农村合作金融机构银行卡短信通知服务业务开展情况的调查与思考

第一篇：农村合作金融机构银行卡短信通知服务业务开展情况的调查与思考

农村合作金融机构银行卡短信通知服务业务开展情况的调查与思考

短信通知服务业务是陕西省农村合作金融机构通过手机短信的方式，向签约客户提供账户变动信息的金融服务。省联社于2009年8月开通此项业务，我市于2009年10月四家联社整体开通该业务。目前客户在签约开通短信通知服务业务后，可以通过约定的手机接收其签约银行卡发生的账户交易信息。

我市富秦卡短信通知服务业务收费方式采用包月2元/卡，统一每月从客户账中扣收作为各联社经营收入，省中心以每月1元/卡作为运行费支付网络运营商。截至2011年3月中旬，全省签约富秦卡

9.7万张，占全省总发卡量的2.03%;铜川市签约富秦卡1323张，占全市发卡总量的1.26%。分析我市短信签约率较低的原因主要有以下几个方面：

1、思想认识不到位。

短信通知服务功能开通后，各联社重视程度不够，没有将其作为一项重要业务内容组织学习，部分网点业务人员甚至不熟悉签约交易，没有认识到此项业务既可增加中间业务收入，也可为客户提供账务活动信息。所以柜员在短信通知业务开展中缺乏营销意识，不主动向客户推荐该业务，也未采取其它营销措施，仅当客户提出要求时才办理签约，致使此项业务发展得较为缓慢。

2、短信服务项目较少，收费方式单一。

目前短信服务项目只有持卡人POS消费、ATM取款、柜面存取款、系统内ATM卡卡转账、柜面卡转账等。短信发送项目涉及面较窄，对贷款类、结算类、自动扣款等综合类个人业务均未开通短信通知服务。且服务收费方式单一，目前对客户的收费方式均采用包月2元/卡，缺乏对优良客户的减免收费鼓励政策，这些都不利于此项业务的开展。

3、各联社宣传力度不够大

短信通知业务是为持卡客户提供的一项增值服务，方便客户随时了解账户资金变动、账户余额等情况，有效防范支付风险。开通短信通知业务后，可以让更多的农村客户加深安全用卡意识，从而更加有利于富秦卡向农村市场的推广。各联社并没有真正意识到这一点，也缺乏向客户大量的宣传，所以卡业务及它的衍生服务短信通知业务的拓宽受到影响。

通过以上分析，加快发展短信通知服务业务可采取以下措施：

1、开拓思想，转变观念。

我市各联社要充分认识到短信通知服务业务不仅让持卡客户更方便、更安全，同时也可增加各联社的中间业务收入，实现各联社与客户的双赢。

2、尽快完善短信通知服务功能。

针对目前短信通知服务功能中存在的实际问题，在全市征集短信通知服务内容，向省联社提出短信通知服务项目需求。如增加短信通知服务中涉及存款类、贷款类、结算类、信息类、温馨提示类、助农信息、产品介绍等相关内容，丰富的短信通知服务内容在满足持卡人金融服务需求的同时还可提高我市的发卡量。

3、进一步完善短信通知服务收费模式。

积极向省联社提出建议，执行全省统一的减免收费标准，通过采取平均余额、优质客户等要素作为减收或免收收费标准，以此调动持卡人开通短信通知服务的积极性。

4、开展短信通知服务业务宣传活动。

短信通知服务是连接陕西信合与客户之间的空中纽带，要进一步强化服务意识，加强短信通知签约业务的宣传。我们可以开展多种形式的短信签约业务宣传活动，如印制宣传单，设立开办有奖、在柜员中举办此项业务的竞赛或全员开展营销活动等。使持卡人快速、充分了解该业务的优点。

综上所述，相对于传统的存、贷款业务，我市的短信通知服务业务作为中间业务的一种有很大的发展空间，建议各联社以省联社大力开办卡业务为契机，高度重视，加强宣传，增强农村客户安全用卡意识，使短信通知服务业务由不为人知的“角落”渗透到城乡每个家庭。

第二篇：关于农村合作金融机构市场的几点思考

本网讯 孙子兵法云：“知己知彼，百战不殆”，这种唯物主义认识论与当代一切从实际出发、与时俱进、科学发展的思想一脉相承，对金融领域同样有着深远的启发意义和巨大的应用价值。

不同性质的银行有着不同的市场定位和经营策略。国有商业银行作为我国银行体系的主体，贷款和资本规模都处于垄断的地位，其最大的优势就是规模优势，利用

业务基础好、信誉高、影响大的特点在经济社会的各个层面发挥最广泛的作用；股份制银行包袱轻，经营策略灵活，以发达的中心城市作为其经营的主市场，在客户资源、产品创新和特色营销等方面优势明显；农村合作金融机构扎根农村，服务乡镇和县域，拥有最广阔的农村市场和地缘、人缘优势，有着巨大的生存和拓展空间。从可持续发展看，农村合作金融机构应该走一条从乡镇崛起，在县域、城郊相对垄断，在城市奋力开拓的“由农村包围城市”的道路，将农村市场作为最稳固的根据地和最坚实的保障，打好地基，逐步向中心城市辐射，这是农村合作金融机构市场竞争的基本战略。可从以下几个方面来理解和实施：

