第一篇：淄博市部分银行业金融机构“堵塞漏洞防范案件专项治理”活动工作方案11
淄博市部分银行业金融机构
“堵塞漏洞防范案件专项治理”活动工作方案
一、活动意义
开展“堵塞漏洞防范案件专项治理”活动，对改善银行业声誉和形象，维护银行业稳中求进发展，具有十分重要的意义。各机构要高度关注案件防范工作，充分认识案件防控工作的长期性和艰巨性，摒弃单纯任务观点和浅尝辄止的做法，牢固树立警钟长鸣、长抓不懈的思想。要进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，坚持标本兼治、查防结合、统筹谋划，扎实推进，通过自查自纠和巩固提高，着力建立健全案件防范长效机制。
二、活动目标
以落实“银监会操作风险十三条”、“实施十项联动”为核心，多方联动，稳步推进，加强考核，注重实效，“争取在较短时间内实现拾遗补缺堵塞漏洞，防范案件隐患水平显著提升，确保实现全年不发生案件”。
三、活动对象
中国农业发展银行淄博市分行、中国邮政储蓄银行淄博市分行、中信银行淄博分行、浦发银行淄博分行、招商银行淄博分行、兴业银行淄博支行、光大银行淄博支行、齐商银行。
四、组织领导
此次“堵塞漏洞防范案件专项治理”活动分局成立专项治理领导小组，组长：杨鲁燕，副组长宋海澎，成员：孙炳行、于晓丽、张行辉。各行设立专项治理工作小组，负责自查自纠工作。确定一名行领导统一协调组织专项治理工作，确定联系人一名。
五、活动时间及安排
“堵塞漏洞防范案件专项治理”活动时间为2012年2月15日至2012年6月30日。共分为三个阶段：第一阶段为自查自纠阶段（2012年2月15日至2012年2月29日）；第二阶段为检查督导阶段（2012年3月1日至2012年3月20日）；第三阶段为整改提高阶段（2012年3月20日至2012年6月30日）
六、活动内容
（一）自查自纠阶段活动内容 自查自纠工作重点： 1.经营指导思想的科学性
主要是经营指导思想是否以科学的发展观为指导,经营理念是否体现内控优先、审慎经营。是否片面强调发展速度, 片面追求业务发展，盲目追求规模扩张,忽视内部控制和风险管理。是否注重短期效益与长期效益、经济效益与社会效益、局部与全局、竞争与规范、改革2 创新与防范风险等方面的关系。是否注重对基层的管理。内部治理机制的完善程度,决策的科学性和透明度, 绩效考核的科学性合理性。收入分配制度、任务指标、风险考核等方面。
2.内控制度的完善性
主要是内控制度包括各种处罚制度的建立健全情况，尤其是创新业务风险控制和防范的制度建设，内控制度是否覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节是否做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品有无事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险。对现有制度评估修订、补充和整合情况，各项制度在各部门、各层次贯彻执行情况，规章制度执行监督检查情况。“十个联动”、“四项制度”、“防范操作风险的‘十三条意见’”的落实情况、每个员工的学习及掌握情况等。
3.业务系统的完备性
主要是各业务系统风险控制制度是否完备。系统项目立项、设计、开发、测试、运行和维护整个过程管理情况，业务主管部门和监督部门职责情况，软件设计、业务操作规程和技术维护各方面的责任划分情况。计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全情况及通过技术手段防范操作风险的能力。应急机制是否健全，外包管理是否存在风险。
4.业务操作的合规性
3（1）重要凭证和印章管理情况。重要空白凭证和印章是否实行专人、专库管理，“证、印、押”是否三分离，销毁制度执行情况。是否有印章管理人员兼管重要凭证和密押现象。
（2）双人临柜、交叉复核、钱账分管、审贷分离等制度落实情况。是否双人管库，定期查库、查帐、保证账、账据、账款、账实、账表和内外账相符。是否设立自动账务核对系统以实时提示风险。
（3）会计及财务管理情况。一是对账制度执行情况。二是对未达账项和差错处理的环节控制情况，记账岗位和对账岗位是否严格分开，责任复核制执行情况等。三是账外经营的监控情况。四是对新客户大额存款和开设账户管理情况。五是否存在各类乱收费和不合理收费行为。如以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本等。
（4）授权和转授权管理方面。是否建立授权和转授权管理制度，权限是否合理。对不同分支机构相关业务审批权限设立调整情况。对授权卡或柜员卡管理情况。
（5）授信管理情况。信贷人员是否违反贷款“三查”规定存在各类不尽职行为。是否使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。票据审验、查询查复是否符合规定。银行承兑汇票承兑、贴现、质押等业务制度的建设及执行情况，防范内外勾结、伪造和克隆票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险情况。是否签发无真实贸易背景的银行4 承兑汇票、信用证等票据。贴现的票据是否及时背书，是否依规及时入库保管，账款、账实是否相符，会计科目设置与执行是否规范，贴现资金流向是否合规，是否存在滚动签发银行承兑汇票融资、自开自贴套取保证金、贴现资金违规流入房（股）市、利用制度漏洞隐瞒票据业务规模等问题。贷款核销是否符合规定，责任追究是否到位。
（6）理财产品管理情况。是否通过理财产品或其他任何方式变相高息揽存和违规揽存。是否开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。是否将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。是否通过向大众化客户发行标准化的理财产品募集资金发放所谓的“委托贷款”。是否在未进行充分的风险提示情况下，向客户推荐产品或提供服务，向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。是否允许保险公司人员派驻银行网点。是否通过储蓄柜台销售投资连结保险产品。商业银行保险销售人员是否以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。是否以个人名义代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品；
（7）代理业务管理情况。代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证。是否在贷款时搭售理财产品、保险、基金等其他附加产品。
