浅议基层农发行档案管理现状及对策

第一篇：浅议基层农发行档案管理现状及对策

浅议基层农发行档案管理现状及对策

农发行正定县支行 张华平

档案是依据、是资源、是财富，是历史的见证，是一种重要的不可再生资源。一个单位的档案是对其经营管理过程的客观、全面、真实的记载，不仅可以为领导决策提供科学、详细的参考资料，而且是处理问题的重要依据。然而目前农发行的现状是人少事多，一般的县级支行只有办公室、客户业务部、财务会计部三个部门，却对应着上级行10多个部门。特别是档案管理工作在这种情况下极难得到充分重视，导致了一系列工作不到位的情况。

一、档案管理工作的重要意义

随着农发行各项业务的不断拓展，客户数量的不断增加，内控管理工作中不断涌现出新的情况和新的问题，档案管理工作涉及到我们每个部门和个人，是农发行内部公务活动的真实记录;通过档案可以真实再现农发行某一阶段工作的历史面貌。重视档案工作，进行规范化管理，对拓展农发行各项业务、维护平稳运行具有至关重要的作用。

二、当前农发行档案管理工作中存在的问题

1、“重”业务发展而“轻”档案管理。档案管理是目前农发行业务、内控等每个环节的真实反映，是维护农发行权益的重要依据，如果某一环节的档案信息资料出现丢失、差错、泄漏等，将会给农发行的信誉等带来不可挽回的损失。实际工作中，因发

把档案管理作为农发行干部职工的培训内容，不断提高广大干部职工的档案管理意识，进一步增强管档人员依法管档的责任意识。在日常工作中，严格贯彻执行档案管理的相关制度，不断加强对档案管理工作的组织领导，及时协调解决实际困难和问题。健全和完善档案管理工作责任制，明确人员责任，在行内形成全行关心、支持、参与档案管理工作的良好氛围。

2、注重业务培训，实现档案操作标准化。加强对档案专(兼)职管理人员的培训。特别是在档案管理的操作方法、要求、规定、标准及应注意的事项上，通过专家授课、相互观摩交流和不定期检查辅导，使他们尽快地熟悉和掌握档案管理工作。抓好对新上岗管档人员的“传、帮、带”工作，为档案管理标准化奠定坚实基础。

3、注重日常维护，实现档案程序规范化。一是要抓好对各类原始资料的收集、整理与归档工作，做到“做事有依据，做了事有证据”，确保各类档案资料齐全完整;二是要抓好对档案室的日常管护，经常对室房温湿度进行测控，保持通风和清洁，确保不出现霉变、褪色、尘污、破损及虫蛀鼠咬等现象;三是要抓好对档案的借查阅工作，既要做到保证及时、准确提供档案资料查阅服务，充分发挥档案的价值和作用，又要做到保证被借档案的及时归还，以免造成档案不必要的流失。

4、注重系统应用，实现信息科学化。随着电脑信息技术化的快速发展，现在我们的档案不仅仅局限于文本档案还包括声像、影音、网络信息等资料，我们还应改进档案传统服务方式，实行

第二篇：数字化档案管理现状及对策

数字化档案管理现状及对策 高质量写作/发表：236 222 0263 摘要：随着计算机以及相关技术的不断发展，数字化技术逐渐应用于各行各业，这大程度上改变了人生工作和学习的型式。数字化技术在档案管理工作中也在开始不断的提升自身的影响力，影响和改变着传统档案管理方式。目前，档案数字化在我国取得了巨大成就，促进了档案管理的发展。但是在我国由于起步较晚，因此档案数字化建设的过程中还有很多的安全问题。

关键词：档案数字化；安全问题；档案管理

1、引言

当前世界正朝着信息化的方向发展，信息技术的不断发展，极大促进了各行各业的发展和变革。在档案管理工作中的应用信息技术，在很大程度上促使档案管理向数字化管理的方向发展，并且数字化管理成为档案管理工作现代化的重要标志。内容繁多、数据量大是档案管理工作的两大特色，如果我们依然采用传统的管理方式，不但需要消耗大量的人力和物力，而且已经不能适应信息时代下人们对档案管理工作的需求。档案数字化建设在很大程度上促进了档案管理工作现代化的发展，未来档案管理工作的必然趋势是档案管理数字化。档案数字化的内涵 2.1档案数字化的概念

档案数字化：指借助数据库技术、数据压缩技术、高速扫描技术等相关的技术手段，将传统介质的文件如纸质文件、声像文件等和已经归档保存的电子档案，有条理、成系统的组织成有序结构的档案信息库。档案数字化应用各种数字技术，实现了档案管理部门的馆务工作和馆藏资源的数字化，因而最大限度地表现和发挥档案信息资源的价值属性。

