P2P可与银行形成良性互补

第一篇：P2P可与银行形成良性互补

P2P可与银行形成良性互补

网络借贷平台（P2P）作为一种新兴的集资方式，由于自身的特殊性，在前期野蛮生长过程中滋生不少问题，近期被爆出多起违规事件，甚至出现了一周内倒闭三家的情况。一时间，P2P行业被推到了舆论的风口浪尖。为此，相关监管部门也加快了推进对互联网金融平台的监管步伐，以期实现互联网金融普惠价值，并走上规范化发展的道路。

那么，目前对处于发展初期的国内小额信贷的最大隐忧是什么，应当如何应对？纯线上交易撮合平台和债权转让交易，哪种模式更适合国内P2P发展？国外成熟P2P公司有哪些地方值得国内同业学习和借鉴？带着这些问题，证券时报记者专访了普惠金融信息服务（上海）有限公司（以下简称普惠金融）的创始合伙人兼首席执行官（CEO）董祺。自身风控能力是P2P运营根本

银监会相关负责人刘张君早前出席“防范打击非法集资新闻发布会”时提出，P2P不得跨越四条底线：一是要明确平台的中介性质；二是要明确平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。目前能做到完全遵守着4条红线的平台并不多，合时代就是其中一家。

对此，董祺表示，刘张君主任明确点出网络借贷涉嫌非法集资的情况，给业内某些所谓披着P2P网贷外衣的不规范平台敲响了警钟。

董祺分析说，目前行业内的种种乱象可以归纳为：首先是资金池问题，某些P2P网站将借款设计成银行标准化理财产品，误导投资人将这类借款的风险和银行理财产品混为一谈，或者在借款对象还没有明确前先吸收投资人资金，存在挪用资金的道德风险；其次，某些P2P平台本身的风控方式手段存在重大缺陷，不能鉴别或者默许虚假借款信息发布在平台上，业内一些同行还将“征信外包”，这是一件非常危险的事情；第三种情况是网贷本身发布虚假借款信息来进行自融。

董祺表示，网络借贷作为一种比较创新的业务模式，虽然满足了未被传统金融覆盖的低收入人群的金融服务需求，但在法律和监管体系上需要界定一些基本的底线和原则，即不能够突破既有的法律和监管体系框架来开展业务。

董祺说，决定P2P网贷运营的根本是建立自身风控能力，对借款人的风控审核能力是决定一个公司长远竞争力的条件。“我国的征信完整性比国外落后20年～30年，目前国外有三大信用记录公司，即益百利(Experian)、环联(Trans Union)、艾奎法克斯(Equifax)。普惠金融选择了益百利来进行合作，目的就是要解决国内征信体系不健全的问题。”他介绍说，普惠金融和益佰利以及美国普林斯顿大学合作开发适合国内借款人实际情况的评分卡系统，同时还引入在国外Capital One等公司拥有长期风控和数据分析工作经验的高管加入团队。P2P不应跨界与银行竞争

纯线上交易撮合平台和债权转让交易，哪一种模式更适合国内P2P发展？对此，董祺表示，两种模式都有发展空间，线上交易撮合和线下债权转让仅仅是在出借人来源渠道的不同。“决定这个行业发展的关键在于资产质量，也就是经过公司风控审核的借款收回来的概率有多大。只要是正规地、认真地做P2P小微借款业务，把借款客户分散到各个行业、各个地域，平均借款单笔控制在10万以下，这就符合风险分散的原则。”他举例说，国外类似Capital One、GE Money等消费贷款公司和P2P公司都有很丰富的经验，它们成功的关键在于坚持自己的风控原则，坚持做小微贷款，而不跨界到其他领域去做自身不擅长的事情。

