“地下钱庄”与小额贷款公司等非银行金融机构的博弈

第一篇：“地下钱庄”与小额贷款公司等非银行金融机构的博弈

在我们的课题正式开始前，我们先聊一下民间金融。很久很久的以前，也就是西周时期，我国便开始有了民间借贷, 至今已延续了几千年。

(一)西周时期至新中国成立前的民间金融

西周时期, 随着井田制对游耕制度的取代, 奴隶向农奴的转变, 农奴有了自已耕种的土地、生产工具和归自己处分的物品, 就有了借贷的要求和还贷的条件, 于是就出现了“有无相贷”的农奴间的初级融通活动。有史记载的高利贷始于春秋战国时期, 西汉后得到发展。随着社会经济的发展, 民间信用也由一般的民间自由借贷向有金融机构的经营活动转变, 如唐代出现了“质库”和“柜坊”, 宋代出现了“交引铺”、“金银、彩帛铺”, 明代的金融机构主要有“当铺”、“钱铺”和“银铺”, 清代的民间金融机构主要有“钱庄”、“票号”、“当铺”等。

(二)新中国成立至改革开放前的民间金融（可以一句话带过）

全国解放后, 人民政府着手改造和整顿金融业。尤其是“大跃进”后,公有制取得了绝对统治地位,城乡所有私营经济几乎被彻底扫除,这使得民间金融赖以生存的土壤基本消失。(三)改革开放后的民间金融

改革开放后, 我国民间金融的形式主要有民间自由借贷、合会、地下钱庄和集资。一些地下钱庄以各种协会或基金会的名义存在和经营, 诸如“老人协会”、“ 民间互助会”等。但集资款80%以上提存自银行, 减少了银行的信贷资金来源, 降低了银行的放款能力，在当时整个社会资金紧张的情况下, 形成了民间金融与政府金融争夺资金的局面, 因此,在90 年代初受到整顿和抑制。

2004 年中央一号文件提出: 鼓励有条件的地方, 在严格监管、有效防范金融风险的前提下, 通过吸引社会资本和外资,积极兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织。2005年的一号文件又提出: 有关部门要抓紧制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法, 在有效防范金融风险的前提下, 尽快启动试点工作。同年央行在山西平遥、贵州江口、四川广汉和陕西进行民间小额信贷的试点工作。04年以后，民间金融逐渐合法

聊到这儿，我们故事的主人公已经浮出水面了，即地下钱庄与小额贷款公司。我们的今天的课题便是，地下钱庄与小额贷款公司等非银行金融机构的博弈，主要从二者的借贷方式进行研究，以鄂尔多斯地区为例。

首先，我们不妨先对地下钱庄和非银行金融机构进行一下概念界定。“地下钱庄”与小额贷款公司等非银行金融机构同属于从事民间借贷业务的组织。民间借贷是一种古老的融资方式，是指处于官方正规金融体系以外形成的民间个体之间资金借与贷活动的总称。“地下钱庄”是指未经批准非法经营本外币业务而牟取暴利的个人和组织。［2］非银行金融机构是指不经营一般银行业务的金融机构，主要提供专门的金融服务和开展指定范围内的业务，一般不具有创造信用的功能，如小额贷款公司、典当行。

鄂尔多斯人爱说“羊煤土气”，这是让鄂城名扬天下的四种资源，同音的成语恰是鄂城人翻身的巧妙写照。鲜为人知的是，除了煤矿与房地产外，地下钱庄也逐渐成为鄂尔多斯的特色经济之一。地下钱庄与煤矿和房地产结成利益同盟，为这个草原之城的发展提供了无限动力。如今，这个金融与暴利行业的联盟已滚出数千亿的经济规模。然而，这个数千亿规模的地下钱庄正行走在崩塌的边缘。但没人在意这些，那儿的人会说这是鄂尔多斯最好的时代。

