第一篇：第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库
单项选择题
1.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于(C)。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
2.子女教育理财规划的最基本原则是(D)。
A.足额B.高收益
C.及时D.稳健安全
3.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是(A)。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高
4.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是(D)。
A.个人储蓄B.定息债券
C.教育保险D.股票
5.学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项(D)。
A.低利息B.针对性较强
C.还款周期长D.风险低
6.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是(B)。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的7.以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)
A.营运资金减少B.营运资金增加
C.流动比率降低D.流动比率提高
8.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是(A)。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
9.个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(D)。
A.及早规划B.稳健理财
C.及时沟通D.追求收益
10.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是(D)。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
多项选择题
1.下列可作为个人教育理财投资工具的有（ACD）。
A.个人储蓄B.教育贷款
C.债券D.教育保险
2.教育储蓄的优点包括（ABC）。
A.可优先办理助学贷款B.利率优惠
C.存期灵活D.收益率较高
3.教育由（ABCD）等组成。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
4.个人教育理财有以下特征（ABCD）。
A.没有时间与费用弹性B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D.子女教育金支出时间长、总额大
5.个人教育理财基本原则包括（ABCD）。
A.及早规划原则B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则D.灵活宽松、资金充裕的原则
6.目前市场上教育保险的类型有（ABD）。
A.可固定返还的保险B.理财型保险
C.年金保险D.纯粹的教育金保险
7.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ABD）。
A.过度投入教育可能导致的风险B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
8.个人教育理财规划中，下列正确的做法是（BC）。
A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
9.教育理财规划目标设定主要包括（ACD）等内容。
A.计算子女教育资金缺口B.选择理财投资方式
C.设定理财期间D.设定期望报酬率
10.伴读理财中的货币性风险可能有（AC）。
A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
案例分析题
A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
根据上述资料，回答下列问题。
1.A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（AB）。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
2.A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（C）
A.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确，因为基金投资收益较高
C.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
D.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
3.A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（B）。
A.传统教育理财工具B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具D.长期教育理财工具
4.A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（C）。
A.0.5万元B.1万元
C.2万元D.3万元
5.A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（ACD）
A.教育储蓄B.政府债券
C.定息债券D.教育保险
第二篇：第八章个人教育理财问题库
第八章个人教育理财问题库
单项选择题
1.作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于(C)。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2.子女教育理财规划的最基本原则是(D)。
A.足额B.高收益
C.及时D.稳健安全
解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3.个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是(A)。
A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备D.理财时间长，金额高
解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4.以下选项不属于传统教育理财投资工具的是(D)。
A.个人储蓄B.定息债券
C.教育保险D.股票
解析：股票不属于传统教育理财工具。
5.学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项(D)。
A.低利息B.针对性较强
C.还款周期长D.风险低
解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6.个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是(B)。
A.教育是人一生中必须的B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资D.教育投资是以子女成才为目的的解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7.以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？(D)
A.营运资金减少B.营运资金增加
C.流动比率降低D.流动比率提高
解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8.以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是(A)。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
9.个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项(D)。
A.及早规划B.稳健理财
C.及时沟通D.追求收益
解析：ABC均为个人教育理财的基本原则，D和B冲突，因此D错。
10.对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是(D)。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
解析：A错误，因为教育金由于种种原因无法准确估计，因此精打细算并不现实；B错误，因为子女不一定会按照父母所设想的方式成长，因此严格实施教育计划不合理；C错误，个人教育投资虽然以稳健理财为最主要的原则，但是理智的用小额投资高风险高回报的投资项目是绝对必要的，因此，完全放弃不正确。
多项选择题
1.下列可作为个人教育理财投资工具的有（ACD）。
A.个人储蓄B.教育贷款
C.债券D.教育保险
解析：教育理财工具主要由个人教育理财投资工具和个人教育理财融资工具组成，个人教育理财投资工具包括教育储蓄、教育保险、债券、基金等，个人教育理财融资工具主要指
教育贷款。
2.教育储蓄的优点包括（ABC）。
A.可优先办理助学贷款B.利率优惠
C.存期灵活D.收益率较高
解析：同普通的个人储蓄相比，教育储蓄的优点主要有：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法享受整存整取的利率；二是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。
3.教育由（ABCD）等组成。
A.基础教育B.高等教育
C.成人教育D.职业教育
解析：教育由四大板块组成，分别是：基础教育、高等教育、成人教育和职业教育。
4.个人教育理财有以下特征（ABCD）。
A.没有时间与费用弹性B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D.子女教育金支出时间长、总额大 解析：个人教育理财的特征主要包括：没有时间、费用弹性(指个人教育及其费用在时间和金额上没有调整的余地)；子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握（因为家长很难准确预测子女未来可能表现出的资质兴趣，进而难以做出绝对的教育规划）；子女教育金必须靠家长来准备（在接受教育的过程中，子女无法做到经济上的完全独立）；子女教育金支出时间长、总额大；教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高。
5.个人教育理财基本原则包括（ABCD）。
A.及早规划原则B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则D.灵活宽松、资金充裕的原则
解析：一般来说，家长进行子女教育理财时，应遵循以下原则：及早规划的原则；充分与子女沟通的原则；灵活宽松、资金充裕原则；稳健理财的原则。
6.目前市场上教育保险的类型有（ABD）。
A.可固定返还的保险B.理财型保险
C.年金保险D.纯粹的教育金保险
解析：目前市场上教育保险主要分为3类：一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
7.个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ABD）。
A.过度投入教育可能导致的风险B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
解析：任何投资都有风险，个人教育理财的风险和其他理财计划的风险相似。但是由于个人教育的理财投资较其他理财投资的目的不同，即个人教育理财投资是在以安全稳健为大前提的保障性投资，赢利并非首要目的。因此，同其他类型的投资方式相比，个人教育理财投资有着自己独有的风险种类。
8.个人教育理财规划中，下列正确的做法是（BC）。
A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
解析：个人教育理财的实施，需综合各方面因素进行考量。个人教育理财是家庭理财的重要组成部分，同时又表现出不同于其他家庭理财规划的特点。对于个人教育理财规划的实施，须遵循其基本原则，立足家庭，着眼未来，依靠父母，惠及全家，以有利于子女身心健康的成长为大前提。
9.教育理财规划目标设定主要包括（ACD）等内容。
A.计算子女教育资金缺口B.选择理财投资方式
C.设定理财期间D.设定期望报酬率
解析：教育理财规划目标主要包括计算子女教育资金缺口、设定理财期间和设定期望报酬率三个方面的内容。
10.伴读理财中的货币性风险可能有（AC）。
A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
解析：伴读理财面临市场风险，主要包括：1.大大减少了子女与同龄人相处的时间和
交流的机会，不利于子女的人际交往能力的提高，在一定程度上影响其处理人际关系能力的培养。2.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼。3.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务。4.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平。5.房地产市场浮动可能造成房产贬值。以上罗列了以房地产投资作为教育理财载体所带来的各类主要风险，其中前三点属于非货币性风险，后两点属于货币性风险。
案例分析题
A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
根据上述资料，回答下列问题。
1.A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（AB）。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
解析：AB项正确，是基于教育金宁滥毋缺而得出的；C错误，保险在子女教育投资中作用巨大；D错误，不应该将子女教育理财规划剥离与整个家庭的理财计划。
2.A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（C）
A.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确，因为基金投资收益较高
C.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
D.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
解析：C正确，因为A女士34岁，且存款数额较小，不足以保障两人生活，因此，应当继续扩大储蓄，在此结余的基础上选择投资。
3.A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（B）。
A.传统教育理财工具B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具D.长期教育理财工具
解析：基金是其他教育理财工具的主要组成部分。
4.A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（C）。
A.0.5万元B.1万元
C.2万元D.3万元
解析：子女教育的理财工具宜保守，保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累计的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，但是比例不宜高于10%。A女士现有存款20万元，所以不得高于2万元。
5.A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（ACD）
A.教育储蓄B.政府债券
C.定息债券D.教育保险
解析：传统教育理财工具主要包括个人储蓄、定息债券和教育保险等,政府债券属于其他教育理财投资工具。
第三篇：第一章个人理财前导知识问题库
第一章个人理财前导知识问题库
单项选择题
1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式
解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。
A.12500 B.13100 C.12762 D.11500 解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762 3.普通年金终值系数的倒数称为（B）。A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数
ii(1i)n1ASAnn(1i)1称为“偿债基金系(1i)1i解析：A=SA/ 或： 把(1i)n1i数”，它是即“普通年金终值系数”的倒数。
