我国电子竞技运动的现状与发展的研究开题报告

第一篇：我国电子竞技运动的现状与发展的研究开题报告

中北大学

毕业论文开题报告

学 生 姓 名： 学

院： 专

业： 论文题目：

指导教师:

2015年12月17日

衣志成 学 号： 1409074144 经济与管理学院

财务管理

电子竞技商业化发展

赵晓霞 我国电子竞技运动的现状与发展的研究

一、题目来源

文献查阅

二、研究目的和意义

积极推广电子竞技，具有双重意义，首先是能够形成庞大的产业链条，创造经济增长点，第二个方面，就是带动地区或者国家的经济转型，摆脱传统经济模式的高耗能，高污染，同时也符合新时代的节能环保的倡议。

电子竞技是基于信息技术为核心的软硬件为器械进行的体育对抗活动。现今主要的竞技平台有类似于个人计算机，XBOX,PS2等硬件，其中个人计算机是最为广泛的竞技平台，能够兼容更多的竞技内容。从以上背景材料中可以看出，我国的电脑普及率还十分低。如果能够大力发展这项新兴的竞技体育活动，能够反向推动电脑硬件的销量，和周边硬件的需求。

在韩国，电子竞技明星，能够享受于足球明星同等的待遇，受到社会各界人士的尊重和肯定。与此同时，韩国也开设了全球知名的WCG（世界电子竞技大赛）赛事，并通过整合通信，网络，电子设备等厂商，形成了良性的循环，使基于硬件设备的体育竞技，形成了影响世界的一项盛事。该赛事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戏。WCG给所有关注此赛事的观众，传达了这样一个理念“超越比赛，超越自己，为队友，为对手喝彩”。通过比赛，传达理念的构想，给社会的意识带来了新鲜的血液，提高人们的思想高度和个人修养，对促进社会的和谐具有深远的影响。

现今电子竞技的发展处于一个转变期，从新生期转变为成长期阶段，由于电子竞技的发展基础比较薄弱，也没有太多的先例可以参考，在发展过程中也存在不少的问题。在过去的几年中，电子竞技界出现世界级赛事解体，实力雄厚的俱乐部解散，选手被拖欠薪金，赞助商短缺等问题。这些问题一直困扰着这个新兴的产业，也阻碍这个体育赛事向外扩展，成为影响世界的力量。纵使电子竞技周边产业具备相应的硬件和软件条件，如果电子竞技找不到正确的发展路向，最终会走向衰落。

三、阅读的主要参考文献

[1]赵军.电子竞技发展趋势研判[J].体育文化导刊,2014（1）.[2]冯宇超.对电子竞技发展的初步探讨[D].浙江大学，2003.[3]何慧娴.电子竞技运动及在中国的发展[J].体育文化导刊，2004（8）.[4]李涛.我国电子竞技产业的发展研究[D].广西师范大学，2008.[5]王玮.我国电子竞技运动的产业化发展道路研究[D].苏州大学，2008.[6]李凡凡.我国电子竞技运动发展现状和对策研究[D].山东大学，2014.[7]薛建新.我国电子竞技运动发展研究[J].体育文化导刊，2015，（1）.[8]袁伟.我国电子竞技运动现状与发展的研究[D].华中师范大学，2014.[9]何培奕.中国电子竞技产业的现状和发展研究[D].上海外国语大学，2013.[10]郭铮.中国电子竞技体育产业现状及其发展策略研究[D].西安体育学院，2014.[11]雷曦.对我国电子竞技体育产业发展现状及对策思考[J].北京体育大学学报，2014.[12]陈瑜文.对我国电子竞技运动发展现状及困境的研究[J].山西师大体育学院学报，2014.[13]朱树豪.体育休闲产业与社会发展[J].体育学刊，2014.[14]杨芳.电子竞技应回归游戏的本质[J].山东体育学院学报，2014.四、国内外现状和发展趋势与研究的主攻方向

近年来，我国已开自己的电子信息产业基础和通讯基础设施推动了城市信息化，电脑在民间快速普及推动了电子竞技的快速发展，而互联网起了关键的作用，它把各地区的电子竞技爱好者联系起来，并不断的为电子竞技运动带来了新的机遇。2003年体育总局将电子竞技运动列为第99项正式运动项目，2004年有政协委员提议“游戏产业化”，这都引起了政府的高度重视。温家宝总理在“非典”对经济影响会议上指出，培养新的消费点和经济增长垫，规范和改善电信、互联网业务环境，推动广大网络文化娱乐的消费。随后，我国出现了较多的电子竞技联盟，2012年5月23日，电子竞技俱乐部联盟DOTA职业联赛（简称：ACE DOTA职业联赛）启动仪式在北京索菲特大酒店隆重举行，国家体育总局信息中心有关领导、联赛主办方代表、赞助商代表、媒体及参赛选手出席本次发布会。联赛将于5月28日开始，为期三个月，将通过电视、网络、手机等平台进行同步直播。

随着信息技术推动传统产业，电子竞技在韩国已经成为三项体育竞技(足球、围棋、电子竞技)之一，电子竞技堪称“国技”。电子竞技在国外已经发展得相当蓬勃了，由于玩家的拥护和政府的大力支持，全球以电子竞技为核心的电子娱乐业已经创造了巨额的产值。国内有网络专家测算，一款网络游戏如果能达到600万人在线，那么由它及其所带动的周边产业所产生的市场价值将高达1500亿元。比尔·盖茨认为网络游戏是一个很好的投资领域，他坚持要求微软研究院将“在线娱乐”放在公司4个主要研究方向之首。微软公司预计，今后两年内，全 球包括网络游戏在内的数字娱乐产业规模将达800亿美元。

毫无疑问，我国在世界经济舞台中开始扮演着越来越重要的角色，目前，发展我国的数字体育产业又面临一个良好的战略时机。这项新兴产业的成熟与发展同电信、IT、金融、体育等各个行业密切相关，而近年来这些相关行业的飞速发展与人们观念的巨大转变，已经为我国数字体育产业的腾飞奠定了坚实的基础。根据资料显示，我国网络游戏用户已达807.4万人，网络游戏市场规模达到9.1亿元人民币，中国网络游戏市场正处于快速发展阶段，其中付费用户达401.3万人，约占总数的50%。可以乐观地预言，巨大的市场空间定能吸引着众多淘金者涌入。在数字体育产业中，拥有巨大网民资源以及最大消费市场的我国，面临历史性的战略发展机遇是肯定的，而在当前产业发展初期阶段，当务之急是如何合理地规范和引导电子竞技运动的健康发展。

