上市银行存款减少万亿原因何在（共5篇）

第一篇：上市银行存款减少万亿原因何在

上市银行存款减少万亿原因何在

截至今年9月30日，16家上市银行的银行存款总额为75.62万亿元，较今年中报时的77.13万亿元，减少了1.5万亿元，降幅达1.97%（11月4日《北京青年报》）。

与2013年年末的70.42万亿元比较，增幅仅为7.38%。这种情况可以说是15年来首次出现。其实，如果不是这几年来商业银行月底、季底和年底疯狂冲击存款时点数，大搞存款月底“一日游”，这种现象早就表现出来了。正因为监管部门对此放任自流，使得月底、季底和年底银行存款数据虚假现象延续多年。

一方面给商业银行自身经营管理带来严重负面影响。主要表现为，月底存款数据猛升，央行将按照这个猛升数据收取存款准备金。央行收走后，仅隔一两天存款就转走了，而准备金需要到下旬才调整。直接导致银行头寸资金紧张。同时，月底增加的大量存款，有些是超过基准利率购买的。而这些存款资金停留几天时间就转走了，银行根本不能使用。银行之所以吸收存款，目的在于通过放贷等运用获取利润等收入的。这种存款资金不仅不能运用获取利息收入，而且还要给存款人支付利息成本，如果是员工购买的存款，员工还要自己掏腰包。这种虚假存款对银行、员工都是百害而无一利的。

另一方面严重误导了金融宏观经济政策的决策。集中表现在对商业银行流动性管理上的漏洞。一个最为典型的案例是，2013年6月发生的金融机构“钱荒”，与虚假存款数据误导决策不无关系。

既然虚假存款危害性这么大，为何商业银行屡禁不止、乐此不疲呢？这暴露出商业银行内部管理存在的突出问题。主要表现为战线过长、机构庞大、内部效率低下、管理行和基层行考核严重脱节。上级行脱离实际对基层行考核存款任务，又往往以月底、季底和年底时点为考核指标。并且，将存款任务完成程度与基层网点员工工资奖金挂钩。导致基层员工为完成存款任务，为拿到工资奖金甚至为不被处罚工资而不惜弄虚作假，猛冲击时点数。同时，监管部门也负有不可推卸的责任。心知肚明，却不管不问，放任自流。

由于金融机构流动性管理越来越难，风险越来越大。一个主要原因是商业银行月底冲击时点数影响到了流动性管理工作，放大推高了流动性管理风险。这个时候才引起央行和银监会等监管部门重视了。9月12日，银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，设置月末存款偏离率指标，并根据历史数据及测算情况，要求商业银行存款偏离度不得超过3%。9月底是商业银行首次执行这个“存款偏离度不得超过3%”的规定。哪家银行都害怕执行不力而碰到浪头上，受到严厉处罚。结果是9月末，主要金融机构存款偏离度仅为0.9%，基本不存在“冲时点”现象。不过，笔者认为，监管部门从严监管是原因之一，但不是主要原因。主要原因从宏观层面看，还是利率市场化与金融市场发展严重背离和滞后导致的；从微观层面看，是商业银行自身业务特别是存款竞争力严重下降造成的。

存款利率上限管制这个最后堡垒，恰恰制约住了“笼子里”的商业银行资金定价权。在市场化资金价格畸高情况下，执行央行存款基准利率已经没有任何竞争力了。从16家上市银行存款下降1.5万亿元主要是活期存款看，情况还尚好。原因是由于银行发放理财产品，吸引一部分存款短暂滞留，否则，活期存款下降的更加严重。

同时，互联网金融理财产品以及社会五花八门甚至高息融资产品泛滥，对银行存款冲击相当大。吸引社会资金流向高收入产品，造成银行存款严重流失。笔者始终认为，银行理财产品与互联网金融理财产品相比较，劣势非常明显。比如：余额宝，不仅仅是给客户提供一定收益的理财产品，而且兼顾了支付结算和网购支付等功能。同时，其随时转进转出的极强流动性是商业银行理财产品无论如何都无法比拟的。

根治银行存款大量流失的治本之策是推进利率市场化改革，彻底取消存款利率上限管制，攻破这个最后堡垒。使得商业银行存款等融资彻底市场化，与现行市场化融资平起平坐、在一个起点上竞争。

来源：价值中国网，信息整理：上赢（中国）集团

第二篇：2014年事业单位面试热点：农村大学生减少原因何在

2014年事业单位面试热点：农村大学生减少原因何

在?

【导语】长期以来国家实施九年义务制教育，农村学生学杂费如今全免了，农民的负担大大减轻了，高中生也实行了困难补助，上大学的人应该越来越多，可实际情况却没朝着人们预想的方向发展，农村大学生数量不增反降，这是什么原因呢?

【背景链接】

近年来，中国农村户籍学生比例一直维持在三分之一左右，而今年为28.26%，近十年来首次跌破三成。

不仅是中国农业大学，西北农林科技大学、内蒙古农业大学、北京农学院等多家农业类院校中，近年来农村生源比例也持续下滑，出现农村学生“上不来”现象。这一现象引起了广泛的思考和争鸣。

【问题原因】

从整体来看，农业大学农村生源比例下降是现在大学农村生源下降的一个缩影。但是由于农业大学的专业、服务对象等的设置，农业大学的问题更值得我们重视。造成这一现象主要原因有以下几点：

第一，高考农村考生的减少。一是由于城市化进程越来越快，很多农村当地的学校学生越来越少;二是非常多的农村学生通过寄宿制、跟随务工父母等方式来到城市上学参加高考;三是很多农村考生因为各种原因在完成义务教育之后放弃高考。源头人数的减少直接导致大学农村生源的下降。

第二，教育资源的聚集性导致资源分配不平衡。现在各种优秀的教育资源如师资、设备、辅导等等都向城市集中，越是偏远的山区、农村教育资源越匮乏。这不可避免地导致农村高考生和城市高考生之间的差异，进而在高考分数、录取比例上有所体现。

第三，经济因素、就业因素导致很多农村学生放弃就读大学。尤其是一些非重点类的农业大学，就业形势不容乐观，就读费用却居高不下。在这种形势下很多农家子弟望而生畏，放弃录取机会。

【对策建议】

针对这些问题，可以有以下措施可以遏制农村生源比例下降的速度。

首先，教育的公平是社会公平的基础。促进基础教育的均衡，尤其是义务教育的均衡，让农村孩子能够和城镇孩子得到一样的学校教育。在教师、设备等方面应更向农村倾斜，提升乡村教育质量。

