元。人们看到了邮储银行存款的优势，但是存贷比尚不足20%。随着新的资本管理办法出台，在资产管理方面，发挥成本优势和放贷方面邮储银行新年有何安排？

吕家进：2012年，邮储银行整体存贷比为19.5%，贷款增速保持在35%以上，超过其他银行的平均增速，位居银行业机构首位。邮储银行是个有特色的商业银行，是由过去只办理储蓄业务这样一个准金融机构转变而来的。同时，它是一个社区银行，为城乡居民提供服务。社区银行的特点是存款多，贷款少。

邮储银行的存贷比低，形成的资金通过债券市场投放，是国内银行债券市场主要的购买者，金融债、企业债主要的投资方。目前，我国金融业以银行间接融资为主，直接融资不发达，因此中央强调加快发展多层次资本市场。从银行业来说，存在“金融脱媒”的趋势。邮储银行将加快信贷结构调整，同时适应“金融脱媒”发展趋势，在债券市场更好地发挥作用，开辟支持实体经济发展的新渠道。

2013年，我们将完善资本约束机制，从以资产规模扩张为主的数量型增长模式向资本节约型转变。加强资本精细化管理，优化资产和收入结构，提高资本使用效率，增强盈利能力。同时，加强信贷规模管理，协调好贷款投放总量与结构，提高发展的可持续性。

2013年是落实新资本管理办法，组织实施资本达标规划的开局之年。我们将做好各类资本补充工作，推动次级债发行，完成补充计划。逐步建立以经济增加值、经济资本回报率为核心的考评体系，引导分支行更好地支持实体经济发展。走特色银行发展之路

《财经国家周刊》：每次走到比较偏远的乡村、牧区，都能看到邮政金融网点。邮储银行的经营管理模式特殊，是自营和代理相结合，邮储银行与邮政集团之间的关系向来为人们所关注。今后“自营+代理”模式会怎样发展？

吕家进：邮储银行的组建，脱胎于邮政企业办理的邮政储蓄。组建邮储银行是中国金融体制改革的重要组成部分，也是国家金融体制改革的一大创新。从六年的发展来看，网点的“自营+代理”安排，是符合这家银行的特点的，也是符合金融发展规律的。邮储银行组建后，按照商业银行法的要求，与邮政企业实现了完全意义上的分离。由于邮储银行和邮政特殊的历史渊源，人们看到邮储银行的业务办理还是在邮政的场地内，可能产生一些误解。目前，邮储银行是一个独立的法人体系，按总分行制建立了自上而下的管理队伍。邮储银行也建立了独立的财务管理体系，业务、收入、成本核算、利润分配、投资建设，都由邮储银行在董事会统一领导下自主安排。邮储银行和邮政企业在业务上各不相同，邮政企业办理函件、包裹、报刊发行、机要通讯、集邮等业务，同时也受邮储银行委托，在一些网点办理基础的存款、结算服务。这其实是制度创新，我国幅员辽阔，在一些边远地区的基础金融服务往往还是空白。一些商业银行到这些地区提供金融服务，往往成本高、收益低，业务难以持续。邮储银行委托邮政企业利用邮政网点，在农村边远地区提供基础金融服务，正好解决了边远地区金融服务不足的问题。

邮储银行组建以来，发挥“自营+代理”的经营优势，走出了一条有特色的银行发展之路。“自营+代理”模式是国家给予邮政金融改革发展的重要政策支持，是形成邮储银行核心竞争力的基础，代理网点提供了长期、稳定以及成本相对较低的资金来源，为总部资金运用及利润形成提供了坚实基础。

2013年，我们将积极支持代理金融发展，继续毫不动摇地坚持“自营+代理”模式，把特色优势转化为竞争优势，加大支持邮政代理金融的力度，加强邮银协调配合，充分利用邮政金融网点优势，与邮政企业共同推动邮政金融持续健康发展。推动代理金融管理“银行化”

