商业银行柜面业务向电子渠道迁移中的问题及应对措施（共5篇）

第一篇：商业银行柜面业务向电子渠道迁移中的问题及应对措施

商业银行柜面业务向电子渠道迁移中的问题及应对措施

一、电子渠道迁移的现实意义

目前商业银行电子银行渠道与柜面交易量出现新的趋势，在电子渠道交易量大幅增加的同时，柜面交易量同比快速减小，而电子渠道和柜面业务量总和仍然持续增长，表明电子渠道承担了业务发展的增量部分，同时也使网点腾出了更多的时间与精力去做更多价值贡献高和更能满足客户需求的工作。随着电子银行服务功能的不断完善，人们对电子渠道的依赖性和信任度也显著提升，其对网点的替代性也越来越高。柜面业务向电子银行渠道迁移惯性一旦形成，将会不断地释放生产力，在不增加人力资本和网点资本占用的情况下有力地助推网点转型，充分利用网点资源开展销售性业务，减少营业网点柜台，加强专家理财服务。对于客户而言，电子银行突破了营业网点服务的时空限制，客户可以享受7×24小时自助服务，“银行人不去网点办业务，现代人不去银行办业务”，显示出电子银行渠道发展的趋势与方向。因此，提高客户满意度、提高客户价值贡献度和减少人力资本占用，对柜面业务向电子渠道迁移显得尤为重要。

二、商业银行柜面业务迁移面临的主要问题

面对快速变化的经济与市场环境，商业银行普遍准备不足，无法满足居民日益增长的金融需求，由于没有合理有效地分配各种资源，造成商业银行柜台办理业务面临越来越大的压力，使商业银行柜面业务迁移过程普遍遇到了以下几个主要问题。

（一）网点排队现象日益突出，电子银行客户群体总量仍然较小

随着商业银行的业务拓展，在各个营业网点排长队现象日益突出。在电子渠道出现之前，解决网点排长队问题一般靠增强人员业务处理能力，提升服务效率加以解决，当内部挖潜达到极限后，只能靠增加人力和扩大营业面积达到目的，但是，随之增加的庞大营运成本很有可能抵消新增业务所带来的收益。因此，对任何一个商业银行而言，传统的解决手段已不再有效，而目前虽然各商业银行电子银行业务呈现快速发展，但客户群体总量仍然较小，分流压力很大。

（二）网点人力资源紧张，员工负荷大，电子渠道负荷小

随着商业银行的不断发展，新产品层出不穷，银行理财产品、代理基金、代理保险等需要大量人工服务的业务，使柜面人员承受了越来越大的工作负荷，商业银行所能提供的网点服务人员是有限度的，人海战术已经不适应现代竞争的需要，也不能解决网点人力资源紧张的情况，虽然各商业银行电子银行渠道已基本完善，但交易负荷较小，还具有很大的提升空间。

（三）电子渠道在柜面业务按价值贡献度分流中发挥的作用有限

目前，随着理财业务的兴起，商业银行纷纷开展区分柜面业务价值贡献度的工作，商业银行基层网点已经从核算服务型全面转向营销服务型。这种转变需要将柜面业务按价值贡献度进行区分，网点更多地承担起客户源头挖掘工作，而那些基本核算业务适合分流到电子渠道进行自助服务，而目前商业银行在此方面做得还不够，分流的业务种类还不够清晰明确，缺少对分流工作的统一指导。

（四）网点功能分区规划不够合理，缺少电子银行业务服务区

让客户选择电子银行业务最好的办法就是亲身体验，而现在网点在规划方面没有考虑到这一新业务的发展特点，造成网点只专注于传统业务，没有良好的电子银行营销环境，无法实现客户对电子银行业务的直观感受，反过来对传统业务的发展造成制约。

三、柜面业务向电子渠道迁移的应对措施

目前电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行、手机银行，针对在柜面业务向电子渠道迁移过程中遇到的问题，可采取以下应对措施。

（一）大力发展网上银行和手机银行客户，加强电话银行渠道分流

互联网用户的快速增长为网上银行发展提供更多的潜在用户。据中国互联网络信息中心(CNNIC)《第24次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2009年6月30日，中国网民规模达到3.38亿人，普及率达到25.5%，超过全球平均水平；网民规模较2008年底增长13.4%，中国网民规模依然保持快速增长之势（见图1）。网上用户的增长对网上个人银行业务的发展起到很大的推动作用。网上银行是以客户数量最多、功能最全面而成为商业银行电子渠道发展的重中之重。让更多人使用网上银行，形成规模影响，是实现电子渠道迁移的最重要手段。

截至2009年6月30日，手机上网网民规模达到1.55亿人，较2008年底增长了32.1%，手机网民规模呈现迅速增长的势头。目前手机银行已经具备网上银行的绝大多数功能，随着大屏幕智能机以及3G手机的推广，产品优势将逐渐显现，商业银行要充分做好竞争准备。

