第一篇：推荐信的模式 推荐信的格式有些模式可循
美国留学申请推荐信的模式 推荐信的格式有些模式可循,以下将针对各段提供模式作参考：
（一）抬头可用的格式有：Dear Sir/Madam;To Whom It May Concern:
（二）第一段：引文句子可以引用如： “It is a pleasure to recommend to you(name), a former student of mine at(name of university).”“I an very happy to have this opportunity to recommend(name), who is presently applying for admission to your graduate(or undergraduate)program in(name of program).” “I understand that(name)is applying for admissions to your graduate(undergraduate)school, and has requested that I write this letter of recommendation for her/him.” “In my capacity as professor at xxxx University, I have known xxx for three years, as both his/her advisor and professor.”
（三）第二段：这段可以提供最实质的内容。譬如,如果推荐者是教授, 解释学生在他门下所修的课程。“(name)took two of my courses during the 1984-85 academic year, as follows;“xxxxx” and “xxxxx”.” “(Name)was enrolled in three of classes from September 1984 to June 1986 “xxx” and “xxx”.” 接下来,教授写一些有关申请人在课堂上的表现,如完成的研究计划、实验室研究、研究报告、考试的成绩、课堂态度、讨论课的参与等,举出实例。“In my class(es),(name)did excellent work.She always listened attentively, participated activitely in class, and handed in very good written assignment.“In particular, his/her research paper on(topic)was of exceptionally high quality, and showed that s/he fully understands and has a strong background in his/her field.” 如果推荐人是工作主管,首先一定要仔细陈述申请人的工作职责,并对申请者工作表现作一评估。如果可能的话尽量列举实例。“When(name)held the position of(job title)in this company she was one s/he was one of my best employees.His/her job responsibilities included(describe them), and s/he carried out his/her duties with exceptional skill and professionalism.” “S/he not only did his/her own work, but also helped other employees, and made many valuable contributions to the efficient running to our firm.” 第二段最后一段：可以提及申请人在班上（或公司里）的比较表现（譬如排名）： “I was rate(name)'s academic ability as in the top 10% of his/her class.” “Compared against other students that I have taught, I would say that(name)ranks in the upper 10%.接下来,推荐者可对申请人能否成功完成学业提出看法。举例： “Based on his/her previous performance, I am certain that(name)would be a very successful student at your university.” “I believe that(name)possesses all the qualities necessary to make an excellent graduate student in his/her chosen field, and am sure that s/he will make a fine addition to your campus.”
（四）第三段：如果还有其它话想说,请另写一段.例如：英文能力、沟通技巧、领导才能、特殊学术或工作背景。譬如说,如果申请人欲申请的科系是企管系,推荐者可着力描写他们有关申请人商业的专门技术、领导才能,以及申请者所参加的商业活动,例如,有关商业方面的组织社团。又如,申请人申请护理研究所,推荐者可着力描写他们关怀的态度、处理实验室的技能,或是对病人的奉献。
（五）最后,以几句结尾作总结； “Therefore, I am happy to highly and without reservation recommend(name)for admission to your graduate program.Your kind/serious consideration of his/her application would be most appreciated.” “I am thus pleased to give my full support and recommendation to(name)'s application for admission to your school.If any further information is required, please feel free to contact me.”签名：Sincerely,Sincerely yours,Very truly yours,With best regards, 下面结合上面的部分内容，给出一篇推荐信样例（被推荐的同学是数学系的）
Dear Sir/Madam:
