贵州省农村信用社案件防控培训考试复习题库 (师资队伍培训班)

第一篇：贵州省农村信用社案件防控培训考试复习题库 (师资队伍培训班)

贵州省农村信用社案件防控培训

考试复习题库（师资队伍培训班）

一、名词解释

1.存款业务：是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。2.抹账/冲账：统称为错账调整，是银行内部对记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。

3.挂失业务：包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。4.对公存款：是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织、个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款单位的负债。

5．银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。

6．存款类资信证明：是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。

7.借记卡：是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

8.贷记卡: 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内消费、后还款的信用卡。

必要时到注册地工商管理部门核查企业工商档案，全面了解企业基本信息，确保企业主体资格合法。

7.按照承兑人的不同，商业汇票分为 商业 承兑汇票和 银行 承兑汇票。

8保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的 正 面。《支付结算办法》

9.因票据权利纠纷提起的诉讼，依法由票据 支付 地或者 被告 住所地人民法院管辖。

10.商业汇票通常有三个当事人，即 出票人、收款人和 付款 人。

11.商业汇票的持票人可以向银行申请

、也可以 转让，或持有到期向 人收款。

12.持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的 增值税发票 和 商品发运单据 的复印件。

13.银行办理银行承兑汇票的查询和查复时，应在查询书、查复书上加盖 章。

14．尾箱按存在形式可以划分为：逻辑尾箱、物理尾箱。15．银行印章主要包括：行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。

16.银行安全保卫要切实加强 防诈骗、防抢劫、防盗窃，保证资金安全（简称“三防一保”）工作。

三、选择题

（一）单选题

1.存款业务办理一般分为开户、续存、和销户。（A）A．支取 B.结算 C.汇款 D.转账

2.银行（信用社）经办人员办理业务要坚持，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。（C）

A．真实行原则 B.时效性原则 C.一笔一清 D.统一管理

3.挂失业务操作流程正确的是。（D）

A.查询挂失申请→受理审核→打印申请→录入信息→资料回执 B．受理审核→查询挂失申请→打印申请→录入信息→资料回执 C．受理审核→查询挂失申请→录入信息→打印申请→资料回执 D．查询挂失申请→受理审核→录入信息→打印申请→资料回执 4.对金融机构重大责任案件应该。（B）A.追究上一级领导的责任 B.追究上两级领导的责任 C.追究上三级领导的责任 D.只追究有关人员的责任

5.2007年银监会曾经精选了 经典案例，供农村合作金融机构员工学习。（D）

A.10起B.15起 C.20起 D.30起

6.按农村中小金融机构案件防控工作规划的要求，2011年的主

13.银行突发重大事件的标准是造成银行金融机构在一个省、自治区、直辖市范围内支付业务中断。（D）A.1小时以上的 B.2小时以上的

C.3小时以上的 D.6小时以上的

14．《票据法》所称票据，是指。（D）A.汇票 B.支票 C本票 D.汇票、本票和支票 15．商业汇票的付款人为。(C)A.出票人 B.收款人 C.承兑人

16．票据按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，为到期日。(B)A.下月初始日 B.月末日

C.按对日计算不足天数相应向下月顺延

17．持票人依照票据法第五十三条规定提示付款的，付款人必须在 足额付款。(A)A.当日 B.隔日 C三日内 D.十日内

18．失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向 申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。(A)A.人民法院 B.票据付款人 C．票据代理付款人 D.票据承兑人

20．票据上的记载事项，不得更改。(B)A.票据金额、日期、付款人名称

B.票据金额、日期、出票人签章

C．信用记录

（二）多选题

1.对公存款开户的主要风险点有（ABC）。A．开户资料审查 B.印鉴卡片管理 C.开立注册验资户 C.收款记账

2．代付类业务主要包括以下哪些业务内容（ABCDE A、代收公共事业费 B、通信缴费 C、财政税费等各种费用 D、为国家机关代理资金归集 E、为企事业单位代理资金归集

3.保函类业务一般操作环节包括（ABCDE）。A、申请受理 B、调查审查审批 C、反担保落实 D、保函出具 E、保函管理

4.印、押的领取与报管的主要风险点是（ABC）。A、印、押领取 B、保管 C、遗失后处理 D、使用

5、凭证使用的主要风险点有（ABC）。A、凭证号与使用顺序 B、使用程序 C、外来重要空白凭证 D、凭证的保管

6.农村合作金融机构要重点排查的项目包括（）。A.冒名贷款B.大额贷款C.各类凭证D.票据

C.相关知情人 D.发案单位上级领导人

15.从重追究相关人员责任的情况包括（ABCD）。A.机构发生两以上案件的 B.发现重大线索不报的 C.隐匿、伪造证据抗拒调查的

D.将不良行为人安排在重要岗位，引发案件风险的 25.发送对账单对账的主要风险点是（AB）A、方式约定 B、对账单生成 C、结果确认 D、对账人员

26．股金业务包括股金证挂失（ABCD）和股金证管理等。A、入（扩）股 B、转让、继承、赠与 C、股金分红 D、资格股退股

27.质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ACD）。A.出质人主体资格 B.质押物价值 C.出质人意愿 D.质押物的合法性

28.保证贷款贷后管理的主要风险点包括（ABC）。A.保证人信誉与经营情况 B.保证人的保证意愿 C.贷款展期 D.保证人的偿贷能力

113．对集体失职的共同行为，应该由当事人平均分摊责任（×）。

14.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致的，以大写为准。（×）

15.以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。（）

16.背书转让的汇票，背书应当连续。（）

17.银行承兑商业汇票时的签章，应为银行结算专用章加其法定代表人获授权经办人的签名或盖章。（）

18.票据的付款人故意压票，拖延支付，给持票人造成损失的，由金融行政管理部门处以罚款。（）

19.票据债务人若与出票人之间有抗辩事由，可以对持票人拒绝付款。（）

20.票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理。（）21.商业汇票的承兑人拒绝付款时，未出具无退票理由书的应视为无理退票。（）

22.背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力。（）

23.票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，该票据即为无效票据。（）

24.受让票据后，应及时完成被背书人名章。（）

3证明到期业务处理。

3．代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？ 答：

1、客户身份确认

2、客户资质

3、业务审核

4、数据传递途径 4.尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点是什么？

答：

1、现金

2、抵质押物品权证

3、重要空白凭证

4、离岗

5、出入库

5.印、押的使用的主要风险点是什么？其风险表现是什么？ 答：风险点

1、审批和使用

2、印押的使用范围

3、印章日期

4、密押机的密码管理 风险表现

1、未经批准擅自使用印章

2、工作人员盗用印章

3、经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意错盖。

4、印章日期与业务交易日期不一致，为作案制造时间假象。

5、密押机编押、核押规则或密码泄露。

6.信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？ 7.银行防范风险要严格排查哪九种人？ 8.营业场所安全防控措施有哪些？

9.抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？

答：

1、抵押物合法性

2、抵押物权属

3、抵押物变现能力

4、抵押物状况

5、抵押物的优先受偿权

6、抵押人出具同意抵押决议的合法性

7、房地产开发项目的合法性

8、申请按揭贷款借款人身份与资信

9、申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途

10、房屋的权利主体和土地的权利主体关联。

10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些？

5大额提现。

4、向个人账户转账。

5、内部人操控企业账户。

6、银企对账。

7、销户授权。

防控措施：1认真审查票据和票据要素。发现票据纸张、格式、书写、资金额度等异常情况，及时与客户联系或报警，防止资金诈骗。

2、认真执行现金管理规定。严禁为客户违规办理提现业务，特别是为开户单位支付不符合规定限额的现金管理规定用途的大额现金。

3、对银行工作人员个人账户或其控制的账户重点监督，防止银行工作人员违规代企业办理业务、利用工作便利为客户划转资金、通过个人或其控制的账户进行资金运作，发现有可疑资金往来，应及时查清。

4、要定期对企事业单位账户进行清理、核对，及时更新替换超期的开户资料。

5、严格执行分级授权、换人复核制度，防止银行工作人员违规办理大额支付业务。

6、加强事后监督。

7、加强对账管理。

8、对单位预留印鉴低卡实行专人管理，严格交接手续，防止银行经办人员切换印鉴低卡。

9、提高银行工作人员印鉴真伪的辨别能力，强化会计主管对印鉴卡片使用情况的检查监督责任。

10、实行风险告知制度，建议对开户单位开通短信通业务。

11、加强对结算账户的使用管理，发现开户单位出租、出借银行结算账户的，应立即制止。

12、加强销户管理。

13、单位定期存款、通知存款、一般账户销户，必须以转账结算方式将销户本息转到基本户或其他指定账户。

14、账户销户后，及时登记开销户登记簿，销户资料整理齐全后入档保管，以备核查。

3.存款类资信业务的风险表现？防控措施有哪些？

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第二篇：江苏省农村信用社案件防控培训考试题库

第一部分

案防文件综合（300题）

一、单选题

1．案件专项治理的总体原则是（D）。

A．防堵新案、查处陈案 B．标本兼治、统筹推进 C．挽回损失、追究责任 D．标本兼治、重在治本

2．从（B）年开始，中国银监会在全国银行业金融机构开展了声势浩大的案件专项治理活动。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 3．下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。（B）A．降低案件发生率 B．提高案件预报率

C．严惩重处违法违规人员 D．提高案件损失资金挽回率

4．下列不属于我国农村中小金融机构2009－2011年案件防控治理工作目标的是（D）。A．案件风险管理意识普遍增强 B．制度流程基本完善

C．内控管理明显进步 D．现代金融企业制度全面建成 5．我国农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作重点分别是（A）。A．规范、强化、提升 B．强化、提升、规范 C．规范、提升、强化 D．强化、规范、提升 6．要按照“（A）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，强化规制建设。A．内控优先、制度先行 B．内控优先

C．制度先行 D．以人为本、科学发展 7．法人农村中小金融机构案件防控的第一责任人是（A）。

A．理（董）事长 B．主任（行长）C．监事长 D．分管负责人 8．银行业金融机构从业人员应当执行（D），诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。A．岗位责任制 B．服务承诺制 C．岗位轮换制 D．首问负责制

