银行员工当前关注的热点及思想问题

第一篇：银行员工当前关注的热点及思想问题

当前关注的热点问题：

1、关注收入分配。由于员工的收入分配直接同经营效绩挂钩，员工们理所当然地对效绩考核备加关注。员工认为在银行业竞争日趋激烈的当下，他们承担着较重的经营任务指标。他们路没少跑，汗没少流，劲没少费，可有时候营销效果却不尽如人意，这直接影响到员工的收入。他们为此而感到委屈。这种收入分配上的差别表面看来是合情合理的，但实际上则存在着分配机制设计的不公平性。因此，他们希望改进这一考核与分配机制的呼声强烈。

2、关注用人制度改革。员工们普遍希望够进一步优化干部选拔任用机制，形成能者上，庸者让，人尽其才，才尽其用，各展所能的生机勃勃的新局面。此外，绝大多数干部、员工对目前基层中上层次管理干部过多、过滥持有异议，他们认为这一状况存在越久越对实际工作和事业发展不利。尤其是一些一线员工说：“婆婆多了，媳妇难当”。比如营业部有主管行长、部门经理、业务经理、业务检查员等等，多重管理，职责既重复又交叉，有时管事的人多，干活的人少，不利于扁平化管理。

3、关注人性化管理。相当多一部分干部、员工认为，在银行业这一高压行业中更应该注重“以人为本”的科学发展观。领导干部要依靠人、尊重人、爱护人、注重人的全面发展，以多重、科学、有效的方式激发和调动员工的工作积极性，以无微不至的思想工作激活员工的内在工作热情和动力，而不能仅仅凭借外在压力和某些浅层次的说教来试图达到预期目标。员工不仅希望能获得理想的薪酬，上级的信任与重用，以及与个人能力相匹配的工作岗位，还有上下级相互尊重的管理方式、和谐的人际关系环境和彼此之间的关心与理解。因此，员工们希望领导者能够在人性化管理、团队建设方面多下一些功夫，把员工思想政治工作再做深一些、实一些。

4、关注晋升机制。这种变化反应为两个极端，中年员工普遍追求工作岗位的稳定性，包括部分基层行的中层管理干部。这部分员工开拓进取意识不强，接受新知识、新技能较慢，他们感受到经营发展新形势对其岗位的冲击，对自己的“椅子能否继续坐得住”忧心忡忡，希望不犯错误，守住自己的岗位工作。另一部分就是占有相当多数的青年员工，他们则更加关注自己的职业生涯发展，希望得到更多的培训计划，希望行里能提供更宽阔的上升通道，必要时可以采用轮岗的方式熟悉和了解各个岗位和部门的主要工作。

存在及需要党校解决的问题：

1、放松了政治思想的理论学习。许多银行员工，大多放松了政治思想理论学习，即便学习只是做做样子、抄抄笔记、应付抽查、不求甚解，不入脑不入心。忽略思想教育的重要性，直接导致了工作难以细致深入，责任观念意识淡薄，不敢自我担当，奉行好人主义，只求形式上完成领导交办的任务，工作的积极性、主动性、创造性“纸上谈兵”的多，落在实处的少。

2思想政治工作薄弱，员工中的思想认识问题不能得到及时疏导。目前员工们普遍关注的一系列问题亟待正确舆论的引导和深入细致的思想政治工作的疏导，而我们的思想政治工作却相对滞后，面对许多实际问题，思想政治工作缺少贴近性、针对性、亲和力、凝聚力。

3、偏离了物质财富的正确追求。一些基层银行员工受片面物质观念的影响，看到亲朋好友或是接触的大客户开豪车、住别墅，心里不断失衡，存在“为做业务而做业务，为拿绩效而拿绩效”的“纯钱追求”意识，有的为“多拿”和“巧拿”绩效工资，缺乏真诚实意为客户服务的思想，对产品营销不正确引导客户，哪项产品奖励多就营销快。有“利”的事领导不说也想着干，无“利”的事领导说了也不心愿干。或者每日醉心于炒股、买彩票，幻想着一夜暴富。

4、银行人员日趋增加的工作压力，成为基层干部和员工沉重的心理负担。大家普遍感到当前的工作压力主要来自四个方面：一是考核指标的压力；二是案件及风险控制的压力；三是培训考试的压力；四是业务营销拓展的压力。同时，让基层支行领导、中层管理干部和一线员工感到在工作中最犯难的问题，一是任务指标与当地较落后的经济环境及银行业业务发展空间狭小的矛盾；二是业务拓展以及银行业内部某些严苛的规章制度的矛盾；三是业务发展与个人能力的矛盾；四是人浮于事与缺乏管理、营销人才的矛盾。这些矛盾交织在一起，在一定程度上影响和制约了基层支行及其员工工作的积极性，往往使他们处于被动应付状态。

5、部分员工对岗位工作持消极态度。这类员工所占比例虽小，但负面影响很大，其中各年龄段员工都有。他们对自己的未来发展前途信心不足，有自卑心理，思想状况比较固化，岗位工作缺乏热情，拖沓敷衍。特别是一些被安排在营销岗位上的老员工，对学习新业务缺乏兴趣，他们自身的能力和素质已经不适应当前银行业务日新月异的发展了，他们在岗位工作上感到吃力，但又没有离开银行业自谋职业的信心与能力。抱着坐定目前岗位的心理，干一年算一年，过一天算一天地混日子。

6.员工浮躁心理现象增加。基层工作多为简单的重复劳动，员工特别是新入行的大学生在经历了一段时间的工作后，往往会有很强的厌烦、逆反心理，并且十分迫切的希望有更高的职业发展。并且受现代社会节奏加快、信息碎片化的影响，基层员工更加注重短期利益，期望在短期内取得一定程度的成就，缺乏远见、缺少奉献精神。