电话银行因其具有操作简单适应面宽的特点，可以针对不习惯使用网上银行、手机银行的客户重点进行推广，目前客户使用电话银行功能主要集中在查询和缴费业务方面，商业银行可以抓住电话银行的主要特点积极分流。

（二）运用组合手段满足客户需求以实现分流

商业银行需要提供个性化服务以满足特殊客户群体需求，这也是商业银行的社会责任所在。

1.针对社保客户。社保客户具有年龄较大且常常集中取工资的特点，商业银行可以采用开办储蓄卡附加短信通知的办法，引导客户使用电话银行进行缴费与转账。对于不愿意使用储蓄卡的客户，开发适合此类客户特点兼具定期功能的存折产品，并结合电话银行和手机银行满足客户对信息的掌握，从而达到分流的目的。

2.对于存折客户。存折客户由于在自助设备上使用受到限制，而对网点客户业务造成较大压力，是商业银行急需分流的业务。目前电子渠道功能已经覆盖存折账户，结合网点自助查询与打印机，并在进行电子渠道交易后能够就近获得相关纸质交易凭证，就能够打消客户对于使用储蓄卡不直观和对电子银行虚拟性的顾虑。

3.对于储蓄卡客户。储蓄卡客户一般对便利性要求较高，也比较愿意接受新技术，商业银行可以采取分步实施分流，设立分流过渡期，网点窗口强制分流取款限额以下的客户，大堂经理和迎宾人员在接触客户的第一时间进行宣传与分流引导工作，识别潜在电子银行客户，促成储蓄卡客户使用电子银行渠道。

4.针对不愿意使用电子渠道的客户。加强解惑与宣传工作，要引导客户亲自体验电子渠道的方便与快捷，做好客户的分类，熟悉客户的特点，归纳总结客户不愿意使用电子渠道的真正原因，有的放矢地使用组合产品打消客户顾虑，满足客户需求，解决客户的实际问题是争取这部分客户的有效办法。

图1 2005年至2009年6月中国内地网民规模与互联网普及率

www.xiexiebang.com,2009.06

（三）丰富代理支付项目

商业银行应该从战略角度看待代理业务的发展，并落到实处。目前商业银行代理产品开发已经基本模块化，代理产品的发展更多地应该是统筹考虑联动营销。实施领先战略的商业银行应该关注各类公用事业的现状与发展趋势，代理产品实现“人无我有”，以技术进步推动公共事业行业转变传统服务方式。实施跟随战略的商业银行要实现代理产品“人有我有”，加强代理产品在网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道的同步实现，新营销代理缴费产品同步在电子渠道实现。目前商业银行代理业务在地区间发展很不平衡，各区域分行要结合本地实际积极营销本地区有特色的代理业务。在开拓代理缴费项目时，商业银行可以提出发展代理缴费项目的硬约束指标，对于适合在电子渠道交易的项目，网点可以不办理，对于网点与电子渠道混合交易的代理缴费项目，可以设立迁移目标，网点逐渐停止办理。

（四）实施渠道迁移激励

针对商业银行内部员工，对网点柜员和大堂经理的推荐进行奖励，针对电子渠道交易笔数设定合理奖励标准，设立批量代发代扣迁移奖励，针对电子渠道交易量正增长且柜面交易量负增长的网点，实施渠道迁移率奖励等措施。用渠道迁移节省人力资源，创造更多业绩实现间接激励，网点可以考虑用柜面增速乘以网点每日平均营业窗口数量，取整计算可以减少的窗口人员，充实大堂营销服务人员。商业银行对于渠道分流的投诉要进行灵活甄别处理，不能一刀切，要维护客户合理的利益诉求，也要保障员工合法权益，更要履行员工激励承诺。

针对客户，开展各种优惠与促销活动，吸引客户使用电子银行产品。电子银行业务从其战略性业务的定位来看，前期要注重对客户的培养，投入要有利于市场份额的增加。

（五）加强建设网点电子银行服务区

网点电子银行服务区是保证柜面业务分流的重要保障，借此区域充分利用网上银行终端、多媒体播放等设备方便客户体验，解决客户电子银行入门难的问题，为客户提供自助服务平台，引导、辅助客户开通电子银行，并实现首次登录使用。

建设网点电子银行服务区的过程也是重新整合利用网点资源的过程。柜员在新的网点布局理念的引导下，要主动发掘客户需求，积极为客户办理电子银行签约，并在客户完成签约后主动将其引导至电子银行服务区，结合客户签约的产品进行特点介绍、使用指导及疑难问题解决，做到当场签约，当场开通使用，确保服务区与柜台的无缝衔接。

（六）加强网上银行的网络安全

网上银行客户拓展遭遇的最大障碍就是对安全的质疑，打消客户对安全的顾虑，是引导客户使用电子渠道的关键。因为网上银行容易成为非去入侵和恶意攻击的对象，银行和客户都应该加强防范。

