信贷档案管理办法(试行)

第一篇：信贷档案管理办法(试行)

信贷档案管理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）信贷档 案管理，根据有关管理制度，结合公司实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于公司办理信贷业务和从事信贷管理活 动的各分支机构及其信贷工作人员。

第三条 档案管理实行统一领导、分级管理的原则。公司风 险管理部门负责信贷档案制度建设与检查落实工作。公司有关部 门、公司、部门应根据自身职责负责做好信贷档案的收集、立卷、移交、归档、调阅、保管及销毁工作，并做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整与安全。

第四条 信贷业务档案是指公司各机构在受理、调查、审查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义的或具有史料 价值及调研价值的各类文件。

第五条 信贷管理档案是公司各机构在实现信贷经营管理目 标、履行管理职责过程中，形成的记录和反映管理状况的文件、会议记录、监测台帐、报表等资料。其中，有特别管理意图和管 理需要的信贷管理档案称为特别档案。

第六条 信贷档案管理应当遵循以下原则：

（一）真实性原则。信贷档案材料原则上应为正本、原稿，不得另行编写与修改。对只能收集复印件的重要档案，收集人员 与原件核对后，在加盖客户公章的复印件上注明“与原件核对一 致”并签章确认。如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税 务登记证、法人代表身份证明等；

（二）完整性原则。完整记录信贷业务流程，有利于明确信 贷经营责任和信贷管理责任；

（三）及时性原则。整个信贷管理流程中形成的档案须按要 求及时更新，按时归档;

（四）保密性原则。任何人对涉及国家机密、公司和客户商 业机密的信贷档案均须严格执行保密制度。

第二章 信贷档案管理机构、人员及职责

第七条 公司、公司分管信贷工作的负责人、信贷业务前后 台负责人、部门主任应对辖内机构或其职责范围内的信贷档案 管理工作负责。其主要职责是组织实施，督导落实档案管理工作。

第八条 公司信贷档案管理的部门及其职责分别是：

（一）公司风险管理部是公司信贷档案管理牵头部门，负责 信贷档案管理的指导、检查、评价以及公司权限内的资产风险分 类等信贷档案的管理。

（二）公司授信审批部，负责公司授信业务有关审查、审批资料及相关信贷档案的管理。

（三）公司资产保全部，负责公司权限内法律诉讼、抵债资 产接收处置、呆账核销等审查、审批资料及相关信贷档案的管理。第九条 公司信贷档案管理的部门（机构）及职责分别是：

（一）风险管理部，负责公司范围内信贷档案管理的指导、检查、评价，负责公司权限内的信贷管理档案的管理。

（二）公司业务部，负责本部门承担授信调查的公司类信贷 业务档案的管理。

（三）农业及个人业务部，负责本部门承担授信调查的农业 及个人类信贷业务档案的管理。

（四）部门，负责本机构承担授信调查的信贷业务档案的 管理。第十条 各级机构和部门应落实信贷档案管理岗位人员，作 为信贷档案管理的直接责任人，负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管。

信贷档案管理人员应遵循档案资料交接、原始资料帐册化、查阅档案登记、移交档案监交、档案完整性的规定。

第十一条 其他信贷工作人员根据承担的授信工作职责，依照公司信贷管理的有关规定采集、确认并完整移交信贷资料。

第三章 信贷档案分类

第十二条 信贷档案分为信贷业务档案、信贷管理档案和信 贷特别档案。

农户小额信用贷款档案按《XXX公司农户小额信用 贷款管理办法》进行管理。

第十三条 信贷业务档案包括但不限于以下资料：

（一）客户依法设立的文件、注册登记文件、章程、法人代 表证明文件（含身份证）、住所、联系电话、注册资金、资产负 债状况和在金融机构负债结构情况；

（二）信贷业务申请书；

（三）调查核实论证中形成的报告和意见；

（四）评定信用等级资料和结果；

（五）审查中形成的材料和意见；

（六）贷审会会议记录和表决情况、审批意见；

（七）借款合同、担保合同及其附件、补充协议、委托书、借据、展期还款协议书、贷款催收通知书等文件资料；

（八）担保登记资料；

（九）贷款责任人落实情况；

（十）客户报送的财务报表、有关业务衔接文件、函件及有关情况反映；

（十一）信贷业务监管过程中形成的企业生产经营、财务变 动情况、分析、监测报告、反映企业经营状况的报表以及贷款风 险评价资料；

（十二）抵（质）押物变动情况或保证人生产经营及管理情况；

（十三）不良贷款认定和贷款核销过程中形成的记录和书面文件资料；

（十四）不良贷款清收中形成的诉讼文书；

（十五）其他认为需要列入档案的资料。各资料具体内容应当遵循该类业务管理规定。公司可根据授权管理需要，将信贷业务档案中的信贷客户基本信息档案、客 户评级档案、授信业务档案、贷款业务档案、票据业务档案、不 良贷款档案、法律事务档案由公司或部门分别管理，具体要求 由公司确定。

第十四条 信贷管理档案包括公司信贷管理档案、公司信贷 管理档案、部门信贷管理档案以及部门信贷管理档案。

第十五条 信贷管理档案包括以下资料及内容：

（一）记录和反映公司实现信贷经营管理目标、履行管理职 责的文件、会议记录、监测台帐、统计报表、调查分析材料；

（二）公司信贷业务上报提请审批的请示、审批表、审查、复查、审批会议记录、表决情况、批复等资料；

（三）信贷检查、督促、考核工作记录和报告批示、奖励处罚决定等资料；

（四）其他需要纳入信贷管理档案的文件资料。

第四章 信贷资料的采集、移交、汇总和整理

第十六条 信贷资料的采集贯穿信贷业务和信贷管理工作全 过程。各信贷岗位都应按规定要求收集信贷资料。

第十七条 每一工作岗位工作完结后应当及时向下一岗位完 整地移交信贷资料。抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质 押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收妥当日移交会出 岗位视同有价单证入库入柜管理。

第十八条 信贷档案的移交应当进行签收登记。

第十九条 信贷档案管理岗位人员应按规定汇总审核、分类 整理各岗位移交的信贷档案资料。若发现不完整或缺漏的，应当 向有关岗位人员催索，有关人员应及时补交，无法补交的，应作 好记录并双方确认，涉及影响业务合法有效的资料，应及时报告 有关领导。

