秦皇岛市商业银行理财客户风险评估问卷

第一篇：秦皇岛市商业银行理财客户风险评估问卷

秦皇岛市商业银行理财客户风险评估问卷

以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)

客户姓名：_________________联系方式：_________________

证件类别：_________________证件号码：_________________

一、财务状况

1.您的年龄是?

□ A.18-30(-2)□ B.31-50(0)

□ C.51-60(-4)□ D.高于60岁(-10)

2.您的家庭年收入为(折合人民币)?

□ A.5万元以下(0)□ B.5-20万元(2)

□ C.20-50万元(6)□ D.50-100万元(8)

□ E.100万元以上(10)

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?

□ A.小于10%(2)□ B.10%至25%(4)

□ C.25%至50%(8)□ D.大于50%(10)

二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)

4.以下哪项最能说明您的投资经验?

□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品(0)

□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品(2)

□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)

□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债(10)

5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验? □ A.没有经验(0)□ B.少于2年(2)

□ C.2至5年(6)□ D.5至8年(8)

□ E.8年以上(10)

三、投资风格

6.以下哪项描述最符合您的投资态度?

□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报(0)

□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动(4)□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失(8)□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失(10)

7.以下情况，您会选择哪一种?

□ A.有100%的机会赢取1000元现金(0)

□ B.有50%的机会赢取5万元现金(4)

□ C.有25%的机会赢取50万元现金(6)

□ D.有10%的机会赢取100万元现金(10)

四、投资目的8.您计划的投资期限是多久?

□ A.1年以下(4)□ B.1-3年(6)

□ C.3—5年(8)□ D.5年以上(10)

9、您的投资目的是 ?

□ A.资产保值(2)□ B.资产稳健增长(6)□ C.资产迅速增长(10)

五、风险承受能力

10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑?

□ A.本金无损失，但收益未达预期(-5)

□ B.出现轻微本金损失(5)

□ C.本金10%以内的损失(10)

□ D.本金20-50%的损失(15)

□ E.本金50%以上损失(20)

评估结果： _________________(客户风险等级)

[客户确认栏]

本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。客户签名：_________________

评 估 人：_________________

评估日期：_________________银行签章

第二篇：商业银行理财客户调查问卷

商业银行理财客户调查问卷

尊敬的客户：

您好！为了更好地了解市民的理财需求，收集更多的理财信息，寻找广大市民所关心的理财热点，为您提供更贴心的理财服务，特此设计此次问卷调查，希望大家认真参与调查。个人资料（我们承诺绝对为您保密）

1.性别（）A.男B.女

2.年龄段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.学历()A.小学B.初中C.高中或中专 D.大学及大专 E.硕士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消费习惯（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消费，一半用于 D.其他（）具体调查内容

1.您选择过几种投资理财工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您选择过的投资理财工具有（）多选

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

3.哪个符合您投资时的心境（）

A.从不冒险 B.小心，谨慎地选择 C.喜欢冒险 D.了解后，会选择冒险

4.您认为，在您过去的投资中，承担的风险为（）

A.很少B.较少C.一班D.较多 E.很多

5.您投资的主要目标及目的是（）

A.无特别目标，仅仅是为了合理安排闲散资金B.为了积累资金C.用于孩子的教育费用支出D.用于以后的医疗及养老支出E.其他

6.您满意的理财产品投资期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以内F.5年以内 G.5年以上

7.您满意的理财产品的起点金额（）

A.1万B.2万C.3万D.5万E.10万F.10万以上

8.目前，您在投资上的回报率为（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未来几年里，您会选择哪几种投资理财工具（）

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

10.您认为目前银行在理财业务方面存在的问题（）

A.产品单一 B.服务不周到 C.收益低 D.其他

11．您在选择银行时，主要考虑哪几个因素（）

A.产品丰富多彩B.服务品质好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信誉好

12．请您对这几家主要商业银行，按照满意程度排个顺序()

（）中国农业银行（）中国银行（）中国建设银行（）中国工商银行（）交通银行（）光大银行（）中信银行（）华夏银行（）民生银行（）其他（）

谢谢您的参与与支持

第三篇：银行理财客户风险评估及客户分级

银行理财客户风险评估及客户分级

(2011-02-07 10:41:53)

银行理财客户风险评估及客户分级

2010年1月，银行业协会发布了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》和《银行理财产品宣传示范文本》两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？