1.提高网上银行安全技术水平。网上银行要实现128位加密密钥，对重要交易采用高强度电子签名，保证网上交易可靠性，建立双重密码验证机制，将客户登录密码与交易密码分离。建立动态监控体系，对网上银行实施7×24小时的实时入侵检测，限定密码出错次数，网上交易限额控制，为客户提供短信报警服务，让客户可以在登录或者账户资金变动的第一时间获得短信通知，及时监控和掌握网上账户的资金动态，让客户放心使用。

2.加强网银客户的安全防范意识。发展电子银行要从客户自身出发，客户安全防范意识的强弱十分重要。商业银行在发展网上银行客户的开始就要提示客户风险，告知客户如何防范风险，并主动帮助客户设置安全措施，鼓励客户使用移动USB证书载体及动态交易密码，摆脱木马病毒困扰，提高客户安全交易能力，同时提醒客户避免点击恶意网站。^

第二篇：浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略——张新瑜

浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略

张新瑜

摘要

近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变。金融监管政策日趋谨慎、利率市场化政策出台、金融脱媒速度加快、直接融资比例不断提高、第三方支付侵占金融市场、客户对金融产品和服务的需求日益多样化等，多方因素对商业银行的影响互相叠加，宏观经济告别两位数增长，高投资带动高增长的模式面临转型，市场有效信贷需求增速放缓，银行体系风险不断集聚，金融生态环境已经发生根本性变化。对公业务作为商业银行的核心业务及最主要的利润来源，已经成为商业银行间争夺的焦点。本文结合笔者自身感受，从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面论述了商业银行对公业务发展中存在的问题和应对策略，把握环境变化，助推银行对公业务转型之路。关键词： 商业银行 对公业务 发展问题 应对策略

前言

银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

[1]近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变，金融监管政策日趋审慎，金融脱媒速度加快，直接融资比例不断提高。资产规模扩张速度放缓、净息差面临进一步收窄、资产质量压力巨大、减值损失准备增加、利率市场化程度加深、监管力度增强、同业跨业竞争加剧等多方负面因素叠加，商业银行面临着最为严峻的形势。市场竞争日益残酷，市场准入逐步放宽，竞争主体不断增加，直接冲击现有金融格局；混业经营不断深化，市场被非银行金融机构进一步瓜分；互联网企业跨界经营，对银行传统的渠道、客户和业务带来新的竞争压力。对公业务是商业银行的核心业务，也是主要的利润来源，长期以来都是商业银行间争夺的焦点。

一、我国商业银行对公业务发展中存在的问题

（一）经营模式陈旧

商业银行传统的经营模式是“以产品为中心”，这种经营模式是在长期国内金融市场资源稀缺的情况下形成的。在传统的“卖方市场”下，商业银行的产品只要及时进入市场就有利润回报。但是目前，企业融资渠道越来越多，“卖方市场”正在变为“买方市场”，商业银行失去了市场的主导权，“以产品为中心”的经营模式已不能适应金融市场出现的新形势。客户的个性化多样化的需求、客户参与程度的提高等，都对商业银行陈旧的经营模式提出了挑战，需要由“以产品为中心”的经营模式转变到“以客户为中心”的经营模式上来。国内商业银行对公业务的营销模式及手段同质化现象严重，关系营销导致营销成本攀升，预期未来商业银行对公业务必将面临较大规模的转型，以适应日趋严峻

[2] 的竞争形势。目前我国商业银行普遍已经意识到转变经营模式的必要性，但是营销观念难以创新，具体的操作实施存在诸多问题，需要改善。

（二）营销方式落后

部分商业银行仍然存在“坐等客户”的营销理念，有些银行为了顺应市场竞争形势而采取的促销、创新等营销手段又缺乏市场调查和长远的定位，只是为了应付金融市场竞争而被动采取的措施。目前各商业银行定位相似、管理水平相似，所推出的营销策略也大同小异，概念层面的营销策略很难顾及客户的真正需求，难以和客户形成长期、忠诚的关系。从而对对公业务的长期稳定发展产生不利影响。

（三）人力资源管理中存在问题

人力资源管理中的问题会造成对公业务长远发展后劲不足，于对公业务发展整体是不利的。对公业务普遍培养周期长，而对于要担任对公客户经理的人员培养周期更长，商业银行一般选择从同业挖掘成熟人才，忽略内部员工的培养，难免会降低对公业务人员的进取积极性。对公业务人员很大一部分是从信贷员转化而来的，知识结构和整体文化水平有待提高，在业务创新方面能力有限，是对公业务发展的一个制约因素。商业银行中对公业务工作人员的薪酬仅仅是根据职务级别制定的，工作业绩、员工岗位性质并不计算在内，薪酬制度存在一定的不合理性。

[3](四)内部构架有待完善

对公业务普遍存在的问题是涉及到的部门数量多、部门职能重叠，条条框框多、业务流程繁琐等。这种内部组织架构会导致部门配合不够协调、效率低等问题，最终导致对公客户的流失和市场份额的下降。

