农发行银行客户一处条线业务复习题及答案

第一篇：农发行银行客户一处条线业务复习题及答案

农发行银行客户一处条线业务复习题及答案

一、填空题（15题）

1、粮油收购信贷政策的指导思想是在“不打白条”的前提下防控风险。

2、粮油收购信贷政策总体目标是我行开户企业收购市场份额稳定保持在70%以上。

3、防风险是指在风险可控的前提下多收粮。

4、购销贸易企业发放收购贷款的原则是以销定购、以购定贷。

5、购销贸易企业发放收购贷款，预计收购的粮食数量50%以上应有真实有效的购销合同。

6、对龙头加工企业原材料采购季节性特征明显,有季节性、临时性资金需求的,可给予粮油政策指导性贷款支持。

7、购销贸易企业政策指导性贷款最高额度(余额)5000万元(含)以上,由省级分行核准并报总行备案。

8、收购贷款必须根据粮食入库进度支付，一次发放贷款不能超过企业7-10天收购所需资金量。

9、在收集整理贷款有关情况和资料时，从来源上可分为客户内部资料和外部资料。

10、贷款调查一般采用非现场调查和现场调查两种方法。

11、信用等级A－（含）以下保证人的监管频率应每3个月进行一次核保。

12、现金流量表编制原则：企业现金和现金等价物的流入和流出。

13、粮食收购贷款不得周转使用。

14、在贷款运行期间，只要物资保证率不下降或下降但占比不低于100％，基本认定物资库存正常，但必须进一步弄清库存和结算资金变化的真实情况。

15、二级分行和县级支行行长要对本辖区开户企业粮食库存的真实性负责。

二、判断题（25题）

1、粮油产业化龙头加工企业使用粮食收购贷款按最长不超过9个月掌握。（×）

2、损益表反映财务状况，而资产负债表反映经营成果。（×）

3、担保监管分为日常监管和定期核保。(√)

4、收入包括为第三方或客户代收的款项。(×)

5、利润包括营业利润、利润总额、净利润和未分配利润。(×)

6、企业会计报表分析既是已完成的财务活动的总结，又是财务预测的前提，在财务管理的循环中起着承上启下的作用。（√）

7、财务报表分析的目的是了解过去、评价现在、预测未来，帮助利益关系集团赚取利润。（×）

8、对全额在农发行贷款的客户，销售货款按不低于我行贷款及企业自有资金形成库存占其全部库存的比例回笼到农发行。（×）

9、二级分行是贷后管理的执行机构，负责贷后日常监管。（×）

10、粮食收购贷款可以周转使用。（×）

11、现场调查指到企业现场，通过座谈、走访，核查生产、管理、财务等内部资料，获取必要信息的过程。（√）

12、粮食收购资金贷款管理的三个关键环节是见粮付款、定期查库、收款出粮。（×）

13、收购资金贷款管理的基本要求是购贷销还、专款专用、库贷挂钩、封闭运行。（√）

14、开户行贷后管理应采取现场检查与非现场监测相结合的方式，以非现场检查为主。（×）

15、粮食销售必须“钱货两清、收钱出粮”，不得违反规定赊销形成超期结算资金占用。（√）

16、贷款核准制度，是对超过一定额度收购贷款的复核程序。（√）

17、贷款核准限额是截至审批日企业存量贷款余额。（×）

18、通过贷款风险分析及防范措施主要解决贷款给客户有哪些风险，贷款存续期间内如何规避这些风险。（√）

19、费用按照收入与费用的关系，可分为营业成本和期间费用。（√）20、资产按有无实物形态，可分为流动资产与固定资产。（×）

21、现场调查要对客户进行“望、闻、问、查、切”。（√）

22、粮油收购信贷政策的总体目标是我行开户企业粮食收购市场份额稳定保持在60%以上。（×）

23、购销贸易企业发放贷款的原则是“购贷销还、库贷挂钩”。（×）

24、购销贸易企业类准政策性贷款最高额度(余额)10000万元(含)以上,由省级分行核准并报总行备案。（×）

25、收购贷款必须根据粮食入库进度支付，一次发放贷款不能超过企业7天收购所需资金量。（×）

三、单项选择题（10题）

1、收购资金贷款管理的核心是（B）。

A.见粮付款 B.盯住第一还款来源 C.定期查库 D.收款出粮

2、现行农发行贷款业务按性质重新划分了种类，下列表述错误的一项是（D）。A.政策性贷款 B.商业性贷款 C.政策指令性贷款 D.准政策性贷款

3、粮油产业化龙头和加工企业使用粮食收购贷款期限按照最长不超过（A）掌握。A.1年 B.6个月 C.9个月

4、粮食购销贸易企业使用粮食收购贷款期限最长不超过（C）,原则上不办理展期。

A.6个月 B.9个月 C.1年

5、（C）是贷后管理的执行机构，具体负责借款人贷后日常监管。A.客户经理 B.二级分行 C.开户行 D.省分行

6、保证人的监管频率：信用等级A－（含）以下的应每（B）进行一次核保。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.9个月

7、保证人的监管频率：信用等级A（含）以上的应每（C）进行一次核保。A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.9个月

8、粮油收购信贷政策的总体目标是我行开户企业收购市场份额稳定保持在（C）以上。A.50％ B.60％ C.70％ D.80％

9、下列各项不属于会计要素的有（D）

A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.盈余公积 E.收入

10、下列各项不属于所有者权益的有(C)A.实收资本（股本）B.资本公积 C.费用和利润 D.未分配利润

四、多项选择题（8题）

1、收好粮是指(ACDE)A.把收购信贷工作准备好 B.收好品质的粮食

C.收购主体客户选择好 D.贷款投放节奏把握好 E.贷后管理措施落实好

2、对单一法人客户，下列各项中属于贷款调查内容的有（ACD）

A.客户基本情况 B.集团客户重大事项 C.客户财务状况 D.客户经营与市场状况

3、下列说法正确的是（BCD）

A.贷款核准限额是截至审批日企业存量贷款余额。

B.购销贸易企业发放收购贷款预计收购粮食数量50%以上有真实有效的购销合同。C.担保监管分为日常监管和定期核保。

D.开户行是贷后管理的执行机构，具体负责借款人贷后日常监管。

4、贷款风险包括（ABCDE）等

A.经营风险 B.市场风险 C.财务风险 D.关联企业风险 E.重大事项风险

5、当发生下列事项之一的，应采取外部评估方式进行价值重估(ABCD)A.（质）押物（权）评估价值相对于现行市值大幅下降；

B.借款人或担保人发生资产重组、财务状况恶化、信贷违约等事件，影响抵（质）押权的实现； C.抵（质）押物（权）登记重复或变更； D.其他认为有必要重新评估的事项。

6、现场调查要做到（ABCD）

A.眼到 B.手到 C.嘴到 D.心到 E.走到

7、贷款风险防范措施包括（ABD）

A.风险准备金落实情况 B.自有资金落实情况 C.项目资本金落实情况 D.担保措施落实情况

8、(ABD)俗称“三项费用”

A.管理费用 B.营业费用 C.费用支出 D.财务费用

五、排序题（2题）

1、请按顺序重新排列信贷业务的基本流程：(BADEHFGC)A.调查 B.受理 C.收回 D.审查 E.审议（若需）F.发放 G.监管 H.审批

2、请按企业财务分析的一般程序对下列各条款进行排序（BADCFE）A.对财务报表的真实性进行审核。B.获取财务报表等资料。C.必要时对财务报表进行调整。D.对重要会计科目的审核。E.综合分析并出具财务分析报告。F.财务比率分析。

