分c15043融资融券客户适当性与贷放风险管理90分

第一篇：分c15043融资融券客户适当性与贷放风险管理90分

一、单项选择题

1.下列关于日本证券市场融资融券客户适当性管理相关规定说法不正确的是（）。

A.日本《金融商品交易法》从法律层面对投资者适当性制度作了统一的全面性规定，包括投资者分类、产品适当性以及证券公司和从业人员在适当性方面的职责等

B.证券公司不得对其公司的高级管理人员及员工开办信用交易 C.日本公民凡办妥信用交易账户开户手续并能够交纳保证金者，都可以进行信用交易

D.从法律层面对客户参与融资融券的准入门槛做出了硬性规定 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：0.0 批注：

2.下列关于我国证券市场融资融券客户适当性管理相关规定说法不正确的是（）。

A.证券公司在向客户融资融券前，应当办理客户征信

B.证券公司在办理融资融券客户征信时应了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好等情况

C.对从事证券交易时间不足半年的客户，证券公司不得为其开立信用账户

D.对最近30个交易日日均证券资产低于50万元的客户，证券公司不得为其开立信用账户 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

二、多项选择题

3.下列有关课程中所介绍的证券公司融资融券客户适当性管理的措施，正确的是（）。

A.证券公司根据客户提供的信息，对客户的风险承受能力进行评估

B.证券公司根据了解的业务信息，对业务风险等级进行评估 C.客户与产品或服务相匹配时，证券公司需与客户以电子或书面方式签署《适当性评估结果确认书》

D.客户与产品或服务不匹配时，证券公司不得主动向客户推介该业务

您的答案：B,C,A,D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

4.证券公司在办理融资融券客户征信时应了解客户的（）等情况。A.身份

B.财产与收入状况 C.证券投资经验 D.风险偏好 E.诚信合规记录 您的答案：C,E,A,B,D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

5.证券公司制定的投资者适当性制度应至少包括（）。A.了解客户的标准、程序和方法

B.了解金融产品或金融服务的标准、程序和方法 C.评估适当性的标准、程序和方法 D.执行投资者适当性制度的保障措施 您的答案：A,B,D,C 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

三、判断题

6.证券公司在向客户融资、融券前，应当办理客户征信。（）您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

7.证券公司向客户提供融资融券服务，应当按照《证券公司投资者适当性制度指引》制定投资者适当性制度。（）您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

8.证券公司可对获得融资融券资格的客户实行年审制度，定期对客户资格条件和信用情况进行审核，依据审核结果确定是否延续客户资格或调整客户授信额度。（）您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

9.在证券公司对融资融券客户适当性进行匹配时，应注意客户风险承受能力与融资融券业务风险等级的匹配。（）您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

10.美国金融业监管局相关规则规定，从事日内交易的信用账户的证券市值须在50000美元以上。（）您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：

试卷总得分：90.0

第二篇：融资融券业务投资者适当性管理办法

融资融券业务投资者适当性管理办法

第一章 总则

第一条 为保护投资者合法权益，全面了解客户基本情况，充分揭示融资融券业务风险，审慎选择和引导适当的投资者理性参与融资融券交易，促进融资融券业务健康发展，根据中国证券监督管理委员会《证券公司监督管理条例》、《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、《关于加强证券经纪业务管理的规定》及《**证券股份有限公司融资融券业务管理制度》等规定，制定本办法。

第二条 融资融券业务投资者适当性管理是指通过客户风险测评，选择对融资融券业务具备足够的认知能力、一定的证券交易能力和风险承受能力的客户；通过投资者教育和风险揭示，引导客户在充分了解融资融券业务风险的基础上申请该项业务；通过严格的资质审核、征信评级，审慎授予客户适当的信用额度，引导其理性投资，做好风险防范和服务工作；通过持续性的投资者跟踪指导服务，全程控制融资融券业务风险，培育合格的市场投资者。