2.2档案数字化建设的基本内容 2.2.1数据库的建设

要实现档案的数字化，首要之事是建立数据库，数据库建设完成由纸质的文件处理向数字化的管理系统过渡。国家档案信息工程的核心和基础是开发以及建设数据库系统，建设数据库系统是工程的主体。

数据库的要义是借助先进的信息技术对档案进行有条理，成系统的管理和以便于使用。数据库系统的建设是一项长远的任务，是一个经过由低到高以及由单个到群体的不断渐进的[1]过程。

2.2.2技术保障体系的建立

要保障档案的数字化建设的进行，我们也必须建立技术保障系统。从以下几个方面入手（1）启用入侵检测和访问控制的联动服务；（2）提高升级服务,建设网络化病毒的防范体系，完成病毒库的步升级，实现无漏洞运行；（3）采用防偷窃、脸部认证、身份认证等措施和实行隔离、多层加密、防灾难的备份等措施，从而保障档案信息系统和档案数据的双安全。

2.3 数字化档案管理优势 2.3.1 提高档案信息的利用率

采用复印等方式是以往对纸质档案的主要利用，然而随着机关部门倡导“无纸化办公”，广泛应用办公自动化，相对数字化办公系统来说，纸质档案信息已经显得极不协调了。电子档案提供的数字化信息在自动化办公系统中能够直接得到应用，提高了使用者对档案管理的利用率。

2.3.2 能够实现资源共享和远程传输

办公自动化平台系统与档案数字化管理系统进行无缝连接，使得电子文件在收集、处理、整理、归档以及利用的过程具有一体化的工作流程，完成了文件的生成、归档和利用同步化。此外，在档案管理部门和利用者之间，电子档案通过网络实现档案的信息传递，利用者足不出户便可以进行自助式检索，传输快速、便捷为远距离的异地资源共享，节约大量的时间、人力、物力。

2.3.3保证档案检索的准确性

与传统的档案检索方式相比，数字化管理不再是档案管理的工作人员在档案的案卷和目录中采用人工查找。人工查找这种方法的效率较低，同时误差率较高。现代化的数字化管理系统实现高效、精确的检索。档案数字化建设中存在的安全问题 3.1 淡薄的档案信息安全保护意识

在传统的档案管理工作中，档案的保密工作仅仅是针对档案相对应的载体开展的。现在，档案数字化建设的循序渐进开展，保密工作所面临的形势也相应发生了巨大的变化，因而传统的档案的保密工作已不能够适合数字化档管理的需求。当前，数字档案的建设过程当中信息的保密工作还有许多欠缺和漏洞，很多信息的拷贝和复制都是无保护措施的。且许多的数字化档案管理机构的网站，有不安全的因素以及很大部分档案管理的工作人员在档案管理过[2]程当中缺乏或者没有安全意识。在档案管理的工作人员在工作中并没有严格的按照规范来操作，从而引起档案信息泄露，造成严重的损失。

3.2不可靠的档案信息管理技术系统

网络是开放式的系统，计算机的系统以及网络技术存在许多缺陷和漏洞，感染计算机病毒会使计算机瘫痪从而导致信息档案丢失。同时黑客和计算机病毒的升级，使得电子档案在远程传输中易感染计算机病毒，或者信息档案被黑客拦截。管理系统也可能会遭遇恶意攻击，因而对档案信息的安全构成威胁。

3.3 档案安全的法律法规滞后于信息工作

（1）档案数字化不断的发展，但并没有照片、录像、录音一斤缩微胶片等方面数字化的规范；

（2）在电子文件的管理和归档方面，相关电子文件采集的原始数据标准以及电子文件鉴定保存的技术规范尚未问世；

（3）在档案信息化基础设施与应用系统建设方面，目前为止，没有档案局域网的构建以及档案网站的建设方面的专门规定，在数字档案馆建设方面的规范姗姗来迟；（4）相当重要的档案信息安全问题，也未见专门法规。

3.4 不完善的档案信息管理

保护数字化档案信息安全的主要手段是 管理。如果责任不明确，管理处于混乱之中，安全的管理制度不健全以及缺乏可操作性等都极有可能导致管理安全的风险。据调查，在已发生的网络安全事件中，大概百分之七十是内部网络侵犯。如：内部工作人员有意泄漏内部网络结构；安全管理员透露其用户和口令；管理不严的机房，给恶意的入侵者留创造入侵的条件等等，这都是不完善的管理而给数字化档案信息造成不安全的因素。保障数字化档案安全的对策 4.1 加强档案人力资源的建设

