金融支持集体林改与林业发展 实现金融与林业双赢

第一篇：金融支持集体林改与林业发展 实现金融与林业双赢

金融支持集体林改与林业发展 实现金融与林业双赢

2009年6月3日

集体林权制度改革在全国全面展开

党中央、国务院高度重视集体林权制度改革。胡锦涛总书记指示，“林权制度改革意义确实很重大”，温家宝总理指出“林权制度改革给农民带来了实实在在的利益，与土地家庭承包具有同等重要的意义”。2008年4月份，中央连续召开国务院常务会议、中央政治局常委会、中央政治局全体会议，研究林业问题，部署集体林权制度改革工作，2008年6月通过并出台了《中共中央国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见》。

中央各部门、各单位、社会各界高度关注和重视集体林权制度改革。特别是财政、金融和保险等部门积极响应中央的号召，把金融促林、银林合作作为现代农村金融工作的重要方面，精心组织，认真谋划，周密安排，积极稳妥地推进，有力支持了集体林改工作。各级地方党委政府已把林改作为当前农村改革发展的重要抓手，主动探索，扎实推进，全国集体林权制度改革取得了可喜的成就。目前，全国有30个省成立林改领导小组，设立了专门的林改办，有28个省出台了林改意见。福建、江西、辽宁、浙江、云南等5个省在基本完成主体改革的基础上（即明晰产权、林地承包到户的基础改革），目前正全力向建立和完善财政、金融、税收、保险等配套政策、建立和健全农民合作组织、搭建集体林权制度改革平台、进一步深化改革方向发展；河北、安徽、湖北、重庆、河南、贵州、四川、湖南、内蒙古、广西、吉林、海南、黑龙江等13个省区林改已全面推开；山西、江苏、山东、广东、甘肃等省正在进行改革试点，为改革全面推开做准备。

集体林权制度改革极大地调动了林农的积极性，许多改革地区已呈现出森林资源大幅度增长、农民大幅度增收、林业管理职能转变、农村基层党风廉政建设加强，林区社会更加和谐的良好局面。4月19日，温家宝总理在海南省看望林场职工时指出，国家要进一步加大投入支持林改。这既是对集体林权制度改革成绩的肯定，也体现了中央进一步推进改革的坚定性。

金融保险支持集体林权制度改革工作稳步推进

集体林权制度改革，产权明晰仅仅是第一步，后期多项配套改革需要进一步加快推进。

研究和探讨金融支持集体林权制度改革与林业发展，开展小额林权抵押贷款和森林保险，是把改革推向深入的关键环节。从集体林权制度改革发展实践来看，开展小额林权抵押贷款和森林保险，既是林区百姓兴林富民的呼声，也是深化集体林权制度改革，加快现代林业发展的迫切需要；既是深入贯彻落实中央文件精神，推进农村改革发展的历史必然，也是金融促进经济发展，建设现代农村金融体系的重大举措。

随着集体林权制度改革的逐步推进，广大农民真正彻底地获得了林地的使用权和林木的所有权，作为林地的经营主体，如何利用林地资源，充分发挥林地的经济效益，是当前农民的迫切需要，在已经完成改革的地区，农民造林、育林、护林的积极性空前高涨，林农投资林业的热情极高。但是，由于贫困原因，农民有愿望投资而无力解决资金来源，使农民集约经营林地，充分挖掘林地生产力的梦想难以实现。为了破解资金这个难题，福建、江西、浙江、辽宁、云南、海南等省在地方党委政府的支持下进行了有益的探索，相继开展了小额林权抵押贷款和森林保险试点。截至目前，福建省累计发放各类林业贷款60多亿元，2006年8月福建省开始进行森林保险试点，在各级财政为农民提供森林保险保费补贴的支持下，至2007年底，福建全省共承保森林面积315.66万亩，保险金额11.51亿元；2008年1～10月份，全省新增承保森林面积302万亩。2008年，江西省共办理林权抵押贷款38.3亿元，共有344.2万亩林地参保。截至2008年10月末，辽宁省已有30家县级联社、217家信用社开办林权抵押贷款，共计1917笔、5.17亿元。截至去年年底，浙江省各类林业贷款超过80亿元，其中直接发放林权抵押贷款5亿多元，在省财政安排3000万元的支持下，已在全省全面推行了森林保险，目前全省承保面积已达到2278万亩。丽水市委市政府把林权抵押贷款和森林保险作为集体林权制度改革的重中之重，列入政府目标责任考核和全市十件实事之一，并设立林权担保基金2100万元。

开展小额林权抵押贷款把金融资本引入林业，解决了农民的投资需求，为提高林农自我发展能力提供了重要保障。我国集体林地面积25.48亿亩，涉及6亿多农民，这表明：充分利用金融资本发展林业和促进农民增收的潜能极大，金融部门开拓市场的前景非常广阔。同时，通过各省开展的森林保险试点也证明，对农民开展在政府扶持下的森林保险既可以大大提高林农抵御和抗击风险的能力，又可以降低金融部门贷款风险，对金融资本流向农村，流向农民发展林业起到十分重要的促进作用。今年，在财政部的大力支持下，率先在福建、江西、湖南开展中央财政森林保险保费补贴试点工作。这将对进一步增加农民的保险意识，充分调动林农参加森林保险的积极性起到重要作用，也必将对集体林权制度改革顺利进行产生深远的影响。