其次，从大学的方面看，一是由于很多大学地处城市，在发达地区、大城市投放的录取指标比例过高。要合理平衡发达地区和欠发达地区的招生规模，把多余的招生数量投放给不

发达地区和欠发达地区;二是推行真正意义自主招生，对学校实行进一步的、甚至完全的自主招生，对学生实行多元评价，校正农村家庭与城市家庭的孩子进行竞争的时候所处的教育环境的劣势。

最后，知识改变命运，这句话永远不应该被时代所摒弃。农村学生上升的渠道越来越窄，这本身就是社会的不均衡，可能导致很多问题。所以经济的发展之后要确保分配的公平，确保制度的完善，加大对农村孩子的助学支持、就业帮助，让“拼爹”、“零就业”等词汇成为历史。

第三篇：森林减少的原因

森林减少的原因

问答：

森林面积减少受诸多因素的影响，比如人口增加、当地环境因素、政府发展农业开发土地的政策等，此外，森林火灾损失亦不可低估。但导致森林面积减少最主要的因素则是开发森林生产木材及林产品。由于消费国大量消耗木材及林产品，因而全球森林面积的减少不仅仅是某一个国家的内部问题，它已成为一个国际问题。毫无疑问，发达国家是木材消耗最大的群体。当然，一部分发展中国家对木材的消耗亦不可忽视。

非法砍伐森林是导致森林锐减的另一个十分重要的因素。据联合国粮农组织2002年报告，全球4大木村生产国（俄罗斯、巴西、印尼和民主刚果）所生产的木材有相当比重来自非法木材——保护森林资源的措施建议笔者认为，为了扭转森林资源日益减少的趋势，国际社会有必要采取下列若干措施：

新闻：（新闻有点垃圾，只是参照）

中新网3月26日电 据日本共同社报道，联合国粮农组织(FAO)25日发布了有关全球森林保护状况的报告。报告称，由于中国等国大规模植树造林，加之拥有广阔森林的巴西和印度尼西亚遏制了滥砍滥伐，自2000年至今的10年间森林减少面积与上个10年相比大幅下降。

报告同时也指出，破坏森林的情况仍在发生，在非洲和南美尤为严重，呼吁各国采取进一步的保护措施。

据报告称，上世纪90年代全球森林减少面积年均为830万公顷，而21世纪前10年中这一数字已降至520万公顷。报告认为，其主要原因是中国、印度、越南等国实施了植树造林计划，使90年代不断减少的亚洲森林面积增加了220万公顷。

报告指出，巴西的森林减少面积从90年代的290万公顷降至260万公顷，印尼则从190万公顷降至50万公顷，情况有所改观。另一方面，大洋洲的森林破坏情况则因澳大利亚的干旱影响而出现恶化。

粮农组织采用卫星遥感调查来跟踪全球森林变化

2011-12-1 9:29:23 http://www.xiexiebang.com/ 联合国网站新闻中心

中国低碳网讯 联合国粮食及农业组织11月30日公布的一项最新卫星遥感调查提供了更加准确的世界森林变化信息，显示出在1990-2005年期间林地使用减少。

全球遥感调查结果显示，2005年世界森林总面积为36.9亿公顷，占全球陆地面积的30％。新的调查结果表明，在1990-2005年期间，世界毁林速度为年均1450万公顷，主要原因是将热带森林转为农业用地，这一结果与先前的估计一致。另一方面，调查显示，在1990-2005年期间，全球范围的森林面积净损失不像先前认为的那样大，原因是因为新增森林面积高于原先的估计。

根据调查，净损失，即森林覆盖损失面积减去植树造林或自然扩展面积，总计为7290万公顷，比先前估计的1.074亿公顷少32％。换句话说，在这15年中，地球平均每年失去490万公顷森林，或每分钟丧失近10公顷森林。新的数据还表明，森林的净损失速度在加快，从1990-2000年期间的每年410万公顷增至2000-2005年期间的每年640万公顷。

这些数字以迄今最全面的高分辨卫星数据提供的全球森林样本为基础。它们不同于粮农组织先前在2010年全球森林资源评估中得出的结论。2010年的评估以数据来源广泛的国家报告为基础汇编而成。

粮农组织负责林业的助理总干事爱德华?罗哈斯?布里亚莱斯说，“毁林使千百万人失去利用森林产品和服务的机会，而这对粮食安全、经济繁荣和环境健康至关重要。新的卫星数据给我们展现了更加一致、随时间推移的全球森林的总体状况。连同国家报告所提供的广泛信息，这些数字为各级决策者提供了更加准确的信息，强调各国和各组织紧急应对和遏制宝贵的森林生态系统丧失的必要性。”

遥感调查的所有三个时间点，即1990年、2000年和2005年，均以单一来源的数据为基础，并针对所有的国家采用相同的输入数据和方法。

粮农组织林业官员亚当?杰兰德说，“在森林面积变化方面，新的调查结果更新了我们对非洲认识，以前有关非洲一些国家的数据陈旧或质量低下。现在，遥感调查显示出的结果明显低于原先根据国家报告估计的森林损失率。”

各区域在森林的减少和增加方面存在明显的差异。在1990-2005年期间，拥有世界森林面积近一半的热带地区森林损失最为显著。这一地区在1990-2005年之间的净损失为平均每年690万公顷。在同一时期，林地被转为其他未说明用途的比例最高的区域是南美洲，其次是非洲。亚洲是唯一显示出同期林地使用面积出现净增长的区域。各个区域均出现毁林现象，其中包括亚洲，但是亚洲许多国家（主要是中国）所报告的大规模植树造林面积超过森林损失面积。

在整个15年期间，亚热带、温带和寒温带的森林面积出现少量净增长。深入开展的遥感研究可望揭示自2005年以来发生的变化，包括2005年以来在保护现有森林和营造新的森林方面取得的任何进展。

新的研究结果为需要森林面积和土地利用变化统计资料的国家和国际报告工作提供了重要的信息。这包括《生物多样性公约》和根据联合国气候变化框架公约制定的旨在促进减少发展中国家毁林和森林退化所致排放量》（REDD+）的倡议，目前在南非德班召开的第十七次缔约方会议（2011年11月28日-12月9日）正在讨论该倡议。为了开展调查，粮农组织与欧洲委员会联合研究中心的技术合作伙伴和来自102个国家的200多名研究人员一起工作四年，对来自美国国家航空航天局和美国地质调查局的卫星图像进行分析。为此项研究提供资金的各方包括欧洲委员会、亨氏中心；澳大利亚、芬兰和法国政府以及粮农组织。