第二章 投资者适当性管理的组织架构 第三条 营业部融资融券业务投资者适当性管理工作职责：

（一）制定本营业部融资融券业务投资者适当性管理的实施办法和具体流程；

（二）认真落实公司关于融资融券业务投资者适当性管理工作的各项制度要求；

（三）规范融资融券业务推广流程，由营业部融资融券业务推荐人向具有相应风险承受能力的投资者进行融资融券业务推广；

（四）做好客户服务标准化管理，持续做好高风险客户的持续监控和后续服务工作；

（五）完善营业部客户纠纷处理流程，建立客户纠纷处理应急预案，及时化解客户纠纷。

第三章 融资融券业务投资者适当性管理内容 第四条 全面了解客户，审慎选择目标客户

营业部融资融券业务推荐人应当全面调查和了解客户资信状况、过往交易情况、风险评级情况等，严格按公司相关业务流程来全面了解客户，按照公司相关标准选择客户。

第五条 完成投资者教育与风险揭示工作

按照《**证券股份有限公司融资融券业务投资者教育指引》的规定，面向目标客户，讲解融资融券业务知识，揭示业务风险，使客户在申请该业务前充分了解该业务的风险。

第六条 审核客户资质 营业部应当严格按照《**证券股份有限公司融资融券业务客户选择管理细则》进行客户资质审核、评定和筛选，对资质差、风险承受能力低的投资者劝其审慎参与融资融券业务。

投资者进行资质审核后须通过《融资融券业务知识测评》。

第七条 审慎评定客户信用等级，合理确定授信额度 严格按照《**证券股份有限公司融资融券业务客户征授信管理办法》，全面了解客户自然属性、交易属性及信用记录等，客观公正的开展征信工作；依据征信结果，审慎评定客户信用等级，信用等级与授信系数、保证金比例挂钩；根据客户资产状况、拟提交担保物价值、信用等级、风险控制指标要求，科学合理授予授信额度。

第八条 适时调整信用交易相关指标

公司应根据市场环境与客户属性的变化，合理调整授信额度、可充抵保证金证券折算率、保证金比例、标的证券范围等指标，帮助客户控制风险。

第九条 加强客户适当性持续管理

在客户交易过程中，持续进行风险提示；根据客户交易状况，定期做好客户资质、信用等级、授信额度重新评定工作。

第十条 公司融资融券部、零售业务总部、稽核风控部及营业部应按照《**证券股份有限公司融资融券业务管理制度》中各部门的职责要求，加强对客户融资融券业务交易行为的监控。采取切实有效措施，防范违法违规行为和异常交易行为的发生；发现存在异常交易行为和涉嫌违法违规行为的,应当告知、提醒客户，必要时按照有关规定向监管机构报告。

第十一条 行。

第十二条 第十三条 第四章 附则

本办法未尽事宜遵照公司其他业务制度执本办法由*****解释与修订。本办法自发布之日起执行。

第三篇：融资融券业务投资者适当性管理办法

融资融券业务投资者适当性管理办法

第一章总则

第一条 为保护投资者合法权益，全面了解客户基本情况，充分揭示融资融券业务风险，审慎选择和引导适当的投资者理性参与融资融券交易，促进融资融券业务健康发展，根据中国证券监督管理委员会《证券公司监督管理条例》、《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、《关于加强证券经纪业务管理的规定》及《**证券股份有限公司融资融券业务管理制度》等规定，制定本办法。

第二条 融资融券业务投资者适当性管理是指通过客户风险测评，选择对融资融券业务具备足够的认知能力、一定的证券交易能力和风险承受能力的客户；通过投资者教育和风险揭示，引导客户在充分了解融资融券业务风险的基础上申请该项业务；通过严格的资质审核、征信评级，审慎授予客户适当的信用额度，引导其理性投资，做好风险防范和服务工作；通过持续性的投资者跟踪指导服务，全程控制融资融券业务风险，培育合格的市场投资者。