六、简述题（10题）

1、现行农发行贷款业务按性质如何划分种类？

答：分为政策性贷款和商业性贷款，其中政策性贷款又分为政策指令性贷款和政策指导性贷款两种，现行的准政策性贷款归为政策指导性贷款。

2、粮油收购信贷政策的总体措施是什么？ 答：多收粮、收好粮、防风险。

3、粮油收购信贷的“八个环节”是指什么？

答：收购贷款资格认定、收购贷款资格向社会公告、核定贷款额度、发出贷款通知、发放收购铺底贷款、按进度掌握节奏、与党政和媒体沟通、库存监管和封闭管理。

4、资产负债表编制的依据。答：资产＝负债＋所有者权益

5、收购资金贷款管理的核心。

答：盯住企业粮食库存（第一还款来源）

6、收购资金贷款管理有哪三个关键环节？

答：抓住贷款发放、贷款使用和收贷收息三个关键环节。

7、现行授信额度测算过程中，对单一法人客户政策指导性非专项的“粮棉油收购额度”的测算依据是什么？

答：粮棉油收购授信额度＝(前三年每年粮棉油累计收购量×当年收购价格)/3

8、分类简述贷后首次跟踪检查时限上的要求。

答：对政策指令性和指导性客户，在发放后5个工作日内；对商业性短期流资客户，在发放后10个工作日内；对项目贷款客户，在发放后20个工作日内。

9、简述收购资金贷款管理规范操作“十条底线”中对定期查库制度的要求。

答：客户经理：粮食收购入库后核查和定期查库（旺季每周至少一次，淡季每10天至少一次）； 县级支行：每季度至少一次全面核查；

二级分行：每半年至少组织一次县支行交叉检查； 省级分行：每年至少组织一次库存核查。

10、粮油收购信贷“五项关口”是什么？

答：客户准入、贷款核准、资金使用、库存监管、回笼收贷。

客户二处条线业务复习题

一、判断题

1、棉花收购贷款属于商业性贷款。（×）

2、农业小企业贷款客户可以发放其他种类贷款。（×）

3、棉花企业技术设备改造贷款属于商业性贷款。（√）

4、国家储备棉贷款是指农发行向符合国储棉贷款条件的企业从事国家储备棉收储、轮换以及进出口等业务发放的贷款。（√）

5、固定资产贷款按贷款规模可分为：单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。（√）

6、中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商业性流动资金贷款。（√）

7、流动资金循环贷款是为满足优质客户正常生产经营活动的合理流动资金需求，发放的在一定期限、一定额度内可多次循环周转使用的商业性流动资金贷款。（√）

8、商业性流动资金贷款按期限分为短期商业性流动资金贷款和中长期商业性流动资金贷款。（×）

9、固定资产贷款的宽限期原则上不超过建设期。（√）

10、企业的货币资金主要包括库存现金、银行结算账户存款、银行汇票存款、银行承兑汇票和在途资金等。（×）

11、扩大授权的授信额度的有效期可超过客户最高综合授信额度的有效期。（×）

12、实行扩大授权的授信的对象，信用等级必须在AA－级（含）以上。（√）

13、贷款展期日为：自贷款到期日当日起开始计算。（√）

14、对不扩大产能的技术改造、改建类项目，也可以发放配套流动资金贷款。（×）

15、棉花购销企业申请棉花调销贷款还应具备真实有效的与所申请贷款相对应的棉花购入和棉花销售的合同或协议。（√）

16、对棉花产业化龙头企业和加工企业使用棉花收购贷款的，可不按封闭管理的要求管理，运用

期限管理等防控风险的方法，严防资金流失。（×）

17、我行贷款占其全部贷款比例超过50％（含）的借款人，原则上应在我行开立基本存款账户。（√）

18、非粮棉油产业化龙头企业贷款新客户的准入资格由省级分行审批，报总行备案，备案期间（3个工作日内）不得发放贷款。（√）

19、农业小企业贷款到期后原则上不办理展期。（√）

20、贷款宽限期是指从开始归还贷款到全部归还完毕之间的间隔期。（×）

二、单选题

1、（A）是指我国各级政府建立的化肥、食糖、肉类、羊毛的储备（储存）制度 A、商业储备 B、化肥储备 C、食糖储备 D、肉类储备

2、我省食糖行业的资格认定标准是注册资本不低于（B）万元。A、200 B、300 C、500 D、1000

3、商业储备贷款根据企业的风险承受能力确定贷款额度。国家和省级储备按照计划控制；地、市、县级储备按照不超过借款人净资产（D）倍掌握。A、20 B、15C、10 D、5

4、下列关于国家储备棉贷款说法不正确的是：C A、是指具有承储国家储备棉资格的企业依据国家下达的指令性计划，使用拨付的专项资金或金融机构的专项贷款，代国家保管的棉花。B、国家储备棉归国家所有。C、国家储备棉不属于政策性贷款

5、（C）是影响棉花价格走势的根本原因。A、经济波动周期 B、利率 C、供求关系 D、汇率

6、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户(A)合理确定贷款期限。A、生产周期 B、贷款方式 C、贷款额度 D、贷款利率

7、加工类客户收购或调销棉花占用的政策指导性贷款不能按期归行（D）。

A、如贷款形成的库存尚未销售、质量完好的，可向开户行申请办理展期B、如销售货款在正常结算期内，可向开户行申请办理展期C、若原贷款采取了担保方式，可向开户行申请展期D、原则上不得办理展期

8、对(D)级（不含）以下的农业小企业不得发放固定资产贷款。A、AAA B、AA+ C、AA D、AA-

9、信贷业务操作流程规定，对项目贷款进行后评价的部门是（D）。

A、有权审批行信贷管理部门B、开户行客户部门C、有权审批行风险管理部门 D、农有权审批行客户部门

10、所核定的客户最高综合授信额度有效期为（B）。A、半年B、1年C、9个月D、2年

11、扩大授权的授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在扩大授权的授信额度的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过扩大授权的授信到期日，但最长不得超过扩大授权的授信到期日（B）月

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

12、下列哪一项不属于农村流通体系建设贷款的支持范围：（C）。

A、现有批发市场的升级改造和改扩建B、农产品冷链物流项目C、大中型灌区续建配套与节水改造项目 D、农有权审批行客户部门

13、在信贷管理系统（CM2006）押品评估业务管理中，各级行押品业务管理员应当（B）定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。A、10天B、每周C、每月 D、每季

14、对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的（A）均为贷后管理的第一责任行。A、各开户行B、管理行 C、共同上级行 D、一级分行

15、下列属于政策指导性贷款品种的是：（A）。

A、棉花收购贷款B、棉花预购贷款C、棉花初加工贷款

16、商业性贷款管理要遵循银行信贷管理基本原则。其中，（B）是贯穿商业性贷款管理始终的最基本的原则。

A、政策性B、安全性C、流动性 D、效益性

17、下列哪一项不属于棉纺新客户的准入条件：（A）。

A、纱锭规模在20万（含）纱锭以上B、综合实力位列全国行业排名500强或省内排名靠前C、信用等级在AA-级（含）以上

18、由于银行治理机制缺失、内控制度不够严密造成的风险是（B）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险 D、政策风险

19、棉花收购贷款“双线”具体指：（C）。

A、风险控制线、保本经营线B、盈亏平衡线、风险控制线 C、风险控制线、贷款上线

20、棉花收购贷款年度结零政策是指：（B）。A、3月末收贷率要高于30%，5月末要高于50%，8月末要实现全部收回 B、3月末收贷率要高于50%，5月末要高于70%，8月末要实现全部收回 C、3月末收贷率要高于50%，5月末要高于80%，8月末要实现全部收回

三、多选题

1、对同意受理的棉花收购贷款申请，调查人应对（ABCD）等情况进行调查。A、借款的盈利性 B、借款人的信用状况 C、借款的合法性 D、借款的安全性

2、对已与农发行建立信贷关系，列入国家公布的限制类和（A）行业、列入（B）、列为农发行信贷政策（C）的客户，应合理选择信贷退出通道，实施客户退出。A、淘汰类 B、金融高风险区域C、限制支持类 D、重点支持类

3、棉花收购信贷业务支持的重点是（ABCD）。A、支持完成棉花质检体制改革、严格执行我行信贷政策、风险承受能力强的企业入市收购 B、支持深加工企业为解决农民售棉和自身季节性原材料集中储备需要入市收购，深加工企业要严格执行收购贷款封闭管理规定，贷款不得周转使用 C、支持深加工企业从我行支持收购企业调入棉花，实现供需衔接 D、在棉花主产区，支持实行“公司＋基地＋农户”等产业化经营模式的龙头企业，促进棉花生产，稳定棉花资源

4、新准入以纺纱为主业的棉纺客户申请棉纺类信贷业务应达到哪些条件？（ABCD）

A、纱锭规模在10万（含）纱锭以上 B、综合实力位列全国行业排名500强或省内排名靠前 C、主体设备应达到21世纪初以上水平，万锭用工人数在行业平均数以下 D、经营期两年以上，经营财务状况良好，毛利率在行业平均水平之上，有定价能力，主要财务指标达到行业良好水平

5、新准入在省域内经营的化肥客户申请农资贷款应达到哪些条件？（ABCD）

A、注册资本不低于1000万元 B、近两年年经销额不低于3000万元 C、近两年净资产收益率不低于2％ D、近两年月平均资产负债率不高于90％。

6、农业小企业贷款遵循“（ABCD），严控风险、持续发展”的原则。A、政策引导 B、择优扶持 C、科学高效 D、精细管理

7、我国棉花的主产区包括（ABC）。

A、黄河流域棉区 B、长江流域棉区 C、西北内陆棉区 D、珠江三角洲棉区

8、棉花收购贷款的贷款用途包括（BC）。

A、皮棉加工成棉纱的费用 B、收购价款 C、用于收购的必要费用 D、棉籽加工成棉油的费用

9、按照农发行行业信贷政策，以下哪些行业属于保证支持类（ABC）

A、已经落实了补贴资金，并能够确保及时足额到位的地方储备粮油收储、轮换 B、中央或地方政府给予全额利息、费用和价差补贴的糖、肉类储备 C、最低收购价预案区按国家规定的粮食品种和收购价格进行的粮食收购 D、农发行开户企业之间自主开展的主要粮食品种和棉花的调销业务