近百年来，地球平均气温上升了约0.6%，海平面因此上升了10~20cm。照此下去，某些沿海城市及岛屿将会被淹没在浩瀚的大海之中。你认为应采取什么措施减少温室气体的排放？

森林减少的后果：问答形式：

过度的砍伐，开垦。导致土地大面积的沙化，流失。减少土地的蓄水量，从而使全球气候异常。

森林减少应采取的措施

1/控制机动车数量 控制尾气排放

2/控制大型化工厂的污染气体排放 或者关闭化工厂 3/减少物体的燃烧 包括燃放烟花 燃烧接秆等等

4/减少生活垃圾的乱丢乱放 生产可降解的塑料包装袋等 5/减少煤炭的使用和燃烧 减少CO2二氧化碳的排放

6/多植树造林 不要破坏生态平衡 不要破坏大自然的寂静 7/减少人类的不必要的活动

8/减少森林大火 减少含甲烷、氯氟烃（氟里昂)氧化氮的排放

节约和利用水资源意义重大

水已经成为中国21世纪的热点问题，水有其自然属性，它既是一种特殊的、不可替换的资源，又是一种可重复使用、可再生的资源；水又有其经济和社会属性，不仅工业、农业的发展要靠水，水更是城市发展、人民生活的生命线。

历史就像一面镜子时刻在提醒人们要不断地对照检查，分析利弊得失，总结经验教训。回顾过去50年来所走过的历程，至少有一点是可以肯定的，那就是任何战略都有一定的时效性，无论是早期的“以需而供，单纯开源”，还是中期的“开源为主，提倡节水”，或是后来的“开源与节流并重”、“开源、节流与治污并重”的战略，都曾在当时那个特定时期发挥过重要作用，但时过境迁，如果不根据客观条件的变化适时作出相应调整，必将束缚人们的思想，进而导致决策的严重失误。实践已经证明，“并重”的战略不能从根本上解决过去及当前的水问题，相信也无法战胜即将面临的水危机。

面对新世纪的3大挑战，必须解放思想，转变观念，为此再次建议将“节流优先，治污为本，多渠道开源”作为城市水资源可持续开发利用的新战略，以此来指导城市水规划及相关政策的制定，促进城市水系统的良性循环。

提出“节流优先”，是我国水资源匮乏这一基本水情的客观要求，也是反对用水浪费，降低供水投资，减少污水排放，提高用水效率的最佳选择。要实现建设部提出的城市未来新增用水量的一半要靠节水来解决的目标，力争将城市人均综合需水量指标控制在160m3/a以内，使我国城市总用水量在城市人口达到最大值后得到稳定，必须调整产业结构和工业布局，大力发展节水型器具、节水型工业和节水型城市。各城市应按《节水型城市目标导则》的要求，将创建“节水型城市”作为一项重要工作来抓，国家应按《节水型城市考核验收细则》的指标，对城市实行节水目标的强制考核。各城市应对新建和扩建项目新增用水的申请，按节水指标严格考核，并对不达标者实行一票否决制。当然，为了建立节水型的体制，仅有“节流优先”战略是不够的，还必须将其落实到实处，即投入相应的资金和高新技术。根据分析，预测2010年供水设施的单位投资约为8元/m3，污水处理约为10元/m3，节水约为3元/m3，因此，增加节水资金投入不但为可持续发展所必需，而且具有明显的经济效益。

强调“治污为本”是保护供水水源水质，改善水环境的必然要求，也是实现城市水资源与水环境协调发展的根本出路。要充分认识到治污能产生改善环境，保护水源，增加可用水量、减少供水投资的多重效益，要把治污作为一项环保和“开源”的综合措施，以制度的形式长期不懈地坚持下去。在制定城市需水及供水规划时，供水量的增加应以达到相应的治污目标为前提，这个目标的基本要求是遏制水环境的恶化趋势，并力争逐步改善。也就是说，未来污水处理设施能力的增长速度必须高于供水设施的能力增长，并采取有效措施修复已经受到污染的城市水环境。要谨防一些忽视污水治理的城市因盲目开源而陷入用水越多，浪费越大，污染越严重，直到破坏现有水源的恶性循环。

重视“多渠道开源”既是水资源综合利用的需要，也是不同水工程投资优化组合的需要。我国城市的缺水按其原因可分为资源型、设施型和污染型3种。在加强节水和治污的同时，开发水资源也不容忽视，但除了合理开发地表水和地下水外，还应大力提倡开发利用再生污水、雨水、海水和微咸水等非传统的水资源。经净化处理后的城市污水是城市的再生水资源，数量非常巨大，被称为城市的第二水源，可用于作物的灌溉、工业冷却水、城市绿化用水、环境用水和地面冲洗水等；通过工程设施收集和利用雨水，既可减轻雨洪灾害，又可缓解城市水资源紧缺的矛盾；沿海城市则应大力利用海水作工业冷却水或生活冲厕水；华北及西北地区要重视微咸水的利用。

由此可见，节约用水是我们每个公民的义务。

节约用电的意义是什么？

解决能源问题，必须长期坚持贯彻开发与节约并重的方针，并把节约能源放在重要位置。电能是极宝贵的二次能源，节约用电是节约能源的重要内容。节约用电，就是要不断提高电能利用技术水平，不白白浪费电能，让每 kWh的电能都发挥出最大的作用。节约用电的意义在于：

（1）节约电能，也就是节约发电所需的一次能源，从而使全国的能源得到节约，可以减轻能源和交通运输的紧张程度；

（2）节约电能，也就意味着相应地节省国家对发供用电设备需要投入的基建投资；

（3）节约电能，必须依靠科学与技术的进步，在不断采用新技术、新材料、新工艺、新设备的情况下，节电同时必定会促进工农业生产水平的发展与提高；

（4）节约电能，要靠加强用电的科学管理，从而会改善经营管理工作，提高企业的管理水平；

（5）节约电能，能够减少不必要的电能损失为企业减少电费支出，降低成本，提高经济效益，从而使有限的电力发挥更大的社会经济效益，提高电能利用率，更为有效地利用好电力资源。

作为青少年如何保护环境

中学生在环境保护中所能发挥的作用不容忽视，他们有比成人更具优势的一面。他们具有充沛的精力和开放的思想，更容易接受新事物，因而是促使环境向有利方向转化的一支强大力量。因此应该让中学生懂得自己在保护环境中所能起到的做用。

