第一篇:创新农业保险 支持三农发展[定稿]
创新农业保险 支持“三农”发展
2015-03-16 《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”)中的第五条指出“大力发展‘三农’保险,创新支农惠农方式”,对农业保险支持“三农”发展提出了明确要求。作为全国第一家专业性农业保险公司,安信农业保险股份有限公司(以下简称“安信农险”)将围绕现代农业发展、新农村建设、农民增收等问题,深入贯彻落实“新国十条”,努力开拓创新,主要从以下七个方面开展工作。
一、着力扩大农业保险覆盖面
积极开拓农险新险种、新领域,安信农险的农业保险产品(含涉农险)涵盖种植业、养殖业、林木、农机装备、渔船、新农村建设、农民收入、农民人身意外伤害、食品流通和安全九个方面,其中关系到国计民生的水稻、小麦、油菜、生猪、能繁母猪、林木、设施大棚保险的覆盖率达100%,做到“应保尽保”,地方特色农产品如西甜瓜、绿叶蔬菜、淡水养殖、白山羊等也得到了较全面的保障。农业保险保障程度达48%,深度达1.2%,位居全国前列。上海农业保险已为本市76万户籍农民、18万外来务农人员、2700余家农民专业合作社、1260余家家庭农场、78家农业龙头企业提供了风险保障,满足了农户的不同需求。
二、积极探索农产品价格指数保险和气象指数保险
一是巩固保淡绿叶菜成本价格保险。继续发挥蔬菜价格指数保险保障“菜篮子”的作用,以均衡播种、均衡上市、均衡价格为目标,以绿叶菜市场零售价与约定价同比例降幅为标准,参考CPI指数变化作为理赔依据,对夏季和冬季生产绿叶菜的农民进行成本价补偿。截至目前,该险种已累计为上海市69.57万亩的淡季绿叶菜提供了保险保障,支付赔款超过6000万元。2014年春节期间,恰逢暖冬,菜价偏低,冬淡保险为此支付赔款近3000万元,较好地保护了农民种菜的积极性,稳定了绿叶菜的生产。二是探索生猪价格指数保险。松江家庭农场模式已向全国推广,生猪价格关系到松江家庭农场经营效益和可持续发展。为保障 1 家庭农场收入的稳定,生猪价格指数保险在松江试点,该险种以生猪生产盈亏平衡点的猪粮比为理赔依据,市场低迷时补偿农户损失。三是探索气象指数保险。安信农险联合上海市气象局分析了上海近五十年的气象数据,研发以高温和降水量为指数的保险新产品,在全国首次推出露地种植绿叶菜气象指数保险。保险期间,采用绿叶菜整个生长期内的平均气温和累计降水量作为理赔依据,一旦达到合同约定的起赔点,即按保单约定的标准进行理赔,弥补蔬菜种植保险查勘定损难、理赔时间长等缺点,鼓励种植户提高防灾防损能力和灾后的救灾积极性。险种推出以来,在九个郊区县累计承保面积6076亩次,出险面积757.2亩次,涉及合作社36户次,受到农户的一致好评。
三、拓展涉农保险的广度和深度
一是继续推进小额信贷保证保险,建立政府支持、企业和银行多方参与的农村信贷担保机制,解决农民及专业合作社贷款难问题。项目运行至今,已为2249笔贷款提供信用担保,保障贷款金额共计12.83亿元。该险种的推出大大缩短了银行放贷时间,由过去的1至2个月缩短至5天。二是继续推进食品安全责任保险。在市食安办和食药监局的推动下,在各区县食安监管部门的配合下,安信农险试点推出农村集体聚餐食品安全责任保险,覆盖全市60%以上的固定办酒会所,保障就餐人数超过600万人次,提供了累计超过62.6亿元的保险保障,已形成涵盖冷鲜鸡食用、盒饭配送、为老助餐、餐饮饭店、超市卖场、食品生产等九大方面的食品安全保险保障体系。三是在全国首创菜农高温人身意外险。参保者在蔬菜生产过程中因中暑引起死亡伤残,可得到最高金额为20万元的赔偿。四是积极探索生鲜农产品电商保险。如推出大闸蟹品质保险,保障网购消费者的利益。
四、建立农业保险大灾和巨灾风险分散机制
