为什么网贷中介能轻松下款？网贷技术怎么学

第一篇：为什么网贷中介能轻松下款？网贷技术怎么学

为什么网贷中介能轻松下款

网贷技术怎么学

很多人觉得为什么自己申请网贷就是下不来款，而网贷中介那边下款率却非常高，这都是明摆的事实，是什么造成这样的现状呢？是否存有真的网贷技术？如果真的有，那网贷技术要怎么学？

其实很多人自己申请网贷都是有什么口子就直接去申请，殊不知每家平台都有自己的标准，盲目去申请除了给自己的征信添一大堆点查记录以外别无其他。而中介因为经验积累的原因，对于各大网贷平台肯定是非常了解的，包括新的网贷平台出现，他们也是掌握第一手资料。对于所有的网贷平台信息搜集加以整理，再加上平日里操单经验累积，对于每个平台的下款标准、偏好了然于心，自然能提高成功率。所以其实还真有网贷技术存在。那网贷技术要怎么学？今天小编就跟大家分享几点见解：一、二、三、四、征信解读、包装、优化，各大网贷平台解析，网贷平台归类，客户资质归类，网贷资质匹配，标准化的操单流程，操单注意事项等等。

是不是看起来也还算容易？但是真正要做到网贷技术熟练的话肯定还是需要时间积累的。所以找一个靠谱的网贷培训机构才能学到真正实用的内容。其实判定一家网贷培训机构是否靠谱，可以从以下4点入手：

①培训机构是否有自己的专门技术团队，平台是否强大，比如平台办公面积的大小，公司的人员组成，运营模式理念是否有吸引力等； ②培训机构本身是否从事基础业务，最好是要求他们提供日常的操作成功截图，展示他们的技术实力，切勿听他们自己吹嘘自己的技术实力；

③除了网贷技术外，是否还会教你一套盈利的东西，不然，拿回来技术不能盈利也毫无用处，盈利的东西包括：网络营销，除了网贷技术外的其他业务板块，品牌建设，公司运营，客户交谈技巧等； ④最重要的一点，是否是一次收费，终身服务，公司所有业务板块是否均可以使用，后续是否会有人负责指导，是否会每日负责技术更新同步。

以上内容纯属小编个人见解，希望浅薄经验能帮到大家做出正确的决策，想学习网贷技术的朋友也欢迎大家一起+vx：jtxlc168交流。

第二篇：银行小额贷款一般能贷多少

银行小额贷款一般能贷多少？

银行小额贷款一般能贷多少？近几年，随着金融本质的回归及经济的发展，小额贷款日益成为人们应急缓解资金困难的一种融资方式。在我国，小额贷款主要服务于三农贷、消费贷及各类中小微企业主。那么一般小额贷款能贷多少呢？多钱网信贷专家提示:

据了解，各金融机构对小额贷款的最高额度都有不同规定，但通常都集中于1000元之上，20万元以下。如中国邮政储蓄银行就规定，农户贷款最高可贷5万元，商户贷款最高可贷10万元，如果借款人位于资金缺口大的区域，自身条件又好的话，也可能申请到更高额度的贷款。

第三篇：大学生创业贷款银行能贷多少？（推荐）

大学生创业贷款银行能贷多少？

大学生属于高级知识人群，并且经过多年的教育，往往背负着社会和家庭的种种期望。在社会经济不断发展，就业形势却不容乐观的情况下，大学生创业也自然成为了社会各界的密切关注的问题。由于这种新兴现象的产生，国家各级政府也随之出台了相关扶持政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。其中，受到广泛关注的就是大学生创业贷款。所谓大学生创业贷款，是银行等资金发放机构对各高校学生(大专生、本科生、研究生、博士生等)发放的无抵押无担保的大学生信用贷款。

大学生创业贷款办理方法：

大学毕业生在毕业后两年内自主创业，需到创业实体所在地的当地工商部门办理营业执照，注册资金(本)在50万元以下的，可以允许分期到位，首期到位的资金不得低于注册资本的10%(出资额不得低于3万元)，1年内实际缴纳注册资本如追加至50%以上，余款可以在3年内分期到位。如有创业大学生家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保，信誉良好、还款有保障的，在风险可控的基础上可以适当加大发放信用贷款，并可以享受优惠的低利率。大学生创业贷款的优惠政策：