五、主要研究内容

主要内容包括以下几点:

1、我国电子竞技的现状的调查与分析；

2、我国电子竞技产生困境的原因；

3、我国电子竞技的困境所做出的对策建议。

六、完成毕业论文所具备的工作条件及解决办法

1、到学校微机室查询相关资料。

2、通过网络对情况进行调查。

3、对社会人群进行采访。

2015年07月——2015年08月 修改论文并定稿。

七、指导教师意见

第二篇：我国电子竞技运动的现状与发展的研究开题报告（xiexiebang推荐）

长江大学

毕业设计开题报告

题 目 名 称

我国电子竞技运动的现状与发展的研究

院

（系）

体育学院

专 业 班 级

体教11202班

学 生 姓 名

高

盟

指 导 教 师

辅 导 教 师

开题报告日期

2015年5月11日 我国电子竞技运动的现状与发展的研究

学

生：

长江大学体育学院 指导教师：

长江大学体育学院

一、题目来源

文献查阅

二、研究目的和意义

积极推广电子竞技，具有双重意义，首先是能够形成庞大的产业链条，创造经济增长点，第二个方面，就是带动地区或者国家的经济转型，摆脱传统经济模式的高耗能，高污染，同时也符合新时代的节能环保的倡议。

电子竞技是基于信息技术为核心的软硬件为器械进行的体育对抗活动。现今主要的竞技平台有类似于个人计算机，XBOX,PS2等硬件，其中个人计算机是最为广泛的竞技平台，能够兼容更多的竞技内容。从以上背景材料中可以看出，我国的电脑普及率还十分低。如果能够大力发展这项新兴的竞技体育活动，能够反向推动电脑硬件的销量，和周边硬件的需求。

在韩国，电子竞技明星，能够享受于足球明星同等的待遇，受到社会各界人士的尊重和肯定。与此同时，韩国也开设了全球知名的WCG（世界电子竞技大赛）赛事，并通过整合通信，网络，电子设备等厂商，形成了良性的循环，使基于硬件设备的体育竞技，形成了影响世界的一项盛事。该赛事的理念是“Beyond the game”，也就是超越游戏。WCG给所有关注此赛事的观众，传达了这样一个理念“超越比赛，超越自己，为队友，为对手喝彩”。通过比赛，传达理念的构想，给社会的意识带来了新鲜的血液，提高人们的思想高度和个人修养，对促进社会的和谐具有深远的影响。

现今电子竞技的发展处于一个转变期，从新生期转变为成长期阶段，由于电子竞技的发展基础比较薄弱，也没有太多的先例可以参考，在发展过程中也存在不少的问题。在过去的几年中，电子竞技界出现世界级赛事解体，实力雄厚的俱乐部解散，选手被拖欠薪金，赞助商短缺等问题。这些问题一直困扰着这个新兴的产业，也阻碍这个体育赛事向外扩展，成为影响世界的力量。纵使电子竞技周边产业具备相应的硬件和软件条件，如果电子竞技找不到正确的发展路向，最终会走向衰落。

三、阅读的主要参考文献

[1]赵军.电子竞技发展趋势研判[J].体育文化导刊,2014（1）.[2]冯宇超.对电子竞技发展的初步探讨[D].浙江大学，2003.[3]何慧娴.电子竞技运动及在中国的发展[J].体育文化导刊，2004（8）.[4]李涛.我国电子竞技产业的发展研究[D].广西师范大学，2008.[5]王玮.我国电子竞技运动的产业化发展道路研究[D].苏州大学，2008.[6]李凡凡.我国电子竞技运动发展现状和对策研究[D].山东大学，2014.[7]薛建新.我国电子竞技运动发展研究[J].体育文化导刊，2015，（1）.[8]袁伟.我国电子竞技运动现状与发展的研究[D].华中师范大学，2014.[9]何培奕.中国电子竞技产业的现状和发展研究[D].上海外国语大学，2013.[10]郭铮.中国电子竞技体育产业现状及其发展策略研究[D].西安体育学院，2014.[11]雷曦.对我国电子竞技体育产业发展现状及对策思考[J].北京体育大学学报，2014.[12]陈瑜文.对我国电子竞技运动发展现状及困境的研究[J].山西师大体育学院学报，2014.[13]朱树豪.体育休闲产业与社会发展[J].体育学刊，2014.[14]杨芳.电子竞技应回归游戏的本质[J].山东体育学院学报，2014.四、国内外现状和发展趋势与研究的主攻方向

近年来，我国已开自己的电子信息产业基础和通讯基础设施推动了城市信息化，电脑在民间快速普及推动了电子竞技的快速发展，而互联网起了关键的作用，它把各地区的电子竞技爱好者联系起来，并不断的为电子竞技运动带来了新的机遇。2003年体育总局将电子竞技运动列为第99项正式运动项目，2004年有政协委员提议“游戏产业化”，这都引起了政府的高度重视。温家宝总理在“非典”对经济影响会议上指出，培养新的消费点和经济增长垫，规范和改善电信、互联网业务环境，推动广大网络文化娱乐的消费。随后，我国出现了较多的电子竞技联盟，2012年5月23日，电子竞技俱乐部联盟DOTA职业联赛（简称：ACE DOTA职业联赛）启动仪式在北京索菲特大酒店隆重举行，国家体育总局信息中心有关领导、联赛主办方代表、赞助商代表、媒体及参赛选手出席本次发布会。联赛将于5月28日开始，为期三个月，将通过电视、网络、手机等平台进行同步直播。

随着信息技术推动传统产业，电子竞技在韩国已经成为三项体育竞技(足球、围棋、电子竞技)之一，电子竞技堪称“国技”。电子竞技在国外已经发展得相当蓬勃了，由于玩家的拥护和政府的大力支持，全球以电子竞技为核心的电子娱乐业已经创造了巨额的产值。国内有网 2 络专家测算，一款网络游戏如果能达到600万人在线，那么由它及其所带动的周边产业所产生的市场价值将高达1500亿元。比尔·盖茨认为网络游戏是一个很好的投资领域，他坚持要求微软研究院将“在线娱乐”放在公司4个主要研究方向之首。微软公司预计，今后两年内，全球包括网络游戏在内的数字娱乐产业规模将达800亿美元。