一是推动财政支持的农业保险风险分散机制建立。2014年,上海正式颁布实施《上海市农业保险大灾(巨灾)风险分散机制暂行办法》(沪府办〔2014〕50号),明确规定农险赔付率超过90%为大灾,超过150%为巨灾。保险机构在90%~150%范围内购买再保险时,市财政予以60%的保费补贴,最高不超过800万元,超过150%部分由农业保险机构使用对应区间的再保险赔款摊回部分和农业保险大灾(巨灾)风险准备金承担后,差额部分由市、区两级财政一事一议解决,初步建立了财政支持的农业保险风险分散机制。二是充分利用国内和国际再保市场资源分散风险。合理评估上海农业生产风险,购买合适的再保险来分散种养两业险风险。依靠国际再保险公司力量研发气象指数保险,控制指数类保险的系统风险。三是贯彻落实财政部的《农业保险大灾风险准备金管理办法》,严格按照规定计提、使用、管理大灾准备金。四是积极参与中国农业保险再保险共同体的筹建。
五、进一步健全农业保险服务体系
一是加快建设农业保险基层服务体系,形成区县“三农”保险服务中心、乡镇“三农”保险服务站、村“三农”保险服务点(农业保险协保员)点面结合的三级农业保险基层服务体系,做到“管理到区县、机构到乡镇、网络到村组、服务到农户”。二是积极培养农险服务队伍,探索创建农险导师制,以农险专业传承为抓手,促进青年农险人才的成长;以工作规范、任务明确、奖惩分明为目标建设协保员队伍,提高协保员的服务水平。三是推进承保理赔服务标准化建设,用1至2年时间规范农险业务流程,在承保、核保、报案、立案、定损、理算、理赔、单证管理等环节形成企业标准。四是利用信息化手段提高服务能力,借助为农综合信息服务平台、“农民一点通”“一村一网”来落实农业保险“五公开、三到户”。同时推广GPS技术、无人机技术在农险业务中的应用,完善能繁母猪保险信息化管理平台,提高农险服务的精准性、便捷性。
六、健全与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制
一是不断完善市、区(县)推进农业保险工作委员会建设,依托政府各部门力量,建立推委会定期沟通交流机制,推动涉农商业险发展,实施“同等条件、优先承保”的倾斜政策,以效益较好的商业险来弥补农险效益的不足,提高农险抗风险能力,促进“以险养险”工作。二是与市气象局建立战略合作关系,以历史气象数据支撑农险发展,开展上海露地蔬菜种植气象指数保险创新研究,共享气象预警平台,将风险预警、防灾减损、灾后处理等与气象服务工作相结合,及时向农户发布气象预警信息。三是与12316“三农”服务热线建立联动机制。农业 保险服务热线主动对接12316热线,做到无缝转接、信息共享、工作联动,方便农户报案,增强保险公司服务的及时性、针对性、有效性。四是与市农委共建涉农补贴资金监管平台,将承保数据与粮食直补、良种补贴等数据比对、公示,提高保险数量的准确性。五是积极争取政府项目扶持,在气象保险指数研发、能繁母猪信息化建设、无人机查勘研究等方面争取到农业部、市农委的项目资金支持,加快推动农险创新工作。
七、积极接受政府管理事务委托
参与新农合医疗保险第三方管理。在闵行区试点成功的基础上,安信农险通过公开竞标,成为崇明新农合医疗保险的第三方管理机构。形成了“基本+补充”的第三方管理形态,继续采取“DRGS+临床路径”的管理手段和“实时结报+二卡合一”的服务模式,合理控制农民医药费的支出。
参与病死猪数据比对核实工作。安信农险接受市农委、市财政局委托,在浦东、崇明、奉贤、金山四个养猪大区(县)试点病死猪数据比对核实工作,利用生猪和能繁母猪养殖保险数据资源进行比对分析,定期到现场核实病死猪只数,提高病死猪无害化处理补贴发放的准确性。
作者简介:何荣勋,安信农业保险股份有限公司农业保险部总经理。
作者: 何荣勋
来源: 《上海保险》2014年第11期
第二篇:国家支持发展多种形式的农业保险
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国家支持发展多种形式的农业保险
作者:
来源:《办公室业务》2013年第03期