一．环境教育

认真学习科学知识，自觉接受环境教育，并积极传播环境科知识，是中学保护环境方面需要执行的第一责任。

青少年是国家的未来。今日的中学生，再过七八年都将走上工作岗位，成为社会经济建设的主力。如果没有较为完整、系统的科学知识，将来是不可能作出科学合理的决策的。同时，如果不具备一定的环境科学知识，将来也难以致力于环境保护，促进环境质量的改善。

通过环境教育，要力求达到三个目标：一是提高中学生对环境保护的认识水平，使之明白为什么要保护环境；二是要树立“保护环境光荣，破坏环境可耻”的新环境道德观，三是了解、掌握保护环境的技能，提高中学生将环境科学知识转化为实际行动的能力，使之懂

得如何保护环境和消除环境恶化对人的危害。三个目标相辅相成，其中，认识是基础，技能或行动是目的，而自觉性则是认识转化行动的保证。

中学生在自觉接受环境教育的同时，还应当积极传播环境科学知识，及时把自己所获得的新知识传播给周围的人，以进一步扩大影响，尽可能地提高更多的人的环境意识。同时要能及时运用自己所学的知识，对周围破坏环境的行为提出批评和制止。

二．保护行动

中学生还可以通过一些具体的、力所能及的行动来保护环境。

1． 坚持从我做起，从现在做起，从身边做起。树立爱自然、爱环境、讲卫生的良好环境道德，并处处去影响他人，带动他人共同爱护环境、保护环境。

2． 积极参与公益活动，努力促进环境改善。一种是直接参与的方式，另一种则是以间接接的方式来推动环境保护。

3． 自觉参与环境保护的监督管理。在我国，有许多中小学生积极主动地承担起了监督污染、保护环境的责任。

4． 做好宣传工作，唤起全社会对环境保护的关注。作为中学生，既要做保护环境的卫士，又要做宣传环保的使者。

参考资料：根据网络搜索

第四篇：写自荐信的原因何在

好范文讯

自荐 信，系指由求职者向者或单位所提交的一种信函。文凭是对你的学历的冷冰冰的证明;简历，强调一种客观性的格式化和程序化的事实陈列。而 自荐 信则可以而且也有必要是个性化和略带感性化的个人陈述。所以在应聘时，您最好先亮出您的 自荐 信。

首先，在写自荐信之前，有必要明确自荐信所要达到的效果：让者对您的信件过目难忘，或不忍释手;让人立刻明白并且相信您不是一位盲目的求职者，您所寻找的的确是一种机遇。

其次，明确自荐信所应包括的内容。大致可分为：申请求职之背景;个人专业强项与技能优势、求职与事业发展动机与目的、其它一些在个人 简历 中不便陈述的内容。自荐信没有固定的格式。对于不同的公司，你无法不送上相同的 简历，但你最好不要送上相同的自荐信。

求职应聘其实堪称一种公平的竞技，单位给求职者足够的机会通过自荐信的方式展示自己，聪明的求职者常常是撰写自荐信的行家，他们知道单位在茫茫人海中真正在寻找什么。

一封成功的自荐信是求职路上的好帮手，然而要写得好，并非是一件容易的事。绝大多数的信函一如儿时的连环画，随着时间流逝从记忆中淡出。然而个别的 求职信 函却有如优美的曲子，时时萦绕在心头。

一份好的自荐信，能使者感觉到：一种积极的人生;一种坦诚的态度，一双作为队友的有力的手。

本文来自于好范文

第五篇：银行存款自查报告（共）

银行存款自查报告8篇

在当下社会，报告与我们愈发关系密切，不同的报告内容同样也是不同的。一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编精心整理的银行存款自查报告，欢迎阅读与收藏。

银行存款自查报告1

为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：

一、自查工作的开展情况

根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，20xx年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况

因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》、《XX卡业务操作流程》《XXXXX银行取款机业务处理流程》、《XXXXX银行存取款机业务处理流程》、《XXXXX银行自助机具吞卡处理操作流程》《XXXXX银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况

至20xx年3月，我行发行“XX卡”XX张。

（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《XXXXX银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。

（2）针对银行卡片保管，我行XX卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。

（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。

（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。

（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定XX卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。

（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。

三、存在问题及改进建议

经自查，我行还存在以下问题

（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；

（2）业务素质有待提高；

（3）加大自助设备的安全风险检查力度。

改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。

银行存款自查报告2

为坚决贯彻执行中国银行业协会下发的《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》，及xx省银行协会下发的《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》和xx市银行业金融机构负责人共同签署的《xx市银行业关于维护市场秩序、促进健康发展的承诺书》精神，树立科学的发展观和正确的经营理念，合规开展各项存款、个人住房贷款及银行卡等业务，切实规范市场竞争行为，积极维护正常的金融秩序，杜绝金融信誉风险，近日我联社依据实际情况，积极开展《三个公约》一个《承诺》自查自纠工作，现就此自查情况报告如下：

一、成立领导小组，制定工作职责，明确具体目标。我联社就自身的《三个公约》一个《承诺》开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题，对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题，不能有丝毫的懈怠和大意，为此联社领导极其重视，专门成立了以领导小组，明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对《三个公约》一个《承诺》中的情况和制度进行了全面梳理。同时明确此项工作意义和具体目标，加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为，坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。

二、加强宣传教育,营造环境。一方面加强对全县信用社员工开展《三个公约》一个《承诺》的宣传教育,增强服务意识、服务理念合规意识、合规理念,为提升服务质量及合法合规公平竞争打下坚实的基础。组织全体员工反复学习《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》、《银行业从业人员职业操守》、金融法律法规、业务操作规程和金融业务知识,通过采取专题学习、辅导讲座和岗位培训等方式方法增强学习教育的针对性和效果,以强化全员的思想认识和服务意识,提高员工的整体综合素质和职业道德标准,建立我联社健康的企业文化。另一方面加大对社会公众和客户的宣传教育力度,形成农村信用社和社会互动,争取社会公众的理解和支持,为营造和谐金融环境提供有力的社会保障。县联社组织相关部室进行不定期检查，对违反服务公约的，特别是经顾客举报属实的，要采取措施，或调离原岗位，或给予其它相应处罚。

三、审慎存款经营，严格遵循公约要求。现我联社将吸收存款、发放贷款作为其主要经营业务和盈利手段，因此为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。《中国银行业存款业务自律公约》第十二条规定“会员单位应严格按照有关规定开展存款业务，不得以下列形式吸收客户存款:”。但近期我社也从个别客户处了解到，确实存在某些银行为扩大市场占有率，缓解资金压力,存在以贴息、现金奖励、高息揽存、赠送物品等方式变相吸收存款的违规行为。审视我联社的存款来源，主要途径有：