记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示风险，但《模板》要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该《模板》在具体执行方式上，还有改进空间。

风险意识普及《模板》执行情况参差不齐

记者从走访调查的6家银行里拿到了5份《客户风险评估问卷》。总体来看，各银行都能较好地按照《模板》编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。

工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文《个人客户风险评

估问卷》。另外，工行的《问卷》还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的《问卷》并没有这样的设计。

从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照《模板》的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。

绕过风险分级多家银行都有“高招”

银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。从调查结果看，各银行已经很好地执行了这一要求，都设有将客户分类的操作环节。但是，不同银行对待客户分级的重视程度和操作方式并不一样，一线客户经理层面依然存在对新要求不理解、认为就是“形式”的情况。

某行的一位客户经理向记者表示，如果购买理财产品的话，风险分级一定要做。但当记者表示，持有的资金额度比较大，希望购买高风险高收益的理财产品时，该客户经理则开始“自降门槛”。“通常这样的产品只对资产在500万元以上的私人银行客

户进行销售。但是我们银行的目前做法是，如果客户购买100万元高风险产品的话就可以操作，并能够获得多项私人银行客户才能享受的专有服务。”这位客户经理说。

调查中，某行的一位客户经理更是向记者表示，客户评级打分和最终结果将被录入系统，这将影响客户可以购买的理财产品。但是，假设客户被评为“稳健型”却需要购买高风险、高收益的理财产品，她可以“指导”客户重新再答一次风险分级问卷，从而达到系统要求；或者干脆指点客户直接选所有题目的最下面的答案，就可以购买所有类别的理财产品了。

事实上，几乎所有受访客户经理都在理财产品销售过程中向记者表示，客户风险分级就是个“形式”。

改进仍有空间操作还需更人性化

在走访调查中，记者发现各银行都在对客户进行风险分级上基本形成了共识。但随机采访的客户经理和银行理财客户也都认为，客户风险分级还有改进的空间。

随着银监会和银行业协会推出的多项措施，各行已经意识到了对银行理财产品客户进行风险分级是必须的，可以有效消除银行与客户之间的纠纷。另外，与几年前理财产品的销售额与客户经理个人收益挂钩不同，目前各银行普遍采取的是以支行网点为单位，整体考核业绩的办法。因此，现在客户经理为追求收益，不顾风险向客户推荐高风险理财产品的现象已经较少出现。但

是，有客户经理和客户也都反映，如果客户风险问卷的机制人性化程度再提高一些的话，接受度应该会更高。

某大行客户经理介绍说，自风险评估问卷推出以来，出现过客户拒绝签字，但是坚持要买有风险产品的情况。客户认为，在问卷上和购买协议上签了字的话，就意味着银行把风险转嫁给了客户。另外，对于大银行来说，一向对各项政策要求贯彻得比较彻底，而小银行在操作时，更容易追求利润，出现忽视风险的情况。有客户就表示，小银行理财产品收益高、操作灵活，从而转投小银行。

一位工行的理财产品客户也向记者表示，虽然认同风险评估问卷的设计初衷，但是在具体操作上应该简化一下，尤其是对一些年龄偏大或者手脚不灵活的客户来说，有些银行风险意识过强，要求客户亲自写下长达40字至50字的确认，实在有点强人所难；而且有的银行客户每买一个产品就需要评估一次，并不人性化。

但记者也了解到，目前有银行已经在客户风险问卷的人性化上作出了改进。有客户向记者反映，光大银行的客户风险问卷就采用将关键字句虚化的方式，客户只需涂黑就可以了。这种方式大大方便了很多眼神不好或手脚不灵活的老年客户，深受人们的欢迎。

第四篇：秦皇岛市商业银行考试内容

秦皇岛市商业银行

秦皇岛市商业银行于1998年成立，是秦皇岛市财政和众多知名企业参股的股份制商业银行。成立十多年来，银行各项业务得到了长足的发展。截至2008年末，注册资本达4.23亿元，是成立之初的3.3倍；在三个城市区共设35个营业网点；资产、存款、贷款余额分别为90.75亿元、82.59亿元和39.73亿元。银行始终秉承“服务地方经济，服务中小企业，服务城镇居民”的市场定位和发展宗旨，强化管理、完善内控、优化服务、防范风险，在实践中创新，在改革中发展，在奋进中腾飞，树立了良好的品牌形象，创造了良好的经济和社会效益。