谈到P2P和银行业的关系，董祺表示，P2P公司应该坚持做自己的小微贷款业务，P2P和银行的关系应当是互补型的，银行因为受到成本考核、风控方式的制约，做的是几千万，上亿的借款项目。而P2P做的是几万元的借款项目，在风控模式上和银行不太一样，需要引入类似国外的Capital One、Lending Club这类公司的风控模式。“一般来说，P2P公司无论是从资金成本，还是在这类大额贷款的风控技术上都是竞争不过银行的，因此顺理成章的只能做些银行不愿意做的高风险项目，而这其实是目前国内P2P行业还没有认识到的一点。” 研究显示，小微信贷消费信贷行业在美国的市场规模是3000亿美元至4000亿美元的规模，目前Capital One已经成为美国第七大银行。而这个行业在国内还刚开始起步，现在的行业规模大致为每年1100亿元人民币的水平，而行业的增长速度惊人，“这也是我们喜欢这个行业的一个原因，只要明白这个行业的规律性和关键性的东西，我们希望可以在国内打造一家金融服务行业的百年老店。”董祺表示，“我们的目标是致力于建立一家受人尊敬的专业小微金融服务公司，中短期的目标是在业内打造领先和一流的数据化风控能力，专注于服务10万以下的小微贷客户借款需求，以及给出借人提供超过传统金融产品收益回报的投资机会。”

第二篇：司法建议应和行政权力形成良性互动

司法建议应和行政权力形成良性互动

周东飞

2008年09月19日09:11来源：《法制日报》

交强险自实施以来，受到了多方面的质疑。这次质疑的特殊之处在于，它来自法院并以司法建议的方式反馈给监管部门。然而，司法建议尽管来自司法机关，但仅仅是建议而已，它并不具备法定的强制效力。交强险的瑕疵似乎已经不再让人意外，保监会将怎样面对来自法院的司法建议，倒是更加令人瞩目。

尽管司法建议并没有强制力作保证，但是行政机关积极回应司法建议的正面范例并不是没有先例。2006年，北京市朝阳区人民法院就“全国牙防组”违反《认证认可条例》规定等问题，向有关部门发出司法建议，并获得了有力支持。此举被舆论普遍认为是行政机关积极回应司法建议的典范之作。

典范之作之所以弥足珍贵，是因为在现实中行政权力与司法机关在司法建议方面的良性互动不多。2005年，同样是北京市朝阳区人民法院，曾就首都机场高速公路收费问题，向北京市交通委、北京市发改委以及首发公司发出三份司法建议函。三单位却未见回应，似乎证明了司法建议的无力。有媒体调查了北京市朝阳区人民法院等4家法院2006年发送的172份司法建议，发现反馈率不足三成；而司法建议涉及问题最多的集中在行政机关，占三成左右。也可以这么说，不少行政机关对于司法建议拒不接受，这已成为司法建议所面临的窘迫常态。

在如此尴尬的背景之下，保监会到底会不会对事关交强险缺陷的司法建议做出反应，很多人都不敢奢望。尽管早有专家建言，要通过完善立法建立对司法建议的回复制度，使司法建议具备一定的强制效力。不过，且不说这一建议尚在争论之中，即便达成了共识，也难免远水不解近渴。事实上，强制固然是一种可靠的力量，但强制也是一种最消极的力量。行政机关对于司法建议的态度，原本不必如此忸怩和抗拒。对国家机关的工作提出意见建议，是宪法赋予一切组织和个人的权力。司法建议在这一层意义之外，还体现了司法权力对于行政权力的有效监督。

交强险制度作为一项新的制度探索，不可能一出世就完美无缺，关键是要在实践中不断发现问题，并及时弥补和完善。司法机关由于独特的中立裁判地位，比一般组织和个人甚至监管机关本身更能发现其中存在的瑕疵，并提出改进的意见建议。及时提出高质量的司法建议，是司法机关不辱使命的体现，也是监管部门避免工作失误的良机。若从这个角度来看待司法建议，则不必再去计较是否具备强制力。强制力可以作为一种震慑，却不能看成履行职责的必要条件。

对交强险而言，问题的真假与改进措施仍可探讨。在这之前，对于司法建议的积极回应是一个良好的开端。如此，则“全国牙防组”的案例有望不成为孤证，行政与司法之间的良性互动必将再续佳话。