1、各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的各大高校毕业生提供小额贷款。在贷款过程中，简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在5万元左右。

2、贷款期限最长为两年，到期后确定需要延长贷款期限的，可以申请延期一次。

3、贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，担保期限与贷款期限相同。大学生创业贷款申请条件：

1、大学专科以上毕业生;

2、毕业后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记;

3、提供贷款机构所认可的担保机构，有固定的住所或营业场所。提供营业执照及经营许可证及有一定的自有资金。大学生创业贷款申请时需要提供的主要资料：

1、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;

2、贷款用途中的相关协议、合同;

3、担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

大学生申请创业贷款的途径:

直接向银行申请贷款、申请科技型中小企业贴息贷款和利用新的技术成果或知识产权、专利权进行担保贷款。但是因为银行在对个人申请贷款方面的审核非常严格，特别是注重申请贷款人的偿还能力，而大学生刚刚开始创业，在银行的贷款审核部门看来几乎不具备偿还能力，所以很难得到所需的贷款，淘钱宝建议大学生最好不要用第一种方式申请贷款。

本文原地址：http://

第四篇：德国储蓄银行的微贷技术

潍坊银行：德国储蓄银行的微贷技术

微贷技术的应用可以有效降低银行的风险，促进微贷业务的发展。但微贷技术的引进和使用需要实现本土化才能更好发挥作用，本土化的条件是与当地金融需求、银行经营目标和机构设置相一致。

关键词：微贷技术，本土化，金融需求

一、引言

微贷不同于一般的小额贷款和小企业贷款，它是额度微小的贷款，主要面向社会弱势群体，大致相当于不够规范、相对低端的小企业、个体经营户和农户贷款。此类贷款具有成本高、风险大的特点，开展起来较为困难，因此微贷技术应运而生。从定义上讲，微贷技术就是破解微贷业务短板性制约的技术。目前世界上最为成功和流行的微贷技术源于德国储蓄银行。中国目前微贷业务开展缓慢的原因之一就是技术研发和推广不足，如何能够引进国外的先进技术并实现本土化是当前研究的一个重点。潍坊银行和德国储蓄银行的合作能够给我们带来一些启示。

二、潍坊银行实现微贷技术本土化的发展过程

（一）背景

潍坊市地处东部沿海开放地区，经济发展较快，先富起来的人群集中，个体、私营经济发达，全市注册个体工商户18万户，私营企业3.6万个。同时，潍坊市的农业发达，农 业致富带头人层出不穷，农业产业化道路方兴未艾。但农村的金融市场体系尚不健全，正规金融支持不足，银行一般不愿向经营规模小、缺乏信息透明度、抵押品不足的农村中小企业和农户提供信贷服务。然而，农村多元化的生产力发展水平决定了农村金融的多层次性，农村经济的发展为商业性金融提供了广阔的空间，微小客户的市场潜力巨大，微贷业务市场前景广阔，且无同质化竞争、银行定价能力强，具备发展成为银行一个重要战略业务模块和利润增长点的条件。

（二）潍坊银行引进微贷技术的情况

近年来，随着金融机构不断进入，潍坊市信贷市场的竞争也越来越激烈。由于大中型企业申请贷款的议价能力强，在同业竞争愈演愈烈的背景下，银行一般都执行基准利率甚至下浮，因此，银行息差收入空间被迫不断缩小，不得不开辟新的利润增长点。潍坊银行作为潍坊市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行，如何有效利用自身的优势，避免与国有大型商业银行和全国性股份制银行的同质化竞争，一直是其高管层思索的问题。最终，潍坊银行确定了横向扩张、纵向发展的总体思路。其中，纵向发展就是要对本地市场实行精耕细作，与其他金融机构实行错位竞争。