第五章 信贷档案的立卷归档

第二十条 信贷档案由相应的机构或部门负责立卷、归档。统一印制成册的审贷会记录，应当先行编码，依照时间先后叙时记录，直接作为档案进行管理。

第二十一条 信贷档案的立卷应当达到以下要求：

（一）信贷管理档案按类别分类立卷，有文号的按文号顺序 排列，没有文号的，按时间先后叙时排列；

（二）公司类信贷业务档案按客户立卷，流动资金贷款一户一档，项目贷款按项目一项一档；

（三）个人信贷业务档案根据资料的数量可以多户一卷；

（四）档案案卷内首页必须设置卷内目录表，且卷内目录标题对应页码应当与档案资料一致；

（五）档案案卷卷尾须设置备考表，用以记载该档案案卷在管理中的特别事项。

第二十二条 各机构或部门应当统一信贷档案的封面、卷脊记载内容、格式和档案案卷编码规则。

第二十三条 信贷档案实行一年一装订，装订要求牢固、整齐、美观、便于查阅。

第二十四条 装订前，应在卷内每一页资料右上角打印顺序码。第二十五条 信贷档案归档，应当建立信贷档案总目录，登记信贷档案归档情况。

第六章 特别档案的管理

第二十六条 特别档案是指有特别管理意图和管理需要的信 贷管理档案，包括：

（一）已核销的资产档案；

（二）票据置换贷款档案；

（三）农商行改制置换不良贷款档案；

（四）淹没再贷款置换三峡淹没贷款档案；

（五）抵债资产档案；

（六）诉讼档案；

（七）其他重大的需要特别管理的信贷档案。

第二十七条 已核销的信贷资产档案、抵债资产档案均应按年专门建档，专门立卷管理。

第二十八条 已核销的信贷资产档案包括以下内容：

（一）逐户逐笔经批准核销的信贷资产明细清单；

（二）申请核销和核查、审批的全部文件；

（三）有关责任人落实和追究情况；

（四）被核销资产的业务档案资料或与信贷业务档案案卷的对应关系；

（五）追收、保全及其他和收回情况；

（六）其他需要列入的资料。

第二十九条 入档核销的信贷资产明细清单包括以下内容：

（一）债务人名称、住所、法人代表；

（二）核销贷款本金；

（三）债权原约定期限；

（四）申请人、批准人；

（五）对应的业务档案资料（随卷或对应卷号）。

第三十条 各类置换资产档案要件与内容，参照本办法第二 十八条、第二十九条规定办理。

第三十一条 抵债资产档案包括以下内容：

（一）抵债资产的管理监测台帐；

（二）取得抵债的文件；

（三）申报和批准文件；

（四）原债权的业务档案或与信贷业务档案案卷的对应关系；

（五）抵债资产权属变动和管理过程中形成的有关文件资料；

（六）处置过程中形成的有关档案资料；

（七）其他需要列入的资料。

第三十二条 诉讼档案应当包括以下内容：

（一）起诉书；

（二）答辩状；

（三）律师代理合同，代理词；

（四）判决书或调解书（和解协议）、裁定书；

（五）关于起诉、应诉和诉讼中的论证决策的会议记录、决定；

（六）执行中的法律文书；

（七）诉讼得失分析报告；

（八）其他需要作为诉讼档案的内容。

诉讼档案的判决书（调解书、和解协议）与抵债资产取得档 案划分发生冲突的，归入其中之一档案，另一档案目录中须记载 对应档案卷号页码。

第三十三条 其他重大需要特别管理的信贷档案由公司确定，统一管理。

第七章 信贷档案的保管、调阅

第三十四条 贷款档案的保管期限分为三年、五年、十年、长期四类。

第三十五条 信贷业务档案保管期划分如下：

（一）短期信贷业务本息已结清的，保管期限为三年；

（二）项目贷款业务本息已结清的，保管期限为三年；

（三）未结清本息的信贷档案保管期限为长期；

（四）具有重要研究价值的档案，为长期保管。信贷业务档案保管期限的起算时间自该档案卷内全部信贷业务本息均结清的次年起算。

第三十六条 信贷管理档案资料的保管期划分如下：

（一）普通的信息、情况通报和临时的统计分析资料的保管期限为五年；

（二）信贷综合统计分析资料和具有一定核查及研究价值的 信贷档案，保管期限为十年；

（三）上级文件、审贷会议记录、贷款审批决定、信贷政策 措施、信贷检查处罚、重要的管理文件，保管期限为长期；

（四）特别档案保管期限为长期。信贷管理档案的保管期限自该档案卷装订之日起计算。第三十七条 信贷档案存放应当符合以下要求：

（一）配备专用保管柜，有条件的应设置信贷档案室；

（二）保管柜内档案存放按年分类排列；

（三）安全、保密，方便查阅。

第三十八条 信贷档案员应当勤勉工作，定期检查信贷档案 完整性，及时对破损、变质档案进行复制、修复或其他保全性技 术处理，防止虫蛀、鼠咬、霉烂、毁损、散失和泄密。

第三十九条 本机构内部员工因工作需要调阅信贷档案，应 由调阅人提出申请，由档案管理部门负责人批准后方可调阅。第四十条 有权管理监督检查单位因履行职务需要查阅信贷档案时，应持有效身份证件和工作文件，经档案管理部门负责人 批准，在专人陪同下查阅。如需复印，经批准后由档案保管员为 其复印。

第四十一条 借款合同、担保合同、债权凭证、担保证明文 件、担保登记文件等信贷资料和其他信贷档案原则上也不得出 借，但因特殊原因确需出借的，借用人除按规定登记外，还须填 写《信贷档案出借单》，经信贷档案管理部门负责人签字批准，留下备份或复印件后由信贷档案管理人员凭单出借。借用人限于 与履行职务相关的公司工作人员。

第四十二条 信贷档案借用人或查阅人在借用或查阅期间，应保证档案的安全性和完整性。归还时档案管理员应对照出借前 留存的备份或复印件逐一清点归档，在确认归还的档案无误后，按规定登记确认。一经确认档案管理人员就须对档案的真实性和 完整性负责。