I am writing this letter of recommendation for Mr.Caleb,my former student.I have known Mr.Caleb for more than 6 years since his freshman year at “University of Minnesota”.At that time, he took the course--“Mathematical Analysis,” which I taught mainly for junior students majoring in Mathematics.To my surprise, I found he was among the few students in his class who could keep up with the pace of my lectures.Moreover, he often posed thought-provoking questions during the course.Thus it was natural that I liked discussing with this young man and became familiar with him.The more I knew him, the more I found he was talented at mathematics.As you can see, he got excellent scores on the course.In fact, he ranked No.1 on this 270 hours course in the talented student class which has 34 intelligent others.With his outstanding talent and solid mathematical background, he also did quite well in most other courses during his undergraduate study.By the way, you may wonder why his undergraduate scores look not so good compared to other Chinese applicants.It is easy to explain, because he belonged to the talented student class, which were required to endure harder test papers and stricter grading than most other college students did at least at “University of Minnesota”.He even served as Prof.Linda s Research Assistant for one year.No one could deny his commitment to his job.As a matter of fact, Prof.Linda s electronic lab happened to be neighboring my office and I could always see him working in the lab, either repairing the instruments or helping Prof.Linda collect lab reports.Maybe one more example will demonstrate his commitment more clearly.Once he suggested compiling a FORTRAN program to solve a complicated circuit problem in his class.In order to do that, he had to do a lot of computer work.However, because there were few computers available in our computer lab, he had to wake up at 5 a.m.in winter(please note: “Twin city” is a downtown near the north border of China, so it is pretty cold in winter and the heating system is not working very well.)to ensure the 1st position of the long waiting line for his classmates and himself!At last he and his classmates finished the program successfully with his great efforts.As to his personality, I would like to say Mr.Caleb is a warm-hearted, honest and upright student.He was always ready to help others.During my lectures, many students got confused at some points and I could always see Mr.Caleb help them explain during breaks.In the meanwhile, I must admit that Mr.Caleb was a bit impatient sometimes.Finally, I would like to conclude my recommendation as follows: frankly, Mr.Caleb is not a genius, but I promise his great intelligence, commitment to work and his kind nature will impress you deeply.Thus I recommend him without reservation for his admission and financial aid to your program.Please feel free to contact me if needed.Sincerely Yours, XXX
尊敬的先生/女士：
我写推荐信，我以前的学生Mr.Caleb。我认识6年多以来，他在“美国明尼苏达大学”大一先生迦勒。当时，他的课程管理研究方法论（或在他的成绩单规定的管理方法），当然我教，基本的研究方法，尤其是定量的方法来管理研究。然后，他把我的其他课程之一“管理论坛”，“大连管理学院”的DUT。
DUT的我走了以后，他依然保持着不时与我联系，我很高兴地看到，他证明了他在研究和教学岗位的优秀能力。因此，我感到非常高兴时，他告诉我他想追求你的老字号计划在他的进修。我深信，先生Caib将大大有助于您的程序，以及他在DUT。如果你需要更多的信息，请不要犹豫与我联系。
诚然，你
XXX
________________
推荐信样例二（计算机）
From: Fan Pu
Department of the SPECIAL CLASS GIFTED for YOUTHS
University of Science and Technology
Hefei, Anhui 230026, P.R.China
July 1, 1998
Dear Sir or Madam:
I take great pleasure in recommending Wang Yong, one of my favorite students, for admission into your distinguished graduate program.Mr.Wang was admitted in 1986 at 14 years of age into the SPECIAL CLASS for the GIFTED YOUTHS, my university's unique program that caters to the intellectual needs of unusually talented Chinese youngsters.It was a rare privilege he earned with his nearly impeccable academic performance through the years of his elementary and secondary school.He impressed me almost as he entered into my university, a major cradle of china's scientific and technological talents.At the time, members of the Gifted Class all had to spend half a month studying by themselves the principles of calculus and then take an exam so that we could evaluate their self-study capability.Mr.Wang scored the highest grade in that exam.He also exhibited a keenly whetted mind during class discussions.To my regret at the time, his English was not as good as his mathematics or physics.But I noticed he made a point of working especially hard in improving his English during his five undergraduate years with us.By now, he seems to be at least as proficient in English as most of his former classmates in the Gifted Class.In my experience with Mr.Wang, I was impressed with not only his extraordinary intelligence but also his ambitions and persistence.I am sure that Mr.Wang will be an outstanding student in any doctoral program that he may care to enroll in.So I would like to support him firmly in his quest recommendation into account when considering his application.I would greatly appreciate it you decide to accept him as he wishes.Yours sincerely
Fan Pu
Professor and Deputy Head
从：范浦
资优青少年系专班
科技大学
安徽合肥230026，中国P.R.1998年7月1日起，亲爱的先生或女士：
我入住你杰出的研究生课程，我最喜欢的学生之一，王勇建议采取非常高兴。
王先生在14岁被录取到特别班为优的青年，我的大学独特的方案，迎合了异常有才华的中国青少年的智力需求，于1986年。这是他通过他的小学和中学的几年里，他几乎无可挑剔的学术表现赢得了难得的特权。
他给我的印象，因为他几乎进入到我的大学，中国的科学和技术人才的主要摇篮。当时，资优班的成员都有自己花半个月学习微积分的原则，然后参加考试，这样我们就可以评估他们的自学能力。王先生取得了在该考试的最高等级。他还展示了1激起敏锐的头脑，在课堂讨论。我当时的遗憾，他的英语并不如他的数学或物理。但我注意到，他做了一个点，特别是提高他的英语，我们在他的5个本科年努力工作。现在，他似乎是至少精通英语，因为他以前在资优班的同学大部分。
在我与王先生的经验，我留下了深刻的印象，不仅是他的智力超常，而且他的野心和持久。我相信，王先生将在任何博士课程的优秀学生，他可能会关心招收所以我想，他坚决支持考虑考虑他的申请时，他的任务建议。你决定接受他，因为他希望我将不胜感激。
此致
教授和副主任
第二篇：宜信模式
宜信债权转让模式
一.宜信债权转让模式简介
宜信采用债权转让的方式，流转债权及资金，以唐宁为中介，先以个人身份放贷给需要资金的客户，形成债权，然后再将其债权打包分割后转让给有投资需求的投资人。
3.投资流程
1)选定投资产品
2)至宜信财富管理公司网点签订《开户申请》、《咨询与管理服务协议》 3)惠民投资管理公司出借日之前将《债权转让与受让协议》寄给投资人 4)对债权无异议则将投资资金转入协议帐户
5)财富管理公司委托第三方支付平台出借日前一天转出投资资金 6)款项到帐之日起《债权转让与受让协议》生效，完成债权转让 7)下一出借日前后，惠民投资管理公司寄出《资金出借情况报告》，汇报借款人还款、投资当月收益及报告日资产总额。
备注：根据网上新闻整理
5.本金保障
1)宜信财富建立并管理风险资金专用帐户，承诺偿付投资人本金损失。
2)德勤会计事务所按季对宜信财富的风险资金池进行审计，宜信财富管理公司将审计结果发布给投资人。
3)借款人连续逾期15个自然日以上（含15）未将该期款项还清，自动启动本金保障，将借款人当期剩余未还本金先行垫付至出借人。
三.宜信借款
以下借款部分所述出借人全部为间接出借人唐宁。1.相关主体
3.借款流程：
1)借款人提交申请→
2)宜信普惠信息咨询公司实地考察→
3)宜信信用管理公司审核通过，给出建议贷款额度和期数→
4)到宜信惠普网点签订《借款协议》，同时签订《还款事项提醒函》约定借还款事项→
第三篇：微信群运营模式
微信群运营模式
微信群
如今“微信”已成为大多数人手机中必不可少的应用软件，而微信的活跃用户已达7亿。据不完全统计，微信用户日均使用频率达87%以上，微信好友、微信群、微信朋友圈被称作当下互联网移动通讯界“露天矿产”。针对微信以上特点，再结合志和臻美转型计划进程，我们必须将原有用户维护模式做出改动调整，微信群的建立便是重中之重。
微信群管理模式
由集团发起建立微信群，线下门店全面配合执行。由各门店店长牵头，店员全体为团队，组建各门店的微信群。将iPad中现有用户拉入微信群中，群名设定为志和臻美·美粉会员群，店长作为群主，群主标明店名·姓名（例如：美美雅莹·张晓晨），店员一定记住不要标明身份，用微信用户名就好（一定谨记不要使用企业相关称谓），因为店员是群里的“水军”，各店店员在所属每个群都要存在，由店员来带动群内气氛，是“捧场王”的角色。群主将集团下发的群公告与群规则放入微信群设置内，在建群初期每日三次的发送，保证群内的“纯净”。集团将所有店长也就是群主拉入一个群，作为顶层的微信群管理群，所有推送指令将在此发送，再由各群主推送至各群。微信群建设标准为封顶500人每个群，满了就建。
微信群优势
1．目标群体可根据不断地筛选调整，将顾客精准分类，例如从购买频率、购买能力、年龄分层、喜好分层来着手分类；
2．通过微信群的建立，能够向会员精准推送资讯与活动信息，从而大幅度提升营销效能，最大化增加营业绩效；
3．通过微信群组的不断扩张，能够最大化整合客户资源，方便顺利地进行市场调研，精准调整方针策略，更好的为顾客服务，并在根本上增加业绩。
群规则公告
本群为志和臻美会员群，在此发布交流最新时尚资讯及精品活动，为会员专属打造时尚、健康、正能量的综合性社群，通过志和臻美的小努力，成就各位美女的大幸福！
1、本群不接受一切色情、暴力、反动、谩骂、恶意恐吓、人身攻击和其它所有不符合我国法律法规的文章发表。如有发现一律请出本群。
2、本群不接受一切广告发布、各种类型谩骂、恶意恐怖、人身攻击和其它不文明言语的回复。
3、回复请文明用语，影响群组秩序的，我们会提出警告，请美女们注意噢！
4、本群建立初期，希望大家给予多多的理解和支持，共同维护本群组秩序。对于本群问题和建议，也欢迎大家积极在本群提出。
5、希望每个成员开开心心，快快乐乐，因为加入本群，而变得美好、幸福，谢谢大家的支持!