小额林权抵押贷款和森林保险试点存在的主要问题

当前，小额林权抵押贷款和森林保险试点虽然在各地已经取得了阶段性成果，但要全面深入地推进这一改革，使之真正成为有力促进经济社会发展、有效防范金融风险和普遍惠林惠农的好事，仍有许多问题亟待解决。

（一）在小额林权抵押贷款方面：一是发展相对缓慢，农民投资林业务林致富的资金需求没有得到有效满足。二是贷款期限过短，还没有与林业生产长周期特点相适应的金融产品。三是贷款利率偏高，过高的贷款利率加重了林农的负担，在一定程度上抑制了农民投资林业的热情。四是抵押物处置困难，处置程序复杂，限制因素较多。五是林权流转市场体系建设有待进一步完善与发展，林权抵押登记和产权交易服务等软硬件设施建设不够完善，森林资源资产交易市场发育程度较低。六是林业信用担保体系建设不完善，缺乏实力雄厚的林业信用担保机构。

（二）在森林保险方面：一是投保面低，森林保险覆盖面积不大。二是保费补贴低，林农投保的积极性不高。三是林农投保意愿低，对自然灾害的发生存在一定程度的侥幸心理，投保的主动性不强。四是保额低，保额远远低于成林的实际市场价值。五是保费较高，林农负担较重。六是保险品种单一，未能满足农民对保险品种多样化的需求。

解决小额林权抵押贷款和森林保险中存在的问题，既是林业与财政、金融和保险等部门相互沟通、相互合作、相互促进的动力，也是研究解决金融支持集体林权制度改革，全面创新林权信贷模式，拓宽林业投融资渠道，创新农村金融服务机制的新课题。

林业部门要积极主动地配合财政、金融、保险等部门开展工作

当前，集体林权制度改革成了各级党委政府工作的重点、社会关注的热点、农民期盼的焦点。为确保银林合作顺利开展、确保林农受益，各级林业主管部门在金融支持林改中要以主人翁的态度，主动与金融部门沟通，积极做好配合工作，充分发挥纽带作用，建立合作机制，为化解和降低金融风险提供制度保障和技术支持。

一要主动和财政、金融和保险等部门沟通，通力协作，采取多层次、多形式的会商、座谈、联合调研等方式，建立双向工作进度调度机制，及时沟通交流林权制度改革情况，协调解决林权抵押贷款办理过程中出现的问题，为顺利推进林权抵押贷款提供保障。

二要注重优化金融保险服务环境，为金融保险支持集体林权制度改革创造更好的条件。林业部门要在林木收储中心建设、“一确认、两承诺”制度建设（确认林地林木权属、承诺在抵押期间不允许流转、不允许林木采伐）、林权流转体系建设等方面下工夫，为完善林业投融资环境，有效防范信贷风险，促进林权抵押贷款持续健康发展，为金融部门支持林业发展提供有效的市场保障。三要注重总结经验，积极创新，稳步推进林业金融保险工作。林业部门要从制度创新、产品创新和服务创新的角度，以林农需求为导向，认真总结经验，探索金融支持林业发展的多种模式，开发多种涉林、宜林的金融产品和保险产品，适当简化手续，切实方便林农。

四要注重组织、宣传与考核，扎实配合财政、金融和保险支持林业工作。各地林业部门要按照政府引导，市场运作，积极试点，稳步推进的原则，精心组织。通过联合召开合作项目推介会，广泛宣传，树立典型，营造有利于林权改革顺利推进的良好氛围；要明确一把手负责制，通过组织考核，使广大林业干部职工，心往一处想，劲向一处使，形成推进合作的动力。

五要会同政府有关部门探索和建立农民合作组织。积极引导农民建立家庭林场和林业专业协会等合作组织，引导林农由分散经营向集约化和规模化经营发展。

改革的出发点和落脚点是尊重农民意愿，满足群众需要。让农民得实惠，生态受保护，林业得发展，是集体林权制度改革的核心，也是部门之间加强合作，共商兴林、惠农、富民的目的所在，为加快林业发展，增加农民收入，繁荣农村经济，建设社会主义新农村作出应有的贡献。

第二篇：关于集体林权制度改革与林业发展金融服务工作调研的报告

**市联社关于集体林权制度改革与林业

发展金融服务工作调研的报告

**联社**办事处：

我市联社收到***联社《关于开展集体林权制度改革与林业发展金融服务工作调研的通知》后，立刻引起高度重视，并迅速开展相关调研，现将有关调研情况报告如下:

