农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题

第一篇：农村信用社不良贷款管理处置等方面存在的困难和问题

农村信用社不良贷款管理处置等方面

存在的困难和问题分析

当前农信用社存在的不良贷款分为表内表外两类，表外部分又分为呆账核销、央行票据置换、政府置换三项，其中：

（1）呆账核销是以前年度农信社按照经营政策和财务制度的规定对农信社发放贷款后长期不能难以收回的不良贷款进行核销，符合条件的是死亡、绝户、外迁外逃、以及农信社代替政府行使的扶贫助困、生活困难、治病就医的社会责任等等情况形成的小额不良贷款难以收回。

（2）央行票据置换贷款多数是原地方国营企业、乡镇企业、村办集体企业、村委干部个人名义承贷的集体办电建校以及大中型农业开发项目、个体企业、私人合伙企业等等，这些贷款是从置换前就存在厂砍人散、破产倒闭、转制重组，是改革开放后企业成立到企业倒闭；通过依法破产清算达到改制重组的企业，多数使农信社债务悬空。特别是地方国营企业形成的不良贷款有很大一部分是政府干预形成的。

（3）政府置换不良贷款。按照农信社改革的要求由政府用土地资产置换的不良贷款也是农信社在历年的经营过程中形成的不良贷款，从主观上分析这些不良贷款的形成，有一部分是借款人生产经营或经济收入困难，入不敷出造成的；更有一部分是信用社在经营管理过程中，从上到下的经营者、管理者、领导者、监管者的履职不到位、不作为、甚至失职赎职、违规发放、贪脏枉法、官僚作风造成的。从客观上分析是国家的依法治理环境与政治经济体制不匹配、以及普遍的社会信用环境恶化，人的诚信观念的缺失造成的。从管理者中存在的官僚主义理念、官本位思想、人的价值观的追求与转变，放任人的道德思想、理想信念改造，形成一切向“钱”看的追求目标。

意见建议：

1.完善市办组织开发的规标系统或完善信贷管理系统，将形成的不良贷款的各种资料包括合同资料、借据、排查催收或还款计划、成因调查报告、起诉后形成的判决书、裁定书、调解书、破产清算报告等要通过上传信贷管理系统反映，可以通过系统查询了解该笔贷款的现状。并通过查询了解不良贷款收回情况，统计汇总贷款总量等。

2.对表外不良贷款进行大量的排查，逐笔逐户摸清情况，分出借款人死亡绝户、借款人死亡但有子女无绝户、外迁外逃、企业倒闭、企业破产、破产重组、县乡政府、事业单位、村组村委、集体企业、农业集体开发项目、个体企业、私人合伙企业等进行逐笔认定，认定办法是由贷款经办人、审批人、或熟悉情况的管理人通过大量的排查、走访、调查等手段写出调查报告上传信贷管理系统。

3.对于有望收回的贷款要加大收回的工作力度，个别情节严重，徇私枉法，违规操作形成的要进行责任认定，通过责任追究、责任连带、依法起诉等手段，尽可能进盘活，近期不能收回的要签订还款计划，并落实收回责任。在收回过程中，确有无法收回的要进行确认呆账损失，并写出成因上传管理系统。

4.加大对排查和盘活不良贷款工作的投入力度，包括人力、物力、财力，能够在工作氛围中形成自上而下齐心协力、同心同德、众志成诚的工作局面，发扬革命战争年代的战斗精神和社会主义建设高潮时期的工作激情，充分调动干部职工的工作积极性，使广大干部职工心往一处想，劲往一处使，营造出这样一种工作局面，才能使农信社的各项工作向前推进。

5.加强农信社干部职工的思想建设，开展政治思想教育、道德思想教育，要发扬党员干部的带头作用，自觉遵守工作纪律，树立先进典型、培养劳动模范，克服官僚主义思想，树立全心全意为人民服务的正确思想，榜样的力量是无穷的。

6.总结农信社在业务发展过程中存在的问题，弄清存在问题的历史根源，多从主观上找原因，特别是目前农村信用社的各项工作落后于全省后边，究竟都存在哪些不足，工作推进缓慢，成效不突出，问题一大堆，要找出原因，对症下药，从自身抓起，理清思路研究解决问题的办法，在解决问题过程中，领导带着集思广益，其它地市农信社好的工作经验要拿来主义为我所用，同时要解决好本地区干部与职工之间的收入分配问题，使广大干部职工觉着在信用社有干头有奔头，有齐心协力干好信用社的工作决心和意识。