《财经国家周刊》：银行是经营风险的企业，邮储银行今年有哪些举措加强风险防控，确保业务快速健康发展？

吕家进：在风险管控方面，2013年邮储银行将全面提升风险管理能力。

完善统一授信管理、风险定价管理、监测和预警管理、风险资产分类和拨备管理；加快开发建设风险管理系统，努力改进风险管理技术；加强对新增地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业贷款的监控，加快对小额贷款产品要素调整，促进产品加快换代升级；优化小企业贷款客户准入标准、抵质押物及授信评级行为监控，加强对理财业务、代收代付业务合规性监控，严控表外业务风险。

同时，推进代理金融合规内生机制建设，促进代理金融风险管控能力的提升，推动代理金融管理“银行化”。

当前，我国银行业发展具难得的机遇和有利条件，同时面临的风险和困难也在逐渐增多，对风险管控和经营管理的要求日益提高。我们将进一步完善公司治理结构，优化组织管理体系，推动零售金融业务升级，拓展公司金融业务领域，优先发展电子银行渠道，提高信息化支撑水平，全面加强风险管理，推动邮储银行发展再上新台阶。

（作者：刘诗平摘自：财经国家新闻网）

2013.3.1

第三篇：邮储银行服务地方金融汇报材料

履行企业公民责任，倾力三农金融服务

—— 中国邮政储蓄银行xx市分行服务三农工作汇报

中国邮政储蓄银行xx市分行自2008年4月挂牌成立以来，积极落实党中央、国务院关于服务三农的总体要求，高举普惠金融大旗，立足地方经济社会发展实际，充分发挥和运用邮政金融独特的网络优势、品牌优势、信誉优势、服务优势，依托遍布城乡的171个物理网点和快速扩张的atm自助终端体系，持续加大支农服务力度，持续加强业务创新和服务创优，持续推进涉农金融业务快速发展。邮储银行积极履行使命，准确把握定位，贷款、存款、结算三驾马车齐头并进，全力服务县域经济、农村金融，已成为我市金融支农工作中一支不可或缺的重要力量。

一、俯下身段、深耕细作，信贷支农成效显著。

邮储银行作为党中央明确提出支持?三农?建设的国有商业银行，积极响应国家号召，切实履行社会职责，始终把服务?三农?、支持新农村建设和服务县域经济发展作为改革发展的一项重要任务。市分行积极发挥自身优势，通过采取有效措施，着力开展?阳光信贷?活动，为地方经济和民生事业发展作出积极的贡献。

（一）从无到有，信贷业务驶入健康发展快车道

成立4年多来，邮储银行市分行信贷业务从无到有，从小额贷款到小企业贷款，为小微企业、个体工商户和农户打造多元化的融资通道。截至2012年7月31日，贷款结余2万户、金额19.84亿元，银行自营网点存贷比达到30.52%，全板块存贷比提高到9.3%，呈现出良好的发展态势。我行信贷投放与其他商业银行相比虽总量不大，但我行贷款客户数量多、金额小、服务覆盖面广，为?贷款难、融资难?的?中小企业主、个体工商户和农户?提供了一条更为便捷的贷款渠道。

目前，我行各项业务已进入快速发展的良性轨道，尤其是信贷业务更是步入了持续发展的快车道，信贷投放年均增长率均在100%以上，各项信贷投放金额和结余金额均居全省邮储银行系统第三位，小额贷款累计投放金额和结余金额自2008年7月份开办以来一直位居全省邮储银行系统第一名，尤其是2012年上半年投放量同期增长122.37%。截至2012年7月底，我行累计发放5.2万户、金额53亿元，其中小额贷款3.5万户、金额32亿元，小企业贷款88户、金额

3.6亿元，贷款质量优良，有效缓解了全市5.2万户农户、商户、小微企业生产经营资金短缺的难题。其中，县级以下区域贷款份额占63%，成为服务县域经济的重要力量。

（二）根植农村、扶植农户，信贷?输血?三农发展

积极支持农村七大户（植户、养殖户、农产品流通经营户、农药化肥经销户、副食百货零售户、小型机加工户和农村小企业户等）的融资需求和县域经济发展，启动实施信贷?三进工程?（进农村、进社区、进企业）。截至7月末，涉农贷款（不含票据融资）余额5.35亿元，比年初增加1.57亿元，同比多增2.12亿元，同比增长65.63％，增速比各项贷款（不含票据融资）增速高2个百分点；提升服务效率，推动各级机构发展小微金融业务，截至7月末，用于小微企业的贷款余额18.22亿元，同比增长75.86％，比各项贷款平均增速高1.2个百分点。

