客户理财问题通知

第一篇：客户理财问题通知

（山恒第2013011号文件）

关于客户理财问题的通知：

公司各部门、科室：

为适应公司发展，对于客户理财问题下达以下通知：

1、所有客户不允许接纳现金。

2、新客户理财最低3万元起步，老客户追加1万以上不受限。

3、不到期客户支取方式：小于5万保证5个工作日内支取；5-10万保证7个工作日内支取；10万以上15个工作日内支取； 望各部门员工与客户交接和承诺严格按照通知执行。

山东恒盛担保公司

2013-6-29

报送：总经理抄送：各部门、科室负责人、员工打印：份

第二篇：客户专员(理财顾问)：

客户专员（理财顾问）：

工作地点：济南

工作经验：有销售和客服经验均可

最低学历：大专

工作性质：全职

招聘人数：10人

待遇：无责底薪+高提成（底薪：800），双休，享受国家法定假日

职位要求：

1.形象气质佳，谈吐言行得体。

2.有志从事销售，喜欢接受挑战，渴望成功；

工作内容：

1.银行驻点，开发、维护银行客户，要求女性，形象气质佳，（有银行保险驻点经验者优先）

2.负责银行等渠道销售工作，客户经理：

工作地点：济南

工作经验：有销售和客服经验均可

最低学历：本科

工作性质：全职

招聘人数：5人

待遇：无责底薪+高提成（底薪：1000），双休，享受国家法定假日

职位要求：

1.形象气质佳，谈吐言行得体。

2.有志从事销售，喜欢接受挑战，渴望成功；

招聘操盘手：

工作地点：济南

工作经验：2年以上

最低学历：专科以上

工作性质：全职

待遇：2500-20000（底薪：1500），双休，享受国家法定假日，职位要求：

金融行业实盘操作2年以上，有团队合作意识。

培训讲师 ：

工作地点：济南

工作经验：3年以上

最低学历：大专以上

工作性质：全职

招聘人数：3人

待遇：无责底薪+高提成（底薪：2000），双休，享受国家法定假日

第三篇：P2P理财问题

P2P理财问题

年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会？

首先要知道，什么是P2P呢？

P2P理财，根源于民间小额借贷交易

P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。

随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟，2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。

P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷

P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。

P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。

P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业；二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要；三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。

个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲，P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象

首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的；其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外；第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。

P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握

P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。

P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。

由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。

第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素

(1)借出资金流向的确定性、自主选择性

无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额；对借款人具有完全自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。

(2)借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度

P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力，如：如何验证借款人自行上报的个人信息？采取网络面谈还是实地考察？如何采用央行征信中心个人信用报告？是否加入小额信贷行业信用信息共享服务平台(MSP)等同业征信平台深入了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。

另外，投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段，这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P公司在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下，如何惩戒威慑违约人。目前少数P2P公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议，而加入MSP等同业征信平台，使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可采取的一种有效惩戒手段。

(3)个人信用风险管理技术水平

投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理，绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关，能否把好关非常重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面，进行综合比较判断。

(4)坏账率

P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。

投资者在了解P2P公司坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范，其风险管控能力就越可信。

(5)担保形式及风险保障程度

P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。

对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。

风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对应，P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。

风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面：平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。

公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时，风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步减少；风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数，这个值通常在风险保证金提取比例对应的数值附近波动，如2%上下，若数值大幅度小于该比例，则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。

采用公司担保方式的P2P借贷目前数量不多，直觉上大家会认为由公司提供担保会很安全，但却未必，提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。投资者除关注提供担保的公司整体实力外，还需了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。

国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍，最高不超过10倍。如果是非专业担保机构提供担保、或直接就由P2P平台进行担保，投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况，P2P公司担保倍数突破10倍在业内较常见，最好有约定可以定期得到这一比例，否则，你尽可以将它作为无担保看待。

(6)其他

除上述因素外，投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平高低、采取何种模式(线上线下)等方面，对P2P公司进行初步分析选择。

如果遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册规模小、采用线上模式、营业网点单一，同时上述提到的其他关注因素多数难以给出准确判断的平台公司，还是避开为妙。

对理性投资者而言，P2P理财，机会大于陷阱。不要过多追求收益率。个人认为10%-15%的收益率还是比较合理的，20%以上的收益率存在较大的风险和不确定性。

第四篇：商业银行理财客户调查问卷

商业银行理财客户调查问卷

尊敬的客户：

您好！为了更好地了解市民的理财需求，收集更多的理财信息，寻找广大市民所关心的理财热点，为您提供更贴心的理财服务，特此设计此次问卷调查，希望大家认真参与调查。个人资料（我们承诺绝对为您保密）

