中国工商银行网上银行商业模式分析

第一篇：中国工商银行网上银行商业模式分析

中国工商银行网上银行商业模式分析

一、战略目标

1、中国工商银行六年战略转型的主要成就

2006～2011年是中国工商银行十年战略转型大步推进的阶段。过去六年，本行积极把握国内经济发展模式转型的历史机遇，努力克服了国际金融危机的不利影响，坚定不移推进结构调整和发展模式转变，战略转型成效突出：其一，坚持走资本集约型发展道路，较好地平衡了业务发展和资本约束之间的关系，在同业中率先探索出了一条较低资本耗费的发展道路；其二，较好地处理了“向哪里转”的问题，在合理控制信贷等高资本消耗业务规模扩张的同时，不断加大对新兴业务、中间业务领域的投入和发展力度，构筑起新的业务发展架构，确立起在重大潜力业务领域的显著优势；其三，转型激发了全行发展活力，经营效率显著提升；其四，结构调整取得实效，形成了可持续的业务、资产、负债和收益结构；其五，深入推进区域发展战略，重点竞争区域分支行经营业绩与市场竞争力有所提升；其六，体制机制改革较快推进，全行管理体系建设再上台阶；其七，综合化、国际化战略顺利推进，逐步形成了支撑工商银行未来发展的跨境、跨市场业务平台。

2、中国工商银行新三年规划的战略框架

今后一段时期，国内外经济金融环境仍具有较大的不确定性和复杂特征，本行将更加坚定地推进经营转型，着力实现发展方式的根本性变革，以更好把握机遇和应对挑战。未来三年，本行将坚持以科学发展观为指导，认真落实国家宏观调控政策，深入贯彻“调整结构、创新驱动、优化格局、深化改革、提升服务、完善治理、人才兴行、文化引领”三十二字战略方针，加快发展方式转变，推动全行健康可持续发展，朝着实现“最具盈利能力、最优秀、最受尊重银行”的愿景目标迈出更大步伐。本行将坚持服务实体经济，坚持走资本集约型的发展道路，依托经营结构优化调整和业务与体制机制的改革创新，确保经营业绩稳健可持续增长。

二、目标客户

向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务

三、产品、服务

1、个人金融服务例如：留学贷款等

2、企业金融服务例如：全球现金管理等

3、电子银行服务例如：手机银行等

4、银行卡服务例如：牡丹运通卡等

四、盈利模式

很多代理业务，如代发工资，代扣水电煤，代扣学费等等，公司和学校都会支付给银行中间费。收取卡的年费。和一些保险公司和基金公司合作，代理卖他们的产品，他们也会给银行支付很高的中间费。做外币结售汇业务中间的价格差，异地汇款取款的手续费，贷款的利息，等等等等，总之有很多。

五、核心竞争

工商银行公司业务核心竞争力包括1.优化的业务结构；从竞争的主体看，中国工商银行、农业银行、中国银行、建行等四大行通过体制创新、机构改革与经营转型，进一步发挥大型银行客户、网点、资金等方面的优势，增强公司业务市场的拓展力度；国家开发银行已开始向商业银行转型，同时其融资的政策性优势仍会在一定时期内继续保持；中小股份制银行凭借灵活的经营机制，在部分领域和区域内处于较快上升的态势，将可能对未来公司业务的竞争格局增添新的变数；外资银行凭借先进的经营管理方法和强大的金融创新能力，不断蚕食优质公司客户市场；近年来社保资金、保险资金和产业投资基金获准扩大投资渠道，成为银行在基础设施信贷领域新的竞争对手。2.卓越的金融创新能力.从竞争领域看，已扩展到所有的公司业务，而竞争最为激烈的是国家和地方重大项目贷款业务和财务顾问、债券承销以及法人理财等新兴中间业务；至于外资银行，则与中资银行在全球现金管理、投资银行、信托理财等业务上的正面交锋越来越多。3完善的风险管理。从竞争手段看，在价格竞争继续存在的同时，产品和服务创新的竞争越来越重要