重视人才培养合理的使用，加强人力资源的建设。目前各个档案部门的首要任务是建立一个迎合信息时代的发展要求的复合型人才团队，应把人才培养与合理的使用放在重要位置。档案网站建设与发展的动力是人才问题的解决。

档案信息安全事故预防与控制是增强档案信息安全意识的一个重要手段。档案管理部门要不断对工作人员进行信息保密、安全的教育，以便提工作人员对信息的保密与安全意识。

4.2 提高档案信息化安全的技术水平

保护档案信息的机密性唯一方法是加密技术，其实一种网上档案信息最安全、最经济的[3]措施。对有密级限定的档案信息，就应采用加密技术，防止信息被他人截获或篡改。电子档案有很多种加密方式，在远程传输过程中常用“非对称密钥”进行加密。防火墙指的是一个有软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障。防火墙是一种保护计算机网络安全的技术性措施，它通过在网络边界上建立相应的网络通信监控系统来隔离内部和外部网络，以阻挡来自外部的网络入侵。

4.3 完善档案信息安全的法律法规制度建设

加强对信息的管理一定要保护数字信息的真实、可靠以及完整，制定严密合的管理措施与规范。第一，要对库房的管理、档案的借阅、保密、鉴定以及销毁等各种制度和要求详细规定；第二，要对档案人员工作职责进行细化，包括档案室职责、专职档案员职责以及兼职档案员职责等，监督档案管理的工作人员按责行事。

社会发展趋势是档案数字化建设，档案数字化管理为档案管理注入新的活力，为人们利用档案提供新的途径。档案数字化建设中的安全问题是档案工作的生命线，因此档案安全管理工作是保障档案数字化建设顺利开展的一项重要工作。随着科技信息技术的不断发展，档案安全管理的措施将会日益完善。

参考文献：

[1]王耀萍;侯秀芳;王栋.档案数字化建设中存在的安全问题与对策[J].财经管理导刊,2010,(10).[2]陆广能.浅析数字化档案信息安全问题[J].电脑知识与技术-学术交流,2005(10).[3]胡建光,杨宏伟.现代档案信息数字化建设中的安全问题研究[J].中国高新技术企业,2007(3):175-177.[4]王朝阳,档案信息化管理的优势及安全问题[J].华北水利水电学院学报:社会版.2006,22(1):29.[4]

第三篇：浅谈事业单位档案管理的现状及对策

浅谈事业单位档案管理的现状及对策

王文学

（河北唐山市住房保障管理中心 河北唐山 邮编:063000）

摘 要：随着经济发展的加快，经济信息也随之迅速增长，事业单位在国家支持下进行档案管理方面，近些年一直在改革、创新形成了极大变化。文件方面的管理工作繁琐复杂并不是异常容易，工作人员要花费较大的精力、耐心以及毅力，要对具备专业知识以及技术性英才对其分类保管处理。档案是科学文明社会的进步、发展加以真真实实记录，是中国社会时代发展、重要的历史依据。随着现代社会高速发展，事业单位管理工作随着人员流动性加大变得愈加复杂，但是档案管理工作人员不足缺失成为组成内容。档案管理工作，能够高效归纳事业单位各种人员动态、资源信息，领导迅速决策档案管理工作发挥着重要作用，事业单位良性发展，但在实际工作中，还存在着各种各样的问题，对档案管理产生激励影响。研究档案管理，并采用相应的对策予进行解决，就显得非常重要。对于事业单位档案管理的现状进行分析介绍内容，希望本篇文章可以给大家带去一些管理方面的启迪。

关键词：事业单位；档案管理；对策

一、前言

经过改革开放的发展，经济、文化发展的同时，而我国事业单位在档案整理、存放工作当中发展迅速。但是，随着科学社会的持续进步、科学技术的蓬勃发展，一些事业单位仍在档案管理基础设施以及人员配备方面不足存在遗憾，事业单位一定要对于档案管理当中存在的问题快速解决显得十分重要，信息社会发展和现代市场经济需求相适应、事业单位在档案管理能力得到提升是需要得到肯定的。档案是历史的记录、是个人成长经历的足迹、记录，更是记录当代社会发展历程的有效方式。在事业单位中，档案能够帮助相关工作人员及时查询需要的信息，各项工作有良好基础才能尽快展开，有着重要的举足轻重的作用。尽管经过多年发展，事业单位的档案管理工作日渐完善，但在实际管理中，事业单位制度不够健全缺乏对档案管理工作的重视程度、档案负责人员水平不高、管理方法不能很好地适应当今时代的发展，存在相对落后等问题，使得事业单位档案管理漏洞存在。积极有效的措施，使档案管理工作质量提高，就成为一件需要现在面对的事情。

