第一篇：中国渔业互保问题分析及建议
中国渔业互保问题分析及建议
【摘要】众所周知，海洋渔业是高风险、高投入的产业，尤其是自然灾害对海洋渔业的破坏性极大，渔业保险工作及其重要，渔业互保协会在此方面发挥关键的作用。但是经过多年的发展，结合山东省渔业互保情况发现需要改进的问题。一是立法不完善，政策配套不足，二是财政支持力度不够，三是保险范围亟待扩大。依次进行分析，不断完善我国政策性渔业保险制度的建设，为我国海洋渔业健康稳定的发展发挥作用。
【关键词】渔业互保；互保协会；互助保险
【作者简介】
一、渔业互保协会基本概况
中国在1994年成立渔业互保协会，最早叫做中国渔船船东互保协会，07年改名至今。它实行会员制，主要全国范围内广大渔民以及其他从事渔业生产经营或为渔业生产经营服务的单位和个人自愿组成。它的性质是进行渔业互助保险的非营利性的社会团体组织。成立以来，为渔民群众提供了高达3850亿元的风险保障，共支付经济补偿金近11.5亿元，成为我国渔业防灾减灾的重要风险保障体系。山东省渔业互保协会于06年成立，隶属于省海洋与渔业厅，总部设在烟台。
二、渔业互保工作现状及问题-以山东为例
（一）渔业互保组织相关立法整体现状
1、渔业互保国家立法不完善，专门立法缺乏。在我国宪法中明确了，公民享有政府提供的社会保障权利。这是开展渔业互保制度的宪法渊源。在我国农业法46条中指出国家建立和完善农业保险制度，尤其是政策性农业保险制度。鼓励和扶持生产经营者组织建立为大农业生产经营活动服务的互助合作保险组织。同时也鼓励商业性保险公司发挥作用。该规则同样体现在《中华人民共和国保险法》中，其第八章第一百八十六条明确规定：“国家支持发展为农业生产服务的保险事业。农业保险由法律、行政法规另行规定。农业部在08年开始印发《渔业互助保险中央财政保费补贴试点项目资金的通知》，在山东、浙江、广东、等七个省的重点渔区，分别下拨了共计1000万元的中央财政保费补贴，进行政策性渔业保险试点。试点第一年，拉动地方财政8000多万元的投入；试点第二年，拉动地方财政1.2亿元的投入，呈现逐年增长趋势。这些资金的投入，极大地激发了渔民入保的积极性，提高了风险保障水平，扩大了保险覆盖面。我国的渔业互助保险立法还不尽完善。从法律层面上并没有专门的立法，只是在保险法中有所涉及，但只是蜻蜓点水。这也是现代商业保险公司不愿意对风险较大的渔业进行全方位的保障的原因之一，缺乏高层次法律的保护。同时，我国发展政策性的渔业保险也没有专门的纳入到法律当中，只是以政策的形式
出台。这导致渔业互保政策的临时性，变动性较大等不利因素出现，不利于惠民利民政策真正落实到地方和个人手中。
2、山东省渔业互保法规政策：有待进一步规范。山东省厅针对国家政策性渔业保险政策，积极印发《关于做好渔业政策性保险工作的通知》，一方面加强保费补贴试点。对青岛、日照市等地参加渔业互保的所有渔业船舶给予保费补贴。补贴险种为渔船全损险，保费补贴比例为25%。另一方面调剂专项资金900万元，对省内参加渔业互保的渔民进行补贴，补贴比例为20%。
经过发展，山东渔业互保工作不断进步，法规政策不断完善，先后制定了《山东省渔业互保协会业务管理系统操作规定》、《山东省渔业互保协会渔船互保条款》、《山东省渔业互保协会理赔规定》、《山东省渔业互保协会奖励办法》、《团体人身意外伤害互保条款》、《渔民人身平安互保条款》、《渔船雇主责任互保条款》等18项管理规定和操作程序等法规政策性文件。使山东省渔业互保协会整体运行逐步走向科学化、规范化。
山东省渔业互助保险大多集中在人身险上的规定，像人身互保条款，雇主责任互保条款等，主要是针对船员、渔业养殖或其他从事渔业行业的人员遇到自然灾害或者意外时发生死亡或者残疾造成的损失进行赔偿。另外，针对渔船由于自然灾害或者意外事故的全损和避免全损的救助费用等的互助保险赔偿的规定。目前，山东省还没有针对海洋养殖业产品和养殖用具的财产性互助保险法规政策。
（二）渔业互保财政支持力度有待进一步增强
2011年上半年，山东省渔业互保协会收取互保费1.13亿元，同比增长25%。通过财政补贴的带动，与去年同期相比，全省人均保额由14.7万元提高至18.1万元，其中，烟台市人均保额由8.4万元提高至14.8万元，日照市人均保额由17.3万元提高至22.8万元，威海市人均保额由16.2万元提高至19.4万元。
青岛市落实政策性补贴资金，不断扩大保险覆盖面，深入推进政策性渔业保险工作。一是推进政策性渔业保险工作、参保渔民人均意外伤害保险额达到15万元以上。二是落实市级财政补贴资金730万元，继续对渔民人身险保额10万元以上的，实施30%的保费补贴，并开始对渔船财产保险实施25%保费补贴。烟台市自2011年1月1日起，对全市（除莱阳外）参保雇主责任险、保额10万元以上20万元以下的渔民给予10%的市级财政保费补贴。同时下发《2011年烟台市渔业互保工作实施方案》，全市渔民将享受到省、市、县三级40%-50%的保费补贴。日照市上半年共收取人险保费1392万元，同比增长30.8%，人均保额同比增长5.6万元，人均保额居全省首位，达到23万元。采取市财政补贴70%，省渔业互保协会补贴15%，共计150万余元的方式，为全市12700余名渔民免费配备新型保暖工作救生衣和背心式工作救生衣。[1]
威海市积极落实市级财政补贴资金和县级财政补贴。目前，威海市人险保费收入1440万元，同比增长3.2万元。针对全市保额达到10万元以上的渔民给予10％的财政保费补贴，并要求各区（市）财政按不低于10%的补贴比例配套。东营市垦利县进一步加大财政补贴力度，将辖区雇主责任险的补贴额度由10%增
加到20%；编制会员续保计划表，以告知函、短信等形式提示渔民及时续保。
山东各地每年都在加大对渔业互保的财政扶持力度，人均保费逐年提高。但各地人均保费明显不同，有高有低，参差不齐，不利于渔业互保事业的长远统筹发展。中央和省级财政支持力度不够，形成粥少僧多的局面。市县的财政支持也应不断提高，降低渔民负担压力，提高资金补贴比例，发挥政策性保险的作用。