一、当前集体林权制度改革呈现的特点。

**市是*****人口最多的县级市，总人口170万，土地总面积4074平方公里，林业用地面积189538.6公顷，森林覆盖率达42%。为了确保全市全面完成明晰产权、承包到户的改革任务，**市根据自治区集体林权制度改革工作的总体安排，选定厚禄等4乡镇作为实施集体林权制度的试点乡镇，积极稳妥地推进集体林权制度改革。试点乡镇正在进行动员和摸底，估计2009年11月份可以把《林权证》发放到农民手中。

二、集体林权制度改革对银行业金融服务产生的影响。

（一）对破解农村信贷无抵押物难题的影响

集体林权制度改革使农民拥有了林地承包经营权和林木所有权，农民依法拥有的森林资源资产可以作为贷款抵押物，包括国有、集体、农民自留山商品林的森林、林木的所有权或使用权和依法规定的林地使用权，集体林权制度改革破解了长期存在的农村信贷无抵押物的难题。

（二）对拓展林业发展的有效信贷投入以及金融服务创新的影响。

林改后，林权可以抵押，有效拓宽了信用社信贷投资渠道，促进农村信用社信贷创新，进一步拓宽了农村信用社的信贷投放广度，提高了信贷资金运营效果。一是有效破解了林业发展资金“瓶颈”。林权抵押贷款资金的投入，为林业发展注入了新的活力，实现了林业发展的二次资金投入。二是有效缓决了林农融资难题。林权抵押贷款以正处生长期的中幼林抵押为主，能够使林权所有者手中的“死资金”变为“活资金”，有效解决了广大林农的融资难题。

（三）其他方面的影响

林改后，农村信用社林权抵押贷款业务的开展，有效整合了农村资源，促进了农村其他种殖业、养殖业和个体工商业的发展，缓解了农村经营品种单一造成的风险过于集中的难题。

三、**联社在集体林权制度改革中所采取的主要措施及效果。

由于我市林改正在试点进行，《林权证》还没有发放到农民手中，因而没有开办林权抵押贷款。今年以来，**联社加大对林业贷款的支持办度，1-6月累计发放林业贷款2573万元，6月底林业贷款余额3268万元，比年初增加755万元，增幅28.85%。

四、集体林权制度改革和林业发展金融服务面临的主要困难和问题。

一是抵押物管理难度较大。山林抵押后，虽然林业主管部门停止发放采伐指标，但仍存在林农盗伐山林、通过利用其他山林采伐指标盗伐抵押林木等行为，直接侵害了信用社的债权。且抵押山林大都地处偏远地带，信贷员实地核查往返需要时间长，信用社对抵押物管理难度较大。二是山林的位置和界线难以确定，增加信贷风险。三是配套保险不健全。现有的山林保险险种少，且收费极高，客户基本没有缴纳保险的实力，一旦出现山林火灾等自然灾害，信用社将承受很大的风险或蒙受损失。

五、推进集体林权制度改革和林业发展金融服务的主要对策和建议。

一是建议在办理林权抵（质）押登记时，林业部门要派员会同当地护林人员实地核实山林的位置和界线，确保抵（质）押物的真实性；二是建议政府发起成立小额贷款担保中心，为小额贷款提供担保，减轻信用社信贷风险；三是建议保险机构开发出物美价廉的山林保险险种，共同推动林权抵押贷款的发展。

**市农村信用合作联社二Ο一Ο年八月十一日

第三篇：关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见

关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见

人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见

银发〔2009〕170号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行；各省（自治区、直辖市）财政厅（局）、银监局、保监局、林业厅（局）；各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实《中共中央 国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见》（中发〔2008〕10号）、《中共中央 国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》（中发〔2009〕1号）和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号）精神，积极做好集体林权制度改革与林业发展的金融服务工作，现提出如下意见：

一、充分认识做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的重要意义林业是一项重要的公益事业和基础产业，具有经济效益、生态效益和社会效益。长期以来，我国林业生产力水平低、林区发展滞后、林农收入增长缓慢，林业成为国民经济发展的薄弱环节。集体林权制度改革将集体林地经营权和林木所有权落实到农户，确立了农民的经营主体地位，实现了家庭承包经营制度从耕地向林地的拓展和延伸，有利于进一步解放和发展农村生产力，有利于充分调动和激发农民发展林业生产的内在积极性。全面推进集体林权制度改革是稳定和完善农村基本经营制度的必然要求，是促进农民就业增收、建设生态文明、发展现代林业的战略举措，事关广大农民的切身利益，事关经济与社会可持续发展，事关农业安全与生态安全，事关实现社会主义新农村建设和全面建设小康社会的战略目标。

积极做好集体林权制度改革与林业发展的金融服务工作，是金融部门深入学习实践科学发展观、实施强农惠农战略的重要任务之一，是当前实施扩内需、保增长、调结构、惠民生战略的重要举措，对于增加就业、促进农业增产和农民增收，拓宽农村抵押担保物范围，改进和提升农村金融服务水平，增加对“三农”的有效信贷投入意义重大。