从我国现实国情看，农村市场在相当长的时期内仍然是最广阔的市场，它拥有数量最多的人群和最辽阔的地域空间，在国家富民政策及全面建设社会主义新农村战略的推动下农村市场有着比以往任何时候都要巨大的发展空间，决不是无所作为。以河北省为例，全省有23个县级市、115个县，共1970个乡镇、50201个行政村，这是一个涵盖县域经济的大农村市场。农村合作金融机构有着先入为主的优势，与这个市场的关系最为亲密，而这种亲密的关系是在长期合作的积淀中形成的，所以要树立根据地思想，牢牢抓住这一优势不能动摇，不但要做大还要做强，巩固自己的优势地位。

农村市场的产业结构调整步伐以及城乡一体化进程加快，正在形成种植业、养殖业、服务业、加工业、制造业等多产业、多层次、多种经济成分全面发展的新格局。乡镇企业蓬勃发展、县域特色主导产业快速崛起、农村物流的不断推进以及农业基础设施建设等都需要大量的资金、需要提供更优质、更多样化的服务，农村合作金融机构作为农村金融的主要力量，在农村市场中应发挥更活跃更积极的作用。

第三，国家推进和完善“省管县”的改革，反映了中央壮大县域经济、促进县域经济发展的意图，将进一步激活县域经济的活力，这是一个对农村合作金融机构发展绝对利好的政策，有利于农村合作金融机构延伸服务链条、巩固并拓展市场。

国家宏观经济政策的调整为农村合作金融机构的发展带来新机遇，积极的财政政策和适度宽松的货币政策释放出“保增长”的强烈信号，未来较长一段时期内围绕“扩大内需促进经济平稳较快增长”的目标而开展的民生工程、基础设施建设等大量项目以及增值税转型带来的企业发展潜力均需要更多资金支持，农村合作金融机构应把握这一机遇做好自身发展文章。

研究县域产业政策，通过组织专家和实践者对县域产业结构、主导产业、产业竞争力及乡镇产业的深入研究制定适合本区域的战略规划，促进信贷结构优化，调整优化网点布局。

在金融产品日趋同质化的今天，市场的生存之道“不在产品而在服务”，以产品来拉开竞争差距的作用在减小，服务营销战略的作用在明显增大。对于农村合作金融机构而言一方面要通过科技手段创新金融产品以防在产品同质化进程中落后，另一方面更要注重服务与营销，推进服务创新，加大营销力度，以“区域性农村金融百货公司”的崭新姿态让客户来重新认识农村合作金融机构，形成可持续发展的、有区域特色的比较竞争优势。

第三篇：关于办理农村合作银行卡的通知

关于办理农村合作银行卡的通知

生产及各部门：

近期将发放二月份员工工资，为了确保您们的工资及时到帐，财务部将通过农村合作银行卡的形式发放，现就有关办理合作银行卡的事项通知如下：

1、办理地点：在双塔西路附近（老厂附近）；

2、办理对象：2月份、3月份、4月份新进司的员工、以及原来没有办理银行卡的老员工；

3、办理要求：2月份新进司的、以及还没有办理银行卡的老员工在4月10日之前务必办好后将卡号复印件及姓名上交至财务，3月份新进司的员工务必在5月10前一定要卡号复印件及姓名报至财务部；

特此通知！

主题词： 农村合作银行通知

抄送：各部门、各车间

×××公司行政部2014年4月8日印发

第四篇：安徽省农村合作金融机构银行卡业务试题库及答案(三个部分)

安徽省农村合作金融机构 银行卡业务试题库及答案

第一部分

一、填空题

1、银行卡包括借记卡和信用卡，借记卡具有（存取现金）、（转账结算）、消费、查询等功能；信用卡指发卡银行给予持卡人一定（信用额度），持卡人在（信用额度）内可以（先消费，后还款）。我省农村合作金融机构目前发行的金农卡属（借记卡）。

2、信用卡可分为（贷记卡）和（准贷记卡），（贷记卡）指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内透支使用的信用卡；（准贷记卡）是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

3、按发行主体，银行卡可分为（境内卡）和（境外卡）。

4、按发行对象，银行卡可分为（个人卡）和（单位卡），（单位卡）指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人员使用的银行卡。目前我省农村合作金融机构发行的金农卡为（个人卡）。

5、联名卡是银行与商业性机构合作发行的银行卡附属产品，其通常集理财、投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。

6、为了实现POS与ATM机具与网络资源共享，改善用卡环境，江泽民同志于（1993）年倡导实施了“金卡工程”

7、经国务院同意，中国人民银行批准，（中国银联）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

8、第一批发行“银联”标识卡的5个城市是（北京、上海、广州、杭州、深圳）。9．从2004年1月1日起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。

10．银联卡国际化的愿景目标是（中国人走到哪里，银联卡用到哪里）。11．银联卡国际化“元年”是2004年,这一年中国银联成功开通了银联卡在（香港）和（澳门）的受理业务。

