移动便民金融,运营商新的业务增长点

第一篇：移动便民金融,运营商新的业务增长点

移动便民金融，运营商新的业务增长点

赵山利

内容提要

“便民金融”与“移动通信”相结合，将建立金融行业和电信行业双赢局面的产业。而无论对于银行，还是通信运营商，都有可能开辟新的业务增长点，甚至奇兵出击，形成企业新的核心竞争力。手机银行和移动信息社区的逐步建立，对于开展移动便民金融，推进全社会信息化程度将起到非常重要的作用。相关业务开展的同时，必然对运营商个体的盈利和收益产生巨大影响，甚至改变现有运营商的竞争格局。当然，金融行业和电信行业的职责划分和利益拼争，以及相应监管的不到位，成为目前大力推进移动便民金融的主要障碍。如果早日克服这些障碍，移动便民金融肯定会带来全社会信息化的又一次深入推进。

正文

几乎每个人都经历过银行排队的苦恼，面对营业厅里黑压压的一片，许多人都无可奈何。银行排队又成为一种“中国现象”。金融部门要解决“银行排队”的苦恼，不仅要提高服务意识、改善软硬件环境，更要打破思维上的束缚，充分发展采用移动通信等先进便捷手段的金融服务方式，让人民群众真正享受到现代金融的便利。

“便民金融”与“移动通信”相结合，将建立金融行业和电信行业双赢局面的产业。而无论对于银行，还是通信运营商，都有可能开辟新的业务增长点，甚至奇兵出击，形成企业新的核心竞争力。

水电煤气、电话费、转账汇款、信用卡还款、电话订票、航班查询、买机票、外汇买卖、银证业务、手机股市、养老金、医保卡、公积金、基金查询、工资代发、学费代收、本地服务等等许多金融服务，已经成为人民群众日常生活中不可或缺的一部分。业务种类的繁多，一方面造成银行等机构面临繁重的工作任务，势必排队等待；但另一方面，也必然促进新的金融方式方法的产生，提高效率，向更高生产力水平迈进。采用移动通信的方式，提供便民金融，是现代社会信息化的最可行方式。

一、手机银行

手机银行业务是客户将手机号与银行账户绑定，然后通过短信、彩信、（E）GPRS、WAP上网等方式，实时获取金融信息，享受各种银行理财和其他增值服务。简单的也可以称之为手机钱包。金融行业用户通过手机银行可实现下列服务：

1、即时转账：指定账号间的安全、快速的转账，借钱还款即时完成。

2、缴费支付：交电话费、手机费、水电、有线电视费等；

3、账户余额查询：个人账户和公司账户的授权查询，查询快，不占线；

4、电子对账单：清晰及时准确；

4、账户挂失：选择挂失账户、客户确认、处理结果显示；

5、手机炒股：即时下单买卖，安全及时；

6、外汇买卖：查询外汇买卖汇率、外汇走势图查询、建立委托、撤消委托、查询委托成交结果、交易账户查询。便民金融的服务方式

移动用户足不出户就可以利用此项业务完成日常生活所必须的费用的交纳。这样就避免了排队、等候或因出差、旅行而无法缴纳的现象，只需发送几条短信就可以轻松完成。人们随时随地完成各种费用的缴纳，从而节省大量的时间和精力。同时金融企业也减少了工作量，提高了工作效率。金融真正方便于民。

移动信息社区 网络化和信息化的社区，不仅具有基本的物业管理、书报刊销售等功能，还将为市民提供家政、教育、金融、保险、代缴费用、票务以及其他中介服务。这些功能的实现，如果借助移动通信的方式，实现方便，效率高成本低，将建成真正深入群众的信息社区。社区信息化要通过移动通信手段实现管理者、居民、服务提供者三方的及时有效互动沟通。

长期以来，社区信息化主要存在以下问题：民生信息分布渠道独立，获取信息不方便；人与人之间缺乏有效的沟通渠道，高节奏生活下老人、小孩没有得到有效的关注；物业公司社区管理信息化程度低，通知公告很难传达到所有业主，故障报修、反馈等环节容易产生误会，引发矛盾；社区居民、社区商家、社区管理部门互动范围有限，主要服务内涵单薄，亟须通过信息化手段解决社区居民各类生活需求，扩大便民渠道的影响力。

移动信息社区可以建立依托互联网和社区宽带网，以短信、彩信、WAP、语音等为载体，实现社区基础设施与各种生活服务信息的数字化处理整合平台。在此平台上，社区管理、社区商业网点、社区居民都可以发布自己的信息，开展自己的业务活动。小区业主也可以通过这个平台主动提出服务请求，故障保修，查询水、电、煤气、物管等费用明细，借助互动版块参与小区建设与管理，联络社区的朋友。移动通信在移动信息社会中将起到至关重要的作用，便民金融服务将成为移动信息社区基本的服务内容。

二、业务设想已初具轮廓，但现有的技术和方法能否满足我们的需求呢。其实运营商和设备厂商们早已开动脑筋，切实的推动着相关工作。让我们分别了解一下他们各自的进展。

中国移动最为国内最大的运营商，在移动支付等金融增值业务方面的探索和试验始终走在行业的前列。目前比较得到认可的技术主要有NFC（Near Field Communications，手机无线短距离通讯）和SIMpass。