4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金 B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金 C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划 D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金
解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划。
5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。A.正相关 B.反相关 C.无法判断 D.没有关系
解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。6.家庭净资产是指（A）。
A.资产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计
解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。
7.以下属于信用中介的是（A）。A.证券交易所 B.债券 C.股票 D.借款合同
解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。
8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。A.国有重点金融机构监事会 B.国家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行
解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。
9.若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。A.3% B.-3% C.13% D.6.5% 解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3% 10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·爱迪斯 B.侯百纳
C.弗朗哥·莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格
解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。
多项选择题
1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。A.银行存款 B.证券 C.房地产 D.外汇
解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。
2.常用的财务报表有哪些（ABC）。A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.预算及决算表
解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。
3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。A.资金供应者和资金需求者 B.信用工具 C.信用中介 D.金融市场的价格
解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。
4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。A.中国农业银行 B.中国银行 C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行
解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分 B.时效性差 C.披露方式单一 D.披露内容不完整
解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。
6.以下属于信用工具的有（AB）。A.债券 B.股票 C.银行 D.证券交易所
解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。
7.以下属于商品期货的是（AB）。A.农产品期货 B.贵金属期货 C.外汇期货 D.股指期货
解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。
8.货币产生时间价值的原因是（CD）。
A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B.随着时间自动产生 C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D.将这些货币要用于投资 解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。
9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。A.普通年金 B.预付年金 C.递延年金 D.永续年金
解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。
10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。A.本金损失的风险 B.收益损失风险 C.流动性风险 D.管理风险
解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。
案例分析题
某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。
根据上述资料，回答下列问题。1.为购房要向银行贷款（C）。A.50万 B.15万 C.35万 D.53万
解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.贷款额是房子（A）的价值。A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 解析：结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。
3.每年要向银行还贷（A）元。A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。
1(1i)niA=PA/=350000/11.47=30514.38（元）
11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷（D）元。A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率（BCD）。
A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素
解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。
第四篇：第六章个人保险理财问题库
第六章个人保险理财问题库
单项选择题
1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 答案：C 【解析】保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，驯熟恢复安定的生活。
2.我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。A.保险实施的方式 B.保险的责任 C.保险的性质 D.保险的标的 答案：C 【解析】按照不同的分类标准，保险有不同的种类。按照保险的性质划分，可分为社会保险、商业保险和政策保险；按保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险；按照保险的标的可以分为人身保险和财产保险。因此，C正确。
3.在相同保额和投保条件下，（）保费最低。A.年金保险 B.终身寿险 C.两全保险 D.定期寿险 答案：D 【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。4.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）。
A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B.保险赔款可以免征个人所得税
C.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D.客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 答案：D 【解析】保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签定保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。如果购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。因此，退保不是解决现金流短缺的好方法。D选项错误。
5.制定保险规划的首要任务是（）。
A.选择保险公司 B.做好风险评估 C.确定保险需求 D.签定保险合同 答案：B 【解析】制定保险规划的主要步骤是：做好风险评估、确定保险需求、规划保险额度、明确保险期限、选择保险公司、签定保险合同、履行保后权责、理性保险理赔。
6.在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。
A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾 答案：C 【解析】在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。
7.财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。
A.保险金额 B.保险价值 C.保险金额与保险价值的比例 D.实际损失数额 答案：A 【解析】财产保险的保险金额低于保险价值的。当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按保险金额承担赔偿责任；当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。
8.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（）。
A.10万元 B.8万元 C.5万元 D.4万元 答案：D 【解析】投保财产保险，当发生财产的部分损失时，按保险金额与保险价值的比例计算。9.在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A.60 B.30 C.90 D.10 答案：A 【解析】在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限。投保人如果在60天内缴纳了保险费，保险合同继续有效。60天过后没有补交，该保险合同将中止。
10.（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A.定期寿险 B.终身寿险 C.两全保险 D.年金保险 答案：A 【解析】定期寿险是指在合同约定的期限内，被保险人发生死亡事故，保险人依照保险合同的规定给付保险金。定期寿险是保费最低廉的一种。就所花费的保费而言，投保定期寿险可以获得最高的保险理赔。因此，定期寿险适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
多项选择题
1.保险产品的功能包括（）。
A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.套期保值 答案：ABC 【解析】套期保值是期货的功能。
2.按照承保方式划分，保险可以分为（）。
A.直接保险 B.人身保险 C.财产保险 D.再保险 答案：AD 【解析】按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。BC是按保险标的划分的。
3.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能 C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 答案：ABC 【解析】投资连结险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。
4.投资型保险产品包括（）。
A.意外伤害保险 B.分红保险 C.万能寿险 D.投资连结保险 答案：BCD 【解析】投资型保险产品包括万能保险.投资连接型保险和分红保险。AC属于保障型保险。
5.个人保险规划的原则包括（）。
A.先大人，后小孩 B.家庭互保原则 C.先保障，后投资 D.量力而行原则 答案：ABCD 【解析】保险规划具有风险保障和合理避税的功能，应依据先大人、后小孩；家庭互保原则；先保障、后投资；量力而行等原则。
6.在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 答案：ABCD 【解析】保险规划可能面临的风险有超额投保、不足额投保、重复投保。A和B中主要是不足额投保的风险，C和D中主要是超额投保、重复投保的风险。
7.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。
A.与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 答案：ABD 【解析】养老保险最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，左翼它在养老规划中占有重要地位。不同类型的证券投资基金风险差别很大，在个人理财中承担的作用不同，养老保险可以考虑配置平衡型和债券型基金，但是股票型基金风险较大不适合养老保险。
8.我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（）。
A.房贷20万元 B.处理死亡的各种费用 C.应急备用金以备家庭急需时可以使用 D.儿子的教育金10万元 答案：ABCD 【解析】从题可以简单看出，张先生是家庭的经济顶梁柱，因此人寿保险财务目标要比较全面。
9.个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）。
A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B.相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C.终身寿险全属于分红保单 D.定期寿险可以转变为终身寿险 答案：ABD 【解析】C项终身寿险不全属于分红保单，也有不分红的；D项寿险的受益人可以是法定的，也可以是指定的。
10.下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）。A.基本医疗保险需要商业保险的补充 B.基本医疗保险优于商业保险 C.商业保险优于基本医疗保险 D.二者作用完全相同 答案：BCD 【解析】社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，为解决劳动者及其家属因医疗、负伤、生育而暂时丧失劳动能力后的治疗和生活问题，由国家给予适当经济帮助和医疗服务的一种社会保障制度。而商业医疗保险则属于健康保险的范畴，是当被保险人因患病而发生医疗费支出，或因疾病导致残疾或死亡时，由保险人支付保险金的一种保险。两者都具有各自的鲜明特点，我们不能简单地判断孰优孰劣，两者互为补充。
案例分析题
田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
根据以上案例完成下列题目：
1.田先生一家应该优先为（）投保。
A.田先生 B.田太太 C.田田 D.田父 答案：A 【解析】人寿保险投保的原则之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人员。田先生为家庭经济支柱，故应先投保。
2.对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。A.立即为其购买意外伤害险 B.立即为其购买重大疾病险 C.立即为其购买养老险
D.通过家庭的收人为其建立风险保障基金 答案：ABC 【解析】ABC都不全面。
3.田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。A.少儿意外伤害险 B.少儿两全险 C.少儿健康险 D.少儿医疗险 答案：B 【解析】少儿两全保险是以教育金给付为主、兼有意外、全残、疾病身故保障的两全保险。其特点很显著：保障简单适用、针对性强；缴费低廉、贫富兼宜；缴费期短、收益较早；缴费方式、领取方式、领取时间比较灵活；教育金领取时间与初中、高中、大学入学时间相对应，领取金额也随入学时间递增，年级愈高，领取金额愈多。
4.田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。