5（8）枪支管理及金库管理情况。5.内部管理的规范性
（1）领导带头合规情况。高级管理人员行使职权过程中的行为是否规范，尤其是人财物等重要决策行为是否按规定权限和程序行使权力。是否订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任。各级管理人员是否认真履责，敢抓敢管，以身作则，体现一级抓一级，层层抓落实。出现案件或措施不得力是否追究责任。是否将监管部门、上级行案件防控的相关政策、相关制度、相关要求及时、准确传达到位，传达的路径是否通畅，是否传达到每一位员工。
（2）对基层行的合规性监督情况。基层行权力是否过大，监督管理是否到位，有无权力滥用和监督缺位。基层主管轮岗轮调和强制性休假制度执行情况，是否纳入人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
（3）重要和关键岗位人员的管理和控制情况。是否建立和落实对员工行为排查制度、失范监察制度。是否存在参与黄、赌、毒等违法活动及各种形式的民间借贷活动。是否越权行事、逆程序操作，或违章办理业务。是否挪用银行资金或银行客户资金。个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保等活动。是否个人账户接受从贷款客户、供应6
第二篇：银行业金融机构案件专项治理个人体会
银行业金融机构案件专项治理个人体会
近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：
一、案件发生的主要原因
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：
一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无
视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。
二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。
俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。
三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
二、预防案件发生的对策建议
通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查
找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。
我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。
一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
第三篇：防范案件专项治理活动实施细则
防范案件专项治理活动实施细则
为进一步加强我行内控管理，夯实管理基础，提高内控管理水平，防范操作风险，认真贯彻落实总分行开展的“加强内控管理全员防范案件专项治理活动”、“规范柜台业务操作”专项活动，根据《**加强内控管理全员防范案件专项治理活动实施细则》，制定本实施细则。
一、组织领导
为
了将案件专项治理活动贯彻好，落实好，支行成立以党支部书记、行长**为组长，党支部副书记、副行长**和副行长**、**为副组长，综合办公室主任**、客户部经理**、计划会计部经理**为成员的领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在综合办公室，办公室主任由支行党支部副书记、副行长、纪检委员**同志担任，副主任由综合办公室主任**担任。领导小组主要实施对活动的组织协调工作。
二、实施步骤
（一）本次活动分学习、检查（4月10日 － 7月31日），整改（8月1日 － 9月30日），验收、总结（10月1日 － 11月10日）三个阶段开展。
（二）本次活动支行选取中山路支行和**分理处两个网点作为重点治理网点。
三、活动内容
(一)学习、检查阶段(4月10日-7月月31日)。一是将案件专项治理活动的学习与“2+ 3” 活动相结合，与“治庸、治平、治软、治懒”活动相结合，与“企业文化建设大讨论活动”相结合，与“员工职业道德教育活动”相结合，与“讲党性、重品性、做表率”活动相结合，增强学习的针对性，提高学习效果。二是在学习方式上将集中学习与员工自学相结合，充分利用“一周三课”、“3＋ 2” 学习方式，发挥员工学习的主动性和自觉性，提高学习的实效，解决学习与网点开门营业的矛盾。三是各主管行长、部室经理、机关员工要深入营业网点现场主持指导网点员工的学习，组织员工重点学习《**防范案件工作指引》、《关于从重处罚几种违规行为的暂行规定》、《**关于规范信贷决策行为的若干规定》、《****分行合规管理实施意见》、《**合规政策》、《**关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行)》、《**员工法律必读》等有关规章制度，组织员工集体学习时间不少于15个工作日。四是要采取边学习、边检查的方式。通过规章制度、法律法规的学习，对各个业务的重点环节、重要部位进行全面检查，做到学习、检查、整改的有机结合，相互促进。所有学习内容见《**支行案件专项治理活动学习内容表》（附件一）
学习结束，由支行统一组织一次学习效果的考试。对学习、检查阶段发现的问题，各网点要建立台账，于学习检查阶段结束后的第二个工作日上报支行案件专项治理活动办公室，同时按照业务分类报支行对应业务部室。
(二)确定重点风险环节，进行检查整改(8月1日-9月30日)。
1、信贷管理方面。
(1)严控信贷业务风险。严禁帮助、默许客户编造虚假信贷资料；严禁故意隐瞒调查发现的重大问题，误导决策；必须按规定调查、审查、审批、发放贷款，严禁逆程序或变相逆程序审批发放贷款，严禁自批自贷和冒名贷款；严格按贷款合同约定的资金用途监管贷款使用，严禁贷款挪作他用；严禁发放虚假按揭贷款；严禁虚假汽车贷款；违规办理个人生产经营性贷款；严禁越权或化整为零等方式变相越权发放贷款；严禁以个人类贷款名义发放法人类贷款；必须按规定核实抵（质）押物、质押权利及保证人情况，严防担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备条件，或重复抵（质）押及抵（质）押品价值明显高估，严禁超质押比例发放贷款，严防虚假质押；必须按规定保管质押权利凭证，严禁擅自或提前抽取质押权利凭证；贷款收回必须及时入账；必须及时处理风险预警信息。严禁虚假汽车贷款、虚假住房按揭、虚假质押贷款、违规办理个人生产经营性贷款。