二、事业单位档案管理含义、对象

（一）单位档案管理含义。所谓档案管理，指的是档案室对于相关档案信息进行分析整理、归档、为相关工作人员提供利用、查询的服务的总称，内容包括档案收集、档案编辑、档案统计、档案归档、档案重要性鉴定、档案提档利用等。

（二）单位档案管理对象。档案信息管理是档案最重要的环节，而档案利用者、持有者是档案管理工作的服务对象，从事档案管理，最主要的问题是：档案纷繁质杂、分散、量大的情况与社会要求档案管理快速、集中、系统之间的矛盾。总体来讲，档案管理能力与社会日益增长的需求完美契合，从档案管理从古至今的历史来看，其发展历程、特点大致总结为：从繁琐到简单、从非独立系统到独立系统、从经验管理到科学管理、从系统性的开放程度、从人工管理、计算器管理云管理等。总而言之，档案管理工作水平和社会发展、人类文明发展相同步，发挥着非常重要的作用。

三、事业单位档案管理工作现状

（一）没有对档案管理工作的重视。在历史的长河中，事业单位的忽略了对档案管理工作的情况是存在的，只是档案工作就是一些保管文件、抄抄写写的事务性简单工作，在事业管理单位中并不是很重要，事业单位负责档案管理工作的人员也没有足够的能力去认识到自己工作的重要性，档案管理意识、能力薄弱，工作效率低下，认为只要档案信息不出现问题、不丢失单位文件，就算是自己全部的工作，更没有细心收集、归纳每个人的历史档案了。导致事业单位档案文件杂乱无章、毫无头绪，相关领导、工作人员在查找、翻阅历史档案信息，付出了大量的精力、时间，导致后续工作无法展开，给事业单位的正常运转带来不小的阻碍，致使档案管理工作处于无序、混乱的状态中。从一方面，一些管理人员认为档案存档工作就是对档案整理、归档以及保存的事务性工作，这种工作不能为单位创造直接经济利益、直接绩效，其重要任务性差。另一方面，领导者没有对档案管理工作给予重视、培养、宣传，也没有把档案管理工作当作单位长足发展的一种关键任务。在开发当中，只存在形式主义模式，不能设置完善化的档案管理计划，不能在每个工作当中完成档案管理。在档案管理工作环节当中，存在被动响应的问题，对档案管理无法做到严格协调更是十分重要的现象。

（二）档案管理人员水平低。档案管理工作具有复杂性，需要在岗人员拥有较高的专业档案管理的经验、能力。这一阶段，事业单位的档案管理人员没有接受更加专业的培训，缺少为工作负责的心，在档案的收集、归档、管理中，没有体会工作的内涵，致使档案管理没有头绪。更有事业单位未安排专职管理人员进行档案管理、归档的工作，更多的是安排单位内的员工兼职，人员工作内容多，精力有限，缺少档案经验专业素养和能力更是无从谈起，在工作中没有整理归档，只将将相关资料档案放到档案盒里放起来，导致档案管理工作质量无法达到目标。一些事业单位虽然安排专职、专业员工进行档案管理，由于缺乏重视，在人员选拔时，考核标准较为松散，人员离职率高居高不下，导致事业单位档案管理队伍流动性大，所制定档案管理措施无法真正落实到工作中去，产生负面影响的因素更大了。事业单位当中档案管理人员未进行正规的管理培训都不是非常专业，在档案管理工作当中按照工作中的业务、方法、办公软件系统的实施学习。从事档案管理相关的专业人士非常稀缺，其中许多管理人员没有接受过专业化档案知识以及上岗技能培训。只是通常从其他部门调动过来临时加入。管理人员的年龄比较大，缺乏档案管理专业性档案知识，对于计算机系统操作不够熟练，不能完全跟上信息化时代的前进的步伐，缺乏必要的责任心、工作耐心等，并且出错率较高也是不可避免的。我们一定要重视提升档案管理的专业化水准，让专业人才才可以保障档案管理的科学性、准确性。

（三）档案管理方法比较落后。这一阶段，由于事业单位缺乏对档案管理工作的认识，没有贯彻制定的相关规定、管理条例要求，档案管理基础薄弱，具体管理方法相对落后，缺乏明确管理标准、具体机制、工作流程中落实不到位，导致档案管理工作不合理、不规范，组卷不符合当前阶段的工作需要，与档案管理工作原则相冲突，造成档案管理资源浪费。随着信息科技社会发展，云计算管理已成为档案管理的发展潮流，但一些事业单位依旧按照原有传统整理档案，由于思维局限性，无大局观，导致事业单位档案管理效率非常低。部分事业单位甚至没有进行档案鉴定工作，让员工自主决定档案的归档和存放，致使严重的安全隐患问题存在。