毫无疑问，我国在世界经济舞台中开始扮演着越来越重要的角色，目前，发展我国的数字体育产业又面临一个良好的战略时机。这项新兴产业的成熟与发展同电信、IT、金融、体育等各个行业密切相关，而近年来这些相关行业的飞速发展与人们观念的巨大转变，已经为我国数字体育产业的腾飞奠定了坚实的基础。根据资料显示，我国网络游戏用户已达807.4万人，网络游戏市场规模达到9.1亿元人民币，中国网络游戏市场正处于快速发展阶段，其中付费用户达401.3万人，约占总数的50%。可以乐观地预言，巨大的市场空间定能吸引着众多淘金者涌入。在数字体育产业中，拥有巨大网民资源以及最大消费市场的我国，面临历史性的战略发展机遇是肯定的，而在当前产业发展初期阶段，当务之急是如何合理地规范和引导电子竞技运动的健康发展。

五、主要研究内容

主要内容包括以下几点:

1、我国电子竞技的现状的调查与分析；

2、我国电子竞技产生困境的原因；

3、我国电子竞技的困境所做出的对策建议。

六、完成毕业论文所具备的工作条件及解决办法

1、到学校微机室查询相关资料。

2、通过网络对情况进行调查。

3、对社会人群进行采访。

七、工作的主要阶段、进度与时间安排

首先，确定论文题目，然后查阅相关资料，了解研究动态；随后，找辅导老师了解情况，并综合整理。提交文献综述。再次，提交开题报告，最后提交初稿并修订。

本课题研究时间为半年，2015年4月开题，研究进度分别为查找文献资料，阅读与理解文献资料，收集数据整理，撰写开题报告，最后总结四个阶段。2015年04月——2015年05月 查找资料，确定论文题目。2015年05月——2015年06月 撰写文献综述，开题报告。

2015年06月——2015年07月 完成论文初稿。2015年07月——2015年08月 修改论文并定稿。

八、指导教师意见

第三篇：我国电子竞技发展

我国电子竞技发展现状管窥

徐鹏飞

200841101121 我国电子竞技发展现状管窥

摘要：为更好的推动电子竞技运动的发展，2003年10月31日，国家体育总局正式将电子竞技设为我国第99个体育项目。2004年，经国家体育总局批准，中华全国体育总会主办了首届全国电子竞技运动会（简称CEG）。进入2009年以来，电子竞技出现了很多很多的问题，这严重的制约了电子竞技在我国的发展。目前，我国对电子竞技的研究偏重于概念，且存在很多争议。

关键词：电子竞技；现状；发展

一：引言

电子竞技高峰论坛对于电子竞技的概念做了明确的界定。就为什么将电子竞技列入体育范畴及强调电子竞技和游戏的不同，电子竞技的提倡者对电子竞技和电子游戏刻意做了区别：“出发点和目的不同，获得的效果也完全不同。”并且从技术上（互联网与局域网）、本质上（虚拟社会与人和人的对抗）、规则上（约定与可变、强制与非商业性）等方面进行比较区分。我国电子竞技起步不久，在政策支持、网络设施和比赛环境等方面不可避免的存在一些不足。

二：电子竞技体育产业的背景

1、电子竞技概念：电子竞技运动就是利用高科技软硬件设备作为运动器械进行的、人与人之间的智力对抗运动。

从定义上看，电子竞技与其他的体育竞技项目并无不同。通过运动，可以锻炼和提高参与者的思维能力、反应能力、心眼四肢协调能力和意志力，培养团队精神。电子竞技运动把信息技术和体育竞技紧密联系在一起,是一项受到广大人民群众欢迎的新兴体育项目。

2、电子竞技与网络游戏的区别：电子竞技运动和网络游戏都属于广义的电子游戏的范畴。电子竞技运动与网络游戏是两个不同的概念，他们从性质、方式、项目等方面都有较大的不同。再此不展开叙述。

3、电子竞技体育产业产生的背景：在国外，电子竞技作为体育概念的延伸，正处于蓬勃发展阶段。电子竞技体育产业在韩国已经成为国家的支柱产业，并列为韩国三项最大体育竞技之一（足球、围棋、电子竞技），年产值相当于40亿元人民币。我们认为不是所有的体育竞技都可以成为一项产业，作为一项产业，必须在市场化条件下拥有巨大的供给和需求。

具体可从以下几个方面对我国电子竞技体育产业产生的背景进行分析：

（1）上网用户剧增。根据CNNIC(中国互联网络信息中心)的调查，我国的上网用户总人数超过8700万人。巨大的网民数量意味着巨大的消费群体和消费需求，需求就意味着商机和市场,这也正是电子竞技体育产业诞生的先决条件。

（2）电子竞技体育伴随新技术而产生。电子竞技借助于网络、机、鼠标、键盘与统一的规则等实现不同组织和系统间信息的廉价传递，进行人与人的对抗。电子竞技集计算机技术、通信技术、自动控制技术和人工智能技术之大成，这与足球运动员借助草地、球门和足球进行对抗,篮球运动员借助篮球场、篮球和球筐进行比赛几乎一样，最大的区别就是电子竞技只有在信息技术足够成熟的情况下才产生。

（3）社会的发展使电子竞技成为一种需要。我国经济的发展和居民收入的提高，以及闲暇时间的增加和工作压力的增大，人们愿意在休闲娱乐上花销更多。

我国电子竞技发展现状管窥

徐鹏飞

200841101121 效应，争取社会赞助。通过政府支持、社团参与、企业经营的模式，按社会化和产业化思路，承办全国的电子竞技运动会，这样有利于积极探索电子竞技运动产业模式。

4、加大电子竞技运动职业化的进程：我们应联合有经济实力的企业多举办全国性的比赛，提高比赛奖金，并把更多国际性的知名赛事引入中国，吸引更多的高水平选手参加比赛。同时逐步成立电子竞技俱乐部，俱乐部可以建立在电子竞技运动发展较好的地区。

5、成立相应的培养机构，加强专门的人才培养：我们可以在高校相关专业科系里建设与电子竞技产业相关的专业，为我国电子竞技运动的发展提供广泛的人力资源。

五：结束语

自从2003年10月31日，国家体育总局正式将电子竞技设为我国第99个体育项目；2004年，经国家体育总局批准，中华全国体育总会主办了首届全国电子竞技运动会（简称CEG）以来，我国电子竞技运动虽然取得了一定的成绩，但是出现的问题更加不容我们忽视。本文从我国电子竞技体育产业产生的背景出发，系统的分析了我国电子竞技运动再发展过程中存在的问题，并对我国电子竞技运动的发展提出了相应的建议及对策。