9．银行业金融机构从业人员应当树立（C）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。A．科学发展 B．文明服务 C．终身学习D．合规经营 10．下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是（C）。

A．加强规章制度建设 B．加强对基层行的合规性监督 C．加强职业道德建设 D．坚持相关的行务管理公开制度 11．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。

A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假

12．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设 B．机制建设 C．联动建设 D．文化建设 13．全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（B）、提高案件防范能力。A．加快发展 B．加强内控 C．强化落实 D．加强教育

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14．商业银行的董事会和高管层要充分重视案防工作，要在（A）对操作风险防范、内控制度落实、员工合规经营行为提供保障。

A．制度和机制层面 B．经营和管理层面 C．服务和产品层面 D．改革与创新层面 15．国有企业董事会、未设董事会的经理班子研究“三重一大”事项时，应事先与（A）沟通，听取党委（党组）的意见。

A．党委（党组）B．党委（党组）书记 C．工会 D．工会主席

16．进入董事会、未设董事会的经理班子的党委（党组）成员，应当贯彻（D）的意见或决定。A．董事会 B．经理班子 C．监事会 D．党组织 17．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险 18．下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（C）

A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

19．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件 B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 20．下列做法不符合监管要求的一项是（D）。

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对 C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外 21．根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）

A．在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B．银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C．业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D．监管部门在飞行检查中发现案件线索的

22．根据监管规定，下列做法不正确的是？（C）

A．银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B．银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C．银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D．银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

23．下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）

A．库房管理 B．安全保卫器械管理 C．票证管理 D．设备管理

－2－

24．下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（C）A．有“黄赌毒”行为的 B．个人或家庭经商办企业的

C．小额资金购买彩票的 D．无故不能正常上班或经常旷工的 25．下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？（C）A．where高发部位在哪里 B．who谁在主谋作案

C．why作案原因为何 D．what应针对性的整改什么 26．下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？（A）

A．枪支弹药 B．授权卡 C．空白凭证 D．查询对账 27．下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？（A）

A．坚持从严整治、合规经营 B．坚持标本兼治、重在治本

C．坚持查防结合、重在防范 D．坚持改革管理并重、重在加强内控 28．下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（B）

A．不管涉及哪一级，案件必须查清 B．不管案件涉及金额多少，都必须严查 C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理 D．只要违规，不管是否案发都必须追究 29．我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（B）。

A．商业银行操作风险管理指引 B．关于加大防范操作风险工作力度的通知 C．商业银行资本充足率管理办法 D．巴塞尔新资本协议 30．根据《银行业监督管理法》，下列哪一项不可以作为银行业监督管理机构的监管措施？（C）A．进入银行业金融机构检查 B．询问银行业金融机构工作人员 C．查封银行业金融机构的资产 D．封存可能被转移的文件、资料 31．根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是？（A）A．向其他商业银行投资 B．房地产开发业务 C．信托投资业务 D．股票投资业务 32．根据《商业银行法》，关于商业银行设立分支机构，下列说法不正确的是？（C）A．须经银行业监督管理机构批准 B．须领取营业执照 C．须按照行政区划设立 D．不具有法人资格 33．根据我国《物权法》，以下关于物权登记机关的说法错误的是？（D）A．不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理

B．浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记 C．基金份额质押在证券登记结算机构办理登记 D．应收账款质押在工商行政管理部门办理登记 34．根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列风险预警信号中，属于客户“业务运营环境变化”的信号是（C）。

A．缺乏技术工人，或有劳资争议 B．突然出现大额资金向新交易商转移 C．工厂维护或设备管理落后 D．定期存款账户余额减少

35．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（C）。

A．集资诈骗罪 B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪 D．贷款诈骗罪

36．国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成（C）。

A．公司、企业人员受贿罪 B．业务侵占罪 C．受贿罪 D．贪污罪

37．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处（C）以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

－3－

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

38．中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是（B）。

A．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序

B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目 C．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理 D．确保操作风险制度和措施得到遵守

39．商业银行发生因不可抗力造成直接经济损失（B）以上的事故、自然灾害应及时向银监会或其派出机构报告。

A．1500万元以上 B．1000万元以上 C．800万元以上 D．500万元以上 40．“KYC”原则的中文含义是（D）。

A．了解你的业务 B．了解你的客户业务单据 C．了解你的客户业务 D．了解你的客户 41．金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括（C）。A．经济案件 B．违规经营案件 C．成功堵截的案件 D．诈骗、抢劫、盗窃案件 42．某中小城市商业银行1年内发生案件累计金额达到1千万元的，则1年内不得（D）。A．发行个人理财产品 B．开设同城自助机具网点

C．申请承销短期融资券或中期票据 D．发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 43．案件防控长效机制的良性循环应当是（A）。

A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行 44．商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A．制度先行于业务 B．内控优先 C．发展是根本，管理是保障 D．合规人人有责 45．分支行案件防控的第一责任人是（B）。

A．总行行长 B．分支行行长 C．分支行分管风险的副行长 D．分支行分管会计的副行长 46．“三个办法，一个指引”指（C）。

A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 47．下列选项中不符合《商业银行法》规定的是（C）。

A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期、中期和长期贷款 48．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营以下哪项业务？（B）

A．经银监会批准，从事各种期货交易 B．办理国内外结算、办理票据承兑与贴现 C．经中国人民银行批准经营财产保险业务 D．经中国证监会批准经营证券交易业务

49．根据《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）。

A．5% B．8% C．10% D．15% 50．下列说法不正确的是（C）。

A．中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户 B．中国人民银行不得对政府财政透支

－4－

C．中国人民银行可以向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款 D．中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款

51．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（C）

A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 52．银行成立日期是指哪一天？（B）

A．资本缴足的日期 B．营业执照签发日期

C．正式对外营业的日期 D．银监会发放开业批复的日期

53．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取除（D）外的监管措施。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务 D．促成机构重组

54．根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）。

A．财务会计账簿 B．风险管理状况 C．董事和高级管理人员变更 D．财务会计报告

55．银行业监督管理局依法进行现场检查时，发现银行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？（D）A．该省人民政府主管金融工作的负责人 B．国务院主管金融工作的负责人 C．中国人民银行负责人 D．国务院银行业监督管理机构负责人 56．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（B）

A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 57．国家反洗钱行政主管部门是（A）。

A．中国人民银行 B．公安部 C．中国工商银行 D．中国证券管理委员会 58．根据《反洗钱法》规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）。A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 59．根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（B）。

A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁 60．《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》提出，全面提升案件防控（C）建设层次。

A．合规管理 B．IT系统 C．长效机制 D．内控制度

61．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，各机构要重点对信用风险和市场风险前、中、后台的岗位设置进行梳理和完善，按照（D）岗位分离、制约的原则，进一步划分和明晰各层级、各部门职责，并配备相应人力资源。

A．前、后台 B．操作、审批 C．业务、管理 D．前、中、后台 62．农村合作银行和农村商业银行都是由辖内（D）入股组成的地方金融机构。

A．农民 B．农村工商户 C．企业法人 D．农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织 63．农村商业银行和农村合作银行均以（A）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

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A．效益性、安全性、流动性 B．效益性 C．安全性 D．流动性 64．《农村合作银行管理暂行规定》所称股份合作制，是在合作制的基础上，吸收（D）机制的一种企业组织形式。

A．商业银行经营管理 B．新型服务 C．公司化 D．股份制运作 65．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行发起人不少于（C）人。A．300 B．400 C．500 D．600 66．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行注册资本金不低于（B）人民币。A．3000万元 B．5000万元 C．8000万元 D．1亿元

67．农村商业银行以发起方式设立，实行（C）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。A．股份制 B．集体金融企业 C．股份有限公司 D．商业银行

68．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（B）。A．50% B．60% C．70% D．75% 69．农村商业银行的股本划分为（A）股份。

A．等额 B．定额 C．议定 D．议价

70．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5‰，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的（C）。A．15% B．20% C．25% D．30% 71．农村商业银行（B）应向当地银行监管机构及时报送持有银行股份前十名股东的名单。A．总行（总部）B．董事会 C．监事会 D．行长室 72．农村商业银行行长每年接受监事会的专项审计，审计结果应向（A）报告。A．董事会和股东大会 B．董事会 C．行长室 D．职工代表大会 73．农村商业银行监事会行使的职权不包括（D）。A．监督董事会、高级管理人员履行职责情况

B．对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计

C．对农村商业银行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计 D．组织农村商业银行内部稽核工作

74．农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例由（D）根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行监管机构备案。

A．党委（党组）B．董事会 C．高级管理层 D．股东大会

75．农村商业银行应当在每一会计终了时制作财务会计报告，并由监事会聘请中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所进行审计。审计报告应由（C）通过，经股东大会年会审议后，报当地银行监管机构备案。

A．董事会 B．董事会审计委员会 C．监事会 D．行长室

76．农村商业银行变更下列事项，除（D）外均需经中国银行业监督管理委员会批准。

A．变更名称 B．变更注册资本 C．调整业务范围 D．调整内部管理机构设置 77．农村商业银行接管、解散、撤销和破产，执行（B）及有关法律、行政法规的规定。A．农村商业银行管理暂行规定 B．中华人民共和国商业银行法 C．中华人民共和国银行业监督管理法 D．中华人民共和国公司法

78．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A．5万元以上30万元以下 B．10万元以上30万元以下 C．10万元以上50万元以下 D．15万元以上50万元以下 79．商业银行应完善公司治理（C），明确高级管理层或有关部门向董事会、监事会及其专门委员会

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报告信息的种类、内容、时间和方式等，确保银行董事、监事及其专门委员会能够及时、准确地获取各类信息。

A．三会联席制度 B．行务公开制度 C．信息报告制度 D．内部协调制度 80．商业银行董事会应重点关注和审定银行（D）、风险管理战略、资本管理战略和中长期发展规划，并监督上述战略和规划的落实