（三）渔业互保范围有待扩展，新型保险试点范围要扩大
中国渔业互保组织经过发展，逐步拓宽责任范围、增加险种、降低费率，发挥政策性保险作用。例如渔民互保从意外伤害险扩大到附加医疗费互保；渔船互保从全损险扩大到综合险互保。针对一些过洋捕捞或者远洋捕捞特点，增加了涉外责任互保、渔船强制第三者风险保险等。在一些试点地区逐步发展深水网箱、渔港码头、海水增养殖产品和养殖设施互保等险种。中国渔业互保费率大幅下降，各项险种费率均比成立初期下降了30％～60％。为了降低渔业行政人员的执法风险、解决他们遭受意外事故的后顾之忧，协会开展了渔业系统行政，执法和科研人员团体意外互保。
山东省依据国家有关法律政策，也确定了渔业互保的范围。例如《团体人身意外伤害互保条款》规定，互保期限最长为一年，互保金额为人民币1万元，投保人可为被保险人投保多份。《渔民人身平安互保条款》规定经渔港监督机关登记，取得适航证书的渔业船舶的所有人、经营人或租船人（包括本人、本人随船家属和本人所雇佣的船员），均可参加渔民人身平安互保，同时成为本会会员。由于自然灾害或意外事故造成死亡或伤残，本会按规定予以赔偿。《渔船雇主责任互保条款》规定会员雇佣的船员在受雇佣期间，因遭受意外事故而致死亡或伤残，根据劳动合同或法律应由会员承担的死亡、伤残补偿，本会负责按规定赔偿。雇主为被保险人，享有保险金请求权。互保金额由本会与会员双方约定，最低互保金额为1万元。《山东省渔业互保协会渔船互保条款》规定了，全损互保责任，保障由于自然灾害或意外事故造成渔船的全部损失；全损附加第三者碰撞互保责任；综合险互保责任，互保渔船因碰撞、风灾、等事故造成的部分损失及救助费用。
可以发现，山东的渔业互保范围主要局限于针对船员或者船只的保险，只是在一些试点地区开展了海水养殖方面的保险，并没有广泛的推广，形成有效的利用方式。海水养殖用具、海水养殖产品等并没有被正式纳入到渔业互保范围当中，致使其投保范围有待进一步完善。为尽快实现渔业互助投保范围的发展，新型的渔业互保形式试点要加大支持力度，对于成型的新形式要扩大试点范围，是渔民及早享有到利益。
三、完善渔业互保问题建议
（一）不断完善渔业互保法律法规体系
2009年，日本参、众两院正式通过《渔业灾害补偿法修正案》。改变渔业全保方式，灵活选择保险范围。增加渔业设施如渔具一旦损毁或流失，则予以补偿。韩国04年颁布的《渔船员及渔船灾害补偿保险法》及其 《实施令》开展政策性保险，国库给予人保渔船保费贴。08年颁布《养殖水产品灾害保护法》及其《实施令》，补偿因自然灾害造成的养殖水产品和养殖设施的损害。除享受政府补贴，还特别设立了养殖水产品灾害再保险基金。[2] 61-6
2我国是一个农业大国，渔业也是大农业的范围。政策性的渔业互助保险对于我国渔业健康发展起着至关重要的作用。渔业互助保险法律制度是保障良好渔业政策实施的坚实基石。首先渔业互保组织是广大渔民自己的组织，需要政府的支持，其制度形式必须在国家法律法规中得到明确，在农业法或保险法中应该给予渔业保险组织合理地位。其次，通过国外立法借鉴，可以制定有关渔业灾害补偿法等渔业专门立法，提高渔业政策性保险的法律地位。将渔业保险涉及到的保险范围、保险主体、保险责任、保险管理、政策性补贴等措施完整的规定在一起，形成体系，为海洋渔业的发展奠定坚实的基础。第三，各相关部门制订相应的实施细则，针对当地具体情况细化补贴标准和执行程序，使国家优惠政策真正落实到基层群众。
（二）争取国家财政更大力度支持
财政补贴是政策性渔业保险可持续发展的基本条件。渔业发展的好坏，是与渔业风险保障有着莫大关系的，好的风险保障体系是渔业发展的关键。财政补贴支持就是关键中的关键。财政支持的大小，决定了解决渔业保险发展三大问题的程度：首先渔民买不起保险的问题。渔民的收入是与自然因素有着很大关联的，例如海洋捕捞业中，渔业资源越来越少，导致年收入减少，可能渔民没有过多地资金去购买保险。海洋养殖业中，一场自然灾害很可能使一个渔民倾家荡产，或者使一个企业破产。因此通过渔业互保保费补贴，可以最大程度上解决这类困难；其次渔业保险经营成本过高的问题。由于渔业的高风险性，高赔付率也就不足为奇。造成渔业保险成本过高，才导致了商业保险望而却步。通过财政对渔业互保管理补贴，可以使渔业保险成本最小化，扩大保险覆盖范围；第三渔业风险再保险问题。在政策性渔业保险的基础上，不断发挥市场主体的作用，通过政府给予税收优惠、建立巨灾风险基金等多种形式的政策和资金支持，引导多元化商业性保险主体进行再保险业务。各地市要积极向中央和省级财政要求支持，不断增大补贴额和比例力度，降低入保门槛，使每个渔业参与主体都能够买得起保险，保障其合法利益。
（三）扩大渔业互助保险范围和财政补贴范围
除了传统的从事渔业生产经营人员保险和渔船保险之外，海水养殖产业也是互助保险发展的重点范围。但政策性保险保费补贴不包含水产养殖业，制约了水产养殖保险的开展，对养殖户是不公平的。[3]50分析其原因：在海冰、台风等海洋灾害面前，水产养殖风险太大，无法找到可以分保的商业保险公司或再保险公司。水产养殖属于农业保险，需要政府扶持，但在国家财政的近百亿元农业保险保费补贴中，并未涵盖与水产养殖相关的项目。同时，海水养殖也面临着作假诈骗保险费用的风险。
但是，现阶段，随着减船转产政策的实施，越来越多的渔民开始尝试养殖业，这中间存在着巨大的灾害风险漏洞。首先，针对养殖的品种各异，风险因素也各不相同特点，可以本着先易后难的原则，将养殖设施和养殖人员先行纳入政策性渔业互助保险保障范畴。国家在农业保险中加大财政上的补贴支出，并在地方各级增加水产养殖项目的财政支持。其次，在养殖户经济条件还不宽裕条件下，开展较低保险门槛，较小保额方式，对于特定的养殖品种或者养殖区域进行保险。详细准确记录试点各项保险数据，明细养殖业水产品养殖周期，细化保险类型。采用循序渐进的保险方法，逐步扩大保险品种和养殖区域，设定不同的入保门槛，提高保额。第三，设定严格的入保资格审查和保险事故检查复核制度，形成责任追究制度。区分海水养殖保险的难度，避免道德风险发生的概率。因为承保比例越高，相应的道德风险等问题就越为严重。