参考文献

[1]雷曦、夏思永.对我国电子竞技体育产业发展现状及对策思考[J].北京体育大学学报.[2]陈瑜文.对我国电子竞技运动发展现状及困境的研究[J].山西师大体育学院学报.[3] 朱树豪.体育休闲产业与社会发展[J].体育学刊.[4] 杨芳.电子竞技应回归游戏的本质[J].山东体育学院学报.08级教育技术学专业

徐鹏飞 2011-3-22

第四篇：我国村镇银行发展现状,问题及对策研究[开题报告]

毕业论文开题报告

题 目： 我国村镇银行发展现状，问题及对策研究

一、选题的背景、意义

三农问题关系到我国改革、发展和稳定的大计。为促进农村经济发展 2007年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生。截至今年6月底，全 国正式营业的村镇银行达到214家。村镇银行在我国得到了迅速的发展。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境 内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的 主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银 行作为新型银行业金融机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。同时也有利于解决农民融资问题，增加农民收入，促进农村经济发展。

但是当前村镇银行得到快速发展的同时，由于其本身经营成本高，成立时间短,盈利空间小，筹集资金困难，风险控制难，还面临同业竞争威胁 等问题,其发展前景不容乐观。

村镇银行所面临的问题将严重阻碍其发展，不利于改善我国农村金融市场结 构，缓解决农村资金供需问题，缩小城乡差距。本文将着重其发展过程中所遇问 题进行深入探讨研究并提出相应对策，从而更好的支持农村经济建设，解决三农问题。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

1.农村金融市场及其供求关系

美国耶鲁大学经济学家 Hugh T.Patrick(1995)提出具有代表性的两种农村金融模式：一是 “需求先于供给” 模式，农村经济主体的金融服务需求，导致农村金 融组织及相关金融服务供给。二是 “供给先于需求” 模式，强调农村金融组织及相 关服务的供给先于农村经济主体的需求。而这两种模式与农村经济发展的不同阶 段适应，两种模式之间存在一个最有顺序问题。

此后的学者从各个不同的角度研究了农村金融市场及金融供给和需求。Mark Drabenstott 和 Larry Meeker（1997）指出资本在农业经济中的重要作用，并 提出美国农村资本市场存在的缺陷，并从扩大社区银行的可贷资金、发展农村二 级市场、开发农村股票资本市场等三方面提出如何发展农村资本市场来提高农村 金融产品和服务的供给。Junior R.Davis、Angela Gaburici 和 Paul G..Hare（1988）从定量与定性两个方面对罗马尼亚农村金融服务的可获得性的决定因素进行了 分析，定量方面着眼于影响贷款和储蓄的因素：农民收入、资源和贷款的使用； 定性方面着眼于金融服务供给者与农户的关系，同时也考虑了农村金融市场发展 过程中农户参与或者不参与的动机。

2.农村金融组织体系及供给主体

美国经济学家麦金农(R.LMckinnon)和爱德华.肖(ES.Shaw)出版了《经济发 展中的货币与资本》(1973)和《经济发展中的金融深化》(1973)这两本书，提出 了“金融抑制理论”，认为发展中国家普遍存在着金融抑制，集中表现为经济中 实际利率过低甚至为负，主张放弃国家对金融体系和金融市场的过度行政干预，扩大金融体系的规模和容量。他们对非正规金融持不欢迎态度，认为非正规金融 的存在是对正规金融的抑制。

20世纪90年代以来，随着合作金融体系的社会性质逐步消淡化，市场型合 作金融理论成为目前金融合作金融理论发展的趋势。近年来，对农村金融组织体 系的研究已经突破了合作金融的范围，学者们把更多的眼观投向农村商业性金融 以及各种非正式金融组织。如Wyn Grant和Anne Mac Namara（1996）通过对农 村专门金融机构和银行的访问分析了英国和爱尔兰农户的外援资金提供者的情 况，讨论了两国农业贷款机构的发展及其随后的商业化，同时指出，大农户往往 能更好的利用借款机会及新的金融工具。Brian P.Cozzarin（1998）创立了农业部 门两大契约关系的概念模型，从而得出最优化契约和一体化组织形式是比合作金 融更重要而且更有效的农村金融组织形式的结论。Korotoumou Ouattara Douglas H.Graham（1988）研究了贫困国家农村金融互助组织在金融服务、存贷款方面 的优点和不足。他肯定了乡村银行集体借贷的优点，但也具有产权不明、规模过 小的缺点。在对农村非正式金融组织的研究方面，Hans Dieter Seibel（2001）指 出，随着货币经济的膨胀，非正式金融机构进入了农村金融市场，但在规模、延 伸和持续性上都受到了限制，他认为应该帮助非正式金融机构改进管理并整合到 更广阔的金融市场，提出了使非真实金融正规化的观点。Shahidur R.Khandker 和 Rashid R.Faruqee（2002）通过对巴基斯的农业信贷调查分析指出，正规贷款机构提供的用于生产的贷款远高于非正规贷款。当给农业项目信贷予补贴时，和印度两国农村金融组织的研究表明，政策制定者一定要明白这些项目是否值得支持。Kelless。Tsai(2004)通过对中国和印度两国农村金融组织的研究表明，微观金融的潜在客户仍在很大程度上依赖于非正式金融组织，他将非正规金融组织存在的原因归结为：正规贷款的有限供给、国家执行贷款政策能力有限、地方政治经济分隔趋势严重、许多微观金融组织存在制度缺陷。⒊社区银行存在的合理性研究

在对小型银行的研究方面，Hauswald和Marquez(2002)从信息成本的角度说明了社区银行存在的合理性。认为大银行一般座落在远离中小企业借款人的位置，从而使得其难以获得这些潜在客户的关系型信息，并论证了关系型贷款将随信息距离或生产关于借款人的特定信息的成本的提高而缩减，而上述成本一般与物理距离相关。

对于社区银行在关系型贷款优方面，Berger和Udeu(1998)认为，大银行在向大企业发放贷款上拥有优势，而小规模的社区银行由于其地域性和社区性特征，它们可通过长期与中小企业保持密切的近距离接触来获得各种信息，因而在向这些中小企业发放关系型贷款上拥有优势。而Berger、Udell(1995、2002)从银行的组织结构和内部权利配置方面分析了小银行对关系型借贷的适用性，认为大银行喜欢硬数据且不大愿意向信息获取困难的借款人放贷，而社区银行由于具有处理软数据的能力，在向信息不透明的中小企业发放关系型借贷上拥有比较优势。同时Berger，Klapper Udell(2001)以及Berger和Udell(2002)从关系型贷款独特的处理程序及代理问题的存在入手论证了社区银行存在的合理性。在盈利能力方面，Berger(1995)通过对银行规模与银行赢利之间关系的研究，认为规模并不能算作银行盈利的充分条件。