(一)“地下钱庄”资金来源不受限制，资金相对充足，已经形成一定市场份额;非银行金融机构资金来源受限，资金与贷款需求不适应。对民众而言，内蒙古自治区投资、理财渠道极有限，投资股票、基金的风险太高，银行存款的年利过低，再加上日常生活消费品的价格提升，“地下钱庄”的高利息无疑具有很大吸引力，民众风险意识严重弱化，鄂尔多斯市石小红被警方采取强制措施后，仍有一些当地居民认为“她绝对能出来”，依然敢把家底掏出来存入石小红的公司。按照现行规定，小额贷款公司的资金来源仅是其股东入股资金和不超过两个金融机构的投资资金，且后者的投资资金不能超过全部股金的50%，金额的有限性会影响其业务的展开和小额贷款公司的发展。自治区政府金融办虽采取一定措施加大对小额贷款公司的投资力度，但其资金的来源问题并未得到根本性扭转。如内蒙古东信小额贷款有限责任公司是内蒙古地区经营较好的小额贷款有限公司，其注册资金为4 亿元［5］，而鄂尔多斯市放贷人之一石小红从2007 年至2009年案发时，向借款人支付的利息超过4 亿元，累计吸收民间资金7． 4 亿多元［6］。

(二)“地下钱庄”贷款程序简便，款项落实时间短，贷款数额与二次贷款时间一般没有限制;非银行金融机构贷款程序复杂，款项落实时间长，贷款数额与二次贷款时间有严格限制.“地下钱庄”只需通过朋友介绍给放款人，写个借条，一般当天就能拿到借款，提前还款还减除利息，且贷款数额与二次贷款时间一般没有限制;非银行金融机构贷款程序复杂，款项落实时间长，贷款数额与二次贷款时间有严格限制。以小额贷款公司个人借款为例，需要提供有固定格式的借款申请书、个人有效身份证、户口薄、结婚证或婚姻状况证明、个人及家庭收入证明、财产证明、抵(质)押物权属证明及抵(质)押物共有人同意抵押的承诺书、抵(质)押物估价报告书、人民银行提供的个人征信证明和本公司要求提供的其他资料，还要进行书面审查和实地查看房屋、土地等抵押物的变现能力，不超过三年的楼宇抵押率只占70%。借款到位经过的流程有客户申请、受理与调查、审议与审批、与客户签订合同、发放贷款等五个步骤，且审议与审批并非每日进行，每位客户的贷款不能超过资金的5%，归还借款后才能再次申请贷款。

(三)“地下钱庄”经营成本极低，非银行金融机构经营成本较高

“地下钱庄”经营成本极低，放贷人因不能阳光经营，不需要办公机构，甚至不需要雇佣人员，由放贷人一人做主;非银行金融机构则是合法成立的法人，需要相应的组织机构、场所、人员，要接受国家有关机构的管理，日常开销维持费用较高。

(四)“地下钱庄”逃避了税收环节，非银行金融机构的税赋较高，优惠政策较少

“地下钱庄”在国家机构的监管之外运行，逃避了税收环节，给国家造成税收损失;非金融机构的税赋较高，且优惠政策较少。如小额贷款公司虽不属于金融机构，但按国税函发〔1995〕156 号文件规定，只要发生贷款行为，按“金融保险业”税目征收营业税。目前经营比较完善的农村信用社都是减半征收营业税，而小额贷款公司却要全额完税，此外，小额贷款公司依法还应缴纳企业所得税，适用税率25%，小额贷款公司股东股利所得还要缴纳所得税。(五)“地下钱庄”利润可观，受益面较多;非银行金融机构受益者较少

“地下钱庄”经营成本极低，逃避了税收环节，这使得地下钱庄的放贷人、存款人的利润趋于最大化，再加上金融机构借贷门槛高，小额贷款公司等非金融机构贷款程序复杂，一部分中小企业、个体户在紧急筹款时，“地下钱庄”就成了首选，有“不少公司吸收民间闲散资金用于放贷的资金占其全部资金来源的70%。鄂尔多斯市的许多人将存在国有银行和用于炒股的资金几乎全部交与借贷公司放贷，以获取高额回报”［6］，“地下钱庄”似乎处于可持续发展的状态。小额贷款公司等非银行金融机构借款程序复杂，税赋较高，优惠政策较少，二次借贷受限制，借款人、小额贷款公司等非金融机构和其投资人的利益受限，据有些人员称小额贷款公司等非银行金融机构暗中进行体外循环逃避税收与监管的民间借贷。如存在这种现象，其成因之一就是其合法经营的利润低廉。