二、切实加大对林业发展的有效信贷投入

在已实行集体林权制度改革的地区，各银行业金融机构要积极开办林权抵押贷款、林农小额信用贷款和林农联保贷款等业务。充分利用财政贴息政策，切实增加林业贴息贷款、扶贫贴息贷款、小额担保贷款等政策覆盖面。对于纳入国家良种补贴的油茶林等林木品种，各金融机构要积极提供信贷支持。稳步推行农户信用评价和林权抵押相结合的免评估、可循环小额信用贷款，扩大林农贷款覆盖面。鼓励开展林业规模化经营，鼓励林农走“家庭合作”式、“股

份合作”式、“公司+基地+农户”式等互助合作集约化经营道路，鼓励把对林业专业合作组织法人授信和对合作组织成员授信结合起来，探索创新“林业专业合作组织+担保机构”信贷管理模式与林农小额信用贷款的结合，促进提高林业生产发展的组织化程度以及借款人的信用等级和融资能力。

银行业金融机构应根据林业的经济特征、林权证期限、资金用途及风险状况等，合理确定林业贷款的期限，林业贷款期限最长可为10年，具体期限由金融机构与借款人根据实际情况协商确定。

银行业金融机构应根据市场原则合理确定各类林业贷款利率。对于符合贷款条件的林权抵押贷款，其利率一般应低于信用贷款利率；对小额信用贷款、农户联保贷款等小额林农贷款业务，借款人实际承担的利率负担原则上不超过中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1?3倍。各级财政要加大贴息力度，充分发挥地方财政资金的杠杆作用，逐步扩大林业贷款贴息资金规模。

农村信用社要进一步发挥在林农贷款中的重要作用。农业银行要充分发挥自身优势，继续加大林业信贷投入，同时依托“惠农卡”，积极开展符合林业产业发展的多元化金融服务。中国邮政储蓄银行应利用结算网络完善、网点众多等优势，积极提供银行卡、资金结算、小额存单质押贷款等金融服务项目。其他各国有银行要采取直贷、贷款转让、信贷资金批发等多种形式积极参与林业贷款业务。其他各商业银行设在林业发达县域内的分支机构要结合实际积极开展林业贷款业务。

支持有条件的林业重点县加快推进组建村镇银行、农村资金互助社和贷款公司等新型农村金融机构。鼓励各类金融机构和专业贷款组织通过委托贷款、转贷款、银团贷款、协议转让资金等方式加强林业贷款业务合作，促进林区形成多种金融机构参与的贷款市场体系。

各银行业金融机构对林业重点县的县级分支机构要合理扩大林业信贷管理权限，优化审贷程序，简化审批手续，推广金融超市“一站式”服务；要结合实际积极开展面向林区居民和企业的林业金融咨询和相关政策宣传。探索建立村级融资服务协管员制度。

三、引导多元化资金支持集体林权制度改革和林业发展

鼓励符合条件的林业产业化龙头企业通过债券市场发行各类债券类融资工具，募集生产经营所需资金。鼓励林区从事林业种植、林产品加工且经营业绩好、资信优良的中小企业按市场化原则，发行中小企业集合债券。

鼓励林区外的各类经济组织以多种形式投资基础性林业项目。凡是符合贷款条件的企业与个人，按法律和政策规定程序受让集体林权，从事规模化林业种植与加工的，资金不足时，均可申请银行信贷支持。鼓励和支持各类投资基金投资林业种植等产业。支持组建林业产业投资基金。

鼓励各类担保机构开办林业融资担保业务，大力推行以专业合作组织为主体，由林业企业和林农自愿入会或出资组建的互助性担保体系。银行业金融机构应结合担保机构的资信实力、第三方外部评级结果和业务合作信用记录，科

学确定担保机构的担保放大倍数，对以林权抵押为主要反担保措施的担保公司，担保倍数可放大到10倍。鼓励各类担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，积极提供林业生产发展的融资担保服务。

四、积极探索建立森林保险体系

各地要把森林保险纳入农业保险统筹安排，通过保费补贴等必要的政策手段引导保险公司、林业企业、林业专业合作组织、林农积极参与森林保险，扩大森林投保面积。各地可设立森林保险补偿基金，建立统一的基本森林保险制度。

保险公司要遵循政府引导、政策支持、市场运作、协同推进的原则，积极开展森林保险业务。在推进森林保险业务过程中，要结合不同地区不同林种的不同需求，不断完善森林保险险种和服务创新。在产品开发中，要综合考虑当地林业生产中面临的主要风险，有针对性地推出基本险种和可供选择的其他险种；在保险费率厘定中要充分考虑到林业灾害发生的机率和强度的差异性，设置不同的保险费率；在承保中要坚持“保障适度、林农承担保费低廉、广覆盖”的原则；在保险理赔服务中，要按照“公开、及时、透明、到户”的原则规范理赔服务，提升森林保险的服务质量。