1、长期良好合作的老客户自愿存款；

2、客户经理吸收存款；

3、地域优势产生的就地居民存款。客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度，同时全辖开展优质文明服务竞赛活动，柜台上不断努力提高服务质量，以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款，即经自查未发现违反《中国银行业存款业务自律公约》的行为。

四、继续规范个人住房贷款业务，严防信贷风险。我联社针对个人住房贷款业务中已相应制定了《xx县农村信用合作联社个人住房（商业房）按揭贷款管理办法》。在办法中明确按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规进行抵押物管理，规范抵押登记及审批流程，落实了抵押物价值评估和抵押登记手续，以确保抵押权合法有效。在自查中未发现有客户经理违反《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx县农村信用合作联社个人住房（商业房）按揭贷款管理办法》及有关法律、法规、规章及监管要求，干预或者影响个人住房贷款市场秩序，损害其他银行合法权益的行为，在办理此类贷款业务过程中也未发现有突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户。

三、明确方向，提高服务质量，加强监督。现在，银行业市场竞争越来越激烈，对行业自律行为的要求也越来越高，谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务，谁便能赢得客户赢得市场，为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督：

1、明确发展目标，制定合理存款计划，减少无谓的经营障碍。

2、提高客户服务质量，加大市场宣传力度，以老客户带新客户为主要吸收存款途径，不断巩固和扩大客户资源。

3、完善个人住房贷款业务的管理办法，加大社内和客户双线监督力度，加大违规惩处力度，坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。

银行存款自查报告3

为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性，加强服务收费管理案件防控，切实提高存款业务管理水平，实现业务可持续发展，按照市联社通知及要求，派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查，检查业务笔数58500笔，涉及金额达29250万元。结合我社日常掌握情况，此次明确了自查重点项目，并对自查具体情况进行了认真分析，现将有关事项报告如下:

一: 印、证的管理

此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。

二:大额款项支付管理

这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件，授权主管及社主任都是按流程进行审查.，特大交易都进行了报备审批，经办人员对大额交易都进行了登记，保证了存款人的信息真实完整。

三：特殊业务的处理

对于存款的冻结.查询和扣划等业务，我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的，这次抽查到挂失业务56笔，挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查；操作人员都严格按照授权规定办理，不存在违规授权办理存款挂失的情况。

四：会计核算

存取款业务账务处理无乱用会计科目情况，暂未发现账外吸储，账外运营的问题；严格执行了日均存款统计制度；会计档案管理都合规达标。

五:帐户管理

各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都进行了久悬，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理，实行了日对账制。

六：存款利率执行情况

我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行，存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的，应付利息都是按季及时计提，存款利息都进行了准确无误的计付。

七：案件防控工作

我社各网点都成立了安全防范小组，对柜台业务操作人

员有明确的案件防控岗位职责要求，将案件防范工作作为了考核的重要指标，我社还成立了专项稽查大队，并制度了严格的岗位职责，为存款业务稳步经营，管理.防范工作打下了良好的基础。

八：重要空白凭证的管理

我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的，管理流程已经全面覆盖各个环节，建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿，重要空白凭证都账账，账证，账实相符，表内外核对无误，重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续，会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分，另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我社将继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平，确保我社存款资金安全和稳步增长！

银行存款自查报告4

XXX农村信用联社安康办事处：

根据省联社农信联发[今年]2XX号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:

一、银行卡业务规章制度建立及执行

我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照XXX农村信用社联合社制定公告收费标准执行。

二、银行卡卡片管理

为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托XXX农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照XXX农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。

三、银行卡跨行差错处理

我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。

四、银行卡业务操作的规范性

为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。

五、银行卡业务服务

发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。

富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。

六、检查中发现的不足及今后工作要求

我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规

程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。

银行存款自查报告5

省联社XXX办事处：

根据《XXX银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》（赣银监办发[20xx]XX7号）文件精神，以及《XXX省农村信用社（农商银行）存款业务检查工作实施方案》要求，我联社于20xx年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，现就工作开展情况汇报如下：

一、加强领导、精心组织

（一）为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展，县联社成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长，各科室负责人为成员的工作领导小组，领导小组办公室设在稽核监察科，负责组织协调各部门，班子成员带队下乡到各营业网点，自查工作全面开展。

为确保工作落到实处，领导小组下设督导和检查工作小组，由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

（二）制定了《XXX县农村信用社存款业务检查工作实施方案》（]XX农信联社字[20xx]XX号），明确了此次活动的工作目标与要求，具体实施的时间与步骤。

二、工作的开展情况

按照市办工作实施方案要求，由监事长带队，抽调财务会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员，成立检查工作小组，机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作，对全县]XX个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人，指定了专人负责如实填报检查附表，及时形成自查报告，并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时，由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中，及时梳理存在的.问题和风险隐患，标本兼治提出整改意见和具体整改措施，确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查：

1、制度建设：一是存取款业务制度。对于超过5万（含5万）大额存取款现金进行预约登记制度，超过10万（含10万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批，超过20万（含20万）大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批，并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查，对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查，按照“四项制度”规定逐一进行排查，截止]XX月末，我社共有员工]XX人，]XX人待岗，在岗人员]XX人，根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点（含分社）的主任和科室负责人必须交流，在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流，对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则，截止到报告日，共计对XX人进行了干部交流，XX人进行了轮岗，XX人实施了强制休假，XX名员工进行了亲属回避。

2、岗位设臵：我联社共有员工XX人，XX人待岗，在岗人员XX人，其中正股级干部XX人，副股级干部XX人，委派会计XX人，信贷员XX人，柜员XXXX人，科员XX人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人，岗位职责清晰，业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求，各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名，三级权限1名，主任和委派会计权限为四级，符合我县实际业务发展和风险防范要求，有效达到风险有效制约和控制。

3、存款考核与问责机制：联社制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《XXX省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌，有效的做到了客户对网点工作人员的监督，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不良的社会影响，损坏农信社社会形象。

4、账户管理方面：按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至20xx年8月底，在检查的XX个网点中，有XX个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发现的问题，已责成相关责任人及时整改，现已全部整改到位。同时，对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。

5、对账情况：针对银企对账问题，联社专门成立了对账中心，该中心人员不负责记账，按照与客户签订的协议，每月或每季发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我联社均免费为客户提供了短信签约服务，有效防范了资金风险的产生。