《秦皇岛市商业银行招聘考试一本通》

一、2014年秦皇岛市商业银行招聘考试大纲详细介绍与分析。

二、秦皇岛市商业银行招聘考试历年真题试卷参考。

三、秦皇岛市商业银行招聘考试（秦皇岛市商业银行相关知识）。

四、秦皇岛市商业银行招聘考试（重点时事政治）。

五、秦皇岛市商业银行招聘考试行政职业能力测试讲义与习题。

六、秦皇岛市商业银行招聘考试会计专业知识讲义与习题。

七、秦皇岛市商业银行招聘考试--视频课程与面试宝典。

八、2014秦皇岛市商业银行考试全套在线高清教学视频课程及讲义。

九、2014年秦皇岛市商业银行考试全真模拟题试卷（10套）

十、秦皇岛市商业银行招聘考试经济金融知识讲义与习题。

十一、秦皇岛市商业银行招聘考试法律专业知识讲义与习题。

十二、秦皇岛市商业银行招聘考试计算机专业知识讲义与习题。

下载地址：最需网论坛里面有打包下载。

秦皇岛市商业银行秉承“服务地方经济，服务中小企业，服务城镇居民”的市场定位和发展宗旨，强化管理、完善内控、优化服务、防范风险，在实践中创新，在改革中发展，在奋进中腾飞，树立了良好的品牌形象，创造了良好的经济和社会效益。发展基础不断夯实。截至2008年末，注册资本达4.23亿元，是成立之初的3.3倍；在三个城市区共设35个营业网点；资产、存款、贷款余额分别为90.75亿元、82.59亿元和39.73亿元，分别是成立之初的3.6倍、3.67倍和3.16倍；累计实现利润总额2.68亿元，累计上缴税费1.18亿元；不良贷款率由最高时的50.23%降至1.37%；资本充足率由最低时的-31%提高至11.06%。

第五篇：商业银行客户风险预警方案

第1章.客户风险预警方案

1.1.系统概述

客户信息客户信息关联信息关联信息贷款信息贷款信息关联集团管理多维主题分析信息发布公司部财务信息财务信息存款账户存款账户抵押物抵押物风险客户零售部预警监控（规则预警、模型预警）外部信息外部信息客户信息视图其他部门

风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户（包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。

风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR模型及信息工程技术来帮助、促进实现此目标。预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告等；多维主题分析的设计目标是为用户提供一种基于多角度分析探索问题的工具，用户可以通过尝试不同分析维度、条件维度和度量的组合来观察在不同角度下问题的反映。1.2.客户信息视图

1.2.1.设计路线

客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。

1.2.2.功能介绍

1.2.2.1.公司客户视图

公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该客户的相关信息。包括该客户的基本信息、业务信息、同业违约信息、所属集团信息、关联零售客户信息、财务信息、预警信息、担保信息、客户评级变化信息、预警信息等。

1.2.2.2.零售客户视图

零售客户视图主要从对私客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出零售客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该零售企业的相关信息。包括该客户的详细信息、同业违约信息、关联公司客户信息、财务信息。1.2.2.3.担保客户视图

担保客户视图主要从对担保客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个企业进一步查询该企业的相关信息。包括该担保客户的基本信息、担保信息、业务信息、财务信息、同业违约、预警信息、担保链、担保圈等。

1.3.关联集团管理

1.3.1.设计路线

关联集团管理采用银监会披露的同业关系，如股东关系、法人关系、关联关系、担保关系等，同时结合行内新增的其它关系，如上下游企业关系、直属亲属关系、实际控制关系等，依托于成熟的关联集团生成算法及复杂关联集团的拆分技术，由后台关联集团计算引擎定期生成行内的关联集团，同时计算引擎预留了扩展接口，随时对关联集团的生成进行补充和完善。

关联集团后台生成后，或者基于行内现有的关联集团，系统依托于一定的布局算法，采用一套动态图谱展示技术，清晰展示关联集团的整体状况，包括关联集团的成员状态、基本信息、成员之间的关系以及关系比例等。其次提供了一种适用于业务人员拖动操作的技术，可以让业务人员灵活调整各成员位置及无限钻取分析，并提供将分析结果保存的功能。最后通过钻取分析、差异分析、跟踪分析、演变分析等实现对集团的维护更新以及风险防范，同时为集团的授信模式、授信额度以及集团营销等管理提供了强有力的支持和帮助。