第二篇：当前学生关注的热点

1、当前学生关注的热点？

（1）国内外大事：

中美关系。美国是当今公认的世界第一，不管是政治、经济还是其他很多方面都是当仁不让的，它的一个微小动作都会引起“蝴蝶效应”，所以关注美国的动态在某些方面就相当于关注世界大事。而中国是一个正在崛起的国家，作为中国的大学生，我们自然要去关注美国，要说今年中美最让人关注的就是关于美国迫使人民币增值的事情了。下半年的美国内阁重组让奥巴马政府忧心忡忡，再加上美国国内的经济尚未复苏更是雪上加霜，而中国的稳步增长成为了众矢之的，因而奥巴马政府对中国加大了关于使人民币增值的压力，这一度让中国很气愤。当然作为先锋队之一的便是中国的大学生，他们在各种网站、个人空间或者BBS和论坛上发表和转载相关文章，让更多的人了解情况，让更多的人起来抵制，维护国人的利益。或许他们的言论有不成熟之处甚至有过激倾向，但不得不承认的是他们在信息传递上的贡献和爱国的情感。

（2）就业问题。

当今大学生“贬值”现象，让大家感到了就业压力，对未来充满了担忧。而身边的很多同学都积极主动地利用寒假期间及时充电，增加一技之长，为以后走上工作岗位增加筹码。今年在我们学校开展的秋季招聘开始时，我看到学姐学长们穿着正装拿着简历步履匆匆。看到了工作其实离我们已经很近了，不免有点紧张，也希望在后来的日子中更多地掌握一些这方面的技巧，找到一个比较满意的工作。

（3）考研考公问题。

作为一名大二的学生，我开始考虑以后自己的前途：是工作还是继续深造？其实还是有点犹豫不决的，所以打算“两手抓”也开始关注考研考公方面的信息和资讯，一些讲座基本上有空就去。但在考研院校的选择和专业的选择上需要自己花些时间和精力。

2、高校学生对当前国内形势和热点，明确问题的看法？

当前，国际局势正在发生深刻的变化。和平与发展仍是当今时代的主题界多极化和经济全球化在曲折中继续发展。总体和平、局部战争，总体缓和、局部紧张，总体稳定、局部动荡，将是今后一个时期国际局势的基本态势。

人类的和平与发展仍面临着不容忽视的挑战。不公正、不合理的国际政治、经济旧秩序尚未根本改变，局部的战乱、紧张、动荡此起彼伏，南北差距进一步拉大。恐怖主义等非传统安全问题更加突出，全球安全面临的不确定因素增多。

面对新的挑战，各国应超越传统观念，顺应时代潮流，加强交流合作，密切相互协调。应当积极推动世界多极化和国际关系民主化，努力建立适应各国发展水平和要求的国际经济新秩序，改革不合理的国际金融和贸易体制，保障所有国家特别是发展中国家平等发展的权利。应当充分尊重各国文明发展的多样性，各种文明和各种发展道路应和谐共存，在竞争比较中取长补短，在求同存异中共同进步。

中国愿同各国加强协调与合作，为建立公正、合理的国际政治、经济新秩序，为实现一个持久和平与普遍繁荣的世界做出积极的努力。

3、高校学生对建国60周年、辛亥革命的反应？

很激动。

4、高校学生对我过涉日、沙美，周边安全学外交形势的看法？

最近国内国际发生的事情相信大家也都了解，广大爱国人士也都用自己的实际行动悍卫着祖国的尊严和主权！我为广大的华侨华人爱国行动而感到骄傲，也因为藏独分子的罪恶行径、和西方国家的卑鄙无耻和别有用心而感到愤怒！同时也对我们的政府表现感到非常的失望和不满！——湖北经济学院官方论坛欢迎您的到来！|湖北经济学院|山水藏龙社区|山水藏龙论坛

每当国家危难时刻请看看我们政府的反应：

当98年印尼**暴徒烧杀淫略我华侨华人时，我们的政府只是在遣责在关注山水藏龙 当我们的大使馆被野蛮轰炸时，我们的政府只是在遣责在求着别人道歉

当美国侵犯我领空撞我飞机时，我们的政府只是在遣责在求着别人道歉山水藏龙,湖北经济学院论坛,湖北经济学院官方论坛

当日本侵犯我钓鱼岛时，我们的政府一边在遣责一边在打压民间的保钓行动

当日本美化侵略战争领导人参拜对中国犯下滔天罪行战犯时，我们的政府只是在遣责在求别人道歉

当西方媒体在歪曲事实，当国外势力阻挠奥运火炬传递时，当CNN诽谤中国时，我们的政府还是在遣责在求别人道歉

我不想在列举了，想起这些事情心目就是一团怒火。别人要是有那么一句稍微有点歉意的话哪管违心的，我们的政府就会感觉很满意，就以为我们赢了，好象还以为赢得很高明！而人家还可能看着你那傻样偷着笑呢，这鬼话你丫的中国也能相信！？政府用得最多的外交词汇就是遣责、愤慨、关注。事态严重时也顶多就是强烈遣责、强烈愤慨、深切关注、严正声明。如果遣责和愤慨能够解决问题的话请大家一起来遣责和愤慨吧，连军队都不要养了。这样的词用得多了，就没有任何威慑力了。人家听可能都听厌了。谁还会在乎你！？人家会想你中国政府不就这点能耐吗！人家能不能听得到都不一定！美国卖给台湾武器，中国政府遣责了几十年，结果怎么样？还用我说吗？中国外交总是显得很被动，处处挨打。新闻发布会也多是在辟西方给我们造的子虚乌有的谣！我们应该主动出击！以牙还牙！

有人说中国是宽容大度的，我们有五千年灿烂的文化，我们是受儒家思想教育的，不能和他们一般见识。我们一向以德报怨。以期望能感化别人。但孔子曾经说过：以德报怨，何以报德？我们以德报怨又得到了什么？我们以德报怨以人家却对我们以怨报德！

