第一篇:银行公司业务营销工作经验材料
银行公司业务营销工作经验材料
银行公司业务营销工作经验材料 随着银行市场化进程的不断加快,公司业务新产品推出的速度也不多加快,传统银行的对公业务也在不断的创新之中,这是银行对公业务工作人员需要面临的新的课题。不断探究有助于提高公司业务产品的价值创造能力,有针对性的进行产品的开发和维护,并可以理顺公司业务服务流程,降低内部运营成本,实现公司业务收益的最大化,提高我行公司业务的竞争力。
“公司业务”是商业银行以公司客户为服务对象的银行业务,是相对于个人零售业务而言的批发业务,主要包括资产、负债和中间业务。公司业务产品是商业银行按照一定的价格向公司客户提供的
实物、服务和知识,它是商业银行从事公司业务最直接的工具。公司业务营销方案
1、大力发展人民币公司存款业务。作为一家国有的大型商业银行,人民币业务应是未来银行的安身立命之本。在单位存款方面应重视对低成本资金的吸纳,特别是应采取各种措施,大力发展人民币单位活期存款业务。由于此业务成本较低,可以给单位带来较好的经济效益,所以应考虑采取一定的奖励措施,带动全体员工的积极性,以此来促进此项业务的发展。
2、积极扶持具有战略意义的中间业务,加快产品多元化发展。
尽管非利息收入在短期内尚无法形成利润的主要来源,但应从战略的角度观察,中间业务产品是未来公司客户需求的重点,不能因为大力发展存款产品就忽视了中间业务产品的研发和销售。应在大力加快产品多元化的进程中,加快清算和现金管理产品、网上银行产品和
基金托管产品等中间业务产品的发展。
3、构建合理的公司业务管理体系。在公司业务的产品营销整合中,最为成功的地方在于提供银行与客户之间的单点接触,真正以客户为中心设置银行的组织。新流程的设计需要能够为客户提供全面了解相关信息的客户服务代表,即客户经理,即使流程非常复杂分散,顾客仍然能够获得完整迅速的服务。将银行金融服务职能综合化,全面地向客户提供各项金融服务。事实上,由于金融产品纷繁复杂,很少有客户能利用组合的眼光进行理财,通常的柜台业务人员或专业部门的业务人员又局限于自身职能。不能跨越部门为客户出谋划策,通过这种业务流程的整合,利用营销组织上的创新使客户不再面临众多的业务部门,只需与一个业务部门接触即可,在提高了客户便利的同时,又实现了银行产品的集中销售。
随着金融同业竞争的日趋激烈,金融创新已成为抢占制高点的强力支持,要赢
得竞争先机,就必须在经营理念上不断更新,用更方便、更快捷的金融服务争取新的客户资源。竞争无定式,谁能打破藩篱谁就能撑起金融营销的一片蓝天。
第二篇:银行公司业务营销经验材料
激 情 点 燃 梦 想
------XX支行XX
各位领导、同事们大家好!