以NFC为代表的非接触式支付应用在商业上最大的亮点在于“将手机银行卡化”，具有银行卡功能的手机智能卡在支付结算上与包括借记卡和信用卡在内的银行卡并无两样。目前NFC已正式投放广州市场，全面开展其在公交、地铁、出租车、超市等小额消费领域的商业试用。在试验中，用户能够直接在手机上进行余额查询，还可以通过中国移动的GPRS便民金融的技术基础 网络以及相应的银行账户进行充值，随时读取交易记录，并浏览手机内的WAP站点，查询商户范围和商品信息。曾有调查，八成以上的消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具集成到手机上，这似乎在昭示着这项技术注定成为“杀手级应用”的使命。

而SIMpass是一种以双界面、多用途的新型SIM卡为核心的非接触应用解决方案，在支持非接触移动支付、电子存折、PBOC借记/贷记以及其他各种非电信应用的同时，也可实现普通手机卡的正常功能，承载各种电信应用。SIMpass与NFC其实是为实现同一个目的但路径相反的技术。两种模式具有共同的思想，二者都在手机中加入了基于RFID（射频识别）技术的芯片，用于与支付应用时的收单设备进行近距离的实时通讯，并同SIM卡进行连接，以实现把支付业务捆绑在持有手机的用户上。

另一方面，设备商也对这一类业务相机而动。爱立信公司和IBM曾联合宣布，它们将携手通过无线通信网络提供金融服务。它们计划合作开发移动互联网技术，帮助金融机构向用户提供财产管理、账目集合、移动交易以及信用卡和支付提醒等高级金融服务。

爱立信将提供它在移动电子支付（Mobile e-Pay），安全交易员（Safetrader）和WAP网关等产品领域的专门技术。其中，移动电子支付可以使运营商充当移动支付和交易服务提供商的角色；安全交易员是瑞典EHPT公司（爱立信和惠普合资组建）开发的一种互联网支付系统；而WAP网关则可以使手机访问互联网上的内容。

IBM将提供来自其WebSphere系列的产品，包括WebSphere Everyplace 套件，一种用于企业和电子商务应用程序，基于客户/服务器模式的开发平台；面向商业用户的eServer系列web服务器，以及相关的咨询和IT集成服务。

爱立信和IBM还表示，它们相信IBM和众多金融企业之间良好的合作关系，以及爱立信在移动电子商务领域处于领先地位的技术，将使它们之间的合作对移动金融服务领域的客户具有足够的吸引力。

三、便民金融的阻力

虽然用移动通信的方式完成金融交易快捷便利，但要真正得到广泛商业应用，还要面临许多问题和挑战。据Unisys发布的一份调查显示，71%的用户不会考虑使用移动设备办理在线银行或购物业务。超过一半（59%）的受访者不相信移动设备能够提供安全交易。只有10%左右的人有意向使用这类设备处理信用卡支付、转账和存款等交易。人们普遍担忧移动设备的安全性、以及它们在金融交易中保护有关信息的能力。大部分消费者普遍认为，与电信提供商和在线零售商相比，银行在移动交易中能提供最高的安全保护。电信运营商、在线零售商和金融机构似乎无法说服消费者相信在线移动交易平台非常安全。

另外，无论是监管当局，还是运营商，抑或技术提供商,现在仍然泾渭分明的割据在金融、电信两大阵营，三个层面的各自争端显然还是目前乃至今后很长时间内的焦点。无论对于运营商自己还是商业银行来说，都存在着对移动支付身份界定的难题。这种跨产业的新生业务看起来更像是正在嫁接的过程中，而一场多方多层次的对产业主导权的争夺战正在电信和金融两大阵营中展开。

在2006年3月1日开始施行的《电子银行业务管理办法》中，银监会专门对手机银行业务制定了较为具体的管理条例。银监会将手机银行纳入监管体系，其背后一大意图就是削弱电信运营商在移动支付产业链上的影响力，强调商业银行接口的重要性，并确保金融机构在这一链条中的核心地位。目前商业银行对运营商担忧的是，除了抢走一部分银行卡业务之外，还有就是“将本属于银行的支付现金流也划走”。

另外，信息产业部存在之时，就有官员曾明确表示要让运营商在移动支付产业链条中争取主导位置。中国移动已经拥有自己比较成型的结算系统，完全有可能抛开商业银行，通过自己的结算平台完成每一笔支付。与银行合作意味着每笔交易都将与银行按比例分成，这是运营商不甘心的地方。值得注意的一个问题是，将手机话费当成现金使用，当话费与现金一旦不对等，而且整个交易量又大的时候，将对货币市场产生较大压力。这个时候，移动运营商就成了最大的“虚拟货币”源头了。“一张面值50元的充值卡可能只需要30多元就能买进，存在较大差额”。因此，即便运营商争取到主导权，也必须接受中国人民银行的监管。

四、目前，日本的移动支付产业在运营商NTT DoCoMo与电子产品巨头索尼引领下，已经进入“坐地收钱”的阶段。NTT DoCoMo直接推动了移动信用卡支付在日本的风行，从2004便民金融的发展前景 年开始推进基于Felica技术的“钱包手机”，至今合作伙伴已经包括日本第二大发卡机构三井住友、东日本铁路公司等。NTT DoCoMo通过收购和兼并，已经拥有银行业务板块，专事移动信用卡支付运营，并取得良好进展。2006年10月，NTT DoCoMo曾宣布，仅在之前6个月时间，旗下的DCMX手机信用卡服务就吸引了86万用户，这样的发卡速度足见其发展有多快。