(六)“地下钱庄”的参与人不受地域限制，非银行金融机构的业务实际受地域局限

据考察，放贷人的资金来源是亲朋好友，“地下钱庄”的参与人不受地域限制;非银行金融机构的业务大同小异，在本地的一定区域内发展客户，实际受地域局限，且一个地区非金融机构的数量国家有一定限制，使得“地下钱庄”的涉及领域宽于非金融机构。

(七)“地下钱庄”的投资流向难以查明，资金流失风险高;非银行金融机构的投资流向可控制，风险可降低。为取得高利息，民众将个体有限的资金投入到放贷人处，众多个体使得“地下钱庄”的本金源源不断，但“地下钱庄”的投资流向因投资往往是有一定程度的集中后投资于放贷人，放贷人再投资的资金流向可能多样化，而且投资人难以了解与监督，资 金流失风险高，2010 年鄂尔多斯的石小红案件就是例证;非银行金融机构的贷款程序中抵押担保要经过合法性审查，对贷款的用途进行审查，贷款后还要进行首次跟踪检查、定期检查、还贷前期检查等数次检查［7］，投资流向可控制，风险可降低。

(八)“地下钱庄”的发展具有波及社会稳定的隐患，非银行金融机构的进一步发展受到限制。“地下钱庄”的借款人需要支付高额利息，只能把资金投入到短期即能产生高收益的项目上去，一旦预测失误，资金链就会有断裂的可能，短期高收益的项目往往是国家将要重点调控的项目，风险系数高。因此，“地下钱庄”的发展具有波及社会稳定的隐患。小额贷款公司等非银行金融机构经营成本较高，税赋较重，资金来源受限，改制为村镇银行的门 槛较高，其进一步发展受到限制。

三、结论

通过上文的对比分析，可以看出尽管“地下钱庄”从事的业务是一种非法的借贷行为但其涉及范围之广，借贷金额之大，当前已成凸显之势，随之而来的借贷风险也不断加剧，急需政策、法律的进一步引导和规制。我们组的课题重在分析，至于如何解决仍需我们在座的诸位出谋划策，为国家民间金融的健康发展做出贡献。

第二篇：信托等非银行金融机构成为企业新资金池

信托等非银行金融机构成为企业新资金池

今年以来，在宏观面不断紧缩的背景下，我省银行业在为全社会提供了5000多亿信贷资金的同时，非银行金融机构中的信托公司、财务公司、租赁公司等作为一支新兴的生力军，也发挥各自的融资功能，帮助企业多渠道开辟融资通道。数据显示，以江苏国际信托、国信财务为主的一支非银行金融机构，过去一年中为企业融资超过1500亿元，成为银行体系之外最大的“资金池”。

持续的紧缩和政策超调控致全社会“钱荒”，过去不为人瞩目的非银行金融机构开始大展拳脚，全力调剂资金，熨平峰谷波动，改善企业的现金流和融资环境。去年我省信托类金融机构在服务新农村建设、城市保障房建设、中小企业集体信托计划、现代农业项目上加大金融创新力度，信托业通过引入社保基金，发行保障房信托计划，成功探索利用社会资金参加保障房建设。江苏国信财务公司等6家财务公司去年为集团企业融资超过300亿，较好地发挥了“资金蓄水池”的作用，有力支持和保障了集团成员单位的健康发展。

第三篇：论银行与非银行金融机构的合作

论银行与非银行金融机构的合作

摘 要：商业银行与各类非银行金融机构的风险识别与控制能力不同、收益与风险偏好不同，所以它们之间存在着内生的合作需求与可能。本文主要讨论了银行与创业风险投资机构、担保机构和保险机构之间的双边合作机制。