我叫XX,来自XX县支行。自1989年3月进入XX县邮电局工作,曾先后担任汇检员、储蓄员、事后监督员等职务,参加工作23年来,一直兢兢业业、尽职尽责,时刻以高标准严格要求自己,忘我工作,得到了领导和同事们的首肯。在我的理念里一直都信奉这样一句话:“没有办不到的事,只有想不到的办法”。2008年8月XX县XX银行成立之后,对公系统是我行第一个上线的新业务,虽然邮政储蓄已有20年的悠久历史,但也仅仅是针对个人客户,并没有面向一个单位、一个企业、甚至是一项特定专项资金的巨额资金管理。因此,这项新业务对于我们来说,即是挑战更是难得的机遇,如果能够做的好,取得开门红的话,不但可以为我行带来可观而稳定的收益,更能够为陆续上线的新业务树立一个好的榜样。生来就喜欢挑战的我,成立邮储银行之后,早已将自己看做是一个地地道道的银行人了,而公司业务营销经理便是我跨入“银行人”这个队伍的首选目标,于是我向行领导主动请缨,表示希望成为邮储银行的第一批客户经理。行领导经过再三研究,鉴于我多年来在工作岗位上的突出表现,同意了我的请求。从此,我光荣的加入了对公业务客户经理这个大队伍中来了。
开始从事对公营销的时候,我觉得公司业务营销和邮政业务没什么区别,就是靠人情。但现实和理想的差距总是让我手足无措。因为不具备公司业务专业知识,对客户不加挑选,毫无针对性的盲目营销,客户一个简单的问题或者是一句“你们邮储银行有什么优势”,就能让我无言以对,尴尬 1
离去。当初的雄心壮志被打击的只剩下灰心与绝望了,领导了解到我的思想动态后,单独找我谈话,给了我很大的鼓励,也让我领悟到营销是一个循序渐进的过程,不可能一口吃成胖子。于是我开始给自己加压,学习业务知识,收集公司业务有关资料和信息,行里的公司业务制度翻个遍,各种形式的业务培训更是一场不落。通过强化训练之后,我在较短的时间内掌握了邮储银行公司业务的产品特点和优势以及常用的营销技巧。
用知识武装后的我又重新拾回了信心,我重新将我所处的营销环境和掌握的客户群体认真梳理,发现目前财政类资金是最有可能的突破口,因为我县的工业并不发达,大型企业不多,要想拉到存款实在困难较大,而近年来国家一直在大力支持民生工程,每年都下拨较多的政策性专项资金,这类资金具有流动性不大、较稳定的特点,是我行公司业务打开局面的最佳选择。找准目标后,我们开始围绕财政局向周边单位扩散式搜索目标客户,首先是社保局,由于我行长期为社保局无偿发放社会养老保险金,合作一直很愉快,鉴于这层关系,我找到社保局领导,向他介绍邮政储蓄已经成立了银行,可以从事对公业务,并希望社保局可以在我行开个存款专户,将部分资金转存我行,局领导当时也表示愿意考虑我们的建议,但也同时告知这还需要得到财政局的批准,因为所有的资金都要先通过财政局划拨下来,所以,第一道关卡还是在财政局。了解到这个情况之后,我马上就去财政局找局长,哪知人家根本不卖我这个小人物的面子,连续跑了几次,连面也没见着。吃了几回闭门羹把我的心都跑的拔凉拔凉的,面对如此局面,我没有像以前一样灰心丧气,倒是冷静下来,通过他身边的熟人了解,竟然发现他是我一个长辈的好朋友,于是我马上通过他们牵线搭桥,终于和局长对上话,但初次见面并没有想象中的顺利,财政局长对我爱
理不理,而且抛出诸多难题,甚至还怀疑我们邮储银行是否是商业银行,意在让我知难而退。随后,接连几天的拜访都无功而返,当时我心急如焚,财政局是个关键单位,如果这一关攻不下来,那以后凡是国家专项资金存管业务都与我们邮储银行无缘了。不行,绝不能放弃,我心中一直暗暗下决心,“没有办不到的事,只有想不到的办法”,我把财政局的拒绝理由仔细推敲了一下,发现大致就是三点:一是质疑我行是否为国有商业银行;二是怀疑我们的资金存管能力;三是不相信我们的人员素质。