5.树立合规操作理念,营造优质服务氛围

第一篇：5.树立合规操作理念,营造优质服务氛围

树立合规操作理念，营造优质服务氛围

——合规文化建设学习心得

目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。金融业也必然会带动着中国经济不断的发展，与此同时，银行业的风险防范也是不容忽视的问题。因此，合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经广泛的得到全球银行业的普遍认同。

银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。

风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。从进入都司路支行工作以来，每天网点晨会都会向我们提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时向我们介绍一些案例，使每个工作人员在为客户办理业务的过程中，遇到相关的情况能够有效的避免风险。

现将进入建行工作四个月以来，在合规环节的几个重要关键点总结如下：

一、原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患

原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不

法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

二、柜员疏忽大意，造成业务流程的错误

疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，尤其对于客户量比较大的网点，追求工作的效率而疏忽了审核输入内容的准确性。常见的错误如：开户时户名、身份证号录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，身份证号码等极易录入错误；取款错误操作成存款造成了自己短款，反之，存款错误操作成取款则会造成自己长款等；以上错误如能及时发现，则可以在客户临柜的情况下及时的进行处理，反之，待客户离开之后才发现则有可能造成严重的后果。所以我们办理业务的过程中，提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对，确保正确的情况下才提交，确保一笔一清。

三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。如若客户由于部分原因，不能签名的，则需要加盖个人手印。

四、由于硬件设施的故障，造成业务凭证的不完整性

在操作流程中，由于硬件设施的故障，比如打印机未能完整的打印出原始凭证的情况，若能重新认证，则写明原因由柜员主管授权重新认证，若不能重新认证的，如开户时的存款凭条，则柜员进行手工填写，由柜员主管签字确认后，和客户做好相应解释后，由客户核对一致后签名。由于手工填写的凭证具有一定的潜在隐患，故由柜员主管和客户签名确认，保证凭证的真实性和有效性。

五、个人私章的应用及保管

柜员在营业前和营业终，都要妥善的保管好个人私章，营业中，若要离开柜台，则应注意锁屏、锁现金重空、锁章的“三锁”合规操作，其中：“章”包括业务用章和个人私章。在操作流程中，发现我们部分的柜员习惯将个人私章置于键盘上，方便使用，但同时也增加了风险隐患，由于私章与键盘的颜色同属黑色，在色泽上不容易引起色觉上的冲击，故容易在离柜的时候遗忘私章。所以建议个人私章不要随意置于键盘上，应和业务用章一样的妥善保管，以防止埋下安全隐患。

通过合规文化的学习，使全体员工对建行改革与发展历程中所存在的隐性或显性的风险点有了更加清晰的认识，极大地提高了风险防范意识，深刻体会到风险点防控既是保证建行持续稳健发展的重中之

重，也是我们建行每一名员工的使命。

为了让合规文化建设的理念深入人心，大力的营造建行优质服务的氛围，我们建行的每一名员工都应该手携手，心连心，为建行的发展共同的努力。

第一、要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。

第二、对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督——受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督——对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督——对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。

第三、还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。

建行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。我们每名员工都要把“诚实、公正、稳健、创造”的理念牢记，将“风险防范人人有责，合规操作从我做起”的理念根植于心，争做遵规守纪的建行人，始终做到“不断创新，追求卓越”，为实现建行稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

———都司路支行：刘艳兰

第二篇：以合规会计操作 营造优质服务环境

以合规会计操作 营造优质服务环境

合规管理在营业前台的核心是服务！服务是品牌，是形象，是一个单位核心的竞争力，服务创造价值。松滋支行会计结算部以规范化的会计操作，以“耐心多一点、态度好一点、动作快一点、层次高一点”的服务要求极力为客户提供优质的会计服务。