另外，据市场研究公司Juniper Research最新发表的研究报告称，随着银行和移动运营商向手机用户推广金融服务，到2011年，手机金融用户数量将达6.12亿，金融交易额将达5870亿美元。移动金融服务正像90年代的淘金热一样快速发展。金融服务的第四个显示屏（口袋里的ATM机）正在给手机用户提供自由连接银行和在移动中进行支付等服务。

随着国务院组建工业与信息化部工作的完成，信息化已成为与工业化、城镇化、国际化同等重要的新时期重大形势和任务。而运营商应当抓住历史的机遇，借助先进的移动通信方式，使便民金融真正走进社区，走向老百姓，真正推进社会信息化进程。而一旦弱势运营商博得头筹，很有可能引起行业的重新洗牌。

参考文献： 1.2.3.4.5.6.7.8.国家发展和改革委员会、国务院信息化工作办公室.《电子商务发展“十一五”规划》 移动通信助力“三农”发展.人民邮电报.2007-05-17

王海龙.《基于电子商务的网络虚拟货币研究》.电子商务.2007.06 中国银监会.中国银行业农村金融服务分布图集.中国银监会.2007-6-28 吴毅.3G亮点业务运营策略初探 移动通信 2006（1）

田光.移动增值产业现状及发展趋势研究 湖北社会科学2005（5）

郭策,金敏力.政府在电子商务中的角色定位, 电子商务世界 , 2004年第05期 白钦先等著．金融可持续发展研究导论．北京：中国金融出版社，2001.

第二篇：移动运营商全业务背景下本地光缆网架构

电信行业的重组，引发了国内新一轮行业竞争高潮。业务竞争的基础是网络，网络建设的基础又是底层的光缆网。提前调整光缆网建设策略，抢先部署全业务环境下的光缆网，将是决定移动运营商保持在移动通信领域的领先地位、成功挑战固定运营商在固定语音和互联网络领域优势和成功转型的关键所在。

光缆网现状

移动运营商在长期发展过程中，已经从上至下建设起一个适应移动通信的光缆网。从覆盖范围上可将光缆网分为省际长途干线、省内长途干线和本地传送网三个级别。本地传送网按网络规模大小又分为核心层、汇聚层、接入层三个网络层次。本文将重点介绍全业务影响最大的本地光缆网。

核心（骨干）层光缆网是连接本地核心机房之间的光缆网。移动网络在核心层高度集中，核心机房数量少，一般在2～4个，少数发达地市在4个以上，机房多集中在市区，相互间距离短。核心机房内安装的设备是整个网络的大脑和心脏，机房间传输数据量大，业务密集。核心节点间传输的顺畅与否直接关系到整个网络的安全，一旦发生意外必定是重大事故。因此，核心层传送网的特点是容量大、冗余备份多、安全性极高。核心层光缆结构多为多环叠加的方式，核心节点4个以上的地区，逐步实现光缆网格化，核心光缆芯数一般在48～144芯之间，全程采用管道方式敷设。

汇聚层光缆是连接汇聚节点之间以及汇聚节点与核心节点的光缆，是介于移动基站与核心节点之间的光缆网络，用于将底层传送需求集中，提高网络传送效率，降低CAPEX和OPEX。由于汇聚节点数量多，分布广，环行结构是首选。在业务量大的地区，已建成独立的汇聚层光缆。在业务量较小的地区，汇聚层光缆与接入层光缆混合使用。汇聚层光缆的市区芯数在36芯以上，郊县、农村地区则在24～48芯之间。城区光缆敷设以管道方式为主，郊县和农村以杆路质量较好的接入层杆路或专用汇聚层杆路为主。

接入层光缆是连接移动基站之间或基站与汇聚节点的光缆，同时兼顾少量营业厅和集团客户。光缆网结构以环行为主，辅以少量的星型、树型。光缆芯数一般在24芯以下，敷设方式无特殊要求，各地根据实际情况决定采用管道、架空或直埋等多种方式。

移动运营商光缆网结构现状如图1所示。

图1 移动运营商光缆网分成结构示意图

全业务背景下业务和技术对光缆网的影响

全业务在国外又称为“多业务”或“综合业务”。全业务运营可以分为狭义和广义，狭义的全业务运营是基于政策管制角度进行定义，即移动业务、固话业务、宽带业务，还包括基于以上三种基本业务延伸和拓展的各类增值和信息化业务（VOD、视频监控等）。广义定义是基于多业务领域与通信的结合，即综合信息服务、通信+多媒体信息服务+综合信息解决方案。本文主要指狭义的全业务，它所对应的网络包括移动网络、固定网络及互联网络。

从整体来看，移动运营商向全业务转型的重点在于在现有以移动业务为主的网络中引入固定和宽带数据业务。业务网的融合转型催生了大量新技术，新技术的出现又反过来改变了网络架构模式，推动业务层面向全业务融合。网络架构模式的变化和新技术的发展，又对底层光缆网的建设产生较大影响，下面将分析全业务网络的主要变化特征对光缆网的影响。

