经代业务续期管理办法(修订版)2

第一篇：经代业务续期管理办法(修订版)2

中新大东方人寿保险有限公司经代业务

续期收费管理办法（暂行）

第一章 总则

第一条 为规范公司经代业务续期收费各项工作，明确管理及操作流程，特制定《中新大东方人寿保险有限公司经代业务续期收费暂行管理办法》（以下简称本办法）。

第二条 凡有关公司经代业务续期收费相关管理及操作事项，均依照本办法执行。

第二章 管理部门及岗位权责

第三条 总公司相关管理部门权责如下：

（一）总公司保费管理部负责对公司经代业务续期收费工作进行统筹规划，包括业务流程设计、制度制定、系统开发等事宜。

（二）总公司电子保险部负责对分公司经代业务续期收费工作进行整体追踪和督导。

第四条 分公司相关部门及岗位权责如下：

（一）分公司保费部(室)负责落实续期收费各项工作，并设立经代督导岗（兼岗），工作职责包括清单发放、通知书寄发、收费数据提供、《经代业务续期收费上月经营分析暨本月业务计划》制作等相关工作。

（二）分公司经代渠道负责推动经代业务续期收费工作有序开展，并设立续期管理岗（兼岗），工作职责包括各代理公司清单发放与反馈、各代理公司续期业绩追踪、定期与各代理公司召开续期业务通报会等相关工作。

第三章 管理流程及规定

第六条 分公司保费部（室）经代督导岗须在规定的时间内完成以下清单发放工作：

（一）下月应缴清单

每月15日前将经代下月应缴清单分缴次（二次、三次等）发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（二）下月应缴保单电话催收清单

分公司保费部（室）收到总公司下发的下月应缴保单电话催收清单后一个工作日内将经代保单相关信息发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（三）当月应缴未缴清单

每周五内将经代当月应缴未缴清单分收费进度（当月、宽

一、宽末）发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（四）实收清单

每个转账日结束后的一个工作日及次月第一个工作日内，将 月初第一个工作日至转账日缴费成功、上月续期缴费成功的经代客户清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（五）转账不成功问题件

每个转账日结束后的一个工作日内将经代保单转账不成功问题件发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（六）下周即将停效清单

每周四以前将下周即将停效的经代保单清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（七）上月失效清单

每月15日前将经代保单上月失效清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。

（八）上月永久失效清单

每月15日前将经代保单上月永久失效清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。

第七条 分公司经代渠道续期管理岗须在规定的时间内完成以下清单发放工作：

（一）下月应缴清单

每月18日前将下月应缴清单分缴次（二次、三次等）发送至各代理公司续期管理人员，追踪代理公司续期管理岗提醒客户交费事宜，每月30日将代理公司提醒客户交费事宜的结果反馈给分公司保费部（室）经代督导岗，并上报给总公司保费部、电子保险部。

（二）下月应缴保单电话催收清单

收到下月应缴保单电话催收清单后一个工作日内将整理信息发送至各代理公司。追踪代理公司收到电话催收清单，每月25日将代理公司反馈的信息提交给分公司保费部（室）经代督导岗，并上报给总公司保费管理部、电子保险部。

（三）当月应缴未缴清单

每周一内将当月应缴未缴清单分收费进度（当月、宽

一、宽末）整理并发送至各代理公司。追踪代理公司在每周五前将上一周整理的（当月、宽

一、宽末）收费进度反馈给分公司保费部（室）经代督导岗，并上报给总公司保费管理部、电子保险部。

（四）实收清单

收到实收清单后的一个工作日内将成功缴费的客户清单整理并发送至各代理公司。

（五）转账不成功问题件

收到转账不成功问题件的一个工作日内发送至分公司各代理公司，并于发送问题件后的三个工作日内将问题件反馈分公司保费部（室）经代管理岗。追踪代理公司十个工作日后将问题件反馈的意见进行整理发送至给分公司保费部（室）经代督导岗，并上报给总公司保费管理部、电子保险部。

（六）下周即将停效清单

每周五以前将下周即将停效的经代保单清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。经代续期岗将整理后的清单发送给各个代理公司，并及时追踪代理公司在下周五前将上周的处理停效清单信息反馈分公司保费部（室）经代督导岗。

（七）上月失效清单

每月18日前将经代保单上月失效清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。经代续期岗将整理后的失效清单发送给各个代理公司，并及时追踪代理公司，在下月15日前将处理失效清单信息反馈分公司保费部（室）经代督导岗。

（八）上月永久失效清单

每月18日前将经代保单上月永久失效清单发送至分公司经代渠道续期管理岗。经代续期管理岗将整理后的失效清单发送给各个代理公司，并及时追踪代理公司，在下月15日前将处理失效清单信息反馈分公司保费部（室）经代督导岗。