（四）档案管理设备老化。随着新时代的来临，信息化科技广泛应用于事业单位，为各行各业的工作提高了工作效率，档案管理工作中也是必不可少的。相较于传统纸质管理模式，电子技术有效避免档案磨损、缺漏、丢失的情况发生，为事业单位的相关领导、负责人资料查阅提供更方便、更快捷。在实际工作中，一些事业单位没有及时更新档案管理系统，依旧采用纸质管理模式，或是没有更新电子硬件设备，导致档案管理工作的无法正常开展。当前社会，我们已经大跨步的进入了信息化、现代管理的时代。在现代化管理当中，信息化档案管理显得非常重要，其直接关系到档案管理的质量、效率。但是，在实际操作过程当中，事业单位档案管理的现代化设施还不是那么完善，存在较多明显的问题，这非常不利于档案管理工作的有效开展，特别是设施配套不完善、办公存档环境差、对档案管理的效率、本身质量造成严重影响。

四、文件管理的重要程度

大部分事业单位属于为社会公共服务的主体及重要部分，事业单位档案管理是否可以顺利与高效地开展工作，为社会稳定、社会健康发展的重要因素。档案管理包含档案管理、文件管理、人员文件管理。其记录了事业单位的发展历史人员流动的重要记录，并且参与了领导核心人力资源的具体管理。通过档案文件创建、分类、归档、销毁等多个环节实施档案管理，可以保障事业单位拥有更多历史记录、人力资源记录，以供后续在社会建设过程当中发挥最大的作用。档案管理还可以执行国家档案管理系统制度，以确保内部文件、事业单位人员的档案不被不法人员利用。总的来讲，事业单位档案管理以及事业单位工作的核心内容存在内在联系，可以称得上息息相关。档案管理的科学化、创新化、现代化，非常利于事业单位日常任务的高效完成，利于现代化社会事业单位的快速进步与时代同步。在发展当中，可以进一步满足人们的文化需求，利于当今社会档案管理体系的稳定性、健康性可持续的发展下去。当前情况下，我国公共事业单位在档案管理方面可以更好、更快、更加便捷的发展进步。但是，信息以及数据时代的持续发展，档案管理面临着全新的挑战。从“微观与宏观”等角度审视我国公共事业单位档案管理当中存在的一些问题、一些挑战，其已经成为改善档案管理以及创新档案管理的最重要的一个环节。

五、事业单位档案管理对策

（一）提升主要领导对档案管理的认识

只有使档案管理的作用发挥充分，并在工作当中获得稳定的成绩，第一，需要从档案管理自身认识出发，强化管理系统在事业单位当中的重要性，设置健全化、合理化、准确化的档案管理、规章、制度，并按照管理制度检查、落实以及监督档案管理系统的具体实施、进度，及时汇报以及解决档案管理工作当中存在的漏洞，把档案管理工作纳入每年的考核当中去，让全体员工对其重视起来，相关档案部门的主要领导人需要合理的分配档案管理工作，并有效地落实到每个管理人员身上，以保障档案管理的效率。

（二）保障硬件系统的准确化

在档案管理过程当中，一定要配置合理化的硬件系统，并按照档案管理系统的要求以及目的，提高文件归档的稳定性，保障硬件系统更加严谨，使得文件管理的安全性、可靠性、准确性。在档案管理期间，增加必要的资金投资是非常正确的，保障硬件设备的先进性、完整性、准确性，以高级技术渗透到档案管理系统管理当中，创造良好的档案存储空间。对于硬件系统来讲，合理的实施档案保存是非常必要的，并且充分使用档案管理系统电子存储存在的优势，以落实档案管理的高效性。与此同时，在电子文件管理过程中，确保文件的安全性是非常必要的，并按照信息存储工作的要求增加其具体存储容量，设置档案数据备份，并由管理人员随身进行携带。

（三）重视档案管理人员素质的他提升

在事业单位当中，实施档案管理，一定要确保管理人员具备较高的专业素质，这样才可以在一定程度上使得档案管理效果更加突出。想要事业单位档案管理人员的专业修养得以提升，需要做到这些方面：首先，要通过加强岗前培训、定时培训以及针对性的不定时培训，以使得档案管理人员的专业能力以及管理水平得以提高，并保持这种较高的水平，为档案管理人员提供专业性的档案管理知识、注意事项，档案管理的综合性素质才能保持提高。除此之外，实施入职培训以及线上、线下培训是非常必要的，可以有效地解决事业单位档案管理当中存在的具体漏洞并进行补充，提升档案管理系统的实际效果。其次，要设置奖惩机制，利用奖惩机制，确保员工行为的准确化，促进管理人员持续学习管理新知识，强化专业新能力，从而提升机构档案管理人员的整体素质，最终保持提高工作水平。