第二篇：不良贷款管理问题浅析

不良贷款管理问题浅析

不良贷款居高不下、前清后增，不仅严重制约着农村信用社的稳健经营和良性发展，而且影响到对农村经济发展的信贷再投入。深入分析不良贷款成因，既有国家宏观调控、行政干预、市场风险、贷户经营亏损、社会信用环境不理想、案件执行难等客观因素，但更主要是内部管理方面的原因：

一是观念陈旧，经营落后。部分单位风险管理意识和合规意识淡薄，重贷轻管、重放轻收，重规模、轻质量，重增量、轻存量，决策行为不规范，片面追求资产负债规模和市场占有率，而不计风险成本，最后造成不良贷款的大量累积。

二是执行不严，清收不力。信贷人员政治业务素质相对较低，工作责任心不强，存在“感情代替原则，人情大于制度”的现象，制度执行力较差，对欠贷户有关情况掌握不准，风险防控措施落实不到位，清收决心不坚定、力度不够。

三是工作调动，管理悬空。“新官不理旧账，旧官也不理旧账”凸现信用社清收责任意识差，而其背后则是责任不明确。目前，仍有绝大多数信用社存在因新老交接和责任过渡等信贷管理制度层面上的执行不到位，贷款责任交接流于形式，造成贷款调离人员管不了，接收人员不接管，以致管理出现“空档”，导致部分贷款形成逾期甚至丧失诉讼时效。

四是处理不严，追究乏力。有的联社领导班子履职不尽责，“老好人”思想严重，责任追究往往不到位，“追下不追上”、“签字的不负责，负责的不签字”等现象普遍存在，违规问题屡查屡犯。还有的自身“不干净”，担心“拔出萝卜带出泥”，或者怕打击报复，对违法放贷行为不愿也不敢移交司法机关处理，所以能捂则捂、能盖则盖，导致问题越积越深，最后造成重大经济损失甚至酿成案件。

工作对策：

在不良资产清收上实现重大突破是农信社坚持稳步发展的关键。因此，要坚持以科学发展观为指导，严格按照“三降、两防、一做实”的总体要求，高度重视和加强不良贷款管理、清收工作，通过采取积极有效的措施，进一步加大清收力度，开创清收工作新局面，不断提高信贷资产质量和管理水平。

1、集中清理全面开战。农信社多数不良贷款形成时间长，情况复杂，清收难度大。因此，要从调查摸底着手，对不良贷款进行全面清理，逐笔核查、逐户核对，掌握贷户信息，拉清单、建台账，分清结构，找出成因，变“盲人摸象”为“对症下药”，为有效清收奠定基础。要广泛动员，深入开展“全员皆兵，向不良贷款开战”活动，综合运用专业清收、依法清收、打包清收、奖励清收、能人清收和问责清收等措施，整体联动、合力攻坚，形成高压态势，打一场“人民战争”，全方位对不良贷款进行“围剿”。

2、深入排查严惩违规。要坚持“从严治社”方针，本着“清收贷款、落实责任、寻找线索、严厉打击”的指导思想，以检查信贷制度执行、落实责任追究为切入点，以揭露重大违规违法问题和查找案件线索为突破口，积极利用审计手段，对不良贷款进行内查外核，由表及里，追根溯源，再现真实面目，揭开不良贷款的“盖子”，把隐藏的大量违规违法问题彻底暴露出来，对情节严重的决不姑息，主动清收的，免于问责。特别对丧失诉讼时效、发放顶冒名贷款、资料虚假、以贷收息等性质恶劣、严重违规违纪的，要严格落实“一责四问”制，从重、从严、从快追究;涉嫌犯罪的，坚决移交司法机关依法处理。

3、内部着手强力清收。针对贷款清收“灯下黑”，贷款责任人额小看额大、官小看官大、一级攀一级、长期无进展的实际，要从落实责任入手，从领导干部入手，运用承诺清收、调度清收和扣发工资清收的办法，全面追偿内部人承贷、担保和责任贷款。清收不力的，要按照“三个不放过”的要求，完善措施、纠改问题，并采取停薪、停岗、除名、移交等强硬手段，对责任人进行严肃处理，切实解决责任贷款无人清收、无人担责、无人追究等问题，加快推进清理清收工作。通过清查一批、除名一批、移交一批，进一步纯洁队伍、挽回损失，强化警示震慑作用。