1.3.2.功能介绍

1.3.2.1.集团列表信息

该功能提供了集团管理和分析的入口，通过各种业务条件的过滤和组合，包括集团的编号、名称、集团内成员的组织机构代码、成员名称、集团是否被模型预警、是否需要集团成员的维护等，定位到自己感兴趣的某个集团或多个集团的列表，同时可以了解到所定位到的集团的粗略信息，包括成员个数、授信额度、拨备状况、同业违约数量等。这些集团可以是系统后台自动生成的集团，也可以是行内现有的集团。1.3.2.2.集团基本信息

该功能提供了对定位到的集团从其详细状况入手进行深入分析的一种方法，集团详细信息的来源依托于行内的详细数据以及业务人员对该集团信息的补充和维护的数据，从中可以清晰地了解到该集团的主营业务、核心企业、供应商、销售商、管理模式、主办行等信息，为用户呈现了该集团的整体概貌视图。1.3.2.3.集团关系信息

该功能是把集团成员及关系信息采用一种图谱展现技术图形化的呈现给用户，用户通过它可以清晰的看到集团成员的关系和关系的类型以及关系比例等，同时也可以通过图谱了解到集团成员的状态，如违约、不良、逾期等等，另外也可以了解到集团内的成员在同业中的状态信息。最后集团成员的具体信息通过表格的方式展现，包括的成员的授信额度、五级贷款分类金额等。1.3.2.4.集团差异分析

该功能是以集团关系图谱为基础，依托于行内及同业的关系，利用钻取分析的方法，提供与用户动态交互的分析模式，可以查看集团内每个成员的近亲以及远亲等各种血脉关系，直至分析到再无血缘关系为止。用户利用分析的结果可以对集团的成员进行维护，对集团的关联风险进行发现和披露，对集团整体的信贷营销提供帮助。

1.3.2.5.集团差异结果

集团差异分析提供了动态交互分析的方法，而集团差异结果提供了一种由系统根据一定的规则自动发现对集团维护和风险发现有价值的集团外成员。这些差异成员基本都具有鲜明的可以纳入集团管理中的特征，是集团成员维护和营销的强有力的依据。这些差异成员都具有如下几种特征：（1）与集团内成员是同一法人控制企业（2）为集团内企业提供担保(3)与集团内成员出现互保(4)差异成员的法人与集团内企业法人是配偶关系(5)控制集团内某企业比例达到50%以上 1.3.2.6.集团担保分析

该功能提供了从担保的角度对集团的风险信息进行分析，包括集团内成员之间的担保状况，集团对外部企业的担保状况以及集团对集团的担保状况。采用的是图谱与表格共存的分析方法。揭示了集团内外的担保的状况，如担保金额，担保起始日期等，暴露了互保风险、循环担保风险，担保过度等风险，使之集团的风险管理从担保的角度更趋完善。

1.3.2.7.集团演变分析

该功能提供了集团按时间演变的变化过程，包括成员的历史变化（如成员进入、退出时间、进入的方式等），以及集团指标的历史变化趋势（如集团的不良贷款变化、授信额度变化、贷款余额变化、拨备金额变化，欠息金额变化等）等，从中可以清晰了解该集团从诞生到成长直至消亡的整个随时间历史变化和迁移过程，使之集团的风险管理从历史变迁的角度更趋完善。1.3.2.8.集团预警信息

该功能是对集团挖掘结果的基本风险信息进行展现，包括风险评分，排名，风险特征等，它是一种采用数学模型的手段发现集团的隐含风险，使之集团的风险管理从更深层次的数学和统计角度更趋完善。

1.4.风险预警应用

1.4.1.设计路线

风险预警功能包括后台模型部分和系统前端应用部分，其中系统前端应用部分的设计目标是对关联集团和客户风险模型预测的结果进行展示和分析。对预警对象的风险特征、风险得分、风险排名进行客观展示和时序分析；对预警对象在行业、机构、地区等维度上的分布进行风险统计比较；为了形象地展示预警对象的风险情况，系统江通过分析图表和分析报告等方式展示给用户。

1.4.2.功能介绍

1.4.2.1.公司客户预警 1.4.2.1.1.客户预警列表

用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的公司客户。预警客户按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.1.2.客户预警信息