（三）多措并举、广拓渠道，扎实执行?两小?战略

1、与团市委合作，开展青年创业小额贷款工程，重点扶持有经济实体的、有资金需求的农村种养殖青年群体，取得了良好社会效益。2012年1—7月份全辖这方面贷款有350户、约1500万元；累计发放此类贷款约890户、6600万元。

2、与财政等部门合作，积极开展?担保基金模式?下再就业小额担保贷款，进一步做好服务小微企业、个体工商户和农村种养殖户信贷资金需求工作。

3、与农民专业合作社重点合作。通过与农委等有关部门联系，筛选出有一定规模的农业合作化龙头专业合作社，进行产品双向对接，加大涉农信贷领域的支持力度。截至目前，通过专业合作社渠道，累计投向农村种植大户、养殖大户330户、金额1100万元。

4、与工商局、个私协合作，通过?联合开展助企促发展?活动。以?三进活动?为载体：送贷进企业，通过走千企入万店，筛选一批重点服务企业、农业产业化龙头企业、商贸流通企业，通过银企恳谈会、产品推介会、?政银企农?对接会等多种形式，积极为广大中小企业提供三户联保、自然人担保、房产和商铺抵押等贴身差异化的融资服务；送贷进市场，深入当地集中交易市场，分层分类，逐个市场联合推介邮储银行的贷款产品，使更多的商户享受三户联保、自然人担保、房产和商铺抵押、国有土地使用权等优质贷款服务；送贷进农村，争取乡镇党委政府、村民委员会的支持和配合，以农民专业合作社和特色养殖种植小区为重点，送贷到田间地头，送贷到农家庭院，及时为农民群众发展特色农业提供多户联保、自然人担保等贷款融资服务。

5、与各级农广校合作，利用农广校通过举办新型农民培训班时机，联合召开?信贷支农推介会?，主要针对农机具经销户、粮食收购户、种植户、养殖户、加工户、运输户、化肥农资户等，已累计开展推介会32次，效果很好，收到了地方党委政府、农广校和农民朋友的一致好评。

6、积极探索信用村建设。如颍州区袁集镇四十铺村是市远近闻名的废旧塑料回收加工集散地，截至目前，我行已累计对四十铺村废品回收加工户和种植户发放贷款循环发放贷款1200万元，并且重贷率达到70%，信用很好，没有发生过一笔逾期，取得了预期效果。业务开办以来，通过信用村模式累计发放贷款约占总贷款量的30%，达到9.6亿元。

7、积极支持农村特色产业发展。在农村，抓特色产业已成为地方致富发展的新路子。近年来，我市农村特色产业呈现?一乡一品，几乡一品?的地方区域发展趋势。邮储银行结合地方经济特点，选择较为成型和成熟的产业，比如农业种植、水产养殖等，根据他们的贷款需求，培育和提供农村金融服务。?我们走访当地工商局、镇行业协会等单位，深入村镇经营及种养殖基地进行实地调研，锁定目标客户，划分产业板块，确定诚信区域，及时有效提供金融支持，促进这些产业持续健康发展。共确定十大产业，累计投放贷款5亿元，1万户农民受益。

8、推进惠民工程，将小额贷款业务作为服务地方经济的主要抓手。着力推进以?小额贷款惠三农?、?小额贷款进万家?、?小额贷款助您发家致富? ?小额贷款’富民惠农’?、?春肥行动?等为主题的惠民工程，全力为广大城乡地区融通资金，为广大农户、个体户解决融资难的困境，积极扩展服务领域。

9、积极开展?金融知识进千村入万户?活动，改善农村金融生态坏境，做农民致富的好帮手。通过召开金融产品推介会、银企对接会、理财沙龙、投资者座谈会等形式，推动?金融知识进千村入万户?活动，提高服务三农的能力。

10、实施阳光信贷政策，夯实服务三农基础。坚持?阳光信贷?承诺，让客户了解邮储银行的办贷流程，对信贷服务实行?信息、流程、监督?三公开，增强银客双方互信；出台了?信贷从业人员八不准?，全行主动融入当地金融环境，将内部优势和外部支持相结合，把有限的资源向信贷服务?三农?倾斜；把服务送到千家万户、田间地头，有效缓解基层农村贷款难的问题。