第八条 分公司保费部（室）经代督导岗每月初前三个工作工作日内将经分公司保费部（室）负责人审核通过后的《经代业务续期收费上月经营分析暨下月业务计划》发送分公司经代渠道续期管理岗，并同时报送总公司保费管理部、电子保险部。

第九条 分公司经代渠道续期管理岗须根据《经代业务续期收费上月经营分析暨本月业务计划》（附件一），分别与各代理公司召开续期月度经营分析会议，对各经代公司上月续期计划达成情况进行总结分析，找出影响业务达成的关键因素，并提出改善措施，同时明确下月目标计划、续期收费重点、难点。

第十条 分公司经代渠道续期管理岗每周须根据《经代业务续期收费上月经营分析暨本月业务计划》对各经代公司续期业务达成情况进行追踪、督导，并于每周一内完成《经代公司续期收费进度追踪表》（附件二），发送至分公司保费部（室）经代督导岗，同时报送总公司保费管理部、电子保险部。

第四章 附则

第十一条 凡有关续收业务指标统计，均按照《中新大东方人寿保险有限公司续收系列业务指标标准化定义》（附件三）执行。

第十二条 本办法修改权与解释权归总公司电子保险部与保费管理部共同所有。

第十三条 本办法自下发之日起执行。

第二篇：代收代付业务管理办法

XX行代收代付业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强代收代付业务管理，防范业务风险，维护XX行、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条 本办法所称代收代付业务是指XX行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业务。

第三条 代收代付业务应遵循XX行按照委托代理协议约定办理收付业务，银行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的不断创新。

第二章 组织管理

第五条 代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职能部门应明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广和培训工作。

第六条

省分行各前台部门负责全省性代收代付业务的客户营销，客户维护工作。第七条 省分行机构业务处负责全行代收代付业务的发展规划、指导、协调、管理；签订全省性委托代理协议；制定相关业务管理办法、业务操作办法；负责代收代付业务培训和代收代付业务自律监管等工作。

第八条 省分行财务会计处负责制定全省性代收代付业务的会计核算办法，负责全省代收代付业务会计核算的管理、检查和辅导工作。

第九条 省分行科技处负责代收代付业务的软件开发和日常维护工作，保证系统的安全运行。

第十条

省分行法律与合规处负责全省性代收代付业务委托代理协议的法律审查工作。

第十一条

省分行客户服务中心负责处理代收代付业务咨询、客户投诉工作。

第十二条

各二级分行、各县级支行相关部门职责按照部门业务分工，比照省分行对应部门职责履行。

第十三条 各项代收代付业务的主办行是指委托人代收代付款项账户的开户行。主办行负责委托人的日常维护工作，负责委托人的资金清算、账务核对和账户管理工作；负责与委托人结算代收代付手续费，并划转到各协办行；负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作。

第十四条 各项代收代付业务的协办行是指协助主办行办理代收付业务的分支行。协办行负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作；负责按相关业务管理办法、操作办法完成代收代付资金的划拨工作。

第三章 业务管理

第十五条 代收代付协议

（一）所有代收付业务开办前，都应根据授权管理有关规定与委托人签订代收代付协议书，协议书由主办行或其上级管理行与委托人签订。协议书需经签定行法律与合规部门或法律顾问审核认可，代收代付协议书至少包括以下内容：

1．协议各方的名称；

2．业务名称、业务合作范围及实施方式；

3．协议各方应承担的权利和义务；

4．手续费的收取标准和支付方式、时间；

5．数据传输方式、资金清算和对账方式；

6．违约责任和争议解决方案；

7．协议签订日期，协议期限和生效方式； 8．双方需要约定的其他事项；

9．各方有权签字人签字并加盖公章。

（二）采用代扣方式办理的代收代付业务，必须取得被代扣客户的书面授权，同意我行根据委托人提供的数据，从其指定的结算账户中划扣相应的款项，缴纳给委托人。第十六条

代收代付业务的报备

各行自行推出的代收代付业务新产品，需在推出前向当地人民银行、银监局报备，报备材料包括：开办申请、开办业务的管理办法或操作办法及人民银行、银监局要求提供的其他文件。第十七条 代收代付业务产品管理

（一）各行推出需要省分行提供开发支持的代收付业务新产品时，按下述步骤向省分行提出申请：主办二级分行以书面报告形式将项目情况书面报告省分行机构业务处。报告内容包括：业务名称、业务合作对象、业务合作内容、业务开办范围、业务量预测、项目效益分析、项目实施方式及开发时间要求等，报告同时附上《软件项目申请表》《XX行新产品业务可行性研究报告》、《XX新产品业务需求书》（详见附件）。