12、银联卡国际化的主要服务对象是（在境外旅游的中国人）。

13、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是（免收货币转换费）。

14、银联标准卡是指由各家发卡银行发行的、符合（银联业务规范）和（技术标准）的、卡正面右下角带有“银联”标识、卡号以6开头的银行卡，是中国银行卡产业界共有的（民族品牌）银行卡。

15、中国银行卡产业面临的主要风险包括（欺诈风险）、（信用风险）、（账户信息

险是指恶意假冒持卡人使用金农卡造成的风险，包括通过（制作假卡）、（盗取他人密码）、（使用作废卡片）等手段非法使用客户账户资金。

33、客户在申办金农卡时，须设臵（6）位数字账户密码，凡是使用密码办理的业务，均视为（持卡人）本人所为。

34、金农卡的品牌权属于（安徽省农村信用社联合社），安徽农金系统内各行社拥有金农卡的（使用权）、（发行权）。

35、各农村合作金融机构前来省联社科技中心领取金农卡时，至少要两人携带（身份证）和（单位介绍信）、（银行卡领用审批表）原件。领卡人必须现场确认领卡数量，确保领卡数量与（预制卡申请表中数量）一致。

36、各行社的银行卡管理部门应（定期）、（不定期）检查库存，核对登记薄与库存是否一致，确保帐实相符，同时做好（检查登记）记录。

37、银行卡差错处理办法中各入网机构必须支持自原始交易日起（150）日以内的差错处理，对超过（150）日提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行差错时可延长（30）个自然日。

38、银行卡差错处理总共有三个环节组成：（差错发现）、（查询查复）、（差错处理）。

39、银行卡差错处理时，对通过查询查复后的交易或直接能确认的差错业务，可通过（贷记调整）、（一次退单）、（例外协商）和（例外长款）四种处理方式完结该笔原始交易的客户投诉。

40、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：

1、（管理交易）

2、（金融交易）

3、（查询交易）

4、（自助交易）

5、（POS业务）。

41、金农借记卡可以在安徽省农村信用社综合业务系统的电话银行、自助终端或任意营业网点办理口头挂失，正式挂失则必须到（原发卡网点）办理；

42、金农卡可以在所有带（银联）标识的自助柜员机上（取款）和（查询账户余额），当发生上述交易时，将按一定比例收取相应的手续费。

43、目前我省农村合作金融机构在布放ATM时，可以采用（合作运营）和（自购）两种模式，采用（合作运营）时，供选择的厂商为广州御银和东华合创；采用（自购）时，供选择的厂商为东信和新创源。

44、ATM机钥匙、密码应实行(分管制度)，由（ATM操作员）和（账务处理员）分别保管ATM的钥匙和密码，严禁由同一人管理同一台ATM的钥匙和密码。

45、对于各行社发行的金农卡，按照人民银行的规定，ATM机取款时，每日每卡累计提款不得超过(20000)元人民币。

46、每台ATM视同营业网点内的一个(柜员)进行账务核算与管理；为确保自动取款机（包括存取款机）走钞畅通，各网点应使用(8)成新以上券钞，票面一般为(100)元和(50)元两种。62、2009年省联社科技中心在银行卡业务发展中，将推出（存贷一卡通）、（自助银行）、（存取款一体机）、（转账POS）、（网上银行）等业务。

二、单选题

1、按是否具有透支功能，银行卡分为：（C）

A、借记卡

贷记卡 B、借记卡

准贷记卡 C、借记卡

信用卡 D、贷记卡

准贷记卡

2、目前，我省农村合作金融机构统一发行的银行卡属于（A）。A、借记卡 B、准贷记卡 C、贷记卡 D、信用卡

3、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。A、金农卡

B、农金卡 C、金穗卡 D、信通卡

4、我省农村合作金融机构统一命名的借记卡BIN号是（C）。A、622851 B、622856 C、622953 D、622852

5、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡于（D）正式对外发行。A、2005年8月

B、2005年3月 C、2004年8月 D、2007年12月

6、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元 B、每卡每日累计取现不得超过2000元 C、每卡每日累计取现不得超过20000元 D、不得超过信用额度

7、全省农村合作金融机构客户服务电话号码是（A）。A、96669 B、95588

C、95555 D、95533

8、全省农村合作金融系统首个对外发行金农卡的地区是（A）。A、合肥 B、芜湖

C、黄山 D、亳州

9、目前发行的金农卡有效期是（D）。

A、2年 B、5年

C、3年 D、没有有效期

10、目前发行的金农卡所收年费是（C）。A、10元 B、5元 C、暂时免收 D、20元

11、下列关于金农卡状态的表述正确的有（D）。A、空白卡由办事处管理 B、废卡只能出现在吞没卡中 C、成品卡是指已打制卡号的卡

D、空白卡、成品卡、废卡都视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算

12、下列关于金农借记卡说法正确的是（C）。

A、是国际卡 B、是VISA卡 C、是符合国际标准的银联卡 D、是万事达卡

13、下面不属于作废卡的有（B）。

A、挂失卡

B、空白卡 C、版面过期的卡 D、已销户的卡

3、银行卡的功能有：（ABCD）。

A、消费 B、转账 C、存款 D、取款

4、下列关于金农借记卡业务操作正确的说法有：（ABD）。A、金农借记卡新开卡可以根据客户的要求开有折卡或无折卡。

B、为已有存折的客户开立金农借记卡时，只能在原有存折上单笔开卡，不能批量开卡。C、金农卡柜面续存，可以刷卡读取卡号，但不可以由柜员手工录入卡号。D、金农卡柜面续存，可以刷卡读取卡号也可以由柜员手工录入卡号。