第二篇：中国工商银行个人网上银行

中国工商银行个人网上银行

中国工商银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。

中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

中国工商银行个人网上银行适用对象

凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

中国工商银行个人网上银行特色优势

1.安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。

2.功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

3.方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。

4.信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。

中国工商银行个人网上银行实用手册

·工行电子银行章程

·电子银行个人客户服务协议

·电子银行企业客户服务协议

·个人网上银行交易规则

·企业网上银行交易规则

·电子银行收费标准

工商银行网上银行_中国工商银行个人网上银行_工行网银

工商银行网上银行电子银行的出现，标志着金融方式的重大变革。在电子银行的便捷高效给人们带来了诸多便利的同时，电子银行的安全也成为关注的焦点。工商银行一贯注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保您交易安全。

中国工商银行个人网上银行业务介绍

ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，它具有如下特点：

一、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人资料、信用卡信息不被商户或外界获取。

二、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付、账户管理、代缴费用、异地汇款、个人质押贷款、个人理财等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。

三、手续简单——只需到我行营业网点一次，填一张表签个名，不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。

四、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、贷记卡、“理财金帐户”卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。欢迎访问个人客户版－中国工商银行中国网站!

中国工商银行网上银行-足不出户，即可享受快捷、安全的购物乐趣!

扩展阅读：

中国工商银行官网：http://.cn

中国工商银行百科： http://baike.baidu.com/view/14038.htm

零四六零.c o m

0460网站百科介绍：

第三篇：中国工商银行网上银行的优缺点

中国工商银行网上银行的优缺点

中国工商银行企业网上银行服务名声在外，而个人网上银行服务也连续两年获得美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”称号。该银行的网上银行服务安全措施完善，支持移动证书，而且用户首次登录可自定义网上银行密码和支付密码，并可选择每月2元的“工行信使”重要提示服务，在有人连续输错网上银行密码时，它会发送短信息提醒用户。

中国工商银行网上银行的服务项目非常多，除账户管理、外汇证券买卖等常见功能以外，甚至企业职工账户的工资单信息也可以查询。除此之外，还为用户提供存款组合等多项理财计算工具，以及可下载使用的个人理财软件。该网上银行的易用性较强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。惟一美中不足的是提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。

第四篇：中国工商银行网上银行操作指南

中国工商银行网上银行操作指南

1.办卡并开通网银功能

◆ 办一张工行的牡丹e卡通储蓄卡，并将人民币存款存入；

◆ 到工行网点办理储蓄卡的网上银行业务，要求开通网银对外汇款功能，购买电子U盾（网上银行登陆用，安全起见，重要！）。

★ 第一次使用工行网银的客户请注意：

必须按照工行网站上网银的提示一步步安装控件、驱动、设置U盾密码。（安装控件那一步，系统会提示确认修改IE的设置，请确认接受。）

2.网上购汇

◆ 登陆网银，点击外汇业务栏里的“小额购汇”； ◆ 点选需购的外汇种类（美元、欧元、英镑等）；

◆ 输入购汇的金额（网银购汇额度也是每人每年5W美金，由于银行内部系统统计购汇额时并不计入网银的购汇额，所以，在银行柜台上可以购汇5W美金，另外通过网银还能汇5W美金，等于每人每年有10W美金的额度）； ◆ 选择兑换“现汇”（非常重要！不能选“现钞”）；

◆ 选择换汇用途（旅游、境外培训似乎是最经常用到的购汇用途）。

3.网上转账

◆ 点击“境外汇款”，按照要求逐一填写汇款人、收款人、汇款金额（注意：汇款金额只能小于存款账户里的外汇余额，账户里必须留1美元到几美分的零头，不能全部汇出，否则系统会提示失败，重要！）等内容