在纵向发展思路引导下，潍坊银行敏锐地感觉到微贷市场大有可为，认为微贷市场的无竞争状态和较高的市场化利率可以带来一个新的利润增长点。但是微贷市场的客户群经 营水平低、财务不健全，如何消除信息不对称，从中找出优质客户并控制风险是一个难点。潍坊银行在这方面的操作经验较少，业务开展较慢。为了推动微贷业务的快速发展，经过仔细考察研究，潍坊银行把目光瞄准了德国储蓄银行的微贷技术。德国储蓄银行集团是德国最为成功的银行部门，拥有大约5000万的客户，致力于为本地区居民经营提供资金和服务，对当地经济的发展起到激励和促进作用。该集团通过提供创新的金融服务在竞争激烈的德国金融市场立足。德国储蓄银行的主要成功经验是：遍布全国的分支网点提供了无可比拟的亲临客户服务；客户大多是当地居民和小微企业；深刻地理解客户的需求；地区化运作模式，把股东的利益融入了健康的区域经济之中；本地的储蓄通过贷款将重新投资于本地区。从德国储蓄银行的经验看，中小企业一直是一个重要的客户群，50%的利润是在服务中小企业时获得的，对10人以下微小企业的贷款，德国储蓄银行的市场份额达到70%。潍坊银行在选定德国储蓄银行的微贷技术后，于2009年11月2日与德国储蓄银行国际合作基金会（SBFIC）成功举行合作仪式，这不但标志着潍坊银行开始全面提升小企业金融服务水平，同时拉开了潍坊市银行业在中小企业金融服务上新一轮竞争的序幕。SBFIC是德储银行集团的专业化国际顾问，以其全球化思维、地区化行为、国际化合作精神，大力推广德储银行集团的成功经验，为全球的合作伙伴提供 最为先进的技术支持，特别是使那些处于发展和转型期国家的储蓄银行和金融机构能够获得这些经验，提高合作机构的专业水准，使它们更好地满足目标客户的需求。

微贷技术不仅仅是一个流程，需要把核心技术吃透，实行本土化才行。2010年1月起，德方开始向潍坊银行派出由长期专家与短期专家组成的顾问团队，帮助潍坊银行以一家支行为试点，建立一个专门从事微贷业务的微贷中心，计划为潍坊银行培养50名左右全面掌握德国储蓄银行微贷技术的客户经理，建立营销机制，组织开展微贷业务营销管理活动，并视情况在全行进行推广。

为了建立与微贷技术相适应的机构，潍坊银行选择开发支行作为与德国合作项目的试验区，成立“潍坊银行微贷中心”，仅从事微贷业务，该支行原有业务及人员全部转至其他支行，实现业务与人员清零。同时选派事业部总经理、副总经理等管理人员及开展业务需要的核算人员，客户经理由德方专家主持组织招聘。事业部给予德方专家充分的决策权，确保按德方技术要求运行，成功引进微贷技术。2010年5月31日潍坊银行微贷中心正式开业，标志着潍坊市第一家银行微贷事业部正式运转。目前，微贷中心拥有25名微贷客户经理，微贷业务在城区全面开展。到2010年10月末，潍坊银行已向219家客户发放贷款2052万元，平均每笔金额为9.3万元，成为该行新的利润增长点。潍坊银行微贷业 务目前仅仅试水城镇区域，取得成功经验后将努力覆盖农村，让有真实需求的城乡居民和小企业能够以合理的价格，方便及时地获取全面的高质量金融服务。

（三）潍坊银行微贷业务的操作模式

潍坊银行特别专注于对小微客户的金融服务，向深向细挖掘客户，将现有客户不断细分，从已有小微客户群中向下再细分出目标客户群：将资产低于200万元、营业额在500万元以内、最大贷款额不超过50万元的划分为微贷业务服务的目标客户；而资产大于200万元、营业额在500万元以上、贷款额超过50万元的则交由潍坊银行的小微客户部具体负责。

1.市场定位。目前潍坊银行微贷中心的客户主要集中在城区各个市场、小商品城、商业街、电子市场、门店房及部分家庭作坊，多数是夫妻开店的个体工商户。这些资产规模在200万元以内的微小企业和个体工商户及农户基本没有财务账和财务报表，贷款单户最高额为50万元，最低额为1万元。从实际贷款情况看，大部分微小客户贷款在10万元左右。