(2)要严控票据业务风险。必须按规定条件严把票据准入关；必须严格审核票据要素，辨别票据真伪；办理票据贴现业务必须按规定进行查询查复；严禁办理自己承兑自己贴现业务；严禁异地寻找票源；必须严格调查票据贸易背景的真实性；办理银行承兑汇票业务必须符合信贷准入条件，必须开立保证金专户，逐笔建立对应关系，按规定收取足额保证金，必须有合法、足值、有效的担保，不得以贷款作保证金；严禁账外签发承兑汇票、滚动签发承兑汇票。
(3)要严控贷后管理风险。必须建立分层次贷后管理制度；必须明确部门职责，规范管理行为；必须加强和规范贷后检查，落实首次跟踪和日常检查；必须建立和健全风险预警机制，通过客户资金账户信息、信贷管理系统、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级复测及贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号
控制、化解信贷风险；必须规范信贷业务到期处理，严格贷款展期及借新还旧管理；必须严格信贷资产风险分类及不良贷款管理，要按照《**贷款风险分类管理办法》规定及时进行信贷资产风险分类，真实、动态地揭示贷款质量和潜在风险；必须建立统一的信贷档案管理制度，实行档案资料查阅登记制度；必须建立贷后管理责任追究和奖励制度，针对贷后管理质量进行奖罚。
(4)要加强国际收支业务风险的管理。严格信用证的受理、客户资料审核上报及自律监管工作，有效防范和化解外汇经营风险。
(5)要严控中间业务风险。必须严格销售网点开放式基金发行的合规性；严格代理销售开放式基金手续费和相关奖励措施的落实；严格基金档案资料完整性；严格代理业务手续费按规定收取并入账；严格网上银行、**贷记卡营销的规范性及特约商户管理的规范性；要通过培训使大堂经理熟悉各类金融产品和柜台业务，起到实行业务引导、咨询和分流客户的作用；各网点要严格按要求建立《贵宾客户档案》及员工台帐；要检查网点《保险兼业代理许可证》的有效期，检查员工持有《保险代理从业资格证》的人数是否符合规定；进一步规范基金销售台帐和凭证管理。
(6)检查不良贷款清收处置过程中的风险。严格加强贷款清收和管理，检查收回贷款是否及时入账，是否有推迟入账或挪用情况发生；检查是否有未经审批，越权或逆程序收取（处置）抵债资产的情况；严禁恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵贷资产价格；严禁收取抵债资产不入账、少入账或推迟入账；严禁故意低估价格处置抵债资产；严禁截留抵债资产经营处置收入或不按规定列账。
（7）对以前检查发现的问题汇总整理，进行全面整改，整改率要达到100%，对确因客观情况无法整改的要说明原因，同时制定出切实可行的规范管理措施。
（8）针对近期新发现的问题要下发整改通知书，限期整改，并按《**员工违规违纪书面检查反省实施办法(试行)》的要求责令其做出书面检查和承诺，对今后违反有关制度规定的将严格按照《**员工违规行为积分管理办法》进行处理，并将处理结果作为员工年终考评的依据。
（9）针对所有存量信贷业务进行逐户自查，通过自查补充完善相关资料和防范风险漏洞。
（10）要加强外汇业务的内控管理和风险防范。要强化员工对外汇业务相关政策法规的学习，做好信用证的受理、客户资料审核上报及自律监管工作，对 2006年10月1日 以来办理的外汇业务进行一次全面自查整理。
（11）做好信贷档案的整理保管工作。要对历次检查及自查发现的问题建立《问题整改台帐》进行归档保管，对相关处罚情况和责任人做出的检查结果建立《书面检查反省台帐》，作为年终考评的依据。
（12）要下大力气做好准贷记卡不良透支清收工作。根据年初制定的《**支行个人准贷记卡不良透支清收管理方案》，按照“先内后外”、“先易后难”、“突出重点”的原则加强清收。即先催收内部职工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收担保人；先催收单位担保人，后催收个人担保人。同时逐户确定清收责任人，确保方案的顺利实施。对于员工卡及员工担保卡形成的不良透支，要查清该员工的管理支行，与管理支行积极进行联系，将不良透支划归其清收，对**支行员工的不良透支，也要积极清收。
2、会计结算工作方面。
（1）重点环节
a、主管授权管理方面
薄弱环节：主管在授权前未认真审核业务，授权业务存在随意性；授权主管未在授权传票上签章；未严格执行授权管理，存在明码授权现象。
专项治理：一是把好会计主管的准入关，要选择业务精通、素质过硬、责任心强的会计骨干人员担任会计主管，不得将不熟悉会计业务的人员委派到会计主管岗位。二是在去年会计主管培训工作取得的成果基础上，继续加大对会计主管的培训力度，特别是加强对会计主管风险识别能力和风险防范能力的培养，全面提高其业务素质。三是积极采取奖励措施。对认真执行规章制度，忠于职守，敢于坚持原则抵制违规行为，做出显著成绩的会计主管，要给予精神的或者物质的奖励。特别是对在任期内未发生重大责任性事故和违规问题的会计主管，或发现、堵住重大违规问题的会计主管要给予表彰奖励。四是严格业务审查。对开立银行结算账户、大额取现等需审批的业务，必须做到实时审批，对审批业务的真实性、合法性负责、不得事后补批；对需要确认客户身份的，必须现场审核客户的有效身份证件；对需授权的业务，必须核实原始凭证的主要要素与柜员输入内容是否一致，与授权业务交易成功后打印的信息是否一致，五是授权时实行安全认证卡和密码双重控制，安全认证卡、密码严禁交予柜员或他人代授权。
b、账户及对账管理
薄弱环节：账户管理不规范，资料要素不完整，个人结算账户开销户信息未及时上报；未及时发出和收回对账单，对账单收回率低，对账不全面；对账单预留印鉴不符；未达账项未查明原因并及时处理；印鉴卡管理不规范，未确定专人保管，部分久悬未取款项无印鉴卡，旧印鉴卡片未及时附记账凭证后和个别账户多留存印鉴卡存在风险隐患。