11、做好支持返乡农民工返乡再就业创业工作。积极支持返乡农民工创业，向返乡创业的农民工提供资金、技术支持，通过开展全方位金融服务。建立健全农民创业贷款的?绿色通道?和?诚信优质客户群?，给予利率优惠、增加贷款额度等优惠政策。在法律要素齐全、风险可控的前提下，不断简化流程和手续，缩短审批时限，通过?创业信贷绿色通道?、?一站式服务?等方式，实施优先调查、优先评级、优先授信、优先发放。启动了?‘走千村、进万家’信贷支农活动?、?春风行动?、?送金融知识、送货款下乡?活动、?春雨行动?，认真安排和部署信贷支农活动的具体指标和项目。各级高管及信贷员共进入790个行政村的250000户进行宣传推介、上门服务。?送金融知识、送贷款下乡?活动中，共发放《种养殖读本》60000册；2011年初，向农村赠送《现代快报》3000份，既送知识，又送资金和致富信息，取得了良好效果。

二、不贪大利、不嫌烦琐，基础金融服务深入人心

邮政金融发端自邮政网络，自1986年恢复开办以来，在相当长的时间内承担了具有公共性质的普遍服务工作，依托遍及全国的储蓄及汇兑网点，向城乡居民提供存款、结算等基础金融业务，成为沟通城乡金融的主要渠道。前中国银监会主席刘明康在邮储银行改制成立伊始曾意味深长的说道：“„我们有上千万的农民工在全国各地工作，维系农民工和他家里人的最重要的服务渠道是邮政储蓄银行，我们只要碰到进京工作的农民工，你可以问他一下，他都用一种绿卡，用这个卡可以把他的收入汇到远在天边的家里，家里人只要骑自行车就可以在乡镇拿到自己子女邮来的钱，这是一个很伟大的网络„”

近年来，邮储银行加快了向现代大型零售商业银行的转型步伐，先后开办了信贷、对公、理财、信用卡、电子银行等新业务，产品线日趋丰富，服务功能日渐强大。体制改革为市分行的发展注入了强大动力，各项业务蓬勃开展，企业效益快速提升。自成立以来，分行业务收入一年一大步，从2008年成立之初的利润不足2000万元，到2011年末已实现当年业务收入1.79亿元，利润8100万元，2012年预计实现业务收入2.61亿元，利润规模有望突破1.2亿元。分行在按照市场经济规律推进商业化运作的同时，始终坚持服务大众、服务三农的宗旨，通过与商业银行间的错位竞争与差异化服务，有力促进了我市金融生态多样化良性发展格局的实现。

（一）服务百万客户，做百姓放心的?大众银行? 当前市场经济条件下，银行业市场竞争行为大多遵循?二八定律?，在利润及业绩导向下更多地将金融服务资源向中高端客户、高净值客户倾斜，客观上造成了广大农村地区金融服务缺失。但市分行坚持走为?社区、三农?服务理念，不嫌微小、不计贫少、不贪大利，努力向广大城乡居民提供安全可靠、低成本便捷的存款、结算及理财服务，较好地处理了商业化运作与服务均等化之间的矛盾，深得广大城乡百姓的信赖。截至2012年7月底，全市邮政储蓄网点171个，对我市乡镇的覆盖面达到80%以上。个人客户数超400万户，存款余额达226.69亿元，本年累计净增39.6亿元，本年余额净增排名全省第二；活期比重36.9%，全省排名第五。其中银行自营网点个人储蓄存款44.8亿，本年净增8.1亿。根据农村地区居民收入增加的现实情况，加大?送理财下乡?工作力度，确保农民增收，资产增值。本年实现代理保险4.8亿元，代销开放式基金1.1亿元，人民币理财产品销售11.7亿元。针对个人客户开展多种形式的金融服务，大力推进基金、理财等新型金融产品，大力推广个人网银、手机银行等新型金融服务手段，极大的提升了客户对邮储银行服务能力的认可度。