关键词：银行 非银行金融机构 中小企业信贷

一、银行发展中小企业信贷及与其他机构合作的意义

中小企业金融服务市场是一个极具潜力和利润空间的市场，积极寻找和培育高品质的中小企业，关系到银行自身的竞争力变化和未来的发展战略。商业银行提高对中小企业的融资服务水平有可能为银行打开一片新天地，实现银企双赢。如今，不仅是我国商业银行已经认识到中小企业金融服务市场的潜在价值。外资银行进入我国市场后，在争夺大客户的同时，眼光也开始瞄向我国的中小企业。然而，相对于其他金融机构，商业银行的风险厌恶程度更高，而中小企业是风险最高的企业群体；商业银行的信贷业务是固定收益投资工具，现有的贷款金融工具使商业银行没办法分享中小企业高成长收益。

所以，如何控制中小企业信贷风险，分享中小企业高成长收益是问题的关键。商业银行与各类非银行金融机构的风险识别与控制能力不同、收益与风险偏好不同，所以它们之间存在着内生的合作需求与可能。

二、商业银行与创业投资机构的合作

银行与创业风险投资机构合作，对于解决高风险高成长的科技型中小企业贷款中最突出的两个问题——信息不对称与交易成本过高具有重要意义。风险投资机构专注于高科技行业，具有技术评估优势，能对贷款需求方的科技项目进行科学合理的评估。银行与其合作，可更加科学地评估贷款的科技型中小企业的发展前景和未来的还本付息能力。通过合作，银行还可以降低交易费用和监督成本，参与分享高新技术企业的成长收益，从而使风险与收益相称。对创业风险投资机构而言，银行贷款则可以增大所投资企业的财务杠杆，提高其股权投资收益率。

创业风险投资机构的主要组织形式包括私募股权投资基金PE和风险投资基金VC两种。对于获得PE/VC投资的中小企业，其资产负债率因创业风险投资机构的股权投资而出现较大幅度的下降，并使其拥有更多的资产，从而降低了贷款的风险。外部资金的注入还向银行传递了关于企业长远的发展前景和赢利能力的信息。对于银行来说，由于中小企业财务会计制度不健全，很难从其披露的信息中了解企业真实的经营状况和财务状况。PE/VC作为直接投资者，通过其向企业提供管理和加强监督，有利于防范道德风险和逆向选择问题，这就可以降低银行对中小企业的诚信调查成本和监督成本。对于PE/VC，通过发掘一些高成长、高收益的中小企业，并参与公司经营和监督，有利于完善公司治理结构，加强内部治理结构和内控机制管理，可为其向银行提供良好的资信证明，有利于消除银企之间的信息不对称问题。

银行与创业风险投资机构的合作模式，常见的有横向和纵向两种方式。横向合作指银行发放贷款给获得风险投资的科技型中小企业；纵向合作就是银行直接贷款给创业风险投资机构，风险投资机构再投资于科技型中小企业。著名的硅谷银行模式就是商业银行与创业投资机构合作成功的典型。当前国内一些银行也已经开始这方面的尝试。比如，浦东发展银行与中科招商创业投资管理有限公司的“财务顾问＋托管”；招商银行联手深圳国际信托投资公司、深圳市创新投资集团等机构的“财务顾问+多元化融资服务”；浦发银行北京分行与北京惠达九鼎投资管理有限公司、深发展与中科智PE投资基金的一体化金融合作[1]。

三、商业银行与担保机构的合作

由于中小企业往往缺乏可供抵押的资产，信用能力不足，难以按照传统途径获得商业银行的贷款。如果引入担保公司与商业银行进行合作，则可以产生两方面的积极作用。一是将信用风险在商业银行和担保公司之间分配，有利于银行防范贷款风险，提高商业银行对中小企业贷款的积极性。更重要的是，担保机构对中小企业具有信息优势，在接手每笔担保贷款业务前，担保公司都要对所担保项目进行调查、评审，这对银行来说相当于风险审查的前置，既可以帮助银行筛选项目降低银行的成本，还可以为银行提供一些风险提示[2]。

2006年11月23日，国务院办公厅印发《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》，中小企业信用担保体系在我国逐渐趋于制度化和规范化。几年来，中小企业融资担保业在我国有了一定程度的发展。但是，融资担保业在发展过程中仍存在一些问题，导致担保公司和商业银行的合作不够。主要原因在于，二者之间的地位不对等，银行的强势地位影响了合作。一方面，商业银行对中小企业贷款放大倍数不够，使融资担保服务极其有限。另一方面，在贷款项目的共同监管上，大多数担保机构也无法和协作银行达成风险共担协议，银行只设定义务，而没有实质性的配合。