第八章 信贷档案的移交和销毁

第四十三条 信贷档案移交应当遵循以下规定：

（一）信贷档案管理人员因工作变动，应移交其管理的信贷 档案；

（二）移交档案时，应抄列清册，在移交人、接收人和监交 人同时在场的情况下，清点核对一致后签字交接；

（三）监交人由信贷档案管理机构或部门负责人担任；

（四）信贷档案移交清册作为重要信贷档案资料装订在本年 度信贷管理档案卷内；

（五）机构分立、原机构存续的，信贷档案由原机构保管；原机构解散的，信贷档案应经分立各方协商后由其中一方代管。

（六）机构合并，信贷档案应由合并后的部门保管。第四十四条 信贷档案保管期限届满，确无保存必要的，可依照下列程序销毁：

（一）由公司信贷管理部门负责人、部门负责人、公司稽核人员和档案管理员组成鉴定小组，逐卷鉴定，确定存毁；

（二）对拟销毁的档案要清点核对，登记造册；

（三）公司负责人在信贷档案销毁清册上签署销毁意见；

（四）公司信贷管理部门、稽核部门、保卫部门、部门共同派人现场监销，并在销毁清册上签字确认。

第九章 检查考核和责任

第四十五条 公司应定期对信贷档案管理工进行检查、考核。实施信贷检查时，应对信贷档案管理状况做出评价。第四十六条 违反档案管理规定，损毁、遗失、擅自销毁信贷档案造成档案不全的；涂改、拆取、伪造信贷档案的；擅自对 外公开信贷档案和相关材料的以及档案管理人员玩忽职守造成 档案缺失的；因档案管理问题造成公司债权损失的，按《员工违 反规章制度处罚办法》追究有关责任人责任。

第十章 附 则

第四十七条 本办法由XXX公司负责解释、修第四十八条 本办法自印发之日起施行。附件：XXX公司信贷档案模板

改。

2009年10月

第二篇：信贷档案管理办法(2010)222

00县农村信用合作联社

信贷档案管理0办法

第一章 总 则

第一条 为进一步规范全县农村信用社信贷档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》、《陕西省农村信用社贷款操作规程》和“三个办法一个指引”等有关法律法规的规定，结合全县农村信用社实际，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务档案是指各信用社、信用分社(含联社营业部 下同)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。

第三条 信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。

第四条 管理原则及管理方式。信贷档案管理坚持真实性、完整性、及时性原则；实行逐级建档、统一管理的方式。

1、真实性：信贷档案要求为正本、原件，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷员应将复印件与原件核对后，在复印件上加盖“与原件核对无误，再复印无效”字样的红色印章，注明核对日期，并签字确认。为了档案的整齐，资料装（夹）订以下、右齐，要求复印件统一为A4纸张。

2、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。

3、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每季定期收集企事业单位或自然人的财务等信息及贷后检查记录和所需要的其它资料，并及时归入信贷档案。

第五条 县联社、信用社、信用分社分别设立信贷业务档案室，信用社由风险专管员、信用分社由分社主任担任本机构档案管理员，集中管理本级信贷业务档案。

第二章 管理职责

第六条 信贷档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的原则，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。

第七条 信贷档案管理员职责。审核、接收信贷人员收集整理合规的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性进行把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。

第三章 档案内容及收集、整理与建档

第八条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料(附件

1、附件2)。

第九条 档案资料的收集和整理。

(一)农户经济档案的收集、整理和归档。①农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；②信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核定额度工作结束后5个工作日内由所在信用社风险专管员以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。信用分社由社主任以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。

(二)农户小额信用贷款建档标准：单户余额在2万元以上(含2万元)按户建档。

(三)对分类确定的2万元以下的农户小额信用贷款发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，于每笔贷款发放后5个工作日内，以行政村(或组)为单位统一整理、汇集立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管，一组一盒保管。

(四)农户其他贷款、个体工商户和公司类贷款信贷档案按户分类立卷建档。

(五)每笔信贷业务的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。

(六)信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》(附件3)一式两份。

第十条 档案资料的移交。

(一)移交时间。申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后5个工作内，经办信贷员及时向档案管理员移交。(二)信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理员按照《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。如档案管理员工作不认真接收了不符合规定、资料不齐的信贷资料，被信贷部门及稽核审计检查发现责任由档案管理员负全部责任。

(三)抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。

(四)信贷业务执行期间，档案采用拉杆式文件夹盛放，以利不断补充和使用。

(五)对移交档案后形成的贷后管理文件材料，管户信贷员应随时整理并移交，移交方式同上。

第十一条 档案管理员对经办信贷员移交的信贷资料要在7个工作日内按照便于保管、查找和使用的原则，分户建档。(一)档案管理员将收到的案卷资料按户整理。档内有多笔业务的，按笔立卷，以信贷业务发放时间排列卷号，按户编制档案号，将档案资料按户专盒(夹)(附件4)保管。档案盒(夹)上应标明，客户名称、建档时间、档案号、保管期限、盒号。

1、档案号的编制方法：①农户小额信用贷款按“贷款社机构代码(综合门柜系统机构代码)+村(综合门柜系统村代码)+组(综合门柜系统组代码)+入档顺序号”组成。如张某某为0县00镇0村坝村一组村民，入档顺序号为88号。其档案号为：090611020188(注：060611为00联社00信用社的机构代码，02为0村代码，Ol为街民村村一组代码，88为入档顺序号)；②农户其他贷款、个体工商户贷款和公司类贷款由“贷款社机构代码+客户类别区分码+年份(后两位)+入档顺序号(四位)”组成。贷款社机构代码即综合门柜系统机构代码（后六位）；客户类别区分码分为公司类客户和个人客户代码，公司类客户代码“A”，个人客户代码“B”；入档顺序号按入档时间顺序从0001依序编列。公司类客户和个人客户档案号应分别编制。举例说明：●公司类客户档案编号：如00县000有限责任公司2010年6月18日在联社营业部借款1笔400万元，人档顺序号28笔。其档案号为：060601A100020（注：060601为联社营业部机构代码，A为客户类别区分码，10为年份(后两位)，0028为入档顺序号四位）；●个人客户档案号：如赵某某2010年8月8日在00社借款1笔80万元，入档顺序户666笔。其档案号为： 060602B100666（注：060602为00社机构代码、B为客户类别区分码、10为年份(后两位)、0666为入档顺序号4位）。

2、以档案号顺序分客户类别建立《00县农村信用社x x类客户信贷业务档案登记簿》(附件5),客户类别为：农户小额信用贷款类、个人类和公司类。

3、存放保管。个人客户和公司类客户档案应分柜存放保管，柜内档案盒(夹)按《宁强县农村信用社x x类客户信贷业务档案登记簿》登记顺序排列。

(二)已结清信贷业务的档案要以业务时间顺序按季(年)装订成册，归为备查类。

(三)与房地产开发商、汽车经销商、小额贷款担保中心等合作批量办理的个人住房贷款业务、个人消费信贷业务，创业促就业信贷业务可将合作协议项下的客户归集建立总档，以客户名称、发放时间建立总档目录，以具体客户为单位建立分档。分档参照立卷、建档要求管理。