10、商业性流动资金贷款可以用于（ACD）等用途。A、支付工资B、购买汽车 C、购买原材料 D、支付电费

四、简答题

1、确定棉花收购贷款资格 的“三个符合”是什么？

符合我行收购资金供应点布局的需要，符合我行客户结构调整优化的需要，符合国家质检体制改革的需要。

2、何为棉纺企业“三金”？

“三金”为企业自筹资金、风险准备金和经营者风险担保金。

3、棉花收购贷款封闭管理遵循的原则是什么？

遵循“钱随棉走，专款专用，库贷挂钩，封闭运行”的原则。

4、什么是农村流通体系建设贷款？

农村流通体系建设贷款主要解决借款人在农村流通基础设施建设、发展现代流通方式和新型流通业态等方面合理的资金需求（包括流动资金需求和固定资产投资需求）。

5、简述农业小企业贷款对象。

农业小企业贷款对象为从事农、林、牧、渔业种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业。

6、发展农业小企业遵循的原则是什么？

按照“择优扶持、分类管理、稳步创新、严控风险”的原则，发展小企业信贷业务。

7、农业小企业原则上采取何种贷款方式？ 无论是新准入客户还是老客户，贷款原则上要实行房地产抵押，或者达到我行规定标准的融资性担保公司提供担保。

8、简述农业生产资料的主要内容

农业生产资料的主要内容包括：化肥、农药、农膜、农业机械、种子、饲料、农用柴油等与农业生产密切相关的投入品。

9、农发行行业信贷政策对不同行业可以选择哪几种支持方式？

对不同行业采取保证支持、重点支持、一般支持、限制支持和退出的区别支持方式。

10、收购贷款资格认定程序有哪些？

一确定企业名单，二核实企业情况，三审查认定，四公布认定结果。

客户三处条线业务考试题

一、判断题。

1、土地收储整理开发项目申请新农村建设贷款的，须取得已列入当地政府年度土地储备计划的证明文件和用地预审许可文件。（×）

2、新农村建设贷款的借款人必须是法人治理结构完善、组织健全、财务规范、内控到位，具备与债务相应的权益性资本，信用记录良好的国有或国有控股企业。（×）

3、我行对政府融资平台公司贷款坚持“市场主导、实体承贷、政策性支农资金支持”的运作模式。（×）

4、固定资产贷款的宽限期原则上不超过建设期。（√）

5、宅基地及宅基地上房产可以依法办理抵押登记。（×）

6、办理抵押担保的，抵押物要到有权登记部门办理以农发行为债权人的抵押登记手续,并取得他项权利证书。（√）

7、农村基础设施建设和农业综合开发贷款对象为经工商行政管理机关或政府主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。（√）

8、土地所有权可以办理抵押担保。（×）

9、立项批复合法性、有效性是项目可行性评估的重点。（√）

10、根据国务院有关文件，只承担公益性项目融资任务且主要依靠财政性资金偿还债务的融资平台公司，经地方政府审核后，可以承担融资任务。（×）

11、地方政府融资平台本级政府偿债率不超过20%。（×）

12、用于抵押的土地及地上附着物，位于县域的担保押品折率原则上不超过60%。（×）

13、开户行信贷主管行长是“贷款人受托支付方式”的支付审定人。（×）

14、用于抵押的土地及地上附着物，位于地市辖区的担保押品折率原则上不超过65%（×）

15、农业农村基础设施建设贷款最低偿债备付率不得低于100%（×）。

二、单选题。

1、流动资金贷款应根据具体贷款用途及客户（A）合理确定贷款期限。A、生产周期 B、贷款方式 C、贷款额度 D、贷款利率

2、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，其价值按照（A）确定。A、市场评估价 B、取得价格 C、清算价 D、出让价格

3、根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，以下哪项不属于贷款人与借款人后续合作的主要依据：（C）

A、借款人的盈利水平B、借款人的经营状况C、借款人与他行合作情况 D、借款人的担保情况

4、办理抵押担保的，抵押物要到有权登记部门办理以（A）为债权人的抵押登记手续,并取得他项权

利证书。

A、农发行 B、借款人 C、抵押人 D、第三方

5、采取委托调查的，（C）对调查结果不承担责任。

A、有权审批行客户部门 B、受托调查部门 C、有权审批行信贷管理部门 D、具体调查责任人

6、农村基础设施建设和农业综合开发贷款对象不包括（C）A、企业法人 B、事业法人 C、地方政府 D、其他经济组织

7、以土地出让收入返还设定质押权利的，地方政府和（A）须出具书面文件，明确土地出让收入返还至借款人质押账户、同意办理土地出让收入返还质押、土地使用权和出让收益不得为第三方抵质押等内容。

A、财政部门B、国土管理部门C、税务部门D、工商管理部门

8、项目收益主要来源于（C）的项目，借款人须在农发行开立土地出让金归集账户。A、土地溢价B、土地增值税C、土地出让收入返还D、本级财政补贴

9、新农村建设贷款的承担主体可以是（C）

A、以财政补贴为主要收入的政府融资平台B、国土资源管理局C、国有房地产开发公司D、农业产业化龙头企业

10、某项目建设期为3年，投产后年均销售利润为120万元，年均提取折旧基金40万元，该项目固定资产投资总额为480万元，该项目投资回收期为(C)A、7年B、4年C、6年D、8年

11、投资项目的资本金不可以用（C）出资。A、非专利技术B、实物C、商誉D、工业产权

12、农综、农基、县域城镇建设贷款主体资产负债率不能超过（C）。A、50% B、60% C、70% D、80%

13、新农村建设贷款主体资产负债率不超过（D）。A、40% B、60% C、70% D、80%

14、农发行支持的农村水电项目，其资本金比例一般不得低于（B）A、20'%B、30'%C、40'%D、50'%

15、地方政府融资平台贷款实行“二率一额度”中的一额度是指（C）。A、授信额度B、贷款额度C、区域融资最高额度D、项目总投资额

16、用于抵押的土地及地上附着物，位于县域的担保押品折率原则上不超过（D）A、55% B、65% C、60% D、50%

17、用于抵押的土地及地上附着物，位于地市辖区的担保押品折率原则上不超过（A）

A、55% B、65% C、60% D、50%

18、县级承贷主体的项目资本金比例原则上应在（B）以上。A、30% B、35% C、25% D、40%

19、农业农村基础设施建设贷款最低偿债备付率不得低于（D）。A、100% B、110% C、90% D、120% 20、地市级承贷主体的项目资本金比例原则上应在（A）以上。A、30% B、35% C、25% D、40%

21、省级承贷主体的项目资本金比例原则上应在（C）以上。A、30% B、35% C、25% D、40%

22、地方政府融资平台本级政府债务率不超过（B）A、90% B、100% C、110% D、120%

23、地方政府融资平台本级政府偿债率不超过（C）A、20% B、30% C、15% D、10%

24、（A）是“贷款人受托支付方式”的支付审定人。

A、开户行行长导B、开户行主管信贷副行长 C、开户行主管会计副行长 D、开户行信贷主管

25、长期贷款是指贷款期限在(B)年以上的贷款。A、3 B、5 C、7 D、10

三、多选题。

1、农村土地整治包括（A、B、C）

A、农村土地整理复垦开发 B、农村村庄整治 C、土地收储整理开发等 D、棚户区和泥草房改造

2、农民集中住房建设包括（A、C、D）

A、农民集中居住区建设与改造 B、农村村庄整治C、棚户区和泥草房改造 D、农村危房改造

3、地方政府融资平台贷款实行“二率一额度”中的二率是指（C、D）。A、负债率B、资产负债率C、偿债率D、债务率

4、下列贷款中属于固定资产贷款的品种有：（A、B、C）

A、县域城镇建设贷款B、土地储备贷款C、仓储设施贷款D、贸易融资

5、政府融资平台公司的自身收益包括（A、B、C）

A、业务经营收益和投资收益B、及已注入公司的土地出让收入返还C、其他政府部门的专项补贴D、本级财政补贴收入

6、以土地使用权进行抵押的，现场核保应重点核查（A、B、C、D）

A、土地用途是否改变B、有无新的开发利用C、是否按约定用途开发D、土地闲置时间是否超过两年

7、土地使用权出让可采取的方式包括（A、C、D）。A、协议B、招标C、租借D、拍卖

8、土地收储项目不需要办理（A、B）

A、土地预审意见B、环评报告C、土地使用证D、地方政府土地收储计划

9、根据《财政部、发展改革委、人民银行、银监会关于贯彻〈国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知〉〉相关事项的通知》，财政性资金包括（A、B、C）

A、一般预算资金和预算外收入B、国有资本经营预算收入C、政府性基金预算收入D、已注入融资平台公司的土地使用权出让收入

10、根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，采用借款人自主支付方式的，银行可通过哪些方式监督贷款用途的真实性：（B、C）

A、账户分析B、凭证查验 C、现场调查 D、借款人定期汇总报告

11、对地方政府信用状况评估分析的重点包括（A、B、C、D）

A、当地政府信用环境状况B、政府合作情况C、政府信用记录D、政府届期对政策连续性的影响

12、以下（B、C、D）拆迁项目符合新农村建设贷款的贷款要求。

A、涉及农民住房拆迁的项目，提供经有权审批部门批准的征地补偿、安置方案。B、涉及收回国有土地使用权的项目，须提供国有土地使用权收购补偿协议。C、涉及城镇房屋拆迁的项目，须提供有权部门颁发的房屋拆迁许可证。D、分期拆迁的项目，须按照拆迁工程进度提供相应的拆迁许可证明。

13、土地储备类贷款项目，以土地出让收入返还作为第一还款来源的，实行（B、D）管理方式。A、政策支农B、储贷销还C、防控风险D、封闭运行

14、对固定资产贷款和项目贷款，具备以下情形之一的，应采用贷款人受托支付方式:（A、C）A、单笔金额超过项目总投资5'%且超过50万元的贷款资金支付B、单笔金额超过项目总投资1'%且超过50万元的贷款资金支付C、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付 D、单笔金额超过100万元人民币的贷款资金支付

15、根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（B、D）项目资本金比例的投资和相应担保。A、不高于B、等于或高于C、等于D、不低于