针对财政局说邮储银行不是国有商业银行的说法,行长让我拿着邮储银行正式成立为国有商业银行的行内批复文件证实我们是商业银行的性质;针对资金的存管能力问题,我们列举多年来从事储蓄业务的丰富经验和常年准确无误的发放社会养老保险金做例子,证明我们完全有能力管理这笔资金;而对于人员素质问题,我把我行对公操作人员的资格上岗证以及培训合格证拿出来,证明我行的工作人员都是经过严格系统的岗前培训后才正式上岗的,并不是想象中的赶鸭子上架,把收包裹的营业员调来做对公。我把这些条条框框罗列清楚之后,在行领导的带领下,再一次的走进了局长办公室,在我们的充分准备和流利的回答当中,财政局长终于消除了疑虑,同意了在我行开社会保障基金专户,成功攻克了第一道关卡。目前该账户已有1千多万元的余额,而且余额还在逐月递增。之后我还坚持每隔几日就去财政局一敞,一来多联络联络感情,二来可以打听一下近期是否有新的财政资金进帐。日子久了,和财政局的领导也熟悉了不少,有时候财政局领导开玩笑的说:“照你这样的速度,怕不出几年我们财政局的门槛也要被你踩烂喽。”可是玩笑归玩笑,我可以感觉到他们对我们邮储银行的看法已经大大改观了,邮储银行已经不在是以前那个单单收寄包裹、办理简单存取款的小小储蓄所了。
通过这次的成功营销,我深深体会到了对公营销的艰辛,同时也认识到制定一个周密的方案是找到突破口的关键,只有细致周到的服务才能打动我们的目标客户,俗话说的好,有备而来,事半功倍,营销过程中绝不能存侥幸心理。
年初的时候,上级部门要求民政局低保专项资金的户头要从信用联社转到国有商业银行,这对我们来说是一个很好的机会。但众所周知,财政资金以前都是由几家商业银行分摊,他们多年经营,根基较深,经验也比较丰富,和各部门也有较深的感情,要想从其他行挖过来,难度非常大。而这个消息一放出,早就已经引起了各大商业银行的注意,大家都使出浑身解数争得这杯羹。其实这个消息早在我去财政局的拜访中就得知了,回来后向行领导做了详细汇报,我们仔细分析了当下的形式,当时民政部门有一笔民政低保金正在寻求合适的代发行,因为这项资金涉及的户数多且余额不大,更没有什么沉淀资金可言,所以其它商业银行都不愿代发,而我们与他们相比唯一的优势就恰恰是网点众多,代发经验丰富。有了这个筹码,我们带着我们的方案去找了分别找了分管副县长、民政局局长,由于也是初次打交道,难免显的有些陌生,他们对我们的情况也不十分了解,提出了诸多质疑,我们都耐心的解答,并且递交了一份份的证明文件,民政局对我们经过几次考察后,终于答应支持我们的工作,先开立了低保金代发户,将第一笔XX万的资金转过来,我行迅速组织网点人员在一天之内新开了XX个新存折,并将第一笔总数为XX万的低保金顺利发放到XX个低保对象手中。我们用实际行动证明了我们的实力,也完全的消除了政府领导的疑虑,他们当即同意民政低保专户开在我行。至今已有XX多万的余额。
在这一年多的营销过程中,我用自己的辛劳、真诚与耐心赢得了客户的理解与支持,以自己的实际行动交出了一份
可喜的答卷。当然这其中的成果离不开行领导至始至终的参与,行领导充分发挥了首席客户经理的作用,赢得客户的称赞与支持。我们的营销之路才刚刚起步,今后的业务发展过程还会遇到意想不到的困难和挑战,但是我相信:“没有做不到的事,只有想不到的办法”,做为一名真正的银行人,我要排除万难,将我的营销之路进行到底。
第三篇:在银行公司业务营销中追寻快乐
在公司业务营销中追寻快乐
xx银行公司业务部xxx
尊敬的各位领导、同事们:
大家好!我叫xxx,是一名来自xx支行的普通职员,从事公司业务营销时间不到二年,与大家相比,最多只能算个新兵。我深知自己所取得的每一点成绩都离不开支行领导和同事们的关心支持,更离不开公司业务部全体同仁们的的团结协作,因此,能够站在这里,是领导对我的鞭策和鼓励,相比许多优秀人士,我所取得的成绩真的微不足道!截止今年9月底,我个人存款余额达到3600余万元,占行下达任务的110%,其中:财政类资金2700万元,非税类资金达到700多万元,住房公积金600多万元,个人储蓄存款余额达到890余万元,居全行公司业务个人第一,信用卡180多件,绿卡通月均开通58 张,手机银行月均开通160余张等,只要是行下达的任务,我总是尽心尽力去完成,不求最好,只求更好,在公司业务营销中我不仅体会了人生百味,更多的是感受到用心用意地攻克一个个难点之后所收获得那种人生的快乐!下面,是我在公司业务营销过程中的一点小小的体会,希望能与大家共同分享。
一、努力学习,提高个人素质,展现XX银行人风采。俗话说:打铁要得本身硬。我2010年才到公司业务部工作,对公司业务基本上是个新手,有的专业词语如“票据贴现”等新名词都还不懂,更何谈上门宣传营销呢?当时,个人思想压力的确很大,尤其是看到同事们得心应手的样子,我越加感到个人的差距很大,但我生就的一幅天生不服输的性格,暗暗下定了决心,要尽快提高个人素质,熟悉业务,为此,我像学生一样,手提包里随身带着“三个本子”,即,一是书本。认真学习公司业务相关的管理制度、操作规程等知识,为尽快提高能力,我还报考了金融专业的函授专科,系统地学习金融理论知识,目前已经毕业。二是手抄本。随时记上相关专业业务知识,如《财政国库改革方案》,《人民币银行账户结
算管理办法》,《中间业务知识》以及《金融服务百问》等等,这样积少成多,我的手抄本就像个百科全书一样,关键时候总有它的用武之地。三是笔记本。将每天工作中遇到的难题,解决办法等一一地记录下来,久而久之,我从不熟悉到熟悉,学到了许多新知识,新技巧,解决了许多新问题,我变得充实了许多,客户们对我的认识也发生了翻天覆地的变化。
二、倾心付出,真情服务,换来业务发展满堂红。xx虽小,但金融机构却一应俱全,相比长期在本土经营的农行、农商行,xx银行是近几年来才发展起来的,能否异军突起?关键在人。作为营销人员,我经常记起行领导的一句话:“就是在夹缝中生存,我们也要顶天立地!”。誓言就是承诺,我在业务发展的过程中,力求以真心真情换真意,以缠劲韧劲换大单,最终拓展业务发展的一片天。业务营销,首先要倾心。今年7月,我在偶然的朋友聚会中得知,县建投公司近期将有一批大项目上马,项目越大,资金量就越大,得到这个消息后,我反复找经理,有时一天就到公司跑好几次,向他们宣传xx银行的便利服务,经过努力,当月就划账1700万元。看到这样一笔大单到账,疲惫的我又焕发了新的激情。其次要耐心。xxxx村是有名的富裕村,村支书是个有名的“黄铁匠”,十分不好接近,几任业务营销员都没有攻克,当我了解到村矿公司有很多闲置资金后,动员丈夫一起上阵,经过艰苦的几个月耐心工作,从村情到村利,针对今后的村发展,把间歇资金利用起来,可以使村的资金收益最大化,倔强的老黄终于认可了我们,现在,每月存款额都在1000万元以上。最后还要有细心。一些顾客朋友经常不知道如何用卡,还担心卡遗失,我特意教他们如何设密码,不会用卡的可以用一卡通存折;办理信用卡,表格字体小,填表要求又很严,不能有任何涂改,年老的客户根本看不清,我面对面地指导他们填写,直到符合要求为止,这样细致入微地服务,迎来了当地许多客户到xx行办事:“找小x帮忙,我们放心”的口碑。
三、广交朋友,勤于服务,拓展业务营销一片天。
我觉得什么工作都是做人的工作,业务营销也是一样,要想有自己的天地,必须广泛交友,交真朋友,我从周围的亲朋
好友开始一步一步,通过嘴勤、腿勤、手勤,只要是客户的需要,一定提前赶到,这样,我几乎跑遍了所有的县直预算单位,先后在20余个县直行政机关,10余所中心学校发展住房公积金客户业务,今年已到位资金达517万元,这里面虽然付出了很多,但每次看到公司业务的业绩,成功的时候,我内心充满了无比的快乐!