一、管理合规，形成优质服务的合力

针对松滋支行会计结算部人员大多自农发行成立以来就在会计岗位上工作，操作惯性较强，处理业务时，有时先入为主，经验为先。针对该情况，松滋支行会计结算部以事前、事中、事后三个方面为重点，狠抓各项制度的落实，形成了会计事务的全程合规管理，确保各项业务处理能按照我行现行会计制度进行处理。会计业务事前规范是会计工作全程合规管理的基础和前提。会计结算部从“五细化”入手，将制度细化、岗位细化、职责细化、标准细化、检查细化，使会计工作的每一个环节落实到各个岗位，落实到每个人，避免了在贯彻制度上和日常工作开展上的“盲点”。会计业务事中规范是会计工作合规管理的关键。会计结算部事中规范以制度落实为关键点，确保各项规章制度、办法落实到位不走样，保证了会计工作质量的提高。会计业务事后规范是会计工作合规管理的有力保证。为进一步规范会计行为，提高会计核算质量、防止差错，会计结算部加大了会计检查督导力度，统一检查记录，规范检查督导工作行为，提高检查督导工作质量。通过各项管理制度的落实，支行会计结算部形成了会计事务的多层次规范管理，每个人都知道该做什么，怎么做，相互之间如何配合，形成了会计结算部规范化管理的合力。

二、合规操作，奠定优质服务的基础

农发行会计结算部，以规范化的业务操作，为企业提供了便捷、安全的会计服务。针对农发行贷款资金管理要求高，各项资金的进出均有着严格的规定，支行会计结算部严格执行上级行的各项规定，操作业务。今年，松滋市支行开通了资金到账短信通知服务，企业每笔资金进入农发行，会计结算部均在第一时间通过短信将资金到账情况发送至企业和支行相关人员的手机上，并将“资金到帐通知书”送达客户经理。企业每笔资金支取，会计结算部严格执行“资金支取通知单”制度，确保了农发行资金使用的合规性。企业办理各项结算业务时，会计结算部以《支付结算办法》及《中国农业发展银行综合业务核算操作规程》和《中国农业发展银行柜面业务操作流程》为基础，严格按照业务流程图进行业务流程处理，以规范化保障企业结算业务的便捷与安全。

三、合规服务，提升优质服务形象

礼貌是合规服务的第一要素，柜台是向客户提供服务的第一平台，我们每一位柜员都要通过柜面服务，体现农发行的企业文化，体现农发行的人文关怀。通过服务环境建设，我们做到了礼貌待人；微笑服务；具有亲和力；保持营业大厅和柜面环境温馨舒适。同时针对农发行开户企业少，企业人员相对固定的特点，我们在礼貌服务上提出了“见面识其人，电话辩其声”的要求。一声“李总好，您生意越来越好了，回笼资金天天见长”，换来的是客户的爽朗的笑声，丢掉的是我们与客户的距离。

结算是合规服务的核心，为企业提供最安全、便捷的结算服务是我们会计结算部全体人员的共同使命。上半年一个收购季节的星期五，一家油脂企业向工行网银账户汇款，资金却迟迟不能到达其网银账户，企业老总着急，企业会计着慌，“钱不会不见了吧！”。通过与工行网银人员联系，发现该笔资金被工行荆州清算中心挂账，而挂账的原因仅仅是因为企业汇款时未在工行账户名后未加注括号。为了使企业收购资金不断档，会计结算部安排专人在工行金松分理处与工行营业部之间往返四次，提供资料要求工行清算中心将资金退汇或直接进入企业网银账户，在多方协调下该笔资金于下班前进入了企业的网银账户，企业老总感谢的走了，但留给我们更多的是思考，如何避免类似情况的发生。从这天起，我们的柜员就开始了对企业常用账户的收集整理，开始了对各银行账号规律的摸索，两名前台柜员熟记了企业辅助账户、企业网银的户名和账号，记住了企业最常用的结算账号。永盛粮油的陈总一次向兴业银行汇款，电汇凭证递进来后，禹念提醒他道：“您再与对方核对一下账号，你的收款人账号可能有误。”陈总与对方核对账号后发现账号确实少写了一个零，她不禁感叹道：“你们这都能看出来，看来以后还要多在你们这办结算。”类似的情况还有很多。企业对农发行的结算越来越信任，也将更多的资金留在了农发行。