推送时间
根据志和臻美微信订阅号推送时间为基准，在订阅号发布后会由新媒体负责人发至群主管理群，由各群主精准推送至各门店管辖微信群中。一般设定为发布当天的下午19:00-20:00，晚间10:00-11:30分，需要在微信使用率高频时间段进行群内推送及朋友圈推送。
群情况周反馈
每周日晚间22:00，各群主在群主管理群中汇报一周微信群状况，分为群成员总额、群组活跃度（依循交互频率自行判断）、群成员反馈建议、问题解决建议、活动设想等，由群主自行整理汇报。特殊事件随时可在群内反映，遵循问题快速解决机制。
第四篇：微信的电子商务模式
一、微信简介
微信（英文名：wechat）是腾讯公司于2011年1月21日推出的一个为智能终端提供即时通讯服务的免费应用程序，微信支持跨通信运营商、跨操作系统平台通过网络快速发送免费（需消耗少量网络流量）语音短信、视频、图片和文字，同时，也可以使用通过共享流媒体内容的资料和基于位置的社交插件“摇一摇”、“漂流瓶”、“朋友圈”、”公众平台“、”语音记事本“等服务插件。
随着信息时代的飞速发展，微信的世界走入我们生活和工作，生活中可以用微信和朋友聊天沟通感情，把我们的快乐分享给大家。工作中，我们可以和顾客沟通感情，使我们与顾客成为朋友，促成我们更多的销售。所以，微信是我们工作生活必不可分的朋友，是我们生活中重要的通讯交流工具，已成为我们生活得重要组成部分。
截至2013年11月注册用户量已经突破6亿，是亚洲地区最大用户群体的移动即时通讯软件。据市场研究机构GlobalWebIndex日前发布的报告称，在排名前十的流行智能手机应用中，腾讯的微信排在第五位。全球智能手机用户中有27%的人都是其活跃用户。这种表现令人印象深刻，因为基本上来说微信只在中国内地、中国香港和马来西亚市场上被用户使用。这进一步说明微信在世界APP应用中具有广泛的用户，在市场中有巨大的比重。
在微信拥有广泛的用户的同时，其活跃人数也相当庞大。微信的月活跃用户数量目前已经达到4.38亿，比上一季度增长11%，比去年同期增长57%，直逼目前号称拥有5亿月活跃用户的WhatsApp。从2013年第一季度开始，微信月活跃用户数量就一直稳步上升，最高季度增速超过30%。不过，从2013年第四季度开始，增速放缓，第二季度下降至10.6%，总体来说，微信的使用与活跃人数的基数十分多，为电商运行经营提供了广泛的受众，这为其成为电商运行的平台打下了一个良好的基础，使其发展成一个庞大的电商平台成为可能。
阿里巴巴集团，是一家由中国人创建的国际化的互联网公司；经营多元化的互联网业务，致力为全球所有人创造便捷的交易渠道；自成立以来，集团建立了领先的消费者电子商务、网上支付、B2B网上交易市场及云计算业务，近几年更积极开拓无线应用、手机操作系统和互联网电视等领域。其用户基数和活跃人数也十分庞大。据招股书显示，截止第二季度末，阿里巴巴集团的总活跃买家数达到了2.79亿，同比增加50.8%，用户数增长达到了2012年以来的历史最高水平。相较于其他数字而言，阿里巴巴用户数的增长较之收入和利润增长更具有长远意义。而移动端的月活跃用户数更是从三月底的1.63亿攀升至1.88亿。据CNIIC的数据截止去年底的数据，中国网购人群达到3.02亿，也就是说，阿里巴巴“中国零售平台(淘宝、天猫和聚划算)”的用户数就站到了整个中国网购人群的九成以上。（2014年8月）。
从阿里巴巴和微信的活跃人数中，我们可以得出微信的使用的人数基数和活跃人数比阿里巴巴庞大的多，微信具有巨大的人数优势，同时其在移动端的用户众多，使得手机的购物等更加便捷，这为其开展微店、微信支付等提供了一个良好的平台。
二、生活中常见微信电子商务方式：