5、下列关于金农卡业务正确的说法有：（ACD）。

A、金农卡在POS上交易，支持消费、消费撤销、预授权、预授权撤销、冲正、隔日退货等功能。

B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向进行剪切处理。

C、金农卡持卡人在POS上消费不收取手续费。

D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。

6、下列对金农卡业务处理表述正确的是（AD）。

A、金农卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续。B、金农卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡。

C、如持卡人口头挂失后，在银行受理书面挂失前又找回原卡，可不必持任何凭据 直接向发卡单位申请恢复使用原卡。

D、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。

7、持卡人需注销金农卡时，应该（A）。

A、持有效身份证件 B、向发卡机构提出书面申请

C、结清余额 D、剪角后可由持卡人自行保管金农卡。

8、下列对金农卡业务的表述正确的是（BCD）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

9、下列关于金农卡冻结业务的表述正确的是（BC）。

A、金农卡冻结分为借方冻结和双方冻结 B、借方冻结的卡账户只收不付 C、双方冻结的卡账户不收不付 D、冻结卡超过冻结期不可以自动解冻

10、农信银业务与转账POS业务相比较，优点是（ABD）。A、实现资金实时到账，解决市场第一需求。B、手续费低廉，便于低端客户群使用。

13、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（对）

14、金农卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（对）

15、金农卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（对）

16、个人客户申领金农借记卡凭本人有效身份证件。（对）

17、金农卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡网点查询核对。（对）

18、营业网点设立一台ATM机就视同网点一个柜员。对

19、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。错

20、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。错

21、金农卡由安徽省农村信用社联合社受托统一申请品牌，全省八十三家行社作为发卡主体向社会公开发行。对

22、金农卡在申报时，除行名标识为安徽省农村信用社外，可以另外标注全省其他各行社子行社标识。错

23、金农借记卡在发行过程中，可以作为主卡发行，也可以为主卡配发一至多张附卡，附卡发行时，可以对取款金额加以控制。对

24、金农卡在他行自助设备上查询账户余额时，按每笔3.6元由代理行收取手续费。错

25、金农卡在他行自助设备上可以修改密码。错

26、金农卡客户在POS机具上刷卡消费时，根据消费金额的不同，支付一定比例的手续费。错

27、我省农村合作金融机构发行的金农卡，卡片磁条上记录有客户账务信息，所以可以离线交易。错

28、ATM在运行过程中，为保障机器安全运行，必须每天日终后关机2小时。错

29、ATM在钞箱金额不足时，营业网点维护人员才能开机清理钞箱和进行账款核对。错 30、金农卡在安徽农金系统内ATM、营业网点柜面通存通兑，日累计金额达到50000元及以上时，按0.01%，最低1元，最高50元收取客户手续费。错

31、客户使用信用卡在ATM上取现或在POS机上刷卡消费时，信用卡发卡行、ATM受理行或收单机构必须支付一定比例的品牌服务费。对

32、所有通过中国银联转接的业务，资金清算时必须以银联清算资金为准，如发现存在差错时，应及时进行差错处理。对

三、论述题

1、金农卡申领条件和申领手续是什么？

凡愿意在安徽省农村合作金融机构营业网点开立个人银行结算账户并具有完全民事行 的0.8%进行收费，每笔最低1元，最高收费20元。

7、农民工银行卡特色服务有什么好处？

农民工银行卡特色服务为外出打工的农村地区人员提供

了一条直接延伸到家门口的方便、快捷的取款通道，切实避免农民工携带现金返乡的各种风险，保障了外出打工人员资金安全，维护了农民工权益。

存款：在打工地银行营业网点申请办理“银联”标识借记 卡，可存入现金或通过劳务单位办理工资转存。

取款：在家乡就近的农村信用社、农村商业银行、农村合作银行县及县以下营业网点的柜台办理取款、查询业务

8、在农民工银行卡特色服务推广过程中，怎样保证农民工资金安全？

农民工银行卡特色服务以满足农民工快速、安全的取款需要为基本功能。由于农民工资金来之不易，人民银行要求各方在业务开办过程中，格外注意安全控制问题，要通过业务管理、技术防范等手段提高风险防范能力，为农民工通过农信社柜台办理取款业务提供安全的交易环境，确保农民工资金安全，维护农民工权益。一是规范业务操作，严格遵守国家有关账户管理、现金管理、银行卡管理及反洗钱管理的规定，防范欺诈、洗钱等违法犯罪活动的发生。二是加强金额控制，每卡每日的累计取现金额不得超过5000元人民币。三是加强内控管理，将防范风险和打击违法犯罪纳入日常管理工作，切实维护农民工持卡人的权益。四是提高防范农民工银行卡风险的技术手段，确保系统的不间断性和业务的连续性，以及银行卡交易信息传输的保密性、真实性、完整性。五是中国银联要跨行交易网络的安全稳定运行，防范跨行支付清算风险。