A.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费 B.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金 C.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金 D.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止 答案：C 【解析】个人健康保险的宽限期条款是指缴付首期保险费以后允许保单所有人有一个宽限期（如30天、60天）缴付逾期保险费，并不计收利息。在宽限期内，保险合同仍然有效，如果发生健康保险事故，保险人仍需承担合同约定的保险责任，但保险人可以从应支付的保险金中扣除逾期保险费及利息。超过宽限期，仍未缴纳保险费，保险合同即告失效。规定宽限期条款的目的是避免保险合同非故意失效，保全保险人的业务。
5.田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。
A.定期寿险 B.健康保险 C.意外险 D.两全保险 答案：B 【解析】健康保险的受益人必须是被保险人本人，不能指定其他受益人。
第五篇：个人理财题库
第一章
1． 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D）可能导致减少储蓄，增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩。
B.预期未来本币贬值。
C.预期未来利率上升。
D.预期未来经济景气。
2． A银行推出某项理财计划，该产品理财期限为三个月（如未提前终止），该银行在提前终止日或者理财到期日将按照年利率6%向投资者支付理财收益。这是一款（A）理财计划。
A． 保证收益。
B． 保本浮动数以。
C． 非保本浮动收益。
D． 非保证收益。
3． 以下哪些是私人银行包含的产品和服务（ABCDE）。
A． 个人信用。
B． 衍生理财产品。
C． 保险规划。
D． 财产信托。
E． 子女教育。
4． 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。B A． 正确
B．
错误
5． 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D）。
A． 风险性。B． 收益性。
C． 建议性。
D． 个性化。
6． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（B）
A． 正确。
B．
错误。
7． 保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但客户无此权利。（A）
A． 正确。
B．
错误。
8． 保证收益理财计划，应该保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。（A）
A． 正确。
B．
错误。
9． 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A）。
A． 增持储蓄产品。
B．
增持股票。
C．
增持股票型基金。
D．
减持固定收益类产品。
10． 下列理财计划中，具有保本效果的有（ABCD）
A． 固定收益理财计划。
B．
最低收益理财计划。
C．
保本浮动收益理财计划。D． 保本收益理财计划。11． 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低，收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（AC）A． 刺激投资需求增长。B．
导致利率水平下降。C． 刺激股市反弹。D． 拟制房地产价格上涨。
12． 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险（D）A． 非保本浮动收益理财计划。B． 保本浮动收益理财计划。C． 最低收益理财计划。D． 固定收益理财计划。
13． 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）A． 固定收益理财计划。B．
最低收益理财计划。C．
保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。E． 最高收益理财计划。
14． 按照美国学者罗斯顿的观点，将世界各国的经济发展归纳为以下几个阶段（ABCDE）。A． 传统经济社会。B． 经济起飞前的准备阶段。C．
经济起飞阶段。D． 迈向经济成熟阶段。E． 大众消费阶段。
15． 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCD）A． B． C． D． 允许国内投资者投资港股。财政部发行特别国债。医疗制度改革深入。股指期货的推出。
16． 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（C）,以对自己的资产进行保值。A． 股票。B． 浮动利率资产。C． 固定利率债券。D． 外汇。
17． 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）A． 政策风险。B．
信用风险。C．
利率风险。D． 系统性风险。
18． 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（ABCD）。A． B． C． D． 储蓄收益率增加，增加储蓄配置。
股票面临下跌风险。
房地产贷款成本增加，房产市场走低。人民币回报高，减持外汇。
19． 个人理财业务是建立在(B)基础之上的银行业务。A． 法定代理关系。B． C． D． 委托代理关系。存款业务关系。贷款业务关系。
20． 以下哪些情况属于保证收益理财计划（AD）。
A． 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益。
B．
某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩。
C．
某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。
D． 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该差您本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益可达到4.5%,最低为0.72%.21．（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A． 20世纪30年代。B． 20世纪50年代。C． 20世纪70年代。D． 20世纪90年代。
22． 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人，企业客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。B A． 正确。B．
错误。
23． 个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A． 法定代理关系。B．
委托代理关系。C．
存款业务关系。D． 贷款业务关系。
24． 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。A A． 正确。B．
错误。
25． 下列有关的投资中，错误的是（ACD）.A.经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C.经济繁荣是，增加长期储蓄和债券。
D.经济收缩时，应转向投资对周期波动敏感的行业。26． 在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是(A)A.将资金购买定期储蓄存款。B.卖出资产组合的一部分。C.适当增加资产组合。D.购置房地产。
27． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。B A． 正确。B．
错误。
28． 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ABD）A． 减少国库券的配置。B．
增加在股票市场上的投资。C．
适当减少房地产市场上的投资。D． 适当增加基金的购买量。29． 以下哪些属于自然结构(BE)A． 民族结构。B．
性别结构。C．
职业结构。D． 教育结构。E．
年龄结构。
30． 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。A． 房地产。B．
建材。C．
汽车。D． 电力。
31． 关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）。A． B． C． D． E． 是一种向富人及家庭提供系统理财业务。
不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律，子女教育等专业顾问服务。目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富，创造财富的目标。核心是个人理财，实际是混业业务。
产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小。
32． 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(ABD).A． B． C． D． E． 加大国债发行量。降低印花税。养老保险制度。提高法定存款准备金率。推行货币化分房。
33． 最低理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。A A． B． 正确。错误。
34． 下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． B． C． D． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。私人银行业务属于综合理财服务中的一种。私人银行业务不是个人理财业务。
35． 商业银行开展个人理财业务应经（D）批准同意，并接受其监督管理。A． B． C． D． 中国人民银行。中国银行业协会。国务院。银监会。
36． 个人理财业务可分为（AD）。A． 理财顾问服务。B．
理财咨询服务。C．
单项理财服务。D． 综合理财服务。E．
个性理财服务。
37． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。B A． 正确。B．
错误。
38． 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务的风险由商业银行独自承担。
储蓄业务的资金运用是定向的。个人理财业务的资金的运用是非定向的。个人理财业务是商业银行提供的一种服务。
39． 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。A． 增加国债的配置量。B．
投资房地产。C．
继续持有外汇。D． 购买人民币资产。
40． 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（BCD）A． B． C． D． 客户投资者的风险偏好。金融市场的流动性。投资者结构与规模。金融产品的品种和结构。
41． 按照客户获取受益方式的不同，理财计划可以分为（AC）A． B． C． D． E． 保证收益型理财计划。保本收益型理财计划。非保证收益型理财计划。保本浮动收益理财计划。非保本浮动收益理财计划。
42． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行可以从事证券和信托业务。B A． 正确。B．
错误。
43． C银行推出某项理财计划，风险提示中说明预期收益并非承诺收益，理财本金及收益损失的风险由投资者个人自行承担，C银行不承担还本付息的责任。由此可知该产品是典型的（C）。A． B． C． D． 保证收益理财计划。保本浮动收益理财计划。非保本浮动收益理财计划。非保证收益理财计划。
44． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。A． B． C． D． E． 财务分析，财务规划。外汇理财，人民币理财。投资顾问，资产管理。保险规划，财产信托。
储蓄存款，信贷产品介绍，宣传，推荐。45． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A． B． C． D． 综合理财业务。个人理财业务。理财计划。私人银行业务。
46． 下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）A． 向客户投资建议。B．
财务分析与规划。C．
资产业务。D． 个人投资产品推介。E．
存款业务。
47． 如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。B A． 正确。B．
错误。
48． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ABCD）A． 增加储蓄。B．
增加股票配置。C．
增加基金配置。D． 减少外汇配置。
49． 关于个人理财以下说法正确的有（ABCD）A． 个人理财业务服务的对象是个人和家庭。
B．
个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务。C．
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。D． 个人理财业务是一种个性化，综合化服务。
50． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。B A． 正确。B．
错误。
51． 以下关于个人理财业务的分类，不正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
52． 下列有关投资的说法中，错误的是（ACD）
A． 经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。B．
经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C．
经济繁荣时，增加长期储蓄和债券。
D． 经济收缩时，应转向投资对周期波动敏感的行业。
53． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）A． B． C． D． 资金业务。个人理财业务。证券业务。信托业务。E． 贸易融资业务。
54． 在通货膨胀条件下，名义利率远远低于实际利率。B A． B． 正确。错误。
55． 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担，如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。B A． B． 正确。错误。
56．（CDE）会拟制投资需求，导致资产价格下跌。A． 积极的财政政策。B．
宽松的货币政策。C．
紧缩的财政政策。D． 紧缩的货币政策。E． 偏紧的收入分配政策。
57． 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）A． B． C． D． 增加银行存款。卖出手中外汇。增持固定收益证券。出售手中股票。
58． 根据客户获取属于的方式不同，理财计划可分为（AB）A． B． C． D． E． 保证收益理财计划。非保证收益理财计划。激进型理财计划。保守型理财计划。平衡性理财计划。
59． 以下哪（C）项不是中央银行运用的货币政策工具。A． B． C． D． 法定存款准备金率。再贴现率。转移支付。公开市场业务操作。
60． 按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为(DE)A． 保证收益型理财计划。B．
保本收益型理财计划。C．
非保证收益型理财计划。D． 保本浮动收益理财计划。E．
非保本浮动收益理财计划。
61． 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（C）。
A． 证券投资基金 B． 衍生金融工具 C． 结构性存款 D． 浮动利率债券
62、C银行推出某项理财计划，风险提示中说明预期收益并非承诺收益，理财本金及收益损失的风险由投资者个人自行承担，C银行不承担还本付息的责任，由此可知该产品是典型的（C）。A 保证收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 C 非保本浮动收益理财计划 D 非保证收益理财计划
63、按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（DE）。A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 E 非保本浮动收益理财计划
64、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。A综合理财服务 B 投资规划 C 投资品分析 D 理财顾问服务
65、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反应理财产品的真实收益水平（B）。A 正确 B 错误
66、下列有关的投资中，错误的是（ACD）。