查看被预警客户的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.1.3.客户风险特征

查看被预警客户的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.1.4.客户风险报告

以报告的形式，业务化的语言整理描述预警客户的详细情况。风险报告包括客户基本情况、关系网图谱、担保链图谱、客户的贷款情况、对外担保情况、被担保情况、预警信息等。1.4.2.1.5.客户历史预警

查看预警客户的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.2.集团客户预警 1.4.2.2.1.集团预警列表

针对系统生成的关联集团，通过OSCAR模型训练出来的关联集团的风险特征和专家的风险特征以及这些特征的权重对关联集团进行预警，输出为关联集团预警名单以及出现风险的概率等。用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的关联集团。预警的关联集团按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.2.2.集团预警信息

查看被预警集团的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.2.3.集团风险特征

查看被预警集团的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.2.4.集团历史预警

查看预警集团的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.3.预警行业分析 1.4.2.3.1.贷款行业分布情况

采用上图下表的模式对预警对象的行业分布进行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家贷款客户行业分布

采用上图下表的模式对风险得分高的预警对象的行业分布进行分析展示，如风险等分前十大客户的行业分布情况。1.4.2.4.预警机构公布

分析预警客户和预警的关联集团在各分支机构的分布情况。可从历史时序方面和当前占比两个方面来对各分支机构被预警的规模和变迁进行分析。可分以下主题： 1.2.3.4.5.被预警对象在当前各分支机构的占比分布情况 历史上各分支机构预警的客户数变化情况 历史上各分支机构预警金额变化情况 被预警对象在各分支机构贷款集中度分析 高风险得分客户在分支机构的分布情况

1.4.2.5.预警时序分析

预警对象的风险是一个动态变化的过程，系统通过预警时序分析对预警对象的风险得分和风险演变进行持续的监控和分析。在对总体得分进行持续监控的同时，需要对预警对象的预警指标进行持续监控和原因分析。1.4.2.6.预警排名分布

根据预警对象的风险评分对预警对象进行排名。能方便用户根据风险由大到小或由小到大进行排名。

1.5.多维主题分析

1.5.1.设计路线

业务主题分析模块为用户提供一种多维度分析数据的方式。业务主题分析由分析主题、维度和指标组成，分析主题是根据一定的业务逻辑通过不同的分析角度进行提炼而确定的，维度是主题的分析角度，指标则是与主题相关的业务分析指标，所以每个分析主题可以有多个维度和指标，用户可以通过尝试不同维度和指标的组合来观察在不同角度下问题的反映，业务主题分析将为用户的每次尝试探索生成一个分析方案，系统为用户提供保存、导出、发布这些方案的功能。

传统的统计分析报表一般只有“总”的数据，而对于数据的构成却不能提供更多的分析，而业务主题分析是基于银行业经营分析所需的内容，计算出分析指标，运用图形分析、对比分析、结构分析等分析方法，揭示商业银行的贷款情况，信贷风险情况，贷款结构等，为经营决策提供更加科学的依据。

1.5.2.功能介绍

1.5.2.1.公司客户主题分析

公司主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。

对公司客户主题进行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要设定维度、维成员、分析指标、维成员筛选条件等内容；这些元素由用户灵活进行选取和调整。当用户完成多维分析方案的建模操作后，可以将模型保存起来以便于以后使用。1.5.2.2.集团客户主题分析

集团主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客户主题分析

零售主题分析是从零售个人客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与个人客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.4.多维分析主题管理

多维分析主题管理可以让用户自己定义分析主题，独立于已由系统定制好的主题模型。多维分析主题管理涉及到分析主题的管理、维度体系的管理、指标体系的管理、度量值的管理、映射关系的管理、约束条件的管理等。1.5.2.5.多维分析方案管理

用户定义好的多维分析方案以集中存储的方式保存在服务器的数据存储中。用户可以定义查询条件（包括模型名称、模型描述、模型状态、模型作者、主题信息），查找已经创建好的模型。符合要求的模型会将模型的详细信息展示出来，包括模型名称、主题类型、状态、作者、创建日期。

通过多维分析方案管理模块，用户通过定位已经创建好的多维模型，完成模型的修改、编辑、删除、授权操作。通过模型授权功能，创建者可以将创建好的模型给其他人使用，达到知识共享。