日本我们宽容了，战争赔偿也免了，结果人家内心连侵略都不承认，连战争也只称是“日中战争”，自己美化不算还说中国教科书丑化了日本！

当中国人连糠都吃不上的时候，我们把大米白面捐给越南，再援助他们武器帮他们修公路，结果他们吃饱了再拿着我们的武器打我们！

当我们不断地大量援助印尼时，印尼军队和暴徒却在杀我华人，烧店铺强奸华人妇女。

当美国发生飓风时我们捐1500万美元，当中国南方发生雪灾时美国捐15万美元。山水藏龙

这我也不想多列举了，想起这些我的心情无比沉重。山水藏龙,湖北经济学院论坛,湖北经济学院官方论坛

当我们国家贫弱时我们受人欺负，可是当我们强大了还是要受人欺负。印度、越南、日本„.还在窥视我领土，我们还是在不断地被人欺负。大国小国强国弱国都来欺负我们。有人说我们国家还不够强大，需要忍需要，等我们真正强大了再对外强硬。呵呵，多么幼稚的想法还以为自己很高明。这简直和蒋介石的攘外必先安内的政策如出一辙！攘外必先安内等到安内了也早亡国了。总是这样忍总是要韬光养晦，等我们真正强大了我们的国家早已四分五裂了！最起码台湾是别指望收回了！新疆、西藏、南沙可能都不再属于中国。有些人总是自以为很理智地说小不忍则乱大谋总害怕美国制裁中国，美国也是要考虑自己的利益的，制裁中国他的损失可能比中国更大！不要总是自己吓唬自己！

面对今天发生的一切，我们不该反思一下吗？反思我们的外交政策。反思一下那些反华国家为何如此得寸进尺如此嚣张。我们需要吸取教训，需要采取实际行动。而不是毫无意义的口头遣责！老一辈革命家的血性我们不能丢！该出手时就出手。不要再幼稚的相信我们的宽容能感化他们，我们的宽容只会被人视为软弱，会使他们变本加厉、得寸进尺！

中国的致使弱点就是太仁慈太善良！越是善良越是被人欺负。善良到了愚昧的程度！我们的善良从来就没得到过什么回报！当年越南侵犯我领土就是最深刻的教训！对越自卫反击则是对其最明智的回应！中国需要强硬！对于那些歪曲事实，诽谤中国的西方媒体中国就应该全面封杀！遣责解决不了任何问题！对待敌人的仁慈就是对自己的残忍，对待流氓国家最好的对策就是我们比他更流氓！即便不流氓也不能忍让不能纵容！不要说我激进，也不要说我狭隘。我们是需要理性，但不要理性得过了头。醒醒吧，醒来回顾一下历史，吸取一下教训。看看我们是不是需要适当改变韬光养晦的政策！我们不能再无限度地忍让了！宽容大度的本性我们要保持，理性的头脑我们需要保留。但有时我们更需要强硬，不能逆来顺受，不做沉默的羔羊不要任人宰割！要用强硬手段来捍卫国家主权和尊严！国家的主权和尊严是不能光靠嘴来捍卫的！

5、高校学生对就业、宿舍管理的观念？ 就业的第一个观念：求职不要刻意追求一步到位。

就业的第二个观念：不要过于强调专业对口。

就业的第三个观念：不要把起薪看的太重。

就业的第四个观念：不要把户口看的太重。

就业的第五个观念：不要太在意干部身份。

就业的第六个观念：不要觉得创业太难。

就业的第七个观念：不要一开始就想做大事。

就业的第八个观念：不要老想着找个稳定的工作。

校宿舍规范化管理一直是我校管理工作的重点和难点，随着新宿舍的落成、生活环境的改善，我校也在逐步的探索宿舍管理规范化的路子，随着管理理念的转变，相应举措的完善，逐步形成了适应我校宿舍管理规范化的模式。

一、领导重视、树立“管理与教育同步”的管理理念

由于工校担负着高中和初中的教学工作，相对于其他中学教学任务较重，但校领导在宿舍管理规范化的推进中投入了较多的精力，结合素质教育狠抓了宿舍管理规范化的工作。

1、领导重视，将宿舍管理纳入学校工作的议事日程

近几年来，由于住宿生人数增加，加之管理不善，凭空生管理问题成为学校管理的重点和难点。经校领导研究，决定从社会公开招聘舍务管理员。经领导班子考核，部队转业干部田星男被聘为宿舍管理员，试用期一年。根据学校目标管理规划，对宿舍管理制定了工作要求、工作目标，要求宿舍半军事化管理。通过考核一年宿舍管理工作，认为向社会公开招聘，走社会化办学的路是正确的。

学校成立了舍务工作领导小组，校长、书记亲自挂帅具体指导宿舍管理工作，做到学期有布置、月有检查，发现问题及时纠正，对工作出现的难点问题及时解决。其次是具体化指导完善设施。校领导看到宿舍的设施不配套时，从很紧张的经费中拿出部分资金为宿舍焊做晾被架，解决了住宿生晾被难的问题。又在洗漱间安装了晾衣架，解决了冬季晾衣服和困难。为美化宿舍环境，学校购进鲜花摆放在窗台，走进宿舍，就好像回到家，清新、整洁、充满了生机。特别是非典SARS的初期，校领导没有等待教委的布置及时购买消毒液、喷洒工具，指定校医具体指导，及时做好消毒防范工作，保障了学生的身体健康，防止流行病的发生。

2、取长补短，虚心学习他人的成功经验

校领导利用到兄弟学校参加学习的有利时机，抽出时间虚心请教宿舍管理的成功经验，及时修改完善我校的宿舍管理规章制度，为我校推进宿舍管理规范化奠定了良好的基础，创造了有利的条件。

二、摸索经验，树立“宿舍为家”的管理理念

由于教育机构的改革，通化市南部散居的朝鲜族子女相当一部分集中在我校，而且受教育的程序不一，生活习惯也不尽相同，因而给学校宿舍管理带来了一定的难度。新生入学后，政教处都要进行一次全面系统的教育，使新生了解和明确学校的规章制度。此外，我校还在宿舍管理规范化的工作上进行了探索

