对于如何深入推进中国银行业改革的看法发展

第一篇：对于如何深入推进中国银行业改革的看法发展

深入推进中国银行业改革发展

作为我国现代化事业的重要组成部分，改革开放三十年来，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成就，整个银行业面貌发生了历史性变化。

从规模体系看，截至2007年底，银行业金融机构总数已发展到2.8万多家，总资产超过52万亿元，成功构建了以国有控股商业银行为主体、政策性金融与商业性金融相互分离，多种金融机构分工协作、功能互补和协调发展的银行体系。

从经营绩效看，自2002年底至2007年底五年间，主要商业银行的税前经营利润由364亿元提高到2987亿元，增长超过7倍；税前资产收益率从0.15%提高到0.57%，增长近3倍；不良贷款率从23.6%下降到6.7%；加权平均资本充足率上升至8.11%，资本充足率达标银行从2003年底的8家增加到161家，达标银行资产占比相应从0.6%上升到79%。

从体制机制看，各类资本相继引入，银行业产权逐步实现多元化；现代公司治理机制逐步建立健全，管理与决策的科学化水平不断提升；流程银行建设得到有力推进，业务流程不断优化；内控机制建设迈出重大步伐，全面风险管理能力显著提高；激励约束和绩效考核机制逐步完善。

从服务功能看，各银行主动适应经济发展需要，强化服务职能，有力促进了国民经济平稳较快发展；努力适应社会金融需求的变化，强化产品创新，在传统的融资中介和支付中介的基础上，银行作为社会财富管理中介的职能日益凸现。

从对外开放看，截至2007年底，已有47个国家和地区的193家银行在华设立了242家代表处，外资金融机构资产达1.25万亿元，占我国银行业金融机构总资产的2.4%；与此同时，共有5家中资银行控股、参股9家外资金融机构，有7家中资银行在海外设立60家分支机构，海外总资产已达2674亿美元。

从国际形象看，国有商业银行从几年前技术上濒临破产的问题银行发展成为具有一定国际认知度的大型银行；已有31家中资银行跻身英国《银行家》杂志世界1000家大银行排名；标准普尔、惠誉、穆迪等国际著名评级机构普遍提升了对国内银行的信用评级。我国银行业的影响力不断扩大，国际地位不断提升。

我国银行业改革发展之所以能够取得上述成就，我的体会，主要是得益于以下几方面的因素：首先是国民经济的健康快速发展。改革开放以来，国民经济运行虽然呈现出一定程度的波动性，但已截然不同于传统计划经济时代那种大起大落的运行态势，国内生产总值年均增长9.7%，总体上保持了平稳快速增长，这为银行业的深化改革和持续发展提供了良好的宏观环境。其次是市场化取向改革的不断推进。按照市场化经营思路，不断转变传统观念，加快推进产权制度改革，不断完善公司治理结构，努力提升管理水平，持续推进产品创新、服务创新和技术创新，银行业发展不断获得新的动力。再次是生态环境的持续改善。银行业监管的理念与方式加快与国际接轨，社会大众的金融消费意识和投资意识逐步增强，银行卡刷卡环境不断改善，金融秩序得到治理整顿，信用体系建设有力推进等等，为银行业健康发展提供了有力的制度保障。

当前，我国银行业正在步入一个加速变化的时代，而且变化的广度和深度超出想象。一是经济形势在变。次贷危机肆虐全球，国际金融市场剧烈动荡，世界经济增速明显放缓，国内外经济金融形势复杂多变，银行经营面临着很大的风险、利润压力。二是规则约束在变。从宏观调控到利率汇率市场化改革，从直接融资迅速扩容到资本约束不断加强，从主动负债渠道的开辟到综合化经营的试点，从资产证券化到QDII、QFII不断发展，国内银行正经历着前所未有的金融政策与市场规则的剧变。三是客户需求在变。在全球化浪潮的推动下，企业经营日益呈现集团化、国际化、综合化、集中化特征，要求银行提供全方位、立体化、复合式的金融解决方案；零售客户对银行服务已经走出情感体验的初级阶段，更关心资产增值，对银行的专业化服务水平要求越来越高。四是竞争格局在变。外资银行加快本土化经营步伐，大力进军和抢夺国内高端客户和零售业务市场，同中资银行在产品、业务、人才、客户、技术乃至内部管理和品牌建设等方面展开全方位的较量，国内银行业市场竞争的国际化特征日益凸显。五是利益诉求在变。股东变得更加苛求，人才变得更加难得，客户变得更加挑剔，中介机构变得更加理性，各利益相关者对银行的诉求正在发生新的变化。