9、哪些银行发行的银行卡可以办理农民工银行卡特色服务? 为最大限度为农民工提供取款便利，按照农民工银行卡特色服务的功能设计，加入中国银联网络并已开通农民工银行卡特色服务的成员银行发行的带有“银联”标识的人民币借记卡都可以在开通特色服务区域的县及县以下的农村信用社、农村商业银行、农村合作银行柜台办理提取现金业务。目前开通此项业务的发卡方有: 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行、安徽、贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北农村信用社等。

10、哪些农信网点可以受理农民工银行卡特色服务？

目前开通农民工卡特色服务柜面受理的地区有: 安徽、贵州、山东、福建、重庆、江苏、湖南、江西、四川、陕西、云南、河南、广西、湖北等多个省(自治区、直辖市)的县及县以下农村信用社营业网点柜面上直接办理该特色服务。

11、ATM机的清机、加钞要坚持什么原则？

每台ATM视同营业网点内的一个柜员进行账务核算与管理，为确保自动取款机（包括存

1A、借记卡 B、准贷记卡 C、贷记卡 D、信用卡

3、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。

A、金农卡 B、农信卡 C、金穗卡 D、信通卡

4、我省农村合作金融机构统一命名的借记卡BIN号是（C）。

A、622951 B、622958 C、622953 D、622959

5、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡于（A）正式对外发行。A、2007年12月18日 B、2007年3月18日 C、2008年1月28日 D、2008年3月8日

6、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元 B、每卡每日累计取现不得超过2000元 C、每卡每日累计取现不得超过20000元 D、不得超过信用额度

7、全省农村合作金融机构客户服务电话号码是（A）。

A、96669 B、96668

C、96699 D、99669

8、全省农村合作金融系统首个对外发行金农卡的地区是（B）。A、马鞍山 B、合肥 C、芜湖 D、安庆

9、目前发行的金农卡有效期是（D）。

A、2年 B、5年 C、3年 D、没有有效期

10、目前金农卡年费是（C）。

A、10元 B、5元 C、暂时免收 D、20元

11、关于金农卡止付业务表述正确的是（B）。A、金农卡只能办理全额止付

B、金农卡支付分为全额止付和部分止付 C、办理全额止付的卡账户不收不付 D、卡折并存户的全额止付只能对卡进行止付

12、目前下列关于金农卡状态的表述正确的有（D）。A、空白卡由办事处管理 B、废卡只能出现在吞没卡中 C、成品卡是指已打制卡号的卡

D、空白卡、成品卡、废卡都视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算

13、下列关于金农借记卡说法正确的是（C）。

A、是国际卡 B、是VISA卡 C、是符合国际标准的银联卡 D、是万事达卡

14、下面不属于作废卡的有（B）。

A、挂失卡 B、空白卡 C、版面过期的卡 D、已销户的卡

3D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

2、下列说法正确的是：（ABC）。A、银行卡按币种分人民币卡、外币卡 B、银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡 C、银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡 D、银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡

3、银行卡的功能有：（ABCD）。

A、消费 B、转账 C、存款 D、取款

4、下列关于金农借记卡业务操作正确的说法有：（ABC）。A、金农借记卡新开卡可以根据客户的要求开有折卡或无折卡。

B、为已有存折的客户开立金农借记卡时，只能单笔开卡，不能批量开卡。C、金农借记卡柜面续存，可以刷卡读取卡号也可以在屏幕上录入卡号。D、金农卡柜面续取，可以刷卡读取卡号也可以在屏幕上录入卡号。

5、下列关于金农卡业务正确的说法有：（ACD）。

A、金农卡在POS上交易支持中国银联POS的消费、消费撤销、预授权、预授权撤 销、冲正、隔日退货等功能。

B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向 进行剪切处理。

C、金农卡持卡人在POS上消费不收取手续费。

D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。

6、下列对金农卡业务处理表述正确的是（AD）。

A、金农卡遗失通过口头或电话银行申请挂失，五天内必须补办书面申请挂失手续。B、金农卡在办理书面挂失手续五天后可补发新卡。

C、如持卡人口头挂失后，在银行受理书面挂失前又找回原卡，可不必持任何凭据 直接向发卡单位申请恢复使用原卡。

D、在营业机构受理挂失手续之前所造成的资金损失，由持卡人承担。

7、持卡人需注销金农卡时，应该（AB）。

A、持有效身份证件 B、向发卡机构提出书面申请

C、结清余额 D、剪角后可由持卡人自行保管金农卡。

8、下列对金农卡业务的表述正确的是（BCD）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口挂的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

55、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的 资金损失由持卡人负责。（对）

6、单位卡资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金、但可将销货收入的 款项转入其账户。（错）