1、搞好“家”的卫生、创建整洁的生活环境

朝鲜民族自古以来有讲文明、懂礼节、勤劳、整洁的美誉。新宿舍的落成，是党对民族中学的关怀，也是对学生进行全方位教育的新的起点，同时对宿舍管理工

作提出新的要求。为此，舍任老师都经常到各个寝室，以自己在部队接受正规训练及人生经历，理论联系实际，深入浅出进行传统美德教育。

每周六晚在晚点名之前，组织住宿生大会，总结本周的工作情况，布置下周工作要点，注意事项，对内务整理达不到军营要求的，在大会公开批评，并设帮教对象，对屡教不改或不服从管理者，通过正教处于家长联系，及时反馈，共同管理，收到较好的效果。

为有一个整洁的生活环境，每个寝室每天都安排1—2人的值日生，做到早晨上课前将寝室清扫干净，晚上清扫干净接班的良好习惯，值日生还要负责他人的卫生习惯，使学生很快地养成了不随地吐痰、不乱扔垃圾、随时扫除的良好习惯。为了创造整洁的生活环境，我校在新生入学时还特聘请部队的官兵进行一次内务工作示范，手把手教学生叠“军被”，使宿舍达到了整齐划一的标准，因而已基本形成了整齐干净的卫生局面。

2、保持“家”要静，创造良好的生活秩序

我校住宿生年龄差异很大（13——21岁），父母不在身边的学生占77%，家庭教育远远跟

不上时代要求，很多家长以金钱代替感情，来弥补对孩子的“亏欠”之情，由此给学生留下了很多活动空间：讲名牌、上网吧、互相吃请。悠久的勤奋、刻苦、吃苦耐劳的民族精神，正在一步步淡化，呈散漫、懒惰、厌学、不服从管理的趋势，给学校和宿舍管理增加了一定难度。为此我们从教育入手，发现苗头及时教育，从情感教育入手，让学生确定感受到“家”的温暖，“亲情”的呵护，严格管理，“严受”并存。进宿舍楼，首先从思想上打一个“静”的烙印，并指定一层楼一名“楼长”，负责监督，对大声喧哗的学生及时制止和规劝。对不服从管理和屡教不改的学生舍任教师及时批评教育；组织那些好动的学生到操场踢足球、打排球、踢毽球，耗掉多余的精力。由于管理严格，管理方法得当，因而能使学生们自觉的遵守宿舍的规章制度，有了一个良好的生活环境。

3、共享“家”的温暖、创造温馨的生活氛围

享受家庭般的温暖对每个住宿生来说都是梦寐以求的，也是宿舍规范化管理的重要组成部分。我们在管理中突出相互帮助、相互爱护的主题教育，利用宿舍广播及时表扬那些帮助他们、拾金不昧的学生，特别是同学生病的时候，号召学生产送爱心、送温暖，使他感受到家庭般的亲情的呵护。在夜里有急病的学生，舍任教师将之送入医院，端水喂药，服侍休息，因而形成了良好的生活氛围，使学生最大限度的减少想家的念头，集中精力搞好学习。

三、同心协力、树立师生共管的管理观念

我们认为宿舍的规范管理是学校管理中的一个重要组成部分，而且占有很大的比重，单靠哪一方面的力量是不够的，需要形成合力，齐抓共管。

1、政教处积极指导宿舍管理

虽然在宿舍管理中有专职的舍任教师，但政教处投入了很大的精力，指导宿舍规范化管理。学校专门指定政教处主任负责宿舍的全面工作，定目标、定制度、定责任、抓落实，在管理中发现问题及时分析原因，查找薄弱环节，制定相应措施，利用学生大会等有利电动机对学生开展教育，积极开展适合学生特点各项文体活动，培养学生各方面的能力，激发学生的学习的热情，本着“学会生活，学会做人”，“先做人，再做人”的教育原则，真正把学生培养成为国家的栋梁，使学校真正成为民族英才的摇篮。

晚间管理工作是有住校生学校的重点和难点。为了加强对注塑生的管理，学校

每天安排晚自习，校领导总值班，政教处每天一人值班，各班组配备值班老师，有效地提高了住宿生的学习成绩，又加大了管理力度。

2、备品统一管理，保持整洁整齐划一

为了使宿舍保持整洁，学校投入数万元，购置铁皮柜，供学生使用，要求每名学生一个手提箱，其余箱子和柜都不准使用，防止学生乱买乱放，互相攀比。被褥、床挡帘、被罩及鞋架全校统一，定期统一更换、清洗，使宿舍保持整洁，整齐划一。

3、舍任教师尽职尽责的抓好宿舍管理

2002年3月1日起接管宿舍开始，发现住宿学生中存在很多问题：不按时起床、就寝，半夜起来吃夜宵，旷寝，上网吧，上录像厅，不讲礼貌，进舍务办公室不报告，东西乱放，寝室脏乱不堪。班主任工作难点就是寝室住宿生问题。因为不按时起床，内务没时间整理，早餐受到影响，早自习无法保证；因为不按时就寝或漏寝，上课睡觉的多。根据以上种种情况，从接管之日起，一个月来共召开寝室长、舍务委员会8次；多看来，由于管理不到位，住宿生没有纪律观念，寝室长、舍委会名存实亡。所以开寝室长会没人参加，共42名寝室长，第一次开会只来了4名，第2次12名，第3次才来齐，工作难度较大。但舍任教师没有灰心，来几名就给几名开会，统一思想明确认识，了解舍务管理教师的工作思路、工作目标，重点放在男寝、放在高三；对寝室长、舍务委员进行培训，制定检查标准，对初一男生手把手教，包括叠被、床底的摆放、床帘的悬挂标准等一一进行指导，对跟不上标准的学生进行个别指导、谈话，不歧视内务差的学生，赢得学生对舍务工作的理解重视。特别是第一次寝室大扫除时，厕所和洗漱间脏到了一定程度，舍任教师动员高三男生女生分别打扫，清扫得非常彻底，为其他年级起了榜样作用。高三得到政教处的表扬，同时也得到低年级学生的高度赞扬。

坚持晚点名制度，坚持夜检（晚12——1点）查寝室制度。及时发现点名后逃离宿舍的学生，舍任教师曾多次带领舍务委员到网吧寻找，所以有效地制止了夜不归寝的现象；对不服从管理的学生从