1.3G

3G网络核心层设备集中设置在少数核心机房，大量数据通过大容量的局间中继传送系统疏导，对核心层光缆网影响不大。在接入层，3G移动基站对光缆网的需求与2G基本相同，应重点保障基站接入光缆的安全性和稳定性。在网络建设初期，大部分3G基站将与2G基站共址，但3G基站需要支持高速率的数据业务，在基站空口能力提升的同时，覆盖半径在逐渐变小，后期3G基站密度将较2G网络有所加大，光缆网密度在接入层也需要随之适当加大（即FTTM），网络结构仍然以环行为主。3G基站数据电路需求量大，类型复杂，可在传输系统层面通过更加智能高效的MSTP/PTN传送技术解决。

2.固定语音、互联网

固定语音和互联网接入服务是移动运营商网络中资源比较匮乏的部分。随着网络技术的发展，移动运营商建设传统固话网络的可能性很小，更可行的方式是利用软交换技术和IP技术的结合，在数据城域网平台上承载固网软交换业务，通过综合接入终端（PON+LAN+I）为用户同时提供固定语音和互联网服务。为能提供互联网业务，运营商需在核心汇聚层建设数据城域网，在接入层建设FTTｘ为主的数据接入网。在核心层，由于核心网元高度集中，对光缆需求不大；在汇聚层，应充分利用现有汇聚层光缆资源，数据城域汇聚点布局时应尽量与传输汇聚节点重合。但数据城域网汇聚设备与BRAS之间连接为双归星型，与汇聚层光缆环行结构存在一定差异，直接用现有的汇聚光缆网承载，不但会造成大量纤芯资源的浪费，而且中间跳纤点过多，还会增加网络故障点。因此要求光缆网需逐步由环行向网格型演进，需增建城域数据汇聚节点与数据核心节点之间的直达光缆路由，或在汇聚光缆网之上增加汇聚调度光缆，重新配置汇聚纤芯资源。在接入层，全面建设面向用户的FTTx光缆网，满足海量用户的接入需求是主要任务。

3.网络扁平化

网络扁平化是业务网转型的必然结果。网络扁平化后，核心层网络膨胀，核心节点之间连接更加紧密，跨片区、跨地市甚至是跨省的光缆路由需求增多。接入层由于可以方便地接入到核心网络，单个接入光缆网的覆盖范围缩小，整体网络规模加大，光缆网更加靠近用户，光缆网的接入能力和接入便利性得到提高。

4.网络IP化

对移动运营商而言，网络IP化最大的变化在于移动基站的IP化。但无论是2G还是3G，无论其电路形式是TDM还是IP化的，均要求承载层能够提供电信级保护，因此传送网的网络结构不会产生大的变化，在汇聚层和接入层，光缆网仍将以高效安全的环行结构为主，通过传输设备升级提供IP接口，应对网络IP化初期电路传送需求。

5.网络宽带化

随着IP业务的发展，普通移动个人用户和互联网用户对带宽的需求也越来越高。在接入层，无线接入的宽带化，使得移动基站IP化之前的电路需求由1～3个E1扩大到5个以上，IP化后电路接口将以10Mbit/s甚至100Mbit/s为主。随着高清IPTV等业务的普及，普通互联网用户带宽需求也将达到10～30Mbit/s。在汇聚层，上联带宽已经达到1GE，正全面向10GE升级。若仍采用传输系统解决如此大容量的传输电路需求，将会占用大量汇聚层和核心层带宽，系统复杂度和建设维护成本也随之升高，裸纤直连的优越性逐渐凸显，这就需要增大汇聚层光缆密度。

6.传送网技术发展

在核心汇聚层，传送能力强大的WDN/OTN技术大大降低了业务对光纤需求的压力，光缆容量无需大规模扩容。但技术的发展无法弥补光缆路由不足的缺陷，相反需要光缆网的网格化来支撑传送网系统向MESH升级。光纤路由的不丰富，将制约设备性能发挥。接入层MSTP/PTN技术与核心层相类似，利用设备的处理能力缓解了接入点电路需求增加造成的压力，网络结构也无需作大规模调整。

归纳以上分析，全业务技术环境下除数据城域网和用户接入网分别对光缆核心、汇聚层和接入层产生很大影响外，其他变化因素都可在现有光缆网基础上灵活应对。

全业务光缆目标网架构

综合未来网络发展需要，移动运营商全业务光缆网应分为核心、汇聚、接入三层。其中核心层、汇聚层为多业务共享的物理平台，接入层可再细分为主干（馈线）光缆、配线光缆和末端引入光缆。主干光缆可考虑多业务共享，而配线和末端引入由于基站接入和用户接入需求差异较大，建议独立建设。核心节点三个以上的大型本地网，核心光缆网结构以网格状为主，非数据核心节点之间与数据核心节点之间光缆芯数应适当加大，以满足数据城域网连接需要。汇聚层光缆仍然以环行为主，并逐步在汇聚层之上以数据汇聚节点为中心叠加汇聚调度层，增加数据汇聚节点与核心节点之间的直达光缆，推动汇聚层光缆网向网格化、扁平化演进。接入层解决2G、3G移动基站接入的光缆网应以环行为主，用户接入光缆网应以星型、树形为主，辅以少量环行光缆网，为重要客户提供更高质量的保证。光缆网的整体架构如图2所示。