4、借助外力联合攻坚。要进一步加强与公检法纪部门的合作，对行政公职人员欠款，配合纪委开展专项清收活动;对涉嫌诈骗、内外勾结发放顶冒名贷款等违规违法行为，联手公安机关进行严厉打击;对陈案、未执结案件，协调法院进行集中清理清收;对以贷谋私等渎职行为和未及时保全债权的失职行为，移交检察机关依法查处，切实提高清收成效，推动金融生态环境持续改善。

5、落实交接保持连续。责任不明确是不良贷款形成的实质问题。《贷款通则》第八章第四十四条规定：“贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计”。但在实际操作中很少能贯彻执行，很大程度上是由于没有明确可行的贷款交接制度，致使接收人既担心其原责任贷款无人替其清收，又不愿承担所接贷款的管理、清收责任。因此，必须研究制定贷款交接制度。信贷人员调动时，由业务、审计部门对其承诺贷款进行风险评估，明确交接双方责任。凡经内查外核没有问题的贷款，接任客户经理必须无条件接收，承担全部责任，并经双方签字确认，同时免除前期贷款责任，使追责与人员调动、调配同步，保持贷款管理的连续性。经审核确认其所放贷款系“三违”或形成风险损失的，原责任人的责任不免除，继续履行管理清收职责，必要时返岗清收。对原信用代办员、调离、内退、退休等人员发放和介绍发放形成的不良贷款，包片客户经理要切实负起责来，认真落实债权，强化清收措施，降低风险、减少损失。

第三篇：存在的主要困难和问题

存在的主要困难和问题

我市投资和项目建设工作虽然总体较平稳，但也存在不容忽视的问题：

（一）后续投资增长乏力。近年来我市投资能保持较高增幅，很大程度上得益于一批大的基础设施项目建设。目前大广高速、武英高速等项目已完工，白莲河抽水蓄能电站、武麻高速即将竣工，特别是近期能开工建设的重大项目明显不足。今年新开工项目个数下降幅度达到13.5%，增速同比下降285个百分点;在建项目只增长5.1%，增速同比下降153.3个百分点。1-5月份全市固定资产投资只完成计划的20%,投资增速低于全省平均水平1个百分点,居全省第11位，规模居全省第七位,仅比鄂州多12亿元。

（二）重点项目推进工作有待加强。尽管我们谋划了一大批重大项目，但真正进入前期工作的项目寥寥无几。如高速公路网络化工程、过江通道项目、黄冈外环线公路等项目仍处于概念和推介阶段。项目前期工作进展不够理想、指导不够和重视不够。项目计划总投资今年只增长27.6%,远低于去年同期增长41.1%。

（三）投资下降幅度较大。1-5月份全市投资同比下降34.6个百分点，环比下降0.3个百分点，呈现环比、同比双下降格局，这是近年来少有的。除黄州区外，1-5月份投资增速与去年同期相比各县市区全部下降。下降幅度较大的县市分别是：龙感湖（-77.6%，↓170.9）、红安县（46.4%，↓144.3）、罗田县（-40.2%，↓91.5）、黄梅县（46.1%，↓90.4）、蕲春县（73.3%，↓90.2）、武穴市（34%，↓46.8）。

（四）企业投资意愿减弱。一是资金到位率增速低于投资增长率，而去年同期高11个百分点；二是各项应付工程款大幅度下降；三是规划用地面积下降了95.5%；四是企业投资能力下降，去年同期银行贷款负增长，今年增长了49.7%，招商引资等社会投资明显下降，对银行信贷资金依赖增加，而银行开款主要是开行等贷款，集中在城市基础设施建设方面。

第四篇：存在的问题和困难

存在的问题和困难

1、人才和骨干教师集中的学校。骨干教师和优秀中青年教师，由于无岗位空额，中青年教师晋升副高级职称非常困难，造成优秀中青年教师外流严重。

2、岗位聘任高完中、九年一贯制学校由于分高中、初中、小学严格进行申报评审和聘任，阻碍了教师的任教循环，给学校合理安排教师任课加大了难度和阻力，同时也不利于教师的发展提高。