A 经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资。B 经济衰退时，增加长期储蓄和债券。C 经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D 经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业
67、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（D）。A 个人理财业务的风险由商业银行独自承担。B 储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务的资金的运用时非定向的 D 个人理财业务是商业银行提供的一种服务
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。（A）A 正确 B 错误
69、（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代 B 20世纪50年代 C 20世纪70年代 D 20世纪90年代
70、以下哪些属于自然结构（BE）。A 民族结构 B性别结构 C 职业结构 D 教育结构 E 年龄结构
71、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺 支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（B）。
A 非保证收益型理财计划 B 保证收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划
72、我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经事先获准而使用信托权利。（B）A 正确 B 错误
73、个人理财业务可分为（AD）。A 理财顾问服务 B 理财咨询服务 C 单项理财服务 D 综合理财服务 E 个性理财服务
74、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多培植储蓄产品类资产（B）。A 正确 B 错误
75、（B）是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。A 理财顾问服务 B 私人银行 C 理财计划 D 综合理财服务
76、非保本浮动收益理财计划使之商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（A）A 正确 B 错误
77、在经济增长放慢，处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（B）。A 正确 B 错误
78、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A 法定代理关系 B 委托代理关系 C 存款业务关系 D 贷款业务关系
79、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（B）A 正确 B 错误
80、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（A）。A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案
81、关于个人理财以下说法正确的有（ABCD）。A 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D 个人理财业务是一种个性化、综合化服务
82、在综合理财服务活动中，客户授权银行带白哦客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担（B）。A 正确 B 错误
83、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）。A 是一种向富人及其家庭提供系统理财服务
B 不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创建财富的目标。D 核心是个人理财，实际是银行业务
E 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
84、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（C）。A 积极地财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升。C 提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D 降低股票交易印花税能刺激股价上涨
85、私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务（B）。A 正确 B 错误
86、关于理财顾问服务特点的描述，正确的有（ABC）。A 主体是商业银行
B 服务的目的是实现客户资产增值 C 服务的对象是商业银行的客户
D 是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
87、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少培植（B）。A 股票基金 B 储蓄产品 C 房地产 D 股票
88、保本浮动收益理财计划是指商业银行按期约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据世纪投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划（B）。A 正确 B 错误
89、保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划（A）。A 正确 B 错误
90、个人理财最早在（C）兴起并且首先发展成熟。A 英国 B 德国 C 美国 D 法国
91、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（BD）。
A 导致利率水平下降 B 刺激股市反弹 C 抑制房地产价格上涨 D 私人银行业务发展空间凸显
92、以下关于理财计划的说法中，正确的是（B）。
A 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低
B 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
C 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
D 非保证浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
93、如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为（B）。A 7:3 B 3:7 C 6:4 D 4:6 94、保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺制服固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺制服最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。（A）A 正确 B 错误
95、当人民币有很强的升值压力时，理财人员飞出的下列理财建议不恰当的是（C）。A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 持续持有外汇 D 购买人民币资产
96、（A）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。A 积极的财政政策 B 紧缩的财政政策 C 紧缩的货币政策 D 偏紧的收入分配政策
97、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大（A）。A 正确 B 错误 98、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。
A 财务分析、财务规划 B 外汇理财、人民币理财 C 投资顾问、资产管理 D 保险规划、财产信托
E 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
99、个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质（BC）。A 委托性质 B 受托性质 C 顾问性质 D 协助性质
100、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCD）。A 消费支出和投资决策的意思 B 从银行获取的各种信贷的融资成本 C 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 D 购买股票还是购买债券的决定
101、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（A）。A 直接审批，监管商业银行
B 监管商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C 监管商业银行代理中国人民银行经历国库的行为 D 监管商业银行执行有关反洗钱规定的行为
102、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C）。A 国债 B 定期存款 C 股票 D 活期存款
103、以下哪（C）项不是中央银行运用的货币政策工具。A 法定存款准备金率 B 再贴现率 C 转移支付 D 公开市场业务操作 104、人口结构包括（AB）。A 自然结构 B 社会结构 C 宏观结构 D 微观结构
105、保证收益理财计划或相关产品中（C）同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户（C）的保证收益。A 低于，有附加条件 B 低于，无附加条件 C 高于，有附加条件 C 高于，无附加条件
106、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C）。A 增加外汇配置
B 减少国内股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少国内房产配置
107、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行可以从事证券和信托业务。（B）A 正确 B 错误
108、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家成为发达国家（DE）。A 传统经济社会 B 经济起飞前的准备阶段 C 经济起飞阶段 D 迈向经济成熟阶段 E 大量消费阶段
109、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（A）。A 正确 B 错误
110、与理财符文服务相比，综合理财服务的特点体现在（BCD）。
A 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理。C 综合理财服务更强调个性化的服务
D 按照服务对象的不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 111、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（A）。A 保证收益理财计划 B 非保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划
112、在通货膨胀条件下，名义利率远低于实际利率（B）。A 正确 B错误
113、在股市低迷时期，通过（A）印花税（A）交易成本，从而刺激股市反弹。A 降低，减少 B 降低，增加 C 提高，减少 D 提高，增加
114、（CDE）会抑制投资需求，导致资产价格下跌。A 积极的财政政策 B 宽松的货币政策 C 紧缩的财政政策 D 紧缩的货币政策 E 偏紧的收入分配政策
115、理财业务是经（B）批准的一项银行中间业务。A 中国人民银行 B 银行监督管理委员会 C 中国银行业协会 D 证券监督委员会 116、个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A 法定代理关系 B 委托代理关系 C 存款业务关系 D 贷款业务关系
117、下列哪些情况属于保证收益理财计划（AD）。
A 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财计划。
B 某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者与其年收益率有望达到4.0%——12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担。
C 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。授货收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%——2.1%之间。D 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%。118、预期未来经济增长比较快，处于景气周期时，可以采取的投资方式有（CDE）。A 储蓄 B 债券 C 股票 D 基金 E 房产
119、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是（C）。A 失业率 B 经济增长率 C 理财目标 D 通货膨胀率
120、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（A）。A 银行 B 投资者
C 银行与投资者分摊风险 D 理财产品设计者
121．
银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（B）A． B． C． D． 保本保收益型产品。保本浮动收益型产品。非保本浮动收益型产品。非保本收益型产品。
122．
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）A． 综合理财服务。B．
理财顾问服务。C．
财务顾问服务。D． 投资顾问服务。
123． B银行推出某项理财计划，风险提示中说明了投资者可能面临零收益的投资风险，但是该银行在本金的提示中则保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，由此可知该产品是典型的（B）A． 保证收益理财计划。B．
保本浮动收益理财计划。C．
非保本浮动收益理财计划。D． 非保证收益理财计划。
124． 下列理财计划中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理财计划。B．
最低收益理财计划。C．
保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。
125． 为避免通货膨胀风险，个人和家庭应持有（CD），以对自己的资产进行保值。A． B． C． D． 固定利率债券。储蓄。浮动利率资产。股票。
126． 理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（C）
A． 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析。B．
理财计划用来投资与管理客户的资金。
C．
为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益。D．
购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大。
127． 理财顾问服务是指财务策划，投资建议，个人投资品分析及一般性业务咨询活动。B A． 正确。B．
错误。
128． 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）A． 增加银行存款。B．
卖出手中外汇。C．
增持固定收益证券。D． 出售手中股票。
129． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A． 综合理财业务。B．
个人理财业务。C．
理财计划。D． 私人银行业务。
130． 关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACDE）A． 是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务。
B．
不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律，子女教育等专业顾问服务。C．
目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富，创造财富的目标。D． 核心是个人理财，实际是混业业务。
E．
产品与服务的比例比一般理财业务的比例小。
131． 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（AD）A． 在经济扩张阶段，特别是成长性，高投机性股票价值表现良好。B．