2.营销模式。以往的经验表明，微小客户通常是不会找银行解决资金问题的。潍坊银行微贷中心通过划分地理区域，采用客户经理上门扫街式、行商式的营销模式，依靠陌生拜访发掘新客户。客户经理依据规定判断客户属于目标客户，即进入调查分析阶段，通过面对面交谈获得相关资料，使用的是德方专家传授的信贷工具（产品手册），由银行业务员为客户填制各种财务报表，进行财务分析，利用各种财务、非财务信息进行交叉检验，并依据检验可靠的数据做出是否贷款和额度、利率安排，最后提报审贷会。审贷会由两名以上具备审查资格的人员参与，德国专家作为高级顾问参与，审贷会根据需要随时召开。微贷中心在德国专家现场业务指导的同时，坚持班前会、班后会制度，及时调度安排，总结交流经验，解决营销中遇到的各种问题，最大限度地实现了信息、经验共享。

3.风险控制。微贷中心尝试切割信贷流程，贷前调查、贷中放款和贷后监管三环节由客户经理、内勤、风险控制经理分别负责，各司其职，分工协作，信贷流程更加流畅，效率得到明显提高。风险控制分以下层次和步骤：

由两名客户经理一起进行实地考察——审贷会——现场监管——贷后监管——电话回访制度——员工个人行为日常监控。

因为投入人力成本较高、风险成本较高、市场无竞争态势及缺乏低成本资金来源等原因，微贷产品定价较高，通常是执行基准利率上浮230%左右，每笔贷款实际利率平均约18%左右。通常实行等额本息还款，在贷款1个月后开始等 额本息逐月还款，特殊客户根据经营情况最多可以有3个月宽限期，宽限期后开始正常每月等额本息还款。实践证明，大约95%的客户能够接受此还款方式，逐月偿还本息不仅可以减轻客户还款压力，同时，等额本息还款方式还可以使银行贷款风险相对减小一些。

潍坊银行定位于服务微小客户，在客户的成长初期介入培养，给予资金支持和周到的金融服务，培育客户、培养感情、伴随客户共同成长发展，解决客户发展过程中的金融服务瓶颈，使客户由微到小、由小到大不断成长，培养成为潍坊银行的永久性客户。

（四）潍坊银行微贷技术的业务流程（见图1）

1.寻找客户。上门营销，首先界定范围，排除大客户，其次查询在潍坊银行的贷款情况，排除在本行有贷款的客户，然后查询征信系统，排除有不良信用记录的人群，最后告知利率上浮约定，接受利率上浮条款的可以成为客户。2.标准化交叉核验数据。客户经理通过与客户交谈获得相关财务信息，填制微贷业务特定的经过简化的《资产负债表》、《月均损益表》和《月均现金流量表》，测算相应的比率进行分析，重点是看客户的现金流。这种强调以现金流为核心的信贷理念，回归信贷本质，将对银行的信贷文化产生深远的影响。通过交叉核验数据的真实性，了解上下游客户情况，掌握贷款客户与经销商的往来情况，查看流水账、快递单证、存货盘点、生产型企业的水电费等核对企业真实情况，初步判断是否贷款。依据测算出客户每月扣除正常经营用资金后的净现金流，即客户每月可用于偿还本息的真实现金流，核验出该客户的贷款额度。通常10万元以下为信用贷款，10万元以上须另加担保或抵押，确保贷款客户的稳定性，防止客户贷款后违约。

第五篇：新联在线：网贷发展必经之路——回归信息中介

新联在线：网贷发展必经之路——回归信息中介

8月27日，由网贷之家主办，新联在线协办的大型行业交流会“网贷神州行”走进上海，在新监管背景下，针对对日前下发的《办法》，围绕平台如何迎合监管进行信息披露、如何应对新落地的管理细则以及P2P平台未来发展问题进行互动交流和探讨。互联网金融企业家、行业专家、法律专家、资深媒体记者以及资深投资者近300人齐聚一堂。新联在线联合创始人兼总经理许世明受邀参加圆桌论坛讨论，副总经理、首席运营官陈智诚发表了题为《如何从信用中介回归信息中介》的演讲。