（二）省分行机构业务处对上报的新项目进行调查、审查（重大项目或全省性项目报经省分行新产品开发委员会批准），通过后将项目资料提交省分行科技处，由主办二级分行配合省分行科技处完成软件开发、测试工作。

（三）软件项目上线试运行结束后一月内，主办二级分行需以书面形式向省分行机构业务处、省分行科技处报送《XX行新产品业务用户报告》（详见附件）。

（四）产品项目在开发过程中由于各方面原因终止，主办二级分行需以书面形式向省分行机构业务处、省分行科技处报告：报告内容包括：产品背景、原计划、终止原因等内容。

（五）产品项目在业务开展后需要停办，主办二级分行需以书面形式将停办情况向省分行机构业务处、省分行科技处报告，报告内容包括：产品背景、业务开展情况、停办原因、停办时间等内容。

第十八条

代收代付业务管理

（一）必须严格按照与委托人签订的代收代付协议约定的内容开展代收代付业务，不得办理协议约定内容以外项目的代收代付业务。

（二）各经办网点必须按照上级行统一安排，在规定时间受理各项代收代付业务，不得推逶、拒办。

（三）各经办网点必须按照上级行制定的各项代收代付业务管理办法、操作办法、会计核算办法规范操作，严禁违规操作。第十九条 代收代付业务数据管理

（一）需要委托人提供数据文件的代收代付业务，必须要求委托人在提供数据文件的同时提供纸质汇总清单，纸质汇总清单一式两份，内容包括：业务提交日期、业务提交总笔数、业务提交总金额等信息，同时加盖委托人财务专用章及经办人印章。双方指定专人办理交接，核对无误后双方签章认可。

（二）需要向委托人提供处理结果数据文件的代收代付业务，必须在向委托人提供数据文件的同时提供处理结果纸质清单，处理结果纸质清单一式两份，内容包括：业务办理日期、业务成功总笔数、业务成功总金额、业务失败总笔数、业务失败总金额等信息，双方指定专人办理交接，核对无误后双方签章认可。

（三）代收代付业务数据（数据文件、纸质清单等）保存期限与会计传票保存期限相同。第二十条 代收代付业务结算管理

（一）各行在办理代收代付业务时，应严格按照《人民银行支付结算管理办法》办理相关支付结算业务。

（二）各行在办理代收业务时，必须坚持先向付款客户收款或扣账、后给委托人进账的原则；进行代付业务时，必须坚持先向委托人收妥款项、后给收款客户进账的原则。

（三）代收代付业务发生时，主办行应产生相关的明细、汇总、成功与不成功等业务报表，并由专人详细核对业务报表。按成功部分向委托人进行资金结算。

第二十一条 代收代付业务手续费管理

（一）开办代收代付业务时，原则上应按代收代付金额或笔数向委托人收取一定比例的手续费，具体执行的手续费标准按照主办行或其上级管理行与委托人签订的代收代付协议约定为准。

（二）代收代付手续费由主办行按协议约定时间向委托人收取；主办行同时负责根据各协办行代理业务量（金额或笔数），将手续费划转到各协办行。代收代付业务发生的所有手续费收入，必须全额转账计入中间业务收入科目——代收代付手续费收入科目。

（三）开办代收代付业务必须坚持谁委托，谁付费的原则，不得向委托人以外的其他客户收取代收代付手续费。

第二十二条 代收代付业务凭证管理。

（一）代收代付业务凭证可分为一般单证和重要单证，凭证分类按照与委托人签定的代收代付协议约定为准。一般单证视同银行一般凭证进行管理，重要单证视同银行重要空白凭证进行管理。

（二）二级分行的代收代付业务凭证由财务会计部门负责管理，县级支行的代收代付业务凭证由资金财务部门负责管理。

第四章 风险管理

第二十三条 加强内部约束制度，严格操作程序，加强业务培训，提高员工素质；各业务环节操作员要互相制约，提高差错或纠纷的处理效率，对内部违规违章等操作行为必须进行严格处罚，及时发现问题，堵塞漏洞，有效防止风险。

第二十四条 加强系统风险防范，加强对中心系统软件的维护、开发与完善，对营业网点的日常业务进行监控和跟踪，及时发现业务操作过程中存在的问题并分析解决，不断完善各项代收代付业务的系统软件。