第十二条 贷款审批委员会(贷款审批小组)的审批运作资料(审批会议记录)，由信用社指定专人收集，按笔以会次时间顺序按年装订，信用社由风险专管员、信用分社由社主任加盖骑缝章后，编制交接清单移交信贷档案室专柜保管。超权限上报审批的贷款，发放机构留存原件为常用类，上级审批机构留存复印件为备查类。第十三条 信贷档案资料实行分类整理归档，具体划分为，常用类、备查类、参考类和综合类。

常用类：①未收回贷款的原始资料（资料内容包括附件

1、附件2）；②已核销贷款资料；③央行专项票据已置换贷款资料，分三个区域分别保管。

备查类：档案管理员凭会计部门的收回贷款本息通知单，将已结清贷款客户的贷款资料从常用类立卷区的档案盒中抽出，相应修改卷内文件目录和档案盒封面，加盖收回印戳，按季(年)整理装订成册，转入备查类归档保管。

参考类：凡本单位各项信贷考核、监测表、信贷计划执行情况表等，进行分类按年装订、分盒管理。

综合类：主要包括：各类信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告等资料；信贷资产五级分类各种材料及各类台账；信贷宏观管理文件、国家有关政策规定、本辖区基本情况、上级和本单位制订的制度规定办法措施、信贷工作总结等资料，分类装订，分盒入档管理。

综合类档案在次年的第一季度前归档。报表类档案要按年装订，文书档案一事一卷填写档案皮封面，分类装入档案盒中，填制档案盒封面。

综合类、备查类、参考类档案要采用三孔一线的装订方法，不能装订的案卷，如各种报表，应使用统一的报表封面、封底，用细线装订。卷内文件材料要取掉金属物，卷面及档案皮按规定填写清楚。

第四章

档案调阅

第十四条 系统内人员因工作需要借阅信贷业务档案，借阅人应填写《00县农村信用社信贷业务档案借阅登记簿》(附件6)，登记借阅人姓名、借阅日期、借阅内容、借阅用途等，信用社由社主任、信用分社由分社主任审批同意后方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，且必须当天归还。

信贷人员如需借阅或影印，除按上述规定登记审批外，档案管理员必须全程陪同。

第十五条 系统外人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明，并经县级联社分管信贷管理的主任审批后方能查阅(法律明文规定不予审批的除外)，查阅或影印时应派专人和档案管理员在场陪同，严禁将原件借出。

第十六条 档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有改动的，可以拒绝接受，并立即向信用社主任报告。必要时要向联社领导报告。

第十七条 因业务需要提取出纳业务库中的权证类(抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等)档案时，信贷员要填制重要抵(质)押品出库单(附件7)，经信用社负责人签批，交给档案管理员，档案管理员到会计部门办理必要的出入库手续。

第五章 保管期限

第十八条 ①“常用类、综合类中的信贷统计报表年报、信贷政策、制度、办法类文件”档案列为永久保管；②“备查类”档案保管期限为15年；③“参考类、综合类中除信贷统计报表年报、政策、制度、办法类文件外的其它资料”保管期限为10年。

第六章 档案销毁

第十九条 对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由档案管理员提出并慎重鉴定，编制《00县农村信用社信贷业务档案销毁清册》(附件8)，经本单位审查提出，报联社主任办公会议研究通过，由联社业务发展部专文报请省联社汉中办事处审批后组织销毁单位进行销毁。档案销毁须由联社信贷管理部门、会计部门、稽核部门派员现场监督。档案管理员、信贷部门、会计部门和稽核部门负责人同时在销毁清册上签字备查。

第二十条 政府档案行政管理部门对档案保管期限的标准以及销毁档案的程序和办法有另行规定的，应同时执行。

第七章

其他规定

第二十一条 存放。信贷档案资料放置在坚固的箱、柜内，并加强防盗、防火、防潮湿、防虫蛀、防腐蚀等方面的设施。

第二十二条 档案管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷档案所有资料列好清单，全部移交指定专人后方可办理有关变动离岗等手续。档案资料办理移交手续，要由有关本单位负责人进行监交。

第二十三条 信贷业务档案管理工作的检查和督导。联社每年应进行一次档案管理检查，对未按规定要求设立信贷业务档案室集中管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照有关制度规定追究相关责任人责任；对信贷业务档案管理工作成绩突出的，给予表扬和奖励。

第八章 处 罚

第二十四条 信贷档案管理员因工作失误造成信贷档案（含电子档案）丢失、虫蛀、腐蚀、涂改、复制的每个资料处罚现金200元，造成债权债务失去法律效力的要追究信贷档案管理员贷款赔偿责任。

第二十五条 信贷档案管理员不按照程审批序办理信贷档案借阅，造成信贷档案丢失、腐蚀、涂改、复制的每个资料处档案管理员处罚现金200元，造成债权债务失去法律效力的要追究信贷档案管理员的贷款赔偿责任。

第二十六条 借阅人从信贷档案室借出的信贷档案造成丢失、腐蚀、涂改、复制、不按时归还的处罚借阅人300元罚款，造成债权债务失去法律效力的要追究借阅人的贷款赔偿责任。

第二十七条 随意退还信贷档案、资料、外借信贷档案的处罚责任人现金500元，造成债权债务失去法律效力的要追究责任人的贷款赔偿责任。

第二十八条 信贷业务办理完结，信贷人员不按规定时间将信贷档案移交档案室归档的每笔处罚信贷人员100元。

第二十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚200元-1000元罚款并给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分或解除劳动关系：

(一)不按时归档，或归档文件材料不齐全，经批评教育仍不改正的；

（二）擅自缩小信贷档案接收归档范围，造成严重后果的；

（三）将应当归档的文件、信贷资料等据为己有，拒绝交档案管理员归档的，经批评教育仍不改正的；

（四）玩忽职守，造成信贷档案重大损失的；

（五）明知所保存档案面临危险而不采取有效措施；

（六）未经审批，擅自销毁档案或涂改、伪造档案的；

（七）未经主管部门批准，擅自在网上公布带密级档案的；

（八）以牟利为目的，出卖档案的。

第三十条 联社稽核员要依法履行职责，对不认真执行信贷档案管理办法的单位和责任人，有权依照本办法相关条款规定进行现场处罚。如稽核员工作不尽职，对信贷档案管理不规范、不按办法要求建档的没有进行现场处罚或者没有发现的，如被上级各种检查发现，除对相关责任人进行处罚外，同时对包片稽核员依照对相关责任人处罚金额的50%进行罚款。