Keeton、Harvey、Willis(2003)认为在过去10年中，相对于大银行而言，社区银行整体保持着自身良好的盈利能力，虽然他们的盈利水平在最近3年也有一些下滑趋势，但是除极少数机构外，社区银行依然独立运作、盈利良好增长迅速，并且吸引大量的新进入者。

（二）国内相关研究

村镇银行的设立改变我国农村金融改革模式，其对解决农村地区金融网点覆盖率低、金融供给不足，竞争不充分等问题具有重要意义，面对村镇银行的改革实践，我国国内学者也进行了大量的研究，并取得了丰硕的成果，形成了一些较有代表性的观点。

⒈村镇银行设立的意义

关于村镇银行设立的意义方面，大部分学者一致认为村镇银行的设立在体制上是一种探索和创新，完善了我国的金融体系结构。一是设立村镇银行属于一种增量的改革，通过适当降低门槛，充分调动各类民间资本、城市金融资本甚至是外资到农村地区创业发展，可以有效解决农村地区资金不足的问题；二是设立村镇银行提高了农村地区金融机构覆盖率；三是设立村镇银行可以激活农村金融市场，通过竞争来提升当地整体农村金融服务水平。而李莉莉（2007）认为村镇银行的设立是深化农村金融改革的创新之举，为农村金融发展注入了“新鲜血液”,有利于竞争性农村金融机构的构建，能在一定程度上缓解农村金融供需的矛盾，并为民间资金提供良性发展渠道，但是仍然不能从根本上解决农村问题。而张鸣鸣（2007）则认为村镇银行的设立活跃了农村金融市场，有利于完善农村服务，加速推进了农村正规金融机构的制度改革、促进农村非正规金融组织逐步转化为正规金融。何广文（2008）则认为村镇银行的设立是中国农村金融史上的重大突破，农村金融将从增量角度改善农村金融的结构和布局，然而仍需多角度创新。

⒉村镇银行发展面临的困难

村镇银行作为新型的农村金融机构，其面对着复杂的农村金融环境也还存在许多问题，国内的学者在这方面进行了大量的研究，从不同角度对其进行了阐述。徐希龄（2007）认为组建村镇银行最大的困难在于发起人制度，国家规定必须有一家银行作为发起人，且必须占20%的股份，而我国大型银行基本不管，中型银行认识不清，小型银行条件又不具备，因此严重阻碍了我国村镇银行的设立。

高凌云、刘钟钦（2008）指出了由于农业生产易受自然条件影响、信用制度体系不完善、农户信用意识淡薄以及银行经营管理水平较低使村镇银行面临较大的信用风险。并据此提出了灵活确定贷款期限、逐步完善信用制度体系、增强农户信用意识以及提高银行经营管理水平等防范信用风险的对策。

李长健、卞晓伟、张磊（2008）支付结算问题一直是困扰着村镇银行，支付结算不畅严重制约了其业务开展，部分村镇银行截至目前尚未加入人民银行支付结算系统和征信系统，没有在人民银行开户，致使银行之间的清算、客户资金的跨行汇划只能通过当地农信社才能实现。此外，由于没有得到当地人民银行开户允许，存款准备金无法上缴，结算不畅通，企业基本户无法开立，难以发展大的客户群体，存款增长缓慢，资金来源受限，各项业务发展缺乏可持续性。

徐瑜青仅009)通过实地调研得出村镇银行的发展面临吸收存款困难、存款之外的资金来源受限、对公业务受限以及政策支持不足等问题，并指出要实现村镇银行商业可持续发展，必须因地制宜选址、审慎经营、立足县域服务“三农”、吸引有实力的投资者注入资本以及完善市场退出机制和风险救助机制。

杜晓山(2008)认为:不少村镇银行在人才和管理上、股东之间的协调配合上、资金来源等方面都不同程度地存在问题;村镇银行当前面临的最大挑战是仍然按照传统银行的理念与业务实践来经营;在产品设计和业务流程方面，一些村镇银行与普通银行没有太大区别，业务创新能力不足;村镇银行的贷款规模一般很小，许多农民、企业往往拿不出符合银行要求的抵押担保或业务与财务报表;村镇银行的主要定位是解决小企业、微小企业以及一般农户的贷款问题，但在实际操作过程中大多倾向于种养业和专业大户以及规模较大的企业，“放大不放小”现象普遍存在;农村信用环境和制度建设、农业保险等配套措施不完善，加大了金融机构的经营风险等。

秦晓晴(2008)则通过2008年7月在湖南湘乡的实践活动调研成果的分析总结，研究发现村镇银行的诞生在其目标地位上与实际是有偏差。由于村镇银行经营和发展面临的瓶颈，村镇银行的服务范围难“一心为农”。村镇银行实行商业化经营，必须要满足其自身实现盈利性、流动性、安全性的目标，因而就存在社会利益与商业利益的冲突。一些村镇银行在服务上就逐渐偏离三农的服务目标，主要为当地的大企业和对外出口企业服务，普通的农民需求更为旺盛但却在金融服务中较为缺乏，疏漏的中小型企业以及更多的农业大户的贷款需求无法得到满足，因而在社会利益和商业利益上如何寻求平衡是其能够真正发挥作用的关键。

而王学忠(2008)也认为金融资本远离小农经济，导致了农户与村镇银行之间的资金供求矛盾，使村镇银行所承担的社会责任存在内在冲突，危及村镇银行的生存与发展。这些冲突是市场机制不能解决的，政府应承担相应责任。为此，政府应当采取措施，优化村镇银行经营环境，降低村镇银行经营成本;帮助农民发展农业生产，增加农民收入，扩大资金需求;逐步改变农村小农经济状态，以达到缓和冲突，营造适合村镇银行生存发展环境之目的。

（三）评述

从目前国内外对村镇银行的已有研究来看，一方面村镇银行的研究己经越来越受到理论与实务界的关注和重视，认识也逐渐深入，各种研究为村镇银行的发展提供了丰富而有价值的参考，但是另一方面，大多研究学者主要集中在农村金融结构组织体系大体框架的分析，缺乏经济学方面的理论论证，或只强调对现有制度进行修正;对农村银行业金融结构的进入方、投资主体或控股股东的性质、来源和控股程度缺乏深入的研究;在应对措施上往往只是泛泛地强调金融创新、发挥政府的主导作用、建立多元金融供给主体等，很少从政府和非正规金融如何联动、如何具体进行农村金融市场的优化配置、如何从农村内外资源的整合、如何研究市场化农户的多元化金融需求等方面进行分析，以及对进一步放宽农村银行业金融机构准入的条件缺乏深入的研究。