四、简答题。

1、什么是宽限期？

贷款宽限期是指第一笔贷款发放到第一笔贷款本金收回的间隔期。原则上，宽限期不得大于建设期。

2、什么是贷款人受托支付方式？

是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

3、按照由高至低的次序，农发行客户分为哪几个信用等级？

客户信用等级由高至低依次划分为：AAA、AA＋、AA、AA－、A＋、A、A－、BBB＋、BBB、BBB－、BB、B级１２个等级。

4、农发行客户三部的业务范围有哪些？

包括农业综合开发贷款、农业基础设施建设贷款、县域城镇建设贷款、新农村建设贷款、水利建设贷款等。

5、银监会“三个办法、一个指引”指的是什么？ 《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》。

6、地方政府的偿债率和债务率的含义是什么？

偿债率是当年偿还政府性债务本息额与当年本级可支配财务的比率，债务率是当年地方政府性债务余额与当年本级可支配财务的比率。

7、融资平台公司的自身收益包括哪些内容？

包括业务经营收益、投资收益、已注入公司的土地转让收益、其他政府部门的专项补贴、上级财政补贴收入以及其他经营性收入。

8、根据企业业务活动的性质及现金流量的来源，企业现金流量可分为哪三类？ 经营活动产生的现金流量，投资活动产生的现金流量，筹资活动产生的现金流量。

9、对抵押物进行现场核保的主要内容有哪些？（1）核实抵押权属；（2）关注抵押物担保效力；（3）核实抵押物状态。

10、项目贷款中涉及的“四证”是什么？

土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。

第二篇：移动业务应用与客户服务复习题

移动业务应用与客户服务复习题

1．CDMA 移动通信系统主要由(NSS)、(BSS)和(MS)三大部分组成。

2、免费电话的号码主要是以(400)和(800)开头。

3．目前我国无线上网主要(手机+电脑)、(无线上网卡+电脑)和(无线网卡wifi 上网)三种实现方案。

4．从本质上讲，企业为客户提供优质、满意的客户服务，其核心是(客户创造价值)。

5．移动业务套餐设计应遵循一定的原则是(双赢原则）（有效区隔）（协调平衡）（注重品牌）。

6．即时通信工具IM，包括中国移动(飞信)、中国电信(天翼live)、中国联通(超信)等跨平台、跨网络即时通信工具。

7．优质客户服务标准包括(服务硬件)、(服务软件)和(服务人员)三个要素。

8．我国三大移动通信运营商中国移动、中国电信、中国联通面向集团客户推出的客户品牌分别为(G3)、(i-我家)、(亲情e+)。

9.根据客户金子塔模型，客户细分为(VIP用户)、(主要客户)、(普通客户)和(小客户)。

10.(忙时比重)、(长途漫游)和(国际长途)是推动ARPU值上升的主要因素。

11.在所有客户群中，根据20：80 法则，(大客户)价值贡献极为重要。

12.目前电信运营商经营管理理念从()变为()。

13．WCDMA 移动通信网络结构由(CN、UMTS陆地无线接入网、用户设备UE）三部分组成。

14．客户价值是指(整体客户价值)与(整体客户成本)之间的差额部分。

15．电信客户是指通信企业所提供的电信业务的(购买者)和(使用者)。

16．我国三大移动通信运营商中国移动、中国电信、中国联通面向家庭客户推出的客户品牌分别为(i-我家)、(我的e家)、(亲情1+)。

17.客户服务的目标实现可以从(客户关怀)、(客户满意)和(客户信任)三个方面来得以体现。

18．目前通信运营商中国电信推出的客户品牌分别为(商务领航)、(我的e家)、(天翼），（互联星空、ChinaNet、号码百事通）

19、按照短信业务的功能可以分为（点对点短信）和（信息点播短信）。

20、目前彩铃业务有中国电信的（七彩铃音）、中国移动的（彩铃）、中国联通的（炫铃）。

21、手机游戏按平台分类，可分为（Jave）、（Brew）、（UniJa）等几种手机游戏。

22、所谓的（手机电视）就是利用具有操作系统和流媒体视频功能的智能手机观看电视的业务。

23、移动搜索依据搜索范围及内容可分为（站内搜索）、（站外搜索）和（本地搜索）三个类别。

24、号码百事通提出的口号是：（知百事）、（通天下）。

25、全球通品牌的核心理念是（我能）。

26、动感地带有（动感地带校园计划）、（动感地带时尚计划）、（动感地带阳光计划）等三个子品牌。

27、客户服务按照服务的时间分类，可以分为（售前服务）、（售中服务）、（售后服务）。

28、服务具有以下四大基本特征（无形性）、（不可存储性）、（不可分离性）、（差异）。

29、我的e家e8套餐捆绑了（家庭宽带）和（固定电话）两种业务。

29、我的e家e9套餐捆绑了（家庭宽带）、（天翼手机）和（固定电话业务）三种业务。

1．中国移动推出的手机电视业务品牌是(B)。(A)移动电视(B)G3 手机电视(C)天翼视视(D)手机电视

2．把满足“MAN”法则的客户可划入为(B)。(A)VIP 客户(B)潜在客户(C)大客户(D)高价值客户

3．下列营销渠道不属于通信企业的直接渠道的是(C)。(A)客户经理(B)网上营业厅(C)代理商(D)客服中心

4．在客户满意理念中将能满足消费者最基本需要的产品称为(Ａ)。

(A)核心产品(B)有形产品(C)无形产品(D)附加产品

5．下列方法中不能提高客户价值的是(A)。

(A)强化客户认知(B)提供个性化服务(C)协助客户成功(D)让客户快乐

6、中国移动通信旗下用户规模最大、覆盖面积最广的品牌是(A)

(A)全球通(B)神州行(C)动感地带(D)动力100

1．CDMA20001x 系统模型中比IS-95 系统新增的功能实体有(A B C D)。

(A)PCF(B)PDSN(C)AAA(D)FA

2．下列业务属于移动语音增值业务的有(ABD)。

(A)移动IVR 业务(B)可视电话业务(C)移动邮件业务(D)三方通话业务

3．中国电信根据客户综合信息服务消费需求特征将客户群划分为(ACD)

(A)政企客户(B)行业客户(C)个人客户(D)家庭客户

4．通信企业大客户主要包括了(ABCD)(A)经济大客户(B)重要客户(C)集团客户(D)战略客户

5．BOSS 系统构成中包含了下列哪些功能块(ABCD)。

(A)计费及结算系统(B)营业、帐务系统(C)客户服务系统(D)决策支持系统

6．下列标准可用来测量客户品牌的忠诚度(ABCD)。

(A)重复购买次数(B)对竞争产品的态度(C)对价格的敏感程度(D)购买挑选时间

7．下列业务属于移动语音基本业务的有(AD)。

(A)移动电话漫游业务(B)可视电话业务(C)移动邮件业务(D)移动电话补充业务

7．下列业务属于成熟类移动数据业务的有(A B)。

(A)短信业务(B)WAP业务(C)手机电视业务(D)手机游戏业务

8、下列属于中国联通的品牌有(ABC)(A)如意通(B)宽带商务(C)亲情1+(D)互联星空

9、下列属于中国电信的品牌有(AD)(A)商务领航(B)宽带商务(C)亲情1+(D)互联星空

10、下列属于中国移动的品牌有(B C)(A)商务领航(B)i-我家(C)动力100(D)互联星空

1对通信企业来说客户是上帝。(Ｘ)

2．短信SMS是一种使用手机发送和接收任意长度文本信息的通讯服务。(×)

3．中国联通推出的移动位置服务产品叫“语音导航”。(√)

4．客户调查只对现实客户的情况、信息进行收集和分析。(Ｘ)

5．忠诚的客户一定是满意的客户，但满意的客户并不一定是忠诚的客户。(Ｖ)

6．移动电话呼叫转移业务是一种移动语音增值业务。(Ｘ)

7．中国移动推出的移动邮件业务名称叫“手机信箱”。(Ｘ)

8．目前中国移动推出的移动邮件业务采用了Push Mail 技术。(√)

9.IVR即互动式语音应答，是基于手机的无线语音增值业务的统称。(√)

10.三方通话功能可以同时呼叫两个人，并进行不间断的通话，实现三方通话，除了主叫方挂断电话以外，其他两方的任何一方挂断都不影响主叫方与另一方的通话。（√）

1．什么是电信业务？如果按是否增值来划分，电信业务可分哪几种？答 按照现在电信科学理论，电信业务是指电信服务企业利用电信技术和电信基础设施为不同用户提供的各种信息发送、传输、和接受等服务项目的总称。按业务是否增值分类，可分为基础电信业务和增值电信业务。

2．说明短信业务的特点。答：①交互性好，发送时间短，占用资源少；②信息传递可靠，③离线通讯，存储转发④移动化，个人化，价格低

3、移动博客的出现带来了哪些变化？答：①就是把原来互联网的内容帮到手机上，丰富了原来内容很贫乏的手机互联网络②实现手机和电脑用两大人群的互通③更加随时随地④跨越无线互联网⑤商务模式变了。

4．什么是WAP ？试说明WAP 业务的特点。答：WAPP中文意为无线应用协议。是在数字移动电话、internet及其它个人数字助理机PDA、计算机应用之间进行开放性全球标准。

特点：①为手机用户使用者提供客户机|服务器结构的网页信息浏览器，为用户提供浏览和下载服务。②作为其它增值业务的前街层，为用户提供彩铃下载。电子票务等服务。

5．简述移动业务套餐设计原则。答：双赢原则，幼小区隔，协调平衡，注重品牌。

6.简单说明顾客和客户的区别。答：顾客只是“没有名字的一张脸”，而客户的资料却很详尽的保存在企业的信息库中。

7．简述BOSS 系统的作用。答：提高竞争力的需要，发展新业务的需要，挖掘客户资源的需要，提升管理水平的需要。

8．简述移动业务套餐设计流程。答：①对消费行为的分析并分类、②明确消费群的战略定位、③通过套餐元素的设计来实现既定的战略定位、④基于心里元素分析，对套餐进行调整和宣传设计、⑤不同类型客户群的套餐模版设计、⑥收益分析。