国务院日前颁布《农业保险条例》,规定国家支持发展多种形式的农业保险,健全政策性农业保险制度。对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴,并建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。条例已于3月1日正式施行。《条例》规定,农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保,也可以由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保。由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的,保险机构应当在订立农业保险合同时,制定投保清单,详细列明被保险人的投保信息,并由被保险人签字确认。保险机构应当将承保情况予以公示。《条例》要求,保险机构应当在与被保险人达成赔偿协议后10日内,将应赔偿的保险金支付给被保险人。农业保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险机构应当按照约定履行赔偿保险金义务。
第三篇:县级财政支持三农发展的建议
县级财政支持三农发展的建议
近年来,中央不断加大强农惠农投入力度,城乡发展不均衡的状况有所改变,农民增收致富的步伐明显加快,农村环境面貌有效改善,农业种植的科技含量稳步提高。但由于许多地方农民群众增收难、融资难、农产品流通难,农业社会化服务档次低、农村公共服务和基础设施水平低等问题的长期存在,使得农村改革取得的成就与农民群众的预期仍有很大差距。进入新的历史时期,各级财政尤其是县级财政,要更好地支持“三农”发展。本文结合河北省冀州市的实际,对县级财政支持“三农”发展提出建议。
一、做足面子,大力完善农村基础设施
脸面代表着形象。农村生活环境就是展示农村形象的脸面。就目前来看,很多地方农村的垃圾清理、污水处理等基础设施不完善,村民饮水、看病、娱乐、健身等必要的公共服务配套设施不健全,使得农村的脸面难看。
要让农村居民和城里人一样生活得有面子,必须从改善农村基础设施入手。一是编制项目有规划。根据“统筹规划、因地制宜、量力而行、注重效益”的原则,指导各行政村合理安排街道硬化、村内农田水利设施、人畜饮用水、村内公共环卫设施等公益事业项目建设,进一步提高区域内项目建设的计划和中长期规划编制的科学性和合理性。二是安排施工分轻重。在充分尊重农民意愿的基础上,将农民需求最迫切、反映最强烈、利益最直接、对农村经济社会发展促进作用最大的街道硬化亮化美化,村民饮用水、垃圾处理、厕所改造等问题,按照轻重缓急排好次序,分实施,把真正制约农村发展的大事情、大难题解决掉。三是资金使用讲效益。按照“渠道不乱、用途不变、各记其功、形成合力”的原则,注重将一事一议项目建设、农村教育设施建设、生态环境建设、节能改造、民居改造等财政专项资金捆绑使用,放大强农惠农政策效用,切实提高项目建设的效益。
二、提升里子,拓宽农民增收致富空间
在人均可支配收入方面,冀州市农村居民与城镇居民2011年、2012年、2013年相差分别为9875元、10851元、11516元。城乡居民收入差距的逐步拉大,说明农村增收致富的途径远远不及城镇多。如果说农村面貌改造是“面子”工程,那么拓宽农民增收空间则是“里子”工程。
要支持农业产业化发展。设立专项资金,对通过土地流转方式种植粮食作物的经营大户予以资金奖励,支持农业生产经营向规模化、集约化、专业化转变。充分利用财政政策、奖励、贴息等手段,支持现代高效农业、观光农业、生态农业、特色农业等农业产业示范区加快建设,实现产业集中、功能多样、亮点突出、种植结构和种养结构合理。竭尽所能争取专项扶持资金,落实配套扶持政策,支持农业龙头企业通过兼并、重组、收购、控股等方式组建大型企业集团,全力提高农业产业化经营水平。加大对农产品生产企业获得无公害产品、绿色食品和有机农产品等品牌认证的奖励力度,全力提高农产品的知名度。
要支持农村合作化发展。加大财政扶持,将扶持农民专业合作社专项资金列入财政预算,对运作规范示范性强、带动作用明显的农民专业合作社予以重点扶持,进一步推进业务范围相近的合作社“组团”发展。利用专项资金支持银社对接,最大限度地为农民专业合作社发展壮大筹集资金,进一步加快入社农民增收致富步伐。积极推动农民合作社开展与大型超市、社区、科研机构、大专院校、龙头企业、金融部门的合作,支持农民合作社发展专业服务,实现农业服务到田间、到地头。
