一、学习目的金交行业已经走过了十年的时间。而如今在强监管的大背景下，金交行业面临着比以往更大的外部压力，而这其中不可忽视的是过往业务粗放所带来的法律风险。我们希望通过本次对现金交行业涉诉案件的构成、数量、风险类型及应对的学习，以便今后我中心开展业务时可以做好风险把控，规避行业风险。
二、学习内容
1、涉诉案件激增的原因：
（1）在2017-2018年，随着金融市场强监管态势加强，大量无法备案的p2p、私募等产品涌入金交行业。而随着市场环境进一步恶化，这些备案产品在2018、2019年陆续出现延期、违约问题，由此引发系列纠纷。
（2）2018年前后，各地金交中心陆续发行自主管理产品。不同于通道类产品，自主管理类产品中金交中心承担着作为管理机构、代销机构职责，而一旦产品自身出险，投资者必然追究管理机构、代销机构的责任。
（3）监管政策收紧及投资者维权意识提升影响。
2、金交行业涉诉案件类型
从2010年至2020年金交中心涉诉案件，598件，其中民事案件占据金交行业涉诉案件的九成比例，这些民事案件中主要分为两类：
（1）委托理财合同纠纷案件，这类案件分为两种法律关系，第一是委托理财法律关系，第二是居间法律关系。
（2）借款合同纠纷案件，这类案件往往与金交中心不良资产业务相关，金交中心以当事人或第三人身份参与到案件中。
3、金交中心应对涉诉风险的方法：
（1）切实重视过往业务中潜在风险，开展业务风险筛查工作。
（2）及时整改违规行为，完善内控制度。
（3）对存在延期、违约风险的产品及时协调处理。
（4）聘请专业律师团队，处理自身涉诉案件。
（5）与监管部门及时汇报沟通，避免法律风险演变成群体性事件风险。
三、学习心得
通过本次学习我们认识到金交行业涉诉业务中，由于金交中心在业务中处于的角色决定了不同的法律关系中，一是委托理财法律关系，二是居间法律关系。居间人法律责任与委托理财受托人法律责任并不相同。相比于居间人角色，作为委托理财受托人需要承担的责任更高，首先作为受托人，其需按照与委托人的约定投资、使用委托人资金，不能滥用或挪用委托人资金，因滥用或挪用行为导致委托人出现损失的，承担违约赔偿责任。其次，就受托义务需尽职尽责履行，在产品筛选、投资过程中，充分运用自身专业能力，帮助委托人识别产品风险，尽可能保障委托人投资收益稳定、安全，若因未履行受托义务或履行不足导致委托人资金受损，需承担损害赔偿责任。所以，委托理财法律关系下，作为受托人的金交中心将承担更高的法律责任。
故我中心在开展业务时，应处于居间人位置，承担居间人法律责任，即金交中心作为居间人要向委托人如实披露产品真实情况，履行忠实勤勉责任。以此来规避业务风险。
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