9． 简单说明电信客户的特点。答：电信客户类别多元化，电信客户价值集中化，电信客户需求个性化，电信服务产品之间的替代性强。

10、通信企业营销的直接渠道和间接渠道有哪些？各列举三个。答：①直接渠道:客户经理，网上营业厅，客服中心②间接渠道：分销商，代办商，代理商。

1、怎样提高客户服务质量？答：服务技巧化，服务有形化，服务关系化，服务可分化，服务可变化，服务规范化，服务效率化，服务地点可调化。

2、BOSS系统结构的四个功能块的具体作用。答：（1）计费及结算系统，处理计费数据采集和批价，漫游结算，互联结算。（2）营业，账务系统，营业系统处理用户的请求，账务系统将用户使用电信网络的情况汇总形成账单。

（3）客户服务系统，给客户提供快速方便的服务。（4）决策支持系统，通过动态，有选择的采集和更新数据源的有限信息及企业外部相关信息，进行只能的分析，处理，预测，模拟等，提供分析报告。

3、识别最佳客户的流程及方法？答：（1）确定本企业的赢利产品和服务（2）尽可能多地找出购买那些产品和服务的人（3）找出最有可能成为潜在客户的那一类人（4）找出企业不赢利或亏本的产品（5）找出会购买那些不赢利产品或服务的人，并且停止对他们的营销活动，或者将其变为更有利可图的产品。

第三篇：综合业务复习题(三十一)(银行户口)

一、单选题

1、添加银行户口注册账户时应填写（A）A个人客户业务调整及撤销申请书 B个人客户业务申请书 C电子银行变更(注销)申请表

二、多选题

1、支持开立银行户口的业务介质包括：(ABCD)A借记卡.、B活期一本通.C准贷记卡.D贷记卡和国际信用卡.2、银行户口可添加的注册账户包括（ABC）A工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡.B活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息.C准贷记卡、贷记卡和国际信用卡 D活期单币种存折

三、判断题

1、一个客户在同一地区能开立多个银行户口（错）

2、银行户口指定主介质只能由本人办理，可以指定多个介质为银行户口的主介质。（错）

3、银行户口调整服务渠道只能由本人办理。（对）

4、银行户口删除注册账户可由他人代办。（错）

第四篇：工行企业电子银行复习题答案

电子银行企业重点复习题

一、选择题：

1、企业网上银行证书版客户证书的有效期是几年：（A）

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

2、企业网上银行100万以上普通电子汇划费用为：（D）

A．15元/笔

B．20元/笔

C．50元/笔

D．按金额的0．02‰,最高不超过200元

3、企业网上银行查询当日明细最多可以查询多少笔？（D）

A．50笔

B．100笔

C．200笔

D．企业网上银行查询当日明细没有笔数限制．

4、企业网上银行集团内外汇资金调拨可以实现以下何种外汇资金调拨？（A）A．集团总部与分支机构之间外汇资金纵向调拨

B．集团总部与分之机构之间外汇资金的纵向以及分之机构之间的横向调拨 C．分支机构之间的外汇资金横向调拨

D．集团总部与集团外外币帐户的外汇资金平向调拨

5、打印代理网点使用（A）作为电子付款指令的核算凭证。

A．

资金汇划补充凭证

B．收费凭证

C．特种转账凭证

D．特殊业务凭证

6、客户办理企业财务室业务，其开户网点应定期收取交易费，交易费纳入（A A．511043电子银行个人其他中间业务收入科目核算 B．511059 电子银行其他业务收入科目核算 C．511064电子银行企业客户服务费收入科目核算）D．511070电子银行企业结算业务收入科目核算

7、客户注册时申请开通外汇汇款功能，若为（B）还应审核有关监管部门颁发的经营许可证在有效期内，申请表与经营许可证中企业名称一致。

A．保险公司

B．境内银行、非银行金融机构（保险公司除外）

C．外贸企业

D．外资企业

8、客户注册时申请开通网上收款功能，柜员须审核客户填写的《收款业务信息表》，并与客户签订（D）

A．网上支付结算代理协议

B．委托收款协议

C．网上划款授权书

D．中国工商银行网上收款服务协议

9、客户注册时申请开通基金、国债功能，应该由（C）录入卡号与其结算账户建立对应关系。

A．客户通过工商银行门户网站

B．银行在CITE系统

C．银行在内部管理系统

D．银行在WMS系统

10、集团企业客户开通企业网上银行后，对（B）个工作日仍未予以授权的分支机构，业务代理网点应通过开户网点联系集团客户总部督促分支机构授权。

A．5

B．10

C．15

D．30

11、业务代理网点操作员操作解冻企业网上银行客户证书的依据是（C）

A．业务代理网点已经领回客户证书及密码信封，并且登记《空白重要凭证登记簿》 B．客户领取后，开户网点通过电话或者电子邮件通知 C．开户网点送交的“客户证书领取单” D．客户证书制作完成，并且已经超过15天

12、在一般客户注册企业网上银行业务的操作流程中，开户网点审核通过客户提交的申请资料后，应将（C）交给客户。A．企业网上银行客户证书制作清单

B．企业网上银行帐户查询转帐授权书 C．企业网上银行客户证书领取单

D．网上划款授权书

13、开户网点在审核客户企业网上银行注册申请材料时，下列说法不正确的有（D）。

A．申请材料上加盖的印鉴应与主申请帐户的银行预留印鉴一致 B．主申请账户账号、户名与主机系统中一致，账户状态正常 C．申请材料完整、有效

D．如注册的账户中含有外汇账户，客户只能选择有“查询”权限

14、为收费企业添加个人缴费账户信息业务操作中，下列说法错误的是（A）

A．个人缴费客户可登录工行存折版个人网上银行，在线签订《中国工商银行网上银行个人委托缴费协议》

B．缴费客户无法在线签订协议的，收费客户开户行可以指定网点办理与个人缴费客户和收费客户签订三方协议

C．缴费客户无法在线签订协议的，收费客户开户行可以指定网点受理个人缴费客户向我行提交《个人划款授权书》

D．营业网点接收客户的申请，经办员应核对缴费客户身份证件和缴费账户户名为同一人，验证客户缴费账户密码，保证缴费账户为其本人所有

15、某集团企业根据企业财务管理的不同要求，在我行企业网上银行中设计了集团内资金管理和授权方案。采用操作和授权分离的方式，那么（A）A．操作员只能提交指令，授权员只能授权

B．操作员只能提交指令，授权员即能提交指令、又能授权 C．操作员只能授权，授权员只能提交指令

D．操作员即能提交指令、又能授权，授权员只能授权

16、企业网上银行10万元—50万元普通电子汇划费用为（C）

A．5元/笔

B．10元/笔

C．15元/笔

D．20元/笔

17、企业网银同城转账费用，每笔为（A）

A．1元/笔 B．5.5元/笔 C．10元/笔D．20元/笔

18、企业网上银行的服务时间？（A）

A．7*24（每周7天每天24小时）

B．早9：00到晚5：00 C．早8：30到晚5：30

D．晚5：00到早9：00

19、开户网点在证书挂失业务处理中，下面说法不正确的有（C）

A．企业客户应填写《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》办理证书挂失业务。

B．开户网点应该审核申请材料的印鉴与主申请账户的银行预留印鉴是否相符。C．经办柜员通过主机系统收取证书挂失费,计入511064科目核算，并在《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）申请表》上注明“已收费”

D．特殊情况下，申请表不能当时送达业务代理网点的，应通过NOTES、传真等方式将详细信息准确地传达给业务代理网点，通知业务代理网点立即冻结证书，申请表应于次日送达业务代理网点。

20、企业客户申请注册网上银行时，应向开户网点提交的材料是（A C）。

A．营业执照正本或副本及复印件 B．《中国工商银行企业客户证书领取单》

C．《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》及相应附表 D．《账户查询、转账授权书》

21、（B）负责处理企业网上银行电子付款指令

A．开户网点

B．打印代理网点C．证书代理网点 D．业务代理网点

22、企业客户向我行申请注册银企互联业务，由（C）负责与企业签署《中国工商银行银企互联服务合作协议》。

A．一级分行或直属分行

B．二级分 C．开户行 D．城市行

23、对不能正常办理转账支付的凭证，打印柜员应批复拒绝及拒绝原因，加盖“作废”戳记的凭证由打印柜员妥善保管，保管期限不低于：（C）A．1周B．10个工作日 C．1个月 D．半年

24、企业客户因密码重置等需要将客户证书交回银行作相应处理的，应登记（C）。

A《空白重要凭证登记薄》

B《应急业务登记薄》

C《凭证（资料）交接登记本》

D《空白电子银行客户证书登记薄》

25、销售商品的企业，由于经常存在需要买方定期付费、但买方经常拖欠费用、销售资金回收不及时的情况，企业可先使用企业网上银行(哪项功能)（D）可以解决。A.帐户管理

B.网上结算

C.集团理财

D.收费站

26、企业网上银行客户的身份认证采用（D）认证机制。

A.单位代码证

B.营业执照.C.税务登记证

D.客户证书

27、集团客户注册使用网上银行，应取得其分支机构的（A），以确保集团总部提供的分支机构资料真实、准确。

A.《账户查询、转账授权书》

B.《网上划款授权书》 C.《信用证查询授权书》

28、凡申请开通网上委托贷款业务的企业客户，须已与我行建立委托贷款关系，并注册（B）

A企业电话银行

B.企业网上银行证书版

C.企业网上银行普及版

29、网上协定存款服务期限为（A）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

30.企业网上银行的“投资理财”功能包括（ABCD）

A．基金业务B．国债买卖C．通知存款 D．协定存款 E.定期一本通 31.B2B在线支付适合于那几类企业：（AB）

A．撮合型网站—为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资金结算的电子商务企业 B．分销型网站—由企业卖方（供货方）自行搭建的网上商城的资金结算模式的电子商务企业 C．所有的网站