我国国内现在的研究中也还存在许多不足，巫待深入研究。如缺乏对村镇银行发展存在问题的背后深层次原因的分析，对村镇银行的运行机制、市场定位、以及核心竞争力培育方面的问题都有待深入研究。并且已有的研究大部分都是属于定性研究，定量研究较少，缺乏系统性的研究。

因此为本文的研究指明了方向，本文将深入研究村镇银行发展面临的问题。

参考文献

[l]刘玲玲，杨思群，赵冬青：中国农村金融发展研究[M].清华大学出版社.2008 [2]韩俊：中国农村金融调查[M].上海远东出版社，2009(5)[3]李树生，何广文：中国农村金融创新研究[M].中国金融出版社，2008(12)[4]黄庆华：三农贷款难与村镇银行的构建[D].福建师范大学，2007(12)[5]张琦：我国社区银行发展模式研究[D].青岛大学，2008(6)[6]李孝：金融机构市场退出研究「D].首都经济贸易大学，2004(3)[7]高思：中国村镇银行总体现状与发展建议[J].商场现代化，2008(9):12-13 [8]石丹林:村镇银行：农村金融服务体系的重要补充与完善[J].湖北农村金融研究，2007(3):7-8 [9]曾学文，王辰华，吕忠伟：农户的金融需求与中国农村的可持续发展—基于问卷调查的实证研究[D].北京师范大学社会科学版，2009(2)[10]楚尔鸣，周嫦琦：中国社区银行发展的理论研究[J].中南林业科技大学学报，2008(9):11-12 [11]贾学琳：从构建农村和谐金融的角度谈村镇银行的设立[J].农村金融，2008(5):22-23 [12]熊玉军：从美国社区银行看我国村镇银行的市场定位[J].金融电子化，2008(5):17-18 [13]张维迎：博弈论与信息经济学[M].上海人民出版社，1997 [14]曹艺，才凤玲，苗闰关于我国村镇银行经营模式的现实思考[J].中国集体经济，2009(3):15-16 [15]胡金众，张乐：非正规金融与小额信贷一个理论评述[J].金融研究，2004(7):9-10 [16]李莉莉： 关于村镇银行的制度设计与思考[J].金融改革,2007(7):29-32 [17]李伟军： 基于实际运行基础上的我国村镇银行发展研究[J].黑龙江金融，2008(12):27-29 [18]张杰.中国农村金融制度:结构、变迁与政策[M].北京:中国人民大学出版社，2003.[19]高伟:对我国农村金融的风险分析[J].中国集体经济，2009(7):17-19 [20]马伯龙：我国村镇银行的现存问题及对策—基于孟加拉乡村银行的成功经验[J].华商，2009(60):11-13 [21]刘莹：村镇银行发展的内外部制约因素研究[D].兰州大学，2009(5)[22]郭素贞：关于村镇银行运行状况的几点思考[J].经济纵横，2008(6):13-15 [23]Berger A N，U dell G F.“The economics of small business finance： The roles of private equity and debtmarkets in the financial growth cycle.” [J].Journal of Banking and Finance,1998(8):22-25 [24]Berger,A Ilen N,G F U dell.“Small Business Credit Availability and Relationship Lending：The Importance of Bank Orgnizational Structure”[J].The Economie Joumal,2002(112):42-45 [25]BergerA N,Udell G F.Relationship Lending and Lines of Credit in small Firm Finance [J].Journalof Business,1995(7):34-36 [26]Keeton W,Harvey J,WillisP.The Role of Community Banks in the U.S.Eeonomy [R].Federal Reserv Bank of Kansas City Economic Review,2003.

第五篇：我国银行保险现状与发展研究

我国银行保险现状与发展研究

摘要：在金融领域中，银行和保险公司的合作有着巨大的发展潜能。在国际社会中银行保险业务的发展已经十分先进，带来了可观的收益。而我国的银行保险业务尚处于早起阶段，还没有完全发展起来。从我国银行保险业务的现状以及遇到的问题，和解决对策未来的发展动向来看，银行保险业在我国的发展还需要不断的改进完善。

关键词：银行保险业务 银保合作 改进完善研究背景

银行保险即指指银行通过各种方式向客户提供保险产品从而进入保险领域，也就是说行业与保险业相互之间为了谋求共同利益、共同发展，利用资源共享而建立业务关系。银行保险业务已成为西方发达国家为银行业和保险业开辟的新市场，是作为提高利润率的重要手段。

一、我国银保现状

我国的银保业务开始于1995年，在保险公司的推动下，银行柜台尝试着销售一些养老金和定期寿险产品。由于产品的预期收益率高于同期银行存款利率，受到公众的认可但1996年起，利率下调，银保产品销售不断下滑。1996—1998年开始起步，主要在分公司层面进行合作，开展了有限的合作。在1999年后，银行保险突飞猛进，各家保险公司和几大国有银行纷纷开展银保业务。根据资料显示：从2002年起，我国银行保险业务呈现跨越式发展态势，保费收入从2001年的50亿元，2005年已增长到 1200亿左右。2007年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。

在我国的银行保险业务，是介于银行与保险业之间的有很好发展空间的新型中间业务。对于保险公司来说，银行保险可以增加代理方，通过银行的强有力宣传加大销售量，这是新的保险销售方式。对于银行来说，银行对外有很高的信任度，其与保险公司的合作，可以很好的拉动银行保险业务，更好的追求利润。我国的银行保险业务的发展较快速，主要采取销售协议模式，合作内容包括：代收保险费、客户信息共享、金融咨询服务等，其实质已经超过了销售协议的模式，更像是银行与保险公司共同形成的一种战略联盟，其中还是存在了很多问题。

（一）、我国银行保险存在问题

第一，银行与保险公司的合作方式过于利益化，高额手续费。银行与保险公司虽然是合作关系，但对于个体来说最主要的还是追求利益最大化，也因此在保险公司之间的竞争更非常激烈。在合作态度上，保险公司强烈些，银行方面稍弱些；保险公司迫切希望通过银行代理销售保险产品来扩大业务规模和占领市场，银行只是简单地认为是增加中间业务收入的一个渠道，且代理保险业务收入在银行业务收入所占比重较小，认为代理销售保险产品是保险公司求我做，重视程度不够。