换位思考是合规服务的升华，想客户之所想，急客户之所急，才能准确的把握客户需求，才能创造出银企双赢的局面。群兴粮油不是我们的贷款企业，多年前曾打算将基本户转至他行。但我们通过会计服务留住了他，而留住他的法宝就是换位思考的服务。针对该公司资金规模有限，但流动相当迅速的特点，我们相时而动，确定了以服务企业经营为核心，促进存款自然形成的服务方案。收购期间我们为其备足现金，平时则加强信息沟通，保障企业的汇款需要，每当有资金到其账上后，斯尚玉同志都会打电话向其告知，询问其现金需求及大额汇款计划，对其各项会计服务要求只要是农发行可以提供的，我们也尽力提供。如今群兴粮油已是我们最忠诚的结算客户，其资金流的百分之九十以上在我行办理，其日均存款现已达到50万元。通过营业人员有共同努力，农发行会计服务安全、便捷、舒心的服务形象已被广大客户认同，企业也将更多的结算业务留在了农发行办理。

实践证明，会计业务合规管理是银行会计业务适应当前金融改革和金融业务发展的有效管理形式。坚持实行会计业务的合规管理，才能在会计业务中真正体现并落实“三铁”精神，才能确保会计业务全面、系统、准确地履行核算与监督职能。只有锲而不舍地狠抓会计业务的合规管理，才能使会计业务达到一个新的高度，今后的工作中，松滋支行会计结算部将进一步做好会计的合规管理，使我们的合规管理再上一个新台阶。

农发行松滋市支行 曲真磊

二O一O年十月十六日

第三篇：合规操作从我做起,优质服务真心付出

合规操作从我做起，优质服务真心付

出

合规操作从我做起，优质服务真心付出

合规操作从我做起，优质服务真心付出

金融业是一个竞争激烈的行业，建设银行的成功上市，并且在业务上突飞猛进的发展，都离不开一系列新政策的出台。在一个风险无时不在的行业中，没有规矩不成方圆。要使建行的事业能够持续、健康、快速的发展，作为前台员工必须坚守规章制度，熟悉各项业务流程，做到防范风险，人人有责，合规操作，从我做起。

工作处处有风险，慎重认真最重要。作为一名前台员工，我深深的感受到合规

操作的重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务，如果每一名员工都能按照规范化操作，就能切实防范操作风险，让我们行的各项业务得到健康的发展。

作为服务窗口的一名员工，我们要在认真做好每一件事，慎重对待每一笔业务的同时，也必须牢记“客户至上”、“以客户为中心”的宗旨，严格按照规范化服务标准来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，票据要素不全的要办理结算等现象，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务；其实，优质服务也表现在一些细微之处，持之以恒，我工作以来，一直在一线前台工作，作

为一名普通的会计人员，我有很多的感触，我行装修、设施等硬件设施都不够气派、高档，但位于建设路的某单位，从交通方面来看，离盐湖支行较远，且该单位附近有多家装修豪华的银行，该单位却心甘情愿在盐湖支行开户，并存了1000万的定期存款，这些都是与我们行领导、及前台经办人员以真情打动了客户离不开的。由此看出，优质的服务并不仅仅只是一张笑脸，它关键在于要我们全心全意为客户服务，从客户利益出发，急客户之所急，想客户之所想，只有真心的付出，就能得到回报。

我们银行的服务工作一方面要坚持执行各项规章制度，防范风险，保证资金安全；另一方面，要用真心对待客户。有了客户的支持，银行才得生存和发展。让我们都行动起来吧，合规经营、合规操作、规范管理，优质服务，把我们各项工作推向一个更高的起点。

第四篇：树立合规理念 增强职业操守

树立合规理念 增强职业操守

--《银行业金融机构从业人员职业操守指引》读后感 为了加强银行党风廉政建设，增强银行业金融机构从业人员人员的拒腐防变和抵御风险能力，促进银行全面、协调、健康发展，我国制定了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。