第二章投资者适当性管理的组织架构

第三条 营业部融资融券业务投资者适当性管理工作职责：

（一）制定本营业部融资融券业务投资者适当性管理的实施办法和具体流程；

（二）认真落实公司关于融资融券业务投资者适当性管理工作的各项制度要求；

（三）规范融资融券业务推广流程，由营业部融资融券业务推荐人向具有相应风险承受能力的投资者进行融资融券业务推广；

（四）做好客户服务标准化管理，持续做好高风险客户的持续监控和后续服务工作；

（五）完善营业部客户纠纷处理流程，建立客户纠纷处理应急预案，及时化解客户纠纷。

第三章融资融券业务投资者适当性管理内容

第四条 全面了解客户，审慎选择目标客户

营业部融资融券业务推荐人应当全面调查和了解客户资信状况、过往交易情况、风险评级情况等，严格按公司相关业务流程来全面了解客户，按照公司相关标准选择客户。

第五条完成投资者教育与风险揭示工作

按照《**证券股份有限公司融资融券业务投资者教育指引》的规定，面向目标客户，讲解融资融券业务知识，揭示业务风险，使客户在申请该业务前充分了解该业务的风险。

第六条审核客户资质

务客户选择管理细则》进行客户资质审核、评定和筛选，对资质差、风险承受能力低的投资者劝其审慎参与融资融券业务。

投资者进行资质审核后须通过《融资融券业务知识测评》。

第七条 审慎评定客户信用等级，合理确定授信额度 严格按照《**证券股份有限公司融资融券业务客户征授信管理办法》，全面了解客户自然属性、交易属性及信用记录等，客观公正的开展征信工作；依据征信结果，审慎评定客户信用等级，信用等级与授信系数、保证金比例挂钩；根据客户资产状况、拟提交担保物价值、信用等级、风险控制指标要求，科学合理授予授信额度。

第八条 适时调整信用交易相关指标

公司应根据市场环境与客户属性的变化，合理调整授信额度、可充抵保证金证券折算率、保证金比例、标的证券范围等指标，帮助客户控制风险。

第九条 加强客户适当性持续管理

在客户交易过程中，持续进行风险提示；根据客户交易状况，定期做好客户资质、信用等级、授信额度重新评定工作。

第十条 公司融资融券部、零售业务总部、稽核风控部

度》中各部门的职责要求，加强对客户融资融券业务交易行为的监控。采取切实有效措施，防范违法违规行为和异常交易行为的发生；发现存在异常交易行为和涉嫌违法违规行为的,应当告知、提醒客户，必要时按照有关规定向监管机构报告。

第十一条

行。

第十二条

第十三条第四章附则 本办法未尽事宜遵照公司其他业务制度执本办法由*****解释与修订。本办法自发布之日起执行。

第四篇：融资融券客户回访管理指引

**证券*****营业部 融资融券客户回访管理指引

第一条 为提高融资融券客户服务水平，防范融资融券业务风险，促进融资融券业务的顺利开展，根据中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》及中国证券登记结算有限责任公司、上海证券交易所、深圳证券交易所关于融资融券业务的规则、《**证券股份有限公司融资融券业务管理制度》、《**证券股份有限公司经纪业务客户回访管理办法（修订）》（以下简称《经纪业务客户回访管理办法》）、《**证券股份有限公司零售业务总部回访业务指引》（以下简称《零售业务总部回访业务指引》）等规定，制定本指引。

第二条 本指引用于规范相关部门及人员对融资融券客户的回访行为。在对融资融券客户进行回访时除应遵守《经纪业务客户回访管理办法》、《零售业务总部回访业务指引》的规定外，还应同时遵守本指引的要求。

第三条 融资融券客户回访工作要坚持及时、真实和准确的原则，由公司零售业务总部负责组织实施，营业部客服部负责具体服务工作。

第四条 营业部客服部负责落实客服中心统一组织的回访工作，同时完成营业部客户日常回访，并按规定及时汇报。第五条 客服中心及营业部的回访工作和流程参照《零售业务总部回访业务指引》相关规定。

第六条 融资融券客户回访的范围包括但不限于以下几类客户：

（一）在本回访期间内，新开立信用资金账户和信用证券账户的客户；

（二）在本回访期间内，被通知追加担保物累计达到两次或两次以上的客户；

（三）在本回访期间内有投诉与纠纷的客户；

（四）在交易和资金方面存在异常的客户，异常情况范围参照《**证券股份有限公司证券交易监控管理办法》中的相关规定；

（五）被强制平仓的客户；

（六）零售业务总部、融资融券部或营业部认为需要回访的客户；

（七）监管部门因临时事项要求回访的客户。其中，对强制平仓客户的回访工作应由营业部融资融券业务推荐人在强制平仓完成后三个工作日内进行专人回访。

第七条 融资融券客户回访的内容一般包括：核实是否为客户本人开户，核对客户的电话（手机）、电子邮箱、通讯地址等联系方式是否真实和准确，同时听取客户对客户服务工作的建议和意见，了解客户需求，进行满意度调查等。回访过程中知悉客户联系方式发生改变时，应提醒客户及时前往营业部柜台申请办理客户资料变更手续，并立即将有关情况通知相关融资融券业务联系人