图2 光缆网整体架构示意图

用户接入光缆网（FTTx）架构中，FTTx光缆网又分为主干、配线和末端接入三层。为提高接入效率，降低建设成本，降低线路衰耗，主干、配线光缆采用星型和树型结构，利用基站和光交递减配纤或非递减配纤。同时，FTTx网络应能支持为少数重要客户提供路由保护和后期扩容，因此，需保留部分公共光纤。FTTx主干、配纤光缆结构建议如图3所示。FTTx主干、配纤光缆结构示意图

光缆网发展策略

1.光缆网建设应统一规划，分区分步实施。光缆网是底层物理层，多业务共享，要综合考虑各种影响因素和所有业务需求，需要统一规划，避免重复建设和资源浪费。由于用户接入光缆网的特殊性，其分布面广，接入数量庞大，光缆若要一次到位投入巨大，投资效益比很低。因此，需要根据市场拓展情况逐步实施，先覆盖用户密集、业务发展好的地区，后逐步向周边渗透；先解决资源问题，后提高容量。

2.充分利用现有资源。移动运营商已经建成的大量汇聚光缆、汇聚节点和基站，是其光缆网向客户推进的基础，应以这些点为基点，向下敷设主干、配线光缆，覆盖周边用户。向上利用汇聚核心光缆，完成业务汇聚。

3.核心汇聚层扁平化，接入层纵深化。受业务网和传送网技术发展的影响，核心汇聚层光缆将逐步扁平化。随着汇聚层与核心层的连接光缆越来越多，层次间的界限也逐步模糊。而在接入层，为维持基站接入光缆网的稳定，应独立发展面向基站接入的光缆网和面向用户的光缆网。用户接入光缆数量庞大，若直接接入汇聚层，将会给汇聚节点周边管线和进出局管道造成巨大的压力，因此需要通过移动基站、光缆交接箱、接头盒等设施逐级汇聚，通过分光器汇聚节约主干光缆线芯资源，尽量避免末端接入光缆直接进入汇聚节点。

4.网络建设差异化。在光缆网建设过程中，也应对光缆接入对象进行等级划分，为不同的用户提供安全级别不同的接入服务，以有效控制网络建设成本，体现差异化服务（SLA）的服务特色。对于移动基站、集团大客户等，应使用安全级别高的环形光网络，普通用户使用成本低、效率高的星型和树型光网络。

5.积极采用新技术，推动FTTx光缆网建设。移动运营商作为固定接入和互联网接入的后进入者，基础资源相对匮乏。但同时又必须打造优于先进入者的光缆网，来吸引用户。要想达到目的，就必须利用新型光纤光缆和新的施工工艺，如微管微缆、浅槽光缆等，快速建设更加贴近客户的光缆网。

6.多运营商网络资源共享。在核心汇聚层，需要保障光缆网的绝对安全和稳定，以及在故障时的快速响应，因此，建议尽量确保使用自有管线资源。在接入层，情况复杂，管线需求数量庞大，应加大资源共享力度，节约投资。

光缆建设技术选型

1.光纤类型选择

目前最常使用的光纤类型主要有G.652和G.655光纤。对于通路非常密集的WDM系统，G.652光纤能有效抑制影响系统的主要因素——FWM效应，在技术上有更多的优势。高密度、大容量的WDM/OTN系统是未来干线和核心汇聚层光传送系统中的主流技术。因此，笔者建议干线、核心层、汇聚层选用G.652D光纤。在接入层，速率相对较低的传送系统对纤芯各项指标的要求除衰耗外，其他并不严格，仍然可以采用G.652B型光纤。

FTTx网络进入用户建筑物内后，因为特殊的施工条件，需要使用G.657低弯曲损耗敏感单模光纤。考虑到与本地光缆网G.652光纤的兼容性，应优先考虑使用G.657A型。G.657光纤在国内尚未得到大范围使用，价格仍然偏高，应尽量减少G.657光缆的使用量。

2.光缆结构选择

光缆结构设计已经非常成熟，并且经过了长期商用的考验。骨干、汇聚层大芯数光缆优先选择骨架式、层绞式光缆，接入层选用层绞式、中心束管式，末端引入层则可采用敷设简单、室内外通用的8字型和气吹架空型等各种新型干式、半干式光缆。

以全业务为背景的网络转型，使光缆线路建设在沉寂了几年后，又迎来新的建设高峰。光缆网络的重要性已经引起所有运营商的高度重视，均把光缆资源列为企业发展的战略性基础物理资源。但各运营商的网络基础和向全业务发展的策略不尽相同，因此，需要在实践过程中不断摸索总结，最终建成适合自身发展需要的特色光缆网。

第三篇：新SP企业与运营商业务合作流程

新SP企业与运营商业务合作流程

新SP企业与运营商业务合作流程:

1.SP提交相关资质、《业务申请表》（需盖公章）和《业务方案规范文本》

2.运营商对SP提交的资质及业务资料进行审核

3.具有合格资质的SP参加接入评审

4.评审通过的SP递交《增值业务试用期承诺书》

5.SP在测试网关上进行接口测试

6.SP提交《网关测试报告》并经过验证

7.通过后移植到“运营商”设备上，给SP分配帐号和密码，SP录入相关业务内容

8.SP填写《信息费率表》（需盖公章）并和运营商一起进行计费测试

9.SP按内容填写《业务测试报告》并和运营商人员一起进行业务测试

10.通过后省公司与SP签订合作协议

11.业务在平台通过审批，向全省开放业务，并在平台进行通知

12.试用期结束后，根据试用期业务收入确定是否签订正式协议

13.若签订正式协议，省公司按协议与SP完成代收信息费的结算

若试用期结束不再签订正式协议，则收回通道

【宝家公司】可以为您提供专业解决方案，另可办理跨地区增值电信业务经营许可证，互联网信息服务经营许可证，网络文化经营许可证，呼叫中心许可证等。我们的联系方式是：010-62303069010-62303096-808 ***。