第二十五条 加强制度建设，各部门应根据代收代付业务的业务特点，制定相应实施细则、操作规范、会计核算办法、数据维护等管理制度。

第五章 附 则

第二十六条 本办法由XX行负责解释、修订。

第二十七条 本办法自发文之日起施行。

第三篇：基站代维业务维护工作管理办法

基站代维业务维护工作管理办法

为进一步强化公司基站代维工作的管理，根据业务特点及公司管理与发展的实际情况，公司将对现有基站代维业务实行驻点管理下的维护组负责制，特制定本办法。

一、总则

随着公司基站代维业务的发展，各驻点代维基站数量急剧增加，使得各驻点的人员、车辆随之增加。为了进一步加强管理、提高工作效率和工作质量，按照细化管理、目标明确、责任清晰的原则要求，实行基站代维业务驻点领导下的维护组工作制（以下简称“维护组”）。

二、维护工作的组织结构

（一）公司以地级市区划范围为单位设立办事处，负责辖区范围内的业务管理工作。办事处设经理1名，负责管辖范围内的全面工作；副经理1-2名，分管相应工作并协助经理抓好管辖范围内的各项工作。办事处根据工作需要经公司批准可设立2-3个部门，实行部门主任负责制。办事处可经公司批准设立经理助理，协助经理、副经理开展工作。

（二）各办事处在中心监控机房设中心值班室，负责本办事处辖区内的监控、调度和工单回复工作。中心值班室设主任1名，负责值班室的全面工作。

（三）公司以县、市、区的行政区划范围为单位设立维护驻点。驻点设主任1名，6名员工以上的驻点另设副主任一名，13名员工以上的驻点可另设副主任2名。主任负责本驻点维护区域的全面工作，副主任协助主任开展工作。

（四）维护组是在驻点领导下的专业工作小组，按照驻点工作计划及主任（负责人）的工作安排开展各项维护工作。维护组设组长1名，实行组长负责制。

（五）维护组以维护车辆为单位设立，即驻点每1辆车设1个维护组，驻点主任、副主任必须兼任1个维护组的组长。

（六）驻点所有员工必须归属1个维护组开展工作，每个维护组中的正式员工一般为2-3人（含组长）。

三、中心值班室工作职责

（一）中心主任

负责各种应急故障的监控调度，督促驻点人员进站内的一些工作，统计和改善中心各种工作的安排进展、落实等。具体职责为：

1、制定值班人员的日常工作计划，制定值班人员各项制度、流程及考核办法。落实监控及维护工作。保证各类告警及时通知。

2、认真落实公司和办事处经理月度、周工作安排的执行情况。

3、定期组织和召开中心人员培训。对值班人员存在的问题向办事处和公司进行反应并提出整改措施，提高整体监控水平。

4、将每周的工作情况做成周报形式上报办事处和公司，并提出合理化建议。

5、在中心值班人员无能力协调或者不好协调的情况下，及时上报办事处相关人员和移动公司代维协调人员。

6、督促中心监控人员各项日常工作。

7、监督检查各驻点进出站情况。

8、核实工单处理时限，对处理超时的工单情况核实后报办事处。

9、各驻点工作落实情况，是否按工作计划进行。

10、停电告警的核实情况，对不做停电告警进出机房的人员记录报办事处、业务部。

11、检查每日上报的进站记录等各种统计报表、数据及值班人员的工作日志并上报。

12、公司及办事处赋予的其他职责。

（二）中心值班员工

第四篇：保险续期业务竞赛动员讲话

2010年9月27日，以“创新、成长、跨越”为主题的4季度续期竞赛今天正式拉开帷幕，鸣锣开战。为了规划制定好这个竞赛方案，后援团队和所有主管都付出了很多心思。同仁提供了全部创新竞赛的全局思路、经理放弃了去感受美帝国主义光怪陆离腐朽没落的考察机会、主任也将结婚领证日期排到了国庆节之后，并打算根据竞赛成绩确定领证日期。。

1、为何把当月进度率作为主打指标？我们说每张专辑都有一个主打歌，我们将当月进度率作为主打指标主打旋律，是有如下考虑：从导向上，总公司今年将当月进度率作为一个重要指标进行追踪，北分也做了这方面的追踪指标变化，当月进度率已经有明显提升。但截止目前，9月份当月进度率1/3达成70%要求，2/3存在缺口。今年我司续期全年任务达成、累计继续率指标有望顺利达成，我们也在等待一个好的契机，全年任务预计无忧的契机，来做这样一次单独指标的业务竞赛推动，通过对此指标的高度聚焦和努力，来影响业务队伍和客户，养成良好的当月交费习惯。一旦客户习惯养成，给我们续期条线带来的好处是显而易见的，有个笑话：某公安局长法庭旁听，被告发的贪官进行答辩发言后，热烈鼓掌，众人皆大惊失色。后局长解释说：“听报告，鼓掌鼓习惯了”，可见习惯的力量是非常巨大的。兄弟分公司已经在尝试将当月进度率从721的节奏，调整为811节奏。我们利用良好习惯的长期培养，也要逐步实现续期当月节奏的有效牵引。