32.某集团公司总部想随时了解分支机构资金状况，并在需要时随时将分支机构的资金上收。为了可以有效避免资金在分支机构的沉淀，降低财务成本，而且可以有效利用集中后的资金，产生额外收益。因此，我行对该企业营销时，如果充分的满足该企业需求，应该从企业网上银行的那几项功能重点切入？（A,B,）

A．集团理财功能 B．贵宾室功能C．收费站功能

D．投资理财功能 33.企业网上银行预约服务包括收款预约、付款预约还包括：（ABC）

A．现金预约

B．查阅票证预约

C．特殊预约

D．股票预约 34.业务代理网点领回客户证书及密码信封后，下面操作正确的有（BCD）

A．业务代理网点应双人领取客户证书（包括《客户证书制作清单》）和密码信封 B．业务代理网点客户证书及密码信封入保险柜（箱）分人保管 C．业务代理网点领回客户证书及密码信封，登记《空白重要凭证登记簿》。D．业务代理网点填制表外收入传票，贷记820099科目。

35.开户网点业务经办在收到客户交回的《客户证书领取单》后，应严格审核（A、C），审核无误后，将客户证书（包括《客户证书制作清单》）及密码信封交给客户。A．客户加盖的印鉴与银行预留印鉴相符 B．领取人是否签字

C．所填领取人身份证件与领取人身份证件相符 D．是否在客户申请后7日内领取

36.关于通知存款业务下列说法不正确的是（CD）

A．网上通知存款证实书为虚拟证实书，证实书号码为9位数字，编码规则为：910+6位顺序号

B．客户注册时申请开通通知存款功能的，开户网点柜员还须通过主机系统查询客户通知存款账号，并指导客户将账号填写在申请表上。

C．网上开立的通知存款支取时，款项可以转入客户的同城或者异地的分支机构账户。D．网上开立的通知存款也可以在营业网点办理通知支取、通知转出业务。37.以下那些企业网上银行普及版登录密码输错次数限制情况是正确的？（AB）

A．企业网上银行普及版登录密码当日累计输入错误达到6次后，该用户密码将被冻结，次日自动解冻

B．企业网上银行普及版登录密码没有历史累计错误次数限制

C．企业网上银行普及版登录密码当日累计输入错误达到3次后，该用户密码将被冻结，次日自动解冻

D．企业网上银行普及版登录密码有历史累计错误次数限制 38.企业网上银行账户管理的特点：（ABCD）A．适用范围广

B．实现账户远程管理

C．适应企业内控管理的需要 D．便于事后进行账务数据分析 39.电子银行业务事后监督范围包括（ABCD）。

A．客户注册B．注册信息变更C．证书管理D．落地指令处理 40.企业网上银行普及版的注册方式有（AC）A．客户通过工商银行门户网站自助注册 B．银行在CITE系统为客户注册 C．银行在内部管理系统为客户注册 D．银行在WMS系统为客户注册

41.企业网上银行票据托管业务可托管的票据种类包括：（AC）。

A．银行承兑汇票

B．单位定期存单 C．商业承兑汇票

D．单位现金支票

42.办理企业网上银行业务的网点根据业务分工不同分为（ABCD）

A．开户网点 B．业务代理网点C． 证书代理网点 D．打印代理网点 43.下列功能中，属于网上银行贵宾室业务的有（ABCD）

A.客户账务提醒

B．预约服务C．自动收款 D．企业财务室 44.企业网上银行的客户类型，按是否有分支机构分为（AB）

A．一般客户 B.集团客户C.优质客户 D.高端客户 45.适用于企业网上银行业务的客户证书有（ABCD）

A．普通卡证书 B．银卡证书

C．金卡证书

D．USBkey证书 46.适用于特约网站的客户证书有（ABC）A．银卡证书

B．USBkey证书

C．磁盘证书 D．带IC芯片的理财金账户卡 47.支行及营业网点负责办理的电子银行业务，包括：（ABCD）A．引导客户使用电子银行产品

B．办理电子银行业务注册、变更、注销等事项 C．接收、处理电子银行业务指令收取有关费用 D．做好售后服务等工作

48.打印代理网点至少应设置(A)名打印柜员和(A)名打印审核柜员 A.2

B.3

C.1

D.4 49.（A、B）和手工处理类电子付款指令的记账员不得相互兼任。A.打印柜员

B.打印审核员

C.网银制证柜员

D.网银经办柜员 50.企业通过网上银行财务室向个人帐户按用途可以发放(ABDE)等费用。A.工资 B奖金 C借款 D劳务费 E报销

F加班费 51.企业网上银行“收费站”的特点（ABDE）。

A.收费跨地区

B.结算自动化

C.操作有纸化

D.管理高效化

E.缴费更方便 52.工商银行为了保障网上银行的网络安全，采取了一系列措施,其中包括：（ACD）。A．与Internet安全隔离

B.与内网安全连接 C.网络安全检查

D.审计与监控

53.工商银行为了保障网上银行的业务安全，采取了一系列措施（ABCD）。A.客户身份认证 B.信息加密传输 C.数字签名 D.交易审计 E.客户交易的可重复性 54.银企互联产品的特点（ACDE）.A.锁定企业

B.账务信息银企不同步

C.个性化服务

D.操作简易、提高效率

E.安全放心

55.电子银行业务收费按性质不同划分（ABCDE）

A.服务费，B.交易费，C.工本费，D.协议费，E.其他费用,F.汇费

56.特约网站是指与我行签订在线支付合作协议的企业客户在互联网上开设的电子商务网站，特约网站分为（ABC）。

A.B2B特约网站, B.B2C特约网站, C.C2C特约网站

D.分销型网站 57.网上银行柜员变更包括（ABCDE）

A.冻结,B.解冻,C.功能变更 D.密码重置

E.信息修改

F.制证

58、网上银行（又称网络银行或虚拟银行）指的是银行利用（）技术，实现银行与客户之间的联接，以提供各种金融服务。

A：因特网B：计算机C：内网D：局域网

|A

59、“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，客户只要按照规定格式上传一个（）即可。

A：批量指令文件B：word 文件C：文本文件D：电子表格

|A 60、收款人名册使企业可将经常有业务往来关系的收款机构存入收款人名册，每次支付时（），直接通过下拉菜单选择收款机构及账户。

A：需要手工输入B：无需手工输入C：任何都不需要

|B 61、授权是指对业务经办人员办理的付款业务进行（），企业网上银行业务中的授权有两种不同的方式，即组合授权和基本授权。

A：录入B：查看C：审核和批准

|C.62、工行网上银行系统采用国际上安全性最强的（）位非对称密钥算法为基础的公钥安全体系。

A：1042 B：1024 C：1028 D：1082

|B 63、办理网上银行业务实行（）的原则，企业申请成为我行网上银行客户后需要为每张客户证书支付年服务费200元，证书工本费85元。A：无偿服务

B：有偿服务

|B 64、每个工作日（）以前收到的联机指令必须于当天处理完毕，工作日在这个时间以后至下一工作日之前收到的联机指令应于下一工作日处理完毕。A：17:00 B：11:00 C：13:00

|A 65、收费单位开通网上收款批量扣个人业务，我行应取得个人缴费客户的（）。

A：授权B：允许C：同意

| A 66、在线签订协议是指个人缴费客户与我行在网上在线签订（）。

A：《中国工商银行网上银行个人委托缴费协议》B：《个人划款授权书》C：《划款授权书》

|A 67、集团理财功能包含（）和主动收款两项子功能。

A：账户管理B：账户余额查询C：账户历史明细查询

|A 68、办理网上银行业务实行有偿服务的原则，企业申请成为我行网上银行客户后需要为每张客户证书支付年服务费（）元。

A：100

B：200

C：300

|B 69、集团客户注册使用网上银行，应取得其分支机构的（），以确保集团总部提供的分支机构资料真实、准确。

A：《账户查询、转账授权书》B：《信用证查询授权书》C：《划款授权书》

|A 70、开通网上收款批量扣企业业务的，应取得缴费客户的（）

A：《账户查询、转账授权书》B：《信用证查询授权书》C：《划款授权书》

|C 71、打印代理网点应至少每隔（）打印一次落地指令。

A：二小时B：一小时C：三小时

|B 72、企业网上银行账户管理可以提供除（）以外的所有企业账户查询功能。

A：基本账户B：牡丹商务卡C：一般结算账户

|B 73、已开通贵宾室企业财务室功能的客户（）开通付款业务中的企业财务室。

A：不能同时B：可同时C：最后可以

|B 74、定向汇款是我行通过网上银行为企业客户提供的向指定收款账户付款的业务。指定收款账户（）是企业集团内账户账户或 集团外常用账户。

A：不可以B：可以C：可能可以

|B 75、已制作的客户证书及密码信封（）双人传递、分别保管，未能及时发放的密码信封应入本行保险柜（箱）保管。

A：不可以B：可以C：必须

|C 76、如无特殊原因，开户网点对于超过（）未发放的客户证书，在确认客户放弃领取后应送交业务代理网点做作废处理。

A：三个月B：二个月C：一个月

|C 77、下列那些功能模块是需要收取客户年服务费的（）。

A： B2C B： B2B C：贵宾室

D：收费站

E：银企互联|C 78、企业仅使用银企互联服务，需要几张客户证书（）。|A：一张

B：二张

C：三张

D：视情况而定|D 79、网上银行客户证书ID格式为（）。

A：名称.地区号 B： 地区号.名称.|A 80、申请注册专业版银企互联业务的客户，要填写（）。

A：《中国工商银行银企互联客户注册申请表》和相应附表 B：《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》和相应附表 C：《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》

|A 81、客户申请开通电子商务业务，还必须开通（）业务。

A：网上银行证书版 B：网上银行普及版 C：企业电话银行

|A 82、申请开通电子商务的客户，应该填写（）。

A：《中国工商银行电子商务特约单位注册申请表》及附表 B：《中国工商银行银企互联客户注册申请表》和相应附表

C：《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》和相应附表

|A 83、申请开通网上银财通业务的客户帐户必须是（）帐户。

A：正余额帐户B：负余额帐户C：零余额帐户|C

84、企业电子银行业务主要包括（）等业务。

A：企业网上银行证书版B：企业网上银行普及版C：代缴学费D：银企互联E：特约网站及（电话银行）|ABCDE 85、企业电子银行业务涉及的业务资料包括（）及其他资料。