第三篇：PE和PP的优点与缺点

PE和PP的优点与缺点

PE，是乙烯经聚合制得的一种热塑性树脂。在工业上，也包括乙烯与少量 α－烯烃的共聚物。聚乙烯无臭，无毒,手感似蜡,具有优良的耐低温性能(最低使用温度可达-70～-100℃),化学稳定性好,能耐大多数酸碱的侵蚀(不耐具有氧化性质的酸),常温下不溶于一般溶剂,吸水性小,电绝缘性能优良；但聚乙烯对于环境应力(化学与机械作用)是很敏感的，耐热老化性差。聚乙烯的性质因品种而异，主要取决于分子结构和密度。采用不同的生产方法可得不同密度(0.91～0.96g／cm3）的产物。聚乙烯可用一般热塑性塑料的成型方法(见塑料加工)加工。用途十分广泛，主要用来制造薄膜、容器、管道、单丝、电线电缆、日用品等，并可作为电视、雷达等的高频绝缘材料.特点： 无毒、无味，度小,强度刚度,硬度耐热性均优于低压聚乙烯,可在100度左右使用.具有良好的电性能和高频绝缘性不受湿度影响，缺点：但低温时变脆、不耐磨、易老化.聚丙烯(PP)聚丙烯是由丙烯聚合而制得的一种热塑性树脂。有等规物、无规物和间规物三种构型，工业产品以等规物为主要成分。聚丙烯也包括丙烯与少量乙烯的共聚物在内。通常为半透明无色固体，无臭无毒。由于结构规整而高度结晶化,故熔点高达167℃,耐热,制品可用蒸汽消毒是其突出优点。密度0.90g/cm3,是最轻的通用塑料。耐腐蚀,抗张强度30MPa，强度、刚性和透明性都比聚乙烯好。缺点是耐低温冲击性差，较易老化，但可分别通过改性和添加抗氧剂予以克服。

特点：

无毒、无味，密度小，强度、刚度、硬度耐热性均优于低压聚乙烯,可在100度左右使用.具有良好的电性能和高频绝缘性不受湿度影响,但低温时变脆、不耐磨、易老化.适于制作一般机械零件,耐腐蚀零件和绝缘零件。常见的酸、碱有机溶剂对它几乎不起作用，可用于食具。

缺点：但聚乙烯对于环境应力(化学与机械作用)是很敏感的，耐热老化性差。

第四篇：银行职业发展规划可参考

3篇银行职业发展规划可参考

篇一

一、岗位职责价值

主要职责是柜面受理经办公私客户账户开销、存取款、贷款入账、利息收付、支付结算、异地汇款、中间业务办理业务。主要功能是产品受理或交易承办。有银行，增加了柜面营销职责。

学历和专业要求。所有金融类，会计、统计、工商管理经济管理类，计算机类等专业，学历要求高中或中专以上。

岗位价值。按所需能力、工作自由度和职务影响三维度评估标准，该岗位是标准化、程序化简单劳动，所需知识能力较低、业务不需要自由发挥或者创新、承担的责任或者职务影响较小。

上岗条件低、几乎没有准入门槛，甚至高中毕业、智力健全就能上岗。岗位价值属于较低水平。是中台运营岗位，待遇也相对较低。

年纪轻、形象好、颜值高的帅哥靓妹最受欢迎。

18年前，时任银川市商业银行董事长何仲森在天津召开的全国城商行监管及论坛会上就提出：银行柜员只能招中专生、否则你就是浪费全社会的资源。这一观点得到监管及与会代表的认可。会场响起了热烈的掌声!

二、职业发展通道

1、柜员岗位职级通道。由于学历、技能、能力等，对柜员工作表现的影响不大，所以一些管理粗放的银行，在薪酬体系设计中、柜员岗位就没有分级。

一些管理精细、规模较大、柜员较多的银行，按照业务能力、技能、职称、工作年限、学历等，设置了一级柜员、二级柜员、三级柜员、四级柜员、五级柜员等5个级别。

主要目的是让一些终身从事柜员的员工有一个人生价值体现。他退休时，也能自豪地说：我是五级柜员!