六、结束语

总之，作为事业单位的非常重要组成内容，档案管理工作在完善单位信息、辅助领导决策、保存每一名员工的各项资料等多个方面，发挥着不可替代重要的作用，关系到事业单位的前景。主要领导和管理工作人员要不断加强对档案管理工作的重视，采取高效手段，提高档案管理人员专业能力、修养，完善相关硬件设施，将计算机电子技术应用到档案管理工作中，建立起现代科学档案管理系统，确保事业单位档案管理工作规范化、科学化，更好地服务于事业单位发展。事业单位希望和时代发展保持一致性、同步性，一定要确保科学以及有效的执行档案管理制度。只有充分的解读档案管理的内容，才能加深对单位自身的了解程度，并按照事业单位的前进脚步确定未来的发展道路，才可以获得更好的发展前途。

参考文献

[1]李雪丹.浅谈事业单位档案管理的现状及对策研究[J].黑龙江史志,209(13)。

[2]朱恒.浅谈事业单位档案管理的现状及对策研究[J].魅力中国,2018(16)。

[3]李慧.浅谈事业单位档案管理的现状及对策研究[J].教育科学:全文版,2019(6)。

[4]邢琳.浅谈事业单位档案数字化管理的现状与对策[J].治黄科技信息,2019,000(005)。

[5]王婧.浅谈新时代事业单位档案的管理模式[J].赤子,2019,000(007)。

[6]薛相权.事业单位档案管理信息化建设对策研究[J].科技风,2020,422(18)。

第四篇：加强农发行信贷档案管理之我见

加强农发行信贷档案管理之我见

信贷档案是指银行在办理客户信贷业务过程中产生的，用以记录和反映信贷业务全过程及信贷客户关系，并具有保存价值的文件材料的总称。信贷档案是在我们在开展金融业务中形成的宝贵财富,是金融机构专业档案的主要部分。信贷档案管理水平的高低关系到农发行信贷资产的安全，关系到农发行经营业务健康稳健的发展。2008年7月份农发总行《关于印发办公室综合检查督导方案的通知》农发银办［2008］65号文件将信贷档案作为检查工作中的一项特别重要的内容，由此可以看出上级行领导对加强信贷档案管理工作已经引起了高度的关注和重视。笔者结合基层行信贷档案管理的现状，就如何加强农发行信贷档案管理做一粗浅探讨。

一、信贷档案管理工作的作用

加强信贷档案管理是检验信贷员办理贷款的手续是否合规、资料是否齐全，是否有逆向操作等现象，而造成人为的信贷风险。通过归档前的检查，可以矫正信贷员在办理贷款过程中的不认真，不负责的工作态度，以提高信贷员业务和思想素质，踏实办理好信贷业务工作。

随着农发行业务的不断拓展，客户数量的不断增加，信贷管理工作中不断涌现的新情况和新问题的，势必引发借款 户的道德风险。农发行的贷款发放通过依法办理，严格按照《贷款通则》、《合同法》、《担保法》、《商业银行法》及行业管理规定办理贷款，而借款合同是经济法的范畴，是借、贷双方签订的合同，及在签订借款合同前、中、后形成的所有文字材料，都是重要的法律依据。因此，加强信贷档案管理，对于依法放贷，确保信贷资金的“安全性、流动性、效益性”具有至关重要的作用。

二、基层行信贷档案管理中存在的问题

1、只“重”业务发展而“轻”档案管理。信贷档案，它是信贷业务每个环节的真实反映，是维护银行权益的重要依据，如果某一环节的信贷档案信息资料出现丢失、差错、泄漏等，将会给银行的信誉、经济带来不可挽回的损失。实际工作中，因档案管理不善，影响工作效率，造成经济损失的问题比比皆是。有些基层行对信贷档案管理的重要意义认识很不足，嘴里说得重要、忙起来次要、落实起来不要，也许这样的评价有点过头，但代表了目前基层行的一个普遍现象：在以业务发展论英雄的时代，只重视信贷业务的发展，而忽略了对信贷档案的管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合起来。有的支行领导认为“只要业务发展了，指标完成了，干职工福利待遇保证了，信贷档案能应付检查就行了”。由于领导本身认识的不足，导致一些信贷人员在对信贷档案的日常管理中，消极对待、敷衍了事，甚至认为档案管理是信贷后勤或者档案员的事,在信贷资料的归集过程中能拖则拖,能推则推,严重影响了信贷资料的及时归档。