2、为何采用1+1结对子搭档竞赛的方式？北分续期条线，能人辈出，卧虎藏龙，单兵作战能力很强，这个1+1结对子搭档竞赛方式，是希望通过跨室合作，联合作战，提升小组作战能力，让大家更加习惯与更多与你不同室、不同风格特质的同仁，一起协同作战，提高协调配合沟通的技巧与意识。从单兵作战，到尝试小组协同作战，到更大团队整体配合，到集约化集团军大规模作战，我们在团队协同中，尝试资源整合和优势互补，学会卓越有效沟通与合作。

3、这次竞赛的奖品设置？前两月每月更换搭档，逐月发奖表彰，月度奖品是欧姆龙、加湿器、电蒸锅等，这些奖品设置并不算丰厚，但是我们把最大的彩头放在了团队任务超额达成后的全员国内出行。出行奖励，有人说只要出北京就行，这样的话我压力就小多了，至少我这里可以负责任的说，河北三河、燕郊等地，是至少可以保证的最低旅游奖励。当然了港澳台，也是属于国内旅游的范围哦，看总经理室的年底政策啦！最后，希望大家用饱满的热情、精湛的专业、优质的服务，积极参加到本次业务竞赛中来，在本次竞赛中，赛出风格、赛出水平、赛出友谊，达到个人绩效提升、小组搭档默契、团队任务超额的目标；祝愿在座各位续期精英，手带欧姆龙、开着加湿器、蒸两下酒菜，轻轻松松实现全员出行、团队进步、心灵成长。

第五篇：寿险续期业务考核指标研究

寿险续期业务考核指标研究

李永新

（泰康人寿保险股份有限公司客户服务部，北京 100031）

［摘要］寿险续期保险费是人寿保险公司实现盈利和持续经营的重要基础。因此，必须 建立科学的业务考核指标体系，真实、合理地反映续期业务的工作质量。我国内地寿险公司 实际工作中通行的考核指标是 2 次达成率和 3 次达成率，该法具有计算简单，便于测算

任务的优点，但难以科学、完整地反映续期业务的真实业绩。相比之下，14 个月继续率和 26 个月复合继续率更为科学。此外，针对导致保单效力终止的因素，如退保、理赔、失效 和保单迁出 4 种情形，应设计独立的指标分别考核退保率、失效率和理赔终止率。

［关键词］续期业务；考核指标；续保率；保单效力

［中图分类号］F840.4 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2005）07-0070-04

续期业务是个人寿险业务的重要组成部分。狭义的寿险续期业务也可以称为续期收费业 务，是指期缴个人寿险保单在续期缴费期间的保费收取工作，时间上自缴纳首期保险费开始 直至缴纳最后一期保险费为止，范围上只包括期缴的个人寿险保单，内容上主要是收取续期 保险费。而广义的寿险续期业务还应当包括趸缴的寿险保单，以及经过续期缴费期间以后继 续有效的期缴寿险保单。

在实务中，我国内地寿险业的“寿险续期业务”基本上是狭义的概念，因此本文的研究 只限于缴费期内的个险期缴寿险保单，而不考虑团险保单、个险趸缴保单、以及经过了续期 缴费期间的个险期缴保单。与此相对应，本文所使用的概念，除另有说明外，均指期缴寿险 保单，其中“期缴保费”指任何缴费年期的保单每年需要缴纳的续期保险费。

一、我国内地现行的续期业务考核指标

众所周知，寿险续期保险费是人寿保险公司实现盈利和持续经营的重要基础。因此，必 须建立科学的业务考核指标体系，真实、合理地反映续期业务的工作质量。

在当前的实际工作中，我国内地寿险公司采用的续期业务考核指标有两种类型，具体见 表 1。

表 1 我国内地寿险公司续期业务考核指标类型

类型 1 类型 2 主要考核指标 14 个月继续率个月继续率 个月复合继续率 2 次达成率 次达成率注：在宽限期为 60 日的情况下使用 14 个月继续率和 26 个月（复合）继续 率；如宽限期为 30 日，则应改用 13 个月继续率和 25 个月（复合）继续率。

在第 1 种类型下，各项主要考核指标的计算公式分别是：

（一）14 个月继续率 个月继续率=统计月之前第 14 个月承保并且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单期 缴保费（保单件数）统计月之前第 14 个月承保的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）

例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 14 个月继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承

保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并且截至 2XX1 年 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。

（二）26 个月继续率 个月继续率=统计月之前第 26 个月承保并且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）统计月之前第 26 个月承保并且在统计月之前第 14 个月有效的期缴寿险

保单期缴保单（保单件数）

例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 26 个月继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承