如今，微信电子商务发展迅速，越来越多的人在微信上支付和在微信上购物。而微信电子商务的方式也越来越多，使得微信电子商务变得更加多样。通过朋友圈，可以实现许多微信经营和电子商务。1.微信代购。
微信代购是指在微信的朋友圈发布各种商品代购来进行经营的活动。目前国家没有明确对微信代购的相关的法律规定。微信代购可能买到假货，根本不是海外的产品，交易模式完全基于买家对店主的信任、，可能会使得买家受到欺骗，因此，微信代购的平台需要更加规范，从而使得微信的电子商务友好又快发展。2.点赞。
“集赞”活动是最近兴起的一种营销方式，主要有集赞抽奖、送礼品、送免费旅游等形式。微信点赞活动有的会讲诚信，有的则会找各种理由推脱，以拥有最终解释权为由拒绝兑奖，而目前工商部门对网络营销的监管还不很完善。因此，微信针对这一不安全的微信营销，限制了好友数量，微信公众账号的好友数量最多不能超过5000，凡是有四次“集赞”行为的公众账号，一旦发现立即永久封号。从而净化了微信朋友圈，使得微信电子商务的环境变得更加安全，使人们能够更加放心的进行微信购物。3.病毒式营销。
病毒式营销是一种常用的网络营销方法，常用于进行网站推广、品牌推广等，利用的是用户口碑传播的原理。在互联网上，这种“口碑传播”更为方便，可以像病毒一样迅速蔓延，因此病毒式营销（病毒性营销）成为一种高效的信息传播方式。其传播方式主要有免费的服务、节日祝福、事件策划、人际关系网络、APP广告等。其典型的案例如疯狂猜图。这款游戏中有大量植入的品牌，通过猜图，使人们将自己不知道的图片向自己得到好友寻找答案，从而使得商家的品牌得到宣传，提高了商家的知名度，以达到自己加大营销的目的。
4.微信公众号
微信公众号是开发者或商家在微信公众平台上申请的应用账号，该帐号与QQ账号互通，通过公众号，商家可在微信平台上实现和特定群体的文字、图片、语音、视频的全方位沟通、互动。形成了一种主流的线上线下微信互动营销方式。在这里可以通过微信渠道将品牌推广给上亿的微信用户，减少宣传成本，提高品牌知名度，打造更具影响力的品牌形象。
对于小米手机来说，自问世以来，利用疯狂的饥饿营销模式，赚足了眼球，也获得了巨额的销售业绩。小米紧抓移动互联网营销趋势，积极接触了微信公众账号并一发不可收拾。小米手机微信号，可直接实现小米各型号手机的预约购买，可进行话费充值和订单查询。而其中，小米手机的微信帐号后台客服人员有9 名，这9 名员工最大的工作是每天回复100万粉丝的留言。其实小米自己开发的微信后台可以自动抓取关键词回复，但小米微信的客服人员还是会进行一对一的回复，小米也是通过这样的方式大大的提升了用户的品牌忠诚度。通过微信公众号这以平台，大大增加了小米的亲和力，使其能够随时出现在用户的身边。
三、微信电子商务模式的Swot分析
Strength：巨大的用户量使其宣传的成本更为低廉，根据著名的“六人圈”理论，世界上随便两人之间通过六个人就能互相认识，而对作为已突破了6亿注册用户的微信而言，其本身所拥有的庞大用户数量就使得企业的宣传更加便利，成本大幅减轻。并且能够将虚拟的社交圈与现实的社交圈结合起来，因为作为一款首先以便于朋友之间联络的社交软件而言，微信刚推出时的主要目的是使得朋友之间的交集更加便利，这就使得在后续的电子商务模式中这样一个虚拟的社交圈中也是以认识的朋友为主，现实与虚拟相结合，更加能够深入到人们的生活中去，使得信息传输高速有效。
Weakness：官方缺乏监管，信息良莠不齐，侵权行为屡见不鲜，特别是在有些奢侈品方面的代购中，可能会参杂很多的假货以及高仿产品，这使得顾客会蒙受巨大损失。而对于公众账户来说，目前可能由于更种原因，会使得其受到的限制过多，从而无法完全达到原本所期望的营销目的。还有就是从安全角度来说，目前微信安全隐私问题有比较大的隐患，而且网络社交中有形形色色的人，存在一定的安全问题，很多方面存在安全漏洞，在交易过程中存在一定的风险性和安全隐患。