二、我国商业银行对公业务发展对策分析

（一）转变经营模式

真正施行“以客户为中心”的经营策略，运用科学的经营理念和完整的营销流程，认真分析对公业务的每一个环节。首先对客户需求做详细的市场调研和市场分析，根据客户需求设计产品、并选择恰当的营销渠道、进行合理的产品价格定位，在营销策略实施后对客户进行定期需求回访，根据回馈信息对经营模式做相应调整。只有真正转变经营模式，“以客户为中心”，明确客户实际发展需求，并不断丰富自身的产品，完善经营手段，才能保证商业银行对公业务的发展。

（二）改变传统营销模式

由“坐等客户”转变为“主动寻找客户”，由“单一促销”转变为“双赢促销”，倡导全面服务、团队服务、亲和服务和专业服务的营销文化。对公业务根据企业客户当前的经营需求和发展中的潜在需求制定营销方案，主动出击与客户建立关系营销，在企业的不同发展时期给予适应的产品服务，将银行服务延伸到企业经营的各个层面。做到既有本币业务，又有外币业务；既有境内业务，又有境外业务；既有一般业务，又有特色业务。倡导关系经理、客户经理和产品经理等的紧密合作，推进对客户的优质服务。另外，充分利用网络信息化技术，构建信息化的客户关系管理平台，为客户营销提供技术上的支持和便利，进而在发掘新客户和维护老客户的业务营销中取得先机。

（三）完善人才培养制度

为了银行的长远发展，在建设优秀的对公业务人员队伍方面，最好的方法是加强内部人才的培养。首先可不定期开展对公业务信息分析与运用的培训，增强对公业务人员的对公业务专业知识。其次完善激励机制，提高对公业务工作效率，具体可从以下三个方面着手：明确考核制度、增强考核的导向性，以数据为主要评价指标，采取分层考核方式，结合质、量、长期、短期考核综合评价；绩效考核与职业发展挂钩，建立对公业务人员考核评价档案，进行分级评价，对于表现不足的人员进行学习和培训，对于表现优秀的人员进行鼓励和提升；强化培训，提高对公业务人员的综合素质，培训可因人而异实行个性化培训，或开展技能比赛和优秀服务评选活动，挖掘工作人员自身潜力、提升业务能力。第三，健全薪酬激励机制，如此既能保证对公业务人员的稳定，又能吸引其他部门优秀人才走上对公业务岗位。从银行内部人员中选拔优秀人员为客户经理。

[4]

（四）建议设置条线型部门构架

业务条线型部门设臵所要注意的事项有：一是将对公业务的营销、经营、管理等职能上移到二级分行或一级分行，做到二级分行对公服务集中管理。二是整合城市综合型支行对公业务，了解客户分布情况及客户需求，并根据分局情况对对公业务进行清晰定位、明确分工，各分行优势互补。三是加强商业银行各分行的合作，建立共同服务客户的利益分配和考核机制，实现整体竞争优势。条线型部门设臵可以提升集约化经营水平，避免过多的内部消耗。另外，条线型部门设臵可集中优秀工作人员特别是客户经理，进行资源集中配臵，提升有效人才的合理利用率。对公业务的上移，可使大中型信贷客户经营重心上移，与风险条线专业化项目评估中心建设相匹配，更有利于对公业务的开展。同时，进一步加强小企业对公业务的经营建设，重视客户需求、突出产品优势、强化渠道建设，提高风险控制力。

结语

对公业务是商业银行业务中重要的组成部分，无论是看现有地位还是未来发展潜力，对公业务在商业银行的发展中都是至关重要的。商业银行对公业务已进入关键战略转型期，延续过去传统模式越来越难以为继。商业银行对公业务应该关注到来自竞争对手和政策环境方面的威胁，制定适宜当前宏观、微观环境的营销策略，真正实现从粗放式经营走向内涵集约式发展。随着经济

[5]环境的变化，企业的金融需求也日新月异。商业银行对公业务要努力为客户提供全方位、综合性的金融产品，打好投资银行、金融市场、财富管理、贸易金融产品的组合拳，创新金融产品，丰富获客手段；随着利率市场化的逐步推进，银行利差收窄，价格战日趋激烈。商业银行应努力提高议价能力和竞争能力，实施差异化的定价策略，对综合贡献度高、信用等级高的客户给予一定程度的价格优惠，以提升客户忠诚度；商业银行对公业务应建立以客户经理为主、网银等互联网渠道为辅、网点等基层营销人员为支撑的多渠道策略，充分掌握客户需求，拓展营销渠道的深度与广度；不断加大广告促销力度，做好商业银行整体形象宣传与重点产品宣传的有机结合工作。努力提升人员促销水平，丰富促销手段，积极开展公共关系促销活动，以留住老客户、吸引新客户；应尽快解决商业银行对公客户经理数量及质量不足的问题，并通过培训、激励等方式提升营销人员营销能力与服务水平，为客户提供专业化、人性化服务；提升网点内外服务环境，为客户营造舒适的办理体验；制定对公业务标准化流程，提升客户服务效率与质量，有效缩短客户办理业务等待时间，提高客户满意度。

对公业务面临着新的问题和挑战，只有积极的面对问题，并根据问题采取应对措施，才能保障对公业务的发展。本文从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面所做论述，望助力银行对公业务转型与长久发展。