作为一名银行，看了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，再听着一桩桩触目惊心、发人深省的贪污腐败案例，看到一些党员干部抵御不住诱惑，追逐名利，走向犯罪深渊，最终身陷囹圄的惨痛经历，我对此感受颇深，启发很大，使我从中得到一些深层次启示和警醒。

随着现代经济的迅猛发展，社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题不断涌现。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名“廉洁自律，从心开始”的金融人。

一、加强学习，提高思想素质

作为银行人员要以身作则，加强学习，树立正确的人生观、价值观和权力观，端正思想作风，提升思想境界，模范遵守国家和银行有关廉洁从业的各项规定。一个人如果平时不学习，放松了自我教育，久而久之就会忘记了自己的职责，思想上就会慢慢放松警惕，贪欲的思想可能就会逐渐滋长。学习对我们来说是很重要和必要的，通过政治理论学习可不断提高人的思想境界，淘冶人的情操，但有的人平时常以工作忙，没空等理由而不参加集体政治理论学习，这样不利于提高自己的思想觉悟。一个人经常不学习头脑很容易产生麻木，逐渐丧失警惕性，从而可能向犯罪迈出第一步。所以政治理论学习只能加强不能放松，作为一个银行**更要挤出时间自觉参加政治学习，这样才能在思想上筑好防腐第一道防线。

二、端正思想，增强道德观念

一个人如果没有良好的职业道德，就不会去干好本职工作，心思也不会放在银行发展上，而是会想方设法如何为自己捞好处，见利就图，有乐就亨，这种人最终不但害了自己，也害了银行。我作为一名银行人员，能干到银行**岗位来之不易，要好好珍惜，不要把银行**岗位当作捞钱的本钱，为一时的贪欲而毁了自己。所以一定要端正好从业道德思想，要有道德廉耻观念，严守职业道德底线，在人生上要淡泊名利，淡定从容面对一切；在工作上要向上对得起银行**向下对得起员工，尽心尽力为银行发展干好本职工作。

三、知足常乐，保持平衡心态

作为银行的银行**，个人的收入在银行中属于中上以上的，比上不足比下有余，知足者为乐，不要一味去攀比虚荣、奢华，欲望是没有止境的。不要老把报酬看得很重。人活着不能一直欲望金钱、一味追求虚荣和奢华，这样会为了一时贪欲而断送前程，连累家庭、老婆孩子。要知足常乐，俗话说：为人不贪一身轻松。

四、管住小节，守好情操品质

现在有的人认为这个年代吃吃喝喝不算啥，收点小礼没什么，生活作风随便一点不要太认真。这些人正是平时在小事小节上放松了自我约束，忘记了自己的职责，从很多反腐教育反面教育片和教材来看，许多银行**人员走上犯罪道路，正是从“小恩小惠”、小节开始，慢慢放松警惕，一步一步被拖下水，最后成为阶下囚。从这些人的身上为我们敲响了警钟，我们要从这些反面教材跟吸取教训，并以此为戒，时时保持清醒的头脑，防止因小节不保而酿成大错。做到见诱惑心不动，见财物心不痒，君子取财取之有道，不是我们劳动所得就不要拿，要用健康的体魄、好的心态去干好我们的工作，拿我们该拿的劳动所得，与妻子孩子共享家庭快乐。

五、做好表率，正人要先正己

作为银行**如果自己都不正，如何去讲别人、去管别人、去监督别人？所以要把本银行的反腐倡廉工作抓好，我要以身作则，模范遵守上级关于廉洁从业的各项规定，带头遵守各项规章制度，以自己的言行去带动全体员工共同把银行的防腐倡廉建设好。

银行的光辉形象靠党员的共同努力来增彩，党的利益需要我们大家来共同维护。我将以此警示自己，防微杜渐，警钟长鸣，做到常思贪欲之祸，常除非分之想，常修为官为德，常保公仆本色，为建设“一强三优”现代企业的奋斗目标做出新的更大的贡献。

第五篇：合规操作

合规操作心得

看了昆明正义支行的合规操作录像后，我明白了加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。