6、现金库房管理方面：各营业网点均设有库柜员一名，网点实行每月会计查库不得少于4次，网点负责人查库不得少于2次制度，其中月底网点负责人必查，月中抽查；每日主办会计要实行卡把两次，对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对；按照各网点实际需求，对每个网点现金明确的限定额度，并监督及时上介，保障了网点正常运营和现金风险防范；对于柜员之间相互调剂现金，提出了各网点委派会计签字授权制度；库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。

7、重要空白凭证管理方面：建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用（销号）登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录，建立起百福卡等重要空白销号台帐，做到了重要空白凭证科学规范管理；并要求网点负责人每月不得少于2次对库柜员保管的重要空白凭证进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。

8、印、证分管制度等方面：由领导带队到各营业网点突击检查，各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善，没有长期不用且未上缴封存的业务用章；不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况；印章名称与《金融许可证》名称相符；柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

9、大额款项支付管理方面：联社建立了5万以上（含）支取提起预约制度和台帐登记制度，对于大额存取，客户必须提供有效身份证件才能予以办理，对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时，实行了不同权限级别操作制度，5万以下，实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度，有效制约和防范现金等操作风险的发生。

10、特殊业务处理方面：他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员（两人以上）出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书，并复印了相关资料进行登记；对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查；操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。

11、会计核算：按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制，按照省联社规定会计科目进行核算；经排查，不存在账外吸储、账外经营问题；联社每月对全县网点进行了日均存款统计，并与绩效工资挂钩；会计档案均指定了专人保管，造册登记，明确了各类会计档案保管时限。

12、存款业务事后监督制度：针对各营业网点当日发生的存取款业务，委派会计均能在当日勾对流水，及时有效的做到了事后监督检查；并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》（银监发200985号）要求，每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查，下发整改通知书要求定期整改到位，整改情况与员工绩效工资挂扣。

13、存款业务IT系统建设：目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统，该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求，并将数据报备省联社；同时，规定连接业务系统的计算机不得与外网混用，否则处以纪律处分或行政处分等措施；针对办理的各项业务风险情况分析需要，省联社研发了XXX省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统，实时对办理的各项业务进行监测，联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。

14、存款利率执行情况：我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营，不存在私自多付或少付利息现象，同时，各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏，让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。

15、违规吸收存款情况：经查，各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况；不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；不存在直接或变相的高息揽储现象；不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题，以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。

XX、操作风险防控：联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训，并取得了相关资质证明，从业人员业务水平较高，能适应满足业务水平的发展需要；柜面人员业务权限明确，分成了一级权限、三级权限和四级权限，无越权办理业务现象；由于网点现配有指纹进入核心系统，不需要定期更换密码；所有员工调离岗位必须经过联社党委会，由办公室下文并出具介绍信，待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时，联社稽核监察科人员负责监交，明确责任认定。

17、案件防控工作：根据《XXX省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》（赣银监办发20xx36号）要求，我联社于20xx年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动，联社制定了《XXX联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施方案》（横农信联社字[20xx]39号），对辖内所有网点开展了全面检查，并形成报告上报银监部门和上级主管部门，检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定；联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查，检查内容涵盖所有业务；联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片，同时，要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报，联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎扎实实地开展案件防范工作。

18、安保措施：各营业网点实行了标准化改造，金库设臵合理，取得了XXX省公安厅颁发的安全设施合格证件，以及消防部门的验收合格证明；网点装有红外线和远程等监控，做到了网点周边圈覆盖，并对监控信息进行长时间保留；同时，网点实行三人守库和值班制度，并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。

19、收费管理：能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发2008264号）和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》（银监办发201122号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内，起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间，我网点不存在乱收费现象。

20、收费核算：20xx年财管系统上线以来，各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算，严格按照省联社规定的标准计提，不存在收费不入账或乱收费等现象，不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。

三、下一步工作打算

根据此次检查活动方案要求，在深度风险排查整治的基础上，继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作，以合规建设为重点，全面推进防险控案长效机制建设。

（一）集中全力抓好违规问题整改。

一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查，暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题，对这些问题要进行全面梳理，专题研究，深刻剖析问题产生的原因，明确症结所在，加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题，针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案，逐项提出整改意见、整改措施和整改时限，确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题，逐笔落实整改责任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隐患；对未按期整改到位的相关责任人的责任追究，从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的，将按照现有规定，从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组，对检查整改工作情况进行督导，确保各项整改措施的有效落实。

（二）强化思想政治教育，加大培训提高素质，逐步创建良好的企业文化。

我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定，建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度，有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，以构建合规的农村合作金融文化为主线，大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育，进一步增强全体员工防范操作风险意识，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，营造对违规的“零容忍”，达到“人人内控、内控人人”，建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求，自觉抵制违规行为的良好企业文化，把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来，着力打造具有特色的信合品牌，切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。

银行存款自查报告6

地区中心支行创建青年文明号工作领导小组：

根据银大创字[20xx]3号文件精神，我支行及时组织自查工作，现将自查情况汇报如下：中国人民银行xx县支行货币信贷股是我支行青年文明号集体，共有职工三人，平均年龄34岁。近年来，人行xx县支行货币信贷与统计股紧紧围绕上级行金融工作重点，认真贯彻国家金融方针政策，结合地方经济发展实际状况，创造性地开展各项工作。他们以创建一流的工作业绩、创建一流的队伍、创建一流的工作风貌作为工作标尺，针对县级人民银行工作的特点，以贯彻国家货币信贷政策，拉动地方经济发展为主线，以调查研究、金融统计工作为基点，不断提高基层中央银行贯彻国家货币政策的针对性和有效性，为地方经济持续健康发展作出了不懈的努力。在货币信贷工作取得实效的同时，人行xx支行货币信贷与统计股其他工作也取得了较好的成绩，调查研究工作在20xx-20xx年全区人行系统评比中获得第一名，金融统计工作在20xx-20xx年全区人行系统评比中获得第一名。货币信贷与统计股的同志也多次受到支行与上级行的表彰。今年十月该股室被哈尔滨中心支行授予20xx-20xx黑龙江辖区人民银行系统金融统计先进集体。