◆ 填好后确认，系统会提示你插入U盾并输入U盾的密码，输入之后就汇款成功了。

☆ 如果你是在银行工作时间内完成上述操作，一般当日就能汇出。如果是晚上操作，第二天晚上九点左右（美国东部时间上午）你的账户就能收到款项。

第五篇：中国工商银行网上银行个人质押贷款合同

中国工商银行网上银行个人质押贷款合同

借款人（甲方）：

贷款人（乙方）：中国工商银行股份有限公司（简称：中国工商银行）

甲、乙双方根据有关法律法规，本着平等、真实、自愿的原则，为明确责任，恪守信用，签订本合同，并保证共同遵守。

第一条 甲方自愿申请乙方网上银行个人质押贷款，并承诺所获贷款不进入

证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不用于借贷牟取非法

收入以及其他国家法律法规规定明令禁止的活动。

乙方有权监督贷款的使用。甲方如违反上述贷款用途约定，乙方有权提前终

止贷款合同并收回贷款本息，或采取法律规定的其他措施。

第二条 甲方自愿对本合同项下的债务向乙方提供质押担保，质物为甲方网

上银行注册账户中的无折定期存款、记账式国债、储蓄国债（凭证式）或乙方规

定可以出质的其他财产权利，质物详细信息为：

账户户名账号账户序号/产品代码质物价值币种

00028人民币

甲方保证其是质物的唯一所有人，该质物不存在任何权属争议、未被挂失、未被冻结止付且依法可设定质押。

第三条 网上银行个人质押贷款为人民币贷款，每笔贷款最低金额为5000

元（含），最高金额为1000000元（含），贷款余额不得超过1000000元（含），网上银行个人质押贷款期限最长为1年（含）。

第四条 甲方同意乙方在双方签订贷款合同后，冻结甲方提供的质物。鉴于

甲方提供的质物在乙方的控制下，双方同意将乙方冻结该账户的行为视为质物的交付。

甲方如有需要可申请置换质物，但用于置换的质物须符合前款规定的质物质

押担保要求，且须以大于或等于原有质物价值的担保物出质。

置换质物并不改变本贷款合同中约定的贷款金额、贷款期限、贷款利率等权

利义务关系。

对于甲方申请置换质物的，乙方在冻结甲方置换的质物成功后，原有质物即

可解冻。

第五条 本合同项下的贷款利率根据国家有关利率规定，确定为年利率%。

利息自贷款发放之日起计算。本合同履行中如遇中国人民银行调整利率，仍执行

本合同利率，不分段计息。

第六条 甲方接受本合同后，可在其质物的可用贷款金额（以下简称可贷金

额）内分次申请发放贷款。

第七条 可贷金额及贷款期限

可贷金额（大写）：

贷款期限：(6)个月，2011年04月24日至2011年10月24日

每笔贷款实际金额、放款日和到期日以网上银行借款借据为准，贷款的到期

日不得晚于质物的到期日。网上银行借款借据为本合同的组成部分，与本合同具

有同等法律效力。

第八条 甲方申请发放的贷款，乙方将以转账方式发放到甲方在开立个人综合贷款账户时指定的放款账户。

第九条 甲方按到期一次还本付息方式归还贷款本息。

第十条 甲方授权乙方在到期还款日自动从甲方在开立个人综合贷款账户时指定的还款账户中扣收贷款本息。

第十一条 甲方应按期偿还贷款本息，对逾期网上银行个人质押贷款，乙方有权按以下规则处置质物归还贷款本息：未按期偿还，则乙方自甲方逾期日起30天（含），按国家规定对逾期贷款每日计收罚息，罚息按本合同载明的贷款利率加收30%计算。贷款逾期超过30天或者贷款逾期虽未超过30天但质物已到期的，乙方有权处理质物。处分质物的所得在偿还质押范围内甲方的全部债务后还有剩余的，乙方应将剩余部分退还甲方。乙方无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。

第十二条 本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，甲方应立即提供其他有效的质押担保。对于甲方无法立即提供其他有效质押担保的，未到期的贷款自动提前到期，乙方有权从甲方在乙方（包括乙方其他分支机构）的存款账户中扣收贷款本息、罚息及其他相关费用等。

第十三条 甲方可通过乙方网上银行提前归还贷款，甲方提前归还全部贷款的，应按实际贷款天数和本合同第五条确定的贷款利率计算利息。

第十四条 甲方提前在线自助归还全部贷款本息的，乙方自动为甲方解除质物的冻结；贷款到期未偿还的，乙方从甲方指定还款账户中扣收贷款本息后，甲方可到柜面办理解除质物的冻结。

第十五条 甲、乙双方在履行本合同过程中，如发生争议应协商解决。协商不成的，双方同意按照双方签订的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》中约定的方式解决。

日期：2011年04月24日