面对上述剧变，国内银行如果不能主动求变，就难以获得新的生存发展空间。而从国内银行自身的经管管理现状看，仍存在着诸多不相适应的地方。比如，经营模式不适应，随着直接融资的快速发展，以及利率市场化的加速推进，国内银行长期以来奉行的以大企业为主要服务对象、以批发贷款为主要资产形式、以存贷利差为主要盈利来源的经营模式已越来越难以为继。又如，人才科技不适应，熟悉现代商业银行新业务、新技术、新工具和新管理的高素质人才总体缺乏，风险管理和服务管理的量化和精细化水平有待提升。再如，产品流程不适应，银行提供的金融产品还不够丰富，同质化现象十分突出，也尚未构建以客户和市场需求为起点，以有利于业务流程和管理流程的完整、顺畅运行为目标的有序、高效的闭环系统，还不能很好地适应客户日趋个性化、专业化和综合化的金融需求特征。这些不适应，意味着国内银行未来发展还面临诸多瓶颈制约，亟需加以攻关和破解。

在经济全球化、信息化、市场化不断推进，中国日益融入全球经济体系的时代背景下，对国内银行而言，继续深化改革，进一步加快发展，显得尤为重要而迫切。而国内银行改革发展的努力方向是：

（一）结构均衡化。著名经济学家戈登·史密斯的金融结构理论指出，一国的宏观金融结构将显著影响其金融体系运作效率。实践证明，这一结论对于微观金融主体同样适用。均衡的经营结构能够有效地分散业务风险、降低资本消耗和提升盈利水平。然而，受国内特定经济体制的影响和经济金融发展水平的制约，国内银行的业务发展不够均衡，结构不尽合理，致使风险资产权重偏高，盈利来源单一，资本消耗较大。为此，国内银行应通过大力发展零售业务改善业务结构，通过积极培育中小企业客户优化客户结构，通过不断发展中间业务调整收入结构，通过降低风险资产比例、提高主动负债优化资产负债结构。总之，要通过全方位的结构调整，实现银行战略转型，切实走一条较低资本消耗、较少风险积聚、能够实现盈利持续稳定增长的发展新路子。

（二）经营综合化。综合化经营反映了当今时代银行业业务多元化、服务一体化的发展态势。从上世纪80年代的英国、日本，到90年代的法国、加拿大和美国，国际先进银行先后打破了分业界限，进入了综合化经营时代。随着对外实行全面开放，国内银行加快推进综合化经营进程已是大势所趋。这既是适应直接融资发展和利率市场化的客观要求，也是提升银行盈利能力的基本途径，更是满足客户“一站式”金融需求的根本举措。国内银行应在综合化经营发展方面做出积极探索。一是加强和非银行金融机构的合作，开展交叉销售，积极探索和创新跨市场、复合性的金融产品；二是以资本市场为平台，推出更多的商业银行的产品，如信贷资产证券化、主动负债、资产支持票据等；三是有条件的银行可以积极争取建立金融控股公司，通过投资设立基金公司、投资银行、证券公司、保险公司、养老金公司、信托公司等非银行金融机构，进一步加快综合化经营步伐。与此同时，我国应加快建立健全银行、证券、保险等监管部门之间的监管协作机制，促进机构监管与功能监管的有机结合，为商业银行加快推进综合化经营创造良好的外部环境。

（三）服务品牌化。国内外实践表明，一个企业要赢得长期的竞争力和发展优势，必须在产品、服务的基础上打造企业品牌，形成品牌效应。当今时代，企业的竞争已经越来越集中体现为品牌的竞争。品牌已经成为企业的旗帜，代表企业的整体形象、品质与特征，成为企业实力、技术、服务和质量的综合体现。品牌价值协会主席拉里·莱特曾说过：拥有市场比拥有工厂更重要，而拥有市场的惟一途径是拥有占统治地位的品牌。在国际化竞争时代，对一家银行的金融产品和服务来说，只有着眼于打造特色品牌、形成品牌效应，才能更好地服务客户，也才能获得更多的盈利。而银行能否构建服务品牌，主要取决于能否在提供差异化服务方面赢得竞争优势。国内银行要更加重视自身核心竞争力的建设，加速从同质同类的服务竞争走向差异化、个性化、特色化的服务竞争，要在以特取胜方面下功夫。通过创新金融产品、改进服务方式、拓展服务渠道和加强服务管理等举措，不断提升自身的服务形象。

（四）管理精细化。管理日趋精细严密，是国际先进银行的共同特征。而精细化管理的本质要求是注重流程管理和量化管理，追求精益求精、深入扎实、严谨规范。据有关资料统计，从1980至1996年间，美国平均每年有13家银行实施了流程管理计划，平均资产收益率和资本收益率分别从原来的1%和14%上升到1.5%和20%，平均成本与效益比则从63%下降到了50-55%；当前，国际上不少银行正在积极实施新资本协议要求，对信用风险、市场风险和操作风险等风险的测量、估算和分析，已经达到了一个很高的水平。充分挖掘自身潜力，摆脱粗放式管理，向内部管理要效益，走精细化管理之路，是国内银行实现可持续发展的必然选择。国内银行要高度注重流程管理，在形成前、中、后台协调有序、相互制衡的整体架构内，通过实施六西格玛等先进管理工具，以市场需求为起点，以提升客户体验为宗旨，对现有的操作流程、销售流程和管理流程加以全面梳理，合理进行调整，着力提高市场反应速度、产品销售能力和客户服务水平。另一方面，要高度注重量化管理，充分运用IT技术和各种管理信息系统，对成本支出和经营风险作出科学、严密的测算、分析与评估，以数据说话，努力提高决策的量化和现代化水平。