加大森林保险宣传力度，普及保险知识，提高林农保险意识。鼓励和引导散户林农、小型林业经营者主动参与森林保险；创新投保方式，支持林业专业合作组织集体投保，支持以一定行政单位组织形式进行统一投保，提高林农参保率和森林保险覆盖率。探索建立森林保险风险分散机制，各参与森林保险的经办机构，要对森林保险实行一定比例的超赔再保，建立超赔保障机制，提高森林保险抗风险能力。

五、加强信息共享机制和内控机制建设

建立林业部门与金融部门的信息共享机制，加快林权证登记、抵押、采伐等信息的电子化管理进程，将上述信息纳入人民银行企业和个人信用信息基础数据库，方便银行查询及贷款管理。推进人民银行征信体系建设，逐步扩大企业和个人信用信息基础数据库在林区的信息采集和使用范围，引导金融机构建立健全林农、林业专业合作组织和林业企业的电子信用档案，设计客观、有效的信用信息指标体系，建立和完善科学、合理的信用评级和信用评分制度，充分发挥信息整合和共享功能。

正确处理加大支持和防范风险的关系。银行业金融机构要加强对林业产业发展的前瞻性研究和林业投资风险的基础性研究，建立符合林业贷款特点的内部控制和风险管理制度，认真落实贷后检查和跟踪服务，建立和完善风险监测信息系统，不断充实和完善林业企业、林业合作组织和林农的数据信息，切实提高风险防范的能力和林业金融服务的可持续发展水平。

六、积极营造有利于金融支持集体林权制度改革与林业发展的政策环境加大人民银行对林区中小金融机构再贷款、再贴现的支持力度。对林业贷款发放比例高的农村信用社等县域存款类法人金融机构，可根据其增加林业信

贷投放的合理需求，通过增加再贷款、再贴现额度和适当延长再贷款期限等方式，提供流动性支持。

鼓励和支持各级地方财政安排专项资金，增加林业贷款贴息和森林保险补贴资金，建立林业贷款风险补偿基金或注资设立或参股担保公司，由担保公司按照市场运作原则，参与林业贷款的抵押、发放和还贷工作。

各级林业主管部门要认真做好森林资源勘界、确权和登记发证工作，保证林权证的真实性与合法性。要加强森林资源资产评估和林木、林地经营权依法流转管理。各林权证登记管理部门要简化林权证办理手续，降低相关收费。要采取有效措施维护银行合法债权，对在抵押贷款期间所抵押的林木，未经抵押权人同意不予发放采伐许可证、不予办理林木所有权转让变更手续；贷款逾期时，积极协助金融机构做好抵押林权的处置工作。加快建立林权要素交易平台，加强森林资源资产评估管理，大力推进林业专业评估机构、担保机构和森林资源收储机构建设，为金融机构支持林业发展提供有效的制度和机制保障。林业贷款的考核适用《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（银监发〔2009〕3号）对涉农贷款的相关规定。林业贷款的呆账核销、损失准备金提取等适用财政部有关对涉农不良贷款处置的相关规定。

人民银行、财政部、银监会、保监会、林业局建立联合工作小组，加强对集体林权改革与林业发展金融服务工作的协调。人民银行各分支机构与同级财政部门、银监会派出机构、保监会派出机构及林业主管部门根据实际需要建立必要的协作与信息交流机制。

人民银行各分支机构要会同同级财政部门、银监会派出机构、保监会派出机构及林业主管部门根据本意见精神和辖区林业发展实际特点，制定和完善具体实施意见或管理办法，积极引导和支持辖区金融机构不断加强和改进对林业的金融支持和服务工作，并加强林业信贷政策的导向效果评估。各金融机构要逐步建立和完善涉林贷款专项统计制度，加强涉林贷款的统计与监测分析。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行会同所在省（区、市）财政厅（局）、银监局、保监局、林业厅（局）将本意见联合转发至辖内相关机构，并结合当地实际完善和细化落实措施，切实抓好贯彻实施工作。

人民银行 财 政 部 银 监 会 保 监 会 林 业 局

二〇〇九年五月二十五日[1]

第四篇：关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见

关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见

人民银行 财政部 银监会 保监会 林业局

银发„2009‟170号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行；各省（自治区、直辖市）财政厅（局）、银监局、保监局、林业厅（局）；各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为深入贯彻落实《中共中央 国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见》（中发„2008‟10号）、《中共中央 国务院关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》（中发„2009‟1号）和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发„2008‟126号）精神，积极做好集体林权制度改革与林业发展的金融服务工作，现提出如下意见：