第八条 对新开立信用账户的客户进行回访的主要目的是核对客户征信材料和开户资料的真实有效性、核对客户参加投资者教育情况及效果等，内容包括但不限于：

(一)核实客户是否参加过营业部融资融券业务投资者教育；

(二)核实营业部是否向客户充分揭示融资融券交易风险，讲解合同条款；

(三)核实是否为客户本人签订合同和办理开户手续；(四)核对客户的电话（手机）、电子邮箱、通讯地址等联系方式是否真实准确；

(五)核实营业部及相关证券从业人员是否违规代客户操作账户、是否存在全权委托行为等情况。

第九条 对强制平仓客户及回访期内被通知追加担保物累计达到两次或两次以上的客户进行回访的主要目的是了解客户对追加担保物和强制平仓有关业务规则的掌握、了解客户的财务状况、了解客户的服务需求等，内容包括但不限于：

(一)核实客户是否熟悉融资融券交易机制、是否清楚该业务风险；(二)核实客户是否了解公司追加担保物和强制平仓有关的业务规则；

(三)核实客户是否清楚自身财务状况；

(四)核实客户是否及时收到公司相关信息提示；(五)提示客户应及时关注信用账户资产及维持担保比例变化情况。

第十条 融资融券客户回访方式及要求参照《经纪业务客户回访管理办法》相关规定。

第十一条 融资融券客户回访当日，回访人员应完成回访问卷，详细记载该次回访的内容。采用面谈方式回访的，回访问卷须由客户签字确认。

第十二条 营业部于每月前五个工作日内向客服中心汇总上报本营业部上月《融资融券客户回访汇总表》（附件一），并接受客服中心对此项工作的抽查。由客服中心每月将汇总的回访结果报送融资融券部。

第十三条 营业部客服部负责对本部客户回访的文档等资料进行分类归档。融资融券客户回访记录应单独建立并归档，作为重要业务资料保存，不得泄密。

第十四条 本指引由****负责解释和修订。第十五条 本指引自发布之日起执行。

第五篇：C15044台湾融资融券现况及风险管理

试

题

一、单项选择题

1.下列关于台湾信用交易市场市场占有率的描述正确的是（）。

A.开放证券商办理融资融券业务以来，自办证券商的市场占有率一直处于较低水平

B.证券金融公司在信用交易市场的市场占有率在开放证券商办理融资融券业务后仍维持较高水平

C.证券金融公司在信用交易市场的市场占有率在开放证券商办理融资融券业务后逐渐降低

D.1995年，环华、富邦、安泰三家证金公司获准成立后，复华证券金融公司被新成立的证金公司抢占了绝大部分的市场份额

您的答案：B 题目分数：10 此题得分：0.0

二、多项选择题

2.以下关于台湾信用交易市场的发展与沿革，说法正确的是（）。

A.台湾证券市场刚开放信用交易时，是由银行代办，且只办理融资不办理融券

B.台湾复华证券金融公司于上世纪80年代开业，先行办理融资业务，并于同年开办融券

C.1990年台湾行政院核定发布《证券商办理有价证券买卖融资融券管理办法》，核准证券商办理融资融券业务

D.由于证券金融公司市场占有率逐年下降，安泰证金和富邦证金于2010年决定退出市场

您的答案：D,C,A,B 题目分数：10 此题得分：10.0

3.下列关于台湾现行信用交易市场架构描述正确的是（）。

A.台湾信用交易市场目前实行双轨制的模式

B.台湾的证券金融公司可以直接对客户授信

C.证券金融公司授信的资金来源于自有资金、银行借款、发行商业本票等途径

D.经核准办理融资融券业务的证券商可通过证券金融公司进行转融通

您的答案：B,C,D,A 题目分数：10 此题得分：10.0

三、判断题

4.台湾复华证券金融公司于1979年7月开业，开业的同时开始办理融资和融券业务。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：0.0

5.在台湾信用交易市场，发行公司召开股东会、除权息、现金增资、合并等，融券应于停止过户前五个营业日还券，供融资户办理过户。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：0.0

6.台湾《证券交易法》相关条款对证券金融公司、证券商进行了规范要求。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

7.在台湾信用交易市场，融资余额或融券余额达到该种股票上市或上柜股份的20%，停止办理融资融券。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：0.0

8.台湾信用交易市场于1994年开放了当日冲销交易，即当日融资买进与融券卖出得为相抵，仅为相抵后之净额交割。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

9.1995年，环华、富邦、安泰三家证券金融公司获准成立，台湾证券金融公司不再是政策性机构，而是具有竞争性的专业金融机构。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

10.台湾地区信用交易于上世纪70年代开放，开放初期只办理融资不办理融券。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