2、柜员的管理职级通道。一般走运营管理部管理职级。柜员、会计主管、营业室副主任(副经理)、营业室主任(经理)、运营管理部高级经理、部门副总、部门总，运营总监、运营条线副行长等。

3、行内跨条线发展通道。柜员是能快速接触较多业务种类的岗位，比较重视员工职业发展规划的银行、会要求所有新入行员工、先到柜员岗位实习工作一年。然后，根据需要、再调配到相关岗位。所以，柜员可转换的职业发展通道相对较多。

除了运营管理部管理职级通道之外，还有个人业务部客户经理通道、个人业务部管理通道、小微业务部客户经理通道、小微业务部管理通道、三农业务部客户经理通道、三农业务部管理通道、银行卡业务通道、计划财务部通道、其他所有中台部门、或者后台支持保障部门通道等，都有机会相互转换岗位通道，实现发展。

柜员岗位被银行人戏称为各岗位新人的培训基地。

只要不是特别喜欢、特别爱好、特别适应或者其他条件限制，只能做柜员工作，一般的本科以上学历员工有3至5年柜员经历之后都会转岗或者晋升。

4、跳槽行外发展通道。

你本科以上学历、有3至5年柜员经验、行内转岗或者晋升无望时，就要考虑跳槽发展。若遇到当地新设同类银行或者低一梯队、但规模和影响力较大的银行招聘柜员主管或支行营业室主任职务时，可以应聘、跨行实现转岗或提前晋级。

总之，柜员岗位是银行准入门槛较低的基础岗位，适合员工实习锻炼，本岗位职级较少，但行内横跨职业通道较多。你在经历柜员岗位锻炼之后，选择适合自己岗位，跨职业通道发展。