一、充分认识做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的重要意义

林业是一项重要的公益事业和基础产业，具有经济效益、生态效益和社会效益。长期以来，我国林业生产力水平低、林区发展滞后、林农收入增长缓慢，林业成为国民经济发展的薄弱环节。集体林权制度改革将集体林地经营权和林木所有权落实到农户，确立了农民的经营主体地位，实现了家庭承包经营制度从耕地向林地的拓展和延伸，有利于进一步解放和发展农村生产力，有利于充分调动和激发农民发展林业生产的内在积极性。全面推进集体林权制度改革是稳定和完善农村基本经营制度的必然要求，是促进农民就业增收、建设生态文明、发展现代林业的战略举措，事关广大农民的切身利益，事关经济与社会可持续发展，事关农业安全与生态安全，事关实现社会主义新农村建设和全面建设小康社会的战略目标。积极做好集体林权制度改革与林业发展的金融服务工作，是金融部门深入学习实践科学发展观、实施强农惠农战略的重要任务之一，是当前实施扩内需、保增长、调结构、惠民生战略的重要举措，对于增加就业、促进农业增产和农民增收，拓宽农村抵押担保物范围，改进和提升农村金融服务水平，增加对“三农”的有效信贷投入意义重大。

二、切实加大对林业发展的有效信贷投入

在已实行集体林权制度改革的地区，各银行业金融机构要积极开办林权抵押贷款、林农小额信用贷款和林农联保贷款等业务。充分利用财政贴息政策，切实增加林业贴息贷款、扶贫贴息贷款、小额担保贷款等政策覆盖面。对于纳入国家良种补贴的油茶林等林木品种，各金融机构要积极提供信贷支持。稳步推行农户信用评价和林权抵押相结合的免评估、可循环小额信用贷款，扩大林农贷款覆盖面。鼓励开展林业规模化经营，鼓励林 1

农走“家庭合作”式、“股份合作”式、“公司+基地+农户”式等互助合作集约化经营道路，鼓励把对林业专业合作组织法人授信和对合作组织成员授信结合起来，探索创新“林业专业合作组织+担保机构”信贷管理模式与林农小额信用贷款的结合，促进提高林业生产发展的组织化程度以及借款人的信用等级和融资能力。

银行业金融机构应根据林业的经济特征、林权证期限、资金用途及风险状况等，合理确定林业贷款的期限，林业贷款期限最长可为10年，具体期限由金融机构与借款人根据实际情况协商确定。

银行业金融机构应根据市场原则合理确定各类林业贷款利率。对于符合贷款条件的林权抵押贷款，其利率一般应低于信用贷款利率；对小额信用贷款、农户联保贷款等小额林农贷款业务，借款人实际承担的利率负担原则上不超过中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1?3倍。各级财政要加大贴息力度，充分发挥地方财政资金的杠杆作用，逐步扩大林业贷款贴息资金规模。

农村信用社要进一步发挥在林农贷款中的重要作用。农业银行要充分发挥自身优势，继续加大林业信贷投入，同时依托“惠农卡”，积极开展符合林业产业发展的多元化金融服务。中国邮政储蓄银行应利用结算网络完善、网点众多等优势，积极提供银行卡、资金结算、小额存单质押贷款等金融服务项目。其他各国有银行要采取直贷、贷款转让、信贷资金批发等多种形式积极参与林业贷款业务。其他各商业银行设在林业发达县域内的分支机构要结合实际积极开展林业贷款业务。

支持有条件的林业重点县加快推进组建村镇银行、农村资金互助社和贷款公司等新型农村金融机构。鼓励各类金融机构和专业贷款组织通过委托贷款、转贷款、银团贷款、协议转让资金等方式加强林业贷款业务合作，促进林区形成多种金融机构参与的贷款市场体系。

各银行业金融机构对林业重点县的县级分支机构要合理扩大林业信贷管理权限，优化审贷程序，简化审批手续，推广金融超市“一站式”服务；要结合实际积极开展面向林区居民和企业的林业金融咨询和相关政策宣传。探索建立村级融资服务协管员制度。

三、引导多元化资金支持集体林权制度改革和林业发展

鼓励符合条件的林业产业化龙头企业通过债券市场发行各类债券类融资工具，募集生产经营所需资金。鼓励林区从事林业种植、林产品加工且经营业绩好、资信优良的中小企业按市场化原则，发行中小企业集合债券。鼓励林区外的各类经济组织以多种形式投资基础性林业项目。凡是符合贷款条件的企业与个人，按法律和政策规定程序受让集体林权，从事规模化林业种植与加工的，资金不足时，均可申请银行信贷支持。鼓励和支持各类投资基金投资林业种植等产业。支持组建林业产业投资基金。

2鼓励各类担保机构开办林业融资担保业务，大力推行以专业合作组织为主体，由林业企业和林农自愿入会或出资组建的互助性担保体系。银行业金融机构应结合担保机构的资信实力、第三方外部评级结果和业务合作信用记录，科学确定担保机构的担保放大倍数，对以林权抵押为主要反担保措施的担保公司，担保倍数可放大到10倍。鼓励各类担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，积极提供林业生产发展的融资担保服务。

四、积极探索建立森林保险体系

各地要把森林保险纳入农业保险统筹安排，通过保费补贴等必要的政策手段引导保险公司、林业企业、林业专业合作组织、林农积极参与森林保险，扩大森林投保面积。各地可设立森林保险补偿基金，建立统一的基本森林保险制度。