（五）人才专业化。随着客户需求日益个性化、逐利化，金融产品日益综合化、衍生化，以及经营风险日益多元化、复杂化，银行对从业人员专业化水平的要求越来越高。国内银行要在发展的理念、制度、技术和产品上逐步实现与国际接轨，没有一大批高素质的专业化人才是办不到的。为此，我们必须加快实施人才战略。一是要大胆借鉴国外经验，探索实施股票期权、员工持股等长期激励机制，努力构建路径分明、层级合理的职业生涯通道。二是放眼国际市场，积极引聘具有丰富从业经验的境外金融人才。三是加大资源投入，强化培训教育，建立健全完整有效的培训体系。

（六）发展国际化。随着我国跨国贸易和跨国投资的快速增长，企业经营国际化的趋势日益明显，这就对银行提出了更为全面的境内外融资、支付和风险管理等金融服务需求。而通过设立海外分支机构、加大股权投资以及兼并收购等方式，积极稳妥地推进国际化经营进程，进而更好地适应我国越来越多“走出去”企业的金融需求，是国内银行发展的必然趋势。当然，国内银行国际化经营要获得成功，需要有清晰的发展战略和相应的管理能力，特别是驾驭海外经营风险的能力。

——资产质量明显提高。主要商业银行不良贷款持续保持“双下降”，2007年6月末，全国银行业不良贷款率从2002年末的23．6％下降到6．45％。可以预计，农行改革完成后，不良贷款将会进一步下降。

——资本实力和充足水平显著增强。2003年末，我国只有8家银行资本充足率在8％以上，2007年6月末已上升到125家。资本充足率达标银行的资产占全部银行业机构总资产的比重，从2003年末的0．6％上升到了2007年6月末的78．3％。

——拨备水平逐年上升。2003年银监会成立时，银行业拨备缺口高达1．34万亿元，到2006年末已缩小到了4547亿元。2007年6月底，工行、中行、建行和交行四大股改的大型银行，平均拨备充足率已高达123．9％。——盈利能力明显增强。主要商业银行税前利润从2002年底的364亿元，增加到2006年底的2409亿元。2007年上半年，银行业金融机构实现税后利润2544．3亿元，相当于2006年全年利润的84％。

——新机构和新业务层出不穷。新设立了汽车金融公司、货币经纪公司等专业性金融机构，设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社新型农村银行业金融机构，稳步推进商业银行设立基金管理公司，积极探索银保深层次合作，电子银行、银行卡、个人理财和衍生产品交易已成为银行业务最活跃的领域。截至2006年末，商业银行电子银行交易额达122万亿元，银行卡11．3亿张，银行理财产品募集资金量4000亿元„„

我国银行业的对外形象和市场信心已今非昔比。一些国际媒体和机构对我国银行业的看法，已从2002年的普遍不被看好转变为积极正面。今年7月，英国《银行家》杂志公布全球1000家大银行最新排名，31家主要的中资商业银行全部入选，工行、中行分列第七和第九，这是我国的银行首次进入前十名。截至今年9月30日，在全球前十大上市银行市值排名中，工行、建行、中行分列第一、第五和第六位。与此同时，国际权威评级机构近年来也多次调高了对我国银行业的评级。这些看法和评级的变化，正是我国银行业五年来通过改革获得大发展的真实写照。

五、银行需要什么样的毕业生

银行经营有两大特点。一是银行是经营风险的行业，也就是说，银行所做的业务都是有风险的，所以，对银行来说，控制风险很重要；二是，银行是服务行业，同业之间的竞争很激烈，银行需要营销自己的业务，因此，业务营销也很重要。