7、单位卡不得提取现金。（对）

8、销卡时，单位卡账户和个人卡账户都可以办理转账结清，也可以提取现金。（错）

9、金农卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损 失由持卡人承担。（对）

10、金农借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（对）

11、金农卡停止使用，但尚未结清的债权、债务关系继续有效。（对）

12、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有 关单位收回其银行卡。（对）

13、发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（对）

14、金农卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（对）

15、金农卡属记名式借记卡，持卡人凭密码在安徽农村合作金融机构网点或有银联 标识的ATM、POS机上使用。（对）

16、客户领取金农借记卡，须提供有效的担保。（错）

17、个人客户申领金农借记卡凭本人有效身份证件。（对）

18、金农卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡网点查询核对。（对）

19、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（对）

20、金农借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失 申请手续。（错）

21、ATM加钞工作可以由ATM钱箱管理员单人操作。（错）

22、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（错）

23、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（错

24、金农卡可在具有银联标识的他行ATM机上取款。（对）

25、有折借记卡挂失后，其对应的存折仍可正常使用。（对）

26、CDM：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（错）

27、POS：自动存取款机，持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询等业 务。（错）

28、贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金。（错）

7正式宣告成立。

A、2001年3月26日

B、2002年3月26日

C、2001年1月26日

D、2002年1月26日

6、中国银联网站的域名是__D____。

A、www.xiexiebang.com

B、www.xiexiebang.com

7、“银联”标识从左至右依次是__A____三种颜色。

A、红、蓝、绿

B、红、黄、蓝

C、红、黄、绿

D、黄、绿、蓝8、2002年1月，第一批发行“银联”标识卡的5个城市是___A___。

A、北京、上海、广州、杭州、深圳

B、北京、上海、广州、深圳、南京

C、北京、上海、深圳、南京、杭州

D、北京、上海、广州、杭州、南京

9、从___C___起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。

A、2002年1月1日

B、2003年1月1日

C、2004年1月1日

D、2005年1月1日

10、在拉萨发行首张“银联”标识卡的银行是___B___。

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、中国建设银行

11、___C___明确提出要完善实施人民币银行卡技术标准，加大我国人民币银行卡技术标准的推广发行力度。

A、《2001年银行卡联网联合工作实施意见》

A、0.1％

B、0.4％

C、0.5％

D、0.8％

18、除中国外，美国拥有全球六大国际化银行卡品牌中的___D___个。

A、2

B、3

C、4

D、5

19、除美国、中国外，目前还有____D __拥有一个国际化的银行卡品牌。

A、法国

B、新加坡

C、俄罗斯

D、日本

20、关于中国创建民族银行卡品牌的意义，以下说法错误的是___D___。

A、是我国自主掌握个人支付清算体系主权、维护国家金融信息安全的需要

B、是我国金融机构应对国际竞争、提升整体竞争力的需要

C、有助于广大持卡人和商户享受到更好的电子支付服务

D、美国和日本有，我们也一定要有

21、银联卡国际化的愿景目标是___B___。

A、银联卡走到哪里就是哪里

B、中国人走到哪里，银联卡用到哪里

C、银联卡用到哪里，中国人走到哪里

D、银联卡走到全球每一个国家和地区

22、银联卡国际化“元年”是____C__年，这一年中国银联成功开通了银联卡在香港和澳门的受理业务。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

23、银联卡国际化的主要服务对象是__C____。

A、在境内旅游的中国人

B、在境内旅游的外国人

C、在境外旅游的中国人

D、6

30、负责法国国内银行卡跨行交易与清算的银行卡联合组织是___A___。

A、CB

B、NETS

C、NCCC

D、Bankcard

31、第一家发行银联标准卡的全国性商业银行是___D___。

A、中国农业银行

B、中国银行

C、中国建设银行

D、招商银行

32、截至2006年，全国各发卡机构累计发行银联标准卡___B___亿张。

A、1.4

B、2.3

C、5.5

D、9.6

33、国内首张集刷卡消费与保险功能为一体的银联标准信用卡是由___A___发行的。

A、中国银行

B、招商银行

C、中国光大银行

D、华夏银行

34、国内首张银联标准基金联名信用卡是由___B___发行的。

A、中国工商银行

B、中国银行

C、中国建设银行

D、招商银行

35、国内首张银联标准高尔夫球信用卡是由___C___发行的。

A、中国银行

B、招商银行

C、中国光大银行

D、华夏银行

36、首家推出银联标准借贷合一卡的发卡银行是___D___。

A、中国银行

B、招商银行

D、彩票投注、航空订票

E、手机话费查询和缴纳43、2006年，中国银联与__A____联合在境外发行了针对入境游客的旅游预付卡，方便了境外人士来华消费。

A、英国Travelex

B、美国运通

C、日本JCB

D、美国发现

44、目前，我国金融IC卡的标准是___A___。

A、中国金融集成电路（IC）卡规范（2005版）

B、建设部IC卡技术规范

C、IC卡业务管理办法

D、电信IC卡技术规范45、2006年初，基于中国银联跨行信息交换平台的全国性互联网安全支付平台___B___在上海正式投产。

A、3D

B、CUPSECURE

C、CUPS

D、VIP

46、全国银行卡跨行交易于___C___实现在银联上海信息中心的集中交换。

A、2006年12月

B、2004年12月

C、2005年11月

D、2001年12月

47、中国银行卡产业面临的主要风险不包括___D___。

A、欺诈风险

B、信用风险

C、账户信息泄露风险

D、银行卡磁条损坏风险

48、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了___B___。

A、银行卡案例库

B、银行卡风险信息共享系统

C、银行卡报警中心

D、个人征信系统

第五篇：中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知

中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知

（征求意见稿）

各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：

为规范农村合作金融机构资金业务行为，有效防控业务风险，根据《关于规范商业银行同业业务的通知》（银发[2014]127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）等文件精神并结合农村合作金融机构业务实际，现就加强农村合作金融机构资金业务监管有关事项通知如下。