要支持农民多元化发展。加大投入,支持有关部门开展农村劳动力转移培训、农村紧缺人才培训和富余劳动力转移培训,为行业企业输送更多懂技术、会经营、能管理的人才,让更多具有技能的农民有用武之地。落实金融机构涉农贷款增量奖励和定向费用补贴、农村贷款税收优惠、小额担保贷款贴息等政策,进一步调动农民走粮棉、辣椒、食用菌、设施蔬菜等多元化发展道路,拓宽农民增收致富的空间。
三、勤动脑子,提高财政资金使用效益
财政资金是有限的。对于高标准农田建设、地下水超采综合治理、农村土地治理等项目工程量大、建设周期长的项目,要实现花小钱办大事、少花钱多办事,就要加强对财政资金的监管,提高对同类资金的整合,引导更多社会资金的投入。
一是全程监管资金。施工前,要做好申报项目的工程数量及标准、项目预算等可行性、实用性的初审。施工中,多到施工现场检查走访,以防止弄虚作假、偷工减料、报大建小等现象的发生。项目完工验收合格后,预留一定比例的应付款作为质量保证金,验收合格一年后无质量问题,再拨付剩余资金。
二是积极整合资金。涉及不同部门的资金,按照“政府主导、财政牵头、部门推动”的原则,探索实行依托规划整合、预算源头整合、项目平台整合等方式,建立起投向科学、结构合理、管理规范、运转高效的资金使用管理机制。对于不同性质的资金,要打破条条框框,注重将公共财政预算资金与政府性基金等其他收入统筹安排使用,实现集中财力办大事。
三是多方撬动资金。通过财政贴息、以奖代补、民办公助、先建后补等多种投入方式,引导金融资本、社会资本投入“三农”,变原来由财政单一投入模式为财政、金融、集体、个人共同投资的模式,进一步发挥财政资金的导向作用,带动更多的社会资本参与“三农”建设。
四、做大盘子,确保更多财力惠“三农”
收入影响支出。2011年-2013年,冀州市财政收入年增长幅度为30%,而支农支出年增长幅度为63.3%,支农增长幅度远远高于收入增长幅度。数据表明,财政收入增长的力度越大,地方可统筹调剂的资金才会越多,用于支持“三农”的支出才能越高。
要做强骨干企业。充分利用工业技术改造、淘汰落后产能、特色产业发展等专项资金,不断加大对采暖铸造、复合材料、医药化工等县域战略支撑企业的扶持力度,不断提高其核心竞争力和抵御市场风险的能力。
要广培后续财源。以现有的三大战略支撑产业依托,大力支持部门、企业开展以商招商、以资引资等商贸洽谈会,吸引更多有发展前景的新产品、新工艺、新项目落地生根,为县域经济发展创造更多的增长极。对于已争取到的机器人、云泽纺织、旭晨天地数码等项目,要抓好跟踪服务,积极配合相关部门协调解决项目建设中遇到的资金衔接不畅等问题,督促项目单位加快建设进度,力促早日建成投产,形成新的财源。落实税收优惠政策,支持医药物流、科技服务、中介服务、商贸流通、社区服务、农村服务等现代服务业转方式、调结构,加快规模化、网络化、品牌化经营发展步伐,开辟财政增收的新战场。
要严管组织收入。按照批复给各乡镇的收入目标,按月对收入完成情况进行排名通报,并实施“流动红黄旗”制度(“红旗”奖先,“黄旗”警后),督促各乡镇加大组织收入力度,确保财政收入及时足额入库。完善财税部门联席会议制度,通过综合治税平台采集的各类数据,认真分析县域内的建筑、房地产等各类企业的整体税负水平和经营形势,科学测算其实际应纳税额,对纳税申报额偏离行业测算值较大的企业进行重点监控,严查跑冒滴漏,力争将应纳税额全部入库。
五、减少口子,确保惠农支出不打折
以冀州市投资评审为例,2013年仅此该市就省出4000万元的“真金白银”。这笔资金如果全部用于“三农”建设,相当于该市又有11万亩良田实现节水灌溉,有近万亩的中低产田实现稳产高产。现在,在地方可用财力偏紧的大背景下,要确保落实惠农政策不打折扣,就必须扎紧支出的口子,最大限度压缩不必要的支出。
一是完善制度,加强管理。进一步规范公务接待消费、国有资产购置和基础设施建设,防止超标准接待、超规格购建,全力降低行政运行成本,确保对农业、教育、卫生、社保等社会事业发展的支出不打折扣,进一步加快城乡一体化发展步伐。
二是严控预算追加。除上级专项资金和市政府确定的重点支出外,原则上不再追加任何部门预算,确保农村义务教育、新农合、新农保、农村低保、农村五保等各类惠农政策执行的“刚性”。