6、高校学生主要的需求和愿望？

希望学校对学生的管理要严格，上课的到课率、学生的就寝和教学质量老师的教学方法等，要加以要求。

第三篇：当前返乡农民工思想问题情况分析研究

返乡农民工问题已经成为目前我国经济社会发展中存在的一个重大问题。因为这不仅仅关系到农民的就业和收入，而且也直接关系到农村经济社会的稳定与发展。为准确把握河北省返乡农民工就业和生存现状，全面了解他们的思想状况，我们深入到返乡农民工较为集中的张家口市蔚县、赤城、沽源、张北等地进行调研。调研采取与相关部门人员及返乡农民工座谈，问卷

抽样调查，深入农户家中访谈等形式进行，重点就农民工的思想状况和生活方面进行了深入调查，取得了第一手资料，并提出对策建议。

一、返乡农民工思想状况

改革开放以来，农民工成为我国工业化、城镇化快速发展阶段涌现出的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的巨大力量。但多年来，当宏观经济发展良好的时候，大量的农民被吸引到城市里来，而宏观经济一旦低迷，最先遭受打击的就是农民工，大批农民工不得不回到农村。下半年以来，受金融危机和经济形势变化影响，我国一些企业停产倒闭、施工工地停工，导致我省部分农民工不得不返回家乡。

1.农民工渴望有稳定的工作，但抗击风险的能力弱。调查中，100%的农民工希望有一个比较稳定的工作。但是，由于农民工文化程度低，基本没有专业技能，大多从事不需要太多技术的体力劳动，因而抗击市场风险的能力比较低，一有市场波动就面临失业的风险。调查中，85%的返乡农民工从事矿山、建筑等方面的工作，而且学历层次90%为高中以下水平，大专以上学历低于10%。

2.农民工渴望收入能够得到保证，但工资被拖欠时有发生。农民工到城市打工，目的各异，但大多数尤其是青年农民工主要还是想趁年轻，到城里多挣点钱，回家盖房、娶妻生子，哪怕是苦脏累险的工作岗位上劳动，也心甘情愿。但是，他们最担心的就是辛辛苦苦干活却拿不到血汗钱。调查中发现55%的农民工曾被拖欠工资。

3.农民工渴望创业，但缺乏创业的支撑条件。调查中能够非常明显地感觉到，农民通过到城市去打工，眼界开阔了，思路拓宽了，也有了一定的经济基础。由于受金融危机的影响不得已返乡了，他们希望能够利用自己的经验返乡创业，改变自己的命运。但是面对比较低的文化水平和自身素质，以及薄弱的经济基础，能够创业成功的实在是微乎其微。调查走访中，一位返乡农民工通过跑运输积累资金回村创办养鸡场，由于受市场的影响亏损严重，他急切的希望陪同走访的乡党委书记帮助解决资金问题，但没有成功。

4.农民工渴望得到支持，但存在等、靠、要的思想。大多数农民工已经从传统的思想意识中解放出来，能够根据市场的需要不断调整自己的就业去向，以获取自己所需的经济和文化需求。但是，相当一部分返乡农民工特别是第二代、第三代农民工由于长期不从事农业生产，回到家乡也不愿回到土地务农，他们希望得到政府的帮助，以解决他们的谋生之困。而对于国家为解决返乡农民工就业所进行的职业培训，大多数人参加的积极性不高，主动性不强，认识不到位。在座谈中，部分农民工认为培训没有必要，费时费力掌握专门技术难度大，不如从事建筑、矿山等体力劳动容易。

5.农民工渴望被社会认可，但往往被边缘化、弱势化。农民工外出到城市打工，一方面获取比单纯从事农业生产高的收入，解决了自身的生存和发展问题，另一方面为城市建设和社会发展做出了积极贡献。但是，由于受国家政策、习惯观念的影响和制约，农民工虽然在为城市的发展和建设努力工作，却难以得到社会的认可，成为城市中的最弱势群体。调查中，90%以上的农民工认为自己与城市人同工不同酬，不被城市人认可，被城市人“另眼相看”。因此，他们渴望国家能够从政策上保障自己的合法权利，也希望能够真正融入城市，特别是自己的下一代。

二、返乡农民工思想状况的原因分析

受国际金融危机的影响，农民工返乡已经成为经济社会发展中一个比较突出的问题，理性分析、正确引导是化解返乡农民工思想问题的必然选择。

1.文化素质因素。接受教育的程度对人的思想观念的影响是非常重要的。返乡农民工普遍学历层次比较低，看问题和分析问题的能力就有很大的局限性，特别是遇到客观经济形势发生重大变化时，应对能力非常脆弱。

2.国家政策因素。国家对于解决“三农”问题的政策不少，投入不小，可是“三农”问题特别是农民工问题仍然是难点、焦点。原因是长期存在的城乡二元结构仍然没有被打破，农民在城市工作、在城市生存，却难以融入城市。这不可避免地给农民工的思想造成巨大影响，认为自己就是比城市人差，没有主人翁地位，自卑心理严重，形成既想进入城市有难以进入的二难境地。

3.培训教育因素。农民工接受教育的程度低，继续教育培训的机会比较少。虽然国家制定了农民工培训的“阳光工程”，但还存在一些实际问题。一是农民工自觉参加培训的意识不强，缺乏主动性和积极性，个别地方甚至出现

政府出钱雇农民工参加培训的现象；二是培训的内容主要是短期的技能培训，对于能够提高农民工文化素质的内容基本没有涉及。这样就无法帮助农民工解决思想和认识问题。

4.社会环境因素。重视和解决农民工的思想、生存问题是国家的一项重要工作任务。无论从政策措施层面，还是从实际操作层面应该说重视程度前所未有。但是，社会公众对农民工的认