保并且在 2XX1 年 1 月有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月

份承保并且在 2XX2 年 3 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。

（三）26 个月复合继续率 个月复合继续率=统计月之前第 26 个月承保且截至统计月末仍有效的期缴寿险保单 期缴保费（保单件数）统计月之前第 26 个月承保期缴寿险保单期缴保单（保单件数）

例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 26 个月复合继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月

份承保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并且在［收稿日期］2004—08—12

［作者简介］李永新，男，中央财经大学在读硕士研究生，现供职于泰康人寿保险股份 有限公司客户服务部。

2XX2 年 3 月末仍然有效的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。

在第 2 种类型下，各项主要考核指标的计算公式分别是：

（一）2 次达成率 次达成率=实际收到的第 2 保单期缴寿险保单期缴保费（保单件数）年初有效的 第 2 保单期缴寿险保单期缴保单（保单件数）

例如，在计算 2XX2 年 3 月份的 2 次达成率时，分母应为 2XX2 年 1 月 1 日有效并且应收

日在 3 月份的第 2 保单期缴保费（保单件数），分子为 2XX2 年 3 月份实际收到的第 2 保单期缴保费（保单件数）。

（二）3 次达成率 次达成率=实际收到的第 3 保单期缴寿险保单期缴保费（保单件数）年初有效的 第 3 保单期缴寿险保单期缴保单（保单件数）

例如，在计算 2XX2 年 3 月份的 3 次达成率时，分母应为 2XX2 年 1 月 1 日有效并且应收

日在 3 月份的第 3 保单期缴保费（保单件数），分子为 2XX2 年 3 月份实际收到的第 3 保单期缴保费（保单件数）。

二、对现行考核指标的思考

当前，实际工作中通行的考核指标是 2 次达成率和 3 次达成率，主要原因是此指标具有 计算简单、便于测算任务的优点。但该指标本身存在着一定缺陷，难以科学、完整地反 映续期业务的真实业绩，而相比之下，14 个月继续率和 26 个月复合继续率更为科学。

（一）2 次达成率和 3 次达成率指标的优点

在实践中，部分寿险公司在每年的年初通常对所属各级机构下达当年的续期任务指标或 者是指导性的业务目标。与之相联系的一种管理模式是：以年初有效的期缴寿险保单为基数，按照一定的百分比（即下文的 2 次达成率和 3 次达成率）计算当年的任务额。统计期末，以

年初有效期缴寿险保单作为分母、以实际收到的保单作为分子计算实际 2 次达成率和实际 3 次达成率。由于分母（应收数）只需要在年初一次性确定、而分子（当年实际收到的保费或 保单件数）也是一个非常易于统计的数据，因此，这样计算出来的 2 次达成率和 3 次达成率

就成为易于计算、并且能够直接反映续期任务完成水平的指标。

（二）2 次达成率和 3 次达成率指标的缺点

按前述方法计算出来的 2 次达成率和 3 次达成率指标本身存在着两个重大的缺陷，难以 科学地反映出续期业务的真实业绩。具体分析如下：

1.以年初有效保单为基数计算全年的任务并作为计算 2 次达成率和 3 次达成率的基础，忽略了对上年实际“保单终止率”较高的业务的考核，对上年实际“保单终止率”较低的业务则相应地增大了考核压力。

为便于说明，现以 2 次达成率为例阐述如下：

例 1：为简便起见，现假设甲寿险公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日开始营业；（2）各年新承

保的业务全部是缴费期为 20 年的个人寿险年缴保单；（3）各月新承保保单的期缴保费（或 保单件数，下同）均为 100 个单位；（4）用保单的“终止率”指标综合反映退保、理赔、失

效等因素对续期业务的影响，并假设保单在承保以后每月的“终止率”均为 1%；（5）在应 缴费月初有效的保单全部收回（即不考虑宽限期缴费因素）；（6）制定续期计划所用的 2 次达成率标准是 85%。

按照以上基本假设，甲公司 2XX1 年的续期任务、14 个月继续率及 2 次达成率计算情况

见表 2。

在表 2 中，我们假设所有保单在承保以后的每个月的“终止率”恒等于 1%，并按时间 顺序每月等比递增。由表 2 可以看出，在“终止率”每月等比递增的条件下，即使各期承保

保单的 14 个月继续率相同，仍然会出现各月任务达成率、2 次达成率不等的情况，并表现 为任务达成的先易后难。

为进一步说明问题，现修改假设条件，见例 2 和例 3：

例 2：假设例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日开始营业；（2）各年新承保的业务全

部是缴费期为 20 年的个人寿险年缴保单；（3）各月新承保保单的期缴保费（或保单件数，下同）均为 100 个单位；（4）所有保单在承保以后直至缴表 2 例 1 中甲公司 2XX1 年的有关 情况