Opportunity：近些年来，智能手机得到了进一步的普及，智能手机的价格以及定位在慢慢降低，使得绝大多数手机使用人群都在使用智能手机。微信在智能手机中的安装率一直都保持着较高的水准。而且我国的手机网民数量一直都在呈飞速的增长状态，报告显示，截至2013年6月底，我国网民规模达5.91亿，较2012年底增加2656万人。互联网普及率为44.1%，较2012年底提升了2.0个百分点。其中值得关注的是，在2013年上半年的新增网民中70.0%使用手机上网，手机成新增网民第一来源。手机网民的增加则是给了微信营销一个大大的机会。而且微信的电子商务作为一种全新的营销模式能够博得大众的眼球，从而达到吸引广大用户的目的。
Threat：在网络发展越来越迅速的今天，网上的营销方式还有很多种，比如微博营销、电子商务网站等，这些营销方式都对微信的电子商务有着巨大的冲击力，也都有其微信所无法比拟的自身优点。而且微信还未形成一套完整、成熟的商业模式，其自身的发展速度过快，自身任然存在缺陷。还有各大移动运营商对于微信虎视眈眈，各自推出打压微信发展的措施，意图进一步压制微信的快速发展。
微信应该大力整顿，加强整合力，开发线下服务。打造完善产业平台。微信应该利用其中国第一用户经济平台潜力，进一步为大众带来更加优秀的产品。
第五篇：宜信模式引争议
宜信模式引争议—“变味模式”触发兑付危机
8月8日，采取由宜信首创的债权转让模式经营的网赢天下在运营4个多月后便由于经营不善及诸多因素造成投资者的投资款不能按时提现，目前已全面停止所有网贷业务的运行，仅负责对之前欠款的还款。宜信模式诞生于2006年，其最大的特点是债权转让，是一种创新的金融模式，能够有效满足小客户的理财需求，与此同时该模式快速的发展也给银行带来了潜在的威胁。
银联信分析：返回
一、“变味的宜信模式”触发兑付危机
8月8日，采取由宜信首创的债权转让模式经营的网赢天下在经营4个多月后便由于运营不善及诸多因素造成投资者的投资款不能按时提现，目前已全面停止所有网贷业务的运行，仅负责对之前欠款的还款。到目前为止，网赢天下平台贷款余额约为1.5亿，涉及1500多名投资人。在接下来的一个月内，网赢天下所有的借款标的中将有 1.18 亿资金到期。这意味着该平台需要在一个月内筹集1亿多的资金返还到1500名投资人的账户中。
同样是采取债权转让模式经营的网赢天下和宜信，两者最大的不同是，网赢天下是通过担保本息的方式吸引投资者且没有完善的风控部门和信贷部门，也正是因为这些变味的地方才导致了网赢天下的兑付危机。
二、兑付危机发生的主要原因
1、本息担保
为了降低投资者的风险，吸收投资者的资金，无论是从事线上交易还是线下交易，网赢天下采取的都是“担保本息”的方式。通过承诺担保或者垫付本息这样一种方式把平台的风险和借贷双方的风险绑定起来。这样一来，一旦出现借款人逃跑或者赖账这种行为风险，就发生了兑付违约的事件了。
2、较弱的资产管理和风险管理能力
采取债权转让模式经营的网赢天下，一方面通过做理财产品、承诺保本付息这种方式吸引投资者；另一方面，又将短期理财的钱拿去做长期的投资，但网赢天下并没有完善的风控和信贷部门，仅凭十几个客服、三四个IT技术人员以及几个财务人员去完成数亿规模的业务，由此可见风险把控和信贷管理不到位，也是造成兑付危机的另一个重要原因。对比宜信模式，或许我们可以更清楚的看到“变味”模式的风险。
三、对比“原宜信模式”
1、宜信发展迅猛
在过去7年，宜信每年均以超过200%的速度在增长，宜信公司的业务增长了300多倍，宜信的累计借款规模已经达到百亿级别，且已经获得两轮近亿美元的风险投资。目前，在全国100多个城市和20多个农村地区，宜信共有2万多名员工为数十万名客户提供普惠金融和财富管理服务。