识还未形成共识，农民工仍被称为不稳定、不和谐、不文明的“代名词”，这对于教育引导农民工树立文明、自立、自强、自信的思想观念非常不利。

三、解决返乡农民工问题的对策建议

针对调查反映的问题，在切实改善农民工的生存与发展环境，加强对农民工思想道德教育的同时，认真解决农民工的实际问题，真正服务于农民工的生产生活和成长发展的需要，而解决返乡农民工就业问题是一项系统工程，应当多措并举。

1.加强思想宣传引导，提高农民工思想素质。充分利用电视台、电台、广播、报纸、网络等新闻媒体，宣传返乡农民工就业创业工作的重大意义，宣传鼓励和支持创业的各项政策，让返乡农民工了解政策、熟悉政策，激发就业创业信心和热情，营造有利返乡农民工再就业的社会氛围。在当前国际金融危机对我国实体经济的影响远未见底的形势下，要教育返乡农民工树立长期应对金融危机的意识，对再就业薪酬的过高心理预期作出相应调整。教育广大返乡农民工克服等、靠思想，引导他们树立自立自强意识，增强克服困难的信心，倡导依靠政府组织引导再就业与自力更生创业相结合，为真正解决农民工就业创造思想舆论条件。

2.加强对农民工的培训，提高就业意识和能力。返乡农民创业培训不同于农村劳动力转移培训和职业技能培训，其培训范围应更加广阔，内容更加丰富。要组织相关人员深入乡镇、村社落实创业培训。同时组织具有创业条件和意向的返乡农民工进行专题培训，培养提高其从事个体、私营经济或创办小企业的创业意识、管理经营素质和驾驭市场的能力，鼓励和引导其积极开展创业活动。在解决创业者本人就业的同时，使更多的农民实现就业。

3.加强社会环境建设，优化农民工就业环境。农民工在城市身份的模糊性和不确定性，使他们只能游离于体制之外，寻找那些不受任何保护的边缘职业和底层职业。为此，要彻底消除对农民工的各项歧视性政策，使农民工在人格、感情、待遇上得到相应待遇。各地各部门不仅要进一步清理和取消针对农民跨地区就业和进城务工的歧视性规定和不合理收费，确保农民工的各项权益不受损害，还要制定相关政策法规，解决部分优秀农民工的户籍问题，为他们解决后顾之忧。同时充分发挥舆论监督和导向作用，揭露和抨击严重侵犯农民工合法权益的企业行为，广泛宣传农民工在经济建设和社会发展中的积极作用及先进典型。

4.加强文化建设，丰富农民工的精神文化生活。文化活动对人的教育和影响是潜移默化的，加强对农民工的思想教育需要充分发挥文化活动的影响力。要充分发挥城市社区在服务农民工活动中的阵地作用，通过建立职工之家（农民工之家），为农民工设立文化生活、中介服务、择业信息、司法民调、医疗保健等服务项目。要建立和完善各种公共文化娱乐设施，广泛开展有农民工参与的、经常性的群众文化活动，丰富农民工的精神文化生活，让广大农民工通过活动受到教育和熏陶。

5.发挥典型推介功能，坚定返乡农民工信心。在加强教育培训、强化就业指导的同时，通过挖掘、整理返乡农民工创业、再就业中的先进典型，利用各种传媒，采取召开座谈会、举办报告会、制作远程教育节目播出等多种方式，大力宣传推介返乡农民工创业就业的成功经验，引导返乡农民工学先进、谋出路、求发展，增强创业致富的信心和决心，克服等、靠、要的思想，为破解就业难题提供思想样板。

第四篇：当前返乡农民工思想问题情况分析研究

当前返乡农民工思想问题情况分析研究

返乡农民工问题已经成为目前我国经济社会发展中存在的一个重大问题。因为这不仅仅关系到农民的就业和收入，而且也直接关系到农村经济社会的稳定与发展。为准确把握河北省返乡农民工就业和生存现状，全面了解他们的思想状况，我们深入到返乡农民工较为集中的张家口市蔚县、赤城、沽源、张北等地进行调研。调研采取与相关部门人员及返乡农民工座谈，问卷抽样调查，深入农户家中访谈等形式进行，重点就农民工的思想状况和生活方面进行了深入调查，取得了第一手资料，并提出对策建议。

一、返乡农民工思想状况

改革开放以来，农民工成为我国工业化、城镇化快速发展阶段涌现出的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的巨大力量。但多年来，当宏观经济发展良好的时候，大量的农民被吸引到城市里来，而宏观经济一旦低迷，最先遭受打击的就是农民工，大批农民工不得不回到农村。下半年以来，受金融危机和经济形势变化影响，我国一些企业停产倒闭、施工工地停工，导致我省部分农民工不得不返回家乡。

1.农民工渴望有稳定的工作，但抗击风险的能力弱。调查中，100%的农民工希望有一个比较稳定的工作。但是，由于农民工文化程度低，基本没有专业技能，大多从事不需要太多技术的体力劳动，因而抗击市场风险的能力比较低，一有市场波动就面临失业的风险。调查中，85%的返乡农民工从事矿山、建筑等方面的工作，而且学历层次90%为高中以下水平，大专以上学历低于10%。

2.农民工渴望收入能够得到保证，但工资被拖欠时有发生。农民工到城市打工，目的各异，但大多数尤其是青年农民工主要还是想趁年轻，到城里多挣点钱，回家盖房、娶妻生子，哪怕是苦脏累险的工作岗位上劳动，也心甘情愿。loCALhost但是，他们最担心的就是辛辛苦苦干活却拿不到血汗钱。调查中发现55%的农民工曾被拖欠工资。

3.农民工渴望创业，但缺乏创业的支撑条件。调查中能够非常明显地感觉到，农民通过到城市去打工，眼界开阔了，思路拓宽了，也有了一定的经济基础。由于受金融危机的影响不得已返乡了，他们希望能够利用自己的经验返乡创业，改变自己的命运。但是面对比较低的文化水平和自身素质，以及薄弱的经济基础，能够创业成功的实在是微乎其微。调查走访中，一位返乡农民工通过跑运输积累资金回村创办养鸡场，由于受市场的影响亏损严重，他急切的希望陪同走访的乡党委书记帮助解决资金问题，但没有成功。