项目合计 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 122.0088.0089.0090.0091.0092.0093.0094.0095.0096.0097.0098.0099.00 折 合 2XX1 年 任 务

953.7074.8075.6576.5077.3578.2079.0579.9080.7581.6082.4583.3084.15 到期后实际收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回 占当初承保

%（14 个 月 继 续 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占年 初有效

%（2 次 达 成 率）

94.12100.0098.8897.7896.7095.6594.6293.6292.6391.6790.7289.8088.89 实际收回占任 务

%（任 务 完 成 率）

110.73117.65116.33115.03113.77112.53111.32110.14108.98107.84106.73105.64104.58 表 3 例 2 中甲公司 2XX1 年的有关情况

项目合计 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1 年 初 有 效 1 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 折 合 2XX1 年 任 务 1 020.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.0085.00 到期后实际收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回 占当初承保

%（14 个 月 继 续 率 88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占年 初有效

%（2 次 达 成 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占任 务

%（任 务 完 成 率）

103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53103.53）表 4 例 3 中甲公司 2XX1 年的有关情况

项目合计 1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月 7 月 8 月 9 月 10 月 11 月 12 月 2XX0 年承保 1

200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002 XX1年初有效 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 折 合 2XX1 年 任 务

897.6074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.8074.80 到期后实际收 回 1 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回 占当初承保

%（14 个 月 继 续 率）

88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占年 初有效

%（2 次 达 成 率）

100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00100.00 实际收回占任务

%（任 务 完 成 率）

117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65117.65 表 5 例

1、例 2 和例 3 中的部分数据比较

项目全年合计 1 月 12 月例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 3 例 1 例 2 例 32XX0 年承保 1 200.001

200.001 200.00100.00100.00100.00100.00100.00100.002XX1 年初有效 1 122.001 200.001 056.0088.00100.0088.0099.00100.0088.00 折 合 2XX1 年 任 务 953.701

020.00897.6074.8085.0074.8084.1585.0074.80 到 期 后 实 际 收 回 1 056.001 056.001 056.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占当初承保

%（14 个月继续率）88.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.0088.00 实际收回占年 初有效

%（2 次达成率）94.1288.00100.00100.0088.00100.0088.8988.00100.00 实际收回占任 务

%（任务完成率）110.73103.53117.65117.65103.53117.65104.58103.53117.65 纳下一 期保险费之前一直维持有效，导致保单效力终止的情形全部发生在保单的应缴费月；（5）在 应缴费月有效的保单一律收回 88%，其余 12%为效力终止（即不考虑宽限期缴费因素）；（6）制定续期计划所用的 2 次达成率标准是 85%。

按照以上基本假设，甲公司 2XX1 年的有关情况见表 3。

再次修改假设条件如下例 3：

例 3：假设例 1 中的甲公司：（1）2XX0 年 1 月 1 日开始营业；（2）各年新承保的业务全

部是缴费期为 20 年的个人寿险年缴保单；（3）各月新承保保单的期缴保费（或保单件数，下同）均为 100 个单位；（4）所有导致保单效力终止的情形全部发生在承保后的次月，并且

“保单终止率”一律为 12%；（5）在应缴费月有效的保单全部收回（即不考虑宽限期缴费因 素）；（6）制定续期计划所用的 2 次达成率标准是 85%。

按照以上基本假设，甲公司 2XX1 年的有关情况见表 4。

现将例

1、例 2 和例 3 中的部分数据比较如表 5。

从比较表 5 中的数据可以看出，在 14 个月继续率水平完全相同的情况下，只是由于保 单效力终止的时间性差异，就会造成 2 次达成率和任务完成率的极大差异。保单效力终止的

情形发生较早的（例 3），2 次达成率和任务完成率的水平较高；保单效力终止的情形发生较

晚的（例 2），2 次达成率和任务完成率的水平较低。这种情况也适用于 3 次达成率。

因此，以年初有效保单为基数计算全年的任务并作为计算 2 次达成率和 3 次达成率的基 础，降低了对上年实际保单“终止率”较高的业务和机构的考核，对上年实际“终止率”较 低的业务则相应地增大了考核压力，并且容易形成早期任务达成率高、后期任务达成率低的 问题。对于被考核的机构而言，某年承保的新契约，如果保单在承保当年终止的，在次年或 者以后将不再考核；而保单在承保以后终止的则予以考核。这就形成了某种意义上 的不合理，并容易诱发提前终止保单的风险。