三是执行政府采购规定。凡是使用财政性资金的各类购建项目,必须先评审后实施;凡是纳入《政府采购集中采购目录和限额标准》的商品或劳务购置,必须实行政府采购;办公用品购买、公务印刷、公务车辆日常支出等定点采购行为,必须符合政府采购相关规定,同时将消费详单附后备查。
四是严格审查支付环节。严把资金审核支付关,对预算单位的支出申请、凭证附件、领导签字等材料,审核无误后方可办理支付手续,对不合理支出、不合规票据,一律拒付。管好、用好支持农村经济事业发展的每一笔资金,让农村改革成果更多地惠及农民群众。
(作者单位:河北省冀州市财政局)
责任编辑:欣闻
第四篇:金融机构支持三农发展情况的调查报告
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随着金融体制改革的不断深化,国有商业银行市场化运作不断强化,对其县级机构的布局不断收
缩和信贷权限不断上收,国有商业银行县级机构对农村经济发展支持的色彩逐步弱化。对我县农村经济发展及农业生产发展支持的重担落在了农村信用社一家身上。我县农业生产基础薄弱,加上农村信用社本身先天和历史积累存在的问题,造成了对农村经济发展的支持不力,一定程度上制约了农村经济的发展。
一、基本情况
1、___县情。___县地处黄河岸边,境内交通不便,矿藏贫泛,工业较为落后,是个传统的山区农业生产小县,传统农业占主导地位。农业人口5万多人,占总人口的85。据统计,2004年农民人均纯收入1196元,城镇居民人均可支配收入5000元,财政收入800万元。
2、___县金融机构格局现状。随着金融改革的深入,___县建行、工行都相继撤并,农发行降格为信贷组,目前只有人民银行___县支行、农业银行___县支行、8家农村信用社法人机构、邮政储蓄及保险代办所等金融机构。其中农行和信用社这两家金融机构从业人员144人;截止2004年末,全县金融机构各项存款余额15062万元,各项贷款余额15599万元。其中,农业贷款10990万元,占各项贷款总额的70。
二、金融机构支持三农发展情况
总体来看,全县金融机构各项贷款中农业贷款额度呈逐年增长态势。平均增幅10。有的年份增加较快,有的年份增加较为缓慢,农业贷款占各项贷款的比重也呈逐年加大的趋势。其中农村信用社落农业贷款余额为5038万元,占到全部农业贷款的46。
三、我县农民收入增长缓慢的主要因素
1、农业生产基础薄弱,抵御自然灾害能力差。主要还是靠天吃饭,稳产、高产田较少。2000年开始___县连续三年遭受了严重的自然灾害,导致农业欠收,农民收入呈极不稳定
2、受国家产业政策的影响。我县处于国家“退耕还林”政策的实施范围内,使农民的耕地更少,近年来,农民的收入主要靠外出打工,而农民的自我保护意识不强,常有托欠农民工工资的行为发生,使农民成为受害者。
3、农民取得贷款难。一是从银行信贷资金来源来看,银行的资金主要来源于储蓄存款,___县整体经济发展落后,商业银行存款组织难度很大。二是从银行信贷投向和规模分析来看,商业银行市场化运营行为加大,追求利润最大化行为导致农行放贷比以前更为为期不谨慎。公靠农村信用社的支农再贷款难以满足需求,导致民间借贷一度流行。
4、从农民自身信用状况分析,种种原因导致农民信贷户信用状况不佳。据调查,从2001年,农村信用社大力发放小额农户信用贷款以来,但贷款回收情况很不尽人意,部分农户确因农作物欠收,养殖户受市场行情影响,导致无力偿还贷款,造成了农村信用环境差,难以取得贷款。
5、社会经济环境和产业结构的影响。近年来县委县政府积极加大调产力度,逐步实施了“退耕还林”等工程,大力发展枣、草、羊等主导产业,从2001年起,种植业和养殖业收入呈逐年上升趋势,逐步发展起了一些养羊大户,红枣大户和种粮大户,取得了一定的效果。但农村经济增长速度远远不如城镇居民收入增幅。
四、金融机构支持”三农”发展的建议
1、优化经济环境,强化政府服务职能。