4.农民工渴望得到支持，但存在等、靠、要的思想。大多数农民工已经从传统的思想意识中解放出来，能够根据市场的需要不断调整自己的就业去向，以获取自己所需的经济和文化需求。但是，相当一部分返乡农民工特别是第二代、第三代农民工由于长期不从事农业生产，回到家乡也不愿回到土地务农，他们希望得到政府的帮助，以解决他们的谋生之困。而对于国家为解决返乡农民工就业所进行的职业培训，大多数人参加的积极性不高，主动性不强，认识不到位。在座谈中，部分农民工认为培训没有必要，费时费力掌握专门技术难度大，不如从事建筑、矿山等体力劳动容易。

5.农民工渴望被社会认可，但往往被边缘化、弱势化。农民工外出到城市打工，一方面获取比单纯从事农业生产高的收入，解决了自身的生存和发展问题，另一方面为城市建设和社会发展做出了积极贡献。但是，由于受国家政策、习惯观念的影响和制约，农民工虽然在为城市的发展和建设努力工作，却难以得到社会的认可，成为城市中的最弱势群体。调查中，90%以上的农民工认为自己与城市人同工不同酬，不被城市人认可，被城市人“另眼相看”。因此，他们渴望国家能够从政策上保障自己的合法权利，也希望能够真正融入城市，特别是自己的下一代。

二、返乡农民工思想状况的原因分析

农民工返乡已经成为经济社会发展中一个比较突出的问题，理性分析、正确引导是化解返乡农民工思想问题的必然选择。

1.文化素质因素。接受教育的程度对人的思想观念的影响是非常重要的。返乡农民工普遍学历层次比较低，看问题和分析问题的能力就有很大的局限性，特别是遇到客观经济形势发生重大变化时，应对能力非常脆弱。

2.国家政策因素。国家对于解决“三农”问题的政策不少，投入不小，可是“三农”问题特别是农民工问题仍然是难点、焦点。原因是长期存在的城乡二元结构仍然没有被打破，农民在城市工作、在城市生存，却难以融入城市。这不可避免地给农民工的思想造成巨大影响，认为自己就是比城市人差，没有主人翁地位，自卑心理严重，形成既想进入城市有难以进入的二难境地。

3.培训教育因素。农民工接受教育的程度低，继续教育培训的机会比较少。虽然国家制定了农民工培训的“阳光工程”，但还存在一些实际问题。一是农民工自觉参加培训的意识不强，缺乏主动性和积极性，个别地方甚至出现政府出钱雇农民工参加培训的现象；二是培训的内容主要是短期的技能培训，对于能够提高农民工文化素质的内容基本没有涉及。这样就无法帮助农民工解决思想和认识问题。

4.社会环境因素。重视和解决农民工的思想、生存问题是国家的一项重要工作任务。无论从政策措施层面，还是从实际操作层面应该说重视程度前所未有。但是，社会公众对农民工的认识还未形成共识，农民工仍被称为不稳定、不和谐、不文明的“代名词”，这对于教育引导农民工树立文明、自立、自强、自信的思想观念非常不利。

三、解决返乡农民工问题的对策建议

针对调查反映的问题，在切实改善农民工的生存与发展环境，加强对农民工思想道德教育的同时，认真解决农民工的实际问题，真正服务于农民工的生产生活和成长发展的需要，而解决返乡农民工就业问题是一项系统工程，应当多措并举。

1.加强思想宣传引导，提高农民工思想素质。充分利用电视台、电台、广播、报纸、网络等新闻媒体，宣传返乡农民工就业创业工作的重大意义，宣传鼓励和支持创业的各项政策，让返乡农民工了解政策

2、熟悉政策，激发就业创业信心和热情，营造有利返乡农民工再就业的社会氛围。在当前国际金融危机对我国实体经济的影响远未见底的形势下，要教育返乡农民工树立长期应对金融危机的意识，对再就业薪酬的过高心理预期作出相应调整。教育广大返乡农民工克服等、靠思想，引导他们树立自立自强意识，增强克服困难的信心，倡导依靠政府组织引导再就业与自力更生创业相结合，为真正解决农民工就业创造思想舆论条件。

2.加强对农民工的培训，提高就业意识和能力。返乡农民创业培训不同于农村劳动力转移培训和职业技能培训，其培训范围应更加广阔，内容更加丰富。要组织相关人员深入乡镇、村社落实创业培训。同时组织具有创业条件和意向的返乡农民工进行专题培训，培养提高其从事个体、私营经济或创办小企业的创业意识、管理经营素质和驾驭市场的能力，鼓励和引导其积极开展创业活动。在解决创业者本人就业的同时，使更多的农民实现就业。

3.加强社会环境建设，优化农民工就业环境。农民工在城市身份的模糊性和不确定性，使他们只能游离于体制之外，寻找那些不受任何保护的边缘职业和底层职业。为此，要彻底消除对农民工的各项歧视性政策，使农民工在人格、感情、待遇上得到相应待遇。各地各部门不仅要进一步清理和取消针对农民跨地区就业和进城务工的歧视性规定和不合理收费，确保农民工的各项权益不受损害，还要制定相关政策法规，解决部分优秀农民工的户籍问题，为他们解决后顾之忧。同时充分发挥舆论监督和导向作用，揭露和抨击严重侵犯农民工合法权益的企业行为，广泛宣传农民工在经济建设和社会发展中的积极作用及先进典型。

4.加强文化建设，丰富农民工的精神文化生活。文化活动对人的教育和影响是潜移默化的，加强对农民工的思想教育需要充分发挥文化活动的影响力。要充分发挥城市社区在服务农民工活动中的阵地作用，通过建立职工之家（农民工之家），为农民工设立文化生活、中介服务、择业信息、司法民调、医疗保健等服务项目。要建立和完善各种公共文化娱乐设施，广泛开展有农民工参与的、经常性的群众文化活动，丰富农民工的精神文化生活，让广大农民工通过活动受到教育和熏陶。