当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。C．
当经济增长较快时，应减持股票，房产等资产避免经济波动造成的损失。D． 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市。
132． 最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分 配。A A． 正确。B．
错误。
133． 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。B A． 正确。B．
错误。
134． 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。B A． 正确。B．
错误。
135． 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（AC）A． 保证收益型理财计划。B．
保本收益型理财计划。C．
非保证收益理财计划。D． 保本浮动收益理财计划。E．
非保本浮动收益理财计划。
136． 非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全，分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。（B）A． 正确。B．
错误。
137． 理财顾问服务是指商业银行客户提供的（ABC）等专业化服务。A． 财务分析与规划。B．
投资建议。C．
个人投资产品推介。D． 理财计划。
138． 下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有（BCE）
A． 固定收益理财计划是投资者获取的收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财计划。B． 在固定收益理财计划中，银行承担由此产生的投资风险。
C． 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配。D． 在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的。E． 商业银行不得无条件的向客户称若高于同期存款储蓄利率的保证收益。139． 在通货膨胀预期很强时，下列理论决策有误的是（A）A． 将资金购买定期储蓄存款。B． 卖出资产组合中的一部分。C． 适当增加资产组合。D． 购置房地产。
140． 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是(ABCD)A． 增加储蓄。B． 增加股票配置。C． 增加基金配置。D． 减少外汇配置。
141． 如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（BCDE）A． 储蓄。B． 债券。C． 股票。D． 基金。E． 房产。
142． 29世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（A）A． 萌芽阶段。B．
形成时期。C．
成熟时期。D． 发展时期。
143． 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）A． B． C． D． 非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划。最低收益理财计划。固定收益理财计划。
144． 在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（ABCD）等情况进行分析调查研究及预测。A． 需求潜力。B． 发展前景。C． 规模大小。D． 盈利水平。
145． 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。B． 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。C． 私人银行业务属于综合理财服务中的一种。D． 私人银行业务不是个人理财业务。
146． 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（C）管理和使用。A． B． C． D． 商业银行需要。理财人员需要。理财合同约定。客户投资目标。
147． 下列不属于财政政策工具的是（B）A． B． C． D． 税收。再贴现率。预算。财政补贴。
148． 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）A． B． C． D． 理财顾问服务。产品营销服务。综合理财服务。理财计划服务。
149． 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，则据此推断该理财计划属于（A）A． 保证收益理财计划。B． 非保证收益理财计划。C． 保本浮动收益理财计划。D． 非保本浮动收益理财计划。
150． 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。B A． B． 正确。错误。
151． 商业银行个人理财业务是指商业银行为企业客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理等专业化服务活动。
B A． B． 正确。错误。
152． 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）A． B． C． D． E． 资金业务。个人理财业务。证券业务。信托业务。贸易融资业务。
153． 个人理财一是建立在（A）关系基础之上的银行业务，是一种个性化，综合化服务。A． 委托一代理。B． 委托一顾问。C． 顾问一受托。D． 受托一代理。
154． 综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。A A． B． 正确。错误。
155． 以下关于个人理财业务的分类，正确的是（ABC）
A． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。B． 综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
C． 根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。D． 非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
156． 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。A． 正确。B．
错误。
157． 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ABD）A． 减少国库券的配置。B． 增加在股票市场上的投资。C． 适当减少房地产市场上的投资。D． 适当增加基金的购买量。
158． 商业银行为销售储蓄存款产品，信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。B A． B． 正确。错误。
159． 从21世纪初到2005年，中国个人理财业务进入了大幅扩展时期。B A． 正确。B． 错误。
160． 商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ABCD）A． 财务分析。B． C． D． 财务规划。投资顾问。资产管理。
161． 个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ABC）A． B． C． D． E． 萌芽时期。形成和发展时期。成熟时期。衰退时期。萧条时期。
162． 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）A． 房地产。B． 建材。C． 汽车。D． 电力。
163． 20世纪80年代以前，当代金融服务业的总体竞争趋势为（ACD）A． B． C． D． E． 竞争基础为非价格竞争。进入壁垒低。
所需投资为高投资成本。竞争界限明显。
专业化程度为外购技能和服务。
164． 商业银行开展个人理财业务应经（D）批准同意，并接受其监督管理。A． 中国人民银行。B． 中国银行业协会。C． 国务院。D． 银监会。
165． 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（BCD）A． 客户投资者的风险偏好。B． 金融市场流动性。C． 投资者结构与规模。D． 金融产品的品种和结构。
166． 些列有关投资的说法中，错误的是（ACD）A． B． C． D． 经济繁荣时，应适当增持存款，债券，减少股票，房产等投资。经济衰退时，增加长期储蓄和债券。经济繁荣时，增加长期储蓄和债券。
经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业。
167． 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。
A． 财务分析，财务规划。B． 外汇理财，人民币理财。C． 投资顾问，资产管理。D． 保险规划，财产信托。168． 系统分先是不可分散的（A）A． B． 正确。错误。169． 综合理财服务可分为（BC）A． 理财顾问。B． 私人银行。C． 理财计划。D． 资产管理。
170． 综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。A A． B． 正确。错误。
171． 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）A． B． C． D． E． 加大国债发行量。降低印花税。养老保险制度。提高法定存款准备金率。推行货币化分房。
172． 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。B A． 正确。B． 错误。
173． 在房地产价格飞涨过程中，降低交易税率，具有你指房地产价格上涨的意义。B A． 正确 B． 错误。
174． 以下关于个人理财业务的分类，不正确的是（D）A． B． C． D． 个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。综合理财服务可分为私人银行与理财计划两个子类。
根据客户获取收益的方式不同，理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划可分为保本浮动收益理财计划和保本固定收益理财计划。
175． 理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。B A． B． 正确。错误。
176． 下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）A． 向客户投资建议。B． 财务分析与规划。C． 资产业务。D． 个人投资产品推介。E． 存款业务。
177． 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。A A． 正确。B． 错误。
178． 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率的形式的有（ABCD）A． 固定收益率。B． 最低收益率。C． 预期最高收益率。D． 浮动收益率。
179． 下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是（D）A． 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险。B． 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。C． 私人银行业务属于综合理财服务中的一种。D． 私人银行业务不是个人理财业务。
180． 根据客户获取收益的方式不同，理财计划可分为（AB）A． 保证收益理财计划。B． 非保证收益理财计划。C． 激进型理财计划。D． 保守型理财计划。
第二章
1．货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率从越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。A A． B． 正确。错误。
2．生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的（AC）行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A． 消费。B．
投资。C．
储蓄。D． 理财。
3．永续年金的现值无穷大。B A． 正确。B．
错误。
4．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）A． B． C． D． 系统性风险。市场风险。非系统性风险。政策风险。
5．假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）A． B． C． D． 10% 11% 12% 13%
第二章第二章：个人理财基础 1-60 1.货币时间的价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（A）A 正确 B 错误
2.生命周期理论指出，个人是相当长的时间内计划他的（AC）行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A 消费 B 投资 C 储蓄 D 理财 3.永续年金的现值无穷大。（B）A 正确 B 错误
4.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）。A 系统性风险 B 市场风险 C 非系统性风险 D 政策风险
5.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收获率是9%，资产Y的价值是400元，切望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（C）。A 10% B 11% C 12% D 13% 6.一种汇率通常有（C）位有效数字。A 3 B 4 C 5 D 6 7.一下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（BD）。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成员数固定式家庭成长期的特征 C 家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止 D 家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
8.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列那些财务目标可以实现？（BC）
A 2年后积累7.5万元的购车费 B 5年后积累11万元的购房首付款
C 10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D 20年后积累40万元的退休金
9.投资组合的期望收益率是组合内个资产期望收益率的加权平均值。（A）A 正确 B 错误
10.市场有效的三个层次对应正确的有（BC）。A 半强型有效市场——历史信息 B 弱型有效市场——历史信息 C 半强型有效市场——公开信息 D 强型有效市场——公开信息
11.下列理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（BC）。
A 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格为4629.6元
B 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率为4.6% C 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月 D 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 12.关于货币的时间价值，以下说法正确的是（ACD）。A 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同价值 B 计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C 货币时间价值是持有现金的机会成本
D 复利计算法比连续复利计算法更能体现货币的时间价值的理念
13.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，一下选项不正确的是（C）。A 在直接标价发下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B 在直接标价发下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C 在间接标价法下，外汇汇率下跌说明一单位本币可换的外币数量增加了 D 在间接标价法下，外汇汇率上升说明本币升值了 14.一下哪项资产视为低风险、低收益资产（A）。A 债券 B 垃圾债券 C 外汇投资组合 D 股票