1.性别（）A.男B.女

2.年龄段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.学历()A.小学B.初中C.高中或中专 D.大学及大专 E.硕士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消费习惯（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消费，一半用于 D.其他（）具体调查内容

1.您选择过几种投资理财工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您选择过的投资理财工具有（）多选

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

3.哪个符合您投资时的心境（）

A.从不冒险 B.小心，谨慎地选择 C.喜欢冒险 D.了解后，会选择冒险

4.您认为，在您过去的投资中，承担的风险为（）

A.很少B.较少C.一班D.较多 E.很多

5.您投资的主要目标及目的是（）

A.无特别目标，仅仅是为了合理安排闲散资金B.为了积累资金C.用于孩子的教育费用支出D.用于以后的医疗及养老支出E.其他

6.您满意的理财产品投资期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以内F.5年以内 G.5年以上

7.您满意的理财产品的起点金额（）

A.1万B.2万C.3万D.5万E.10万F.10万以上

8.目前，您在投资上的回报率为（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未来几年里，您会选择哪几种投资理财工具（）

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

10.您认为目前银行在理财业务方面存在的问题（）

A.产品单一 B.服务不周到 C.收益低 D.其他

11．您在选择银行时，主要考虑哪几个因素（）

A.产品丰富多彩B.服务品质好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信誉好

12．请您对这几家主要商业银行，按照满意程度排个顺序()

（）中国农业银行（）中国银行（）中国建设银行（）中国工商银行（）交通银行（）光大银行（）中信银行（）华夏银行（）民生银行（）其他（）

谢谢您的参与与支持

第五篇：理财客户营销的方案

8月理财客户营销的方案

为了推进三季度大理财项目营销，确保大理财项目季度目标完成，经研究决定开展8月理财客户营销活动，方案如下：

一、活动时间：2020年08月01日-2020年08月31日

二、目标客户：网点理财资产规模排名前500名的客户。

三、活动目标：

1、8月6日前成功完成500名资产配置的客户的联系工作。

2、成功联系160名客户到网点，如前500名资产客户不能支撑成功客户，可以向后延伸到800名。

四、活动目的：

（1）通过利用我行现有理财产品，为网点客户做好理财产品配置服务，提升客户的理财资产收益，从而提升我行的理财资产规模。

（2）开展产品宣传，利用目前分局给予网点的政策支持，大力推动网点理财业务发展。

（3）为我行总资产规模的提升和发展奠定基础。

五、活动内容

1、客户经理通过联系客户到网点，对客户进行感恩回馈，同时向客户宣传我行的大理财业务。

2、客户经理可以根据客户理财资产配置情况开展回馈答谢活动。客户经理要充分利用现有抓手提升客户忠诚度。

3、沟通话术：

XX先生（女士）您好，我是您在滨海邮储银行的专属客户经理XXX，为了提升您的资产理财收益，我们为您专门制定一份理财资产配置计划，您看什么方便过来了解一下？同时为了感谢您对我们的长期支持，我们还给您准备一份专属礼品，看看您明天还是后天过来？我给您做好登记，您来的时候直接说找XXX经理就可以了。

4、通过本次活动，向客户主动宣传介绍我们网点的产品，挖掘新老客户的业务潜力。

六、活动支撑

1、为减少客户经理邀约客户的难度，提高客户的到访率，网点统一采购一批宣传品作为活动支撑，具体使用如下。

2、客户经理可以根据客户在本网点的资产情况赠送相应的宣传品，到访的理财资产在1到60名的客户，可以赠送美的电风扇或美的电饭煲；到访的资产在61到160名的客户，可以赠送福临门花生油5L。

七、宣传品及费用预算：

具体项目及

单价

数量

金额

规格

（元）

（台、把、个、箱或盒）

（元）

福临门花生油5L

107.98

10798.63

美的电风扇

268.96

8068.88

美的电饭煲

381.22

11436.5

小计

--

--

30304.01

八、其他要求

1、宣传品由网点统一采购，客户经理按照方案要求使用。

2、客户经理在领到宣传品后要严格落实营销方案的要求，走访时应按照要求做好宣传品发放记录并及时反馈发放宣传品遇到的问题，切实提高宣传品使用效率。