2.以实际收到的全部保单作为分子计算 2 次达成率和 3 次达成率，难以准确评价真实的 业绩水平。

在实际工作中，计算 2 次达成率/3 次达成率的分母为年初有效的 2 次/3 次保单，而分 子则为当年实际收到的 2 次/3 次保单。在存在保单复效、保单迁入等业务的情况下，由于 分母与分子之间的口径不完全一致，因此计算出来的 2 次/3 次达成率在逻辑上是错误的，计算所得的结果将可能扭曲真实的业绩水平。如例 4：

例 4：假设乙公司 2XX1 年初的 3 次保单为 100，计算 3 次保单任务的标准为 95%，其中

到期后实际收回 94，另外收取的复效保单为 2，则计算所得的 3 次达成率为 96%，任务完成

率为 101.05%，均高于计划水平。但复效因素并不在年初的计划范围之内，剔除这一因素后 的 3 次达成率水平只有 94%，实际上是低于计划标准的。

通过以上分析可以看出，尽管 2 次达成率/3 次达成率指标具有计算简单的优点，但是 不足以真实反映和评价续期达成业绩，并不是科学的续期考核指标。而 14 个月继续率和 26 个月复合继续率指标则解决了上述问题。

实际工作中，也有部分公司是在每月初下达续期计划的，此时相应的计算基数为月初有 效的期缴寿险保单。这种情形下所存在的问题与前面所述完全相同。

三、续期业务的其他考核指标

续期业务是个人寿险业务的一个重要组成部分，受新契约品质、公司客户服务工作质量 等多重因素的共同影响。在承保以后，寿险新契约可能发生退保、理赔、失效/复效、保单 迁入/迁出、保全加费（减费）等一系列的业务操作，这些操作最终都会影响到续期保费的 实际水平，因此应当在考核指标中有所反映。同时，考核指标应当有助于从源头上实现对业 务的引导，有利于科学地评价续期工作的业绩，避免割断续期业务与营销首期业务的内在联 系。

完整的续期业务考核指标体系必须能够反映承保保单的续保率水平以及致保单效力终 止的各种主要因素的影响水平。

鉴于我国内地寿险保单缴费宽限期为 60 日，因此考察承保保单的续保率水平，应当使 用前述的 14 个月继续率和 26 个月复合继续率指标；如果合同约定的宽限期为 30 日，则应

改用 13 个月继续率和 25 个月复合继续率指标。

导致保单效力终止的因素，主要是退保、理赔、失效和保单迁出 4 种情形。由于这 4 种情况各自的特性，因此有必要设计独立的指标进行分别考核，具体说明如下：

（一）退保

普遍而言，退保因素对继续率的影响程度最大，并且退保本身所隐含的问题也较为深刻，应当是寿险公司关注的重点，因此应当设置单独的考核指标。退保率的计算可以比照继续率的公式，分别计算 14 个月退保率和 26 个月退保率。即： 个月退保率=统计月之前第 14 个月承保并且在宽限期末之前累计退保的期缴寿险保 单期缴保费（保单件数）统计月之前第 14 个月承保的期缴寿险保单期缴保费（保单件数）

例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 14 个月继续率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承

保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX1 年 3 月

底前退保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。个月退保率=统计月之前第 26 个月承保并且在宽限期末之前累计退保的期缴寿险保 单期缴保费（保单件数）统计月之前第 26 个月承保的期缴寿险保单期缴保单（保单件数）

例如，在计算 2XX0 年 1 月份承保保单的 26 个月退保率时，分母应为 2XX0 年 1 月份承

保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数），分子应为 2XX0 年 1 月份承保并在 2XX2 年 3 月 底前退保的期缴寿险保单的期缴保费（保单件数）。

需要说明的两点是：

第一，考虑在宽限期内保单仍然有效的因素，建议使用 14 个月和 26 个月退保率，而不 是 12 个月和 24 个月退保率；

第二，中国保监会在 2003 年发布的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》中 已将“退保率”作为对人寿保险公司的监管指标作出了明确规定。本文所指的 14 个月和 26 个月退保率仅作为保险公司内部考核指标使用，与作为监管指标的“退保率”在性质上一致。并且出于考核续期任务达成的目的，计算时不宜简单使用“退保金”，而应当使用“期缴保 费”或者“期缴保单件数”。

（二）理赔终止率、失效率和保单迁出率

理赔终止率能够在一定程度上反映公司的业务品质，失效保单通过进一步的工作仍有可 能实现复效，因此，有必要对这些业务的影响水平分别进行计算、考察。有关计算公式的原 理同上，不再赘述。而保单迁移只是在一个公司内部的不同分支机构之间进行转移，因此，可以不作考核。

综上所述，在宽限期为 60 日的情况下，续期业务的基本考核指标应为 14 个月继续率和 26 个月复合继续率，并应当辅以对退保率、失效率和理赔终止率的考核。

［编辑：傅晓棣］保险研究 2005 年第 7 期实务