所以，在发展中小企业信贷业务中，商业银行应与担保机构共同承担风险。就监管部门而言，要防止商业银行的道德风险，应该创新风险分散机制。比如，可以建立再担保制度和贷款保险制度来分散风险，以及通过反担保制度来降低担保机构的风险。

四、商业银行与保险机构的合作

中小企业融资难的一个重要原因在于中小企业风险高。银行与保险公司合作，开展保险贷款业务是一个对策。

对于银行来说，保险贷款既分担了自身的风险，又降低了管理成本和交易费用，并且保险贷款这一担保方式与保证贷款、抵押贷款、质押贷款相比，在发生贷款损失后，更容易从第二还款来源收回贷款。对保险公司来说，贷款信用保险为保险公司开发新的产品提供有效途径，开展贷款信用保险业务可以使保险公司的产品多样化，同时也可以拓宽自身的业务规模。对于中小企业来说，由于保险公司的介入，可以间接地告诉银行自己的资金状况及信用状况，从而有利于解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，提高被保险企业的信用评级。所以，在中小企业融资问题上，银、保合作不仅可以改善中小企业的融资渠道，而且还可以扩展银行和保险机构的业务规模，实现三方共赢[3]。银行与保险机构的合作在我国已有实例。华夏银行上海分行与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司联手向中小企业推出的贷款保证保险业务，是在全国范围内由省市级保险主体和银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝试。中国出口信用保险公司与商业银行合作，推出出口信用保险项下的贸易中小企业融资，出口商在中国信保投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供出口贸易中小企业融资，在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据相关规定，将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给中小企业融资银行的业务。

五、路衢模式为代表的多边合作

银行可与多个非银行金融机构合作，利用各非银行金融机构的优势共同为中小企业融资。如银行、担保和保险，银行，担保（或保险）、租赁三方互动机制；银行，担保、保险、VC/PE的多方互动机制。

值得一提的是浙江创造的“路衢模式”中，以债权信托基金为平台，银行、担保、信托、风险投资进行合作，政府财政资金和社会资金共同参与，高效率的实现对中小企业的融资支持。在该模式中，银行以理财产品形式出售信托凭证，实际上是利用了自身网点优势，在多方合作中提供销售渠道。如此，银行在不承担信贷风险的情况下，开辟了新的业务领域，是一个值得大力发展的业务。

（一）基本运作模式

由牵头的专业机构作为信托顾问，负责运营，发起信托计划。信托公司负责信托发行，商业银行任信托管理，以银行理财产品形式对外发行，利息高于同期银行存款利率。产品可以通过银行柜台交易或私下转让。所发行的信托产品由政府财政资金（或专项引导基金）、社会一般公众资金和风险投资机构共同认购，所募集资金投向经过筛选的参与计划的企业。

（二）风险和收益分配

财政投入的资金，需要还本，但是不要求利息回报。

政府、银行和一般社会公众资金由担保公司提供全额担保。风险投资机构以“劣后”方式认购，可以获得远高于社会公众投资者所获利息率，但是没有担保，如果基金投资失败，此部分资金将首先承担项目的风险损失。此外，在产品设计上引入股权质押和期权。当筹资企业不能按期偿还债务时，将以部分股权偿还债务；在满足触发条件时，风险投资可以入股筹资企业。

参考文献：

[1] 王延田.PE热潮与商业银行市场机会[J].农村金融研究，2009(2)：21-25.[2] 赖建平，王自锋.我国科技银行的发展及对策[J].开放导报，2009(04)：16-17.[3] 莫凡.对现行抵押贷款引入保险机制的设想[J].杭州金融管理干部学院学报，2000(2)：54-57.