A．经营思路 B．发展方向 C．营销策略 D．发展战略

81．商业银行监事会应制定工作制度和工作计划，每年至少组织一次专项检查活动，并就所发现问题责成（B）提出整改意见并贯彻落实。

A．董事会 B．高级管理层 C．审计部门 D．风险管理部门 82．农村信用社的改革方向是（A）。

A．股份制改革 B．跨区域发展 C．并购重组 D．以省为单位统一法人

83．银监会主席刘明康在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，农村信用社的改革方向是以股权为纽带，明晰产权关系，完善股权结构，提升（A），提高公司治理有效性。A．股东参与度 B．股东素质能力 C．市场竞争能力 D．队伍整体素质 84．银监会副主席周慕冰在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，“十二五”时期是我国农村中小金融机构（A）的历史攻坚期。

A．强化监管、深化改革、优化服务 B．强化监管、深化改革、加快发展 C．深化改革、科学发展 D．优化服务、创新创优

85．为实现农村中小金融机构“十二五”时期良好开局，银监会提出2011年工作主要是抓好四件大事：一是强化监管防风险，二是（C），三是优化服务助发展，四是上下联动抓落实。

A．强化管理抓案防 B．转换机制促经营 C．深化改革促转型 D．开拓创新抓改革 86．大力推动高风险机构风险处置，是加强监管、维护金融稳定的（B）要求。A．基本 B．硬性 C．必然 D．根本

87．银监会副主席周慕冰在2011年农村中小金融机构监管工作会议上指出，从2011年开始，农村中小金融机构案件治理工作的两个重点：一是抓（B），二是抓案防长效机制建设。A．深度排查 B．查处整治 C．公司治理 D．案防培训

88．从2012年开始，银监会将全面建立实施董（理）事和高管人员金融监管政策的持续考试和（D）机制，促进其与时俱进的掌握金融监管的相关要求。

A．交流 B．任免 C．考核 D．淘汰

89．在推动农村中小金融机构股权改造和农村商业银行组建中，银监会要求坚决纠正（C）落后于组织形式改革的问题。

A．产品创新 B．服务创新 C．发展转型 D．员工素质

90．要坚持维护县（市）级法人机构稳定的总体要求不动摇，切实把农村中小金融机构改革发展重点放到县域法人机构上，从（A）和业务两个层面做实县域。

A．机构 B．机制 C．案防 D．管理

91．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，作为农村商业银行准入条件之一，信贷资产五级分类后不良贷款率应低于（B）。

A．4% B．5% C．6% D．8% 92．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，地市农村信用合作联社解散的申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定，决定文件抄送（A）。

A．银监会 B．银监会、市政府 C．市政府 D．市委、市政府 93．农村商业银行设立分支机构，应按照审慎、稳健、（C）的原则，综合考虑监管政策、内部控制、主要监管指标以及人才储备等因素，科学合理确立目标和规划。

A．零风险 B．风险可控 C．可持续发展 D．内控优先

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94．农村商业银行跨省设立异地支行，由（B）根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》和银监会核准的规划予以审批。

A．银监分局 B．银监局 C．银监会 D．银监会、异地支行所在地政府

95．独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（C）个工作日。A．5 B．10 C．15 D．20 96．根据《江苏银监局重大突发事件报告制度》，发生重大突发事件的银行业金融机构要在事发后（B）内向银监局系统报告，不得延误，同时及时向地方政府和公安机关报告。A．1小时 B．2小时 C．3小时 D．24小时 97．根据《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，新资本监管标准从（B）年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。

A．2011 B．2012 C．2013 D．2014 98．下列不属于银行业金融机构从业人员必须遵守的从业基本准则是（D）。

A．勤勉尽职 B．保护商业秘密与客户隐私 C．专业胜任 D．监管规避 99．下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是（D）。A．应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

100．下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上皆是 101．以下哪一项不属于公平竞争行为？（D）

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以兑换某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

102．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的规定的是（B）。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C．熟知与自身岗位相关的法规 D．熟知业务处理流程

103．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（C）。

A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D．让保安人员立即驱逐该客户

104．以下哪种行为符合银行业金融机构从业人员职业操守有关信息披露的规定？（C）

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A．某银行代理销售一种基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 105．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）。A．了解该企业所处行业情况

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

106．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 107．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（A）。

A．先按正常渠道反映与申诉 B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确

108．某银行为争取业务而批准了一定的招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用

C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费 109．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A．开除 B．通报同业 C．解除劳动合同 D．罚款

110．在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。A．道德风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险 111．在（C），银行从业人员应遵守信息保密原则。

A．受雇期间

B．离职后

C．受雇期间与离职后

D．实习期间

112．银行金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入（B）范围。

A．风险管理、人力资源管理 B．合规管理、人力资源管理 C．风险管理、合规管理

D．人力资源管理

113．银行业从业人员应认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（A）报告。

A．上级或越级 B．所在机构的监督管理部门 C．国家司法机关 D．以上皆正确 114．银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制（D）等不正当竞争手段。A．低价倾销 B．贬低同业 C．虚假宣传 D．以上皆正确 115．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝（D）。A．黄 B．赌 C．毒 D．以上皆正确

116．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（D）。A．经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

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C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D．与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

117．银行从业人员在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的（C）。A．利益 B．纪念品 C．非法利益 D．礼物

118．银行业从业人员的下列行为中，违反了“公平对待客户”原则的是（B）。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．为身体有残障的客户提供热情服务 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

119．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为（B）。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

120．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（D）。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

121．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告 122．某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会

D．可以夸张地宣传所在机构的优势

123．下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B）。A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D．不得擅自代表所在机构对外发布信息

124．银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（D）。A．礼品 B．礼金 C．招待 D．以上皆是 125．以下哪一项关于银行业保护客户隐私的说法不正确？（D）

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户

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隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 126．银行业工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 127．下列说法错误的一项是（D）。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

128．下列符合银行从业人员职业操守的行为是（C）。

A．银行员工李某和赵某喜欢互相打听对方的薪酬信息，并经常对银行的薪酬制度表示不满

B．王某对于银行的某项业务有较深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不将研究成果与同事分享

C．何某与科室经理因琐事而产生矛盾，但他仍然服从经理的领导，执行各项工作指令 D．某部门员工因对新进员工不满，而在公开场合经常贬低该员工

129．银行业员工不得利用内幕信息获取个人利益，禁止采用（D）等手段进行内幕交易。A．匿名 B．假名 C．委托他人 D．以上皆是

130．银行从业人员在为下列客户办理资信调查时，除了（B）都需主动提出回避。

A．配偶 B．多年未见的小学同学 C．有债务关系的大学同学 D．父母 131．银行从业人员除了办理（C）业务，在涉及亲属关系或利害关系人时均需回避。A．授信 B．资信调查 C．储蓄 D．融资

132．银行从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定，不包括（A）。A．不得买卖有相关关系的上市公司股票 B．不得挪用公款买卖股票

C．不得挪用客户资金买卖股票 D．不得用个人消费贷款买卖股票 133．王某是某银行柜面员工，下列哪项行为没有违反银行从业人员的职业操守。（C）A．经常好奇地向同事打听某外国客户的个人信息

B．接待老年客户办理养老金业务时明显表露出不耐烦的情绪

C．同事暂时离开岗位时，代为接听客户电话，并将电话内容详细记录下来 D．客户询问某项业务时，因对业务不熟悉，而无法准确地回答客户 134．银监会提出的银行业监管理念不包括（D）。

A．管风险 B．管法人 C．管内控 D．管业务 135．下列不属于农村商业银行股东大会行使的职权是（A）。A．拟订或修改章程 B．审议通过股东大会议事规则

C．审议、批准董事会、监事会工作报告 D．对增加或减少注册资本做出决议 136．有关银行业“接受监管”的不正确做法是（C）。

A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

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B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的沟通关系 C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 137．2011年全国农村中小金融机构监管工作会议要求，农村中小金融机构要努力做到“四个结合”，实现“三个转变”。下列不属于“三个转变”的一项是（D）。A．发展模式由追求规模向提升质量转变

B．经营管理由依赖外部约束向内部有效驱动转变

C．风险监管由主要监管指标达标向全面落实审慎监管要求转变 D．金融服务由传统存贷款服务向多元化综合服务转变

138．2011年全国农村中小金融机构监管工作会议要求，加大改革攻坚力度，推动农村中小金融机构战略转型，促进（D）重大转变。

A．经营方式 B．服务方式 C．管理方式 D．发展方式

139．在推进农村中小金融机构股份制改造工作中，要大力推进股权类型转换和股权结构优化，着力提高（D）比重。

A．大额自然人股 B．优质自然人股 C．大额法人股 D．优质法人股 140．农村中小金融机构要大力推行（B），鼓励在内部考核中运用风险调整后的收益率和经济增加值。

A．经营目标管理 B．经济资本管理 C．风险管理 D．合规管理 141．我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段，（C）仍是解决我国所有问题的关键。A．和平B．稳定 C．发展 D．统一 142．坚持（A）的本质要求，就是坚持科学发展。

A．发展是硬道理 B．以人为本 C．统筹兼顾 D．科技第一生产力

143．以（A）为主线，是推动科学发展的必由之路，是我国经济社会领域的一场深刻变革，是综合性、系统性、战略性的转变，必须贯穿经济社会发展全过程和各领域，在发展中促转变，在转变中谋发展。

A．加快转变经济发展方式 B．加快推进社会主义新农村建设 C．统筹城乡发展 D．经济建设 144．“十二五”时期，国内生产总值年均增长目标是（D）。A．10% B．9% C．8% D．7% 145．“十二五”规划纲要提出，在（B）深入发展中同步推进农业现代化，A．工业现代化 B．工业化、城镇化 C．城镇化 D．农业机械化 146．“十二五”规划纲要提出，深化农村信用社改革，鼓励有条件的地区以县为单位建立（D），发展农村小型金融组织和小额信贷，扩大农村有效担保物范围。

A．农村合作银行 B．农村商业银行 C．村镇银行 D．社区银行 147．“十二五”规划纲要提出，完善地方政府金融管理体制，强化（B）对地方中小金融机构的风险处置责任。