（二）服务城乡发展，做社会认可的?便民银行? 邮政金融庞大的网络使邮储银行天然地具备开展各类便民金融服务的优势，近年来市分行积极开展支付结算体系建设，大力推进银行卡发卡工作，截至目前结存卡量已达到212.3万张，本年累计发放各类绿卡银联卡21.7万张，其中针对农村市场量身定制的福农卡发放3.9万；本年办理各类个人转账交易140亿元，个人银行卡卡消费21亿元，个人网上交易1.4亿元，满足了城乡居民需求。尤其在农村市场大力开展办卡、用卡、刷卡宣传，为广大农村用户提供了安全、便捷、惠民的支付结算渠道。市分行投入了大量的财力、物力、人力，持续开展农民工卡特色服务、助农取款点建设、农村地区自助机具布放等工作，进一步促进了农村地区支付结算环境的改善。

此外市分行还通过信息技术手段，依托邮储银行强大的中间业务系统处理功能，开发了一系列面向企事业客户的代收代付业务，为烟草、石化、电信、电力等驻阜央企及本地商贸流通企业提供营业资金归集、销售货款电子结算、集团现金管理、代收客户费用、pos收单、网上银行等服务，为财政、社保、教育、住房公积金等各类单位提供代理非税、集中支付、代发工资、委托贷款、代发补贴等服务，截止今年7月底，实现本年累计代收代付交易金额47.64亿元，交易笔数1239万笔，大大方便了企事业单位与人民群众的生产生活。

（三）服务民生工程，做政府满意的?政策银行? 近年来，各级政府不断推进民生工程工作，加大惠农强农补贴力度，加强社会保险体系建设，各类补贴资金发放工作政策性极强、时限要求极高、任务异常繁重，补贴受助群体呈现出农业人口占比高、年龄结构老化、收入水平低、文化程度不高等特点，服务这类客户群体时，不但银行自身计算机系统需要耗费大量资源开销挤占成本，在资金发放的密集时段往往会给营业网点带来巨大的窗口服务压力，而这类补贴资金一旦发放就会被客户全额取出用于生产生活消费，几乎没有资金沉淀，因此不少金融机构对承担这类服务望而却步，积极性不高。市分行在农村地区的网点布局与政府需求具有高度契合，且一直忠实于自己的企业使命和服务理念，在承担了巨大的成本压力，甚至部分网点办理此项业务出现亏损的情况下，仍然积极承办业务，替政府分忧，保证党的好政策及时传递到基层，把好事办好。

我行在全省率先开办代发各类涉农补助，从伊始我们就对政府和群众郑重承诺，所有涉农惠民账户的开立一律不收取开户费、卡折工本费，不设最低存款限额，不限制账户结算功能，不收取小额账户管理费，仅此一项，我行每年均需从业务成本中额外列支费用近1000万元。7年来累计通过涉农一卡通方式发放各种粮补、综补等涉农补助超过40项，全市年均发放资金量超6亿元,300多万农民通过邮储银行及时享受到了政府的关怀，促进了农业生产和农民增收；市分行积极参与城乡居民养老保险、新型农村合作医疗等政策性工作的金融服务，自2010年试点推广新农保以来，截止目前，已承担了我市8个区县中的6个区县的新农保服务工作，基于邮储银行先进的联机系统处理能力，通过总对总数据对接的方式为各级社保部门代开个人账户、代发补贴资金、代扣缴纳保费，截至目前已开立新农保及城居保个人账户98.76万户，本年代发代扣资金2.13亿元；市分行开展医保、低保等社会补助资金的归集发放，全市发放低保、医保户数超过5万户，年均代发代扣金额逾1.6亿元；承担企事业单位退休金、乡镇教师工资等资金的发放，月代发金额超过1个亿。

服务三农，是一家负责任的中央企业职责所在，金融支农，是时代赋予邮储银行义不容辞的历史使命。市分行有信心在各级党委政府的关心帮助下，在上级单位的正确领导下，传承理念、深入创新，积极履行企业公民责任，扎实践行科学发展观，不断加大服务三农力度，不断提升金融支农水平，不断增强邮储银行对地方经济建设的?输血??造血?功能，为三农事业的稳步推进，为农村金融环境的持续改善作出自己应有的贡献。