2、只“重”表面形式而“轻”实质内容。笔者曾到过一些支行有意识地观察过他们的档案管理，有的行信贷档案盒确实非常整齐规范，分类也很科学细致，摆在档案柜里看上去很美，但是一打开档案盒里面就有点惨不忍睹，要不是杂乱无序就是空空如也，这样的信贷档案又有什么意义呢？信贷档案管理是一个极其严肃严谨的工作，它产生的基本流程是：贷款申请、贷前调查、贷时审查、签订借款合同、发放贷款、贷后检查、收回贷款本金及处理有问题的不良贷款。这一基本流程要在银行的风险管理、业务经办等不同业务部门负责完成，贷款文件材料产生于不同业务部门，有的甚至设计到政府、粮食部门、企业或上级行。有的贷款文件形成时间跨度较大，如我们现在发放的农业基础设施中长期贷款期限一般是5-6年。因此在信贷档案资料的流转过程中，由于经办部门、经手人员多，时间跨度大，日常的资料积累工作如果不及时，将导使信贷档案基本资料不齐全，很有可能产生无法挽回的损失。据笔者了解，这两年农行进行股改上市，有些县支行准备对历史形成的不良贷款进行清理认定，而大部分贷款是在1996年农、发两行分家时划转的，由于两行当时的信贷档案管理工作均不到位，信贷历史资料不齐 全，导致不良贷款的认定进展缓慢、困难重重，甚至存在部分不良贷款无法核实债务人的情况。当然主要的责任和损失都是由农行自己承担，但是我们可以从中吸取宝贵的经验教训：信贷档案不是用来摆看的，而是对历史的负责，对我们信贷资金安全的负责。

3、只“重”岗位设臵而“轻”人员培训。据笔者了解，我们许多基层行都设臵了信贷档案管理岗，有的还配备了信贷资料收集岗、信贷档案监督管理岗，看上去设臵齐全，管理到位，实际上这个岗位基本上都是由信贷内勤人员一人兼任。而由于信贷后勤人员的素质不

一、责任心有强有弱，导致信贷档案管理水平也是参差不齐。特别是我们农发行最近很少进行信贷档案的专门培训，许多档案管理人员都是“自学成才”，按照自己的经验进行资料归集和管理，达不到信贷档案的基本要求。还有的行因为人员流动性比较大，造成档案管理失去连续性。实际上，早在2006年，总行专门下发了《中国农业发展银行信贷档案管理暂行办法》农发银发［2006］308号文件，这一文件对信贷档案的收集、整理、归档、保管和利用都做了详细的规定和说明。但是许多信贷人员根本不知道有这个文件，更不用说严格按照这个文件去操作。所以，在实际工作中我们许多基层行的信贷档案管理存在较大的漏洞。譬如：有的借款、合同的签订和书写等不够规范、详细、全面，容易造成法律上的无效；有的档案分 类不清、编目不细、查询不便；有的归档移交手续不清，责任不明；还有的信贷档案日常资料基本由信贷人员保管留存，由于信贷人员缺乏档案管理的基本知识，导致资料归集不及时不完整，给档案管理人员最终整档带来诸多不便。

三、加强信贷档案管理的措施

针对以上问题，为了加强信贷档案管理，保证信贷档案的齐全完整，充分发挥信贷档案的作用，有效防范信贷风险，笔者认为可以在以下几个方面采取措施：

1、加强培训，落实责任，提高信贷档案管理水平。首先要加强对信贷档案专（兼）职管理人员的培养。通过短期培训、相互观摩交流等方式，甚至可以到其它商业银行进行学习，以及不定期地进行辅导、检查、监督，使他们尽快地熟悉和熟练信贷档案管理工作。其次要加强信贷操作人员的培养。收集信贷资料的大量基础性工作，须由信贷操作第一线的人员来完成，每当一笔信贷业务的发生，应当收集入档的信贷资料有哪些，他们必须一清二楚。因此，通过辅导和培训，使每一个信贷操作人员的业务能力得到提高和加强，我们的信贷档案管理才能真正得到完善和健全。最后要落实好岗位责任制度,按实际信贷工作分工,根据贷款类别、客户不同确定相应信贷档案责任人,加强贷款申请、贷前调查、贷时审查，贷后跟踪，建立独立的信贷档案，监测信贷风险，加大对信贷档案资料收集的力度，确保信贷档案的齐全完 整。同时做好在贷款本息按期收回后和逾期贷款相关资料的及时立卷归档，提高信贷档案管理水平。