【参 考 文 献】
[1] http:///hbxh/xwzx.asp?classid=27，山东省渔业互保协会新闻中心。
[2] 杨斌.司军华：《日本.韩国渔业保险制度及启示》，《中国保险》2011年2月。
[3]王朝华：《对构建渔业风险保障体系和制度的思考》，《中国渔业报》2010年3月。China Fishery Mutual Insurance problem analysis and suggestion LIU LI XIANG
(Yantai University economy law level 09 postgraduate, Yantai Laishan 264000)
Abstract: As everyone knows, marine fishery is a high risk, the high investment industry, Especially natural disaster on marine fishery devastating, Fishery insurance work and its importance,Fishery Mutual Insurance Association plays a key role in this.But after years of development, unifies the Shandong province fishery mutual insurance found problems in need of improvement.One is the imperfection of legislation, policy supporting, two is the financial support strength is insufficient, the three is to expand the scope of insurance.In order to carry on the analysis, and constantly improve our policy fishery insurance system of the construction of Marine Fisheries in China, for the healthy and stable development play a role.Key words: Fishery mutual insurance;Mutual Insurance Association;mutual insurance
第二篇：中国渔业互保协会章程
中国渔业互保协会章程
第一章 总 则
第一条 本会的名称为：“中国渔业互保协会”；英文名称为：“China Fishery Mutual Insurance Association”；英文缩写名称为:“CFMI”。
第二条 本会的性质是全国范围内广大渔民以及其他从事渔业生产经营或为渔业生产经营服务的单位和个人自愿组成，实行互助保险的非营利性的社会团体。
第三条 本会的宗旨是遵守中华人民共和国宪法、法律、法规和国家政策，通过组织会员互助共济，为会员生命、财产损失提供经济补偿，并向会员提供安全生产服务，提高会员的防灾和抗灾能力，维护会员的合法权益，促进渔业生产持续发展。
第四条 本会接受业务主管单位农业部和社团登记管理机关民政部的业务指导和监督管理。
第五条 本会的住所:北京市宣武区太平街6号富力摩根中心D座8层。
第二章 业务范围
第六条 本会的业务范围:
（一）组织会员互助共济，为会员生命财产损失提供经济补偿；
（二）在受政府委托时，代办国家政策性渔业保险业务；
（三）协助有关安全主管机关做好渔业船舶的安全管理工作；
（四）向会员和有关方面提供有关法律和技术咨询服务；
（五）根据有关主管机关和会员的委托，调查处理渔业海损事故；
（六）有关渔船安全生产技术和设备的开发、推广和应用；
（七）开展符合本会章程精神的渔民公益事业；
（八）承办国外民间海事、保险机构委托的有关业务，开展与本会业务有关的国际交流与合作；
（九）承办业务主管部门交办的其他工作。
第三章 会员和会费标准
第七条 本会会员分单位会员和个人会员两类。
第八条 申请加入本会的会员，必须具备下列条件：
（一）拥护本会的章程；
（二）有加入本会的意愿；
（三）专业或兼业渔民以及其他从事渔业生产经营或为渔业生产经营服务的单位和个人；
（四）同意并遵守本会制定的互助保险规定。
第九条 会员入会的程序是：
（一）提交入会申请书；
（二）由理事会或理事会授权的机构审核入会条件;
（三）交纳会费（即互保费）并签订由本会统一印制的互保凭证。
第十条 会员享有下列权利：
（一）本会的选举权、被选举权和表决权；
（二）参加本会的活动；
（三）获得本会提供的风险保障和服务的优先权;
（四）对本会工作的批评建议权和监督权；
（五）入会自愿、退会自由。
第十一条 会员履行下列义务：
（一）执行本会的决议；
（二）维护本会的合法权益；
（三）完成本会交办的工作；
（四）按规定交纳互保费；
（五）向本会反映情况，提供有关资料;
（六）遵守有关规定，做好安全生产工作。
第十二条 会员退会应书面通知本会，在按本会规定结清当年应交互保费后，会员资格终止。会员如果不按规定交纳互保费或1年不参加本会活动的，视为自动退会。
第十三条 会员如有严重违反本会章程和互保规定行为的，经理事会或理事会授权的机构审议通过，予以除名。会员资格于互保凭证终止时自动丧失。
第十四条 本会依据章程规定的业务范围及与之相应的业务风险、工作成本和准备金积累等因素，科学合理地制定会费标准。
第十五条 会费标准的制定或修改，须经会员代表大会或理事会讨论，其决议须经到会代表半数以上表决方能生效。表决通过的会费标准决议分别报送业务主管部门、社会团体登记管理机关和财政部门备案。