三、职业目标

职业发展目标可分为岗位职级目标和专业技术职称目标。

岗位职级目标。一般人一生可晋升三、四个职级;比较幸运的能晋升五、六个职级;超过6个职级的是火箭式晋升，属非常稀少的天之骄子。

专业技能职级。柜员岗位需要考取会计系列或者金融类经济系列职称。如初级职称的会计员、经济员，中级职称的会计师、经济师等。

你可根据自己能力、爱好和职业特性，确定一个岗位职级和技能水平的目标。

如果你真的只适合做柜员，退休时、要达到五级柜员水平，也可作为职业目标。大多数情况下、你只是把柜员作为门槛，选定更适合自己的其他通道职业发展目标。

根据选定的职业通道和具体目标，分解到各个人生阶段或者职业。

坚持职业目标的复盘。现实变化之后，根据岗位晋级情况、当前技术现状、能力匹配度、对目标及相关影响因素进行修正、完善。如果职业通道变化，要随之进行调整。

四、能力积累和提升

1、专业知识。

一是专业知识。

需要会计、统计、财务、工商管理和银行业务等相关经济、管理、计算机和金融类中专毕业以上水平。

二是基础知识。

掌握金融管理、财务管理、资金管理、商业银行法、会计法、票据法、支付结算、商务礼仪、语言沟通等一些通用基础知识。

2、专业技能。

有良好的计算机操作技能、资金核算技能、点钞技能、翻打传票技能、假币识别技能、反洗钱技能、沟通协调技能、冲突处理技巧等。

专业资格证书。本行要求的柜员上岗证书。银行业协会组织的相关从业资格证书，如公共基础、个人理财等证书。监管部门要求的有关假币、反洗钱等专业证书。

有兴趣的也可考取注册会计师，金融理财师：AFP、CFP等证书。

3、关系建立。

一是与你的直接领导搞好关系。

工作上服从、支持，安排工作能落实、有反馈;生活上，关心联络，找机会一起喝酒、一起购物、一起开展周末活动，联络感情。为你转岗或者晋升提供支持。

二是加强与你一起入行员工、同校同学、老乡等的联谊，有助于你获取职场信息、相互提供支持、帮助解决工作难题和矛盾。

三是注重与你意向发展职业的部门负责人联系，明确自己的职业趋向，让其在有需求、有编制时，联系并帮助你。

这些关系是你转岗或者职业晋升的重要资源，有助于你职业发展目标的完成。

五、职业性格培养

柜员岗位适合实际型、内向型的职业特性，需要常规型和谨慎性的行为风格。

你可进行职业兴趣测试和MBTI测试，进一步明确你的职业性格与柜员职业的匹配程度。根据测试结果，加强相关职业性格的强化和培养。

六、机会准备和把握

无论是晋升或者转岗，除个别管理粗放落后的中小银行是领导决定之外，大部分商业银行都是采取内部招聘或者竞聘方式。

既然是内部招聘，重大不同是偏重于你日常的工作表现。你工作能力和业绩展现十分重要。

一是通过活动展示自己。

积极参加部门或单位组织的晨晚会和各类团建活动。主动发表有见解的意见，参与具体项目，或成为组织者。活动中，不仅仅做观众、更要做演员，让领导和同事们认识你、关注你。

二是通过技能展示自己。

一定要刻意练习一项业务技能，并达到一流极致水平，成为比赛能手。或点钞、或数字输入、或证件识别、或假币识别、或洗钱识别等，只要一项技能成为本行、乃至当地银行系统的第一名，你就有了知名度和影响力。

二是通过知识展示自己。

运用你所学知识，擅于观察、勤于思考，对现有柜面业务处理流程改进、操作规程、效率提升、客户分流、存款挽留、柜面营销话术、服务用语、环境布置等方面进行多角度、全方位、发散性、认真梳理和研究，对业务工作中存在不足，对客户投诉的焦点、对差错出现的环节等提出改进完善意见建议，展示自己的知识水平。

四是通过特长展示自己。

如果你有琴棋书画、乐器演奏、体育、歌唱、写作、演讲等任何特长，都要通过团建活动、业余聚会、同事婚丧嫁娶等机会展示出来，给自己贴上工作之外的一个特长标签，加深领导和同事们对你的认知，为你的形象加分!

五是通过写作展示自己。

把单位的工作成效和经验、自己工作中思考总结的心得、学习研究中的启发收获，写成稿件在本行或上级行内部刊物上转发，或者在公开媒体及自媒体上发表。这样可以宣传单位形象，让领导也有面子。同时，也提高自己的知名度和影响力。

六是通过应聘展示自己。

参加应聘是锻炼自己、让领导重视自己的手段。无论是否与你职业规划相关的内部招聘，你都要积极参加。如果成功竞聘了你意外的岗位，说明你有这方面的职业天赋。你调整职业规划就是了。如果不能成功，你也得到了锻炼、展示了志在必得的自信，让领导对你有了深刻的印象。

我遇有一位高中毕业的银行员工两年内参加5次行内竞聘，终于得到了本科学历要求的管理岗位，而且上岗后表现还很优秀。

七是通过关系推销自己。

学历高、能力强、业绩优，还不能如愿，就要拉关系。既然能力不突出的人、能够靠关系晋升。你为什么不能?!为了纠正这一不良现象，你也要先晋升到一定高位才能具备条件。所以，无论采取什么措施，你也要找到行内外的关系。通过关系人推荐自己，实现职业发展。

八是通过自荐推销自己。

如果真的不想拉关系，那就自己到办公室、找单位人力资源管理部门负责人或者有关领导推销自己。首先说明自己的职业目标，然后介绍自己的学历、能力、工作成绩。表明自己强烈的愿望，引起领导重视。