因此，银行希望毕业生具备下列几个方面的素质和能力：

1、五官端正，形象好或气质佳；帅哥美女优先，但相貌一般不会被歧视。

2、通过英语等级考试，在校成绩一般即可；英语水平突出、成绩优秀者优先；

3、具备一定的解决问题的能力和学习能力，反应速度快；愚钝、一根筋的同学不适合。

4、细致、耐心，有一定的风险控制的意识，不能粗心大意、丢三落四。

5、性格开朗，乐观积极，书面和口头表达能力好，具备一定的沟通协调能力；和客户营销业务的时候不脸红，领导让你写个材料，不能写得文不对题、错字连篇。

6、心态平和，工作态度认真，踏实肯干，不浮躁，不好高骛远，不眼高手低。

第二篇：对于发展马克思主义哲学的几点看法

《对于发展马克思主义哲学的几点看法》

(一)要发展马克思主义哲学,我以为最重要的还是把视线投向新领域,研究新问题。不要以为研究经典作家没有研究过的问题就是离开了马克思主义。不错,经典作家论述过的问题我们还有很多并没有吃透,有的论述还需要深入发掘,重新理解,这当然是一项重要工作。但是更重要更迫切的还是研究经典作家没有研究或者没有深入研究过的问题。在政治和经济问题上,我们常常明确地指出哪些问题是经典作家没有研究过的,为什么惟独在哲学问题上就不可以这样说呢?列宁正因为研究了马克思和恩格斯没有研究过的问题,毛泽东正因为研究了马、恩、列没有研究过的问题,邓小平正因为研究了马、恩、列、毛没有研究过的问题,才发展了马克思主义,难道不是事实吗?当然,我们不能轻率地断言某某问题经典作家没有研究过。例如有的论者说马克思主义哲学没有研究过“人”,我看这是活天冤枉。全部马克思主义(不仅是哲学)就是为了彻底改变使人不成其为人的处境、实现人的自由全面的发展而创立的,怎么能说它没有研究过人呢?但是确有经典作家没有研究过或者没有深入地系统地研究过的问题,却是事实。这是因为当时的时代还没有提出、或者没有尖锐地提出这些问题。现在时代已经发生了极大的变化,新的实践、科学和哲学本身都提出了大量的新问题,而且非马克思主义哲学已经作了大量的研究,论著已经汗牛充栋,正在影响着全世界。如果马克思

主义哲学只是在经典作家研究过的问题范围内翻来覆去地做文章,认为这些新问题不属于自己的研究领域,不予理睬,不提出自己的看法,那就会大大削弱甚至丧失自己的解释力,变成离开世界文明发展大道的褊狭理论,变成落后的哲学,就说不上发展,也说不上坚持了。改革开放以来我们大大拓宽了研究的领域,这是非常可喜的现象。

(二)当前世界哲学研究的问题多如牛毛,我们都不能不关注,不能没有发言权。但是,哲学问题的最深刻的根源毕竟还是社会的实际生活,不管哲学家本人是否意识到了都一样。有些问题在西方发达国家是非常迫切的问题,在我们这里却未必那么迫切,甚至还不到提上日程的时候。例如后现代、后工业社会的许多问题就是如此。我不是说不可以作超前的研究,但总还要有轻重缓急之分,不必跟着人家亦步亦趋,人家“热”什么我们就“热”什么。我以为当前最需要花气力去研究的还是对我们的现代化和民族振兴有重大关系的哲学问题。我仍然相信理论的生命之源在于社会的需要,人民的需要,并且不是局部的表层的需要,而是普遍的深层的需要。我们在现代化过程中发生的层出不穷的新问题,无一不与哲学有关,无一不需要从哲学的层面提供理论的向导。对这些问题视而不见,无动于衷,就未免轻重倒置了。例如,在世界格局大变动、我国社会大转型的时候,成千上万的人、特别是我们的广大干部和青年学生被弄得眼花缭乱,无所适从,他们有那么多的疑团、困惑和苦闷,那么希望找到一个安身立命的“精

神家园”,希望得到一种合理解释这些矛盾现象的方法,他们求助于哲学,我们这些以哲学为职业的人能够没有一种责任感,不想或多或少尽一点微薄之力吗?我看近年来许多同志的研究就是在这种强烈的社会需要的驱动下开展起来的。人学和价值哲学的研究就是如此。研究现实生活提出的问题会不会降低哲学的水平?很可能会,但不是必然会。这第一取决于从实际生活中提炼出哲学问题的精度如何,第二取决于解决这些问题的高度和深度如何,第三取决于宣传的方式如何。过去多年来把哲学当作具体政策的辩护工具,弄成政策图解,搞得极其简单化、绝对化、庸俗化,以至于造成全民学哲学而又全国主观主义大泛滥的荒谬局面,这段惨痛历史要引为子孙万代的教训,再也不能重演了。我们不会再走这样的路。我们要走的是源于生活而又高于生活的路。我们会以世界的眼光和时代的眼光来解决生活提出的哲学问题,磨练出既高瞻远瞩又精细严密的理论,为中国、也为世界哲学作出自己的一份独特的贡献。

(三)我觉得我们搞哲学的同志对科学的负面作用似乎讲得多了一些。毫无疑问,科学万能论是错误的。科学有它的局限性,并不能解决人类的一切问题;科学的思维方法也决不是唯一合理的思维方法;科学的不合理的应用已经给人类带来了不少的灾难。这都是事实。哲学指出这一点是完全必要的。但是科学毕竟是认识世界和改造世界的有力武器,是为人类造福的有力武器。它的功能也是无可替代的。西方某些学者把科学说成灾难之源的