一是优化整体经济环境。一个良好的经济环境,是农业发展壮大的基础。地方政府应从当地实际出发,切实采取多种优惠措施,坚觉贯彻中央“一号”文件精神,把触觉农民增收当作头等大事来抓,支持“三农”发展。二是积极推进经济产业结构调整,由政府牵头,经贸委、计委、银行等部门配合,建立信贷投入项目库和制订产业结构调整指导意见,积极引导农民调整农业生产结构,并以有效信贷投入促进农业产业结构调整。三是应强化政府服务指导的职能。简化办事环节,提高服务效率;规范职能部门的收费权限,消除对农民征收的不合理的税费,切实减轻农民负担;大力整治社会信用环境,加大执法力度,有效解决当前银行依法维权执行难的问题,确实维护金融债权。
2、改进信贷管理,增加有效信贷投入。
通过改进当前信贷管理过于僵化的模式,按地区经济发展水平和地方社会信用状况,合理下放信贷管理权限,提高信贷管理效率和经营效益。在信贷投入上积极扶持“三农”和农业产业结构调整。金融机构,特别是农村信用社要继续引申小额信用贷款业务,在支持农民发展枣、草、羊等主导产业方面加大支持
力度,在信贷政策的制定上不搞“一刀切”,充分考虑贫困山区农业生产特点,因地制宜、区别对待,合理制定不同的信贷政策,切实有效地扶持贫困山区“三农”经济发展。
3、增强农民自身素质,提高社会信用。
在融资方面贫困地区农民要通过调整产业结构,提高农产品的技术含量,在与银行的合作方面,要以诚为本,恪守信用,俗话说得好“好贷好还,再贷不难”,要不断提高自身在银行的信用等级。
第五篇:三农发展金融支持服务年总结
XX联社关于“三农”发展金融支持服务年活动的总结
为充分发挥金融支持经济社会发展的杠杆作用,切实加强和改进“三农”、中小企业的金融服务工作,推动我县经济发展方式转变,我县联社在全辖信用社开展了“三农”发展金融支持服务年活动,上半年,各项工作有序推进,通过创新农村金融产品和服务方式,提升了我县农村金融服务的整体水平,取得了一定的成效。
一、总体情况
(一)信贷投入方面。上半年,全县信用社各项贷款余额XX万元,较年初净增XX万元,增幅XX%。其中涉农贷款XX万元,较年初净增XX万元,增幅XX%,高于各项贷款增幅,中小企业贷款余额XX万元,较年初净增XX万元,增幅XX%,高于各项贷款增幅。同时全县信用社各项贷款余额及增量分别占全县金融机构的XX%,XX%,余额及增量市场份额均稳居全县首位。
(二)支付结算方面。上半年,全县信用社发行百福卡XX张,总量达到XX张,人均持卡量达到XX张/人,较年初新增XX张/人;新增自动存取款机(ATM)XX台,总量达到XX台,人均XX台/万人,较年初新增XX台/万人;新增刷卡终端机(POS)XX台,总量达到XX台,人均XX台/万人,较年初新增XX台/万人;县域刷卡消费交易量XX万元,占社会消费零售总额的10%。
(三)信用建设方面。截止6月末,全县信用社累计建立农户信用档案39012份,建立农民专业合作社信用档案XX份,建立农村企业信用档案XX份,覆盖率达到XX%。
(四)货币流通方面。上半年,县联社组织辖内反假币宣传XX次,覆盖全县10个乡镇网点,4个城区网点,2个城郊网点,宣传覆盖面达到100%。同时,联社积极做好现金投放回笼,共上缴残损币XX万元,投放新币XX万元。
二、主要工作措施。
(一)围绕“三农”发展,重点抓好落实。为切实贯彻落实人行南昌中支关于“三农”发展金融支持服务年活动的工作要求,我县联社成立了“三农”发展金融支持服务年活动领导小组,形成联社“一把手”亲自抓,分管领导具体抓,各部门各司其职,全面抓好落实的工作格局,并且结合辖内实际制定了《XX农村信用合作联社“三农”发展金融支持服务年活动实施方案》,明确了工作思路及工作重点,并将每项具体工作分解到各对口科室,由对口科室负责抓好落实,明确工作责任,做到思想认识到位、组织部署到位、措施保障到位,真正把金融支持“三农”发展工作任务落到实处。