第十六条 会费标准按本会承担风险责任（承保金额）的百分比确定（即“费率”）,按渔业财产（渔业船舶、码头陆上加工及养殖设施）和渔民人身两类,分险种确定会费标准上限。在会员代表大会或理事会表决通过的会费标准上限的范围内, 由本会秘书处确定实际执行会费标准方案，报常务理事会备案。
第十七条 会费标准上限：渔业财产互保费率为5.5%；渔民人身互保费率为0.95%。
第四章 组织机构和负责人产生、罢免
第十八条 本会的最高权力机构是会员代表大会。会员代表大会的职权是：
（一）制定和修改章程；
（二）选举和罢免理事、监事；
（三）审议理事会、监事会的工作报告和理事会的财务报告；
（四）决定终止事宜；
（五）决定其他重大事宜。
第十九条 会员代表大会须有2/3以上的会员代表出席方能召开，其决议须经到会代表半数以上表决通过方能生效。
会员代表的名额按照会员数量的一定比例确定和分配。
第二十条 会员代表大会每届4年。因特殊情况需要提前或延期换届的，须经理事会和监事会表决通过，报农业部审查并经民政部批准同意。但延期换届最长不超过1年。
第二十一条 理事会是会员代表大会选举产生的决策机构，在闭会期间领导本会开展工作，对会员代表大会负责。
第二十二条 理事会的职权是：
（一）执行会员代表大会的决议；
（二）选举和罢免理事长、副理事长；
（三）聘任或解聘秘书长；
（四）筹备召开会员代表大会；
（五）向会员代表大会报告工作和财务状况；
（六）决定会员的吸收或除名；
（七）决定设立办事机构或代表机构；
（八）领导本会秘书处开展工作；
（九）决定其他重大事项。
第二十三条 理事会须有2/3以上理事出席方能召开，其决议须经到会理事2/3以上表决通过方能生效。
第二十四条 理事会每年召开一次会议；情况特殊的，也可采取通讯形式召开。
第二十五条 本会设立常务理事会。常务理事会由理事会选举产生，在理事会闭会期间行使第二十二条
（一）、（四）、（六）、（七）、（八）、（九）项的职权，对理事会负责（常务理事人数不超过理事人数的1/3）。
第二十六条 常务理事会须有2/3以上常务理事出席方能召开，其决议须经到会常务理事2/3以上表决通过方能生效。
第二十七条 常务理事会至少半年召开一次会议。情况特殊的，也可采取通讯形式召开。
第二十八条 常务理事会闭会期间，由理事长会议行使其职权，对常务理事会负责。理事长会议行使第二十二条
（六）、（七）、（八）、（九）项的职权前，应征求常务理事的意见，并将决定通报各常务理事。
第二十九条 理事会设立秘书处，作为本会的执行机构，由秘书长一人，副秘书长若干人组成。秘书长主持秘书处日常工作，对理事会负责，副秘书长协助秘书长开展工作。
第三十条 秘书处行使下列职权：
（一）组织实施理事会、常务理事会和理事长会议的决议、决定；
（二）编制本会工作计划、财务预算、决算方案报理事会或常务理事会审批；
（三）秘书长负责提名副秘书长，提交常务理事会或理事长会议决定聘任；
（四）提出秘书处内设职能部门设置、职责和主要负责人聘任方案，报理事长会议审批；
（五）提出办事机构或代表机构设置和负责人聘任方案，报常务理事会或理事长会议审批；
（六）组织制定秘书处内部工作制度和流程；
（七）负责理事会交办的其它事项。
第三十一条 本会的理事长、副理事长、秘书长必须具备下列条件：
（一）坚持党的路线、方针、政策，政治素质高；
（二）在本会业务领域内有较大影响；
（三）理事长、副理事长、秘书长最高任职年龄不超过60周岁，秘书长为专职；
（四）身体健康，能坚持正常工作；
（五）未受过剥夺政治权利的刑事处罚的；
（六）具有完全的民事行为能力；
（七）有较高的与本会业务相关的专业知识水平。
第三十二条 本会法定代表人不兼任其他社会团体法定代表人。
第三十三条 本会理事长行使下列职权：
（一）主持理事会日常工作，召集和主持理事会、常务理事会和理事长会议；
（二）检查会员代表大会和上述有关会议决议、决定的落实情况；
（三）代表本会签署有关重要文件；
（四）应当由理事长履行的其他职责。
第三十四条 监事会是由会员代表大会选举产生的本会自身的监督机构，对会员代表大会负责。
第三十五条 监事会以本会财务监督为核心，根据国家法律、行政法规和本会章程的有关规定，对本会的财务活动及理事会的决策程序、秘书处的业务管理行为进行监督，保证会员权益不受侵犯。监事会不干预理事会的决策和秘书处的业务管理活动。
第三十六条 监事会的职权是：
（一）执行会员代表大会的决议，检查本会贯彻执行国家有关法律、法规和本会规章制度的情况；
（二）选举和罢免监事会主席；
（三）向会员代表大会报告工作和财务审查情况；
（四）监督检查本会的财务工作，查阅财务会计相关资料，验证其财务报告、资金运营情况的真实性、合法性；
（五）对理事会领导成员决策过程和秘书处领导成员业务管理过程中违反法律、法规和章程的行为提出纠正建议；
（六）对理事会决策有权提出质疑，必要时可提议召开临时会员代表大会；
（七）收集会员对本会保障其权益的意见和建议，供理事会决策参考；
（八）指导本会内部监督制度建设工作。
第三十七条 监事会须有2/3以上监事出席方能召开，其决议须经到会监事2/3以上表决通过方能生效。
第三十八条 监事会每年至少召开一次会议;特殊情况的，也可采用通讯形式召开。
第三十九条 本会设监事会主席一人、监事若干人。监事会主席和监事必须具备下列条件：
（一）坚持党的路线、方针、政策，政治素质好；
（二）熟悉行业经济工作，具有较高的政策水平和财务管理能力，坚持原则，廉洁自律；
（三）保守行业和本会机密；
（四）监事会主席最高年龄不超过60周岁；
（五）身体健康，能坚持正常工作。
第四十条 监事会主席行使下列职权：
（一）召集和主持监事会会议；
（二）检查会员代表大会和监事会会议决议、决定的落实情况；
（三）签署监事会的报告和其他重要文件；
（四）应当由监事会主席履行的其他职责。