专项治理：一是严把开户关，对结算账户、储蓄账户、银行卡账户和银行内部账户的开立，要分别按照《人民币银行结算账户管理办法》、实名制及我行有关规定办理，认真核实存款人出具的开户资料。申请开立单位结算账户的，存款人身份必须经客户部门审核、确认后，会计部门方可受理开户申请；授权他人办理开户的，除出具相应证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及被授权人的身份证件，严禁违规开立账户。二是通过打印abis系统余额表、开销户登记簿和人行账户管理系统打印的结算账户开户情况表进行核对，保证我行行内系统银行结算账户与人民银行账户管理系统账户完全一致。对不符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销；对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行；对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。三是要加强所属营业网点银行结算账户使用的管理，对存款人使用银行结算账户的情况进行监督，新开立的单位结算账户，必须严格按照要求，报人民银行当地分支机构核准和备案，并在账户开立之日起三个工作日后方可办理付款业务，不得提前办理付款。要密切关注短期内大额流进、流出的账户，发现异常情况，及时向上级行报告；要充分利用会计监控系统、反洗钱系统等现有系统功能，对存款人的可疑支付应按照人民银行规定的程序及时报告。四是为减轻前台操作压力，在省分行将改变个人结算账户的申报操作流程后，由前台柜员逐笔分散录入变为省分行后台集中导入的方式。五是严格落实《****分行对账管理实施细则(试行)》，要加强会计、客户部门间的配合协调，明确各自责任，认真履行各自职责，贯彻对账工作的五项原则，切实加强内外账户核对工作，确保账务核对的全面、及时、准确；发现账务不符的要查明原因，及时处理。六是严格执行岗位制约制度，对账人员与记账人员、上门收款人员、上门结算服务人员严格分离，绝不能混岗操作，对客户经理管护的企业也要做到换人负责对账单的发送和收回，防止虚假对账。七是正确维护系统内往来资金账户对应关系，每日日终前通过相应交易打印系统内资金往来余额核对表进行对账，按季互发对账单。对存款账户根据不同类型账户确定不同的对账频次和方法，对大客户、动账频率较高的账户按月对账；对单笔金额较高的实时对账；对一些长期不动的，或资金量很小的账户按季对账；对提供上门服务（含上门收款和上门取送单）的客户要重点进行对账。八是收回的对账单必须换人复核，并认真核对客户预留印鉴，已经配备电子验印系统的营业网点，要全面启用电子验印系统核对印鉴，利用科技手段提高验印工作的质量和效率。九是加强对客户在对账方面的宣传引导，取得客户的支持与配合，提高客户进行经常性对账重要性和必要性的认识，以书面形式与客户签订协议，明确银企双方在对账过程中各自承担的法律责任和义务。十是建立对账工作考核制度，加大监督检查和责任追究力度。实行对账率指标考核，合理确定对账达标率，逐月检查，实施奖优罚劣，调动对账人员的工作积极性和主动性。管理行要按季组织对账专项检查，营业机构负责人、会计主管必须坚持定期检查本机构内外对账情况，包括检查对账人员履职情况、对账单发出收回及保管情况、重点账户对账情况、对账结果核实情况、客户对账的反馈情况、客户确认签章等，发现问题应及时查明原因，采取相应措施正确处理和整改。对对账工作责任不落实、职责履行不到位、对账工作质量差的要严肃追究相关人员责任；十一是用“0196维护上下级资金账户对账关系”交易维护所有与上下级行系统内往来账户的对账关系。每天是否通过“0198核对上下级资金账户余额”交易按日核对系统往来资金账户余额，并打印归档。是否按月逐笔勾对明细发生额，按月互发余额对账单，并全部收回。十二是坚持“谁管理，谁负责”原则，指定专人保管印鉴卡，负责本网点印鉴核对，离柜收存，严禁印鉴卡随意放置，岗位调离列入移交，明确移交内容及移交印鉴卡张数，确保印鉴卡无盗用及遗失。
c、挂失业务管理
薄弱环节：柜台业务操作不规范，违规办理挂失业务；挂失凭证内容登记不完整、不规范，存在风险隐患；未在规定的时间处理密码挂失及凭证挂失业务；挂失登记簿登记内容不规范，顾客漏签字造成风险隐患。
专项治理：一是组织开展“规范柜台业务操作”专项活动，进一步深化合规操作文化建设，规范营业网点各类业务操作，加强对各类操作风险的管控，提高一线柜员的业务能力和防控能力，基本杜绝明显违规违纪问题的发生。要加大学习培训的强度；落实“2+3”学习制度，制定培训计划，每周组织各网学习培训。让每个员工牢记自己岗位职责和操作要领，熟知与自己岗位相关的风险点和关键环节，自觉遵守和执行制度，自觉纠正自身违规操作行为，敢于抵制和揭发违规违纪行为。二是切实发挥“人控”、“机控”、“岗控”作用，防范操作风险，会计主管要认真履行监督职责，监管人员重点针对挂失、解挂操作流程及登记簿重点检查，采取分阶段重点督办的方式，每阶段选定一至两个内容，实行高强度、高密度、高频度集中督办，督办一个项目，规范一项业务，加大监管员现场排查和辅导的力度，进一步规范柜员操作流程。三是将挂失业务纳入支行绩效工资考核，确保柜员该类业务办理准确、及时、规范，杜绝推诿拖延现象，督促柜员提高挂失业务处理质量，确保业务无风险。
d、安全认证卡和柜员信息管理
簿弱环节：安全认证卡使用管理不规范，顶岗操作；柜员临时离柜（岗）时未退出操作界面，未妥善保管安全认证卡，容易导致丢失和损坏，存在更大风险隐患。
专项治理：一是严格执行《**柜面业务安全认证卡管理办法（试行）》通知，规范安全认证卡功能，规范执行安全认证卡的新增、变更管理，严禁一人多卡或一卡多人，严禁交他人代管或与他人共用混用，加大对“一人多卡”严重违规行为处置力度；支行安全认证卡管理人员要严格审批安全认证卡的新增及变更内容，加强日常管理，按规定内容编写安全认证卡柜员信息；在《业务印章、联行机具、库房及保险柜钥匙登记簿》上详细登记安全认证卡使用和变更情况；根据《**会计档案管理办法》的规定按季对安全认证卡的新增申请表、变更表等资料进行装订、归档，保管期限十五年；柜员工作变动等原因调离本工作岗位，及时填写《柜面业务安全认证卡变更申请表》连同安全认证卡实物一并上缴制卡行，由制卡行对安全认证卡进行“作废”处理；支行计划财会部安排专人管理本行安全认证卡的新增、领用、配发等管理，变更手续及时上报营业部；检查安全认证卡密码的使用，柜员必须10日内变更必码，3级主管30天内变更密码，9级主管90天内变更密码；柜员休假必须严格执行柜员离职休假制度，及时在abis系统进行离职休假操作。
e、库存现金及重要空白凭证管理
薄弱环节：未严格执行大额现金支取登记、审批、报备制度和大额现金提取预约制度；定期查库、“一日三碰库”制度未充分落实；atm钥匙密码平行交接登记不明晰，单人开箱加钞、清点现金；会计主管、柜员每日日终重要空白凭证轧库及“一日三碰库”存在随意性。
专项治理：一是严格执行现金业务操作流程，办理对公客户现金收款业务，必须按规定套打现金交款单，再向客户退回回单联；严格按照《**现金业务操作规程》办理现金业务，严格执行大额现金支取登记、审批、报备制度和大额现金提取预约制度。二是强化库房管理制度执行力，规范库房日常管理，严格落实《****分行库房管理操作指引》、《****分行突击查库实施办法》和《关于切实加强现金调拨业务管理的通知》等库房管理制度，规范库房管理、现金调拨和出入库业务操作。三是加强对自助设备现金的管理，确保密钥分管，双人加钞、清点，坚决杜绝单人管理自助设备的现象。四是通过突击查库、调阅会计凭证、交易流水和监控设备等多种检查方式，重点检查库房管理岗位设置、现金调拨流程、管理人员定期查库、柜员“一日三碰库”和现金箱双人加锁等制度落实情况，一经发现违规现象将严肃处理，确保制度落实到位，有效防范各类金库风险隐患。五是严格按《进一步规范集中版abis业务操作的紧急通知》规定将所有重要空白凭证纳入表外核算，按柜员开立代理业务凭证分户账核算柜员代理业务凭证；六是严格执行重要空白凭证的领用、使用、保管规定，各网点指定后台专人进行重要空白凭证的领用及管理，每日及时核销在途重要空白凭证；网点会计主管每日日终检查柜员现金及重要空白凭证并进行清点，确保账款、账实相符。