第九章 附 则

第三十一条 本办法实施前所发放的未还清的贷款，信贷档案原则上要按本办法进行补充、整理、完善和归档(历史旧档案，确无法完善的，以现有的装订归档管理)；对新发生的贷款，信贷档案管理要严格按本办法进行管理。

第三十二条 本办法由00县农村信用合作联社制定、解释和修订。

第三十三条 本办法自发文之日起施行。

第三篇：11、信贷档案管理办法

信贷档案管理办法

信贷档案是指我公司与客户办理贷款业务过程中形成的，记录和反映贷款业务的重要文件和原始凭证，主要有相关合同及凭证、贷款申请人、担保人、抵（质）押物的基本资料和信贷业务资料。为了规范公司档案管理工作，根据《贷款业务管理办法》制定本办法。

第一条 凡在信贷业务经营活动中形成的具有保存价值的文件材料，均由信贷业务部门进行整理、归档，由风险控制部审核，并移交办公室进行保管。

第二条 办理完毕的文件材料应及时地进行统一归档、文件整理，要保证归档资料的齐全、完整性，坚持谁办理，谁立卷的原则，做到案结卷成，形成档案的有机联系，便于查找和利用。

第三条 在办理业务过程中形成的材料、文件和所需的要件，按一户一档的原则进行整理、立卷、归档，并严格遵守公司的保密制度，加强管理，防止丢失、泄密。

第四条 凡外出办理各种业务的人员，返回单位后，必须将所带回的资料、材料、文件的原件统一进行归档文件整理。

第五条 各种档案按组卷要求，由立卷人整理，按照日常使用规范进行装订；各种档案的文字书写，必须用蓝黑或黑墨水书写，禁用其它笔书写。

第六条 查阅档案，一般应在本公司查阅，需要摘抄或复制的机密文件，必须经公司批准，否则不准摘抄、复印；档案一般不外借，确因工作需要借阅档案时，均应按要求借阅，并填写借阅单，办理借阅手续。

第七条 档案要做到安全保管，定期检查，积极创造档案保管条件，做到防盗、防火、防潮、防尘、防水、防虫、防失密等。

第八条 本管理办法自公司营业之日起实施。

北京资丰小额贷款股份有限公司2012年1月21日

第四篇：某某联社信贷档案管理办法

**联社信贷档案管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为实现信贷档案的科学管理，促进信贷档案管理工作制度化、规范化，确保信贷资料完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》、“河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）三个指引”等有关法律法规和信贷管理的相关规定，并结合全县农村信用社实际，特制定本办法。

第二条

信贷档案是指各信用社（部）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人及担保人的基础类资料、借款担保类资料、不良资产类资料等组成。

第三条 信贷档案管理是综合档案管理体系的一部分，会计部门是档案管理部门，对信贷档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。会计部门负责信贷档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条 各县联社要制定相关信贷档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防毁损散失，确保信贷档案的完整和安全。

第五条 信贷档案涉及信用社和客户的相关信息，档案管

三、按信贷档案管理的要求对信贷档案资料进行归档和保管。

四、信贷档案管理的合理利用及保密工作。

第三章 信贷档案的基本内容

第九条 信贷档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。立卷区：存放执行中的信贷档案资料。归档区：存放已经执行终了的信贷档案资料。

权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由主管会计存放于金库，实行双人、双锁保管。

第十条 企业贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款）档案资料包括客户基础类资料、借款担保类资料、不良资产类资料三大类：

一、基础类资料：

（一）借款人提供资料：

1.书面借款申请书；2.面谈访问（面谈提纲）;3.已年检的营业执照正本复印件；4.机构代码证正本复印件；5.法人证书复印件（法定代表人(负责人)资格确认书）;6.法人代表或董事会（股东大会）授权代理委托书、受权代理人及被受权代理人身份证复印件；7.公司简介;8.法定代表人(负责人)简历；9.国、地税税务登记证正本复印件；10.开户许可证复印件（附：预留印鉴卡）；11.已年检的贷款卡复印件（清晰的卡号和密码）及年检延续决定书;12.公司章程及董事会成员名单（指公司制企业以工商行政管理局提供为准）；13.董事(股东)会借款决议书;14.当期资产负债表、损益表月报；15.前二年的企业资产负债表、损益表和

-事(股东)会担保决议书；11.上两年末及当期资产负债表、损益表月报、现金流量表、验资报告、审计报告；12.特种行业经营许可证正本复印件；13.抵押物评估报告； 14.抵（质）押物清单； 15.他项权利证书复印件； 16.董事(股东)会借款决议书； 17.董事（股东）会同意抵（质）押意见书； 18.抵（质）押品代保管凭证；19.止付（撤销）通知书； 20.其它资料。

二、借款类资料：

（一）评级授信类资料：

1．信用企业申请表； 2.授信企业客户审核表；3.信用企业等级测评表；4.信用企业等级评定审核意见表；5.信用企业等级表决表、统计表、决议表；6.联社（风险管理部）提供资料：(1).授信企业客户审核表；(2).信用企业等级测评表；(3).信用企业等级评定审核意见表；(4).联社信用企业等级表决表、统计表、决议表。(5).联社贷管委授信评级咨询意见。

（二）调查（审批、检查）类资料：

1.企业借款申请书；2.借款及担保单位征信查询（申请）授权书及企业基本信用信息报告；3.借款及担保单位法人代表及股东个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告（法定代表人(负责人)及股东身份证复印件）；4.客户部门(信用社)对借款单位（人）调查报告；5.客户部门(信用社)贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表（权限内贷款）；6.风险管理部门审查报告；7.信贷管理部门审查报告；8.联社贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表（超权限贷款）。

（三）合同类资料：

1.信用借款合同；2.保证借款合同；3.抵押借款合同；4.质

（二）借款人提供资料：

1.（个人）书面申请；2.面谈访问（面谈提纲）；

3、借款人身份证复印件；4.借款人个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告；5.借款人配偶承诺书；6.经营行业相关证明资料；7.财产及身份（收入）证明等其它资料；8.客户经理和借款人、担保人照像制纸质档案；9.其它资料。

（三）担保人提供资料：

个人保证提供资料：

1、担保人身份证复印件；

2、担保人个人征信查询（申请）授权书及个人信用报告；

3、保证人财产及身份（收入）状况证明等其它资料；4.保证人配偶承诺书。

抵（质）押类资料：1.抵押物评估报告；2.抵（质）押物清单；3.权利类证书复印件；4.他项权利证书复印件；5.抵押人及财产共有人同意抵押意见（承诺）书；6.抵（质）押代保管凭证；7.止付（撤销）通知书。