怪论千万不可附和。在中国尤其如此。中国一百多年来的历史血迹斑斑,并不是由于科学太先进,而是由于科学太落后。现在我们的祖国站起来了,可是数以亿计的人还迫切需要科学启蒙;我国科学与西方的巨大差距不仅使我们还处在发展中国家的地位,而且连安全都受到威胁。我们现在应当着力强调的还是“科学技术是第一生产力”和“科教兴国”,而不是大讲科学的“缺点”。在大家营养不良、面黄肌瘦的时候去讲吃得过饱、身体太胖的危害性,提出“减肥”的办法,自然也并无不可,因为这种理论如果确实符合实际,也是一项有价值的成果;但恐怕毕竟不是当务之急,而且有点文不对题。哲学当然不应当是科学的侍从和跟班,但也不应当是科学的训导员;它应当是科学的朋友。过去苏联和我国都发生过哲学硬充科学的“指导者”和“裁判者”而造成严重后果的事,再也不能重复了。

(四)哲学对人类、对民族确实太重要。它既是民族精神的升华物,又是民族精神的铸造者。一个没有哲学思想的民族是没有灵魂的民族,没有脊梁的民族,是不能在人类文明史上留下伟大足迹的侏儒。轻视哲学的民族是可悲的民族。但是哲学和科学一样,也不是万能的,也要把自己摆在适当的位置。哲学有自己的崇高使命,有自己的事情要做,不必因为受到冷遇而自惭形秽或愤愤不平;但也不必把自己抬得至高无上。研究哲学的人不可无“为万世开太平”的气度和胸襟,但不可真以为有“为万世开太平”的哲学。马克思主义哲学也不可能“为万世开太平”。能够回答

时代提出的哲学问题,把人类的智慧向前推进一步,为人类留下一些有永恒价值的思想财富,这就已经是了不起的功绩了。哲学是反思的学问,这种性质注定了它难免做黄昏起飞的枭鸟,这就是我们中国人常说的“事后诸葛亮”;但它一旦产生又可以成为社会变革的先导,做高鸣报晓的雄鸡,做“事前诸葛亮”。要做好“事前诸葛亮”,先得老老实实地做好“事后诸葛亮”,否则高谈不免流于空谈,热闹一阵也就烟消云散了。

(五)21世纪的马克思主义哲学的走向如何?我实在没有能力说清楚。我想这也不是哪一位高手提出一套精密的方案,或者开一个会议作出一个权威性的决议,大家就会一体遵循,齐步向前的。而且如果真是这样,倒又成了死水一潭,毫无生气的局面,马克思主义哲学的活力又被窒息了。在哲学这个最需要个性和灵感的精神世界里搞“计划经济”是行不通的。事实上还是只能各人按自己的理解去“走”,在许多不同的领域里去探索问题。这些看似不大整齐的足迹汇集起来,“路”也就踩出来了,马克思主义哲学的新形态也就逐渐成形了。不过,从大家的发言看来,立足本土,放眼世界,融会中外,自创新局,似乎还是一种共识。也许大家将来踩出来的就是这样的路。

第三篇：对于中国和谐社会的看法

对于中国和谐社会的看法

和谐社会，具体说是社会主义和谐社会，是人类孜孜以求的一种美好社会，马克思主义政党不懈追求的一种社会理想。根据马克思主义基本原理和中国社会主义建设的实践经验，根据新世纪新阶段中国经济社会发展的新要求和中国社会出现的新趋势新特点，中国共产党2004年提出社会主义和谐社会这一社会发展战略目标，指的是一种和睦、融洽并且各阶层齐心协力的社会状态。

2004年9月19日，中国共产党第十六届中央委员会第四次全体会议上正式提出了“构建社会主义和谐社会”的概念。随后，在中国，“和谐社会”便常作为这一概念的缩略语。2005年以来，中国共产党提出将“和谐社会”作为执政的战略任务，“和谐”的理念要成为建设“中国特色的社会主义”过程中的价值取向。

“民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处”是和谐社会的主要内容。以上这些基本特征是相互联系、相互作用的。构建社会主义和谐社会，必须坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持社会主义的基本制度，坚持走中国特色社会主义道路；树立和落实科学发展观，促进社会主义物质文明、政治文明、精神文明建设与和谐社会建设全面发展；以人为本，在经济发展的基础上不断满足人民群众日益增长的物质文化需要，促进人的全面发展；尊重人民群众的创造精神，通过深化改革、创新体制，调动一切积极因素，激发全社会的创造活力；注重社会公平，正确反映和兼顾不同方面群众的利益，正确处理人民内部矛盾和其他社会矛盾，妥善协调各方面的利益关系；正确处理改革发展稳定的关系，使它们相互协调相互促进，确保社会政治稳定。社会主义和谐社会，不是无差别的社会。构建社会主义和谐社会既是目标又是过程，需要经过长期奋斗、不懈努力才能逐步实现。