3、新聘教师在初聘职务时严格要求专业对口。特别是在小学招聘时只对学历、教师资格作了要求，对所学专业未作要求，又特别是特岗教师，什么专业都有，这就会造成这部分教师无法初聘专业技术职务。

4、小学教师评聘高级职务的标准和条件过高。乡村小学教师基本上是包班，教育教学任务很重，整天除了完成教育教学任务就是奔波于学校与家之间，外加受到交通、信息、家庭等因素的限制，符合条件的人就非常少。

第五篇：离退休标准化管理存在的困难问题

离退休标准化管理存在的问题

在全面建设和谐社会的号召下，做好企业的离退休标准化管理工作，切实让离退休员工感受到企业“老有所养”的人文关怀，是企业当前的工作重点之一。虽然本单位当前的离退休管理己经起到一些成效，但是面对日益庞大的退休群体和他们的复杂情况，企业需要进一步加强离退休管理的标准化进程，一方面发挥尽可能的发挥退休人员的经验优势和智力优势，另一方面建设一个和谐企业，加强企业凝聚力。目前，本单位的离退休标准化管理工作存在相关规定不够细化，工作服务意识不强等诸多多问题、一、电科院离退休标准化管理工作的分析

随着人口老龄化的趋势不断加强，我院退休职工的数量近几年呈上升增长趋势。众做周知，离退休职工是一个特殊的群体，如何组织好这个特殊的群体，统一思想，团结一心，具有十分重要的意义。要做好离退休人员管理工作、发挥离退休人员的优势、促进离退休队伍稳定、必须以开展各项活动为载体，强化服务意识，推动企业和谐发展。

二、离退休标准化管理工作存在的问题

如何做好离退休标准化管理工作，稳定离退休队伍，发挥离退休人员优势，促进企业健康和谐发展。重点应解决以下几个方面入手，提高离退休队伍的凝聚力和向心力。

（1）组织开展离退休文体活动存在困难

我院离退休人数相对于省公司而言人数较少，队伍整体来说较年轻，因此、自由性较强，组织起来困难，部分人员常年居住国外和国内外省，参加文体活动的人员固定，且年纪较大，行动不便，不方便参加有活动量的文体活动。因此我院开展的文体活动较为单一，长此以往离退休职工参加活动积极性减退。

（2）离退休职工对于构建标准化信息服务平台的不理解 部分离退休职工由于长期习惯于惯有的服务方式，对于离退休服务中心发布的关于离退休职工的信息，习惯于面对面的交流，接收信息。对于现代通信手段不会用，不习惯，导致排斥离退休标准化信息服务平台的建设，产生不利影响。

（3）离退休标准化服务工作人员服务意识有待增强

现有的离退休标准化管理人员大多没有服务离退休职工的专业知识、技能，不知道离退休职工需要什么，服务意识有待增强。

三、解决离退休标准化管理存在问题的主要策略（1）增强投入，实现经费保障制度化

在保障安全生产的同时院里应充分支持离退休标准化工作，这样才能开展多种多样的离退休活动，从而吸引更多离退休职工积极得参与到活动中来，真正的起到丰富离退休职工精神文化生活。

（2）耐心做好疏导工作，切实做好标准化信息服务平台的实施 针对个别身体状况、家庭状况有特殊情况的离退休职工，个别对待，特殊照顾；对于身体不好，但是子女在身边的，采取有子女带为接受信息通知的方式，即保障了信息渠道的快速畅通，又提高了工作效率。（3）强化标准化服务工作人员服务意识，在工作细节上下工夫 认真开展好走访慰问活动、在了解老同志的心理需求上下功夫。在走访中，细致了解老同志的生活，以切实为老同志办实事为出发点，力所能及的解决实际困难，达到“老有所依”的目标。及时掌握老同志思想动态，与老同志建立亲情关系、信任关系。这样老同志就会把自己的遇见毫无保留表达出来。便于及时掌握和处理。

总之，离退休标准化建设是一项行之有效的重要工作任务。可以提高离退休职工的幸福感，增强企业的向心力、凝聚力，有助于企业的和谐建设。