第四篇：物业保洁公司开展防滑工程成为新业务增长点

物业保洁公司开展防滑工程成为新业务增长点

物业保洁是指对单元性房地产，永久性建筑物的清洁和保养，开展经常性的物业保洁目的在于清洁的物品对象，设备设施恢复完美状态，保持洁净，并延长其使用功能，增加使用寿命，实现物有所值或增值的目标。整洁的物业区域环境需要常规性的保洁管理服务来保证，如今在各大城市的物业管理公司自身并不发展保洁业务，而是将保洁业务外包给专业的保洁公司，因而保洁公司得以极快地发展。而地面防滑项目为什么可以成为物业保洁公司新的业务增长点，下面与大家分享下个人想法，欢迎补充。

1.目前保洁公司的基本服务内容包括楼宇外墙玻璃、幕墙清洗、地毯清洗、地面清洗、打蜡抛光，空调清洗维护等，并没有把防滑处理纳入服务内容，在开展实质业务的同时，也因客观分散市场较小，算不上大工程，供需双方观念未形成强烈，随着互联网+、社区智能化、物联网等陆续发展，聚焦的总体市场就很大了，如家居防滑、公共场所防滑、各物业业态防滑，随着规模推进，小工程逐变成大工程了。因此小编认为该地面防滑处理对物业保洁公司来说是一个具备“天时”的市场趋势。

2.物业保洁公司擅长对地面进行清洁，有对地板打蜡的经验，有一定的施工人员，有一定的服务群体和潜在客户群体，具有十分的地利和人和的优势，结合洁邦天下科技公司的净魅JM228高效防滑剂，通过专业说明并结合清洁派网相关资料进行补充营销，即可达到快速开展防滑工程项目的目的。

3.对于地面防滑新业务增加，如何快速推进？对于开展也是非常便利的，可以利用现有的清洁设备、药剂对地面进行清洗，同时侧重加强保洁人员技术技能培训则可以具备实行地面防滑处理能力了。对于一些贵重石材，深圳洁邦地面处理中心认为不用直接涂刷防滑剂而应采用一些特殊的石材抛光粉和石材防护剂来进行，比如TX11加强型抛光粉具备抛光的同时能增强防滑系数、JM328石材防护剂能延长石材寿命，抵抗污垢及外界侵蚀。

4.通过防滑工程提高物业、保洁人员的额外收入。目前大多数业态业主（酒店、餐厅、居家、幼儿园、浴场、后厨、居家）还没意识到需要防滑，所以物业或清洁公司在项目日常清洁过程中，可以总结保洁区域哪些需要做防滑？先通过人员集中培训，多认识做防滑的好处并培训掌握JBR地面防滑处理技术，通过对人员推介防滑业务以额外提成奖励之激励，对于公司来说一来可以创收，二来可以让员工团队更积极，同时也能补充清洁员工的收入。另外物业方可以与防滑品牌商或工程商业务合作的方式，进行防滑材料代理销售或施工外包形式，如2000户人，以最保守50%容量，有1000户家里需要做防滑，目前净魅防滑剂在国内有专业的研发中心和各地售后服务团队，能够满足物业，清洁方品质的要求，寻找高端小区合作。

5.摔倒事故引发思考，大众防滑意识逐步增强。物业保洁公司可快速增加防滑工程服务能满足客观市场需求。我国2005年因湿滑摔伤事件在案506.5万起,赔款高达两亿八千万元以上，仅次于占第一位的机动车造成的伤害事故。根据卫生部统计数据，每年由于意外滑倒造成骨折、扭伤等住院数据的比例占全部的35%，这其中大部分是老人和小孩，老人摔伤的比例更高达63.8％，目前，因为地面湿滑摔倒致疾的老人达到了96.9万人。《新闻晚报》报道称“有八成的养老院防滑不及格”，“解决防滑问题已经刻不容缓。”

6.防滑市场潜力大，新型环保防滑剂受到市场欢迎。因传统防滑垫、防滑覆盖材料在一定程度上造成资源反复浪费，而且让原有的石材、瓷砖魅力无法展现。防滑剂近年来再次被大家所重视，目前在一些城市，防滑服务市场都是比较零散的，常见于装修公司、石材护理公司、防滑处理公司、地坪公司、其他酒店清洁用品公司等，都根据各自的特色对目标对象进行细分市场进行营销。随着市场的发展，防滑技术已经不是什么不能说的秘密，根据相关调研显示，在国外DIY防滑工程非常流行，成为大众消费。

7.防滑地面费用谁来买单？？这也是一个业务障碍。但在效益和价值面前，利益分配可以达成统一。根据不同情况而论，详细添加清洁派网微信公众号cleanpai索取全套解决方案。如针对物业外包保洁情形，保洁公司开展防滑工程的便捷性，可以成为业务的增长点。用清洁的思维拓展新的业务，目前很多保洁公司在做保洁卫生间的时候，特别地面是瓷砖，往往比较滑，但是这个做防滑的工程费用谁来出？保洁公司作为外包方，往往不想自己多事情，更不想自己出钱。有些保洁公司就只能通过反复地用拖布拖干、放上指示牌、吹干机进行吹干这些手段进行，以防人摔倒为首要。有些则直接汇报物业方或业主后勤管理处，需要做防滑。但是随着对服务品质的追求，防滑工程相对来说投入不算高。