(二)围绕农业自身特点,重点支持农业生产。一是根据农业生产周期性特点,完善贷款操作流程,为农民搭建贷款“绿色通道”。2011年,全县春耕生产总需求19000万元,其中农户自筹2000万元,需要信用社支持16900万元,其他来源100万元。春耕生产中需要贷款的农户19254户,占总农户的34.7%,截止6月末,我县联社累计支持春耕资金7200万元,其中粮种3800万元,农机具400万元,化肥800万元,农膜200万元,牲畜400万元,其它生产资料1600万元。根据稳健货币政策,我县联社控制信贷投放节奏,对于目前未能满足的春耕信贷资金需求,积极争取规模,腾出空间,确保农业资金供应到位。二是根据农业生产的脆弱性特点,迅速采取行动,确保受灾农户正常生产生活秩序。6月上旬大范围连续降雨,造成全县8个乡镇,28529公倾耕田受灾,直接经济损失达19000万元,我县联社及时了解农户受灾情况,并在有效防范风险的前提下,简化贷款程序,对受灾农户优先办理贷款,帮助农户渡过难关。
(三)围绕稳定农民增收,重点支持农村青年创业。2008年以来,大批农民工返乡,农村劳动力过剩,对我县经济发展及社会稳定造成一定影响,根据省联社工作指导意见,我县联社围绕稳定农民增收,大力扶持农村青年创业,培育了一批创业青年,同时激发了农村青年
创业热情。至2011年6月末,我县联社累计发放青年创业贷款248户,金额1289 万元,贷款余额815万元,解决农村剩余劳动力2000多人,创业贷款工作开展扎实有效,措施得力,社会反响良好。
(四)围绕“合作共赢”,重点支持农民专业合作社。2009年以来,我县联社开办了“联保+担保基金”模式的XX水产养殖专业合作社联保贷款,为养殖经营大户又好又快发展搭建了融资平台,实现了经济、金融的良性互动和社农双赢。截至2011年6月末,累计向6户水产养殖合作社社员发放贷款120万元,有效支持了地方养殖大户的资金需求。
(五)围绕区域经济发展,重点支持“龙头”企业。加大对农业产业化龙头企业的信贷支持,对我县江西农旺实业有限公司、XX天鹅湖精制米厂、江西御景生态农业有限公司等10家企业持续投入资金进行重点扶持。累计支持贷款1350万元,贷款余额达335万元,确保了企业资金需求,推进了农业产业化,有效地促进大农业的经济升温和农信社的增效。
(六)围绕“民生金融”,落实贴息政策。我县联社积极履行社会责任,加大对民生工程的支持力度,优先支持返乡青年,积极满足下岗和贫困学子等社会弱势群体的金融需求,充分体现了农村金融主力军地位。联社于2010年9月份联合县人民银行、县团委等部门举办青年创业洽谈会,会上主动对接创业青年,现场签约100户,签约金额达295万元,扶持了大批青年创业就业,为地方经济发展做出贡献。至2011年6月末累计发放下岗再就业贷款6664万元,贷款余额达到2691万元;累计发放生源地助学贷款306万元,贷款余额达到211万元;累计发放青年创业贷款1289万元,贷款余额达到815万元。
(七)围绕产品创新,满足多层次金融需求。
1、推广惠民业务,拓展农贷产品。我县联社牢固树立创新理念,把积极推进产品创新作为改进支农服务的切入点。2010年,推出百福惠民卡业务,对评级授信的农户,采取“一次核定,随用随贷”的循环授信方式,同时,农户可以持卡在自助取款机上取款,无需在柜台办理贷款,大大简化了程序,提高了办贷效率。迄今为止,累计授信百福惠民卡421户,金额7482万元,实际用信1405万元。
2、做优小额信贷,助推经济发展。小额农贷一直是信用社服务农村经济的主打产品,具有额度小、审批快、担保灵活的特点,深受广大农民的欢迎。为充分发挥好小额农贷助农作用,我县联社坚持从信用等级的基础工作抓起,对未评级的农户按照评级授信程序做好调查建档、评级发证,真正做到不漏一村、不漏一组、不漏一户。目前,全县信用社已对辖内55488户农户进行了调查摸底,建立经济档案的农户有39012户,评定信用乡镇8个,信用村29个,小额农贷贷款余额达到19727万元
3、推出特色业务,满足金融需求。根据XX域经济发展特点,适时推出信用共同体贷款,满足石材加工、羽绒加工等产业的特殊需求,并对贷款的发放、保证金的管理、贷后检查都设计了一整套详细方案,指导基层信用社开展信用共同体贷款。至2011年6月末累计发放信用共同体贷款6210万元,贷款余额达到3450万元,较年初净增1632万元。组建羽绒加工信用共同体20户,石材加工信用共同体3户。