A：章程B：协议C：授权书D：申请表E：登记簿F：核算凭证G: 客户证书|ABCDEFG 86、银企互联通常涉及哪几方（）。

A：银行

B：企业

C：企业财务软件的开发商

|ABC 87、申请成为中国工商银行B2C特约网站的企业有哪些条件必需要具备：（）。A：在工商行政管理部门注册登记，具有独立法人资格 B：在我行任意一家对公网点开立人民币结算账户 C：申请企业对经办人员的授权书

D：营业执照副本及复印件ICP经营许可证

E：工商行政管理局颁发的《经营性网站备案登记证书》、《网站名称注册证书》及复印 F：域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明|ABDEF 88、下列功能中，属于银企互联业务的有（）。

A：系统内账户查询 B：资金归集和下拨C：综合收付款D：外汇汇款

｜ABC 89、作为B2C业务支付的卡有：（）

A、灵通卡

B、国际卡 C、e卡 D、理财金帐户卡

|ABCD 90、“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，客户只要按照规定格式上传一个（）即可。

A：批量指令文件B：word 文件C：文本文件D：电子表格

|A 91、收款人名册使企业可将经常有业务往来关系的收款机构存入收款人名册，每次支付时（），直接通过下拉菜单选择收款机构及账户。

A：需要手工输入B：无需手工输入C：任何都不需要

|B 92、授权是指对业务经办人员办理的付款业务进行（），企业网上银行业务中的授权有两种不同的方式，即组合授权和基本授权。

A：录入B：查看C：审核和批准

|C.93、工行网上银行系统采用国际上安全性最强的（）位非对称密钥算法为基础的公钥安全体系。

A：1042 B：1024 C：1028 D：1082

|B 94、打印代理网点应至少每隔（）打印一次落地指令。

A：二小时B：一小时C：三小时

|B 95、企业仅使用银企互联服务，需要几张客户证书（）。|A：一张张

D：视情况而定|D 96、网上银行客户证书ID格式为（）。|A：名称.地区号 B： 地区号.名称.|A 97、申请注册专业版银企互联业务的客户，要填写（）。

A：《中国工商银行银企互联客户注册申请表》和相应附表 B：《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》和相应附表 C：《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》 98、客户申请开通电子商务业务，还必须开通（）业务。

A：网上银行证书版 B：网上银行普及版 C：企业电话银行

99、申请开通电子商务的客户，应该填写（）。

A：《中国工商银行电子商务特约单位注册申请表》及附表 B：《中国工商银行银企互联客户注册申请表》和相应附表

C：《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》和相应附表 100、申请开通网上银财通业务的客户帐户必须是（）帐户。

A：正余额帐户B：负余额帐户C：零余额帐户

|C 101、企业电子银行业务主要包括（）等业务。

：二张

C：三

|A

|A

|A

B

A：企业网上银行证书版B：企业网上银行普及版C：代缴学费D：银企互联E：特约网站及（电话银行）|ABCDE 102、企业电子银行业务涉及的业务资料包括（）及其他资料。

A：章程B：协议C：授权书D：申请表E：登记簿F：核算凭证G: 客户证书|ABCDEFG 103、电子银行业务操作须遵循（）的原则.|A：双人操作B：换人复核C：单人操作|AB 104、银企互联通常涉及哪几方（）。

A：银行

B：企业

C：企业财务软件的开发商

|ABC 105、申请成为中国工商银行B2C特约网站的企业有哪些条件必需要具备：（）。A：在工商行政管理部门注册登记，具有独立法人资格 B：在我行任意一家对公网点开立人民币结算账户 C：申请企业对经办人员的授权书

D：营业执照副本及复印件ICP经营许可证

E：工商行政管理局颁发的《经营性网站备案登记证书》、《网站名称注册证书》及复印 F：域名注册证复印件或其他对所提供域名享有权利的证明|ABDEF 106、下列功能中，属于银企互联业务的有（）。

A：系统内账户查询 B：资金归集和下拨C：综合收付款D：外汇汇款

｜ABC 107、作为B2C业务支付的卡有：（）

A、灵通卡

B、国际卡 C、e卡 D、理财金帐户卡

|ABCD 108、企业网上银行票据托管业务中可托管的票据种类包括银行承兑汇票和（C）。A.银行本票

B.单位定期存单

C.商业承兑汇票

D.单位现金支票

109、企业网上银行客户为其对公账户开通工行信使服务时，每一个对公账户能注册几个手机号码来接收账户余额提醒手机短信？（A）

A.一个

B.最多两个

C.任意

D.企业客户不能定制工行信使服务

110、企业网上银行客户除可通过内部管理系统开通付款业务企业财务室功能外，还可通过哪种方式开通付款业务企业财务室功能？（D）A.个人客户营销系统注册

B.cite终端系统注册 C.95588自助注册

D.企业网上银行自助注册 111、我行企业网上银行的品牌是:（C）

A.金融e通道

B.金融 @ 家

C.工行财e通

D.95588

二、判断题

1.企业网上银行企业财务室代理报销单笔最高限额是10万元（X）

2.已开通贵宾室企业财务室功能的客户可同时开通付款业务中的企业财务室。（√）3.开户网点审核通过后，与客户签订《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致，特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件。（√）

4.业务代理网点的操作员在内部管理系统录入一般企业网上银行客户的“客户信息”时，客户编号应采用企业客户在主机系统中的客户信息号（CIS编号）。（√）5.开户网点与客户经协商一致可对《中国工商银行网上收款服务协议》内容进行补充，如补充的内容不与已有条款相矛盾，无须经城市行法律部门审定。（X）

6.网上开立的通知存款支取时，款项可以转入客户的同城或者异地的分支机构账户。（X）7.我行在开立企业网银集团客户时，企业在《客户证书及密码发放登记薄》上签收后，经办柜员要在内部管理系统中将客户证书解冻(X)8.企业网上银行账户管理可以提供除牡丹商务卡以外的所有企业账户查询功能。（√）9.我行企业网上银行作为一个标准化的产品，能够满足大部分企业的业务需要。客户只需要通过浏览器（如微软的IE浏览器），就可以获得账户管理、网上结算、贵宾室、收费站、B2B和B2C网上支付、集团理财等服务。（√）

10.银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品。通过企业财务系统与我行因企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合首付款和其他特定服务的企业。银企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的全部要求，客户并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。（正确）

11.我行企业网上银行不可以同时开通网上银行和银企互联服务(X）

12.企业使用银企互联服务，企业财务人员的操作授权与权限在财务系统内设置并控制。经过授权后的指令在提交给工行时，只需要一张证书，用以认证与工行联接的财务（ERP）系统。（√）

13.开通网上银行服务需另开银行账户，不可继续使用原有账户（X）

14.办理企业网上银行的开户网点是指客户开有存款账户的支行或营业网点。负责受理客户提交的有关申请材料并进行审批，收取客户证书工本费等有关费用，发放企业客户证书等。（√）15.集团客户注册使用网上银行，其总部在我行其他网点开立的账户视同分支机构账户，不需进行授权。（X）

16.客户可以同时申请开立结算账户和注册网上银行。（√）

17.落地指令是指客户通过网上银行系统提交的，需打印出凭证进行手工账务处理的付款指令√

18.客户指定的企业财务室付款账户可以是任意账户。(X)

19.电子银行业务实行 有偿服务，各行要依照电子银行业务收费标准向客户收取有关费用（√）

20.网上银行内部管理系统每个柜员对应一个柜员号，柜员号必须专人专用。柜员密码应定期更换、确保安全。（√）

21、主动收款功能使集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。（）||√

22、网上结算功能可使企业通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位之间的同城或异地资金结算。（）||√

23、收款人名册使企业可将经常有业务往来关系的收款机构存入收款人名册，每次支付时无需手工输入，直接通过下拉菜单选择收款机构及账户。（）||√

24、集团客户是指不同分支机构在我行不同对公营业网点开立账户，且总部需要通过ICBC企业网上银行系统查询分支机构账户、或同时需要通过ICBC企业网上银行系统从分支机构账户转出资金的公司、企业、行政事业单位、社会团体等。（）||√