8.满足服务品质的提升，细节化管理需求。好的材料还需要好的方法才能做的好，但是选择了劣质的材料，即使方法对了，也绝对做不好工程，因利益驱动和专业知识缺乏，曾经有很多用草酸兑水进行稀释做防滑烧伤地面的案例不在少数。。有些钱省不得。净魅JM228防滑剂产品采用果酸、水性聚合物、渗透剂等经过多道工艺配方加工而成，反复试验各类瓷砖，环保安全使用。洁邦天下旗下新锐品牌净魅坚持以创新技术再现自然之美，让世界的建筑更具魅力。她所提到的做防滑的好处首要是减少滑倒摔伤事故、减少风险隐患；其次体现人性关怀、便利日常清洁，第三减少其他防滑品如防滑垫、吹干设备反复消耗投入，节能环保。

9.生命与健康价值无限，无论是物业人还是清洁人，还是商户、住户。每逢阴雨天，意外洒水、季节返潮时候，物业清洁人都得加倍付出，劳心劳力，虽说有购买了公共财产险、商业保险等，但心里都希望全年无意外，全年零事故。暴风雨来到，大堂出入口、洗手间一两个吹干机、防滑告示牌都是因外在现象而提前应对，而防滑处理则是从根源提前预防，物业社区内除了公共场所做防滑，避免儿童、老人、孕妇的抱怨和伤害；同时可加大力度宣传家居防滑，施工简单，经过防滑培训的一个物业或清洁人员即可完成。

10.地面防滑施工方法灵活（洗手间、厨房、浴室），可在客户方便的时间由施工队伍进行施工处理。家居中、小面积的环境通常可在一两小时内完成，一般经过处理后的地面在色度、光洁度不发生改变，对原有环境防滑功能大有改善，地面有焕然一新的感觉，处理后的地面防滑更保证，借用净魅防滑剂一段广告词作为结尾：“我们不能改变世界，但我们一定要保卫地面上的安全”。（以上观点清洁派网原创首发，转载务必全文，多谢合作）

第五篇：“移动金融”分析

“移动金融”分析

——摘自《先锋互联网金融》

一、未来社会是移动宽带的社会

信息通信技术（InformationandCommunicationTechnology，ICT）能够提高生产力，促进经济增长，创造就业机会，并改善全民生活质量。纵观信息通信技术的发展历程，从1G模拟信号技术到2GGSM，3GWCDMA，再到4GLTE，数据传输速度平均每三年翻一倍。信息技术正在深刻地改变着人们生活。人类社会在信息通信技术影响下，正在出现以下发展趋势：

未来社会是宽带社会。整个社会的信息量不断增加，海量数据成为发展趋势，大数据、云计算等面向海量数据的信息处理模式应运而生。通过对海量数据的挖掘，人们开始获得更为丰富的信息，极大提升人们的决策力和行动力。

未来社会是移动社会。随着移动通信技术和互联网技术的迅速发展，移动网络变的更加发达。智能手机替代计算机，成为人们沟通、生活娱乐和信息处理所依赖的的主要工具。

未来社会是移动宽带的社会。通过参加以互联网技术和移动通信技术为支撑的信息社交网络，人们可以每时每刻生活在另一个与现实世界并行的虚拟世界中。同时，人们在虚拟世界中的活动反过来又会对现实世界中人们的衣食住行产生深刻影响。

二、移动金融是互联网金融皇冠上的璀璨明珠

进入新世纪以来，互联网的发展呈现浩荡之势。互联网在社会经济发展中日益起到支柱作用，已经沉淀为基础设施行业。在国际电信联盟（ITU）树立的“互联互通、普惠服务”的原则下，互联网对增进社会福利、改善民生起到了重要作用。

随着个人电脑的普及，传统互联网的发展也面临着天花板，客户覆盖面已经逐步达到上限。个人电脑的缺点是不能移动或者移动性很有限，与人们随时随地享受金融服务的需求不相适应。因此，以网银为代表的传统互联网服务面临着挑战和突破的要求。

移动互联网是对传统互联网的升级，成长空间巨大。传统电子商务和移动互联网结合产生了移动金融新型服务模式。移动金融突破了桌面互联网在时间和空间上的局限性，使人们能够随时随地享受优质的金融服务。

根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第30次中国互联网络发展状况统计报告》，截至2012年6月底，中国网民数量达到5.38亿，其中手机网民达到3.88亿，手机首次超越台式电脑成为第一大上网终端。这显示了随着手机网民占网民比例不断上升，手机已经取代PC，成为人们上网的最常用设备。智能手机已经成为人们24小时的随身装备，成为现代信息社会生活方式的最重要特征。从增长的速度和发展前景看，移动金融的增长速度远远超过网银的增长速度。

移动金融的服务内涵不断丰富，在金融服务和生活服务的覆盖能力上，将全面超越桌面互联网时代的网银服务。重力感应、二维码识别、手机定位等移动新技术不断融入金融业务，手机购物、NFC手机支付、O2O交易等新型服务手段不断出现，极大方便了客户随时随地享受智能的、信息化的金融服务，这是传统桌面互联网金融服务所无法企及的。移动金融已成为互联网金融皇冠上的璀璨明珠。