注释

[1] 百度百科

[2] 王海明.商业银行营业网点对公业务转型研究[D].山东大学 2012 [3] 黄敏华.A银行基于绩效考核的薪酬设计研究[D].广东商学院 2013 [4] 金娟.商业银行数据仓库项目投资回报分析[J].中国金融电脑.2004(09)[5] 于辉.商业银行事业部制改革探讨[J].经营与管理.2012(02)

参考文献

1.黄学红.对优化我国商业银行营销体系的思考[J].金融经济.2009(02)2.贾小宁,李梁.中国商业银行市场营销的现状及发展对策[J].经济与管理.2005(05)3.树立四种意识 抓好六个关键 切实加快城市对公业务有效发展──段钢在农行城市对公业务转型工作会议上的讲话(摘要)[J].贵州农村金融.2009(09)4.邹卫兵.对进一步加快农行城市对公业务发展的几点思考[J].湖北农村金融研究.2009(02)5．翁颖娇.对公业务营销能力提升初探[J].现代金融.2013(04)

第三篇：浅析高中英语写作中母语负迁移问题及应对策略

浅析高中英语写作中母语负迁移问题及应对策略

摘 要：在英语“听、说、读、写”四大基本功中，写是其它三大基本功的一种综合反映，并且可以从侧面体现出一个学生的综合英语水平。在我国的高中英语教学中，学生在学习英语写作时往往会犯下许多错误，究其原因，母语负迁移现象对学生的影响是极大的。研究母语负迁移问题，积极思考应对策略，已经成为了广大英语教师重点研究的课题。关键词：高中 英语 母语负迁移 策略

在英语教学中，教师和学生都会面对来自母语负迁移的影响。汉语的语法习惯，语言思维模式，发音习惯等等都对学生的英语学习造成了很大的偏移影响。稍微不留神，学生便可能形成“中国式英语”。母语负迁移现象是什么？又会对学生造成怎样的影响？如何来克服它？这些问题已经成为了广大英语教师重点研究的课题。

一、母语负迁移概述

在心理学上，迁移属于一个心理学术语。其内涵是指一个人已经习得的知识、技能等要素会对这个人学习新知识、技能等要素的处理产生影响。在语言学习上，我们可以理解为学习者在学习第二语言时，会受母语的语音、语义、结构规划或者文化习惯等因素的影响。

在语言学习的过程中，语言迁移现象往往分为正迁移和负迁移这两种。当母语对第二语言的学习具有积极的促进作用时，这种现象被称为母语正迁移现象，以学习英语为例，如果学习者的母语是拉丁语，那么就会对其学习英语产生促进作用。而当母语对第二语言的学习具有消极的干扰作用时，这种现象往往被称作母语负迁移现象，对我国的英语教学而言，学生在学习英语时往往会受到母语负迁移的困扰。因此，在学生使用英语进行观念表达时，会经常性地犯下“中国式”英语的错误，不管是在口头表述中，还是写作表达中，都会经常出现不地道的英语。克服母语负迁移的影响，学生逐渐构建自己的一套英语知识结构以及语言思维能力，是非常难的过程。

二、应对母语负迁移的对策

克服母语负迁移，主要从以下三点出发。

（一）、加强学生语感培养，引导学生阅读背诵 学生在写作时会犯下“中国式英语”的错误的一个根本原因便是没有形成英语的语感。学生在使用英语表达自己的观念和想法时，或受制于自身英语素材积累不足，或受制于强烈的母语思维，往往表达出来英语十分别扭、不地道。因此，教师应当意识到这个问题，引导学生大量阅读英语读物或是背诵英语文章，以此来加强他们的语感。在培养语感这个方面，学生可以通过大量阅读英语读物来潜移默化式的接受英语的语言逻辑思维方式，并同时学习基本语法、基本词汇等知识。在一些英语原著读物中，含有大量的地道的表达方式，和生活习惯用语、俚语等，学生在阅读时也能耳濡目染的进行学习，从而培养出十分地道的语感。同时，教师还可以布置一些表达地道，语言优美的英语短篇文章让学生去背诵。教师在选取材料时，可以适时选择一些经典演讲稿，实时杂文，新闻报道等，这样既可以让学生通过背诵培养语感、学习基础知识，还可以进一步丰富学生的知识量、开拓眼界，提高综合素养。

某位教师在开展高中英语教学时，每天必然会布置下一篇简短的英语文章要求学生去背诵，同时，这位教师每周还会要求学生阅读一些英文读物，并要写下读书笔记。经过一段日子这样的布置后，在教学牛津高中英语Module 3 Unit 2 Language时，当这位教师要求学生就教学内容进行分组探讨并作总结时，几个小组的代表都表现得很好，口头表述流利且地道。之后这位教师布置下了写作作业，结果学生也都完成得很好，“中国式英语”的错误大大的减少。