银行和保险公司采取的是“多对多”的合作模式。因为我国的《保险法》放宽了限制，允许一个银行可以代理一家以上的保险公司业务，且银行代理的资源数相对于保险公司来说还是较少的，所以各个保险公司集中精力竞争银行代理。保险公司之间的主要竞争靠的是手续费，我国的资本市场又不是很稳定，资金运用渠道相对狭窄，加上银行要求支付较高的手续费；有的保险公司为了扩张业务规模，不得以支付较高手续费抢夺阵地，进行不计成本的恶性竞争，陷入粗放型扩张状态，从而影响到产品的盈利性，降低他对股东的收益贡献，影响偿付能力，引发风险。这种恶性竞争甚至影响了保险公司的经营成本。在这种由银行在主打地位的银行保险合作业务市场中，对于银行来说更愿意与资金雄厚实力较强的保险公司合作以减少风险，因此那些实力较弱的小保险公司比较不容易与银行合作。“多对多”莫事导致了银行与保险公司合作的不稳定性。其为了各自的利益在不断竞争，银行会主要选择在竞争中有优势的一方，而保险公司不是在努力推销自己的产品，而是把主要精力投入到了银行代理的抢夺中，对于双方来说并不想要建立起一个互利共享的合作关系。

第二，银行与保险公司合作时间过与短促，合作方式过于单一。银行保险合作业务一般都是签订一年期的代理协议，且大多数都是签约数量多但真是合作的少，是一种缺乏长久合作的方式。因为有的银行觉得代理寿险业务会对自身主营存款业务产生冲突，所以就有银行会出现不代理或少代理销售保险产品的行为。而有的保险公司也认为支付较高手续费造成业务成本过高，在面对亏损的压力下,保险公司不愿意与银行发展成长期的合作对象，也就没有长期合作的规划，甚至减少这种合作方法的业务。还有少数的银保管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层行和员工，致使业务根本无法全面开展。

在销售产品方面，产品和销售的方式都较为单一。保险公司大多数推出的是人身保险等，产品结构过于简单，保单设计不够全面，其功能无法满足顾客的差异化需求。银行销售保险产品基本上是通过柜台销售，但是银行的积极性不高，对于销售银行保险业务不热情，柜台销售的业绩起伏比较大，银行销售产险公司保险产品基本上是利用信贷部门提供特有资源来销售保险产品。在当前在广大消费者对保险的消费意识不高、对保险产品知识缺乏的情况下，银行没有做到积极宣传的作用，而保险公司也没有把更多的产品资料传给银行，这回严重影响银保业务的销售。

第三，银行中的专业从业人员较少，银行保险业务的处理技术较低。任何专业领域都需要专业的从业人员来操作，因为专业人员更懂得业务的处理方法及流程，相对技术也更高一些。对于银行保险业务，要求从业人员有相关专业知识，了解保险业务与银行代理智能。如果从业人员只了解银行相关业务，那么他们就不会注重对保险业务的宣传，以及销售保险的技巧。如果从业人员对于保险业务的知识掌握较多时，有可能会盲目推销，只顾着推销保险业务，而忽略了银行保险业务的合作性，那样银保就失去了意义。银行代理从业务人员对保险业务知识了解有限，保险知识缺乏，特别是代理办理产险业务时，要涉及到承保前的核保、理赔时的核赔等保险技术方面的知识，完全制约了代理人员办理保险业务的能力，增大了银行开展代理保险业务的难度；同时可能产生误导隐患，丧失行业诚信，危害银行、保险、消费者各方利益，不利于银行保险业务的持续健康发展。在侧重于保险业务的人员中，比较追求收益，凭借银行的信誉度做出承诺，而忽略了合作关系与减少风险。

对于银行保险业务的处理技术，在这现代科技发达的社会，通过联网来合作是一种高效快速方法。但是我国银行与保险公司之间的同步度较差联网效率低，银行只能接受投保。而一切投保手续都要手工操作，如填单、缴费、签字等。这样就导致了，投保时间长，保单周转慢，容易出现管理交流等问题。保险公司内部缺少完备的与银行联网的系统，在售后服务方面效率低下。这也就导致了银行与保险公司合作关系实质的缺乏，没有体现出由银行保险公司合作代理的保险业务的快速便捷优势。

第四，监督管理对于银行保险业务环境的作用不完善。在金融领域，业务的形成往往会伴随着风险的出现。银行与保险公司的合作业务带来了一些风险因素，像对于信誉承诺问题出现的风险因素，对于竞争可能会导致的风险因素等等。这些风险因素可能会带来严重的损失，而且可能会影响银保业务的发展，所以就需要完备的制度规定。但在我国的银保业务相关法律体系中，并没有特别严格的监督管理制度。《保险法》中只有兼业代理方面的条款适用于银行代理保险业务，但随着银行与保险公司合作的进一步加深以及银行代理保险业务的发展，银行与保险公司双方之间已不是单纯的兼业代理关系。但是目前国内并没有关于银行保险业务系统而全面管理体系，这对于银保业务来说也还是一个严重的潜在风险因素。因此中国银监会和保监会等也在不断的改进当中。

据资料显示：2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）。2011年3月，中国保监会、中国银监会在延续[2010]年4号文、[2010]年90号文精神的基础上，进一步细化了监管要求，联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》。一系列监管新政，对银保业务的网点合作模式、业务销售模式、产品管理模式、队伍的功能定位等做了新的界定，对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了全面系统的梳理和规范，给银保市场未来的发展带来了重大的变化和影响。2011年4月15日，中国保监会召开了“贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会”，陈文辉主席助理做了重要讲话，要求各地监管机关和各家保险公司要充分认识出台《监管指引》的重要意义，充分理解《监管指引》的文件精神和重点内容，积极应对银保销售模式转变给公司业务发展带来的挑战，并对贯彻落实《监管指引》提出了六个方面的要求。