第四篇：邮储银行“金融扶贫”知识问答

邮储银行“金融扶贫”知识问答

一、哪些人可以到邮储银行申请扶贫类贷款？ 郧阳区内所有符合国家产业扶贫政策的建档立卡贫困户（要求已婚，年龄在20周岁至60周岁之间，家庭成员中有两名以上的劳动力）、吸纳贫困户就业的农民专业合作社实际控制人、家庭农场主、专业大户、扶贫龙头企业（农产品加工企业）。

二、邮储扶贫类贷款最高可以申请的贷款额度是多少？ 通过产业增收的贫困户单笔贷款最高额度为10万元；合作社实际控制人、家庭农场（专业大户）单笔贷款最高额度为50万元；扶贫龙头企业（农产品加工企业）单笔贷款最高额度为500万元。

三、邮储扶贫类贷款的利率是多少？贷款时间为几年？ 邮储扶贫类贷款执行固定利率，年利率为9.6%；单笔贷款期限最长为24个月。

四、邮储扶贫类贷款如何还款？ 客户在邮储银行申请的扶贫类贷款可以采取2种还款方式:

1、按月/季付息，到期一次性还本还款法；

2、阶段性等额本息还款法。

五、邮储扶贫类贷款需要担保吗？有哪些担保方式? 邮储扶贫类贷款需要提供担保，客户可以采取以下担保方式：

1、政府担保金担保+贷款成员联保方式（仅限于贫困户贷款）；

2、政府担保金担保+保证人担保（其中贫困户采用该种担保方式时，保证人担保金额要覆盖全部贷款本金）；

3、政府担保金担保+房产抵押担保；

4、政府担保金担保+个人定期存单质押担保。

六、邮储扶贫类贷款申请所需资料有哪些？ 申请邮储扶贫类贷款客户需要提供以下资料：

1、借款人夫妻双方基本证件（身份证、户口本、结婚证）；

2、借款人家庭收入证明、资产证明（房产证明）、若为经营户另提供实际相关的基本证件及经营供销货单；

3、担保人身份证复印件及其单位提供的收入证明；

4、其他邮政储蓄银行要求提供的相关资料；

七、申请邮储扶贫类贷款的流程？ 符合贷款条件的贷款人提出贷款申请--贷款人所在村委会审核----贷款人所在乡镇政府审核----郧阳区扶贫贷担保金管理中心审核（出具推荐表）----邮储银行授信调查----邮储银行贷款审批----郧阳区扶贫贷担保金管理中心出具贷款担保函----审批通过后落实担保条件、签订相关合同----邮储银行发放贷款----贷款到期回收。

八、邮储扶贫类贷款政府补贴利息吗？补贴标准及如何办理贴息手续？ 邮储扶贫类贷款政府给予全额或部分贴息，贷款期限不足一年的以实际贷款期限为准，超过规定扶持年限的不予贴息，具体标准如下：

1、贫困户贷款期限不超过两年，扶贫贴息按实际贷款利率全额贴息；

2、帮带贫困户共同脱贫致富的农民专业合作社、家庭农场、专业大户，贷款期限不超过两年，扶贫贴息按年利率3%的标准给予贴息；

3、扶贫农头企业（农产品加工企业），扶贫贴息期限为1年，按年利率3%的标准给予贴息。办理贴息手续流程：客户按时偿还邮储银行贷款----贷款结清后持邮储银行利息结算清单报扶贫贷担保金管理中心审核----区财政局划拨扶贫贴息到贷款人的放款账户。具体联系电话：7108808、***

第五篇：邮储银行支行大力推进民生金融服务总结

邮储银行支行大力推进民生金融服务总结

以服务“三农”、服务社区、服务中小企业为已任的邮储银行＃＃县支行，通过准确的市场定位和不断进行金融产品创新，紧紧围绕我县发展大局和发展战略，在促进我县城乡统筹发展和改善我县民生金融服务方面作出了力所能及的贡献。