二、借款类资料包括：

（一）调查(审批、检查)类：

1.客户部门(信用社)对借款单位（人）调查报告；2.信用社（客户部）对担保单位（人）调查报告；3.信用社（审查岗）审查报告；4.客户部门(信用社)贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表、备案表；（权限内贷款）；5.风险管理部门审查报告；6.信贷管理部门审查报告；7.联社贷款业务审查表、表决表、统计表、决议表（超权限贷款）。

（二）合同类资料：

1.借款审批申请书（格式）； 2.信用借款合同；2.保证借款

-齐。

第十五条 补充与更新

信贷业务发生后形成的调查、检查报告、企业财务报表等重要文件资料，信贷员应按月及时收集并移交信贷内勤归档。客户基础类应根据客户实际情况，作相应的补充与更新。1.对于每年都要年检的资料，信贷人员应根据年检的时间及时补充与更新年检后的复印件；2.对于企业变更情况，信贷人员要及时根据变更情况，及时掌握和收集有关资料，其相应的信贷档案资料也应作补充与更新。3.信贷内勤对信贷人员移交的信贷资料在《信贷档案资料移交清单》上做好登记手续。

第十六条 归档与归档时间

一、归档。信贷基础资料（借款人、担保人基础资料）根据有效期按年归档。企业资料的归档应按1.客户（借款人）基础资料中的已经替换后的失效资料；2.担保（人）类基础资料中已经替换后的失效资料和贷款已结清的担保客户资料；3.合同类资料中贷款已结清合同文本（单笔业务结清后，在封面上加盖“结清”章）；4.调查类资料中贷款已结清的调查报告和上的贷后检查报告； 5.不良贷款或抵债资产资料中贷款已结清的合同文本及相关资料。对撤换下的资料应及时进行替换和补充，并将已经失效的基础资料及时从原档案中取出，专夹保管。在终了时，将被取出的资料企业按一企一册装订，个人（农户）按村（片）装订成册（要求现存的基础资料档案中必须是有效的资料）。

二、归档时间。客户档案中已执行终了业务的档案资料、内部档案资料，按年分类装订，于次年1月底前入档保管。

.保业务档案保管期限参照借款客户档案期限管理。

二、销毁：信贷档案保存期满后，若认定存档资料可以销毁时，由客户部门(信用社)提出正式的过期档案销毁申请，经联社信贷管理部及审计部审核并报联社分管主任批准后销毁。销毁之前，档案管理人员要对销毁的档案资料逐一登记造册，经客户部门(信用社)经理(主任)审查后，报经联社分管主任签字确认后方可销毁。未经批准任何人不得擅自销毁授信档案，档案销毁后资料登记清册必须永久保存备查。

经联社分管主任领导批准同意销毁后，客户部门(信用社)档案管理人员及有关人员和联社信贷管理部及审计部共同派员监销，监销人员应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，相关人员应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告分管主任。

第十八条 调阅与外借

一、调阅。各信用社（部）均应建立信贷档案调阅登记制度，登记调阅人姓名、日期、内容等并经有关领导签字同意。

1．信贷员查阅或调阅、归还信贷档案时，必须办理登记手续，在调阅登记本上签字后方可将档案调出，借阅时间一般不得超过一周。

2．查阅人和调阅人均不得将贷款档案材料涂改、伪造、遗失或毁损。信贷内勤对借阅归还的档案要检查其完整性和原始性。对发现档案不完整或有改动，可拒绝接受并及时报告有关领导。

3．信贷档案只限内部查阅，不得外借。当信贷业务依法提

-第二十五条 本办法规定的信贷档案内容是指至少应包括的基本内容，不仅限于此。

第二十六条 本办法由**联社负责解释和修订，并自发文之日起实施。

第五篇：信贷档案管理办法

信贷档案管理办法

第一章 总则

第一条 为规范成都农商银行（以下简称“本行”）信贷档案管理，有效地为信贷管理和经营决策提供参考依据,根据有关法律法规和本公司信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条 信贷档案是指本行在办理信贷业务过程中(包括贷前、贷时和贷后各流程)，收集、整理、填写的具有法律意义或查考价值的资料，包括各种合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。凡本行经营管理的各类信贷业务资料都属于信贷档案管理的范围。

第三条 信贷档案管理是指对信贷档案进行收集、整理、立卷、归档、保管、调阅、查询以及销毁的过程。档案管理应坚持真实性、完整性、规范性、及时性、保密性要求。

第四条 信贷档案工作实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理和保管本级行的信贷档案，并负责对本行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

第五条 本办法适用于本行所有公司类及个人类信贷客户，适用于信贷客户各类表内外信贷业务。凡与本行建立信贷关系的客户，均应建立信贷档案。

第二章 信贷档案的内容及分类

第六条 根据信贷档案的形成和利用特点可将信贷档案分为：借款管理类、担保管理类、要件类、综合管理类。

第七条 借款管理类档案内容

（一）借款人基本资料 1.法人客户：

（1）《营业执照》或《事业法人证书》）、《组织机构代码证》、《税务登记证》、《外商投资企业批准证书》、《外商投资企业外汇登记证》、《特种经营许可证》、《企业资质等级证》等各类证照（经年检）的复印件；

（2）法定代表人身份证明材料原件、身份证复印件、授权委托书原件、履历材料原件；

（3）法定代表人、董事长、总经理及主要股东个人征询查询的授权委托书和个人征信纪录查询情况；

（4）公司章程复印件（须加盖工商行政管理局提档鲜章）、企业注册资本验资报告复印件；

（5）企业简介、企业变更登记有关文件、生产经营资料、企业转制、改组等重大行为的相关材料；

（6）企业近三年经审计的财务报表和当期财务报表原件；

（7）企业银行开户许可证复印件及企业最近半年所有开户银行对账单；

（8）贷款卡复印件及近期企业征信系统查询；（9）需要提供的其他材料。2.个人客户(含农户)：

（1）借款人身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件、户籍证明复印件、婚姻状况证明材料；（2）个人信用报告；（3）需要提供的其他材料。