这些新政策帮改善了银保业务的市场环境，规范银保业务销售管理，稳固和提升了银保销售的平台，便于银保业务的发展与改善。

二、银行保险业务的发展

（一）对于银行保险合作发展遇到问题的解决对策

第一，加强银行与保险公司的合作意识，建立长期合作模式降低成本。在竞争中合作，在合作中提高企业的市场竞争力，这是现代竞争的新理念。在金融市场上银行之间的竞争也日益激烈，而银行通过与保险公司开展合作，就是利用银行现有的机构、人员进行代理销售保险产品的业务。不需投资和垫付，还可以取得较低成本和较低风险的收入，使这成为银行利润的一项客观来源。而保险公司利用银行代理销售保险产品，可以充分利用银行广布的网点、众多的客户进行业务拓展，形成资源共享，利用较低的销售成本达到较高效率地市场覆盖率，利用银行拥有大量的客户信息资源以及较高的客户忠诚度，有利于保险销售产品宣传。所以银行保险业务首先应该是银行与保险公司长期的合作互利共享的的关系，因此银行与保险公司应该建立起深层次的合作关系。银行应该更了解保险公司的内部情况、企业绩效、产品推出、销售路径、售后服务等，在对保险公司充分认识后，筛选出适合合作的伙伴公司。保险公司自身也要有一个好的企业形象，合理的内部运作程序，以及有效率的对外销售和令顾客满意的售后服务等。在合作过程当中，银行与保险公司应尽量采取一对一或一对二的模式，重点在于一家银行与一家保险公司的合作。这样才有利于双方的资源共享，完善银保业务处理流程，提高售后服务质量。当银行与保险公司采取合理合作模式后，高手续费的恶性市场环境就会有所改善，从而降低了银保业务的成本。银保合作在“信任、协作、互利、互惠”的准则下，在寻求深层次合作与发展时，银行可通过保险公司丰富的保险产品和专业的理财能力，不断提升对客户服务的附加值和客户的忠

诚度，可在现有兼业代理的基础上升华，衍生形成一种长期市场战略联盟。

总之，从长远的利益出发，在包厢公司在转变为依靠险种创新、提高服务质量的高层次竞争理念，以及银行认识到银行保险这一低成本、低风险的中间业务是未来银行业利润的重要来源，从而更新经营理念的同时，双方应该加快曾强合作的意识，通过合作内容上的深化，建立与银行之间长远的战略伙伴关系，创建互利共享的长久合作环境。

第二，加强银行保险业务的产品多样性、销售方式多样化。银保业务的销售主要目的就是，为顾客提供多种多样的服务及咨询，保证顾客的满意。所以在产品的推出时就要不断的创新改进，不仅要对产品创新，还要对服务改进提高，做到个性化服务。对于银保业务以及服务的创新，需要银行和保险公司的共同合作、努力配合，开发出有保障的高质量产品。

完成银保业务的创新还只是第一步，还要改善销售模式，让销售方式多样化，针对不同群体的顾客，有一套完备的销售模式。建立科学、有效、合理的银行保险业务销售体系。新的销售模式就是要打破银行柜台的单一销售模式，通过一套专业工具为客户提供银保业务个性化服务，向公众普及银行保险知识、推荐银行保险产品、开展银行保险咨询。此外，还可以实施分层营销、联动营销、合作营销、客户营销以及产品营销等多种销售战略、通过新的销售方式，将银行保险带出银行柜台，与客户进行更多的双向沟通，提供适合的风险保障计划和个性化服务。

第三，提高银行保险业务从业人员素质，加强技术改进。银行保险业务需要的是全面的复合型人才。对银保从业人员的培训应结合我国银行保险业务的现有情况，以及国际社会上的银行保险运营情况，塑造出专业的从业人员，使客户能感受到在银行和在保险公司购买保险一样享有专业化的服务。对银行保险业务外人员的专业培训就是要做到,销售人员可以向顾客推荐复杂的保险产品，不仅让顾客了解到银保业务的相关信息，还可以顺利的进行复杂业务得销售。

在加强银保人员的培养的同时，银保业务的相关技术也要不断提高。银行保险的发展需要信息技术以及互联网强有力的支持，银行和保险公司在实现联网后才更有可能提高银保业务的规模和效率，这也可以说是银保合作的基础。运用现代信息网络技术，建立统一的操作平台，更加快速的处理业务，为客户提供方便、完善的售后服务。

第四，完备银保业务监管制度，完善银保业务市场环境。银行保险业务的完善需要加强监管制度，建立健全的相关法律法规。我国银行、保险业实行分业经营、分业监管制度。从银监会和保监会两方面来说，实施两方之间的信息快速流通，部分资源的共享，可以为银行保险业务的进行创造一个更为规范的发展空间，指定银行保险公司之间的统一制度，也就可以建立一个安全完善的法律环境。从现行来看，已经远远超出监管制度范围；放宽法律环境是银行保险发展的内在要求，银行、保险业发展所面临的外部环境也要求改革现有法规。此外，银保合作的开展要求监管部门既保证保险业务的顺利进行，又要防止银行和保险公司盲目发展、违规操作。因此，监管部门必须协调配合，共同制定监管政策，共同维护金融安全。研究结论

在当前经济格局下，一体化经济的主导地位越来越强化。银行保险业务就是把银行与保险公司联系在一起的市场业务。在金融领域里，银保业务的顺利运行需要合理安全的外部环境，还需要高效适当的内部环境。对于我国银行保险业未

来的发展，不仅需要适度的调整内外部环境，银行与保险公司的紧密配合长久战略关系，建立健全的银保体系。

参考文献：

[1] 李曼:《浅析我国银行保险业务存在的问题及对策》，《济南金融》2005

年第3期 文献综述：银行保险能使银行和保险公司双方获益，现在已经成为西方发达国家普遍采用的并且非常有效的保险营销模式。目前，我国银行保险还处于起步阶段，分析银行保险的发展现状及亟待解决的问题是非常有意义的。

[2] 袁成:《影响我国银行保险业务发展的因素分析》，《河南金融》2007年

第2期 文献综述：加强监管协作、建立战略联盟、打造薪酬激励制度、加快产品转型创新、实行银保联网是解决银行保险业务健康发展的有效策略。

[3] 寇茜:《我国银行保险发展现状及趋势分析》，《保险研究》2005年第11

期 文献综述：银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。

[4] 周旸:《中国银行保险业务现状与探索》，《西南金融》2009年第9期 文

献综述：银行和保险两大金融巨人的业务融合带来了银保市场的繁荣新气象，银保合作过程中的现象和问题值得研究和思考。

[5] 赵金山、钟春平:《我国银保合作现状与改进建议》，《海南金融》2010

年第12期 文献综述：我国银行保险在快速发展之后处于调整时期，简单的产品一度满足了居民低层次的保险需求，但难以持续发展。

[6] 于敏、方子节:《对我国银行保险未来发展的理性思考》，《经济问题探

索》2004年第3期 文献综述：通过对在宏观政策因素、银保系统因素和技术性因素上的这些问题的研究和对策的提出，能够促进银保合作的深入发展，从而推动整个保险行业的更好发展。

[7] 黄本笑、张婷：《发展我国银行保险的现实意义》，《商业时代》2004年

第29 文献综述：银行保险在我国保险市场兴起以来，发展迅速，已经成为了继个人营销业务和团体业务之外的又一重要的业务销售渠道。