（二）、进行对比教学，让学生清楚语言差异 高中生在学习英语时多受到母语负迁移的困扰。他们在使用英语时，经常性的弄混汉语和英语之间的差异，从而混淆了两种语言的区别，这才导致了“中国式英语”的错误。因此，教师在开展写作教学时，要有意识的进行语言对比教学，让学生在这种教学中明白汉语和英语之间的异同点。对于学生在学习英语时的一些重点和难点，如过去时、完成时、被动语态、虚拟语气等，都可以通过对比教学的方式来攻克。而对教师来说，也可以通过汉语和英语的对比分析，找出学生学习过程中可能出现的问题和遇到的困难，从而提前作好准备，以保证学生平稳顺利地学习。而通过两种语言之间的对比，学生也能较容易地掌握英语的语言规律，并将其内化，从而实现真正正确的运用自如。

某位教师在教学Module 3 Unit 2 Language时，为了让学生对所学习的英语拥有一个更加清晰的了解，她将教学的重点放在了汉语和英语的对比教学上。这位教师从两种语言的文字形式，语法、语义、句式结构、文化内涵等多个方面进行了对比和讲解，并进一步揭示了两种语言的一些规律。这样的教学极大地拓展了学生的知识范畴，将教学引向了更深的一个层次。这位教师的做法不仅没有让课堂教学变得枯燥，反而还激发出了学生的兴趣。在教师的讲解中，学生对英语这门工具的了解变得更加清晰，明白了汉语和英语之间的区别，也掌握了英语的一些规律。在之后的书面总结时，学生犯的错误明显减少了。对比教学起到了很好的效果。

（三）、加强针对练习，让学生在实践中巩固理解 要想帮助学生克服母语负迁移带来的影响，让学生进行有针对性的练习无疑是最为直接的方法。教师在教学后布置一些针对性强、难度不大的练习，不仅可以巩固课堂教学效果，还可以让学生的语言学习融入到日常生活中，防止学生退步，进一步强化教学的效果。

某位教师在开展高中英语教学时，为了帮助学生克服母语负迁移的影响，专门给学生布置了“改错流水句”和“改错非谓语动词”两种改错作业。通过布置这两种作业，学生在大量的练习当中逐渐强化了“两个句子必须用连词连接而不能用逗号”和“一个句子中只有一个谓语”的意识。在这位教师之后的写作课中，学生在这两个问题上犯错的越来越少，写作水平逐渐提高。总 结：

母语负迁移现象是我国学生在学习第二语言时会遇到的共通现象。它会影响学生的学习效率，因此，教师在教学时，务必要引导学生进行大量的阅读背诵，对比汉语和英语的差异，让学生保证足够的练习，从而帮助学生克服母语负迁移现象。

参考文献：

[1]孙旭红.高中英语写作中母语负迁移现象浅析[J].教学理论与实践，2012（02）[2]杨丽.高中生母语负迁移问题及英语写作教学对策[J].新课程，2010，5（28）[3]曾奋.高中英语书面表达负迁移现象剖析及对策[J].中学生英语（高中版），2009（16）

第四篇：中学生心理健康教育中存在问题及应对措施

中学生心理健康教育中存在问题及应对措施

学校开展心理健康教育，既是学生自身健康成长的需要，也是社会发展对人的素质要求的需要。躯体无疾病，心理无疾病，具有社会适应能力是现代公认的“全面健康”三要素。

而目前中学生产生苦闷、胆怯、猜疑、多虑、孤独、易怒或情绪抑郁等心理障碍，导致走入社会后不能适应工作环境或与他人合作发生困难，这种交往恐惧症使他们对未来的生活、工作形成障碍，更有甚者因心理问题而导致恶性事件给社会、家庭带来了严重后果。这些心理问题足以说明如何做人的教育存在问题，学校作为学生学习知识的第一阵地，加强学校的心理健康教育，是培养学生学会认知、学会做事、学会做人、学会共处的最好办法。

目前中学生心理健康教育存在的问题

1、教育部门缺乏对学生心理健康教育重要性的认识。

往往是嘴上喊重要，实际上都被削弱或取消。首先，从现行教材的设置便可看出在现行教材中，只有七年级思想品德略有涉及对中学生心理健康教育的内容，它没有专门的教材，系统而有序地对学生心理进行教育，需要解决什么问题，通过怎样的途径，达到怎样的目的等没有理论依据。而现状是学校心理健康教育工作，往往是就事论事，“头痛医头，脚痛医脚”不能全面把握和分析学生心理问题的成因，来采用相应的教育与辅导对策。其次是现行的地方考试制度，上级主管部门主要是通过一年一度的学生中考或统考成绩这一硬指标来鉴别衡量各中学的教育教学质量，评选“优胜学校”、“先进教育单位”，从而引导各中学管理者也偏重于学生的文化考试成绩，对任课教师进行评优表模，没能开设专门的心理健康课程，让学生从理论上明白心理健康教育的重要性以及相关理论和原理。而学生家长也关心的只是孩子的学习成绩，以孩子成绩名列班级、年级前列而自豪，很少关注孩子的心理是否健康，一旦孩子出现问题就如同“热锅上的蚂蚁”，没有对策。第三是各中学没有一支过硬的心理健康教育的师资队伍，对从事心理健康教育的老师很少进行培训学习，更别说资格认证。对学生的心理健康教育主要是在学生出现问题后由校领导或班主任来对事件进行处理。或者流于形式，半年讲一次心理辅导（矫正）课，这样，很难使学生正确认识自我，培养学生健全的人格和良好的个性心理品质。