一、积极做好国家重点民生工程——涉农补贴款以及其它政府扶持资金的发放工作

为充分发挥邮政金融点多面广的优势，邮储银行承担了全县6万多户涉农补贴款的发放工作。由于涉农补贴款具有资金周转量大、发放时间集中、发放对象分散的特点，为了能把每年一亿多元的涉农补贴款资金安全、及时、准确地发放到位，财政、银行双方密切协作，层层落实，明确责任，制定方案，做好代发网点人员安排、业务培训、资金调度、资金安全等准备工作，努力把各环节的工作做细、做实。

在涉农补贴款发放期间，该行还通过设立涉农补贴款发放专柜、延长工作时间，从机关抽调专人，深入网点维持秩序，耐心疏导客户。抽调人员还通过向排队等候的农民朋友散发宣传单等形式，不失时机地向他们宣传党的惠农政策、富农科技知识以及邮储小额贷款业务，受到了农民朋友的广泛欢迎。仅今年一季度，该行就为近6万农户代发了近6000万元的涉农补贴款，占全县涉农补贴款发放总额的40%。除代发财政涉农补贴外，该行还代发了民政补贴、社保补贴、学生补助等其它政府扶持资金。各类补贴、补助款的代发，为我县城乡居民 1

提供了一条畅通的绿色金融服务通道，使其在最短时间内享受到了国家的惠民政策，深受我县广大城乡居民的欢迎。

二、积极响应国家服务“三农”、服务中小企业的号召，大力推进小额贷款和小企业贷款业务的发展

为使邮储银行开办的“好借好还”系列信贷业务产品家喻户晓，该行开展了以“墙体广告宣传、电视流动字幕宣传、宣传车下乡宣传、集市宣传和扫村宣传”为主的大规模宣传活动。迅速将该行的小额贷款等信贷产品推向了市场，为我县城乡广大农户、种植户、养殖户、粮食收购和加工户、个体工商户和微小企业主提供了及时的信贷资金支持。为了更好地扶持地方经济建设，该行还同政府部门联合开展了“送贷款下乡”活动和“信用乡（镇）、村”、“信用市场”的创建工作。仅2011年，该行就向藕塘镇和池河镇花生专业市场投放信贷资金近4000万元，向我县生猪养殖业投放信贷资金1500多万元，向我县小企业客户投放信贷资金3000多万元，有力地支持了我县特色产业和规模企业的发展壮大。

三、积极开办青年创业贷款业务，助力我县青年创业、就业 为积极响应县委县政府号召，促进我县青年创业、就业，2009年6月，该行启动了与团县委联合实施的“好借好还”青年创业小额贷款项目，该行充分发挥资金和网络优势，为符合贷款条件的广大城乡青年提供便捷、高效的融资服务，扶持广大城乡青年创业、就业。两年来，该行共为四百多名创业青年提供了三千多万元的信贷资金支持，团县委还为部分符合条件的创业青年争取到了政府贴息资金。青

年创业贷款项目的启动，不仅解决了该县数千人的就业问题，还为广大有志青年走上致富道路创造了条件。

四、积极扶持弱势群体再就业，勇于担当企业社会责任近年来，该行加大了与县财政局、人社局的合作力度，以增加就业岗位，服务＃＃民生经济发展为目标，把帮扶下岗职工等困难群体再就业工作摆在了突出位置。从组织下岗职工进行再就业前的岗前培训入手，通过为其提供专业化的就业指导，到为其办理下岗再就业政府贴息贷款，从人、财、物等各方面进行扶持，使广大的下岗职工重新走上了再就业的工作岗位。增加了我县的就业率，促进了和谐社会的发展，树立了邮储银行良好的社会形象，取得了较好的社会效益。截止＃＃年3月末，该行累计发放下岗再就业政府贴息贷款603笔，发放总金额4000多万元。累计为我县下岗再就业人员申请到政府贴息资金近200万元。

五、增加投入，保障民生金融服务水平再上一个新台阶 为进一步做好我县民生金融服务工作，该行还对网点进行了改扩建和重新装修，增添了自动取款机、自动存取款机、自动登折机、为客户配备了点钞机、休息椅、填单台，公示了服务标准和服务承诺，公布了举报电话，设置了意见簿，公示了收费项目和收费标准，确保了客户明明白白地消费。配备了具有业务咨询和引导功能的大堂经理。通过开展 “为民服务 创优争先”系列活动，使该行的规范化服务水平再上了一个新的台阶。