然而，究其定义，和谐社会只是一个伟大的社会理想。只允许我们无限地接近，而无法完全达到，也许随着时代的发展和谐社会的定义会被不断革新，从而让它更适合我们的社会主义现状。着眼现在，在构建和谐社会的进程中，我们依旧遇到许多的问题：

一是无原则的和谐。所谓无原则的和谐是指以构建社会和谐做为幌子，违背基本的法治精神，混淆是非，践踏公平正义，甚者更用其牟利敛财。这种行为不但违背了社会和谐的原则，更严重阻碍了和谐社会的发展。

二是盲目的和谐。所谓盲目的和谐是指在构建和谐社会过程中，不能正确的认识和谐的本质，忽视社会现状，导致和谐社会发展几无成效。这样的和谐只会取得哗众取宠的效果，即使“和谐社会”四个字为人所熟知，但其内涵，知道的人却寥寥。

针对当今发展有点脱离轨道的社会主义和谐社会发展，无论是对于政府、社会还是个人，都需要好好反思，不但要杜绝无原则的和谐，也要避免盲目的和谐。

对于政府，要认真贯彻思想，所谓贯彻，不是只停留在看看文件、造造势就行了的，必须把工作落到实处。要加快法治的建设，如今我国法律还有诸多不完善，跟不上时代脚步的地方，于是产生了许多法治盲点，人民连最基本的权力都无法保证，何谈和谐？而不公平的增多恰恰也是影响和谐社会构建的重要原因。

对于社会，各界人士、组织要积极引导社会文化趋向，把和谐的本质思想深入人心。而不是哗众取宠，把和谐肤浅地解释，任其泛娱乐化。

对于我们个人，也许无法从太高的角度改变什么，但我们可以规范自己，好好体会社会主义和谐社会的基本要求，并为其而努力。而不是盲目从众，扩散那些有害和谐的思想和文化。

社会主义和谐社会，是国家、党和我们的最高社会理想，我们应该认真地认识它、完善它、发展它。相信，通过我们不懈的努力，我们会离它越来越近。

第四篇：2014年银行业将推进5方面改革

银监会:2014年银行业将推进5方面改革

记者17日了解到，银监会近日召开会议，提出2014年银行业将推进由民间资本发起设立中小型银行，确保平台贷款余额不增，做好房贷风险、影子银行风险防控，研究制定保障农村存款主要用于农业农村的制度办法等。

会议提出，明年银行业将从以下五方面继续推进改革发展：

进一步深化银行业改革开放。细化设立民营银行的政策思路，推进由民间资本发起设立中小型银行、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构；深化银行业对外开放，研究推出包括放宽机构、业务、准入等一揽子政策措施；优化银行业分类，推动差异化发展、特色化经营；深化政策性金融机构改革，研究推进组建新型政策性金融机构。

优化银行业治理体系。要求银行强化业务条线管理，推行子公司、事业部制等专营机构模式，探索信贷、理财、同业、投资、私人银行等业务分类管理，推动业务管理的专业化、规范化；银行业金融机构在集团层面要专注于全面风险管理，完善有效制衡机制和激励约束机制。

推进监管能力现代化。在守住风险底线前提下进一步清理优化市场准入制度，发挥市场在资源配置中的决定性作用，调动基层监管工作积极性；整合现场检查资源，强化处罚力度；适应发展普惠金融、机构服务下沉的新情况，强化基层一线监管，充实县域监管资源，提升银行业监管效能。

防范和化解银行业风险。要求银行密切关注信用风险变化的新趋势特点，用好核销政策，创新金融工具，盘活存量资金；进一步健全对地方政府贷款的风险识别、评级与管理机制，确保平台贷款余额不增，结构优化，还款来源落实；做好流动性风险、房地产信贷风险、影子银行风险、信息科技风险等重点风险的防控工作。

提高金融服务实体水平。积极推进发展普惠金融，研究制定保障金融机构农村存款主要用于农业农村的制度办法，研究改善科技型中小企业融资条件的政策措施；进一步改善信贷结构，加大信贷资源向粮食生产、农业规模化生产和集约化经营、过剩产能化解、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、普通商品住房供应、小额信贷等领域的倾斜力度。