A．省级政府 B．地方政府 C．人民银行 D．银监部门 148．“十二五”时期，江苏将由全面建成小康社会向基本实现现代化迈进，（D）和惠民优先将成为这一时期发展的主要特征。

A．创新驱动 B．协调发展 C．绿色增长 D．上以皆是 149．江苏“十二五”时期的主题是（B）。

A．率先建成全面小康社会，率先基本实现现代化 B．推动科学发展、建设美好江苏

C．科学发展、和谐发展 D．以人为本、改善民生

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150．2011年全国人大会议期间，胡锦总书记对江苏工作提出了“六个注重”的新要求，分别是：注重加快转变经济发展方式、注重加强自主创新、注重发展现代服务业、注重加强文化建设、注重加强社会建设和社会管理、注重加强（A）。

A．班子队伍建设 B．科技人才建设 C．新农村建设 D．信息化建设

二、多选题

151．农村中小金融机构风险和案件防控工作必须始终坚持预防为主、标本兼治、统筹推进、常抓不懈，着力建立健全（ABCD）为一体的案件查防长效机制。

A．惩治 B．教育 C．监督 D．防范 E．创新

152．江苏省农村信用社从业人员案件防控培训工作总体上分（ABDE）等四个阶段。

A．宣传发动 B．学习培训 C．整章建制 D．考试考核 E．总结评估 153．落实银监会《农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作规划》，要切实做到（ABCDE）。A．覆盖风险排查到位 B．制度建设执行到位 C．案件防控责任到位 D．监督检查防范到位 E．案件查处追究到位

154．银监会《农村中小金融机构案件防控治理2009－2011年工作规划》要求，2011年防控工作重点是提升，主要任务是（ABCDE）。

A．提升制度流程体系和案件防控机制建设层次

B．法人（公司）治理、内部控制、风险管理、企业文化、激励约束、员工结构明显改善 C．实现案件防控机制的自我更新、自我修正和自我完善 D．主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平E．最终实现案件防控长效机制建设目标

155．法人农村中小金融机构案件防控的第二责任人包括（ABCD）。

A．主任（行长）B．分管负责人 C．监督检查部门负责人 D．业务管理部门负责人 156．对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任。A．一案四问责 B．上追一级 C．上追两级 D．双线问责 157．要根据农村中小金融机构特点，建立（ABDE）的法人（公司）治理模式。

A．结构简捷 B．形式灵活 C．业务全面 D．运行科学 E．治理有效

158．为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，要加强落实的“四项制度”是（BCDE）。

A．定期谈心谈话制度 B．干部交流制度 C．岗位轮换制度 D．亲属回避制度 E．强制休假制度

159．银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事（ACD）等不正当竞争行为。

A．违规揽存 B．上门宣传 C．低价倾销 D．贬低同业 160．银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A．商业欺诈活动 B．非法集资活动 C．高利贷活动 D．黄赌毒活动 161．建立案件治理长效机制的的“十项措施”包括（ABCDE）。A．完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度 B．实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任

C．加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平D．加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力 E．提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势

162．银监会王华庆纪委书记在2011年银行业案件防控和安全保卫工作会议上指出，2011年案防工作主要要做好以下四方面工作。（ABCD）

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A．进一步提高认识，端正态度，把案防工作抓紧抓实抓出实效 B．进一步完善案防工作体系建设，将“管内控”落实到硬约束 C．进一步加大工作力度，真正实现案件有效防控

D．进一步深化执行年活动，落实操作风险管控执行力 E．进一步加强业务创新，确保快速发展 163．“三重一大”事项指（ABDE）。

A．重大决策事项 B．重要人事任免事项 C．重大工程建设事项 D．重大项目安排事项 E．大额度资金运作事项 164．根据“三重一大”决策制度要求，下列哪些事项必须由国有企业领导班子集体作出决定。（ABCD）A．企业党的建设 B．企业发展战略 C．企业安全稳定 D．企业投资计划 E．企业对外捐赠、赞助

165．根据防范操作风险 “十三条”关于规章制度建设方面，以下说法正确的是（AB）。

A．对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订

B．对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误；对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理

C．要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考 D．要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见 166．在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决

D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

167．下列哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容？（ABCD）

A．制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人

B．明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作

C．严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员

D．完善重大突发事件处置预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作

168．银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABCD）。A．1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本

B．1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构 C．1年内不得开办新业务

D．依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

169．下列哪几项属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施？（ABC）A．机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B．机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C．机构准入、业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

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D．实施对总行管理部门和分支行负责人诫勉谈话制度，并与岗位任职挂钩 170．下列表述哪几项符合“四个禁止”监管要求？（ABCD）

A．禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户 B．禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定单独或合伙承包办企业 C．禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为 D．禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为

171．在加强对银行员工异常行为动态情况的排查方面，要重点关注员工的（ABCD）。A．工作圈 B．生活圈 C．社交圈 D．消费圈

172．根据监管规定，哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（ABCD）

A．在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B．在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C．在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件

D．作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

173．下列哪些属于分支行行长的案件防控责任目标？（ABCD）

A．确保不发生百万元以上大案、要案 B．力争不发生百万元以下案件 C．完善案件防控责任体系 D．建立案件防控长效机制 174．下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小张 B．经常出入高档娱乐场所的老李

C．贷款购买了一套两室一厅住房的小刘 D．在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴 175．下列哪些属于案件专项治理工作中强化员工行为管理的具体措施？（ABD）A．建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态

B．加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为

C．建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工即时汇报自己每日的日常行为

D．对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正行为偏差，及时修补案件防控漏洞

176．案件专项治理工作要从案件多发高发的“三基入手”，即（ABC）。A．基层一线

B．基本业务

C．基层机构

D．基础设施 177．下列哪些人属于“一案四问责”范围？（ABCD）

A．案件当事人 B．知情人 C．业务管理部门相关人员 D．内审部门相关人员 178．银监会案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．银行员工挪用客户资金 B．某银行柜员未正确履行岗位职责所引发的案件 C．银行员工家属遭遇的抢劫案 D．银行员工在双休日交通肇事

179．银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）A．案件和案件隐患 B．风险事件 C．重大内控漏洞 D．员工行为失范 180．根据《商业银行法》，下列属于商业银行关系人的是（ACD）。

A．甲银行的监事张某的儿子 B．乙银行的董事王某的远房表弟孙某 C．丙银行的某信贷业务人员赵某 D．丁银行行长李某的配偶投资设立的企业 181．以下关于案件防控“五条防线”建设表述正确的是（ABD）。

A．积极推进业务流程制约防线建设 B．积极推进业务条线管控防线建设

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C．加快推进合规管理系统建设 D．积极推进监督检查防线建设 182．根据《商业银行法》，商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些基本事项进行严格审查？（ABC）

A．借款用途 B．还款方式 C．偿还能力

D．保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性 183．根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以做出的行政管制措施是（ABCD）。

A．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B．限制资产转让 C．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 D．责令控股股东转让股权或者限制股东的权利 184．根据我国《物权法》，下列权利变动，未经登记不得对抗善意第三人的是（ABCD）。A．转让船舶所有权 B．设立地役权

C．以动产设立抵押权 D．互换土地经营承包权 185．下列哪些属于《刑法修正案

（六）》中洗钱罪新增加的犯罪构成？（BCD）A．恐怖活动犯罪获得的收益 B．贪污贿赂犯罪获得的收益 C．破坏金融管理秩序犯罪获得的收益 D．金融诈骗犯罪获得的收益

186．甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（ABCD）。

A．甲构成挪用资金罪 B．甲构成非国家工作人员行贿罪 C．乙构成非国家工作人员受贿罪 D．对甲应进行数罪并罚

187．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。

A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

188．案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面？（ABCD）

A．案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况 B．风险自查自评和排查工作情况 C．主动排查情况及成效 D．发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况 189．以下哪些选项属于银行业金融机构重大突发事件的报送标准？（ABCD）

A．金融挤兑事件 B．涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C．发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失 D．发生丢失、被盗枪支的事件

190．商业银行操作风险可以由以下哪些事项引起？（BCD）

A．不完善或有问题的外部程序 B．不完善或有问题的内部程序 C．员工和信息科技系统 D．外部事件

191．以下哪些选项属于商业银行必须及时向监管机构报告的重大操作风险事件。（ABCD）A．抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件 B．诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件

C．盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D．高管人员严重违规

192．银行业应建立和落实对员工行为排查制度，对已发现有（BC）问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。

A．上下班存在经常迟到早退现象 B．从事第二职业、经商办企业

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C．赌博、不正常交友 D．违反国家税收政策偷税、漏税

193．某中小城市商业银行一年内发生1起千万元以上案件的，银监会将把案件情况和有关责任认定情况向以下哪些机构进行通报。（ABD）

A．其主管的党委组织部门 B．地方政府 C．地方人民法院、人民检察院 D．控股股东

194．各中资银行业金融机构案件防控与治理工作考评结果，与以下哪些监管行为挂钩。（ABCD）A．市场准入 B．现场检查频度 C．高管人员履职评价 D．监管评级

195．为提高整改的持续性和有效性，各银行经营机构应当重点从（ABCD）角度提出整改措施，从根本上解决表面整改、形式整改的弊端。

A．完善制度建设 B．业务流程 C．管理控制 D．内控制衡

196．针对案件中发现的问题，要深入解剖每一个制度的操作环节，对规章制度进行清理和完善，逐条落实银监会提出的案件防范要求，从充分性、合规性、（BD）等四个方面对内部防控进行评价。A．合理性 B．有效性 C．合法性 D．适宜性 197．银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B．银行员工为亲属和朋友代开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等 198．以下哪些属于《担保法》中规定的担保方式。（ABCD）A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置

199．银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取以下哪些措施对银行业金融机构进行现场检查。（ABCD）

A．进入银行业金融机构进行检查

B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

D．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 200．有权查询单位、个人存款的执法机关有（ABCD）。

A．中国人民银行 B．银行业监督管理机构 C．人民法院 D．公安机关 201．银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，以下说法正确的是（ACD）。

A．需要经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取一定措施

B．调查人员发现文件可能被转移、隐匿等紧急情况时，既便仅有一人也可以立即出示证件调查 C．调查人员可询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