第四十一条 本会理事长、副理事长和监事会主席如超过最高任职年龄的，须分别经理事会、监事会表决通过，报农业部审查并经民政部批准同意后方可任职。
第四十二条 本会理事长、副理事长和监事会主席每届任期四年，可连选连任，原则上任期不超过两届。因特殊情况需延长任期的，须经会员代表大会2/3以上会员代表表决通过，报农业部审查并经民政部批准同意后方可任职。
第五章 地方渔业互助保险协会
第四十三条 在渔业互助保险工作坚持“全国一盘棋”的原则下，本会鼓励和推动各省（区、市）在互保办事处基础上组建地方渔业互助保险协会，接受本会的业务指导。
第四十四条 地方渔业互助保险工作实行相对独立运作的业务管理体制，使用本会或本会与地方协会共同商定的条款、费率和凭证。
第四十五条 各省（区、市）渔业互助保险协会自留风险（含每一张凭证）份额比例上限为50%，其余份额全部向本会进行再保险。
第四十六条 各省（区、市）渔业互助保险协会所吸收的单位和个人会员亦为本会的单位和个人会员。
第六章 资产管理、使用原则
第四十七条 本会经费来源：
（一）会费（互保费）；
（二）政府补贴和资助；
（三）捐赠;
（四）在核准的业务范围内开展活动或服务的收入；
（五）利息;
（六）其他合法收入。
第四十八条 本会按照章程规定收取互保费。
第四十九条 本会经费必须用于本章程规定的业务范围和事业的发展，不得在会员中分配。
第五十条 本会承担的债务责任以其全部资产为限。
第五十一条 本会建立严格的财务管理制度，保证会计资料合法、真实、准确、完整。
第五十二条 本会配备具有专业资格的会计人员。会计不得兼任出纳。会计人员必须进行会计核算，实行会计监督。会计人员调动工作或离职时，必须与接管人员办清交接手续。
第五十三条 本会的资产管理必须执行国家规定的财务管理制度，接受会员代表大会和财政部门的监督。资产来源属于国家拨款或者社会捐赠、资助的，必须接受审计机关的监督，并将有关情况以适当方式向社会公布。
第五十四条 本会换届或更换法定代表人必须接受民政部和农业部组织的财务审计。
第五十五条 本会的资产，任何单位、个人不得侵占、私分和挪用。
第五十六条 本会专职人员的工资和保险、福利待遇，参照国家对事业单位的有关规定执行。
第七章 章程的修改程序
第五十七条 对本会章程的修改，须经理事会表决通过后报会员代表大会审议。
第五十八条 本会修改的章程，须在会员代表大会通过后15日内，经农业部审查同意，并报民政部核准后生效。
第八章 终止程序及终止后的财产处理
第五十九条 本会完成宗旨或自行解散需要注销时，由理事会或常务理事会提出终止动议。
第六十条 本会终止动议须经会员代表大会表决通过，并报农业部审查同意。
第六十一条 本会终止前，须在农业部及有关机关指导下成立清算组织，清理债权债务，处理善后事宜。清算期间，不开展清算以外的活动。
第六十二条 本会经民政部办理注销登记手续后即为终止。
第六十三条 本会终止后的剩余财产，在农业部和民政部的监督下，按照国家有关规定，用于发展与本会宗旨相关的事业。
第九章 附则
第六十四条 本章程经2006年3月2日会员代表大会表决通过。
第六十五条 本章程的解释权属本会的理事会。
第六十六条 本章程经民政部2007年7月16日核准生效。
第三篇：渔业互保工作总结
渔业互保工作总结
2012年市渔业船舶检验处根据xx省渔业船舶检验局工作要点和市农委具体工作部署，在主管领导的指导下，在全体工作人员的共同努力下，确立了以“创先争优促发展，为民服务建和谐”为主题，以“创先进支部，做优秀党员，亮党员风采，为党旗增辉”为总体目标，深入推进了创先争优工作的开展，切实践行了全心全意为人民服务的根本宗旨,坚决贯彻国家和省市关于“安全生产年”平安渔业行动，实施方案作为工作主攻方向，以保障渔民生命财产安全为工作目标，以防止渔业船舶载人，载货，超载发生为重点，以强化渔民水上安全教育为动力，以渔业船舶受检率100%为工作目标，以转变服务发展方式与办事程序化为出路，确立把好三关，实现五规范目标，三关即现场登船检验关，船舶信息化管理关，安全教育关，五规范即规范机构，船检人员，检验证书，核定千瓦数，船舶检验执法程序，不断加强法制建设，依法加大对船证不符的清理整顿力度，为我市渔业水上安全健康发展起到了保驾护航的作用。
一 领导重视是做好工作的关键
2012在省渔业互保协会和省船检局领导的大力支持和帮助下，xx办事处积极拓宽展业空间，至成立以来，始终以服务渔业和渔民为宗旨，以维护渔民合法权益，促进渔区社会和谐及经济发展为目标，结合渔业生产实际，积极探索，及时总结工作得失，互保业务取得了明显进步，切实保障了本地区渔业安全生产，促进了渔区社会的稳定发展。通过全体工作人员的共同努力，互保工作再上新台阶，共收取了渔业互保费一万八千九百万元，其中富拉尔基区95户 齐市本级60 户，参保人员达155人。
通过一年的渔业互助保险工作，使我们深刻的体会到，只有领导重视，将工作纳入重要日程，才是更好的完成各项工作的关键。检查督促工作落实情况，又专门配备了必要的办公设备。并对互保工作提出五项具体要求，1，是要提高对工作重要性的认识，工作要有计划，按步骤如期完成；
2，是要广泛开展宣传，将互保工作与渔船安全培训有机结合，借助新闻媒体的力量进一步扩大宣传效果；
3，是要以人为本，优化服务质量，采取参保自愿，做好服务工作；
4，是工作起点要高，要在便捷、高效的前提下，按协会要求的工作程序，分别做好手写和电子档案，形成固定有操作和推广价值的模式。围绕上述要求，工作组制定了工作方案，明确了人员分工，强化了工作措施的落实。
5，是要纠正广大群众对部分社会保险不信任的思想，使其认识到渔业互助保险，能够发挥对渔船船东减灾抗灾，及时恢复生产，保障渔民生产顺利进行的重要作用。
二 宣传是开展互保工作的重点