2、对学生心理健康造成影响的因素复杂多变，给学校心理健康教育带来极大的困难。学校难以因材施教、有的放矢。其原因表现在：（1）现代家庭绝大多数为独生子女家庭，5、6个长辈爱护一个孩子，把孩子宠得在家中是绝对的“老大”，呼风唤雨，我行我素，致使这样的孩子来到学校后地位发生变化，心理失去平衡。（2）单亲家庭学生增多。这些学生在家中由于不能得到完整的爱护，来到学校在与同学的交流中则表现或抑郁、或妒忌，最后发展为自闭，很难与人沟通，处事过激或消极怠慢。（3）乡村农民工进城谋生。他们忙于生计，很少也很难得与孩子说上两句话，对他们大多局限于吃饱穿暖的浅层关怀中，而对孩子的教育无从谈起，一旦学生放学，这些孩子就成了真正的自由“主人”，或进网吧、游戏厅，或溜达于街头巷尾，久而久之，受社会不三不四的习气影响，从而产生厌学情绪，学校的教

育对于他们来说是左耳听、右耳出。（4）“留守学生”在学校所占比例不断扩大。“留守学生”的监护者，在我校的调查表中反映出45%由爷爷、奶奶等隔代亲人照看，30%由亲戚代管，而他们中表示乐意照看的有42%，不乐意照看但没有办法占28%，有55%的监护人直接表示“很少或从不与孩子谈心”，只有21%的留守学生表示有烦恼的时侯能和照顾我的人说说，这些数据表明，留守学生普遍缺乏必要的家教氛围，在监护内容及责任上存在着很大的盲区，难以尽到对监护对象的教育责任，学校的心理健康任重道远。（5）社会风气的影响。由于中学生年龄小，缺乏是非判断能力和自我控制能力，好奇心强容易沾染不良习气，一当面对升学压力和繁重的课业负担和家庭望子成龙、望女成凤的压力时，他们的各种心理困惑，心理失衡，甚至心理疾病得不到及时排解，消除和矫治，就会走向极端，造成危害。

基于以上认识，我校根据实际情况，制定切实可行的措施，做了许多有益的探索。

1、注重养成教育，引导学生从善

中学生正处于心理和生理上成长发育的关键期，可塑性强，学校根据这一特点，从大处着眼，小处着手，每学期都注重学生的养成教育，从一点一滴抓起，培养学生良好的行为习惯，明确各年级责任，严格管理，确定了中学生心理健康教育的基本内容：七年级：学习适应中学环境，适应中学老师教学方法，给学生灌输道德行为标准，体验父母之恩，学会报恩，明白事理。八年级：培养学生责任感，能辨是非，心中有他人，能为别人付出，追求真、善、美。九年级：注重人生观教育，培养学生承受挫折能力，应考心理辅导。

2、创设有利于学生心理健康发展的良好环境

健康的校园文化可使学潜移默化、生动活泼的集体活动，让学生体验生活的乐趣，养成健康、开朗的生活态度。学校利用文化走廊、板报，搜集名人名言，扩大学生视野，补充大脑营养，充实课外生活。有利于引导学生向上的心理。近几年来，我校开展了“十无班级”、“优秀班级”、“文明学生”评比，“学生家庭、社会、学校礼仪知识大赛”、“我爱我校”演讲等系列活动，充分利用主题班会和学生实践活动，注重道德思维和道德能力，培养了学生集体主义精神、团结协作意识，有效地预防、减少学生心理问题的产生，促进身心健康发展。近几年我校毕业生，在走向高一级学校后，反馈回来的信息表明，我校毕业生在生活、学习、思想等方面能很快适应新的环境，步入社会的也能有积极向上的心态。

3、创设心理健康教育机制，加强心理教育，开展心理咨询和心理辅导工作

我校于2002年成立心理咨询室以来，坚持校长亲自抓，分管校长负责，抽调有经验、有能力、有热心的两名男女教师有计划、有步骤的逐步开展工作，心理辅导老师开设讲座和心理健康教育课，定时定期不定人地开设养成教育班，培养学生良好的行为，咨询室全天为学生服务，做到有问必答，有求必应，从而保证了我校心理健康教育的规范可信。

总之，心理健康教育是一项开创性工作，需要全体教师勤恳工作，不计得失，讲求奉献，才会迎来中学生心理健康教育的灿烂春天。

第五篇：中小企业财务管理中存在问题分析及应对措施

中小企业财务管理中存在问题分析及应对措施

摘要：我国中小企业是推动国家经济发展的重要组成部分，也是保障社会和谐稳定发展的基础。本文在分析了中小企业财务管理面临的问题基础上，针对中小企业的自身优势特征，提出了应对问题的具体措施，具有一定理论参考价值。