2、纳入考核，奖罚并举，确保信贷档案管理有效开展。要将信贷档案管理纳入日常业务考核，并列入信贷员责任制考核内容之一，制订信贷档案规范化考核标准与办法，与信贷主管人员的奖罚挂钩，激励信贷主管人员做好信贷档案工作的积极性。各司其职、各展其能、互相补充，形成一个完整、严密的信贷档案管理网，提高信贷风险防范与化解水平，为防范风险提供全方位服务，促进信贷档案管理工作扎实有效的开展。同时，要根据《档案法》制定相应的处罚措施，建立失信惩戒机制，对恶意拖欠银行贷款、违规担保、违规抵押的企业和个人，造成失信的要启动失信惩戒机制，严惩不怠；对未能及时完成信贷档案的，或因工作失误造成信贷档案缺失的，并造成重大损失和金融风险的，要做到违法必纠，执法必严；对于档案管理工作出色的信贷人员我们也要及时进行表彰和奖励。

3、与时俱进，强化管理，改进信贷档案信息资源利用方式。随着电脑信息化的发展，现在我们的信贷档案不仅仅局限于文本档案还包括声像、影音、网络信息等资料。譬如：信用征信系统、CM2006系统以及银税系统等，这些都是我们档案信息录入和利用的一部分载体，所以，我们应改进信贷档案利用传统的“坐等查阅”服务方式，建立新型的、完善 的“快速服务、跟踪服务、系列服务、全程服务”模式，即“信用档案”，实行信息联网，实现信息化。充分地将这些系统结合利用起来，对信贷业务和借款人信息进行详细的录入。数据信息登记的及时、真实、准确与否是保证系统正常运行，有效发挥其咨询服务功能的关键所在。我们要本着认真负责的态度，及时准确地录入客户的相关信息，共同维护系统安全运行。确保银行业金融机构核实客户真实身份，反映企业和个人的信用状况，杜绝信贷欺诈，保证信贷交易的合法性。形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，控制信用风险，维护金融稳定。通过及时快捷的信贷档案处理为我们的业务经营工作保驾护航，提高经营效益，实现银企双赢，促进农发行业务的可持续发展。

第五篇：.大数据时代下农发行统计工作现状及对策研究

.大数据时代下农发行统计工作现状及对策研究

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关键词：大数据 统计 现状 对策

一、大数据时代银行统计工作基本情况

(一；统计相关概念介绍

金融业统计是指金融机构统计部门按照规定的统计制度、根据统计的一般原理、运用科学的统计方法，对各项金融业务活动的情况和资料进行收集、整理、分析，从而为决策提供依据及政策建议的过程。

银行统计是指反映银行信贷资金的来源和运用、现金收支分配及其平衡和变动情况的统计。银行统计是国民经济统计的重要组成部分，所提供的数据资料是组织和加强银行信贷和现金计划管理，进行信贷监督，组织市场货币流通以及开展银行日常业务工作的重要依据。

农发行统计是指为满足本行经营管理的需要，以及人民银行金融统计、银监会监管统计的需要，组织各级农发行对本行业务活动和资料进行调查、收集、整理和分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计管理和监督活动的总称。农发行统计工作以数据为核心，开展

多方位服务，充分发挥统计的信息、咨询、监督三大功能。

(二；大数据在银行业的应用情况

现代信息技术迅猛发展，新兴互联网、“云”计算、物联网广泛应用，标志着大数据时代已悄然来临。大数据具有大量化、多样化、快速化、价值化的特征，大数据意味着对海量交易数据、海量交互数据的海量处理。

大数据对个体的思维方式、行为习惯，对企业的生产方式、运行模式都产生了颠覆性地影响。国内外在医疗、卫生、保险、航空、金融、电商等行业、领域引入大数据思维，采用大数据技术，使用大数据管理模式。金融业大数据应用主要体现在研判宏观经济趋势及微观政策走向、分析客户动机和行为、判断交易对手风险特征、提升工作效率等方面。

近十年来，以工商银行为代表的国有银行率先通过IT架构再造，整合内、外部各种不同类型、不同渠道的数据资源。以防范风险为动力、以满足市场需求为目标、以产品创新为导向、以服务客户为遵旨、以提升效率为目的，推进系统大集中和数据大集中，建立数据交换平台(或者数据仓库；，优化运营流程，提升服务水平，信息化程度不断提高。

目前，一些商业银行在客户分析、风险管理方面对大数据运用已初步积累了一定的经验，为未来过渡到全面大数据运用奠定了良好基础。大数据思维开始渗透在经营策略选择、经营手段设定的各环节、全流程。

二、农发行统计工作现状

(一；农发行统计工作管理情况

农发行统计工作实行“统一领导、分级负责”的管理体制。总行资金计划部是农发行统计工作的主管部门，具体由统计处负责。总行各业务部门由指定处室负责本部门统计报表的管理，各省级分行在资金计划处设统计岗，各市分行在客户部设统计岗，县支行在客户部或2/6页

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