（2）重点内容
a、外汇账户管理
薄弱环节：账户管理及开户手续不规范，客户资料不完整，违规开立账户；售汇所需的有效商业单据及有效凭证不齐全，缺少相应的合同及发票。
专项治理：一是严把开户关，对外汇账户的开立，严格按照《**外汇账户管理信息系统运行管理实施细则》办理，认真核实开户资料；开户资料必须专人保管，网点主任对开立账户要履行签字审查制度，对不符合规定开立的账户，应予以撤销。网点为境内机构开立经常项目外汇账户时，必须通过省分行国际业务部账户系统操作员在外汇账户信息交互平台上查询该境内机构是否已在外汇局进行基本信息登记，如已登记且与实际情况一致的，网点可开立经常项目外汇账户并打印查询结果，与境内机构开户资料一并保存。如未登记，网点不得为其办理开户手续，并通知境内机构到外汇局办理基本信息登记手续。二是对外汇业务必须配备业务素质较高的专人办理，并保证人员的相对稳定；审核每笔结售汇业务所需得有效单据及有效凭证是否齐全、合规，审核是否按规定执行大额结售付汇备案制度，资料不完整的是否擅自进行办理。
b、档案保管方面
薄弱环节：会计档案资料打印不完整，分户账不连续；会计档案装订不及时、不整齐；归档不及时；调阅档案手续不规范，未经支行计划财会部主管签字审批。
专项治理：严格执行《**会计档案管理办法》确保会计资料完整齐全，装定及时；网点是否确定专人及时打印abis系统各项模块子系统中的所有需要打印的资料，对于现金管理平台按月打印的分户账及时整理和按年归档管理；按照会计档案的归档范围分会计凭证类、会计账簿类、财务会计报告类、其他类归类按年限分类保管；建立《会计档案登记簿》，会计凭证按日装订，成册的凭证编列顺序号、日期、保管期限，由装订人和会计主管在加封处盖章后归档保管；各种登记簿应分类别按保管年限装订整理，计算机打印输出登记簿按年装订，注明账簿名称、、保管期限，由装订人和会计主管在加封处盖章后归档保管；日报表按月装订，月报表、业务状况报告表按年装订，报表封面注明报表名称、、保管期限，由装订人和会计主管在加封处盖章后归档保管；所有会计档案必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，专人保管；档案保管人员变动必须办理交接手续；会计档案一律不准外借，内部调阅会计档案，由调阅人提出申请，填写《会计档案调阅登记簿》，必须经会计档案保管部门主管签字审批后调阅；法律、法规授权的部门查阅会计档案时，必须持有效证件，经单位负责人批准，在专人陪同下查阅；查阅人所的证据和有关资料，可抄录、复印或复制，不得将会计档案拆封、抽换和借出；查阅会计档案的介绍信、查询书等法律文书专夹保管。
c、网上银行业务
薄弱环节：对客户资料的真实性审查不严；申请表及协议书的填写不够规范；电子银行服务协议保管不规范；不能及时打印营业网点电子银行业务报表；相关表格使用不规范；在办理电子银行业务注册、变更、注销等业务时，存在他人代办的现象；密码挂失后重置业务时间掌握不准确；客户领取证书时未在相关登记簿上签名。
专项治理：一是加强网上银行相关业务知识的学习，以便自如应对客户提出的各项服务要求；二是在授理客户申请时认真核对身份证原件与复印件、账户凭证原件与申请表内容确保一致，申请表内容信息与系统显示的信息确保一致；在熟练掌握各类表格填写基础上正确引导客户填制各项要素，确保字迹清晰、内容规范，不得涂改；按相关规定要求服务协议保存至客户办理销户后五年；网点要按时打印电子银行业务相关报表，对由于系统问题不能打印的情况及时向支行计会部反映或与中心联系；针对具体业务品种正确使用**行统一印制的各类表格，严禁用其他纸张代替；k宝的领取、保管、发放必须分管分用，营业终了柜员凭证箱不得保管k宝，遵循随用随领的原则；三是支行计会部及时、准确预测k宝的使用数量，提前做好订购工作，满足柜面业务需要，确保业务正常有序开展。
d、atm自助机具管理
薄弱环节：自助设备的清洁保养工作不到位，外部视觉形象不符合标准；网点监控设施配备不到位，个别网点在配钞环节未在电子摄像监控范围内完成；对于atm吞卡、长款未当日记载相关登记簿，未及时纳入“03013科目”、“66903科目”核算，相关登记簿无客户认领签名；不能及时排解atm因各种原因停止使用的故障。
专项治理：一是每日清洁、擦拭atm等自助机具，做到表面无尘垢，地面、墙面、门框整洁无暇，确保密码键盘、出钞口、屏幕无异物覆盖；二是尽快与上级行相关部门联系，配备监控设备，杜绝违规操作；三是认真登记相关登记簿，做到内容完整，要素齐全，需客户签名的必须由本人亲自签署；四是由专管员负责及时排解atm交易差错、atm吞卡等故障，确保自助机具全天正常运行；五是atm吞卡当日纳入表外 “03013科目”核算，对吞卡后次日起4个工作日内无人认领的银行卡须做剪角处理，同时做出账处理纳入废卡登记簿管理；六是发生长款情况应纳入“66903科目”核算，入账时根据交易流水查清卡号按明细主笔入账，支取时必须作转账交易，并留存支取人身分证复印件作为银行记账凭证的附件。
e、表外业务及登记簿管理
薄弱环节：登记簿种类不全；部分信息未纳入登记簿管理，形成潜在风险，网银登记簿根据《转发总行关于网上银行业务及电子银行业务补充规定的通知》（**银**〔2007〕437号）第八十九条规定已取消，致使网点对网银的开销户、变更信息、改密等业务无法进行登记核实，形成新的风险点。登记簿要素记载不全面；存在少登、漏登情况，使登记簿流于形式，存在引起投诉和经济纠纷的风险。表外科目使用不规范；账、实物、登记簿余额存在不衔接现象。银行承兑汇票、信用证入表外核算不及时；代保管抵押物、待保管质物登记内容不完整，账、簿、卡不相符。