保险公司要遵循政府引导、政策支持、市场运作、协同推进的原则，积极开展森林保险业务。在推进森林保险业务过程中，要结合不同地区不同林种的不同需求，不断完善森林保险险种和服务创新。在产品开发中，要综合考虑当地林业生产中面临的主要风险，有针对性地推出基本险种和可供选择的其他险种；在保险费率厘定中要充分考虑到林业灾害发生的机率和强度的差异性，设置不同的保险费率；在承保中要坚持“保障适度、林农承担保费低廉、广覆盖”的原则；在保险理赔服务中，要按照“公开、及时、透明、到户”的原则规范理赔服务，提升森林保险的服务质量。加大森林保险宣传力度，普及保险知识，提高林农保险意识。鼓励和引导散户林农、小型林业经营者主动参与森林保险；创新投保方式，支持林业专业合作组织集体投保，支持以一定行政单位组织形式进行统一投保，提高林农参保率和森林保险覆盖率。探索建立森林保险风险分散机制，各参与森林保险的经办机构，要对森林保险实行一定比例的超赔再保，建立超赔保障机制，提高森林保险抗风险能力。

五、加强信息共享机制和内控机制建设

建立林业部门与金融部门的信息共享机制，加快林权证登记、抵押、采伐等信息的电子化管理进程，将上述信息纳入人民银行企业和个人信用信息基础数据库，方便银行查询及贷款管理。推进人民银行征信体系建设，逐步扩大企业和个人信用信息基础数据库在林区的信息采集和使用范围，引导金融机构建立健全林农、林业专业合作组织和林业企业的电子信用档案，设计客观、有效的信用信息指标体系，建立和完善科学、合理的信用评级和信用评分制度，充分发挥信息整合和共享功能。

正确处理加大支持和防范风险的关系。银行业金融机构要加强对林业产业发展的前瞻性研究和林业投资风险的基础性研究，建立符合林业贷款特点的内部控制和风险管理制度，认真落实贷后检查和跟踪服务，建立和

3完善风险监测信息系统，不断充实和完善林业企业、林业合作组织和林农的数据信息，切实提高风险防范的能力和林业金融服务的可持续发展水平。

六、积极营造有利于金融支持集体林权制度改革与林业发展的政策环境

加大人民银行对林区中小金融机构再贷款、再贴现的支持力度。对林业贷款发放比例高的农村信用社等县域存款类法人金融机构，可根据其增加林业信贷投放的合理需求，通过增加再贷款、再贴现额度和适当延长再贷款期限等方式，提供流动性支持。

鼓励和支持各级地方财政安排专项资金，增加林业贷款贴息和森林保险补贴资金，建立林业贷款风险补偿基金或注资设立或参股担保公司，由担保公司按照市场运作原则，参与林业贷款的抵押、发放和还贷工作。各级林业主管部门要认真做好森林资源勘界、确权和登记发证工作，保证林权证的真实性与合法性。要加强森林资源资产评估和林木、林地经营权依法流转管理。各林权证登记管理部门要简化林权证办理手续，降低相关收费。要采取有效措施维护银行合法债权，对在抵押贷款期间所抵押的林木，未经抵押权人同意不予发放采伐许可证、不予办理林木所有权转让变更手续；贷款逾期时，积极协助金融机构做好抵押林权的处置工作。加快建立林权要素交易平台，加强森林资源资产评估管理，大力推进林业专业评估机构、担保机构和森林资源收储机构建设，为金融机构支持林业发展提供有效的制度和机制保障。

林业贷款的考核适用《中国银监会关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》（银监发„2009‟3号）对涉农贷款的相关规定。林业贷款的呆账核销、损失准备金提取等适用财政部有关对涉农不良贷款处置的相关规定。

人民银行、财政部、银监会、保监会、林业局建立联合工作小组，加强对集体林权改革与林业发展金融服务工作的协调。人民银行各分支机构与同级财政部门、银监会派出机构、保监会派出机构及林业主管部门根据实际需要建立必要的协作与信息交流机制。

人民银行各分支机构要会同同级财政部门、银监会派出机构、保监会派出机构及林业主管部门根据本意见精神和辖区林业发展实际特点，制定和完善具体实施意见或管理办法，积极引导和支持辖区金融机构不断加强和改进对林业的金融支持和服务工作，并加强林业信贷政策的导向效果评估。各金融机构要逐步建立和完善涉林贷款专项统计制度，加强涉林贷款的统计与监测分析。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行会同所在省（区、市）财政厅（局）、银监局、保监局、林业厅（局）将本意见联合转发至辖内相关机构，并结合当地实际完善和细化落实措施，切实抓好贯彻实施工作。

人民银行 财 政 部 银 监 会 保 监 会 林 业 局

二〇〇九年五月二十五日

第五篇：浅谈金融与金融发展

浅谈金融与金融发展

一、各类金融定义

有关金融的定义，历来学者都给出了自己独到的见解。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》中，金融是指资本市场的运营、资产的供给与定价，包括有效市场、风险与收益、期权定价与公司金融等。历来对于金融的理解大致有“资金融通论”、“金融资源论”、“金融产业论”、“金融工具论”、“金融媒介论”几大理论。