4、完善担保方式,解决融资难题。2008年以来,我县联社创新开展了林权抵押、股权质押、收费权质押等产品,截止2011年6月末,林权抵押贷款426万元,股权质押贷款1403万元,收费权质押贷款440万元,有效解决了农村中小企业融资难题。同时,我县联社通过创新担保方式,继续扩大有效担保品范围,对于不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产,都可以探索用于贷款担保,包括生产设备、水域使用权、经营租赁权等抵(质)押贷款。
(七)围绕服务改进,提升金融服务水平。一方面着力提升服务硬件设施,进一步合理配置网点,确保农村区域网点覆盖面达到100%,同时对现有网点进行升级改造,优化服务环境。至2011年6月末,累计改造网点7个,占网点总数的43.75%;自助取款机达到9台,平均
每个乡镇0.9台;农村区域布放POS机具171台,总量达到333台,平均每个乡镇33.3台。另一方面着力提升服务软环境,全面推进文明规范服务导入工作,进一步规范员工服务方式,改善服务态度。目前已对全县145名在职员工分两期进行了专业的文明规范服务培训,培训面达到100%,员工服务水平有了较大的提升。
三、存在的困难
(一)信贷支农力度有限。
今年以来,央行连续6次上调存款准备金率,锁定资金后,信用社可投放的信贷资金减少,削弱了信贷支农力度。至2011年6月末,XX联社执行14.5%的存款准备金率,较年初上调3个百分点,锁定资金3750万元,根据春耕调查及二季度受灾情况,目前信贷需求6500万元受宏观调控影响未能及时满足。
(二)金融产品创新难
虽然长期以来农村信用社在广大乡镇、村组中不断推广和发放农户小额信用贷款、联保贷款等便农贷款,但其投放总量在贷款总量中占的比例小。农户及涉农小企业贷款抵押、担保难的现象仍较普遍,目前仍然采用传统的贷款方式。一是信用社自身无专业机构研究金融产品的创新,二是农户、涉农企业无有效抵押物,能提供抵押的城镇房屋、农村宅基地等抵押登记手续繁琐、成本高。
(三)金融服务不尽完美。根据文明规范服务导入后续督导工作,大部分信用社在服务方式上不尽完美,督导结果显示,全县信用社有XX人次服务不规范,累计扣分XX分,经济处罚XX元。主要表现在文明用语、业务流程及制度执行等方面不规范,这表明服务水平仍需进一步提高。
四、下一步工作打算
(一)努力腾出信贷规模,积极满足三农金融需求。2011年我社受困于规模受限,受制于农村信用社短时间难以改变的增盈方式,要争取到更大的经营效益,当前唯有进一步扩大有效信贷投放规模,提升增盈能力。因此,首先要积极清收不良贷款。既要严格控制新增不良产生,抓好每个月份到期贷款的按期回收工作,还要深挖老欠不良的清收潜力,努力为信贷规模腾出规模。其次要认真核销损失贷款。损失贷款采取“内销外化”的方式,即对内核销,对外继续保持清收压力,减少损失贷款占据的信贷规模;最后要争取地方政府支持。借助当前我县新城区开发的大好时机,加强与政府沟通,争取政策支持,利用土地资源置换我社不良贷款。
(二)创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围。根据农业发展情况和农村经济特点,依照相关法律,进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围,积极规范和完善涉农担保贷款业务操作流程,建立健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制。按照因地制宜、灵活多样的原则,探索发展大型农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款,规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。原则上,凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产和不动产,都可以探索用于贷款担保。
(三)加强督导落实,继续推进规范服务。一方面由专业培训公司对文明规范服务导入后续工作进行定期督导,通过明察、暗访等方式对各网点规范服务执行情况进行督导,并通报督导结果,规范员工的服务方式。另一方面联社要将规范服务作为一项重点工作常抓不懈,形成日常工作机制,全面规范员工服务,提升金融服务水平。