过桥资金业务流程

第一篇：过桥资金业务流程

过桥资金业务流程

一、过桥资金定义：

过桥资金业务是个人或企业因有消费、经营要求、并且有明确的用款周期和还款来源而取得的临时周转资金。本业务服务对象有以下几种方式。

1、用于个人消费的：

（1）银行贷款还旧贷新。

（2）垫付购房款取得房产证后再获得银行贷款的。

（3）卖房人贷款未结清，需过桥提前还款出售房屋的。

2、用于企业经营的：

（1）银行经营贷款还旧贷新。

（2）在取得银行贷款前急需使用的周转资金。

（3）释放抵押物转其他银行贷款。

二、申请借款人条件：

有确定合理的资金用途，及明确的还款来源，能提供公司认可的抵押物或担保，并且已经取得银行贷款的批贷通知（或中关村、首创担保公司担保函）。

三、借款期限：一般为一个月，最长不超过三个月，个别业务以银行发放时间为准。

四、收取费率：借款月利为借款额的4%—6%。

五、业务办理流程：

1、初审：经办部门为业务部。

借款人向我公司提出借款申请，业务部根据借款人提供的材料对借款用途、用款周期及还款来源、路径等基本情况进行了解和初审，符合借款要求的给予办理审批及放款手续。

2、核查：

业务部初审通过后，风险管理部队借款人进行核查。

（1）查验信用记录：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；房屋抵押需实地落实抵押物情况并且询问中介房产价值。

（2）查验借款人贷款银行批贷情况（原件）或担保公司担保的落实情况（我公司认可中关村、首创担保公司）。

3、办公证：到公证处办理借款、委托、身份证公证。

4、内部审批：将借款人相关材料准备齐全后，报相关部门进行审批，各部门领导在《调查审批表》中签署审批意见。

5、签合同：法务部安排并见证借款人签订借款合同、居间服务协议、房屋买卖合同、购房款收据、未出租证明等相关材料。

6、用款申请：审核通过后填写《支出凭证》向公司财务部提出用款申请，确定过桥资金金额和时间及逾期罚息的费率。

六、需要注意重点：

（1）个人业务：

1、个人取得新的银行消费、经营性贷款，且抵押的房屋在原银行有贷款未结清，需要过桥资金提前还款的，业务部要到银行核实批贷情况，收押借款人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款卡，为其归还原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划回过桥资金。

2、个人出售自有未结清银行贷款的房屋，而买方又是贷款购房，卖方需要过桥资金提前还款的，业务部应先到买方贷款银行核实批贷情况，落实银行放款金额是否覆盖过桥资金。收押借款人房产证、身份证、银行还款卡及获得卖房款的银行账户，办理银行提前还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过桥资金。

3、落实客户银行贷款情况，银行批贷的可能有多大把握，银行批贷后，通知客户还旧借款，我公司专人负责跟踪客户打款，此款是否用于还银行旧借款，银行通知做抵押登记，核实放款时间，了解、控制、调查客户放款的路径收押放款卡（修改密码），放款后划回国桥资金。

（2）企业客户：

企业取得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资金还款的，业务部到借款企业的贷款银行核实贷款情况，了解银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资金。

企业在经营过程中需要过桥资金周转的业务部通过家访要核实该企业是否合法正常经营、经营场所地址，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不能足额，可采用企业法人作借款人，企业做担保的方式借款。（法人和公司的证件提供原件及复印件）

七、收押证件：

（1）个人客户：

收押银行借款合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（更改密码）、第三方担保的担保物或保函。

（2）企业客户：

收押借款企业的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。

9、归档：由法务部负责借款人收押材料的归档，以备今后业务需要时调阅。

10、还款后退客户钱其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。

11、风险提示：

（1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。

（2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。

中金信诺投资担保有限公司

第二篇：过桥资金申请书

关于“Xx公司”过桥资金的申请

xx县经贸局：

我公司全称是xxx有限公司，经营地址是xx地方，注册资金xx万元人民币，法定代表人xx，公司股东有xx、xx共x人，公司于xx年x月成立至今，主要xxx（根据营业执照内容填写），现时经营情况良好。

一、公司在国内经营了xx年多，在同行中已形成自己优于别的企业特有的经营模式，经营前景良好，产品质量好，销路广，有较固定的客户和合作供应商。xx产品主要销往xxx地区。

二、公司的经营业绩稳步提升，xx年销售收入xx万，销售利润率xx%，同比增长xx%，到xx年期末公司的总资产为xx万，负债为xxx万，固定资产为xxx万，所有者权益为xx万。

三、今年以来公司产品销售量更是明显好于以往，市场需求状况发生重大变化，但当前存在的问题主要是流动资金严重不足，未来经营规模想要进一步拓展，公司必须设法筹集资金加大投入，因此，拟向贵局申请xx万元人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