我深深知道,公司业务发展中虽然取得了一点的成绩,但离行领导的要求,离先进行的各项指标相比还相差甚远,在今后的工作中,我将再接再励,再鼓干劲,进一步开拓创新,维护老客户,发展新客户,为客户提供更优质的、更具个性化的金融服务!
第四篇:银行个人业务营销方案
银行个人业务营销方案为了积极贯彻落实中心支行XX年营销动员会的相关精神,布置我支行旺季营销具体措施和奖惩办法,顺利实现XX年开门红!我支行召开了旺季营销启动会,包括行长,主管等全体员工全员参加,各抒己见,头脑风暴,并最终提出相关工作要求,现在总结如下:
一、全员思想上高度重视,认真领会营销实质!2013年旺季营销工作任务和要求已经深入人心,全体员工思想高度重视,认真领会会议精神,已将中心支行下达的任务进行分解,并且已经提前做了旺季营销工作储备。
二、布置具体措施,实施奖惩办法!我支行根据中心支行的任务对每项指标逐一讨论,已经制定出具体的实施措施,将各项指标已经分解到人,并制定了详尽的考核办法和奖惩制度,以推动旺季营销工作的顺利完成。
三、走进周边社区单位,加大产品宣传力度!我支行已经提前制作出简单明了,优势突出的个人业务宣传单,在每天客流量较少的时候,组织休息柜员与引导员到周边单位和社区宣传我行定期和理财的优势。
四、强化公私联动,推动交叉销售!我支行属于科技支行,充分依托科技支行的优势,走进代发工资单位,走进小企业主,充分利用该项资源,深度挖掘客户,深化在中高端,代发工资等指标上的合作,确保旺季营销任务的完成。
五、组织专项主题营销,攻克任务指标难点!保险,中高端和储蓄等指标在我行相对来讲完成难度大,我们为此准备选定特定群体客户,通过组织专项主题营销活动,配合礼品发放的形式确保完成旺季营销任务指标。
五、提升存量客户服务,提高客户资产总量!以旺季营销为契机,以中心支行服务检查和季度总行神秘人检查为指导,继续提升客户服务水平,增强客户满意度和归属感,以此带动个人业务的发展,实现业务和服务共同发展。
第五篇:银行个人业务营销计划
近几年来,随着经济的快速发展和居民收入水平的不断提高,居民创业、消费观念有了极大的转变,同时,居民消费意识和消费能力得到了明显提升,从而为个人业务的发展提供了良好的环境。
截至2005年末,我行的存贷款主要数据为:各项人民币储蓄存款4.2亿元,个人贷款余额为1.9亿元。数据说明的是余姚个人业务已经真正意义上的发展起来了,说明我行如果不迅速占领市场份额,一旦被国有银行全面发动个人业务,我们的个人业务就会被市场淘汰。
个人业务,顾名思义,就是做个人的文章,与四大国有银行相比,我们有很多局限性,所以我们要明确目标市场,将个人业务的目标市场主要定位于中高端白领客户和个体私营业主。在营销上突出重点,把白领通和贷易通作为我们今后营销工作的重点。
针对中高端白领客户和个体私营业主,我们应该加强个人业务市场推广的整合性和针对性。通过深度营销和交叉营销,迅速扩大个人业务的业务量,提高日均存款余额、银行卡发卡量;充分依托现有的客户资源,实现银行内部公司业务、国际业务、中间业务、个人业务的客户共享,以优势产业带动个人业务的发展,达到节约成本、整体营销的目的。这不仅有利于银行整体业务的发展、核心竞争力的提高,也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。
具体而言,个人认为应从内部挖潜和外部联合两方面进行有针对性的营销。