15.理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（ABCD）。A 市场风险 B 信用风险 C 操作风险
D 商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险
16.李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖学金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金（B）。A 120000元 B 132335元 C 133334元 D 145672元
17.()是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦伯格、A•安多共同创建的。A 风险收益理论 B 生命周期理论 C 客户偏好理论 D 投资规划理论
18.将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（D）。A 安金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B 安金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C 安金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D 安金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 19.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，五年后可获得（B）万元。A 110 B 150 C 161 D 180 20.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的事（BDE）。A 市场利率下降，则股票的收益率也下降从而股价下降 B 市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E 市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 21.一下那些是个人风险承受能力的评估方法（ABCDE）。A 定性方法 B 客户投资目标 C 对投资产品的偏好 D 概率和收益的权衡 E 定量方法
22.一般而言，客户年龄越大，所承受的投资风险越低。（A）A 正确 B 错误
23.股票投资会是投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（ABD）。A 经营风险 B 财务风险 C 市场风险 D 信用风险
24.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限1年，每季度复习一次，按复利计算则其1年后本息和为（C）元。A 1047.86 B 1036.05 C 1082.43 D 1080 25.影响货币时间价值的主要因素包括（ABCD）。A 时间 B 收益率 C 通货膨胀率 D 单利
26.一下哪种投资工具中风险最高，同事收益率也最高（A）。A 期货期权 B 金银 C 房地产 D 证券
27.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（ABCD）。A 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C 在各类基金中，收益特征最高的事股票型基金
D 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 28.一下投资工具按收益从高到低排列正确的是（C）。A 国债—基金—证券—存款—期货 B 证券—期货—基金—国债—存款 C 期货—证券—基金—存款—国债 D 证券—期货—存款—国债—基金
29.折价发行的付息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（B）。
A 6% B 6.25% C 5.60% D5.88% 30.一下可以用来度量证券投资的风险的指标是（ABDE）。A 标准差 B 方差 C 相关系数 D 离散系数 E 贝塔系数
31.下列是理财产品的各种特征的比较，其中正确的说法是（BC）。
A 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格为4629.6元
B 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率为4.6% C 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D 理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 32.一下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ABCDE）。A 建立期：加强现金流管理，多储蓄适当节约资金进行高风险的金融投资 B 稳定期：尽可能多的储备资产，积累财富 C 维持期：以高中风险的组合投资成为主要手段
D 高原期：一保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 E 退休期：以固定收益投资工具为主
33.含有高成长性和高投资产品的资产组合比较合适（B）的人群。A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年成长期 D 退休养老期
34.一下关于不同理财价值观的投资建议，错误的是（B）。
A 后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单为主 B 先享受型：投资以股票型基金为主；保险以短期投资为主
C 购房型：投资一种短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿险为主 D 以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金为主 35.一下关于理财目标弹性说法正确的是（B）。A 理财目标弹性越大，可承受的风险越低 B 理财目标弹性越大，可承受的风险越高 C 理财目标弹性愈小，可承受的风险越高 D 理财目标弹性越小，可承受的风险越低
36.假定张先生当前投资项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加50000元，年要求回报率为10%，那么他3年内每年年末至少收回（C）元才是盈利的。A 33339 B 43333 C 58489 D 44386 37.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。A 流通性好 B 保管难 C 价格波动大 D 一般中长期投资
38.一99.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后，被以99元提前赎回，则提前赎回的收益率为（B）。A 3% B 4% C 4.20% D 4.25% 39.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四中状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应的，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y得收益率协方差是（D）。A 4.256% B 3.70% C 0.8266% D 0.9488% 40．属于影响客户投资风险承受能力因素的是（ABCD）。A 年龄和资金的投资期限 B 学历与知识水平C投资者主观的风险偏好 D 财富
41.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（D）。A 复利终值为229.37元 B 复利终值为239.37元 C复利终值为249.37元 D 复利终值为259.37元
42.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、坏退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四中闯天下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财成品收益率的标准差是（A）。A 2.11% B 2.65% C 3.10% D 3.13% 43.普通年金是指（A）。
A 每期期末等额收款、付款的年金 B 每期期初等额收款、付款的年金
C 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D 无限期连续等额收款、付款的年金
44.下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（C）。A 银行存款比较合适少年成长期的客户存放富余的消费资金
B 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C 当理财客户处于中年成熟期，其理财策略是最保守的
D 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
45.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，熊市将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益为20%，在正常时预期收益14%，在熊市是预期收益率为-12%。根据这些信息市场组合的语气收益率是（B）。A 3.92% B 6.27% C 4.52% D 8.40% 46.一下哪像不是投资产品组合中应该配置的产品（A）。A 货币基金 B 基金 C 蓝筹股票 D 指数投资
47.一下哪像资产属于高风险、高收益资产（B）。A 金银 B 外汇投资组合 C 债券基金 D 货币基金
48.一下关于影响投资风险的说法，错误的是（C）。
A 投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B 投资时间越长，平均报酬率越稳定
C 金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D 投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
49.李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（B）A 42岁 B 43岁 C 44岁 D 45岁
50.下列关于货币时间价值的计算，正确的是（ACE）。
A 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本例和是10083元
B 本金的现值为2000元，年利率是6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的中值是2480元 C 年利率为8%，按复利算，三年后的1000元的现值是793.83元
D 以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元 E 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
51.本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则三年后本金的终值是（D）。A 1240元 B 1256.4元 C 1263.5元 D 1268.2元
52.一下关于收益率的说法中，正确的是（D）。
A 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D 真实收益率即货币的纯时间价值 53.各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A 不会，不会 B 不会，会 C 会，不会 D 会，会
54.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段（C）。A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期
55.股票投资的系统风险包括（BCDE）。A 经营风险 B 利率风险 C 社会政治风险 D 汇率风险 E 宏观经济风险
56.以下关于年金的说法正确的是（B）。A 普通年金的现值大于愉悦付年金的现值 B 预付年金的现值大于普通年金的现值 C 普通年金的终值大于预约付年金的终值 D A和C都正确
57.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（C）。A 1.76% B 1.79% C 3.59% D 3.49% 58.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（C）。A普通年金 B 给付年金 C 永久年金 D 先付年金
59.存款、国债、货币基金等视为无风险、低收益资产。（A）A 正确 B 错误
60.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现（BC）。
A 2年后积累7.5万元的购车费用 B 5年后积累11万元的购房首付款
C 10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D 20年后积累40万元的退休金 E 30年后积累80万元的退休金
61.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。A 可以投资与房地长抵押贷款 B 收入来源包括房地产自身的增值收入 C 收入来源包括房地产的租金收入 D 一般有政府财政保障
62.年金现值系数表的作用是（ABDE）。A 已知年金求现值 B 已知现值求年金 C 已知终值求现值
D 已知现值、年金、利率求期数 E 已知年金、现值、期数求利率
63.采用贴现方式的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（C）。A 10% B 11% C 11.11% D 9.99% 64.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可划分为（ABCD）。A 后享受型 B 先享受型 C 购房型 D 以子女为中心型
65.在普通年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（B）。A递延年金现值系数 B 预付年金现值系数 C 永续年金现值系数 D 以上都不正确
66.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（B）。A 单利 B 复利 C 年金 D 普通年金
67.一下投资工具按风险从高到低排列正确的是（B）。A 证券—基金—金银—国债—期货 B 期货—证券—基金—金银—国债 C 期货—基金—证券—金银—国债 D 证券—期货—金银—国债—基金 68.义务性支出包括（ABD）。A 日常生活基本开销 B 已有负债的本利摊还支出 C 已有资产的本利摊还支出 D 已有保险的续期保费支出
69.小花月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（C）A 年金终值为1 438 793.47元 B 年金终值为1 538 793.47元 C 年金终值为1 638 793.47元 D年金终值为1 738 793.47元
70．理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。（B）A 正确 B 错误
71.一下关于现值和终值的说法错误的是（A）。
A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B 期限越长，利率越高，终值就越大
C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
72.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（BDE）。A 活期存款的流动性强于现金 B 债券的流动新一般会低于股票
C 房地产投资品的流动性对着其价格的提高而提高
D 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E 外汇产品的流动性取决于外汇投资的形态，汇率预期，外汇市场的管知情况等 73.小华月投资一万元，报酬为6%，10年后立即多少元钱（C）。A 年金终值为1 438 793.47元 B 年金终值为1 538 793.47元 C 年金终值为1 638 793.47元 D年金终值为1 738 793.47元
74.一下关于家庭生命周期各界多财务状况说法正确的是（BCD）。A 家庭形成期以理财收入及转移性收入为主 B家庭成长期要开始控制投资风险
C 家庭成熟期收入达到顶峰，支出随成员数减少而降低 D 家停衰老期投资应以固定收益工具为主