三、移动金融对商业银行经营模式产生深刻的影响

上世纪末，比尔盖茨曾经预言，传统商业银行是21世纪行将灭亡的恐龙。然而，经过历史和实践的检验证实，商业银行总能够在科学技术的演进中不断地拥抱变化，在变革中发展壮大。商业银行适应环境的精髓在于，决不抗拒技术的变革，而是通过对新技术的吸收和运用，不断创新产品和服务，从而每每能够在复杂历史背景和社会政治环境中立于不败之地。

随着桌面电脑转向智能手机，电子商务转向移动电子商务，技术变革每时每刻都在发生。商业银行也要不断自我革命，过去是以网银革命实体网点，现在要以移动金融来革命传统网银。

大数据、移动通信网络、云计算和社交网络等新型互联网技术成为推动移动金融发展的科技力量。

大数据提供了新的信息处理手段。大数据的主要特点是：数据容量巨大、数据类型众多、数据的处理速度更快。大数据处理模式使商业银行更好地了解客户、更好地把握客户的需求。

移动通信网络提供了新的服务渠道，突破了原有的8小时服务时间、突破了网点的地理限制，形成了24小时全天候在线、全球范围直通的新型客户服务渠道。

云计算提供了新的技术资源使用方式。云计算采用了科学化的资源共享、支持和管理方式，提供了更高效的数据存储和分析处理能力。

各种网络社交平台则提供了新的客户互动方式。以互联网为载体的虚拟社交网络涵盖以人类社交为核心的所有网络服务形式，形成相互沟通，相互参与的互动平台。这些社交网络平台提供了商业银行与客户沟通的新渠道，以及产品与服务的发布平台。

移动金融模式融合使用大数据、移动通信网络、云计算和社交网络等信息科技手段，将带来革命性的、巨大的竞争优势。可以说，其产生的综合效应“不只是4+4，也不只是4×4，而是4的4次方”。移动金融对传统服务模式的冲击，主要体现在割断营业机构和客户之间的关系，减少客户对商业银行的粘性和依赖程度。具体体现在三个方面：第一个是支付、第二个是信用、第三个是渠道。这三个方面的变革对商业银行经营模式的影响是巨大的。

四、商业银行的应对策略

变则存，不变则亡。面对科技的飞速发展，和日益复杂的竞争环境，商业银行继续走传统经营模式的老路已不可行，唯一可行的应对方式就是顺应信息通信技术发展趋势，对传统服务模式进行一场变革。这包括了：

一是商业银行应变革传统的业务模式。从业务的四分法来看，网银业务已成为现金牛业务，其增速已经从快速增长转变为平稳增长。移动金融已成为增长速度最快的明星业务。从“双十一”网络购物的情况也可以得到印证：传统电子商务的增速约在80%左右，而移动电子商务的增速可达500%。商业银行应从网银等现金牛业务中收割利润，并将资源投入到移动金融新业务上来，将服务客户的主战场逐步从桌面电脑转向手机终端上来。

二是商业银行应构建合理的盈利模式。商业银行应用通信技术，通过移动通信网络提供金融服务，形成低成本、高效率的新型盈利模式。新型盈利模式的特点是边际成本低，且随着客户的增多成本会更低。只有摆脱传统的过度依赖实体网点的高成本经营模式，商业银行才能有力对抗第三方支付等新型竞争者。

三是商业银行应更加关注新型客户群体的金融需求。电子商务用户、手机族群等新型客户群体的重要性正在不断上升。2012年，电子商务交易额占中国GDP总量已达15%。手机网民人数已超过4亿，手机已经替代电脑成为人们上网的首要工具。商业银行应关注新型客户的需求特点，向这类客户提供定制化、综合化的金融服务。

四是商业银行应构建新型渠道体系。要把银行建在社区，通过建立布局全国的网点体系，使社区银行网点成为客户“身边的银行”；要把银行建在网上，使网银成为客户通过桌面电脑获取金融服务的窗口；要把银行建在手机上，使人们随时随地通过智能手机和移动通信网络获取金融服务。商业银行也将成为“水泥银行”加“鼠标银行”加“指尖银行”的综合体。

五是商业银行应发挥自己的核心优势。随着第三方支付、网络小贷公司等互联网企业不断进入金融服务领域，商业银行的业务空间也在不断受到挤压。商业银行在借鉴互联网企业的经营机制灵活，技术更新快等优点的同时，也要注重发挥自身优势。商业银行已经建立起一整套比较完善的风险控制体系，拥有非常优秀的风险文化，积累了良好的商业信誉。在理财产品的创设和信用风险的控制等方面，商业银行都有着核心优势和能力。

六是商业银行应推动金融普惠。通过面向广大农村和边远地区用户提供普惠服务，商业银行能够有效拓展金字塔底层市场（theBottomofthePyramid，BOP）。商业银行传统上主要面对高端客户群提供金融服务，这主要是受限于服务的技术手段不足，以及实体网点的地理范围限制。通过建立移动金融新型服务模式，商业银行服务覆盖的地理范围和潜在客户群体也扩大了成百上千倍，为商业银行未来的发展提供了广阔的想象力和空间。

【作者：李麟 钱峰 李华章】