一、严格法人机构资金业务开办品种与条件

法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展资金业务。

（一）开办同业存款、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制严密，部门岗位设臵合理，人员配备齐全，如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。

（二）开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在

三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。

（三）AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的农村商业银行和农村合作银行开办，除符合（一）

（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理系统。

（四）在前款规定外，开办其他业务资金品种的，由银监局参考以上三类业务品种的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。

（五）银监局可以监管评级为基础，对法人机构资金业务风险管控能力进行专项评估，据以对业务开办品种与条件提出更为审慎的监管要求。

二、强化省联社资金业务的服务性

省联社应根据法人机构资金运营能力差异及其客观运用需要，按照市场化、差异化原则，提供安全有效的资金业务服务。

（一）实施分类服务与指导。对于具备交易资格与自营能力的法人机构，省联社应积极支持其自主运用富余资金，指导加强风险管理与内部控制；对于地处偏远、信息闭塞、监管评级水平较低、尚未取得交易资格或缺少自营能力的法人机构，省联社可按市场化原则提供必要的资金运用服务。

（二）改进服务方式。省联社应以为法人机构提供资金运用信息及投资渠道为主要服务方式，由法人机构依据省联社提供的信息及渠道与对手方直接进行交易，或由省联社提供居间代理服务进行三方协议运作，逐步降低省联社先归资金后同意运用的业务规范

（三）规范资金来源与运用。省联社不得以任何方式强制或激励法人机构上存资金。不具备交易资格和自营能力以及缺少投资渠道的法人机构，确需委托省联社运用富余资金的，双方应按市场化原则逐笔签订约期存款合同。省联社资金运用应坚持安全、流动原则，除存放同业外。可慎重选择低风险业务品种进行投资，如国债、央行票据。金融债、AAA企业债（含短期融资券和中期票据）及同业存单等。严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。债券投资应准确进行账户分类并建立交易止损机制，凡是交易账户浮亏超过已提取一般风险准备50%或银行账户减值超过已计提减值准备的省联社，不得增加投资规模，省联社对法人机构缴存的清算资金应实行专户管理、封闭运行。严禁与其他上存资金混用，严禁投资购买债券。

（四）合理分配收益。省联社资金业务收益应按照“资金所有者享有”的原则进行分配，支付法人机构的综合收益（包括按合同约定支付的上存资金利息及返还利润）不得低于同档次市场平均利率；省联社不得违规截留资金业务收益，不得从中列支应使用管理费开支的项目。从收益中提取的公积金在履行规定程序后，可用于困难机构帮扶。系统流动性支持以及其他合理的公共支出项目。

三、完善资金业务风险管控

（一）确立审慎经营导向。省联社和法人机构应自觉强化服务“三农”战略定力。围绕“三农”服务需求合理配臵资源，避免因资金业务过快增长造成主业基础不稳和支农服务弱化；科学制定资金业务经营策略。投资范围及营运杠杆倍数，确保业务发展与自身经营及风险管控能力相适应，严防总量机构失衡风险；调整完善绩效考核机制，纠正片面追求投资回报的不审慎考核导向，鼓励稳健经营，防止激进投资。

（二）健全业务治理体系，明确“三会一层”的资金业务管理职责，设立专门部门或岗位归口管理资金业务；按照前中后台分设和不相同岗位分离的要求，规范业务操作流程；完善授权审批制度，根据业务品种风险程度及交易金额等要素实行逐级授权；建立与业务规模和风险程度相适应的信息管理系统，实现对风险的自动识别与防控。

（三）严防市场风险与流动性风险。审慎选择投资品种，准确进行资产分类和风险评估，足额计提资本与拨备，强化市场风险资本约束；合理匹配投融资期限结构，有效控制低流通性业务品种和同业负债依存度；建立完善流动性风险限额管理体系和业务结构性限额管理体系，定期进行压力测试，确保任何时点的流动性安全和市场风险可控。流动性风险限额应包括存贷比、流动性比例等监管指标以及现金流缺口、负债集中度等监测指标。业务结构性限额可参照《农村合作

金融机构资金业务机构性限额参考指标》（见附件）并结合自身实际情况制定，报属地监管机构审核备案后执行。

（四）强化信用风险管控，建立交易对手准入制度，完善法人统一授信、综合业务授信及单项业务品种授信管理；购买理财、信托产品及资产管理计划涉及信贷资产的。按照“穿透”原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。

（五）加强审计监督，加大对资金业务关键岗位及人员的审计监督与问责力度，从严查处违规行为，有效预防因操作失误、管理失范、用人失察导致的合规风险和道德风险，省联社应同时加大行业审计力度，定期组织开展专项审计或调查，指导法人机构切实强化资金业务内部控制。