D．对监管机构依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒 202．我国刑法中的“贷款诈骗罪”，一般包括哪些形式？（ABD）

A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的、虚假证明文件的 C．夸大自身还贷能力的 D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 203．《中华人民共和国刑法（修正案六）》中规定的洗钱行为包括（ABCD）。

A．提供资金账户的 B．协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C．通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D．协助将资金汇往境外的 204．金融机构履行反洗钱义务可以采取的措施有（ACD）。

A．客户身份识别 B．反洗钱侦查 C．大额和可疑交易报告

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D．保存客户身份资料及交易记录

205．商业银行有下列哪些变更事项的，应当经银行业监督管理机构批准。（ABCD）A．变更注册资本 B．变更名称 C．调整业务范围 D．修改章程 206．下列哪些属于案件专项治理工作中必须做到的“四个不准”。（ABCD）A．发案必报不准隐实情 B．有责必惩不准留死角 C．按律问责不准留空间 D．依法治理不准讲人情 207．案件专项治理工作中，下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五重”。（ABCD）A．凡被检查出的，从重处理 B．凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理 C．凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理 D．凡新发生的案件，从重处理 208．案件专项治理工作中，下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五轻”。（ABCD）A．本人能主动交待或反映问题的 B．认真查处，能够挽回经济损失的 C．涉案人员主动举报案件线索的 D．自暴历史陈案的 209．案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？（ABC）

A．不管涉及到哪一级，案件都必须查清 B．不管涉案人员是谁，犯错都必须处理 C．只要违规，不管是否发案都必须追究 D．不管涉及到哪一级，案件金额都必须查清 210．下列哪些属于“一案四问责”的内容？（ABCD）

A．对案发当事人问责 B．对相关制约人问责 C．对内部督察责任人问责 D．对领导责任人进行问责 211．银行业构建案件防控长效机制情况主要包括（ABCD）。A．制度体系建设情况 B．合规风险管理情况 C．信息体系建设情况 D．纠错机制建设情况 212．下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容？（ABCDE）A．在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线 B．按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线

C．健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线 D．强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线

E．提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线 213．银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，下列哪些属于“六挂钩”内容。（ABCDEF）A．实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B．将案件与行政处罚和纪律处理挂钩 C．将案件与移交司法机关处理挂钩 D．将案件与经营效益挂钩

E．将案件与银行业评级挂钩 F．将案件与高管人员动态监管挂钩 214．江苏省农村中小金融机构2011年案件防控总体目标包括（ABD）。

A．继续保持案件低发局面 B．有效控制新案、同质同类案件和大要案 C．全面建设现代金融制度 D．全面完成《三年规划》工作任务 215．江苏省农村中小金融机构2011年案件防控工作的重点包括（ABC）。A．强制性建设机构内生动力 B．强化法人负责和责任追究 C．强力推进合规建设和内控执行力落实 D．强化安全保卫工作

216．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，各农村中小金融机构要强化案件防控主体责任，狠抓各项工作任务的落实，主要内容是（ABCDE）。A．进一步完善组织架构 B．进一步加强内审稽核队伍建设 C．修改和完善内部绩效考核机制和问责机制 D．加快推进IT系统的完善 E．加强突击检查和专项检查

217．根据《江苏银监局关于2011年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见》，农村中小金融机构行业管理部门案防工作的主要责任是（ABCD）。

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A．抓考核问责机制的完善 B．抓制度的落实

C．落实全员培训和考试考核工作 D．推进信息管理系统整体建设 218．根据《农村商业银行管理暂行规定》，设立农村商业银行应当具备下列条件（ABCE）。A．设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上

B．有符合本规定的章程 C．有健全的组织机构和管理制度

D．有异地分支机构 E．中国银行业监督管理委员会规定的其它条件 219．农村商业银行董事会行使的职权有（ABCE）。

A．执行股东大会决议 B．决定农村商业银行的经营计划和投资方案 C．决定农村商业银行的内部管理机构设置 D．决定农村商业银行的合并、分立和解散方案 E．聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬

220．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，（ABCD）。A．给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

B．对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分

C．情节严重的，责令停业整顿或者吊销金融许可证 D．构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

221．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，商业银行应根据（BCD）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A．领导班子建设 B．业务复杂程度 C．股东结构 D．资产规模 222．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，商业银行出现下列情形之一，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。（ABCD）

A．资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求 B．资产质量出现大幅下降 C．风险状况或盈利状况明显恶化 D．监管部门规定的其他情况 223．监管部门对商业银行不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取下列措施。（ABCD）

A．责令其对不尽职或失职情况作出说明 B．约见该董（监）事本人或董（监）会全体成员谈话 C．以监管意见书等形式责令其改正 D．要求银行更换董（监）事 224．“十二五”时期，我国农村中小金融机构力争实现目标包括（ABCD）。A．高风险机构全面处置 B．历史亏损挂账全面消化 C．股份制改革全面完成 D．现代农村银行制度基本建立

225．要认真落实银监会出台的高风险农村信用社并购重组指导意见的要求，按照（BCD）的原则，加快推动并购重组工作。

A．创新组织形式 B．多兼并重组 C．少关闭破产 D．防止出现新的服务空白 226．下列哪些属于对银行控股股东或相对控股股东进行资质审查和持续监管时应遵循的四大原则。（ABCD）

A．实际控制力原则 B．远离破产原则 C．力量来源原则 D．诚信义务原则

227．银监会决定2011年在农村中小金融机构深入开展“合规文化建设年”活动，目的是（ABCD）。A．巩固银行业案件专项治理成果 B．推进案件风险防控长效机制建设 C．推进农村中小金融机构合规文化建设 D．提升农村中小金融机构同业竞争力

228．根据农村中小金融机构行政许可事项补充规定，农村商业银行可以跨区域设立地（市）分行，设立地（市）分行应满足下列条件（ABCD）。A．机构开业满一年以上

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B．资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150% C．公司治理健全，风险管控能力强，监管评级二级（含二级）以上 D．银监会规定的其他审慎性条件

229．银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导原则是（ABCD）。

A．立足国内银行业实际，借鉴国际金融监管改革成果，完善银行业审慎监管标准 B．宏观审慎监管与微观审慎监管有机结合 C．监管标准统一性和监管实践灵活性相结合

D．支持经济持续增长和维护银行体系稳健统筹兼顾

230．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABCD）。A．利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B．利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益 C．利用本职岗位为本人谋取利益

D．利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益 231．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ABCD）。A．特征和收益 B．风险 C．法律关系 D．业务处理流程 232．银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（ABCD）A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

233．下列哪些信息属于银行业金融机构内幕信息。（ABCD）A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临的重大诉讼

234．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ABC）。A．账户开立

B．资金调拨的用途 C．账户是否会被第三方控制使用 D．婚姻状况

235．根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABC）。

A．财务状况 B．业务状况 C．客户的风险承受能力 D．个人隐私 236．银行从业人员应尊重客户隐私，不因客户（ABCD）等差异而优待或歧视。A．性别 B．肤色 C．民族 D．身份

237．银行从业人员应自觉抵制内幕交易，不得有以下行为（ABCD）。

A．利用内幕信息牟取个人利益 B．将内幕信息以明示的形式告知他人 C．将内幕信息以暗示的形式告知他人 D．洗钱

238．以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材

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料，以顺利提交审核

239．银行员工李某在处理客户投诉时，对于客户提出的不合理要求，应当（BC）。

A．立即予以回绝 B．耐心予以讲解 C．不得与客户发生冲突或争执 D．不予理睬

240．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。

A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C．可以书面报告总行有关领导

D．若受到总行的巨大压力，可以向监管部门报告

三、判断题

241．作为经营货币的特殊行业，银行与风险相伴而生。因此，防范风险、杜绝案件始终是保证银行业持续稳健发展的重中之重。（×）

242．银行业风险和案件防控工作是一项长期复杂的系统工程，任重而道远。（√）

243．各法人农村中小金融机构要设立风险合规管理部门，推行会计主管或风险管理人员委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线。（√）

244．要按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的案件责任追究政策。（√）

245．对损失金额50万元以上的责任性案件，县联社（农村银行）主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。（×）246．农村合作金融机构发生50万元以上案件，省级联社（农村银行）要成立专案组现场办案。（×）247．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员不包括银行业金融机构非职工董（理）事和非职工监事。（×）248．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》适用于我国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。（√）249．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任。（√）

250．组织开展案件防控提升年活动是江苏省农村信用社联合社2011年30项重点工作之一。（√）251．案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失；案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。（√）

252．银监会案件防控考核体系，总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（×）253．根据“三重一大”决策制度要求，国有企业中层以上经营管理人员和下属企业、单位领导班子成员的任免、聘用、解除聘用和后备人选的确定，必须由领导班子集体作出决定。（√）

254．在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（×）

255．银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（×）

256．商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（√）

257．商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（√）

258．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务

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发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。（×）

259．内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（√）

260．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（×）

261．对于基层行就规章制度建设提出的问题，总行相关职能部室要认真研究，及时解决，不得延误。（√）

262．对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（√）

263．银行应建立健全每日舆情报告制度，于每日下午4点前，向银监会和银行业协会报告舆情发现及应对情况，坚持“零报告”。（√）

264．农村商业银行和农村合作银行的主要任务都是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。（√）265．《农村合作银行管理暂行规定》所称股份合作制，是在合作制的基础上，吸收商业化运作机制的一种企业组织形式。（×）

266．农村商业银行行长可以提请董事长聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人等高级管理人员。（×）

267．农村商业银行和农村合作银行行长可以代表高级管理层制定实施经营计划和投资方案。（×）268．根据《中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见》，对于不能按规定履职的董事，董事会应向其问责，必要时要求其辞去董事职务而不必上报监管部门。（×）269．2010年，全国农村合作金融机构系统性风险基本缓解，重点领域风险得到有效防范。（√）270．2011年银监会工作会议明确提出，各银行2011年贷款按照新规走款比重要达到80%以上。（√）271．根据《江苏银监局重大突发事件报告制度》，各单位分管负责人为重大突发事件报告工作的第一责任人。（×）