(1)内部挖潜
据一项咨询调查显示,超过40%的客户在需要新产品时会首先选择其已有的金融服务供应商,而不是另做选择,因此我们应重视挖掘现有客户群的潜力。针对我行现有的优质产品,如白领通、贷易通、VIp卡,我们制定相应的营销计划——即对现有的客户资源进行细分,如可将客户分为储蓄大户客户群、银行特色业务客户群、个人贷款客户群、代缴费客户群、代发工资客户群等等,对不同的客户群使用银行产品的情况进行系统抽样分析,针对不同客户群使用银行产品的习惯和频率,有针对性地将银行的产品与银行卡产品进行重新组合后进行交叉销售,使客户成为银行多项产品的使用者,在提高银行卡发卡量的基础上,最大限度地减少银行目标客户的流失率。
①储蓄大户客户群:这部分客户群是银行个人业务的基本客户群,根据我行的自身状况,应以稳定、挖潜为目标——充分利用我行的理财性产品对这部分客户进行有目的的营销,使其成为复合型产品的使用者,如甬城卡,钻石卡等。同时,个人以为可以借鉴上海银行的经验,考虑对该客户群进行分档,对存款余额较大的优质客户,提供寄送对账单、产品介绍及有关宣传材料,为其减免办理费用,以及对其中的高端客户免费提供专人理财咨询以及温馨服务等方式,以达到稳定、挖潜的目的。
②银行特色业务客户群:每家银行都有自己的特色业务,如我行的白领通、贷易通业务,其特点是业务垄断性和目标客户独占性。由于特色业务是银行的比较优势所在,因此应该进一步挖潜,达到收入最大化的目的。个人以为可以将银行卡与特色业务进行整合,例如客户办理白领通业务的同时为客户办理贷记卡,形成有归属感的固定客户群体。其实这已经在我行的业务操作中开始在执行,只是没有系统的去做而已,既然成立了我们个人业务部,我以为应该强化这一步骤,相信可以收到良好的效果,解决我行贷记卡增量小的弊端。
③个人贷款客户群:随着个人贷款业务的快速发展,个人贷款客户群将逐步扩大。这项业务可以将客户在我行锁定几年甚至几十年,使得我行可以有充裕的时间不断地向其营销新的产品。可以将我行的理财性产品进行组合、打包,从客户办理个人贷款业务的第一天起,就对其进行有针对性的介绍,并在业务开展过程中不断深入强化,使其成为我行多项个人业务的重要利润来源。留住现有的一个客人,比发展一个新的客人更重要,这就需要我们的个人业务经理不断的深化和挖掘现有的存量客户,把现有的客户牢牢的抓在手里。另外,由于余姚的地方经济特色,个企众多,个人生产经营性贷款发展势头迅猛。个人以为可以和贷易通业务打包营销,提高个人贷款的整体规模和效益。
(2)外部联合外部联合是我们的营销经理,通过自身的人脉关系或者别的途径,走向市场,不断拓展我们的新客户。
针对我行重点推广的几个产品,个人以为:①对白领通而言,其目标客户是特定的,从行政单位的办公室主任、财务科主任等入手,把这些行政单位的领导变成我们的编外营销人员,对从这些行政单位逐个进行推广,大幅度提升白领通业务。②针对贷易通,余姚私企发达,特别是塑料城和模具城,客户集中,我们可以指定专门的营销经理,负责贷易通的营销,相信贷易通的便捷性必定能吸引众多的个私业主。③针对房产按揭,由于目前余姚房产开发商与我行签订开发贷款的较少,今年可以在控制风险的前提下,充分利用现有的客户资源,大力拓展这一业务,将开发贷款与房产按揭配套营销。
以上是我对个人业务营销方面的一些想法,由于我们的个人业务部的团队还很年轻,如有考虑不周之处,请领导多多指导。