通过能力和特长展示、参加招聘、关系推荐、自我推销，实现自己的职业发展规划目标。

如果还不能如愿，就只能考虑跳槽转行发展了。

七、重视第二职业曲线

柜员是程序化、格式化、标准化，可编码的工作，是银行业被AI替代的可能性最大的岗位。随着智能设备和互联网技术的发展，很多银行都在减少柜员。

你要根据自己的学识水平、能力潜质和特长爱好，结合新技术发展趋势，选择行内转岗，或者跳槽转行发展。

行内转岗的通道前面已经列示。也可用于你跳槽其他银行时选择参考。

你也可以安于现在的岗位，等待统一的转岗安排。但是，也要选择一项适合业余时间从事的第二职业。

你可以把自己工作中总结的某一方面经验，或者某一特长爱好，整理输出成课程在网上出售。

甚至可以做网络作者，给自媒体投稿，也可以自己或合伙创办自媒体公司等，实现人生价值。

综上，本文明确了银行柜员岗位的行内外职业通道、职业发展目标、所需能力，如何抓住机会、匹配性格等职业发展的内容。也提示了第二职业的选项。为你的职业发展提供了指南。

总之，柜员岗位属于技术含量低、准入条件少的中台运营岗位，待遇相对较低。适合岗位锻炼，是银行各职种的基础锻炼岗位。可选择的转岗职业通道较多。只要重视能力的展示、引起领导和同事们的关注，抓住行内外的所有招聘机会，就一定能实现职业发展的最终目标。

篇二

银行业的工作，从大方向来说，一个是技术序列，一个是营销序列，技术序列里面包括会计、产品、法律、信息技术、风险控制，营销序列包括对公业务、个人业务、国际业务、同业业务。无论哪个序列，都是从基层员工做起，逐步在技术水平和业务能力方面有所提升，然后提升职位。

一般顺序是：员工-主管-部门经理-部门(支行)助理、副职、正职。

对于应届毕业生来说，建议这么回答：作为应届毕业生，我需要学习的东西太多，所以我希望能从基层开始学习，我也了解到银行培养新人有轮岗制度，可以让我接触很多业务。由于对具体业务现在还不了解，三年之内我会做到努力学习，全面掌握银行业的基础知识，同时发现自己的优势所在，通过三年的积累，再根据行里的安排选择以后的发展方向。

篇三

要说现在最火热最爆红的职业那肯定是金融了，特别是在银行工作的人们。近年来，银行管理学的学科发展日新月异，新的管理手段和管理技术层出不穷。刚刚阅读完《金融道》，描述的是广东发展银行杭州分行从只有一个光杆司令的“弱势银行”到致力发展为浙江第一金融品牌的崛起史。杭州广发在短短十年间取得骄人成绩的事实印证了这样一句话：“金融之道，常常在金融之外。”这本书给我的触动很大，它告诉我想要做在金融业做出一番成绩，单靠过强的专业知识是远远不够的。我们不仅要具备全面的金融知识，较强的分析与综合能力、高超的沟通技巧与应变能力、专业的服务意识、坚忍不拔的拼搏精神等等也都是不可或缺的。彭老师课堂上讲过的银行客户经理为客户母亲千方百计买来所需中药还熬好后在送到客户家里，也是暗含此理吧。

谈到职业规划，我的职业理想是一名理财师，并且希望终有一天能有一个自己的理财师事务所，专门为客户做规划，就像今天遍布各地的律师事务所那样。在毕业前考取证券从业资格证等基本证书，提高自己的外语能力，夯实自己的专业基础。毕业后三年内在金融业(首选是银行私人银行部门)打下基础，争取三至五年拿下cfp等相关含金量高的证书。我知道要成为一个真正的理财师并非拿到一个证书就可以，而是要看他为客户能够创造多大价值。如果只有证书，不能得到客户的认可，那么证书将毫无意义。但是我更愿意将其证书的取得看成是事业的发展的分水岭。人说“三十而立”，我想那时应该正是我为之奋斗促成事业腾飞之时。