272．2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了《第三版巴塞尔协议》（Basel III），并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2011年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。（×）

273．银监会对不良贷款占比低于5%，偏离度较低、经营较为审慎的机构，从2011年起不再实行“双降”考核，重点督促加强精细化风险管理和提高拨备水平。（×）

274．江苏省农村信用社联合社2011年全面启动了科技支撑、风险控制、全成本管理、教育培训、创新服务、行业标准“六大体系”工程建设。（√）

275．商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。（√）276．商业银行应关注资本市场变化，评估通过发行股票或债券等补充流动性的能力与成本。（√）277．银监会是融资性担保公司的监管部门。（×）278．《商业银行稳健薪酬监管指引》中所称固定薪酬即基本薪酬。（√）279．《商业银行稳健薪酬监管指引》中所称福利性收入包括中长期各种激励、社会保险费、住房公积金等。（×）

280．商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定只适用于在职人员。（×）

281．银监会采取以监管为本的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。（×）

282．股票属于债务证券。（×）

283．宏观调控的各目标间，存在高度一致性的是经济增长目标与增加就业目标。（√）

－22－

284．比较优势理论是建立在单个生产要素生产效率的国别比较基础之上的。（√）285．现代企业制度的核心是建立法人财产制度。（√）286．产权制度的核心是权责明确。（×）

287．在现代企业制度中，建立和完善企业资产所有者和企业经营者之间委托代理关系的核心是制定完善的财务策略。（√）

288．商业银行的业务创新是金融业务创新的核心内容。（√）289．紧缩性的财政政策措施包括适当增加财政赤字。（×）

290．金融机构重点制度包括会计结算制度、信贷管理制度、业务人员岗位责任制度、外汇业务管理制度、重要单证管理制度等。（√）

291．从总体来看，我国商业银行目前内部稽核工作仍存在独立性不强、权威性不足。（√）

292．根据金融危机爆发的原因，可将金融危机划分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。（√）

293．商业银行三大经营原则中流动性原则是指贷款和存款流动性。（×）

294．一个完善的、有效的内部组织架构，是商业银行实现不良贷款有效管理的基础，应该具备分工合理、职责明确、报告关系清晰等特点。（√）

295．金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（√）

296．商业银行、保险公司等金融机构的从业人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，应受刑事处罚。（√）

297．商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。（√）

298．人民银行有权依照法律规定，定期对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。（×）

299．商业银行应当依法接受税务机关的审计监督。（×）

300．任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。（√）

－23－

第三篇：政策案件防控培训考试题库

案件防控及安全保卫培训考试题库

一、单选题

1.2009年至2011年、银监会三年规划和目标包括：（A）A.规范 强化 提升 2.中小金融机构对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“一案四问责”制度。其中“上追两级”是指：（A）A.发案机构的上级主管部门和法人机构

3.为切实推动全区农村信用社案件专项治理工作有效开展，2008年6月1日至9月8日，自治区联社在全区范围内组织开展案件专项治理C.百日查防 专项行动。（C）4.2011年总结提升阶段分为几个内容？（A）A.5个

5.突发事件和案件应急处置步骤。(A)A.启动应急预案，应急响应，风险预后。

6.分管安全保卫工作负责人离任稽核重点内容的第五项是是否建立并严格执行突发事件报告制度和 制度。（B）B.风险处置预案

7.各级农村合作金融机构 是安全保卫工作第一责任人，负责领导、部署.监督本单位和辖区机构的安全保卫工作。（A）A.理（董）事长

8.信用社安全保卫工作制度规定：凡有金库的单位必须坚持 A.7×24 小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武装守库制度。（A）

9.运钞途中遭到犯罪分子袭击时，押运员一般按照“A.先示警、后自卫 ”的原则处置。(A)10.联社保卫部门按月对所辖网点监控操作、使用、管理、监督检查.记录等情况进行一次检查监督；联社分管领导必须每季至少进行 A.一次抽查。（A）二.多选题

1.内控制度的四项制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.岗位轮换 C.强制休假.D.亲属回避 2.内部监督机制方面（ABC）

A.实施会计委派 B.完善稽核体系 C.加大检查整改力度。3.自治区联社2010年强化阶段主要开展活动：（ABCDE）

A.百案跟踪检查集中行动 B.内控和制度执行年活动 C.合规文化建设年活动 D.经济联保责任制推行。E.“三法一指引”活动 4.2011在完善内控制度建设应该。(ABC)A.开办一项业务 B.出台一项制度C.建立一项流程 5.信用社安全保卫工作制度要求：营业人员要熟知。（ABC）A.安全制度 B.报警电话C.防范应急措施 三.判断题

1.在2005，银监会提出了防范操作风险的“十三条意见”，案件综合治理长效机制的“十项措施”、“十个联动建设”:（√）2.库房钥匙管理，坚持“库匙分管，平行交接”原则。一名管库员只能掌管一把钥匙（密码），不得接触另一把钥匙（密码）。替班人员可以随意接替任意一把钥匙。（×）错误，替班人员只能固定接触其中一把钥匙。《内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程》第二十九条。

3.信用社安全保卫工作制度规定使用武器前应当沉着冷静地判明情况，除遇到特别紧迫的情况外，应当先进行口头警告或朝天鸣枪警告；警告无效或非开枪不能制止时，应力争击毙。（×）（错误，应力争不击毙）

4.农村信用社各级保卫部门在本单位领导下开展工作，同时接受上级保卫部门和当地公安机关等有关部门的指导.检查和监督。（√）

5.安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。（√）

四.名词解释

1.金融犯罪：是指违反金融法律制度，严重破坏金融秩序或者金融关系，造成严重的社会危害，依照金融刑法应当受到刑罚处罚的行为。

2.银行营业场所：各银行机构办理现金出纳、有价证券业务.会计结算业务的物理区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。

3.安全保卫风险等级：银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。

4.防护级别：为保障银行工作人员、现金、有价证券.重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。5.业务库：指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是银行营运资金的组成部分。它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的一部分。五.解答题

1.产生职务犯罪的主要原因 ？

答案：（1）政治素质低。（2）法制观念淡薄。（3）特权思想严重。（4）工作机制和管理方式尚待完善。（5）监督制约机制松懈，制度流于形式。2.安全保卫风险防控主要包括那些方面？

答案：金库管理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 3.案件责任追究方式包括哪些内容？

答案：1.纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、开除；2.经济处理：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；3.其他处罚：包括：批评教育、组织处理、变更劳动关系。

4.安全保卫工作主要包括那些内容？

答案：金库管理、库款押运、营业场所的安全以及枪支弹药管理等内容。5.安全保卫工作的基本任务是什么？

答案：农村信用社安全保卫工作的基本任务是防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防灾害事故、防计算机犯罪、防洗钱，维护正常的工作秩序，保障职工人身和资金财产安全。六.论述题

1.论述我区农信社案件防控的风险现状

2.解述案件防控责任追究的有关要求

1.一案四问责；2.双线问责；3.上追两级。3.解述安全保卫风险一般分为哪两大类

答：安全保卫风险一般分为案件.事故两大类。

案件：主要包括监窃案、抢劫案、诈骗案、涉枪、绑架、爆炸六类。

事故：是指单位发生的安全保卫责任件事故和自然灾害事件，如火灾、水灾、车辆事故、计算机事故、电力事故、筑建坍塌等，它涉及银行人、财、物等各个方面，直接危及员工生命、银行资金及财产安全，对社会、经济、金融秩序带来直接影响。4.预防金融系统职务犯罪的对策措施

（1）加强思想道德教育，不断提高金融队伍素质。（2）深化金融体制改革，建立控制金融行为的有效机制。（3）健全内控制约机制，严格落实各项规章制度。（4）把好进人用人关，公平竞争选用人才。（5）加强领导和协作，加大打击力度 5.论述案件防控长效机制建设

（1）公司治理方面：规范公司治理机制，完善风险管理构架，强化业务流程管理，推进合 2

规文化建设。（2）内部控制机制方面：完善内控制度建设，强化岗位流程制约加强重点环节制约，持续内控制度评价。（3）内部监督机制方面：实施会计委派，完善稽核体系，加大检查整改力度（4）用人管理机制方面：完善劳动用工制度，提升全员素质，加大人员管控力度，科学制定薪酬分配制度。（5）技防安全设施方面：加快电子化建设，加大安全设施投入。（6）责任追究制度方面。（7）应急处置机制方面。（8）信息披露机制方面（9）协调联动机制方面

七.案列分析题

案例一： N银行特大金库盗窃案 1.案件基本情况

2007年4月14日，H省H市N银行金库发生一起特大盗窃案，被 盗现全人民币近5100万元，全库被盗一时震惊全国。经警方不懈努力，4月19日两名主要犯罪嫌疑人任某、马某被抓获。两名犯罪嫌疑人均为该银行全库管理员。

2.案件分析该案充分暴露出该行在资金安全防范.制度执行.人员管理和职业素质教育等方面存在严重缺陷。(1)未严格执行金库守卫及管理制度，定期查库制度形同虚设，在全库现金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子轻易得手。(2)用人不当，使用“九种人”担任金库守卫人员，形成监守自盗。(3)风险.法律意识浅薄。任某.马某作案都是先切断电源，使异地监控无法实施后再盗取库款。（4）监管监督制度没有落实被发现，是这桩案件透漏出来的最大漏洞。（5）管库人员可以随意携带物品或外部人员进.出入库。（6）未按照现金管理制度，每日大额现金上缴人行。