1、加强思想建设，提高干部队伍整体素质。我支行货币信贷股是青年文明号集体，该集体人员素质高，三名职工全部为本科学历，两名同志为中国共产党党员。有较高的政治素质和较强的业务能力，学习氛围浓厚，比、学、赶、帮、超蔚然成风，加强理论学习，提高思想素质摆在各项学习任务的首要位置，在做好日常业务工作的同时，从不放松对思想政治理论、金融法律法规、制度和专业知识的学习。认真学习邓小平理论和“三个代表”重要思想，并结合开展保持共产党员先进性教育有针对性开展政治思想教育工作。严格执行《统计法》和《中国人民银行法》等法律法规。同时利用每周三科内集中学习的时间，集中学习沈阳分行、哈中支和本行工作会议精神、《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》以及人民银行优秀共产党员张毅刚同志先进事迹等内容。通过科内集中学习和个人自学相结合的方式，先后开展了四五普法知识、新统计制度、调统工作考评办法以及征信管理知识等内容的学习，通过学习，使职工的思想觉悟得到提高，增强了责任感、使命感，进一步树立了政治意识、大局意识，为开展好各项业务工作起到了较好的促进作用。为全面落实分行党委提出的提高思想水平、提高责任意识、提高业务能力、提高工作质量和提高办事效率的五项要求做出了不懈的努力。他们在不断的学习与实践中实现自我提高，（党风廉政建设自查报告）并且有效的带动全行职工勤奋学习扎实工作。

2、开展党风廉政教育，加强各项法律、法规和人民银行各项规章制度的学习，杜绝了违法违纪现象。货币信贷股认真贯彻支行党风廉政建设和反腐败工作有关规定，摆正位置，杜绝吃、拿、卡、要、报现象，逐步提高办事效率和服务水平。

一是年初与主管领导签订了党风廉政建设责任状，明确了责任。按照支行纠正行业不正之风和行业作风建设工作方案的要求，在办公室醒目位置设立了意见簿，及时收集、整理前来办事人员的意见，杜绝门难进、脸难看、事难办现象。

二是股内人员定期学习四大纪律、八项要求，以及人总行九项具体要求和八个坚持、八个反对，并在实际工作中认真贯彻执行，保证党风廉政建设落实到位。银行货币信贷股青年文明号自查报告银行货币信贷股青年文明号自查报告。

三是充分发挥纪检监督员的监督作用，不仅保证各项业务正常开展，同时也加大了党风廉政建设的广度和深度。

3、认真贯彻积极稳健的货币政策，着力支持地方经济。一年来，货币信贷股充分利用支农再贷款、窗口指导等货币政策工具，积极疏通货币政策传导渠道，力争实现国家货币政策与地方产业政策的有效对接。一是及时转发货币政策的相关文件，把国家货币政策意图及时传递到金融机构、企业、居民。积极引导金融机构信贷投放，满足地方经济发展对信贷资金的需求。二是适时发放支农再贷款，为三农经济提供必要的资金支持。20xx年，该股根据县农村信用联社的申请，在做好贷前调查的基础上，并经支行支农再贷款审核委员会集体讨论，我支行共三次向县农村信用联社发放再贷款，累计金额XX0xxxx元，较好的解决了农信社支农资金不足问题，也为农村信用社的发展奠定了较好的社会基础。为保证支农再贷款的合规使用，真正发挥再贷款的支农作用，我们严格按照上级行的有关规定管理再贷款，一方面我们设立了再贷款台帐，及时上报各类监管报表，定期上报再贷款总结报告。另一方面我们强化检查监督。20xx年对农村信用社支农再贷款使用情况共进行了三次检查。在9月上旬的检查中我们发现了联社违规使用再贷款问题。根据规定，我们于9月20日提前收回了其违规使用的50xxxx元支农再贷款，严肃了国家金融政策。截止XX月20日，今年我支行发放的XX0xxxx元支农再贷款已全部收回。20xx年累计发放支农再贷款70xxxx元，截止目前，已收回再贷款40xxxx元。20xx年对农村信用社进行了三次检查，第一次检查支农再贷款的使用情况，第二次检查农村信用社改革情况，第三次检查农村信用社改革情况及同业拆借、存款准备金情况。三是定期召开金融联席会议，发挥窗口指导的导向作用。20xx年，该股室组织金融机构召开了四次金融联席会议，20xx年组织召开三次经济金融联席会议，便于金融机构更加充分地理解中央银行意图，也解决了货币政策在支持地方经济中存在的一些突出问题，更有利于地方经济的持续发展。

4、积极稳步推进农村信用社改革的资金支持工作。农村信用社改革是我国金融领域的大事，事关农民增收、农业生产发展的大局。根据上级行部署，20xx年着重做了以下工作：一是完成20xx年末资不抵债数据测算上报工作。银行货币信贷股青年文明号自查报告

5、广泛开展调查研究，提高研究水平。调查研究工作是中央银行的一项基础性工作。我支行党组历来十分重视调研工作。行级领导带头搞调研。为把调查研究工作做到实处，年初我们制定了全行调研工作计划，并经支行行务会讨论通过执行。一是根据哈尔滨中心支行和地行调研工作要点，成立了专项课题组。经过全行职工的共同努力，20xx年共完成各类调研文章31篇，其中：行级领导完成9篇，被地行采用15篇，其中：行级领导9篇。我行还向全区首届金融理论研讨会议上报研讨文章9篇，有5篇获奖。其中：行级领导3篇。20xx年，我支行共完成调研、理论文章36篇，被地行采用XX篇，李英林同志《县级人民银行内部控制存在的主要问题和及对策》，高国华同志的《加强监督检查防范化解风险》被人民日报社编写的《新形势下的金融风险管理》采用。20xx年-20xx年10月末，共写出经济金融形势分析7篇(20xx年4篇，20xx年3篇)，按季分析县内经济金融运行状况，通过横向、纵向的比较分析，发现和研究县域经济金融运行中存在的一些突出问题，针对问题，提出有针对性的建议和措施，为地方经济发展出谋划策。今年六月根据地区中心支行要求，完成了贷款卡年审任务，20xx年共有xxxx借款企业参加了年审，20xx年共有xxxx企业参加年审，新办贷款卡三户，并将14xxxx办理贷款卡的企业健全了档案。

6、认真贯彻统计制度，强化统计服务意识。几年来，该股室认真贯彻金融统计制度，高质高效完成日常统计报表，针对人民银行统计制度的临时变更、统计程序的升级、报表归属的修改，都能按照要求同步进行更新，保证了统计数据及时、准确上报。一是做好统计工作，为各级领导决策提供依据。按照上级行的有关时限规定，及时上报各类金融统计数据，月后5日上报金融统计数据分析，定期做好金融统计数据备份。20xx年8月和10月根据地区中心支行要求，对金融机构金融统计数据的真实性、准确性进行了现场检查，对农村信用社现金收支月报中归属不正确问题进行了纠正，确保统计数据的真实性。银行货币信贷股青年文明号自查报告书籍读后感-名著读后感-小说读后感-教师读后感等-中小学生读后感。20xx年10月对我县金融机构统计数据报送情况进行了检查，未发现违规、违法行为。二是做好基础性的监管工作，防范系统性金融风险。主要包括：按月上报城乡信用社存款准备金监测报表、同业拆借报表、城市信用社利率季度监测报表、报告、按季上报城市信用社经营情况报表、报告，防范城市信用社的经营风险，保证其正常运作。