第五篇：2013中国银行家调查报告发布暨银行业改革发展研讨会

2013银行家调查报告发布暨银行业改革发展研讨会

2013年12月23日，由中国银行业协会、《中国银行业》杂志、《银行家》杂志、东方银行业高管研修院共同主办的2013银行家调查报告发布暨银行业改革发展研讨会在京举行。本次研讨会以“银行业全面深化改革展开版”为主题，围绕银行业贯彻落实十八届三中全会改革精神展开讨论。协会会长单位代表国家开发银行副行长张旭光、银监会创新部主任王岩岫、银监会办公厅副主任杨少俊、中国农业银行副行长李振江、中国邮政储蓄银行副行长徐学明、兴业银行行长李仁杰、中国民生银行行长助理林云山、普华永道北京首席合伙人吴卫军、中国银行业协会首席经济学家巴曙松、中国工商银行城市金融研究所副所长樊志刚、中国银行战略发展部副总经理宗良、《银行家》杂志社主编王松奇等嘉宾出席并发表了致辞或主旨演讲。银监会研究局陈璐副处长、中国光大银行副行长刘珺、江苏银行副行长朱其龙、交通银行副首席信息官麻德琼、交通银行战略发展部副总经理周昆平、北京银行(601169,股吧)董事会秘书杨书剑、上海浦东发展银行战略发展部总经理李麟、包商银行首席经济学家华而诚、普华永道合伙人梁国威、朱宇等嘉宾参加了专题讨论。中国银行业协会专职副会长杨再平主持研讨会、中国银行业协会秘书长陈远年主持发布会。

中国银行业协会首席经济学家巴曙松受中国银行业协会委托发布了《中国银行家调查报告（2013）》(以下简称《报告》)。报告从宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和内部控制、公司治理与人力资源管理、信息科技与互联网金融、企业社会责任、监管评价、银行家群体、发展前瞻等方面反映了中国银行业在经济结构调整、业务创新转型中面临的发展机遇、挑战和应对之策，表达了银行家对中国银行业改革开放、银行业务发展及银行业监督管理等方面的研判和建议。

报告要点表明: 银行家关注深度变革的宏观环境，对当前宏观政策充分肯定

过半数的银行家认为中国经济增长中枢下移，未来每年GDP增长合意区间为7%-7.5%。宏观调控思路上的调整备受银行家关注，与往年调查结果相比，银行家对2012年以来宏观经济政策效果的总体评价最高，显示了对当前宏观政策的肯定。新一届政府将城镇化作为政策的主要着力点和带动经济增长的引擎。银行家对城镇化建设推进的关注度也显著提高，并就金融支持城镇化建设提出了建议，认为监管部门应该“明确城镇化支持方向，实现“有扶有控”。

应对利率市场化进程的不断深化，中国银行业力求战略转型和业务突围

与2012年的调查结果相比较，“特色化经营”超越“综合化经营”银行业战略调整的重中之重，反映出在市场竞争日趋激烈、同质化竞争严重的背景下，各银行对于特色经营道路的思索与实践。68.5%的银行家认为行业竞争将“倒逼银行加快理财产品创新”。对于未来银行理财业务的发展，逾六成银行家认为利率市场化会降低理财产品的吸引力，超半数的银行家认为监管政策趋向严格也将影响理财业务的发展。

银行家防控风险意识进一步增强，风险管控更趋严格

《报告》显示，银行家重点关注的风险点与往年相比也出现新的变化，其关注的首要风险是淘汰落后产能造成的信贷风险加速。54.5%的银行家认为“产业结构调整升级（如淘汰落后产能）造成的信贷风险加速”是其面临的最主要风险。超半数银行家认为造成6月份“钱

荒”最主要的原因是“银行资产负债期限结构错配严重”，表明中国银行业流动性风险管理难度加大。在不良贷款方面，31.6%的银行家认为未来最可能出现不良率偏高的业务是“小微企业贷款”；61.3%的银行家认为长三角区域在未来一段时间内不良率可能承压最大，这可能与当地小微企业相对集中、风险传染性较大密切相关。“地方政府融资平台的债务风险”的关注度一直较高，也受到43%的银行家关注。与此同时，近九成银行家认为内部控制体系建设已经初步完成。对于中国银行业当前内部控制体系的适当性，33.1%的银行家认为“已按照内部控制标准建立、健全内部控制体系，并定期审议”；56.8%的银行家认为“已经建立内部控制体系，但仍需完善”。

各行更加重视自身公司治理及绩效考核的科学合理性与长效性

《报告》通过对中国银行家问卷调查和当面访谈，了解银行家们对银行激励约束机制、高管选聘、信贷投放过程、绩效考核与资源配置等公司治理结构问题的看法，结果显示：接受调查及访谈的银行家们普遍认为，近年来中国银行业金融机构公司治理架构不断健全。其中，外资银行公司治理平均得分最高，其市场化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商业银行、农村金融机构和大型商业银行。但银行家们对公司治理一些项目评价不高，也值得关注。《报告》显示，逾九成银行家认为中国银行业存在行政干预，56%和51.4%的银行家认为，在高管选聘及信贷投放上存在明显行政干预。从机构类型来看，外资银行的高管选聘与信贷投放受到行政干预比商业银行和政策性银行普遍要少。银行家们对绩效考核及资源配置评价较低，从机构类型看，政策性银行的高管对自身总分行管理情况较为满意，而大型商业银行高管对管理层级增加导致资源配置、绩效考核效率降低不够满意。《报告》选取了225家银行业金融机构作为样本，调查结果显示，面对银行业经营战略转型大趋势，国内商业银行开始加强绩效考核体系的建设，逐步转向重视平衡风险和利润，以价值管理为核心的综合绩效考核体系。九成以上商业银行将风险管理类指标作为整体绩效考核的重点，与经营绩效类指标并重。