案例二： 歹徒抢营业室未遂

1.案件基本情况：2007年6月8日下午13时45分左右，两名歹徒进入某分社营业厅。其中一名歹徒直奔柜台东侧，将一枚手雷放入柜台钱槽内声称“取钱”，当时临柜人员王某觉得放在钱槽内的不像存折或支票，就问：“取什么钱”？歹徒说：“抢银行，快拿钱，否则炸死你”。这时王某低头一看，一个球状黑灰色椭圆型物体，上面有网络图形，一根拉线在歹徒手里，她意识到是手雷，急忙蹲下并按响了报警喇叭。与此同时，另一名营业员延某同志，听到“抢银行”三个字，也急忙抬起头，见另一名歹徒手持双管枪正对着他，他反应灵敏，急忙按响了110联网报警器，并拿起手机与社主任联系。歹徒听到报警器喇叭的响声，慌了手脚，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也将双管枪装入编织袋内，跑出营业厅。歹徒在营业厅外，从编织袋拿出枪向营业室玻璃开了一枪后逃跑。由于该分社安全保卫设置齐全，且临柜人员临危不惧.机智果断，正确及时地采取了报警应急措施，成功地堵截了一起持枪抢劫案。除营业室玻璃被打成多处小孔外，人员、财产未受任何损失。此案尚未侦破。

2.案件分析（1）加强营业网点的建设。要舍得花小钱保大钱，使每一个营业网点基础设施达到标准化。（2）营业人员安全防范意识和防范技能个提高，熟练掌握突发案件应急预案。案例三： 某联社发生千万元案件案例

1.基本案情2008年8月5日，某联社审计人员在进行贷款业务检查时，发现 辖属一信用社主任古某违法违规挪用信用社和储户资金，涉案金额巨大，经公安机关立案侦查，2008年3月至8月，古某利用担任信用手土主任之便，分别多次自己或指使他人采取无折(卡)转取客户资金、虚存挪用信用社资金并抹胀.骗取信用社业务公章等手段，以个人名义向客户出具加盖信用社公章的借条，私自向客户高息借用资金案发时，借用、挪用资全涉案金额共计350万元

2.案件分析综合分析古某案件，暴露出县联社内部控制管理存在严重漏洞，制度执行力不足，重要岗位用人失察，监督制约形同虚设，员工法制观念淡薄，职业道德.遵纪守法教育缺失，合规操作和风险防范意识差，案件防控治理不到位，风险排查不彻底，案件防控措施没有落实到位

第四篇：农村信用社案件防控责任书

ⅩⅩ县农村信用合作联社案件防控责任书

为有效防范ⅩⅩ县农村信用社各类风险，深入推进案件专项治理工作，预防各类案件发生，确保农村信用社集体资产安全及员工的人身安全，维护和保障全辖农村合作事业的健康发展。根据省联社案件专项治理的要求，明确个人在防范经济案件和责任性刑事案件中应负的责任，切实履行工作职责，严格内部管理，执行各项规章制度，有效防止各类案件的发生，双方签订责任书。

一、根据“谁经办谁负责”的原则，乙方为责任人；甲方代表为乙方履行案件防范责任监督人，乙方应对甲方负责。

二、责任目标

在责任内，乙方在所辖工作范围内，切实有效地防范案件的发生，严格执行规章制度，确保本单位资金、财产、人身安全，具体目标如下：

1、无各类违法违纪行为，不发生因职务犯罪案件，没有因个人行为而造成经济损失的情况发生。

2、无贪污、受贿、抢劫、盗窃、诈骗、丢失案件。

3、无“黄、赌、毒”等行为或其他造成恶劣社会影响的重大责任事故。

三、甲方责任

1、根据国家金融方针、政策、法律、法规、规章和上级有关制度办法对乙方进行宣传教育，并适时提出工作意见，对乙方行为规范进行监督指导。

2、按照职责，对乙方案件防控工作给予指导，并督促其案件防控及安全措施的落实。

3、对乙方执行案件防控责任制的情况进行检查、考核和奖惩。

四、乙方责任

1、案件防控工作除银监会要求滚动自查的票据承兑、大额存取款、账户管理、账务核对、印鉴卡管理等业务外，还要对大额异常贷款、冒名贷款及涉及“黄、赌、毒”等行为的九种人经常进行排查。把案件防控工作列入自己的各项业务操作流程，切实履行职责，努力实现责任目标。

2、加强自身的法制、纪律和职业道德的学习，贯彻上级对案件防控工作的要求，提高思想认识和防范意识，自觉抵制各种诱惑。

3、认真落实各项规章制度，强化制度执行力度，做到高标准、严要求，经常检查对照，发现隐患与问题，及时汇报，坚决杜绝有章不循违章操作的行为。

4、乙方需对甲方提供真实事实依据，对存在问题隐患或不及时向甲方反映的，造成严重后果按《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范工作人员违反规章制度行为处

理办法》规定追究乙方责任。

五、奖惩

1、在本结束后，甲方对乙方执行责任制的情况进行考核，并与本人奖金挂钩。

2、实现当年防范责任制目标的对乙方给予适当奖励。

3、对未实现当年防范责任制目标者取消各种奖励及当年选先资格。

4、对发生因职务犯罪或重大责任事故案件的，按《陕西省农村合作金融机构从业人员行为规范工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，严格追究责任。

六、该责任书从二0一二年一月一日起执行至二0一二年十二月三十一日止，本责任书一式二份，签订双方各执一份。

ⅩⅩ县农村信用合作联社

信用社

负责人：

负责人：

第五篇：农村信用社案件防控工作考核办法

XX县农村信用社 案件防控工作考核办法

第一章 总 则

第一条 为进一步建立案件防控工作长效机制，不断提升案件防控工作质量和水平，有效推动和促进我县农村信用社安全稳 健发展，根据《XX省农村信用社案件防控工作考核办法》（川信联发„XXX‟XX号）等相关规定，结合我县实际，特制定本办法。

第二条 本办法适用于全县农村信用社、联社营业部、贷款服务中心、微小贷款服务中心和机关职能部室。

第三条 本办法按进行考核，所指考核期为每年1月1日至12月31日。

第二章 考评原则

第四条 考核评价工作遵循公开、公正、公平的原则，坚持实事求是，注重实效，实施量化计分。

第五条 对内发生非自查发现重大、恶性案件的被考评机构实行“一票否决制”，其考评结果为不满意。

第六条

对其他被考评机构，通过对案件防控工作组织、重点业务风险排查、内控执行力建设、员工管理、问题整改及处理 —

— 五个方面进行综合考核来评价其的案件防控工作水平。综合考评结果分为“满意”、“基本满意”、“不满意”三个档次。

第三章 组织领导和考核方式

第七条 联社成立以理事长任组长，监事长任副组长，班子其他成员、机关职能部室负责人为成员的南江县农村信用社案件防控工作质量考核评价领导小组，领导小组下设办公室于案防办，具体负责日常考核工作。

第八条 考核方式采取各单位自查评分与联社考评相结合的方式，各单位每半年组织实施自评工作，并按照案件防控工作质量考核表自行打分（考核表见附件一），由单位主要负责人审查签字后上报联社案防办。联社在次年的一季度组织考评小组，根据上各部室开展的各项检查、巡查、指导等实际情况，对辖内各机构的案件防控工作开展情况进行现场考核评分，并将考评情况报联社案防办汇总并形成初步评价意见，最终报联社考核评价领导小组确定综合考评结果。

第四章 考核内容和分值

第九条

按各单位分别设臵不同的考核内容。第十条 信用社（部、中心）考核内容:

（一）案件防控工作组织（20分）—

— 1.是否成立了专门的案件防控工作领导小组，落实了专人负责案件防控信息报送工作。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了案件防控工作规划和风险隐患排查计划，对的案防工作做到了有计划、有安排。同时，是否落实相应的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。3.是否按联社要求层层签订了《案防工作目标责任书》，是否将责任目标、责任内容和责任追究层层分解落实到各级管理人员和全体员工。（2分）少一份扣1分，扣完为止。

4.是否将案件防控与业务经营管理工作同安排、同部署、同考评。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按要求及时传达贯彻了案防工作会议及相关文件精神，及时查找本单位在案防管理工作中存在的薄弱环节并制定了相应的办法措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

6.是否与当地公安部门和友邻单位签订了联防联保协议。（2分）做到得分，未做到不得分。

7.是否按联社的要求建立各类应急预案，是否每半年至少组织一次相应的案件防控应急预案演练。（2分）少一次扣1分，扣完为止。

8.对发现的重大违规违纪问题和重大风险隐患是否及时、完整、真实报告，并以此联社做出的整改措施和问责处理决定是否督促整改和执行到位并进行有效反馈。（4分）缺报和迟报一次扣1分，扣完为止

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构没 —

— 有建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系，或在重大违规违纪问题及风险隐患的处臵工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查（20分）

1.是否开展了信贷领域风险排查，是否对借（冒）名贷款、不良贷款、抵（质）押贷款和账销案存贷款进行了专项排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。

2.是否开展了以对公账户管理为重点的存款结算环节业务的专项风险排查，是否建立大额存款滚动排查机制，每年不得少于两次。（2.5分）少一次扣1.5分，扣完为止。

3.是否开展了现金业务领域风险排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。

4.是否开展了委托及代理业务案件风险排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。

5.是否开展了SC6000综合业务柜面操作、重空凭证、有价单证、业务印章、代保管物品案件风险排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。

6.是否开展了银行卡业务、ATM、POS、e讯通等自助银行设备管理案件风险排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。7.是否开展了票据业务风险隐患排查。（2.5分）按排查开展情况确定得分。

8.是否开展了网内汇兑、农信银通存通兑、他行民工卡、大小额支付系统等业务风险隐患排查。（2.5分）按排查开展情况 —

— 确定得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构内发生严重瞒报案件的情况或经排查但未发现的风险点引发案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设（20分）

1.是否制定了岗位职责、操作规范、明确岗位权利、义务和责任。（4分）制定得分，未制定不得分。

2.是否坚持重要凭证、印鉴管用分离，记账对账、管库查库分离，规范各岗位间的工作衔接程序以及监督职责。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.是否按季组织员工对自己履行岗位职责进行评价，强化岗位制度约束。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否落实了人防、物防、技防措施，保证社内钞币运送、营业场所和金库的安全，维护员工生命和信用社资金财产安全。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按月对辖内各营业网点库存现金、重要空白凭证、自助银行设备管理、监控录像、安全保卫和内控制度执行情况进行检查，建立监督检查防线。（4分）做到得分，未做到不得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构内存在严重的内控管理失效导致案件发生的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理（20分）