加大宣传力度，认真做好渔船互保宣传工作就是要让广大渔民群众明白渔业互助保险是社会保障体系的一个重要组成部分，它不同于其它社会保险，为此，我们在4月上旬召开了全市范围的渔业船员培训会议。在会议上对渔船互助保险工作的相关内容进行了详细的讲解，同时又派专人到沿江村屯、渔船集中停靠地对渔民开展互助保险专题教育。具体讲解了渔业互助保险章程及政策性补贴的相关规定。在做好市区渔业互保宣传工作的同时，我们又专门派出一批业务骨干深入到市辖各区、为当地渔民进行宣传。为了充分发挥新闻媒体宣传范围大、辐射面方的优势，在渔业互保工作中做到了报上有字、电视有影、通过广泛开展互保工作的宣传，提高了渔业互助保险在社会上的知名度，取得了事半功倍的良好效果。
三 措施是完成互保工作的必要手段
为使渔业互助保险工作方案得到有效的落实，为今后工作打下基础，我们主要抓了三点：
一 是把互保工作与渔船检验工作相结合，使其贯穿带入到日常业务工作中。
二 是调整人员搭配结构，以全新高效的互保队伍投入到互保工作中，结合工作实际，采取一人多职，轮岗参入，通过灵活机动的人员搭配方式，最大限度地挖掘每一名工作人员的工作潜力，不断提高工作效率和质量。开具保单等多项工作井然有序，忙而不乱，保单与电子档案及收费统计一天一结，吻合无误，达到互保方案实施零失误。通过建立全新、高效的工作模式，使渔船检验与工作紧密相连，环环相扣，使工作效率得到极大的提高。
在渔业互助保险工作中，我们本着献身渔业、服务渔民的宗旨，全力做好服务，开展“三心”服务活动，确保参保渔民得到周到服务。
一是接待热心。以“五个一”为准则，即：“一张笑脸迎客，一名您好问候，一把椅子让座，一颗诚心办事，一声再见相送。”最忙时每日接待渔民几十人。认真接待每一名参保渔民。输好每一笔投保。工作中实现了“五个零”目标即：互保受理零推诿，服务方式“零距离”，互保事项“零积压”，服务标准“零误差”，服务质量“零投诉”。
二是解释耐心。在渔业互助保险工作中，对渔民群众提出的各种问题进行耐心细致的解释，消除对渔业互保工作的疑虑。
三是服务细心。渔业互保工作，理赔是重中之重，理赔工作的好与坏，关系到今后互保工作能否顺利开展，这就需要我们在工作中除有高度的主动性和积极性。
回顾一年的工作，虽然取得了一些成绩和经验，但与内陆其它地区相比，仍有不足之处，我们有信心在国家互保协会的领导下，在省及相关部门的支持下，进一步开拓进取，努力工作，使我市渔业互助保险工作再上新台阶而努力奋斗。
第四篇：渔业互保工作总结
2011年渔业互保工作总结
2012年在省渔业互保协会和各级领导的大力支持和帮助下，我办事处积极拓宽展业空间，至成立以来，始终以服务渔业和渔民为宗旨，以维护渔民合法权益、促进渔区社会和谐及经济发展为目标，结合渔业生产实际，积极探索，及时总结工作得失，互保业务取得了明显进步，切实保障了本地区渔业安全生产，促进了渔区社会的稳定发展。通过全体工作人员的共同努力，互保展业再上新台阶，共收取渔民互保费6.305万元，团体综合险费3900元。
一、领导重视，给互保展业提供了强有力的支持。2012年初，当互保保费指标下达后，立即引起了我局领导的高度重视，积极向市领导汇报工作，并得到市领导大力支持后，市水产局成立了由局长担任组长的领导小组及渔业互保工作专班。市水产局又对我局提出了三项具体要求：一是要明确展业方向，即拓宽渔民保险展业空间。二是要加大宣传力度，即把展业与宣传有机的结合起来。三是要优化服务质量，做好服务工作。围绕水产局领导提出的这三项要求，我局立即着手制定了切合实际的互保方案，强化了各项措施，前期准备、安排工作全部部署到位。
二、宣传到位，为互保展业打下了坚实的基础。加大宣传力度，认真做好互保宣传工作，就是要渔民明白，渔业互保作为社会保障体系的一个重要组成部分，发挥着对渔船船东减灾抗灾及时恢复生产，保障渔民生产顺利进行的重要作用，是有利于其自身经济利益的。一是利用渔政执法工作优势，动员渔民多投保。利用禁渔期间的有利时机，工作人员深入渔村，在了解渔民生活和生产状况的同时向渔民群众宣传讲解参互保的好处，并现场为渔民办理入保服务。抓住渔船签证、船员培训以及日常执法检查等机会，积极向渔民宣传互保知识，调动渔民投保的积极性。二是利用互保自身工作优势，树立良好的保险信誉。互保工作者理赔快捷、服务热情、认真负责的工作作风和敬业爱岗的奉献精神是一种无形的宣传手段，它不仅为互保树立了良好的形象，也使互保赢得了渔民的信赖，从而提高了渔民的投保积极性。此外，现场评估和办理理赔手续的工作方式也使互保引起了在场渔民群众的关注，起到了较好的宣传作用。三是利用新闻媒体的传播优势，扩大互保的社会影响力。通过新闻媒体对互保工作事迹以及在对渔政工作的宣传报道中融入互保内容，让社会了解互保，让公众关注互保，使渔民积极参保。利用电视新闻报道9次，发放渔业互保宣传资料1000多份，张贴、悬挂标语30幅、出动渔政宣传车船8次。
三、强化措施，使互保展业力度进一步加大。在具体展业工作中，我们还深刻认识到尽管有了好的群众基础，但是还需要我们进一步强化措施，加大工作力度，为此我们主要抓了两方面。一是把互保工作与渔监、船检业务相结合，使其贯穿融入到日常业务工作之中，调整人员搭配结构，以全新高效的互保队伍投入到展业工作之中。众所周知，我们基层办事处专职互保人员较少，由于渔监、船检日常业务工作较繁忙，许多工作人员既要做好渔监工作，还要从事船检业务，真正专门从事互保的人员很少，大多属兼职，因此我们结合工作实际，采取一人多职、轮岗参入、灵活机动的人员搭配方式，最大限度地挖掘职工的工作潜力，不断提高工作效率和工作质量，来弥补当前互保专职人员严重缺乏的问题。从而更好地调动使用现有人力资源，建立全新高效的互保队伍，使渔监、船检和互保工作紧密相连、环环相扣，形成互保工作人人参与，齐抓共管的良好势头，以科学合理的人力投入来换取极大的工作效率。二是在年初制定的工作目标考核责任制时，实行分片包干制度，层层落实责任制，将互保指标分解到每个站，大大的调动了全体职工的展业积极性。他们利用开展船检、渔监业务之机以及双休日、黄金周等休息时间，深入渔船聚集地、渔村和渔民家中，大力宣传互保，耐心细致的做渔民的思想工作，鼓励渔民参保渔业互保，并与渔民沟通探讨互保工作的重要意义，广泛听取渔民对互保工作的意见和建议，从而提高了我们开展互保工作的针对性和可操纵性，有利地促进了互保工作的开展。由于我们方向明确，措施得力，互保展业取得显著成效，今年共办理渔民平安保险606份，收取保费6.3万元。渔民风险保障达到3146万元，从一定程度上化解和降低了渔业生产的风险。