（二）信贷业务申请资料

1.借款用途证明材料，与贷款用途有关的商品交易合同、产品订单、相关税务发票等复印件。

2.与项目贷款有关的项目建设方案、投资概算原件或复印件，以及项目立项、规划、用地、选址、招投标、环评、建设施工许可等相关许可证和批文复印件；

3.其他需要的材料。

第八条 担保管理类档案内容

（一）担保人基础资料 参照借款人基础资料收集。

（二）担保能力分析

1.保证担保资料：保证人担保能力分析评价资料。2.抵押贷款资料：抵押物评估报告、抵押物清单及说明等。

3.质押贷款资料：权利质押中的各类有价单据（存单、有价证券、汇票等）；以依法可转让的商标权、专利权、著作权中的财产权出质的，应提供评估报告和作价依据；动产质押中质物的评估报告和作价依据；

第九条 要件类档案内容 要件类档案是用于证明信贷业务法律行为的基本要件。

（一）公司类贷款审批流程中的要件（均要求收集原件）1.借款申请书； 2.贷前调查报告； 3.审查报告；

4.信审会（组）会议记录（表决表）、审批决议、上级部门的审批文件；

5.其他材料。

（二）个人类贷款审批流程中的要件（均要求收集原件）

1、借款申请书、贷前调查报告、审查报告及审批资料等，或能体现以上内容的相关要件（如表格化的《个人贷款调查审查审批表》等）；

2、其他材料。

（三）合同、协议、权证等凭证资料

1.借款合同、保证合同、最高额保证合同、抵押合同、最高额抵押合同、质押合同及以上合同的补充协议；银行承兑协议、银行承兑汇票贴现协议、展期协议、综合授信业务合同等；

2.借款人董事会（股东会）同意借款的决议； 3.担保人董事会（股东会）同意提供担保的决议或声明书；

4.房屋（土地）产权证、他项权证等权证类复印件、权证类档案入库登记表（见附件3-

5、6）；

5.借据； 6.其他资料。

第十条

综合管理类档案内容 1.公司类授信业务管理台账； 2.信贷资金使用台账及用款凭证； 3.首次贷款检查报表、定期贷后检查表； 4.贷款风险分类资料；

5.企业各种证照年检记录及变更资料复印件； 6.按季（月）收集的企业财务报表； 7.贷款风险预警报告及处理意见；

8.客户还款提醒函及逾期贷款催收通知函； 9.其他资料。

第十一条 权证类和要件类档案必须存放原件。其他档案原则上应存放原件，如只能留存复印件，则应加盖借款人公章，经客户经理（信贷人员）与原件核对无误后加盖与原件核对一致章并签字确认。

第三章 信贷档案管理职责及分工

第十二条 为提高本行信贷档案管理水平，使信贷档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用，各分支机构根据实际情况,设臵固定人员为档案管理员。

第十三条

具体经办信贷业务的客户经理（信贷人员）(含资产保全人员，下同)是客户信贷档案收集的主要责任人，负责外来原始资料、岗位授信资料的收集和整理，对档案的真实性、完整性、连续性和及时性负责。客户资料需要补充、变更时，客户经理（信贷人员）负责及时通知、报送相应人员。

第十四条 对于上报总行审批的项目，客户部门、风险管理部门及资产保全部门调查、审查、审批人员是信贷审批时档案资料的主要责任人，对该部分档案资料的完整性和及时性负责。

第十五条 各分支机构档案管理员是信贷档案保管的主要责任人，承担立卷和保管职责，对信贷档案的安全性、完整性和保密性负责。对接收的移交资料发现有遗漏的，应要求移交人及时补齐；督促经办客户经理（信贷人员）按时移交各类信贷档案资料；及时向相关部门移交不良信贷资产维权资料等。

第四章 信贷档案管理要求

第十六条 真实性要求

信贷档案资料原则上要求为正本、原稿，不得另行编写与修改。对于只能收集到复印件的重要信贷档案资料（如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明等），要求客户在复印件上加盖公司公章；对于个人客户的身份证明及户籍证明材料要标注再次复印无效字样。经办客户经理（信贷人员）应与原件核对无误后，加盖“与原件核对一致”印章，并签字确认。

第十七条 完整性要求。档案资料要求内容完整，要素齐全。第十八条 规范性要求。客户信贷档案管理须按本办法的管理要求执行。

第十九条 及时性要求。整个信贷流程中形成的档案资料，应按时归档，情况发生变更，应及时更新。

第二十条 保密性要求。任何人对涉及国家机密、本行和信贷客户商业机密的信贷档案资料均需严格执行保密制度。

第五章 信贷档案的移交

第二十一条 各分支机构经办客户经理（信贷人员）须在信贷资金上账后5个工作日内，将整理后的信贷资料移交给档案管理员归档。

第二十二条 信贷资料移交时，移交人应按借款管理类资料、担保管理类资料、要件类资料、审批发放资料四类分别填写好《信贷档案移交清单》（见附件3-1），经移交人、接收人和监交人当面查验、签字确认后，完成授信资料的移交工作。

第六章 信贷档案的立卷和归档

第二十三条 档案管理员应在接收到授信资料15个工作日内，完成相应信贷档案立卷工作，按照“按户建档、分类管理”的原则管理信贷档案。

第二十四条 信贷档案以信贷项目为单位组卷，装具采用卷盒形式，一卷一盒。材料少的其档案可采取软卷皮方式以卷为单位装订（软卷皮封面格式见附件3-2），然后将若干案卷合装一个档案盒（档案盒式样见附件3-3），材料多的可组成多个盒。盒内资料以件为单位装订，每盒资料均应编制《信贷档案卷内资料目录》（见附件3-4），按借款管理类资料、担保管理类资料、法律要件类资料和贷后管理类资料划分一类一件，分别类装订成册。对于资料较多的档案资料可以分册装订。

第二十五条 将案卷按照“客户—信贷项目—档案类别”的顺序进行分类排列。即首先区分不同的客户，然后将同一客户的全部信贷档案按不同的信贷项目分开，同一信贷项目下再按照信贷档案类别依次进行排列。

第二十六条 按以下要求逐卷填写案卷封面和卷盒脊背各项目：

（一）卷宗名称和卷宗号。“卷宗名称”一栏填写各分支机构全称。“卷宗号”由档案管理员统一编制，不得重号。

（二）经办部门。填写经办该业务的具体部门。

（三）客户名称。公司类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。

（四）案卷标题。填写标准为：贷款形式（授信、新增、周转、重组等）+业务品种（个人住房按揭贷款、个人生产经营贷款、个人综合消费贷款、农户小额贷款、个人二手住房贷款、公职人员小额信用贷款、生源地信用助学贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款、仓单质押、保兑仓、经营性物业抵押等）+贷款方式（信用、保证、抵押、质押或票据贴现）