1.是否按季对员工开展了职业道德和操守教育，引导员工 —

— 不断培育良好的职业道德和爱岗敬业精神，树立正确的人生观、价值观。（3分）开展得分，未开展不得分。

2.是否按季开展了员工警示案例、法律法规和各项内控制度的学习。（3分）缺一次扣1分，扣完为止。

3.是否不定期地开展了员工应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训，提高员工业务水平和技能。（3分）开展得分，未开展不得分。

4.是否按照联社的要求不定期对员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。（3分）做到得分，未做到不得分。

5.是否开展了“九种行为人”排查，建立了管理台账，落实管控措施，明确帮扶责任。（4分）建立台账做到得分，未建立台账不得分。

6.是否建立了员工谈心、谈话和家访制度，是否建立了员工8小时外行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。（4分）做到得分，未做到不得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构内存在员工教育管理、重点人员排查不力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理（20分）

1.对各级检查发现的问题是否及时采取相应的措施进行整改。（4分）未整改一项扣0.2分，扣完为止。

2.机构负责人是否对各级检查发现问题的整改落实情况进 —

— 行了指导、督促和检查。（4分）按检查开展情况确定得分。

3.是否建立了各级检查发现问题的整改台账，是否按季梳理汇总，并以此对照检查辖内其他机构是否存在同质同类问题。（4分）建立台账做到得分，未建立台账不得分。

4.是否按照有关规定对各级检查发现的问题整改不落实或拒不执行整改意见的行为进行了问责处理。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.对联社案防办发出的整改通知书是否按照整改要求认真扎实整改并及时反馈整改效果。（4分）未整改一项扣0.2分，扣完为止。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评机构内在内、外检查已发现问题之后，仍然发生同类同质违规问题，则整改处理落实项考评结果为不合格。

第十一条 联社职能部室考核内容：

（一）案件防控工作组织（20分）

1.是否制定了本部门的案件防控工作规划，落实相应的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否把案件防控工作与本部门的重点工作进行同规划、同安排。（2分）做到得分，未做到不得分。

3.是否定期研究本条线业务案防工作方法，及时查找条线业务案防管理工作中存在的薄弱环节并制定相应的办法措施等。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否不定期组织本部门员工学习各项规章制度、开展案件 —

— 防控教育。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了覆盖本条线业务操作环节的规章制度，对无章可循或虽有规章但已不适应当前条线业务发展和基层社实际管理情况的是否及时重新制定或修订；重要岗位轮岗交流、强制休假制度是否建立督促落实。（5分）做到得分，未做到不得分。

6.是否对基层社和有关部门就规章制度建设提出的问题及时认真研究和解决。（2分）做到得分，未做到不得分。7.对发现的重大违规违纪问题和重大风险隐患是否及时、完整、真实报告，并以此联社做出的整改措施和问责处理决定是否督促整改和执行到位并进行有效反馈。（5分）缺报和迟报一次扣1分，扣完为止

针对此单项考评设臵，“一票否决”内容，如果被考评部室没有建立案件防控工作规划和落实案件防控措施，或在发现重大风险隐患和问题处臵工作中发生严重问题，则案件防控工作组织单项考评为不合格。

（二）重点业务风险排查（20分）

1.是否制定涵盖本条线业务的案件风险排查计划。（5分）制定得分，未制定不得分。

2.是否按计划组织开展了本条线业务案件风险排查和专项检查，并留存有详细的工作底稿和报告。（5分）按工作开展具体措施和实效确定得分。

3.是否对本条线业务重点风险领域内控制度执行情况保持一定频率的全覆盖检查，以及对重点防控领域开展突击检查，—

— 并留存有详细的工作底稿和报告。（5分）按工作开展具体措施和实效确定得分。

4.是否认真指导挂包社对重点业务、重要环节和重岗人员开展风险排查，并留存有详细的工作底稿和报告。（5分）按工作开展具体措施和实效确定得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室内未开展案件风险排查或经排查但未发现的风险点引发案件的情况，则重点业务风险排查单项考评为不合格。

（三）内控执行力建设（20分）

1.是否按季对本部门员工岗位履职情况进行评价，不断增强合规操作的自觉性。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了本条线业务岗位职责、操作规范、明确各岗的职责边界。（4分）制定做到得分，未制定不得分。

3.是否对本条线业务制度、规章及操作规程开展系统性培训，提供基层管理人员的制度、规章的认知能力和规范操作能力。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否通过对条线业务内控的实效性进行检查督导，特别是对重点环节、重点事项进行高频率的检查等方式确保内控制度在辖内机构得到贯彻执行。（4分）按工作开展具体措施和实效确定得分。

5.对监管部门或外部审计以及联社发出的风险提示和整改意见，是否高度重视并认真贯彻落实，且在规定的时限内报送贯彻落实的情况及反馈整改实效。（4）缺报或迟报一次扣1分，扣 —

— 完为止。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室对内、外部发出的风险提示和整改意见不重视、不督促整改，导致重大违规违纪或案件发生的，则内控执行力建设项考评结果为不合格。

（四）员工管理（20分）

1.是否不定期对本部门员工开展职业道德和操守教育，引导员工树立良好的职业道德和爱岗敬业的信合精神，树立正确的人生观、价值观。一年不得少于4次。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完为止。

2.是否不定期对本部门员工开展警示案例、业务规章制度和内控制度的学习；是否督促挂联信用社开展警示教育、业务规章制度学习。一年不得少于4次警示教育活动。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完为止。

3.是否不定期地对全辖员工开展条线业务专业技能培训，以及应知应会的岗位规范、业务流程和相关法规制度培训。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否督促挂联信用社对在同一工作岗位上超过一定年限的员工实行岗位轮换。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否不定期对本部门员工的异常行为进行自查、互查和排查工作，是否有相应的检查记录或底稿。（4分）做到得分，未做到不得分。

6.是否督促挂联信用社开展了“九种行为人”排查，建立了

— — 管理台账，落实管控措施，明确帮扶责任。（4分）建立台账做到得分，未建立台账不得分。

7.是否督促挂联信用社建立员工谈心、谈话和家访制度及员工行为失范监察制度，及时了解掌握员工思想动态，加强重要岗位人员的行为监督。（4分）做到得分，未做到不得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室内对挂联信用社督促不到位、条线业务培训不力而导致案件发生的情形，则员工管理项考评结果为不合格。

（五）问题整改及处理（20分）

1.对各级检查发现本条线业务上存在的问题或风险隐患，是否依据相关规定制定了整改措施，落实了整改意见，并进行延伸检查、彻查风险。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.对本条线业务案件风险排查或专项检查发现的问题，是否依照相关规定上报联社进行严格处理。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.对本条线业务检查发现的业务流程漏洞和风险隐患，是否及时采取了相应的防范或补救措施或及时上报联社。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.对内部稽核审计提出的工作建议，条线部门是否及时研究工作方法、完善制度流程，并抓好贯彻落实。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了条线业务各级检查发现问题整改台账，并对相关问题进行归纳梳理汇总分析；并按照轻微违规行为积分管理办

— — 法建立了违规积分台账，对违规责任人实行违规积分管理。（4分）建立台账做到得分，未建立台账不得分。

针对此单项考评设臵“一票否决”内容，如果被考评部室内在条线业务检查发现问题后，未制定整改措施，督促落实整改意见，或未提交联社实行问责处理，则问题整改及处理项考评结果为不合格。

第五章 考核的计分标准

第十二条

考核实行百分制考核，全年考核基础分100分，附加分10分，考核严格按评分标准进行加分、扣分。年终总分的计算方法：

年终总分=100分-扣分项+加分项。

加分标准如下（加分项满分不超过10分，超过10分的按10分计算）：

1.发表各类报道或理论文章，省联社采用推广的每次加3分；在省级及以上会议交流的, 每次加3分。

2.发表案防简报或案防调研文章，被省级以上采用的每篇调研加3分，每篇简报加1.5分；被市级采用的每篇调研加1分，每篇简报加0.5分。

3.被考核单位的案件防控工作受到有关部门表彰的，年终考核时分别予以加分。受到国家级表彰加5分，省部级表彰加3分，市级或厅局级（不含省联社）表彰加1分，案防工作上年考评为

— — 先进单位的在本考核中加0.5分。

4.案件防控工作人员根据在案件防控工作中存在的问题及风险点，向上级提出有合理化建议并得到采纳的，每条加0.5分。

扣分标准如下：

1.受到联社通报批评或处罚的，每次扣2分。

2.受到省联社XX办事处、XX银监分局等部门通报批评或处罚的，每次扣5分。

3.受到省联社、XX银监局等部门通报批评或处罚的，每次扣20分。

第十三条 五个方面的考核内容中的单项考核有3个达到“一票否决”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，案防工作质量综合考评结果为“不满意”，取消评先评优资格，并全额扣减案防保证金，绩效扣发10％；考评得分在80-90分（含90分）或考核内容中的单项考核有1-2个“不合格”的，案防工作质量综合考评为“基本满意”，对案防保证金不奖不惩；考评得分在90分以上（不含90分）或考核内容中的单项考核全部为“合格”的，案防工作质量综合考评为“满意”，给予缴纳的案防保证金同等金额的费用匹配。

第六章 考核结果的运用

第十四条 联社案防办对照上述考核内容分别对参评机构（部室）案防工作开展情况进行考核和评价，将考核结果纳入年

— — 度综合目标考核，并严格与绩效和案防保证金挂钩。

第十五条 对考核期内发生案件的机构，直接取消考评资格，并根据相关制度规定予以处罚和追究有关单位及责任人的责任、扣减当年全部绩效工资。

第十六条 案件防控工作综合考核结果作为考核各单位（部室）内部控制管理水平的重要内容，并纳入各级、各部门主要负责人的履职考核评价。对综合考评较差的信用社（贷款中心）、机关职能部室，联社将对其主要负责人进行约见谈话或责令引咎辞职。

第七章 附 则

第十七条

本考核实施办法由XX县农村信用合作联社负责解释和修改。

第十八条

本考核实施办法自印发之日起执行。

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