四、加强资金业务持续性监管

（一）监管机构应结合当地“三农”服务情况，法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构按照稳妥适度原则，审慎开展资金业务，有效防控业务规模过快增长及各类经营风险。

（二）重点加强对省联社资金业务服务范围、服务方式，投资风险以及收益分配等情况的持续监管。严查行政集中资金行为，严控上存资金过快增长。原则上，涉农贷款考核不达标地区不得增加上存资

金量，省联社归集使用资金相对于法人机构自营资金的比例应逐步递减。

（三）督促指导省联社和法人机构对照监管要求，完善管理制度，加强内控建设，清理整改存量资金业务，省联社要针对拟续办的资金业务品种逐项提出风险管理措施，报银监局审查评估后方可续做。个别业务期限较长，短期内难以完成整改的业务品种，应在存续期内定期向监管机构报告业务动向，业务到期后结清退出。

请各银监局将本通知发至辖内银监分局和法人机构，并在2015年1月底之前，将省联社及法人机构资金业务内控建设及清理整改情况报告银监会。

-------------------------【中金债券】银监会下发《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》征求意见稿点评——监管用意在于去杠杆和降低对低评级债券投资，对市场有一定负面影响

征求意见稿对农村合作金融机构（主要是农商行、农信社、农村合作银行等）的资金业务和债券投资行为进行了规范。我们认为影响较大的主要有几点：

1、按照银行的监管评级对投资债券的评级进行限制。监管评级（农村金融机构的监管评级分为六级，一最高、六最低，每一级分ABC三档）在三级（含）以上的可以开展投资AA+级债券投资、以票据为

标的的资产回购以及非保本浮动收益理财投资的业务。监管评级在三A级（含）以上的银行可以开办AA级（含）以下的债券投资、信托产品投资、资管理财计划等业务。

虽然我们没有各银行的具体监管评级情况，但我们了解到监管机构主要格局各项运营和财务指标来对农村金融机构进行监管评级，而且评级越高的机构比例越少。按照该征求意见，评级在三级以下的机构，只能投资AAA评级信用债和利率债，也不能开展非保本理财业务。而此前监管机构并无这么严格的规定。因此有相当一部分农村金融机构在债券投资的评级上会受到限制。

监管机构出台该规定的主要背景是过去几年，农村金融机构投资债券的规模持续上升，而且风险偏好有所上升，比如相当一部分区域集优中小企业集合票据是由农村金融机构所投资。而且一些金融机构并非是基于自身的需求持有债券。监管机构认为农村金融机构的风险控制能力与其实际投资资产的风险不相匹配。而今年以来，农村金融机构也增加了对短融、中票和城投企业债的投资。一旦加强对农村金融机构投资债券评级的限制，可能导致部分农村金融机构无法再增加低评级债券的投资。对一些银行之间的合作模式可能也会产生影响。此外，评级较低的农村金融机构也无法进行非保本理财投资，而且也不能在理财当中持有非标资产。

2、对省联社的业务进行规范。目前不少省联社都上收下面分支联社的资金进行集合投资。但不同省联社的风险偏好和激进程度有所不同。但征求意见稿中提出，省联社可慎重选择低风险业务品种进行投资（如利率债和AAA平价信用债），严禁投资信用风险高、流动性差的业务品种。言下之意是限制省联社投资AA+评级以下的信用债。这对于不少风格相对激进的省联社而言，也会构成较大限制。

4、对农村金融机构的业务运用杠杆进行限制。杠杆=资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务辖内系统外同业负债）。监管评级二级以上的机构，杠杆控制在1.8倍以内；其他机构杠杆控制在1.4倍以内，省联社控制在1.3倍以内。从资金市场的融出和融出情况来看，今年农村金融机构一直在加大货币市场资金的融入，放大债券杠杆，尤其是上半年11号文限制农村金融机构买入非标后，农村金融机构转向债券类配臵，因此今年上半年农村金融机构配臵债券量高于往年同期。但一旦实施该杠杆限制，将导致农村金融机构无法持续增加债券的投资量。预计下半年农村金融机构债券配臵需求将有所减弱。

4、强调风险控制，要求农村金融机构成立完善的风控体系和业务治理体系，建立交易对手准入制度，要求在2015年1月底之前将省联社以及法人机构资金业务内控建设以及清理整改情况报告银监会。

整体而言，《关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》目的

在于限制农村金融机构的债券投资限制，令农村金融机构的债券投资回归到流动性管理和适度提高投资收益的本质，避免农村金融机构过度追求收益和忽视投资风险。该征求意见稿如果执行，可能对减弱农村金融机构的债券投资需求，尤其是对低评级债券的投资需求，对低评级的城投债、短融、中票和区域集优中小企业集合票据等债券的需求不利。

近期监管机构频繁出文显示基金、农村金融机构的杠杆。债券牛市从上半年的持续加杠杆可能逐步进入下半年的去杠杆和降久期模式，我们认为下半年债券投资需要更为谨慎，在供给上升而需求减弱的情况下以守为主，等待收益率出现充分调整后再考虑再度介入。