5.发挥典型推介功能，坚定返乡农民工信心。在加强教育培训、强化就业指导的同时，通过挖掘、整理返乡农民工创业、再就业中的先进典型，利用各种传媒，采取召开座谈会、举办报告会、制作远程教育节目播出等多种方式，大力宣传推介返乡农民工创业就业的成功经验，引导返乡农民工学先进、谋出路、求发展，增强创业致富的信心和决心，克服等、靠、要的思想，为破解就业难题提供思想样板。

第五篇：银行关注及贷款分类

一、银行贷款5原则

1、道德（借款人的还款意愿，借助其他调查予以判断）

2、能力（借款人的项目盈利，即第一还款来源可靠性）

3、资本（借款人自身投入的资金，反映其实力、意愿、和风险大小）

4、押品（第二还款来源）

5、环境（国家政策环境，行业发展趋势，自身行业排名…）

二、银行贷款5级分类

正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

具体标准如下：

企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准

农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类：

（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：

a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息

2．有下列情况之一的一般划入关注类：

（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；

（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；

（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；

（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；

（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；

（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；

（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；

（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；

（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强

（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。

关注类参考特征：

a.宏观经济、行业、市场、技术、产品、企业内部经营管理或财务状况发生变化，对借款人正常经营产生不利影响，但其偿还贷款的能力尚未出现明显问题。

b.借款人改制（如合并、分立、承包、租赁等）对银行债务可能产生的不利影响。

c.借款人还款意愿差，不与银行积极合作

d.借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行完全有能力通过追偿担保足额收回贷款本息。

e.担保有效性出现问题，可能影响贷款归还。

f.贷款逾期（含展期后）不超过90天（含）。

g.本笔贷款欠息不超过90天（含）。

资料之一：关注类贷款，其他银行还列举如下特征：

借款还款意愿；贷款抵押物、质押物价格下降，或银行对抵（质）押物失去控制；贷款保证人的财务状况出现疑问；银行未能对贷款实施有效的监督或档案丢失。

3．有下列情况之一的一般划入次级类：

（1）借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；

（2）借款人不能偿还其他债权人债务；

（3）借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的；

（5）借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿；

（6）借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的；

（7）为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款；

（8）可还本付息的重组贷款；

（9）信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；

（10）借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类；

（11）违反国家法律、行政法规发放的贷款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天（含）。

次级类参考特征：

a.借款人支付出现困难，且难以获得新的资金。

b.借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息。

c.因借款人财务状况恶化，或无力还款而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整。

d.贷款逾期（含展期后）90天以上至180天（含）。

e.本笔贷款欠息90天以上至180天（含）。

资料之二：次级贷款，其它银行还举例如下特征：

借款人净现金流量为负值，支付出现困难，借款人不能偿还其他金融机构的债务，借款人内部管理出现问题，妨碍债务的清偿，预计贷款损失在30％以下，贷款本金逾期91天至180天（含）

4．有下列情况之一的一般划入可疑类：

（1）借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态；

（2）借款人实际已资不抵债；

（3）借款人进入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响；

（5）借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息；

（6）经过多次谈判借款人明显没有还款意愿；

（7）已诉诸法律追收贷款；

（8）贷款重组后仍然不能正常归还本息；

（9）借款人在其他金融机构贷款被划为损失类；

（10）本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。

可疑类参考特征：

a.因借款人财务状况恶化或无力还款，经银行对借款合同还款条款作出调整后，贷款仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款。

b.借款人连续半年以上处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，即使执行担保，贷款也肯定会造成较大损失。

c.因资金短缺、经营恶化、诉讼等原因，项目处于停建、缓建状态的贷款。d.借款人的资产负债率超过100%，且当年继续亏损。

e.银行已诉讼，执行程序尚未终结，贷款不能足额清偿且损失较大。

f.贷款逾期（含展期后）180天以上。

g.本笔贷款欠息180天以上。

资料之三：可疑类贷款，专业银行举例尚有：

预计贷款损失率在30％—90％之间；贷款本金逾期人（含展期后）180以上。

5．有下列情况之一的一般划入损失类：

（1）借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，贷款机构依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款；（2）借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，贷款机构依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（3）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，贷款机构依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款；

（4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，贷款机构依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款；

（5）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，贷款机构依法追偿后无法收回的贷款；

（6）借款人及其担保人不能偿还到期债务，贷款机构诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，贷款机构仍无法收回的贷款；

（7）由于上述（1）至（6）项原因，借款人不能偿还到期债务，贷款机构对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款；

（8）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述（1）至（6）项原因，无法偿还垫款，贷款机构经追偿后仍无法收回的垫款；

（9）银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由贷款机构承担的净损失；

（10）助学贷款逾期后，贷款机构在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款；

（11）贷款机构发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。

（12）已经超过诉讼时效的贷款。

（13）符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》（财金[2005]50号）规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产；

（14）借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

损失类参考特征：

a.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

b.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者已保险补偿后，确实无能力偿还部分或全部贷款，银行经对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后未能收回的贷款。

c.借款人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行清偿后，未能收回的贷款。

d.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借贷款，又无其他贷款承担者，银行经追偿后确实无法收回的贷款。e.由于借款人和担保人不能偿还到期贷款，银行诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人后担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，银行仍然无法收回的贷款。

f.由于上述a至e项原因，借款人不能偿还到期贷款，银行对依法取得的抵贷资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵贷资产接受费用，小于贷款办席的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。

g.开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，开证申请人和保证人授予上述a至f项原因，无法偿还垫款，银行经追偿仍无法收回的垫款。

h.经国务院专案批准核销的贷款。

资料之四：损失类贷款，专业银行举例尚有：

经国税部门未能核销的贷款；预计贷款损失在90％以上。

说明：

1．正常、关注、次级、可疑类贷款的基本分类标准是各类贷款的风险表现基本特征形式，采用的是列举法，不可能穷尽。它们只是贷款分类的重要参考因素。

2．分类中，关键是要把握借款人的还款能力和贷款的损失程度，并结合担保分析后进行初分结果调整，依据核心定义，确定分类结果。