会议现场

2016年下半年以来，各类互联网金融整治不断加码。上海、广东、江苏等省市互金协会纷纷出台了地方信息披露规范指引；今年8月1日，中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》两份文件；8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布，这意味着平台信息披露有了统一的标准，监管细则正式落地，行业有了更明朗的发展方向。

盈灿集团董事长兼网贷之家创始人徐红伟首先在致辞中表示，《暂行办法》的出台对网贷行业来说是巨大的正能量，网贷行业不再是没人管的“野孩子”，随着监管细则的落地，会有更有实力的选手入场，行业还将不断壮大。

对于《办法》中提到回归信息中介的角色定位后，该如何保障投资者利益以及规范行业健康发展，也成为本次交流会的重要议题。

副总经理、首席运营官陈智诚：

做好真实信息中介，加强平台信用建设

新联在线副总经理、首席运营官陈智诚作主题演讲

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》再次强调了网贷机构作为信息中介的法律地位，要求P2P从信用中介回归到信息中介角色。这也是在众多跑路现象发生后，监管层强调最多的一点。新联在线副总经理、首席运营官陈智诚认为，在发展初期P2P能够走进大众的视野并得到认可，主要原因在于“刚兑”，也即是看平台老板实力、保本保息，而不是看平台风控进行投资，因此造成投资观念上的本末倒置。

这就与一开始的P2P本质渐行渐远，使得一些网贷机构背离了信息中介异化为信用中介，导致非法吸收公众存款、归集资金、设立资金池、承诺平台保本保息等风险事件和不规范现象频发，给行业的健康发展带来以及投资者理性投资造成了影响。

那么在监管细则下，信用中介又将如何向信息中介转变呢？新联在线副总经理、首席运营官陈智诚就此发表了题为《信用中介转型信息中介之惑》的演讲，他认为网贷平台不仅要做信息中介，更要做真实的信息中介，平台应从多个纬度和指标充分披露自身以及项目信息，协助投资者在信息真实性上进行关于平台投资价值的多方面衡量和判断。投资者可以从第三方平台数据披露反向验证平台信息的真实性，这为去担保、去刚兑以及加强投资者教育、回归理性提供了必要的条件。

他还补充道，平台除了做好信息中介角色外，还可以引入第三方机构进行担保及保险等机构，帮助投资人减少、规避、分担风险来保障其利益，加强平台信用建设，这也是监管办法明确允许的。

联合创始人兼总经理许世明：平台信批和风控都是重要环节

新联在线联合创始人兼总经理许世明参加圆桌论坛

平台信披的背后，是诚意满满还是套路颇深？正值行业监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地，现场围绕这一话题展开热议。在活动现场圆桌论坛环节，多位嘉宾围绕着平台信披的主题，给出了自己的意见和建议。同时，嘉宾们也结合《管理办法》出台后的具体细则，作出了自己的解读。

新联在线联合创始人兼总经理许世明表示，如果站在政府主管协会、媒体以及投资人的角度考虑，平台披露越多越靠谱；但如果要满足企业持续经营的需求，经营的特性以及股东的顾虑、投资人的担忧情绪，都要进行综合的考量。

而且，平台风险高低跟信息披露的完整程度是没有太大关系，所以信批和风控都是重要环节。有良心、道德的平台，会将平台的风控环节用信批的方式披露出来。

许世明还介绍，新联在线不仅在官网上进行月度报告等各种内容的信披，还将每个月发生的情况发送给投资者，新联在线披露的情况已经基本符合中国互联网协会的信息披露要求。同时，新联在线在每一至两个月间会举办全国投资者见面会，让投资人更了解平台真实的状况。

到现在为止，新联在线几乎已经达到了《暂行办法》的各项条件。从行业整体来看，互联网金融平台在信息披露的维度上，甚至已经超越了银行。