专项治理：一是要通过规范营业机构柜台操作行为，加强对各类操作风险的管控，提高柜员的业务能力和防控能力。杜绝柜台业务中存在的操作不规范、制度执行意识淡薄、有章不循等内控管理方面的问题。二是进一步规范各类登记簿的使用。对现在使用的各类登记簿内容要记载全面、详实，签字、盖章清晰。在办理挂失、退票支取、吞卡退回时必须由客户亲自办理签字确认，柜员不能代签代办；废卡收回时必须登记《废卡登记簿》，同时与实物核对相符。三是在规范表外科目使用的前提下，建立建全各种表外登记簿。atm机吞卡当日必须纳入表外科目“03013代保管有价值品”核算，同时登记《吞卡登记簿》，4天后出账破坏磁条作为废卡纳入《废卡登记簿》管理；正确使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管质物”科目核算内容，按照抵（质）押品分类和借款人设置相应手工登记簿。银行承兑汇票、信用证、待缴假币按照金额及时入账并登记表外登记簿。要求内容记载全面完整规范，定期与账、实物核对一致，保证代保管单证的完整。
3、综合办公室工作方面
一是加强印章管理的检查整改
（1）对支行行政公章、各网点行政印章、支行合同专用章的使用、交接、销毁进行一次全面检查。
（2）规范印章的使用登记、审批制度。
二是对支行各网点的安全保卫制度落实情况进行一次全面检查整改。
（1）查看学习记录、检查登记簿，查看各网点主任、会计主管的日常安全学习是否到位，监督检查职责是否履行到位。
（2）检查各种安全保卫设施是否配置齐全，员工是否能够正确使用。
（3）检查各种监控录像系统是否按时开启和关闭，是否保存有关记录，调阅、维修、刻制是否进行审批、登记。
（4）对各种违规现象先查明原因，再明确责任进行严格整改。
三是对人事劳资系统的各种信息进行一次全面检查。
（1）检查机构人事信息的及时性、全面性、准确性。
（2）检查各种人事、劳资制度的执行情况。
（3）检查员工行为排查以及有关人事管理的“四项制度”是否有走过场的现象。按照营业部党委确定的四个方面的排查重点进行一次专项排查。
（4）组织各层面所有员工向支行写出确保在业务操作和管理中不发生违规违纪、违法案件的《承诺书》。
四是对文书档案进行一次全面检查。
（1）检查档案的分类是否准确。
（2）检查档案的借阅是否建立登记制度
（3）检查档案的利用是否经过有关人员审批。
五是对员工“2＋3”习情况进行一次进行全面检查。
（1）检查学习是否达到应有的次数。
（2）检查对规定的学习篇目是否都进行了学习。
六是对中层以上员工的廉洁自律情况进行一次全面检查。
（1）是否有利用信贷、结算等过程使用客户车辆等情况。
（2）是否有接受客户的各种礼物、礼券、请客的现象。
(三)验收、总结阶段(10月1日-11月10日)。
一是在验收总结阶段，各部室要对布置的各种检查内容、整改情况进行全面的总结，写出书面总结报告，与 2008年10月20日前 报支行活动领导小组办公室，由活动领导小组办公室汇总上报营业部活动领导小组。
四、几点要求
（一）这次活动内容较多，时间跨度较长，各部门必须加强协调配合，确保活动开展的效果和质量，从而达到预期目的。
（二）活动各阶段结束后，各部室必须写出阶段性活动总结报支行活动领导小组办公室，由活动领导小组办公室统一汇总上报营业部活动领导小组办公室。
具体保速时间如下：学习阶段总结报送时间为 7月25日前 ；整改阶段总结保送时间为 9月25日前 ；验收总结阶段总结的保送时间为 10月20日前。
（三）按照营业部活动领导小两期以上的活动工作动态，支行要求各部室必须也要在活动每个阶段向支行报送两次以上的活动简报。
附件一：《案件专项治理活动学习内容表》
附件二：《**支行案件专项治理活动重点治理内容表》
第四篇：案件专项治理和防范工作汇报材料
案件专项治理和防范工作汇报材料
xx年上半年，我们认真贯彻落实全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，严格按照省联社关于进一步加强案件管理的有关要求，继续深入开展了案件专项治理和防范工作。现将半年来的工作汇报如下：
一、案防工作开展情况
(一)明确目标。即“两降低”，降低案件数量、降低发案金额；“两提高”，提高对案件的自查发现率，提高对案件的第一时间发现制止率。为确保目标实现，市联社党委从思想认识、制度建设、队伍保障、责任追究正向激励，案防机制等多个方面制定了详细规划与措施，在辖内形成了案防工作高潮。
(二)统一思想。目标的实现，需要全员思想的高度统一。全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议召开后，我们及时召开了联社领导班子会、机关全体员工会、全市信用社主任等三个会议，对会议精神进行了再学习、再部署。为确保实效，我们将学教活动全面铺开，做到了三个结合，即案防工作与“三铁”教育相结合，案防工作与党风廉政建设相结合，案防工作与治理商业贿赂相结合。开展了“三方面”的培训，即临柜业务、案件防范、法律法规知识培训，综合业务系统上线操作培训，信贷风险管理及五级分类知识培训。通过层层动员与部署，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。
(三)规范行为。案防工作的主体是人。我们从建章立制入手，以规范员工经营行为和日常行为为着力点，对省联社制定下发的一系列规章制度结合xx实际制定了实施细则，推行了联社领导包片，机关干部包社制度、案件违规责任整改督办制度、重要岗位重点人谈话制度。强力执行了领导干部“五严禁”和员工“六不准”，将案件事后补救向事前防范转移。
(四)创新机制。设立案防工作四道防线：一是领导责任防线，实行市联社和农村信用社“一把手”负责制；二是内部审计防线，xx年4月成立稽查大队，x名稽查人员全部专职化，同时制定《xx市农村信用社稽查大队管理办法》，对稽查人员的权利、义务、责任作出了明确规定；三是岗位连座防线，岗位之间强调相互制约、相互监督，一人违规，相关责任人一起受罚；四是监管联动防线，强化“四个一”、“五个一”落实力度，基层社每月将“五个一”落实情况向市联社报告，联社每周将案防工作情况向银监部门报告。上半年，联社及银监部门共对x个网点进行了全面安全检查一次，抽查x次，召开现场专题会x次，抽查内控制度执行情况x次。
(五)重点突破。我们坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控原则，重点从可以攻玉员卡和授权卡、印章密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等六个方面，监控检查与枪支弹药检查等两个环节，极易诱发案件的信贷领域进行了重点审计。xx年上半年，共组织与配合开展了大规模审计x次。一是对联社机关2005及xx年一季度的财务费用进行了审计。二是配合省联社开展了2005决算真实性审计。三是配合xx银监办对全市农村信用社委托代办业务进行了审计。四是对全市x名高管人员开展了离任审计。五是配合银监部门对2005年盈利真实性及股金分红情况进行了审计。六是按省联社要求进行了全市信用社信贷大检查。