7、积极响应地区中心支行团委的号召，努力开展青年工作。为了适应新时期青年工作发展的新要求，全面推进支行青年工作，该股室在支行党组的领导下，根据广大青年的特点和需要，积极组织和参与文娱、体育活动以及各种业务竞赛，在各种活动中，他们能够发扬团队精神，意志坚强，勇于拼搏，取得优异的成绩。坚持不懈的学习，造就了这个集体每位职工过硬的业务本领，成为我支行的业务能手，各项比赛成绩突出，他们以自身的榜样作用带动青年学习文化、科学知识，热爱本职工作，做有理想、有道德、有文化的社会主义新人。并从自身做起，带动全行职工开展节约示范行动和社会公益活动，积极参与植树、捐赠、扶贫救困等社会公益活动，受到群众和舆论的好评。

8、具有良好的精神风貌和忘我的工作热情，积极投身金融改革与创新。我支行货币信贷股的职工朝气蓬勃，思想积极向上，爱岗敬业，并积极投身于金融改革，将理论与实践相结合深入基层搞调研，根据金融改革的具体形势、重点、难点进行深入分析，撰写金融改革理论文章。

9、扎实开展保持党员先进性教育活动，充分发挥党员先锋模范作用。通过保持共产党先进性教育活动的开展，使党员的政治性、大局观、责任感有了明显增强。党员普遍认识到保持党员先进性不仅要从思想上保持先进，更要在实际工作中、在具体行动里来实践和体现先进性，时时处处发挥党员的先锋模范作用，践行“三个代表”重要思想。

通过认真的自查，我们认为我支行青年文明号-----货币信贷股人员素质高、业务能力强，有较强的竞争意识和创新意

识，积极投身金融改革，业绩突出，成为全行学习的楷模，有效的带动全行各项工作的开展，达到地区中心支行青年文明号考核标准。

银行存款自查报告7

市分行：

根据总行《关于开展20xx年统计工作自查整改的通知》（XXXXX号）及20xx年《关于开展统计执法大检查的通知》（XXXXXXXX号）的要求，充分结合我行的具体实际情况，我行立即组织相关人员对人行和各上级行文件进行了认真学习。按照文件要求对本行的统计工作进行了重点自查，现将自查情况上报如下：

根据总行提出的检查重点，我们对20xx年至20xx年一季度有关统计制度的贯彻执行情况进行了自查。

1、结合本次检查方案进行自查，对于重点自查的银行承兑汇票、涉农贷款、房地产开发贷款和委托贷款应与我行ABIS系统、信贷管理系统群（C3系统）和业务台账进行一致性核查。每次报表数据一致无误。

2、房地产开发贷款，对人民币经营明细指标统计月报表（GE0907表）的房地产开发贷款指标进行自查，我行未有房地产开发贷款，只有购房贷款，所以不存在上报有误的问题。

3、涉农贷款，涉农各项贷款统计表（GE09XX表）是根据C3系统操作人员提取出的相关业务数据并与ABIS相关数据核对后上报，数据准确。

一、统计工作管理情况

我行统计机构设在财会运营部，统计岗位也设在财会部，配备一名统计人员，对本岗位统计业务比较熟练，并在工作中认真学习统计管理制度及岗位责任制度，加强对统计制度的学习，熟练掌握统计指标、填报途经等情况的变化，熟知各类系统对报表的影响，加强数据审核。

二、下一步工作要求

通过这次自查，使各级管理人员加强了对统计工作的重视，努力提高统计数据质量，对统计工作中存在的问题和薄弱环节，加强整改，在今后的工作中认真做好统计管理工作，提高统计数据质量。

银行存款自查报告8

为配合国家外汇管理局以“维护国家经济和金融安全，严厉打击热钱跨境流动”为主题的违法违规资金专项检查，同时也加强国际业务的管理工作，确保国际业务安全、稳定、持续运行，根据要求对支行XXXX的外汇业务开展情况进行一次自查。整个自查工作情况汇报如下：

一、自查相关内容

我支行检查人员于XXXX年XX月XX日对支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日发生的经常项目、资本项目、国际收支等三大类外汇业务，主要包括货物贸易、服务贸易、个人、外商直接投资项下的国际收支交易以及跨境资金流入等相关内容进行自查。其中：

1．出口收汇业务：出口收汇XXX笔，全部为贸易项下的款项，无转口贸易和非贸易等服务贸易项下款项，所有出口收汇款项全部入待核查账户核查，我支行已按规定出具出口收汇核销专用联XXX笔，客户签收手续齐全。

2．结售汇业务：结汇业务XXX笔，售汇业务XX笔，结汇业务全部是贸易项下出口收汇结汇，无其他项下结汇业务。结售汇业务严格执行分级审批制度，业务操作严格按照外管及我行外汇操作规程和操作流程办理，手续齐全。3．资本金业务:我支行开立一户资本金账户，且已销户。在操作中严格按照资本金账户管理办法，及时在直投系统中进行了业务反馈，无资本金收汇及结汇业务发生。

4．境外汇款业务：境外汇款XX笔，其中预付货款XX笔全部进入国家外汇管理局网上服务平台进行预付货款付汇登记，严格按照《贸易信贷登记管理系统（预付货款部分）操作指引》的指引进行审核，货到付款X笔按照我行业务操作规范进行账务处理。

5．境内汇款业务：境内汇款X笔提供的资料完整，柜员按要求保管装订。

6．个人外汇业务：我支行受理个人外币现钞结汇业务XX笔，售付汇业务XX笔，均按照外管及我行操作规程要求办理，留存客户身份证复印件及其他相应档案，无超权限、超限额等现象。

7．对外付款/承兑通知书业务：对外付款XX笔，都为信用证项下付款，款项根据分行要求申报，申报内容正确手续齐全。

8．人民币跨境交易发生一笔，款项性质为服务项下收款客户已提供相应合同及发票，均按照外管及我行操作规程要求办理入帐。

二、落实整改情况

本次自查，总体情况良好，今后，我支行要进一步加强外汇管理政策的梳理和培训，规范各项业务的操作和制度执行，以保证我支行外汇业务健康、合规、有序的发展。