2、宜信模式的分析
（1）宜信模式的特点
宜信模式又称“多对多”模式，其最大的特点是债权转让，即通过借助网络平台，由宜信以个人名义提前放款给需要借款的用户，然后与借款用户签订债权转让合同，再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，最后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。由投资理财客户获得债权，并承担信用风险，同时在这个过程中不向投资者承诺担保本息。这种方式等于把债权的风险和收益转嫁到了投资者身上，避免了类似网赢天下因担保本息所引发的兑付危机。
宜信目前推出的业务主要有两大类，分别是普惠金融和财富管理。面准的客户群体是农户、学生、白领、小微企业主等高成长性人群和拥有一定的可投资资产但未被专业的、以
客户为中心的财富管理服务覆盖的群体，是财富管理中的“穷人”。
（2）充当中介平台的角色
宜信引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等全程信用管理服务。宜信不管理资金，只管理信用，出借人并非将资金交给宜信，而是直接交给借款人，出借人能追踪资金使用方向。宜信提供前期的信用审查、按期回收账款及催收服务，并根据额度、信用水平等条件，向出借人和借款人双方总共收取每笔借款的1%～10%等的服务费。从这个角度说，宜信发挥着小额信贷中介平台和信用管理的功能。这种角色可以有效地控制有关资金池、期限错配、本息担保等违规操作，以避免法律政策和兑付违约风险。而网赢天下因为承诺向投资者担保本息，已经介入投资者和借贷者之间的交易，不再是一个单纯的中介平台角色。
3、宜信的风险控制管理
（1）分散风险
通过宜信的平台，出借人的资金会分别借给不同的人，而借款人的钱也来自不同的出借人。由于出借人的资金被分散成很多份，同时借给若干个贷款人，P2P模式天然的风险分散优势大大降低了发生整体违约的可能性。
（2）设置合理风险金
宜信为出借人的共同利益考虑，设立还款风险金专用账户，款项专款专用，用于补偿出借人可能存在的潜在回款损失。风险金提取比例为贷款金额的2%。
（3）贷款全程风控，有效降低风险
宜信采用科学、严密的评分指标和工具，执行严格的贷前全面审核，全国集中、标准统一的面审系统，自动化、网络化、标准化的作业流程，人性化的贷中关怀与管理，实时违约催收。
由此可见，宜信公司在经营方式、风险防范、控制、管理等方面都要比网赢天下做得更加成熟到位。
四、“宜信模式”给银行带来潜在的威胁
宜信模式作为P2P网络借贷平台的一种金融创新模式，能够有效满足10万至50万之间的个人投资理财规模巨大且未被满足的需求，在连接投资者和资金需求关系纽带方面有银行无法比拟的便利，具有超强的生命力，是未来发展的一种趋势，对银行特别是城商行构成了潜在威胁：
第一，宜信模式瞄准的是一片蓝海市场，其满足的客户包括农户、学生、白领、小微企业主等高成长性资金需求人群和拥有一定的可投资资产但未财富管理服务覆盖的群体，是财富管理中的“穷人”。这意味着增加了银行未来开拓这些市场的竞争压力；第二，宜信模式走的是“农村包围城市”道路。目前来看，无论是借贷还是理财，宜信服务对象主要是小客户，但是等到资产规模、经营理念都成熟了，未来就很有可能争夺银行的中、大客户的资源。
因此，建议银行密切关注宜信模式发展的动态变化，积极推进互联网金融模式创新。风险分析师：李太武
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