四、我公司作为银行借款人除了自己有良好的经营状况作还款保证外，还提供了公司财产抵押担保作还款保证。

五、基于上述的情况说明，我公司希望得到贵局鼎力支持申请xx万人民币过桥资金还贷续贷业务临时周转用。

xxxx有限公司

二0一x年x月x日

第三篇：贷款过桥资金操作程序

贷款过桥资金操作程序

1、借款单位：江苏开山岛文化有限公司；

2、放款单位：荷兰国际控股有限公司（香港）；

3、贷款项目：“影视基地”建设工程资金；

4、贷款额度：4亿元人民币；要求借方银行存款6800万元保证金；

5、放贷计划：贷方验证借方保证金后，贷方在30工作日内第一次放款6600万

元人民币到账；第二笔相隔第一笔放款30工作日，放款6600万元人民币；汇款前需借方提供20%工程作质押；下面按上述程序完成质押放款4亿元；

6、寻求担保代理合作：提供6800万元人民币过桥资金进“开山岛公司”账户；

借方银行72小时办理资金锁定；贷方从接锁定函到第二部贷款到账60个工作日共进账1.2亿元资金。按双方协议担保公司可将已开支票资金划出；

7、操作步骤：“江苏开山岛文化有限公司”与担保公司签署代理合约后；保证金

作存入账户冻结60个银行工作日；按合约，所开出银行的延期支票无论贷到款还是贷不到款，支票到期均可将资金划走（如需开“承兑汇票”，保证金存款履约是《贷款合约》，银行是否同意办理需要咨询）；

8、违约说明：《贷款合约，中贷方为乙方；借方为甲方；

甲方违约：不是“合约”有效的保证金。乙方第一笔汇款到账后，需办理三

方银行托管，存期一年（银行为一方）；乙方钱到账甲方贷款已没有风险，因为审计时，账上资金1.34亿元没有动；担保公司资金撤走是甲方审计后。所以甲方不可能违约；

乙方违约：甲方保证金到账满一个月；乙方（贷方）第一笔资金没能到账即

违约。依据《贷款合约》甲方违约应赔偿甲方操作过程所有损失；这笔资金足够作为担保公司代理补偿；

9、代理说明：过桥资金存款银行是由贷方指定，2010年在上海渣打银行，贷款

由立刻贷担保公司垫资5000万元操作，代理费2%；2010年在北京工商行，由北京建设投资担保公司垫资1000万元操作，代理费3%（额度较小）；

第四篇：过桥资金的定义什么

过桥资金的定义什么？怎么个运作方式？目前国内的成本多少？

常见的过桥资金指的是企业在偿还银行贷款和银行再次放款前临时向小额贷款公司借入的资金。一般的运作方式为企业在贷款到期前就运作延续贷款，争取在还款前拿到银行授信，然后用银行授信作为担保措施向小额贷款公司借款。小额贷款公司放款后，企业立即偿还银行贷款，然后银行再放贷给企业，企业马上把资金还给小额贷款公司。通过过程比较短，2-7天即可完成，所以小额贷款公司的利息一般按天算，约为千分之三/天。如果企业对银行放款时间掌握不准，可以借1个月的短期，按月算无抵押一般约为百分之三/月左右。目前常见的过桥资金业务有以下几种：

一、银行倒贷

银行倒贷也叫做“还旧借新”资金拆借。这种业务，专为解决企业在银行贷款到期需续期，但自己又没有资金归还，因此，必须临时拆借资金，归还老贷款，再贷出新贷款，用以归还临时拆借的资金。

做此类业务，先要调查企业的经营情况，如果企业经营情况良好，可操作性就很大。另一方面要看银行的目的是什么，这就要调查企业的信用情况，如果企业还款情况良好，而且银行已经批复同意放款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，那就无操作的可能性。从操作层面来说，银行倒贷的客户来源基本来自银行内部，而且银行倒贷最有效的的风险控制手段就是考核贷款的真实性、历史情况以及新贷款发放的可能性大小。而这些情况并不是通过常规途径可以查实的。银行倒贷本质上来说，是银行业内部循环的一个补充，并非纯市场化产品。所以如果要做银行倒贷业务，并且能控制风险就需要有银行内可靠人脉资源（例如行长）为你提供客户来源、贷款具体情况以及以往还款情况，最重要是可以提供新贷款审批的相关手续（例如批复）。而且不仅仅是一个银行，需要多家银行、多个分行（支行）的人脉资源，才能有效降低银行倒贷业务的风险，同时提高资金的利用率，从而保证收益。银行倒贷业务是风险很高的业务，不要只看重他的高收益而盲目的做，造成资金损失。而且银监会日前印发了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，通知中明确指出对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，符合条件的，可以办理续贷，提前开展贷款调查和评审。虽然银行在执行时会按照各个银行不同的情况和标准有差异的执行，但是可以预见，随着国家金融改革步伐的加快、力度的加大，银行倒贷业务能生存的空间正在被逐渐压缩。