关键词：中小企业； 财务管理； 策略分析

一、引言

目前，中小企业属于我国经济结构类型的重点部分，更是我国鼓励推广可持续发展的企业模式。因此，如何能够切实提高中小企业经济发展速度，对于促进社会发展建设、不断优化产业结构有着重要意义。然而，财务管理存在漏洞是中小企业经济发展中非常容易出现的问题，包括企业资金流通缓慢、无法适应市场发展速度等。本文针对中小企业财务管理的实际特征，分析了财务管理工作对促进中小企业经济可持续发展的重要意义。

二、中小企业财务管理的问题

（一）企业资本实力较弱

目前，我国中小企业财务管理普遍存在资本实力较弱的问题，使得中小企业财务管理无法实现科学化、合理化，财务管理工作无法与大型企业相比，并不具备较强的经济实力。而且，大部分中小企业负债能力较低、融资渠道狭窄，据调查研究可知，截止到2011年，我国近300家中小企业能够获得银行信贷支持的仅占企业总数的10%。由此可见，中小企业由于融资渠道问题难以正常开展科学合理的财务管理业务。中小企业融资渠道狭窄、资本实力较弱的原因包括三个方面：一是中小企业融资风险大、负债能力低；二是没有融资渠道的有力支持；三是对于融资实施的信心不足。

（二）财务控制能力薄弱

中小企业财务控制能力薄弱是财务管理工作中普遍存在的问题，更是制约中小企业形成完善财务管理体系的原因，导致中小企业在发展过程中没有财务支撑，降低了中小企业的市场竞争能力。其原因主要包括以下三个方面：一是中小企业财务管理工作对现金管理不够严格，经常导致现金长期闲置；二是普遍没有建立完善的财务赊销政策，导致中小企业发展渠道越来越窄，降低了企业在市场竞争中的占有率；三是中小企业存货控制能力低，进一步形成了资金呆滞的问题。因此，在社会市场竞争环境下，很多以实体经济为发展的中小企业相继出现了存货滞留的问题，削弱了中小企业财务管理能力。

（三）财务会计工作不规范

中小企业的会计工作是财务管理中的关键内容，更是影响中小企业财务管理工作效果的因素。财务会计工作流程不规范一直是困扰中小企业财务管理工作的重点问题。财务会计工作流程不规范属于主观影响因素，在中小企业财务管理实际工作中，体现于以下三个方面：一是会计凭证、会计科目、会计分录、会计账册、财务收支等工作流程不规范；二是中小企业会计报表难以真实反映企业生产经营状况，带来了会计信息失真的问题；三是大部分中小企业没有建立内部审计机构，无法确保企业内部审计的科学性和独立性，更缺乏健全的财务监督制度。

三、中小企业财务管理问题的应对措施

（一）提高企业财务控制能力

从中小企业财务管理层面来说，为了改善企业财务控制能力薄弱的情况，应该加强中小企业财务控制管理能力，最终实现企业发展与资金管理的同步运行。在中小企业发展中，要建立完善的资金管理制度，提高资金运行效率，尽量简化资金管理环节。一般情况下，中小企业可以从以下两个方面开展财务管理工作：一是积极筹集资金，加强资金筹集与运用的结合，很多中小企业经常将资金筹集与运用分离，进一步削弱了企业资金管理的能力；二是提高企业资金使用效率，对于中小企业来说，资金使用是保证企业产品开发、经营发展的基础，因此，企业必须确保获得最佳的资金使用效果。

（二）建立企业财务管理目标

目前，大部分中小企业在财务管理体系建设方面存在一定的盲目性，导致企业财务管理的应用价值不高。由此，中小企业必须确保财务管理体系的科学化建设，针对自身实际情况明确财务管理目标。因此，中小企业在财务管理工作中要认识到财务管理工作的价值和意义，根据自身发展情况制定科学合理的投资计划。从长期经营发展层面来说，中小企业应该根据投资发展方向明确阶段性目标，将其最终转换为财务管理工作目标。只有做到以上几点，中小企业的财务管理体系才是促进企业可持续发展的坚实保障。

（三）加强财务管理风险监督

由于中小企业在融资方面受到诸多限制，很多企业不得以采取非正常融资的手段，进而产生了筹资风险。因此，中小企业在财务管理方面更要加强风险监督和内部控制，树立风险防范意识：一是可以通过制定计划来识别不确定的风险因素，降低风险对企业的影响；二是建立风险预测模型，科学的看待企业可能出现的风险问题，尽量将其降至最低。中小企业应该加强开源节流，制定科学合理的财务预算，根据实际情况及时修改财务指标。严格规范企业物资采购、物资领用和产品管理的操作流程，防止管理漏洞的出现，确保企业物资安全。企业资产管理与会计记录必须分开进行，形成有效地内部约束，不能将资产管理的全部工作交由一人完成。企业财务部门要按照预算严格落实，建立责任到人的制度。

参考文献

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