资金融通论：该论调最为悠久、影响最为深远。《新韦氏国际英语大词典》第三版、《辞源》（1915年版）对金融的理解均属此类。虽然只是将“金融”进行了简单的拆分，但这种说法最为经典的。王邵仪补充道：金融就是货币资金的融通，指通过货币流通和信用渠道以融通资金的经济活动。

金融资源论认为金融是人类社会财富的索取权，是货币化的社会资财;是有限的或稀缺的資源，是社会战略性资源。

金融产业论认为“金融是与国民经济其他产业部门平等的产业”，以经营金融商品和服务为手段，以追求利润为目标。

金融工具论和金融媒介论均着重强调了金融的功能性。一个指出无论经济环境如何，金融都是不可或缺的工具之一;另一个认为金融是重要的媒介工具。但二者都忽视了金融的主动性和独立性。

除了上述的专业解释，董玉华则指出“金融是一种担当”，认为金融机构在追逐利润最大化的同时，应当注重局部和全局的关系。金融应具备面对利润诱惑而坚持国家经济和产业政策不动摇的“担当”精神。

二、金融与金融发展

随着金融的发展，其构成要素主要有五个方面：以货币（资金）为金融对象、以借贷为主要信用方式、包含银行和非银行金融机构、在各类金融市场活动以及国家调控机制。这五大方面的发展共同促成了现代金融的发展。简单来讲，金融是人们建立在信任的基础上，运用自己所拥有的资本，实现融资、盈利等目的的活动。但这只是对于金融最浅显的理解，随着金融活动的多样化，金融定义将会越来越复杂。

现代社会下，金融的功能早已不再是简单的“资金融通”。除了早期的服务功能、中介功能以及上述各类理论所涉及到的资源配置功能等，金融不断演变出了现代社会下的功能，例如信息传递、公司治理、引导消费、区域协调、财富再分配等。而衍生工具的出现也使人们在企业经营、财富管理中实现风险规避。

提到金融发展，早期是指金融结构的变化，由Gurley和Shaw（1960）最早提出。他们认为金融发展就是金融增长，即金融种类数量增加、规模增大。Goldsmith（1969）后又补充相关理论，他搜集35个国家的金融发展状况，认为除非发生战争与通货膨胀，否则不同国家在金融发展的过程中，金融结构的变化轨迹都会存在惊人的相似性。

而另一方面，Merton（1995）首次从金融功能视角出发分析金融发展水平，他指出尽管各个国家及地区的金融市场发展水平不一致，但是金融体系的功能都是配置资源。Levine

（2002）指出金融市场功能的提升，能够使金融体系在特定过程中变得更有效率。金融发展可以通过金融体系功能的不断完善，效率不断提高来促进金融发展。

三、金融发展衡量指标

经济学家Gold

Smith（1969）提出了金融相关比率FIR，它表示一国在某一时点上所有未清偿金融工具余额（金融资产总值）与国民财富的比值，金融体系越发达，金融相关比率即金融发展水平就越高。使用FIR指标的分析方法大致有三种：Gold

Smith分析方法，我国学者贝多广的分析方法以及谢平的分析方法。

Gold

Smith的《金融结构与金融发展》一书中，使用实际GNP平均增长率、货币化比率、非金融部门的资本形成率和外部融资比率等数据来计算FIR，但该方法并不适用于我国国情。贝多广则选用资金总量、国内各总部门借款总额、各经济部门自有资金（储蓄）总额、国外资金流入净额等数据，但数据获得较困难。谢平提出用全部金融资产价值与同期GNP之比来代表FIR。

随着时代的发展，新的指标也逐渐被探索出来。Levine（1997）采用了四个指标，除了传统的金融相关比率FIR，还采用了银行信贷与全部信贷（即商业银行信贷加上中央银行国内资产）之比、私人企业信贷与国家总信贷之比、私人企业信贷与GDP之比。Rajan和Zingales

（2003）在研究不同经济政策选择对金融发展的影响时，选用了商业银行存款总额与GDP之比、国内企业股票发行市值与GCFC（固定资产总额）之比、国内企业股票市值与GDP之比和国内上市企业数目与人口之比。值得注意的是，虽然这些指标较传统指标有了一定的发展与改进，但核心仍然是宏观加总指标，没有涵盖微观层面。

国内学者也开展了一系列有益的探索。彭建刚和李关政（2006）在研究二元经济结构与金融发展的内在关系时，选用贷款相关比率和金融结构比率度量金融发展水平。樊纲等人（2010）在编制我国31个省、自治区和直辖市的市场化指数体系时，计算了金融业市场化指数、金融业竞争指数和信贷资金分配市场化指数，后被很多学者采纳作为金融发展水平的代理变量。