试卷总得分：60.0

试

题

一、单项选择题

1.以下关于台湾信用交易市场的发展与沿革，描述不正确的是（）。

A.目前，台湾地区的证券金融公司属于政策性金融机构

B.台湾复华证券金融公司于1980年先后开始办理融资和融券业务

C.台湾信用交易市场于1994年开放了当日冲销交易，即当日融资买进与融券卖出得为相抵，仅为相抵后之净额交割

D.1995年，环华、富邦、安泰三家证金公司获准成立后，台湾证券金融公司不再是政策性机构，而是具有竞争性的专业金融机构

您的答案：C 题目分数：10 此题得分：0.0

二、多项选择题

2.在台湾市场，存在下列情形的股票不得融资融券（）。

A.上市不满六个月的普通股

B.股价波动过剧

C.股权过度集中

D.成交量过度异常

您的答案：B,D,A,C 题目分数：10 此题得分：10.0

3.下列关于台湾信用交易市场现行作业规范说法正确的是（）。

A.上市股票单股最高限额是2000万元

B.上柜股票单股最高限额是2000万元

C.最低维持担保比率为130%

D.单笔融资融券期限为6个月，不得展延

您的答案：D,B,C,A 题目分数：10 此题得分：0.0

三、判断题

4.台湾信用交易市场单只上市股票的最高融资融券限额是3000万元。（）

您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：0.0

5.台湾信用交易市场单账户融资和融券的最高限额均为6000万元。（）

您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0

6.台湾信用交易市场目前的融资保证金成数是80%。（）

您的答案：未答此题！题目分数：10 此题得分：0.0

7.台湾证券市场于上世纪90年代开放了证券金融公司的转融通业务。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

8.台湾信用交易市场上的融券券源主要来自于融资担保证券。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

9.台湾市场证券金融公司经过兼并整合后，至2015年4月还有两家证券金融公司参与信用交易市场。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

10.台湾地区于1974年开放三家银行办理融资融券业务，开放初期既可办理融资也可办理融券。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：0.0

试卷总得分：50.0

试

题

一、单项选择题

1.下列关于台湾信用交易市场市场占有率的描述正确的是（）。

A.开放证券商办理融资融券业务以来，自办证券商的市场占有率一直处于较低水平

B.证券金融公司在信用交易市场的市场占有率在开放证券商办理融资融券业务后仍维持较高水平

C.证券金融公司在信用交易市场的市场占有率在开放证券商办理融资融券业务后逐渐降低

D.1995年，环华、富邦、安泰三家证金公司获准成立后，复华证券金融公司被新成立的证金公司抢占了绝大部分的市场份额

您的答案：C 题目分数：10 此题得分：10.0

二、多项选择题

2.以下关于台湾信用交易市场的发展与沿革，说法正确的是（）。

A.台湾证券市场刚开放信用交易时，是由银行代办，且只办理融资不办理融券

B.台湾复华证券金融公司于上世纪80年代开业，先行办理融资业务，并于同年开办融券

C.1990年台湾行政院核定发布《证券商办理有价证券买卖融资融券管理办法》，核准证券商办理融资融券业务

D.由于证券金融公司市场占有率逐年下降，安泰证金和富邦证金于2010年决定退出市场

您的答案：D,B,A,C 题目分数：10 此题得分：10.0

3.下列关于台湾现行信用交易市场架构描述正确的是（）。

A.台湾信用交易市场目前实行双轨制的模式

B.台湾的证券金融公司可以直接对客户授信

C.证券金融公司授信的资金来源于自有资金、银行借款、发行商业本票等途径

D.经核准办理融资融券业务的证券商可通过证券金融公司进行转融通

您的答案：B,C,D,A 题目分数：10 此题得分：10.0

三、判断题

4.台湾复华证券金融公司于1979年7月开业，开业的同时开始办理融资和融券业务。（）

您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0

5.在台湾信用交易市场，发行公司召开股东会、除权息、现金增资、合并等，融券应于停止过户前五个营业日还券，供融资户办理过户。（）

您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0

6.台湾《证券交易法》相关条款对证券金融公司、证券商进行了规范要求。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

7.在台湾信用交易市场，融资余额或融券余额达到该种股票上市或上柜股份的20%，停止办理融资融券。（）

您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0

8.台湾信用交易市场于1994年开放了当日冲销交易，即当日融资买进与融券卖出得为相抵，仅为相抵后之净额交割。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

9.1995年，环华、富邦、安泰三家证券金融公司获准成立，台湾证券金融公司不再是政策性机构，而是具有竞争性的专业金融机构。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

10.台湾地区信用交易于上世纪70年代开放，开放初期只办理融资不办理融券。（）

您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0

试卷总得分：100.0