75.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑同伙膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（C）。A 17.60% B 19% C 19.78% D 20.23% 76.某投资者年初以10元 /股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少（B）。A 10% B 20% C 30% D 40% 77.下列年金分类关系正确的是（BC）。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收付支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
78.假定年利率为10%，某投资者于在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。A 10000 B 12200
C 11100 D 7582 79.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础（ABCDE）。A 人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征 B 人在不同的生命时期会有不同的生活目标
C 开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由 D 以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的 E 处在生命周期的同一个时期的不同人通常会有相同的理财目标 80.下列关于退休规划说法正确的是（A）。A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在五年左右 C 投资应当及其保守 D 对投资和风险应当相当乐观
81.生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（A）的最佳配置。A 消费 B 投资 C 理财 D 收支
82.影响投资风险的主要因素（ABC）。A 景气循环 B 复利效应 C 投资期限 D 投资方向
83.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（A）。A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元
84.同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是买者和卖者的风险认知度有差异（A）A 正确 B 错误
85.以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（ACD）。A 通常情况下，客户年龄越大，所承受的投资风险越低 B 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低 C 家庭结构越是复杂，越不宜从事高风险的投资
D 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资 86.一般来说，投机组合中配置的资产不超过个人或家庭资产总额的50%。（B）A 正确 B 错误
87.影响货币时间价值的主要因素不包括的是（B）。A 时间 B 货币实际价值 C 收益率或通货膨胀率 D 单利与复利
88.引发金融产品系统性风险的因素不包括（D）。A 货币与财政政策 B 金融市场发展状况 C 战争 D 操作风险
89.适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。（A）A 正确 B 错误
90.当人民币有很强的升值压力是，理财人员给出的虾类理财建议不恰当的事（C）。A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 继续持有外汇 D 购买人民币资产
91.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（B）A 104.65元 B 104.45元 C 105.25元 D 98.5元
92.市场有效的三个层次关系正确的是（A）。A 强型有效市场>半强型有效市场>弱型有效市场 B 强型有效市场>弱型有效市场>半强型有效市场 C半强型有效市场>弱型有效市场>强型有效市场 D弱型有效市场>半强型有效市场>弱型有效市场
93.理财产品自身的特点影响到其收益效率，关于此论点，下列论述正确的是（AE）。A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益件随着高风险 B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C 股票基金分散了风险，所以无论何时起收益率总是低于个股收益率 D 公司债的预期收益率必然低于该公司股东行获得的预期收益率
E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，再放大了投资风险的同时，也成倍的放大了预期收益率 94.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（D）。A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期
95.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而三年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复收益率为20%。则下列说法正确的是（A）。A 目前领取并进行投资更有利 B 3年后领取更有利
C 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D 无法比较何时领取更有利
96.一下关于不同理财价值观的投资建议，正确的是（ABCD）。
A 后享受型：投资以平衡型基金投资组合为主；保险以养老险或投资型保单为主 B 先享受型：投资以单一指数型基金为主；保险以基本需求养老险为主
C 购房型：投资以中短期比较看好的基金为主；保险以短期储蓄险或房贷寿险为主 D以子女为中心型：投资以中长期表现稳定基金为主；保险以子女教育基金为主 97.在人生命周期过程中，通常比较合适用高成长性和高投资的投资工具的时期是（C）。A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期
98.市场有效的三个层次包括（BCD）。A 半弱型有效市场 B 弱型有效市场 C 半强型有效市场 D 强型有效市场
99.退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（B）A 正确 B 错误
100．某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息
且使用复利计算法。李先生现价50000元、票面利率6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（C）。
A 三年后李先生拿到59720元 B 李先生的机会成本公司债券的总收益 C 李先生的理财策略是完全错误的
D 根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣
第三章： 金融市场
1、金融市场最基本、最重要的功能（A）。A.B.C.D.融通货币资金 资源配置 产生超额效益 调节经济
2、金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场，是按（A）进行的分类。A.B.C.D.按照金融工具发行和流通特征划分 按照金融交易是否存在固定场所划分 按照交易标的物划分
按金融商品交易的交割方式划分
3、下列不属于金融市场客体的是（A）。A.B.C.D.股票价格指数 中央银行票据 债券 期货
4、金融市场是指以金融（A）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A.资产 B.负债 C.工具
D.产品
5、以下四种指标中，衡量公司违约风险最优的指标是（B）。A.资产负债率 B.信用评级 C.债卷价格波动率 D.到期收益率
6、以下关于证劵投资基金分类的说法中，错误的有（D）。
A.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B.证劵投资基金依据其法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金 C.证劵投资基金可划分为成长型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金D.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为可赎回基金和不可赎回基金
7、金融期权有以下集中基本的交易策略（ABCD）。A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买进看跌期权 D.卖出看跌期权
8、影响房地产价格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
9、根据发行主体不同，债券可分为（ABCD）。A.政府债券 B.金融债卷 C.公司债券 D.国际债券
10、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（C）。A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.外汇市场
11、公司型投资基金与契约型投资基金的区别有（ABCDE）。A.法律依据不同 B.是否具有法人资格 C.投资者的地位不同 D.融资渠道不同 E.资金运营不同
12、影响黄金价格变动的因素包括（ABCD）。A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.汇率
13.、债券收益的衡量指标不包括（C）。A.即期收益率
B.持有其收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率
14、通常所说的股市行情，即股票价格是指（B）。A.股票的账面价值 B.股票的市场价值 C.股票的票面价值 D.股票的内在价值
15、下列属于固定收益证劵的金融工具是（ACE）。A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.银行贷款 E.国债
16、金融市场常被看做国民经济“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场（C）只能。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.交易功能
17、货币市场是融资期限在（B）的金融市场。A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上
18、证劵投资基金的收益来源包括（ABD）。A.证劵买卖差价 B.红利收入
C.整卷价格波动率上升 D.存款利息收入 E.风险收益率水平
19、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（A）。A.债券 B.国库券 C.商业票据
D.大额可转让定期存款
20、金融市场的中介分为两类：交易中介和信用中介。（B）A.正确 B.错误
21、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）。A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险
22、金融市场的客体包括（D）。
A.企业 B.居民 C.金融机构 D.金融衍生品
23、金融期权按基础资产的性质划分，期权可以分为（AB）。A.现货期权 B.期货期权 C.溢价期权 D.平价期权 E.折价期权
24、金融市场的构成要素不包括（D）。A.主体 B.客体 C.中介 D.交易时间
25、投资者购买债券时能直接看到的债卷的要素是（ABCD）。A.面额 B.到期日 C.息票率 D.债卷发行者名称 E.到期收益率
26、一下债券中风险最高的是（D）。A.国债 B.地方政府债券 C.公司债 D.垃圾债券
27、证劵投资基金可以凭借资产组合使基金的风险降到无风险的程度。（B）A.正确 B.错误
28、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供，没有时间和空间障碍的理想投资场所
29、同业拆借市场期限小，但风险小。（B）A.正确 B.错误
30、以下关于成长型证劵投资基金与收入型证劵投资基金的说法，正确的有（ABCDE）。A.成长型证劵投资基金强调为投资者带来经常性收益 B.成长性证劵投资基金投资对象常常是风险较大的金融产品 C.成长型证劵投资基金一般不会直接派息，而是将股息在投资
D.收入型证劵投资基金投资对象一般是风险较小、资本增值有限的金融产品 E.收入型证劵投资基金一般均按时派息给投资者
31、以下哪项不是黄金的供给方（A）。
A.黄金加工商
B.出售或供出黄金给中央银行 C.打算出手黄金的私人或集团 D.产金商
32、债券发行人不能按照约定期限和金额偿还本金和支付利息的风险，成为（D）。A.系统风险 B.经营风险 C.市场风险 D.违约风险
33、以下哪些是黄金的需求方（ABC）。A.黄金加工商
B.购入或回收黄金的中央银行 C.进行保值或投资的购买者 D.产金商
34、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来期限买卖某种标的金融资产的合约时（A）。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换
35、一般情况下，变动收益证劵比固定收益证劵（D）。A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大
36、如果一种融资工具兼有债券和股票的特性，那么他最可能是（D）。A.银行贷款 B.商业票据 C.回购协议 D.可转换公司债券
37、债卷市场的交易价格高低，取决于（ABC）。A.公众对该债券的评价 B.市场利率
C.人们对通货膨胀率的预期 D.系统风险的大小
38、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（ACDE）。A.金融衍生产品市场 B.柜台市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场
39、王某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格跌到30元，王某的最大损失为（A）元。A.10 B.20
C.30 D.40 40、股票投资的收益来自于（ABC）。A.资本利得 B.股息 C.红利 D.期望收益率 E.波动率
41、金融市场对市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式，其中之一是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到（ABCD）的目的。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险分散 D.风险规避 E.风险转嫁
42、投资型保险产品的种类包括（BCD）。A.出口信用保险 B.万能保险 C.投资联结型保险 D.分红保险 E.收入补偿保险
43、成长型证劵投资基金与收入型证劵投资基金的区别包括（ABCD）。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.派息情况不同 E.法律依据不同
44、以下哪项不属于投资型保险产品（C）。A.寿险类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险
D.非寿险类投资型保险
45、保险市场按照保险表的划分方式中，不包括（A）。A.直接保险 B.投资型保险 C.财产保险 D.人身保险
46、期限套利和套现保值两种投资策略的不同点有（BC）。A.套现保值经常会导致实物交割 B.套现套利一般很少进行实物交割
C.套现保值首先是因为持有现货头寸，由于才产生避险需要从而进行期货操作D.期限套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作 E.套现保值肯应是有风险的
47、以下关于各保险要素的说法，错误的是（D）。
A.投保人可以为被保险人 B.投保人可以为受益人 C.被保险人可以为受益人 D.保险人可以为受益人
48、证劵投资基金在动作机制上，（C）是委托，（）是受益人，（）是受托人。A.基金管理人，基金投资人，基金投资人和基金托管人 B.基金管理人，基金管理人，基金投资人和基金托管人 C.基金投资人，基金投资人，基金管理人和基金托管人 D.基金投资人，基金托管人，基金管理人和基金托管人
49、LIBOR是（A）的英文简称。A.伦敦银行同业拆借利率 B.新加坡银行同业拆借利率 C.香港银行同业拆借利率 D.纽约银行同业拆借利率 50、金融市场的特点包括（ABCD）。A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性
51、定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值（B）。A.正确 B.错误
52、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股