第四篇：对地下钱庄和网络炒汇等非法买卖外汇活动处罚情况

中国经济网北京11月5日讯记者刘畅：为维护国家经济和金融安全，保障正常的外汇市场秩序，切断“热钱”跨境流动的重要通道，国家外汇管理局与公安部门紧密协作，重拳出击，加大对地下钱庄和网络炒汇等非法买卖外汇活动的打击力度，破获了一批从事非法汇兑业务的地下钱庄和网络炒汇案件。现将已查处的地下钱庄及网络炒汇等非法买卖外汇案例通报如下：

2009年6月16日，深圳市外汇局与公安机关联合行动，一举捣毁吴某兄弟二人经营的、以吴记东诚商店为掩护的地下钱庄，现场查扣现金110万元人民币，冻结涉案银行账户370个，冻结资金3,000多万元人民币。2010年8月3日，当地人民法院以非法经营罪判处吴氏兄弟二人有期徒刑，并处罚金。

吕某设立亚财同星投资管理(上海)有限公司，未经批准，擅自开展买卖外汇、吸收存款、发放贷款、信用卡代理等金融业务，累计涉案金额111亿人民币。2010年5月12日，当地人民法院以非法经营罪判处亚财同星投资管理(上海)有限公司罚金；以非法经营罪和偷越国境罪判处吕某有期徒刑，并处罚金；同时没收其违法所得5,000多万元人民币。

2009年3月18日，珠海市陈某、林某等人非法买卖外汇案被破获，缴获非法交易资金130万元港币、3万元人民币，冻结用于非法外汇交易账户款项229万元人民币。2010年6月8日，当地人民法院以非法经营罪判处陈某有期徒刑，并处罚金，现场查获的现金和冻结的账户资金没收上缴国库。

2009年1月至5月，吴某以东莞市东城区的一间茶庄为掩护，非法提供外汇买卖业务，并收取手续费。2009年5月21日，该窝点被捣毁，当场缴获用于非法交易的银行存折19本、银行卡36张、手提电脑和其他作案工具。2010年7月，当地人民法院以非法经营罪判处吴某有期徒刑，并处罚金。

2010年4月23日，江门市外汇局与公安机关联合行动，破获恩平市黄某经营的地下钱庄，现场缴获现金11万美元。2010年9月，江门市外汇局依据《中华人民共和国外汇管理条例》对黄某和周某做出处以罚款的行政处罚决定。

2009年3月，刘某等人共同出资，通过香港环宇会计秘书有限公司在香港注册成立瑞银国际控股有限公司，租用上海中山西路某处作为经营地，非法从事黄金、外汇买卖等保证金业务。2010年1月15日，当地人民法院以非法经营罪判处刘某等3人有期徒刑，并处罚金。2007年6月，李某与他人合作成立上海摩比佳企业投资管理有限公司，非法从事黄金、外汇买卖等保证金业务。2010年5月31日，当地人民法院以非法经营罪判处上海摩比佳企业投资管理有限公司罚金；以非法经营罪判处李某等3人有期徒刑，并处罚金。

昆明兴汇经济信息咨询有限公司非法介绍客户通过互联网参与境外的基非客斯公司提供的外汇保证金交易。2008年，云南省外汇局与公安机关联合行动，缴获作案计算机设备41台及有关证据资料，抓获主要嫌疑人28人。2010年2月9日，当地人民法院以非法经营罪分别判处涉案的许某等10名主要犯罪嫌疑人有期徒刑、并处罚金，涉案工具和违法所得均依法予以没收。

2007年12月至2008年10月，厦门宝昌兴投资顾问有限公司及其下属漳州分公司，在未取得相关金融业务许可证的情况下，非法从事外汇按金交易，非法经营金额244万美元，非法所得39万美元。2010年5月10日，当地人民法院以非法经营罪分别判处李某等2人有期徒刑，并处罚金。

2007年5月至2009年，河某、崔某利用浙江省台州市百家信投资咨询管理有限公司作为

上海佰福金公司在台州市的代理商，吸收20个客户、500万余元人民币的资金，采用境内支付和收取人民币资金、境外收取和支付相应外汇资金的方式，进行网络炒汇，并获得4万多美元的手续费。2010年9月13日，当地人民法院以非法经营罪判处河某有期徒刑，并处罚金；判处崔某拘役，并处罚金。