对银行监管总体评价较高，同时建议增强监管的弹性和灵活性

《报告》分三个体系对监管进行了评价，分别是“主要监管指标评价”、“主要监管手段评价”以及“实现监管目标成效”。具体来看，在“主要监管指标评价”中，包括“资本充足率”、“拨备覆盖率”、“流动性覆盖率”、“拨贷比”、“杠杆率”、“净稳定资金比例”、“存贷比”七项，每项分“指标本身的科学性和合理性”、“对中国银行业的适用性”、“监管弹性和灵活性”三个维度，各维度设定为满分5分，合计15分。各项得分分别为12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高项为“资本充足率”，最低项为“存贷比”。从“主要监管手段评价”来看，包括“监管政策制定”、“机构准入”、“金融风险处置”、“业务准入”、“非现场监管”、“现场检查”、“问责与处罚”、“主动信息公开”以及“跨业跨境监管交流合作”九项，各项设定为满分5分，其得分分别为4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高为“监管政策制定”，“非现场监管”和“现场检查”也获得了较为不错的评价，反映了目前监管机构对几项传统监管手段的使用已日趋成熟，也被广大银行家所接受。在“实现监管目标成效”中，包括“维护银行体系稳健运行”、“维护金融消费者权益”、“促进银行公平竞争”、“提升我国银行业的国际竞争力”、“鼓励金融创新”、“促进银行差异化发展”六项。各项设定为满分5分，其得分分别为4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。银行家普遍认为我国监管机构能够较为有效地“维护银行体系稳健运行”，同时在“维护金融消费者权益”方面也作了卓有成效的探索。同时，银行家建议进一步增加监管的弹性和灵活性，以适应银行业经营环境的新变化。

以“银行业全面深化改革展开版”为主题的研讨会也“头脑风暴”出系列有价值的思想火花，诸如：

1.金融创新归根到底是要满足服务实体经济的需求。同时，金融创新要遵守“栅栏”原则，充分保护金融消费者，严格坚守风险底线，使创新与风险管控能力相适应，做到“五个了解”。

2.构建普惠金融体系是国家的重要发展战略，惠农金融服务是普惠金融的重要方面，需要银行业金融机构自觉履行社会责任，广泛运用现代化信息手段，创新惠农服务的渠道和方式，同时要统筹银行业金融机构和各级地方政府的力量，实现可持续发展。

3.十八届三中全会指出市场应起决定性的作用，这一重大理论突破将深刻影响金融体系建设和金融市场的发展。商业银行必须认真思考如何看待和满足市场需求的问题，如何按照各类业务的客观规律去经营业务的问题，如何加强与监管的沟通、协调和互动，以及自身经营是否按照国际会计准则真实地记录并认真计提拨备和风险。同时，监管方面也要有个适应的过程。

4.银行转型必须依托于新一轮的改革红利作支撑。银行面临经济增长模式发生巨大转变，利率市场化彻底结束了带有一定计划经济特点的体制环境，如何保持稳健发展面临挑战。互联网金融的挑战启发银行思考如何真正做到以客户为中心，转型措施能否成功落实，关键还在于有没有新的改革支撑。

5.银行业的海外发展要坚持以实体经济为出发点，以培育全球化的服务能力为重要手段，打造海外梯队化发展的银行业机构的实现方式，加强和提升管理能力，建立海外可持续发展的新模式。

6.构建普惠金融的长效机制应发挥政策性、商业性和合作性金融的作用，鼓励和引导各类金融机构主动提供普惠金融服务，努力推进社会信用体系建设，构建普惠金融良好的生态环境。

7.从中国小微金融的整体发展看，小微金融没有经过一个完整的全经济周期，小微金融的生产运营模式仍然需要探索，各家银行大规模介入小微融资业务，对小微企业整体融资环境有比较大的改观。

8.利率市场化将倒逼银行业改革，但更重要的是为银行带来转型发展的机遇。发展普惠金融正是银行业应对利率市场化的有效途径。应对利率市场化，银行业需要改变原有的“盈利观、产品观、客户观”：降低对信贷规模扩张的依赖；提升专业化的服务水平、发展符合中国银行业自身特色的金融创新；注重资产质量和资本使用效率由粗放式向精细化管理转变，更加重视改善风险管理模式和提升风险管理水平，大力推动业务模式转型和金融产品创新，通过技术进步来推进金融创新，通过金融创新来推动普惠金融的发展。