四、优化服务，将互保理赔效率全面提升。保险市场竞争异常激烈，有数家保险公司在较大渔村设立了保险代办点，他们的费率优惠、服务品种多样，大有与渔业互保在人身险上一争高下的架势。为此，我们本着“献身渔业，服务渔民”的宗旨，切实做到以服务赢得渔民支持，抢占投保市场。我们严格要求互保人员在办理手续过程中态度必须和蔼，做到“不急、不燥、不恼”，做到来有迎声，走有送语，让渔民确实感受到渔业互保的温暖。我们还采取走出去上门服务的方法，深入到渔民居住地办理入保手续，我们利用发放油补的有利时机，同时为渔民办理，在此期间里共办理渔民平安险284余份，极大的方便了渔民，加强了我们和渔民的联系，沟通了我们和渔民的感情，深受渔民的好评。
理赔工作是互保展业工作的重中之重，理赔工作的好与坏，关系到展业工作的顺利开展，这就需要我们互保工作人员要有高度工作主动性和积极性，要在接到事故报案后迅速出现场，细致调查，准确定损，及时理赔。始终坚持“主动、迅速、准确、及时”的理赔原则，提高理赔效率。在实际理赔工作重我们也是这样做的，今年8月份正值秋汛生产旺季，我局工作人员牺牲假日休息时间，在接到报案后迅速赶赴事故现场，在理赔过程中，严格把关，加大理赔的审核力度，认真调查事故情况，做好详细记录，维护会员的合法权益。渔民受伤事故1起，理赔金额0.25万元，为受伤渔民及时理赔。
开展工作以来，虽然我们取得了较好的成绩，但是较其他办事处还有一定的差距，尤其是在拓展雇主责任险方面还有一定的潜力，为此我们有信心在省协会的正确领导下，在各级领导的大力支持下，使渔业互保展业再创佳绩。
第五篇：渔业互保常识小结
风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损失发生及其程度的不确定性，即损失发生与否不确定、发生的时间和地点不确定以及损失的程度不确定。风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故和风险损失。
互助保险，是指参加保险的成员之间相互提供保障的制度，互助保险的组织形式有相互保险社和相互保险公司；合作保险，是指参加保险的人以资金入股的方式积聚保险基金，为入股人员提供经济保障的制度，合作保险的组织形式为保险合作社；社会保险，是指国家通过立法，为社会部分成员提供经济保障的一种制度，社会保险一般由政府指定机构举办；商业保险，是指商业保险组织依据保险合同的规定，向投保人收取保险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。
1984年，经国务院批准、民政部注册登记，交通部成立了我国第一个船东互保协会，20年来的实践证明，船东互保工作有效地保障了我国航行事业的顺利发展，弥补了商业保险的不足。在借鉴交通部船东互保协会成功经验的基础上，经农业部、民政部批准，于1994年7月6日成立了中国渔船船东互保协会。
投保人应具备下列条件：（1）具备行为能力；（2）对保险标的具有可保利益；（3）承担交纳保险费义务。
互保单中的互保金额也就是商业保险合同中的保险金额，是互保单责任项下协会承担赔偿或给付补偿金的最高限额。即会员对互保标的的实际投保金额，同时又是协会收取保险费的计算基础和承担互保责任的最大限额。
一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定，即由双方当事人在订立保险合同时，在合同中约定；二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。依照第一种方式订立的保险合同称为定值保险；依照第二种方式订立的保险合同称为不定值保险。
互保免赔额是指互保财产因自然灾害或意外事故造成损害时，应当由会员自行负担的损失。规定免赔额的目的是为了减少协会处理小额赔款的次数，节约管理成本。而且也能起到提高被保险人保护保险财产不受损失的责任心。
协会对于船龄5年以内新渔船，规定最高承保比例不超过船舶实际价值的80%。
道德风险是保险业专门术语，适用于互保业务，是指会员或被保险人入保的目的不是为了获得保险保障，而是为了谋取不当互保赔款。这在主观上，不会主动地采取保护互保财产的安全，而是希望发生事故损失，甚至故意制造事故损失。
可保利益原则要求参加保险的人，也就是投保人必须对保险对象（也就是保险标的）具有利益，而且这种利益必须是法律上承认的，可以实现的。投保人对保险对象的利益体现在如果被保险财产毁损、被保险人伤亡，投保人遭受经济上的损失。否则，则不具有可保利益或没有可保利益，不具有投保人资格，就不能与保险公司订立保险合同。在财产保险中，首先是财产归谁所有，谁具有可保利益。其次是财产的经营人、保管人、承租人、抵押权人等对财产具有可保利益。
我国《保险法》中，明确规定投保人或被保险人必须履行告知义务。如投保人不讲诚实、信用，故意隐瞒事实情况，欺骗保险人作出错误的判断，即使订立了保险合同，事后查实情况不符，保险人可以不负任何保险责任，发生的保险事故可不支付赔款。相反，保险条款是由保险人制定的，条款中用语含义，条款规定如何解释，如除外责任等，保险人都应该向保险人如实介绍。这样一个原则称为最大诚信原则。
投保人故意违反如实告知义务，是指投保人已知有关影响保险人是否同意承保或者据以确定保险费率情况，不作真实陈述或者作虚假陈述，对保险人的询问不作回答或虚假回答。投保人过失违反如实告知义务，是指投保人应当知道的情况而因其不注意或者疏忽而没有知道的，以致未能告知保险人的不作为。