（五）合同生效日和到期日。填写信贷合同或证书正式生效和规定期限的到期日。

（六）保管期限。按有关保管期限的规定填写。

（七）信贷业务办结时间。填写贷款本息结清或信贷业务执行完毕的时间。

（八）卷内件（张）数。以件为单位装订的案卷，填写卷内实有文件件数；以卷为单位装订的案卷，填写卷内实有文件张数。

（九）。填写归档。

（十）盒号。填写档案盒排列的顺序号。

（十一）归档号。归档号由档案管理员统一编制，由档案类别数字两部分组成： 档案类别：借款管理类—J 担保管理类—D 要件类—Y 综合管理类—Z 如：借款管理类的第一份档案为J1

（十二）目录号、案卷号。由档案部门统一编制。立卷完成后，对于信贷业务从发放至贷款本息结清或信贷业务执行完毕期间形成的后续归档材料，信贷档案管理员应随时进行补充归档。

第二十七条 档案管理员还应建立总的档案目录，以便查询。目录应包括：卷宗名称、卷宗号、、客户名称等。

第二十八条 建立否决信贷档案。授信业务在审查、审批过程中被否决后，除退回客户相关资料外，要按户建立否决信贷档案，供今后经营决策参考。被否决的信贷档案(内部审批资料)由信贷管理部门专夹立卷，按时间顺序排列，根据业务量按期装订，按归档。

第二十九条 信贷档案装订要求。

档案装订前应去除卷内文件的金属物，档案文件资料如有破损，纸张过大、过小，或装订线外有有效内容的，都应进行裱贴、折齐。字迹已模糊扩散的应复印后与原件一起装订。案卷装订要结实、整齐，便于保管和阅读。

第七章 信贷档案的保管

第三十条 各分支机构原则上均应设立专门的信贷档案室，并配备防潮、防光、防高温、防尘、防虫、防火、防盗等设备和防护手段，保证信贷档案的安全。无条件设臵的，应设立专门的档案柜存放信贷档案。

第三十一条 授信业务重要权证的保管，如抵押、质押物凭证，包括土地使用权他项权利证明书、存单、有价证券以及其他产权或收益凭证、财产保险单等，要求将原件移交会计部门保管，在信贷档案中保存权证复印件、权证交接有关凭证和重要权证登记表。

第三十二条 对特殊的文档资料，如声像、磁盘等存储介质需以授信客户为单位加以保管，如另夹保管的，需在相应的信贷档案资料目录中注明。

第三十三条 客户信贷档案按照重要程度不同，确定不同的保管期限。信贷档案保管期限，从信贷业务本息全部还清或授信业务全部履约完毕后的次年开始计算。档案中借款管理类、担保管理类信贷档案的保管期限为15年；档案中要件类、综合类信贷档案的保管期限为永久；否决授信档案保管期限为5年。

第八章 信贷档案的调阅

第三十四条 信贷档案应实行调阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握调阅范围。凡因工作需要调阅信贷档案者，均应填写《信贷档案调阅登记表》（见附件3-7），经单位有权批准人批准后方可进行现场调阅。如需复印的，要填写《信贷档案复印申请表》（见附件3-8），经批准后应由档案保管员为其复印。

第三十五条 信贷档案原则上不得出借，但因特殊原因确需出借的，借用人除按规定登记外，还需填写《信贷档案资料出借单》（见附件3-9），经有权批准人签字批准，留下备份或复印件后由档案管理员凭单出借。

第三十六条 信贷档案资料借用人或查阅人在借用或查阅期间，应保证资料的安全性和完整性。归还出借的信贷档案时，档案管理员应对照出借前留存的备份或复印件逐一清点归档，在确认归还的信贷档案资料真实、完整无误后，按规定登记确认。一经确认，档案管理人员就须对归还后的档案资料真实性和完整性负责。

第三十七条 对于司法部门及监察、工商、税务、审计、监管等部门和单位因工作需要查阅资料，信贷档案管理人员必须查看其单位介绍信、身份证明文件及调阅公函，并由有权批准人批准后在介绍信上的批注意见。需带走原件的，须经单位负责人批准。

第九章 信贷档案的检查

第三十八条 本公司总部客户部门负责对全辖信贷档案管理的检查工作，撰写书面检查意见并提出书面评价意见。

第十章 信贷档案的清退和销毁

第三十九条

对已结清债权债务关系的信贷档案，其中应退还给客户的资料(含规定的抵质押物权证)，经有权批准人批准后办理退还手续。

第四十条 档案的销毁。

（一）档案管理员统计出已到保管期限需要销毁的档案，编制《信贷档案销毁清册》（见附件3-10），向分支机构领导提出销毁意见。

（二）各分支机构分管负责人在信贷档案销毁清册上签署意见。

（三）档案销毁工作必须要有会计部门人员、客户部门人员和各分支机构分管负责人共同参加。销毁人认真按照销毁清册上所列内容清点核对后，进行销毁（以粉碎或安全燃烧方式），销毁后，销毁人应在销毁清册上签名盖章，并将销毁情况报告各分支机构负责人。

第十一章 责任与处罚

第四十一条 信贷档案管理各流程经管人员应按照信贷档案管理要求进行职责分工，认真履行工作职责。

第四十二条 违反信贷档案管理规定，未及时收集和移交信贷档案资料的；毁损、遗失、擅自销毁信贷档案造成档案不全的；涂改、拆取、伪造信贷档案的；擅自对外公开信贷档案和相关资料的以及档案管理人员玩忽职守造成档案缺失的行为，视情节轻重追究有关当事人的相应责任。因信贷档案管理问题造成债权损失的，按有关规定追究责任人责任。

第四十三条 因工作需求，需更换档案管理员时，应由各分支机构负责人组织办理信贷档案的交接工作,填写《信贷档案交接表》（见附件11）。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。

第十二章 附 则

第四十四条 本办法适用于本行各项信贷业务档案管理工作。

第四十五条 本试行办法由总行负责解释、修订 第四十六条 本办法自下发之日起执行。

附件：3-1.信贷档案移交清单

3-2.信贷档案案卷封面 3-3.信贷档案盒式样及规格 3-4.信贷档案卷内资料目录 3-5.抵（质）押物单证入库登记表 3-6.抵（质）押物单证领取单 3-7.信贷档案调阅登记表 3-8.信贷档案复印申请表 3-9.信贷档案资料出借单 3-10.信贷档案销毁清册 3-11.信贷档案交接表