53、保险的主要目的是保障，因此保险实质上不属于投资范畴（B）。A.正确 B.错误
54、金融市场客体是指（A）。A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
55、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险（BCD）。A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额 C.公司高层人事变动 D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
56、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会在生产，这是金融市场的（C）。A.财务功能 B.分线管理功能
C.集聚功能 D.流动性功能
57、对期权购买者来说，美式期权对欧式期权（）；对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险（A）。A.有利，大 B.有利，小 C.不利，大 D.不利，小
58、上海黄金交易所参加交易的金条成色有哪几种规格（ABCD）。A.>99.99% B.>99.95% C.>99.9% D.>99.5% E.>99%
59、金融市场的融资方式是（C）。A.直接融资 B.间接融资
C.直接融资与间接融资 D.自由融资
60、（C）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备 D.采购经理人指数
61、以下四种投资工具，风险最低的是（D）。A.有担保的公司债券 B.期货 C.股票 D.国库券
62、衡量债券持有人按自己的需要的市场状况灵活的转让债卷的难易程度的指标是（C）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性
63、房地产投资的特点包括（ABCD）。A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.政策风险
64、下列对货币市场特征描述正确的是（D）。
A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高
65、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（D）。
A.艺术品投资时一种中长期投资，其价值也随着时间而提升 B.古玩交易成本高，流动性低 C.经念币是具有相应纪念意义的货币 D.邮票投资的风险性大于其盈利性
66、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（B）。A.银行承兑汇票 B.3年期国债 C.可转让大额订单 D.回购协议
67、保险市场按照保险标的划分为（CDE）。A.社会保险 B.商业保险 C.财产保险 D.人身保险 E.投资型保险
68、保险市场按照承包方式划分为（CD）。A.投资型保险 B.社会保险 C.直接保险 D.再保险
69、典型的有形市场是交易所市场（A）。A.正确 B.错误
70、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金（D）。A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金
71、债卷的即期收益率是（D）。A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债卷市场价格的比值 D.年息票利息与债卷市场价格的比值 72、资本市场的交易对象主要是（BCE）。A.短期政府债卷 B.股票 C.债券 D.商业票据 E.投资基金
73、按照发行的主题分类，债券可分为（ABC）。A.政府债券 B.公司债卷 C.金融债卷 D.可转换债卷
E.可赎回债券
74、债卷的可赎回条款并没有降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（B）。A.正确 B.错误
75、买卖双方在交易所签订，在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（B）。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换
76、金融市场的宏观经济功能不包括（D）。A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.聚集功能
77、通常，股价的变化要（A）发行公司盈利的变化。A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定
78、下列金融机构不参与同业拆家市场交易的是（B）。A.国有控股商业银行 B.银行业监督管理委员会 C.邮政储蓄银行 D.证劵投资公司
79、市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合（A）。A.正确 B.错误
80、金融期权按对价格的预期分类，可分为（AB）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.溢价期权 D.折价期权
81、企业生产经营所需要的长期资金，主要通过（CD）筹措。A.银行借款
B.票据市场上进行票据贴现 C.证劵市场通过发行股票 D.证劵市场通过发行债券
82、下列金融投资工具属于固定收益证劵的是（ABC）。A.国库券 B.公司债卷 C.资产抵押债卷 D.期权
83、在证劵市场中，如果同价位申报按照申报时许决定优先顺序是遵循竞价交易的（B）原则。A.数量优先
B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先
84、证劵交易遵循（AC）原则。A.时间优先 B.效率优先 C.价格优先 D.公平优先 E.效益优先
85、外汇市场的主要功能与作用包括（ABCDE）。A.充当国际金融活动的枢纽 B.调剂外汇余缺，调节外汇供求 C.不同地区间的支付结算 D.运用操作技术规避外汇风险 E.形成外汇价格体系
86、关于债券的特定，以下说法错误的是（B）。A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券是风险总低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债卷的收益更加高 87、如果外币头寸卖大于买，叫做（B）。A.扎空 B.空头 C.多头 D.扎平
88、按股东承担的风险和享有效益情况来划分，股票可以划分为（D）。A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股 C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股
89、金融市场分为有形市场和无形市场，是按（B）进行的分类。A.按照金融市场的构成要素分类 B.按照金融交易是否存在固定场所划分 C.按照交易标的物划分
D.按金融市场融资的地域活动范围划分
90、下列金融工具中，属于直接融资工具的有（ABCE）。A.国库券 B.企业债劵 C.国债
D.可转让大额定期存单 E.股票
91、体现世界金融市场发展的特点说法正确的有（ABCD）。A.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强 B.全球金融市场监管标准与规则主播趋同
C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一 D.全球衍生品市场快速发展
92、国债直接发行包含以下哪几种情况（ABC）。
A.各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购 B.摊派方式，属带有强制性的认购 C.私募定向方式 D.公墓方式
93、金融市场安金融工具发行和流通特征划分为（B）。A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.现货市场和期货市场 D.股票市场和债卷市场
94、下列交易方式中，不具备保值功能的交易时（A）。A.即期交易 B.远期交易 C.套期交易 D.投机交易
95、以下关于证劵投资基本分类的说法中，错误的有（D）。
A.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金 B.证劵投资基金依据其法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金 C.证劵投资基金可划分为成长型基金、收入型（收益型）基金和平衡型基金 D.证劵投资基金按受益凭证是否可赎回，分为可赎回基金和不可赎回基金 96、股票投资的收益来自于（ABC）。A.资本利得 B.股息 C.红利 D.期望收益率 E.波动率
97.、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）。A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险
98、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（BCE）。
A.套现保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，融而为期限或保值
B.套现保值交易与现货交易是分开进行的，很少一现货交割为结果 C.套现保值可分为买入套现保值和卖出套现保值
D.卖出套现保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失 E.在外汇市场上，作为风险管理的套现保值行为和投机行为是共存的。99、我国的主要股票价格指数由（ABDE）。A.上证综合指数 B.深证综合指数
C.上证30指数 D.上证180指数 E.沪深300指数
100、一般情况下，变动收益证劵比固定收益证劵（D）。A.收益高，风险小 B.收益低，风险小 C.收益低，风险大 D.收益高，风险大
101、交易功能是金融市场的微观经济功能（A）。A.正确 B.错误
102、影响房地产价格的主要因素有（ABCD）。A.行政因素 B.社会因素 C.经济因素 D.自然因素
103、以下关于各保险要素的说法，错误的是（D）。A.投保人可以为被保险人 B.投保人可以为受益人 C.被保险人可以为受益人 D.保险人可以为受益人
104、下列理财产品不能用来保本的是（B）。A.国债 B.股票市场 C.货币市场基金 D.央行票据
105、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债卷的风险（ABCDE）。A.利率风险 B.在投资风险 C.违约风险 D.提前赎回风险 E.通货膨胀风险
106、金融市场的构成要素不包括（D）。A.主体 B.客体 C.中介 D.交易时间
107、证劵的发行市场又称为（A）。A.一级市场 B.二级市场 C.交易所市场 D.场外交易市场
108、下列组织不能作为货币资金供方或需方产于金融市场交易的是（C）。A.中央银行
B.财务部 C.证监会 D.私营企业
109、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（B）。A.远期外汇买卖 B.择期外汇买卖 C.掉期外汇买卖 D.外汇期权买卖
110、债卷的收益来源包括（ABD）。A.利息收益 B.资本收益
C.债权本金的在投资收益 D.债券利息的在投资收益
111、期货合约的特征包括（ABCD）。A.期货合约是标准化合约
B.期货合约的履约大部分通过对冲方式
C.期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额
112、金融市场划分为发行市场，二级市场、第三市场、第四市场，是按（A）进行的分类。A.按照金融工具发行和流通特征划分 B.按照金融交易是否存在固定场所划分 C.按照交易标的物划分
D.按金融商品交易的交割方式划分
113、投资者购买股票的目的是为了保值，免受经济危机的风险（B）。A.正确 B.错误
114、金融市场的融资方式是（C）。A.直接融资 B.间接融资
C.直接融资和间接融资 D.自由融资
115、金融市场的特点包括（ABCD）。A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性
116、以下哪项不属于投资型保险产品（C）。A.寿险类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险
D.费寿险类投资型保险
117、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中非系统风险可由下列哪几个因素引起（ABC）。A.发行公司的盈利 B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司的管理层变动 D.央行调高再贴现率 E.通过膨胀
118、证券投资基金的收益来源包括（ABD）。A.证券买卖差价 B.红利收入
C.证券价格波动率上升 D.存款利息收入 E.风险收益率水平
119、社会保险的特点不包括（D）A.非盈利性 B.社会公平性 C.强制性 D.盈利性
120、以下对应银行承兑汇票描述错误的是（D）A.安全性高 B.信用度好 C.灵活性好 D.收益率高
121、金融市场的微观经历功能包括（ABCD）A.集聚功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能
122、债券和股票有哪些共同的特征（ABE）A.收益性 B.流动性 C.参与性 D.偿还性 E.风险性
123、债券的收益来源包括（ABD）A.利息收益 B.资本利得
C.债券本金的再投资收益 D.债券利息的再投资收益
124、下列关于金融市场的分类错误的是（A）
A.按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场125、股票交割指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（A）的需要而声场的 A.系统风险 B.非系统风险 C.信用风险 D.财务风险
126、货币市场上的金融工具有（ACD）A.商业票据 B.股票 C.支票 D.汇票 E.期货
127、张某购买期权费20元的股票看跌期权，执行价格是80元，假如到期日该股的市场价格跌倒50元，张某选择执行期权，受益为（A）元 A.10 B.20 C.30 D.40 128、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险（ABCDE）A.利率风险 B.再投资风险 C.违约风险 D.提前赎回风险 E.通货膨胀风险
129、交易功能是金融市场的微观经历功能（A）A.正确 B.错误
130.、期货合约的特征包括（ABCD）A.期货合约是标准化合约
B.期货合约的履约大部分通过对冲方式
C.期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 D.期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额 131、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险
132、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（C）A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风行
133、金融市场主体是指（C）A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门
134、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行
期权，如在现货市场卖出，受益为（C）元 A.10 B.20 C.30 D.40
135.、境外主要股票价格指数有（ABCDE）A.道琼斯股票价格平均指数 B.标准普尔股票价格指数 C.NASDAQ综合指数
D.《金融时报》股票价格指数 E.恒生股票价格指数
136、金融市场按金融工具发行和流通特征划分为（B）A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.现货市场和期货市场 D.股票市场和债券市场
137、以下关于金融市场的说法，正确的有（ABCD）A.金融市场起着资金“蓄水池”的作用 B.金融市场常被砍做国民经济的“晴雨表” C.金融市场常被看做国民经济的“气象台” D.金融市场是国民经济景气指标的重要信号系统 138、保险产品的功能不包括（A）A.增加流动性 B.转移风险 C.补偿损失 D.融通资金
139、CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（C）A.价格风险 B.再投资风险 C.通货膨胀风险 D.违约风险
140、卖出期权又成为看跌期权(A)A.正确 B.错误
141、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（C）A.直接收益率 B.到期收益率 C.持有期收益率 D.赎回收益率
142投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）A.上涨
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