(六)严厉追责。针对审计发现的问题，逐级建立了督办台账，指定责任人实行限时整改，上半年共查处案件x起，处理严重违纪事件x起，移送司法机关处理案件1起。结合对审计反映问题的处理，共调查处理x人次，其中：通报批评x人，警告x人，记过x人、留用察看二年x人，移送司法机关x人，实施经济处罚x元。
(七)力挽损失。始终坚持以挽回经济损失为出发点，上半年共挽回各类经济损失x元。在重点查处x等五个信用社违规经营事件、卢市信用社xx以违规贷款方式挪用信用社资金x元事件、xx信用社违规使用坏账准备金事件、x信用社信贷员xx及x信用社信贷员xx违规放贷案中都较好地坚持了这一原则。如我们通过检查发现xx违规放贷x万元的违规事实后，迅速采取措施加强对违规人员的监控，并采取强制清收措施，目前已追回赃款x余万元。
二、存在的问题和不足
(一)重要岗位人员轮岗和强制休假执行不到位。<莲山 课件>部分社主管会计在本社本岗位上连续工作时间超过轮岗最高年限尚未轮岗；在落实重要岗位人员强制休假时，其主管业务没完全交接和没进行离岗审计工作。
(二)信贷管理存在问题。主要表现为信贷资料格式不统一、填写不齐全、搜集不完备等情况；小额农户贷款授信上普遍存在对信贷员调查、审批、授信无有效的监控举措；存在化整为零、垒大户等违规贷款现象；大额贷款贷后管理落实不到位。
(三)安全管理方面存在隐患。主要表现为：按照新的GA防范达标要求，全市x%信用社达不到标准；存在守库值班空档、营业网点进出人员管理不严、对各类检查不坚持验证、个人印章随意存放和混用、各类安全登记簿不按规定填写等现象；部分员工对防范器材使用不够熟练、应付突发事件能力不强。
三、后段工作打算
(一)加强岗位责任制建设。重点是加强授权授信管理，强化计算机授权、贷款授信的硬性管理，细化各岗位工种的责权利，建立健全工作备案制度、管理与经营监测制度、各类违规违纪及信访事件的督办制度、审计稽查制度，科学制订综合业务系统操作规程、信贷资金营运流程。确保各岗位相互制衡。
(二)加大制度执行和落实力度。落实轮岗休假和亲缘回避制度，建立在岗员工行为档案，推行重点人员重点谈话制度。
(三)构筑风险管理机制。与“三铁”教育活动相结合，大力开展“八荣八耻”荣辱观教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，将教育成果转化为员工日常行为规范。
(四)切实防范操作风险。一是加强内外账务的核对。重点放在贷款的内外账务核对工作上，确保资金营运的规范与安全。二是全力推进社务公开。三是规范重要空白凭证管理。重点加强对贷款借据使用管理的规范，严格按操作流程进行管理。
第五篇：银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答（范文模版）
银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答
最近，系统内很多同仁电话询问有关案件专项治理工作中使用的一些“术语”，这些“术语”多见于领导讲话，有关文件只是提及并未作详细解释，现就自己所掌握的一些挂出来，不是之处请指教。
银行业案件专项治理有关领导讲话涉及知识点解答
一、“四项制度” 是指什么？
是指干部交流制度、员工岗位轮换制度、强制休假制度、近亲属回避制度。
二、“4+1”是指什么？
“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对帐管理，以及事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指：对库房的管理。
三、“九种人” 是指什么？
是指：
1、有黄、赌、毒行为的员工；
2、无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工；
3、超过休假和轮岗规定时限的员工；
4、有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工；
5、已出现违规操作行为的员工；
6、交友混乱，经常出入高档消费场所的员工；
7、个人或家庭经商办企业的员工；
8、从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工；
9、个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）的员工。
四、案件排查的“六个领域”“ 六个重点环节” 是指什么？ “六个领域” 是指：授权卡（密码）、印鉴密押、重空凭证、金库尾箱、查询对帐、轮岗休假。
“六个重点环节”是指银行业务操作中的：授权卡（密码）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。
五、“五W”是指什么？
是指：Where(高发部位),分析哪些地区、哪些机构、哪些岗位经常发生案件；who（谁在主谋作案），分析哪些人是案件多发人群；Way（作案手段和教训），分析作案人利用了银行管理中哪些薄弱环节，采取哪些手段逃避监督，其中有哪些教训需要吸取；What（应针对性整改什么），确定案件防范重点部位、岗位、环节和人员，制定针对性的防范措施；When（如何分条分段实施），制定实施方案，分别加以落实。
六、“一案四问责”具体内容是指什么？
是指：对案发当事人、相关制约人、内部督查责任人、领导责任人进行问责。
七、农村合作金融机构案件专项治理工作中坚持“三个不变”，实现“八个一起抓”，突出“五个重点”，叫响“六个口号”是指什么？
“三个不变”是指：一是5到10年把农村合作金融机构分期分批逐步办成产权明晰、经营有持色的现代金融企业的目标不变；二是用3年左右的时间基本理顺农村合作金融机构管理体制的思路不变；三是案件专项治理3年大见成效的任务不变。
“八个一起抓” 是指：一是支持“三农”上坚持开拓资金渠道、增加资金数量与保证质量一起抓；二是在服务创新上，坚持产品创新、技术创新、机构创新与体制创新一起抓；四是风险防范上，坚持信用社风险与操作风队以及今后可能出现的市场风险一起抓；五是在内部管理上，坚持制度建设与培训一起抓；七是在体制改革上，坚持巩固成果与稳步推进一起抓；八是在文化建设上，坚持树立金融文化意识和培育“三农”感情一起抓。
“五个重点” 是指：一是重点抓小额信用贷款和联保贷款，支持“三农”；二是重点抓巩固五级分类成果，确保资产质量不断改善；三是重点抓案件防范，确保明年专项治理大见成效；四是重点抓放宽市场准入标准后的方向引导、机构培育、政策配套、操作完善监管加强；五是重点抓以管理培训为主的企业文化建设。
“六个口号” 是指：一是监管任务落实年；二是金融服务创新年；三是内部管理强化年；四是从业人员培训年；五是改革稳步推进年；六是文化培育起步年。
八、案件综合治理长效机制建设“十项措施” 是指什么？