保险人以投保人违反如实告知义务而解除保险合同的，应当在事故发生前进行。如果事故已经发生，保险人不得主张解除保险合同，只能主张拒绝承担保险责任的权利。不论投保人是否故意违反如实告知义务，对于保险事故是否有影响，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，均不承担保险责任，已收取的保费不予退还。
保险的目的是补偿损失，而不是使被保险人获得额外收入，所以保险人支付的赔款不能超过被保险人所遭受的实际损失，这一原则称为补偿原则。补偿原则不适用于人身保险类，因为人的生命不能估价。
损失分摊原则：由同一保险标的在若干家保险机构投保形成的重复保险，当保险事故发生时，被保险人获得的保险赔偿不能超过其实际损失，应由各家保险机构按各自承保金额所占的比例分摊其损失。
保险代位求偿原则是从补偿原则中派生出来的，只适用于财产保险。在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可以根据保险合同要求保险人支付赔款。如果被保险人首先要求保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，保险人有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。
保险密度是指人均保费收入。保险深度是指保费收入占本国当年GDP的比例。
现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要，为避免船只与货物同时损失，要抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。第一张称为现代意义的保单，也称保险合同是1384年古比萨合同，是从法国南部运往意大利比萨的一批贸易货物的海上保险。第一家海上保险公司于是1424年在意大利热那亚成立。
大数法则揭示这样一个规律：大量的、在一定条件重复出现的随机现象将呈现一定的规律和稳定性。。次数越多则统计频率与客观概率相差很小。
保险合同约定的保险事故不得违反法律或者社会公共利益。
要求保险人根据合同约定赔偿损失或给付保险金，又可称作索赔，是投保人、被保险人和受益人的单方面的请求权。索赔权利人向保险人索赔时应承担提供证据的义务，证明保险事故已经发生、保险人应当赔偿或给付保险金的责任，应由投保人、被保险人和受益人负责，也就是举证责任。投保人是保险合同的当事人，其与被保险人提供的证据，保险人应予接受。索赔证据是确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明、资料。
时效制度，是法律专门规定的促使权利人及时行使权利的制度。目的在于能够及时消除权利义务关系的不稳定或不确定状态，以减少纠纷的发生，稳定社会秩序。时效，是指法律规定的权利人行使权利将受法律保护的期间制度，若法定期间权利人不行使用权利，其权利将归于消灭或者不受法律保护。保险法规定了保险金给付请示权的一般时效和特别时效。
对于人寿保险以外的其他保险，包括所有种类的财产保险，人身意外伤害保险以及健康保险，请求给付保险金的权利，适用一般时效。一般时效的期间为二年。经过二年的时效期间，不提出请求给付保险金的，其保险请求权归于消灭，并不得再向保险人请求给付保险金。一般时效期间的计算，以被保险人或受益人知道发生保险事故之日起计算。对于人寿保险，包括死亡保险生存保险和生死两全保险等，请求给付保险金的权利，适用特别时效。特别时效的期间为五年。经过五年的时效期间，不提出请求给付保险金的，其保险金给付请求权归于消灭，并不得再向保险人请求给付保险金。告别时效期间的计算，以被保险人或受益人知道发生保险事故之日起计算。依照民法通则的规定，规定的时效期间开始计算后，在最后六个月内，因为不可抗力或者其他障碍致使请求权利人不能行使保险金给付请求权的，时效中止。从中止时效的原因消除之日起，时效期间应当继续计算。
防损：被保险人为了防止或者减少损失而支出费用的，保险人有责任予以补偿。相反，被保险人能够采取必要措施而没有采取必要措施或者怠于采取必要措施，以致发生损失或扩大已发生的损失，保险人可以不承担保险赔偿责任。
责任险：以保险承保的险别划分，可以分为产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、展览会责任保险、汽车第三者责任保险、飞机第三者责任保险、轮船旅客法定责任保险、矿山爆破责任保险等。对于法律、行政法规已有明文规定的强制责任保险，投保人必须依法投保。目前，我国机动车第三责任保险等，即为强制责任保险。
申请设立保险公司，“在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币5亿元；在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币2亿元”。人身保险业务，可以划分为人寿保险、健康保险及意外伤害保险等人身保险业务
保险经纪人不是保险人的代理人，也不是投保人的代理人，而是为保险合同的订立提供中介服务的人。
海商法第十二章“海上保险合同”，专门规定了海上运输保险合同的有关规范。包括：海上保险的责任范围、海上保险合同应包括的主要条款、保险标的及其保险价值的计算；海上保险的损失和委付、保险赔偿的支持等内容。应该说这些规定都是关于海上保险的专门规定，也是相对于一般保险的特殊规定，因此保险法规定，海上保险适用海商的有关规定。
海上保险尽管有其特殊性，但它仍然属于保险范畴。而保险法是保险领域的基本法，因此，法律规定，海商法未做规定的，适用保险法有关规定。如：从事保险活动应遵循的基本原则、保险公司应具备的组织形式和基本条件、保险公司的解散、撤消和破产、保险经营规则、保险监督管理机构对保险业务的监督管理、保险活动各方当事人应当承担的法律责任等。保险法的这些规定都对海上保险活动的当事人具有法律约束力。
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