国家外汇管理局表示，各市场主体在经济活动中，应当牢固树立法治观念，认真遵守外汇管理法规，严禁通过地下钱庄、网络炒汇等非法交易场所和非法交易方式办理业务。外汇管理部门将继续加强与公安机关的合作，积极主动做好打击地下钱庄、网络炒汇等外汇违法犯罪活动有关工作，加大对外汇领域违法犯罪活动的打击力度，保持对“热钱”的高压打击态势，切实维护我国涉外经济和金融安全。

第五篇：小额贷款公司还款计划书、展期协议书等

还款计划书

有限公司： 我＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿公司（个人）于＿＿年＿＿月＿＿日向贵公司借＿＿＿＿＿款，合同编号：＿＿＿＿ 借款凭证编号：＿＿＿＿＿＿ 本金＿＿万元，利息＿＿万元，其它费用＿＿万元。于＿＿年＿＿月＿＿日到期。由于我（公司或个人）在生产经营过程中＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿等原因，没能按时偿还，现将还款计划承诺如下： 备注 项 目 日 金 本金 利息 罚息 其他费用 期 额 年 月 日 年 月 日 年 月 日 如到期仍未归还，自愿接受强制执行。法定代表人/负责人/经办人（签章）： 年 月 日

担保人履行责任通知书 内精保通字（）第 号

致：

（担保人全称）

你（单位）为债务人 担保的《欠款清单》所列合同项下

债务已逾期。到 年 月 日止，上述合同项下尚欠本金（币种及金额大 写），尚欠利息（币种及金额大

及费用（币种及金额大写）。（详见《欠 款清单》）欠 款 清 单（至 年 月 日止）单位：元

合同编号 债务金额

到期日 尚欠本金 尚欠利息 尚欠费用 合计

现我公司书面通知你（单位），请接到本公司通知后立即履行担保责任。特此通知。＿＿＿＿有限责任公司（签章）经办人 年 月 日 担保人声明： 已收到贵公司

年 月 日签发的担保人履行责任通知书。

法定代表人/负责人/经办人（签章）签收时间：

年 月 日 注：本通知书一式两份，担保人签收后债权人、担保人各存一份。

债务逾期催收通知书 内精通字()第 号 致：（债务人全称）

到 年 月 日止，你（单位）仍欠我公司债务本金（人民币金额大

写）

整及利息(大写)整(详见下列«

欠款清单»)。欠 款 清 单 单位:元

合同编号 债务金额 到期日 尚欠本金 尚欠利息 尚欠费用 合计 上述债务均已逾期，您（单位）已构成违约，请立即履行还款义务。

特此通知 ＿＿＿＿＿有限责任公司（盖章）经办人： 签发时间： 年 月 日 债务人声明： 已收到你公司 年 月 签收时间： 年 月 日 注: 此通知书一式两份，债务人签收后，债务人和债权人各留一份。

日签发的债务逾期催收通知书。

债务人（盖章）

贷款到期通知书 精小贷通字（）第 号 借款人全称：（公司或个人）

您（公司或个人）于 年 月 日在我公司借款 万元，目前余额 万元，根据借款合同编号 项下，借款凭证 编号为 的借款，据已签订的还款计划，对

年 月 日到 期本金

万元、利息

万元整。请贵（公司或个人）抓紧筹

资按上述合同规定归还贷款,如到期未还,我公司即依照借款合同规定予以处理。特此通知 ＿＿＿＿＿＿＿有限责任公司（公章）经办人（签字）年 月 日 借款人（公）章 签收人（签字）： 年 月 日

展期申请书

＿＿＿＿＿有限责任公司： 单位（个人）于 年 月 日与贵公司签 订编号： 的借款合同，项下借款金额人民币 万元，据已签订的还款计划，对 年 月 日到期的余额 万 元借款。由于 等原因，不能如期归还。特申请办理展期

个月。

到期后，我单位（个人）用 款及时归还本金和利息

及其他费用。若到期仍不能及时偿还，我单位（个人）除承担以上尚欠金额外，还愿承担因此而造成的一切经济损失及法律责任。

借款人签章： 担保人签章 法定代表人： 法定代表人： 经办人： 经办人 年 月 日 年 月 日