是指：1.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；3.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；4.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；5.加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构的管理；7.提高银行业金融机构处置突发事件的能力，研究制订《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉损害，切实维护金融稳定；8.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构；9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；10.提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。
九、案件专项治理工作要做到“三个坚持”“四个目标” 是指什么？ “三个坚持” 是指：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。
“四个目标” 是指：降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金挽回率。
十、银监会关于防范操作风险“十个配套与联动”是指什么？
是指：
1、完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；
2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；
3、实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；
4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；
5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；
6、实行贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；
7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；
8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；
9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；
10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；
十一、案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指什么？
是指：发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空间，依法治理不准讲人情。
十二、案件查处中必须坚持“三个必须” 是指什么？
是指：不管涉及到那一级，案件都必须查清；不管涉案人员是谁，犯错必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。
十三、案件分类治理是指什么？ 自2005年开始，以最近三年来发生的各类案件及成因进行排队，分为高、中、低风险三类。
十四、银监会2007年全国合作金融监管工作会议提出防范三险是指什么？ 是指：信用风险、操作风险和市场风险等三大风险的防范。
十五、银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”，实现“三个目标” 是指什么？
三个坚持是指：坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范，坚持改革管理并重，重在加强内控。
三个目标是指：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。
十六、银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是指什么？
是指：以“治本”为主，通过强化制度建设和提高制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。
十七、银行业案件专项治理工作中引入“三个挂钩”政策是指什么？ 是指：将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；将案件风险整改与评级挂钩；将案件风险整改与市场准入监管挂钩。
十八、银行业案件专项治理工作中要着力增强“三性”，要切实提高“三个能力”是指什么？
“三性”是指：一是以全面提升风险管控能力为核心着力增强监管有效性；二是以央行票据考核兑付促进经营机制转换为切入点，着力增强改革实效性；三是以有效支持社会主义新农村建设特别是现代农业为着力点，着力增强服务充分性。
“三力”是指：具体落实到农村合作金融机构，现阶段主要任务是要提高经营管理能力，抗风险能力和支农服务能力。
十九、违规违纪人员“五重五轻”处理原则是指什么？
是指：凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。
二十、银监会防范操作风险意见13条，以及KYC、KYB、KYD是指什么？ 是指:《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》所列的1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。
2、切实加强稽核建设。
3、加强对基层行的合规性监督。
4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。
5、坚持相关的行务管理公开制度。
6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明
11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
12、加强对可能发生的账外经营的监控。
13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
其中：KYC是指“了解你的客户”，KYB是指“了解你的客户业务”，KYD是指“了解你的客户业务单据”。
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