二、垫付银承保证金

垫付银承保证金业务是指以借贷方式向企业提供银行承兑汇票的保证金，帮助企业完成银承申请、取得银承。一般这种需要垫付保证金的银承业务都是敞口业务，并非需存入100%保证金的银承业务。企业偿还借款的方式有两种：一种是将银承贴现，用以偿还本息；一种是以承兑汇票方式偿还。垫付银行保证金业务的关键在于资金收回。无论是企业直接以银承还是银承贴现的方式偿还，都需要出资人自己掌控贴现环节，有能办理贴现的银行资源，或者有专门收票的人脉资源。银行承兑汇票申请和贴现的前提均是有真实的交易发生，办理申请时需要提供合同进行审核，办理贴现时需要提供合同、发票原件及复印件进行审核，所以银承开具后是不能由出票人直接贴现的。所以这种银承业务在办理时，收款人均是可以代为贴现的企业或者直接是出资方。由于这个特定原因，一般都需要出资方选择自己信得过的企业，或者直接是出资方本身或其关联企业作为收款人，或者通过背书转让的形式，最终必须由出资方可控的企业进行贴现。由于在开具银承和贴现时需要合同、发票进行审核，出资方（或其关联企业）需要与用款企业签订合同并为其开具发票，所以实际上这种银承在贴现时并无真实交易发生，是有违规操作风险的，这样就要求出资方具有良好的银行资源或可收票的人脉资源（实际上倒卖银承，也就是俗称的“倒票”是违法的）。另外开展银承保证金垫付业务若想获得较好收益，还需要出资方一方面能准确把控资金的回收时间，从而计算资金占用时间，预估收益，另一方面有银行资源可以准确预估贴现利率从而把控资金回收成本。

这种银承保证金业务，因为银承的特殊性，会有涉嫌违规操作甚至违法的风险，所以要慎做。

三、摆账

摆账指将资金以客户的名义存入银行，暂时摆放到客户的账上，名义上充当客户的资产，客户支付一定的利息。摆账业务的操作是需要前提条件的：

1、客户目的是拿到对账单,或资金在客户账上可以查询；

2、在存款期内,客户账面上的资金,对外只作资金证明之用,不得作其他用途；

3、客户有支付一定的贴息的能力；

4、存款银行配合，按银行保证金制度办理资金安全手续，以防止因债务等问题，存款被司法机构冻结，保证资金安全。

由此可看出，若想办理摆账业务，存款银行的选择至关重要。这就需要具有可靠的银行资源，能够配合出资方操作。

以上是几种常见的过桥资金业务，因其高收益一直是民间借贷市场的热门业务。但是开展过桥资金业务，需要背后丰富的银行资源、人脉资源，需要对各个环节很强的把控能力。过桥资金业务的高收益背后必定是跟随着高风险，如欲操作，审慎考虑。

第五篇：过桥资金监管协议

过桥资金监管协议

甲方：

乙方（借款企业）：

丙方（承贷银行）：

为确保企业过桥还贷资金（以下简称还贷资金）专款专用和及时收回，保证还贷资金的安全运作，充分发挥其资金效应，经甲、乙、丙三方协商，签订本协议。

一、乙方必须在丙方开立新账户，专项用于甲方发放的还贷资金和丙方发放的新贷款，该账户由甲、乙、丙三方共同监管，经三方同意后，将贷款本金归还甲方的还贷资金。

二、乙方借用还贷资金时，按借款期限和利率向甲方支付有关费用。在发放还贷资金的同时存入甲方账户。

三、甲方保证在拨付乙方还贷资金前，及时通知丙方，配合丙方于乙方人员共同办理还贷手续，确保乙方将该项资金用于归还乙方在丙方的贷款。

四、丙方保证在乙方新贷款发放前，及时通知甲方，配合甲乙双方人员共同办理贷款发放手续，确保乙方将该项资金划入甲方指定的账户，归还乙方借用甲方的还贷资金。否则由丙方承担相关责任。

五、丙方不能有效的履行约定，给甲方造成损失的由丙方负责赔偿，赔偿范围包括但不限于甲方发放给乙方的还贷资金及相关费用、违约金、损害赔偿金。

六、乙方必须将借用的还贷资金或者丙方发放的新贷款存放在丙

方开立的资金专户，专项用于归还银行贷款本息或者还贷资金及占用费，不得挪作他用。

七、乙方不能有效履行约定，逾期不还还贷资金时，甲方对拖欠资金额按日加收5‰的罚息并通过法律手段予以清收。

八、甲、乙、丙三方要严格执行本协议，在本协议履行过程中。如发生争议，由三方协商解决。

九、其他约定：。

十、本协议经甲、乙、丙三方法定代表人（或授权代表人）签字并盖章后生效。本协议一式三份，三方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：乙方：

法定代表人：法定代表人：

丙方：

法定代表人：

年月日