XX年，因三家中资商业银行—中国银行、中信银行、招商银行，相继成立私人银行部，开展私人银行业务，而被银行业称为中国“私人银行元年”。今年，国内的主要商业银行，如中国工商银行、交通银行等，也陆续开展了这一业务。可见，私人银行业务将成为中外资金融机构竞争的又一个重点。privatebanking的发展已有400余年的历史，它通过客户经理向拥有高额净资产的私人客户及其家庭提供以财富管理为核心的、高质量、专业化金融及相关服务获取收入。由于国内银行业仍处在转型改革之中，各项操作流程及法律法规与国际接轨时日不久，精通银行业的本土专业人士的`储备还处在积累阶段，外籍银行专业人才在本地化中面临着漫长的磨合期，专业人才的匮乏是当前我国私人银行业务发展的重要障碍。近年来随着中国经济持续高速增长，居民的私人财富不断积累，一个稳定的高收入富裕人群己经形成，我国银行业开展私人银行业务己具备一定的市场条件。XX年爆发全球金融危机，对我国的金融业肯定有很大的影响，尤其我们这些看似“生不逢时”的金融学生。但是我想这其中一方面对我国金融业的完善有很大的促进作用，另一方面优秀的人才更容易脱颖而出。凡事都辩证的看吧，只要通过不懈努力，软硬件都达到一定水平，“塞翁失马，焉知非福”呢?

由此，我的未来职业发展前景既有机遇又充满了挑战。

理财是一种生活方式，它来源于生活同时也服务于生活，理财师的价值是在实践中体现的。一个称职的理财师应该能够在实践中为客户创造出最大价值，帮客户做好合理的财务安排才能够得到客户的认可。理财是一项终身学习的事业，只有在实践中不断学习，理财师的称号才有价值。

首先我要把知识基础夯实.理财是一个宽口径的专业，涉猎知识广博，不仅要有经济、金融等基本知识，还要了解理财行业以及收藏、房产等相关的知识。特别注意对这些知识和信息的积累，运用联系的、发展的眼光辩证地看待，因为知识膨胀、信息爆炸，某个时间点上正确的信息长期来看也许就是谬误了。第二是丰富我的社会经验，学习一点心理学，懂待人接物、“察言观色”的方法，学会挖掘客户内心的真实需求，如何与人沟通。客户的真实需求往往和语言表露出来的并不一致，如何识别客户的真正的风险取向，是从书本上学不来的。

人要树立正确的职业理想，首先必须全面地认识自己。要通过科学认知的方法和手段，正确全面地认识自己的过去、现在、未来。我特意做了一份专业的职业性格测试，分析表明我的性格属“教导型”，愿意帮助别人解决问题、了解自己、并且与他人分享自己的价值观，比较适宜在咨询业或教育界发展。报告还指出某些既要求懂技术，又要有很强的交际、交流能力的复合型工作是我需要考虑的。其中重点推荐的岗位就有财务咨询顾问。报告中指出的“不够坚持”“容易松懈”等工作劣势是我现在就应该努力克服的缺点。

俄国的托尔斯泰曾说过“理想是指路的明灯，没有理想就没有坚定的方向，就没有生活”。每个人的人生目标是通过职业理想来确立，并最终通过职业理想来实现。我的人格属enfj型(mbti理论)，我有很强的“利他主义”情感，我也非常认同经济学家茅于轼先生晚年悟出的“享受生活，并且帮助被人享受生活”的人生意义。我愿意把“享受生活，并且帮助被人享受生活”当做我的人生追求。我想“理财师”的职业就可以帮助我实现这一追求。

第五篇：自然人可组建银行

自然人或可发起设立农商行 注册资本最低5000万元

宏观经济中国证券报[微博] 陈莹莹2013-10-10 00:20

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银监会9日公布的《农村中小金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》称，自然人可以发起设立农村中小金融机构。农村中小金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。农村商业银行的注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元。

根据征求意见稿，设立农村商业银行应有符合条件的发起人，发起人包括自然人、境内非金融机构、境内银行业金融机构、境内非银行业金融机构、境外银行机构和银监会认可的其他发起人。自然人作为发起人，应为具有完全民事行为能力的中国公民，并且有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录；入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。单个自然人股东及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％；职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％；单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％，并购重组高风险农村信用社除外。

境外银行机构作为发起人或战略投资者入股农村商业银行需事前报银监会审批，银监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外银行机构作为发起人的条件。