25、电子付款指令根据处理方式的不同分为两种：联机自动转账、手工处理。（）||√

26、我行网上银行根据服务对象的不同可分为个人客户和企业客户。（）||√

27、代缴学费业务是我行通过网上银行代理学校收取学杂费，将代缴款项直接汇入学校指定的存款账户，再通过与学校约定的方式将账务信息传送给学校的业务。（）||√

28、电子银行业务:是指通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的离柜业务。（）||√

29、凡开办企业金融业务的营业网点均应受理企业电子银行业务。（）||√

30、打印代理网点负责查询和打印被代理网点的客户提交的电子付款指令，并对可疑指令、落地指令进行处理和批复。（）||√

31、企业财务室中的付款账户可以是在我行开立的基本存款账户，或是经中国人民银行当地分支机构批注在我行开立的可用于支取现金的其他账户。（）||X

32、《中国工商银行企业客户证书领取单》是企业客户领取客户证书的依据，也是业务代理网点解冻证书的依据。（）||√

33、企业网上银行（普通版）的注册有两种模式，一是客户登录我行网上银行在线自助注册，二是由网点为客户办理网上银行（普通版）注册。（）||√ √

34、集团客户是指总部及其分支机构在我行营业网点开立存款账户，且总部需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，或从分支机构账户划转资金的企业客户。（）||√

35、定向汇款是我行通过网上银行为企业客户提供的向指定收款账户付款的业务。指定收款账户可以是企业集团内账户或企业外常用账户。（）||√

36、网上外汇汇款业务是我行通过网上银行向企业客户提供的境内、工行系统内外汇汇款业务。（）||√

37、网上收款业务是指在我行开立结算账户的收费单位通过网上银行主动收取其企业或个人客户各类应缴费用的业务。（）||√

38、网上收款业务根据缴费客户的不同分为批量扣企业业务与批量扣个人业务。收费单位可同时开通以上两项业务。（）||√

39、集团理财业务是我行通过网上银行为集团客户提供的集团内部资金上收、下拨与平调等业务。（）||√

40、网上协定存款是指客户在线通过指定结算账户开立协定存款账户，当指定结算账户中的存款超过或不足指定存款额度时，由我行自动在指定结算账户和协定存款账户间划转资金，并按不同利率计付利息的一种人民币存款业务。（）||√

41、一般客户是指没有开设任何分支机构的企业或总部不需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，也不需要从分支机构账户转出资金的企业客户。（）||√

42、联机指令是指客户通过网上银行系统提交的，计算机自动进行账务处理的付款指令。（）||√

43、落地指令是指客户通过网上银行系统提交的，需打印出凭证并进行手工账务处理的付款指令。（）||√

44、可疑指令是指因通讯故障等原因，导致处理状态不明确的付款指令。（）||√

45、企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为我行企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的网上银行业务。（）||√

46、客户可以同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书。使用网上银行服务，可领取多张证书，每个财务人员均使用自己的证书、具有不同的操作权限。（）||√

47、企业使用银企互联服务，企业财务人员的操作授权与权限在财务系统内设置并控制。经过授权后的指令在提交给工行时，只需要一张证书，用以认证与工行联接的财务（ERP）系统。（）||√

48、银企互联可以采用两种网络联接模式，一是通过专线直联的模式；二是通过互联网的联接模式。（）||√

49、特约网站分为B2B和B2C特约网站。电子商务网站可以同时申请成为B2B特约网站和B2C特约网站。（）||√

50、在电子商服务业务中，买方为我行电子银行注册客户，卖方为通过电子商务平台卖出商品或提供服务的企业与个人。（）||√

三、简答题（7个）

1、什么是企业网上银行的组合授权？

答：所谓组合授权是指具有第一授权权限和第二授权权限的两张客户证书按先后顺序对一笔付款指令均授权批复后，该付款指令才生效的授权方式。

2、一般客户注册企业网上银行时，开户网点应审核的申请资料及标准有哪些？

答：开户网点应审核的申请资料有《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》及《企业客户证书及分支机构信息表》等附表。审核标准包括：（1）申请材料完整、有效。

（2）申请材料上加盖的印鉴与主申请账户的银行预留印鉴相符。（3）主申请账户账号、户名与主机系统中一致，账户状态正常。

（4）如注册的账户中含有外汇账户且具有“转出”权限的，按外汇汇款的审核要求审核。

3、企业电子银行业务主要包括哪些？

答：企业网上银行、企业网上银行（普及版）、代缴学费、银企互联、特约网站、收费站及电话银行等业务。

4、什么是企业网上银行的代缴学费业务？

答：代缴学费业务是我行通过网上银行代理学校收取学杂费，将代缴款项直接汇入学校指定的存款账户，再通过与学校约定的方式将账务信息传送给学校的业务。

5、我行企业网上银行的主要功能有哪些（至少答出5项功能）？

答：企业网上银行的主要功能有：账户管理、集团理财、收款业务、付款业务、贷款业务、信用证业务、投资理财、贵宾室、代理行业务、企业年金、客户服务、分行特色。

第五篇：第七章银行承兑汇票业务题目及答案

第七章 银行承兑汇票业务

一、单项选择题（30题）

1、银行承兑汇票客户申请环节的主要风险点为经办人、主体资格、（）、经营范围。

A、准入条件 B、签发用途 C、申请额度D、保证金来源

2、以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险点有：()A、准入条件 B、签发用途C、到期支付能力 D、申请额度

3、以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险防控措施？（）

A、认真核查经办人身份 B、严格调查客户准入条件 C、严格调查承兑汇票用途

D、认真调查保证人保证能力、抵质押担保情况

4、办理承兑业务必须以（）的商品或劳务交易为条件，对重大交易应通过多种渠道进行核实。

A、真实合理 B、真实合法 C、合理有效 D、合法有效

5、在（）前，银行承兑汇票的保证金应全额到位并确保保证金来源真实合理。

A、申请 B、调查 C、审查 D、审批

6、银行承兑汇票审批环节的风险表现为：（）A、调查、审查没有分离，未实行独立审查，B、对于领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确

C、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发

D、伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金

7、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的主要风险点：（）

A、承兑协议及担保合同的签订 B、抵质押登记、转移占有手续 C、审批权限 D、保证金的收取及管理

8、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的风险表现？（）

A、承兑的交易背景超出其营业执照的经营范围

B、协议和合同非借款人本人签署或法律手续不完备、不合法 C、未足额收取保证金，违规签发承兑汇票

D、承兑汇票签发人蓄意改变票据收款人、金额及期限等要素

9、以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同环节的风险防控措施？（）

A、合同签订当事人必须在金融机构的办公场所当面签订合同 B、有权签字人要出具有效的身份证明文件

C、对采取组合担保方式的，要在合同中准确界定相关当事人的法律责任

D、合同签订后要到抵质押登记部门办理登记手续

10、以下哪种说法不对？（）

A、在确认客户缴纳足额承兑保证金后，方可办理出票手续。B、在合同签订后，根据担保合同约定，到抵质押登记部门办理登记手续或对质押物实际转移占有。

C、在确认客户缴纳足额承兑保证金后，方可签订合同。

D、在办理出票手续后，根据担保合同约定，到抵质押登记部门办理登记手续或对质押物实际转移占有。

11、以下哪一条不属于银行承兑汇票保证金收取与管理方面的风险表现？（）

A、未足额收取保证金，违规签发承兑汇票。

B、申请人以非自有经营性资金作为保证金，特别是以贷款资金作为保证金

C、非全额保证金敞口部分以抵质押方式担保的，在没有办理抵质押登记或转移占有质押物情况下，签订合同和办理出票

D、保证金缴存后，客户与银行（信用社）工作人员勾结抽逃保证金E、银行机构擅自动用、挪用或违规返还保证金

12、（C）是金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、承兑

13、（B）是金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，1

再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、承兑

14、以下哪一项属于票据贴现业务申请与受理环节的主要风险点？（A）

A、主体资格 B、经营范围 C、申请额度 D、贴现合同

15、以下哪一项不属于票据贴现业务申请与受理环节的风险表现？（D）

A、贴现申请人未能提供合法有效的营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡等相关资料和验资报告

B、贴现申请人不是真实交易背景的持票人，取得票据的原因不清楚，不能提供票据来源的合法有效的证明

C、受理背书不一致、流转过程不符合常规、交易背景不真实的票据

D、未按审批流程逐级审批，超权限、逆程序审批

16、以下哪一项属于票据贴现调查环节的风险点？（B）A、票据要素 B、票据查询查复 C、票据保管 D、款项划转

17、以下哪一项不属于票据贴现调查环节的风险防控措施？（D）

A、内外勾结进行虚假查询、伪造纳税发票和交易证明

B、未按规定验票，造成伪造、变造、克隆的假银行承兑汇票贴现 C、违法票据查询查复制度，对查询结果不确定的未采取进一步措施确认

D、超权限、逆程序审批

18、为确定发票真伪，应向（B）查询其发票领取记录及发票领取人与收款人是否一致。

A、财政部门 B、税务部门 C、工商管理部门 D、财务部门

19、以下哪一项不属于票据贴现办理环节的主要风险点？（B）

A、贴现合同 B、票据查询查复 C、票据款项的划转 D、贴现后票据的保管

20、监督贴现人账户资金去向，要将贴现资金全额划入（C）账户，不得转向第三人或支取现金，防止银行（信用社）工作人员利用工作之便非法赚取利差。

A、出票人 B、承兑人 C、贴现申请人 D、承兑申请人

21、在对贴现凭证进行审核时，发现（A）与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告。

A、出票人 B、承兑人C、贴现申请人 D、收款人

22、以下哪一点不属于贴现后票据保管环节的风险表现？（D）

A、保管不善，票据遗失、毁损

B、票据失窃，灭失或掩盖违法违规交易证据 C、内外勾结调换、退还票据，诈骗资金

D、贴现票据未确认，甚至在未见原票情况下办理贴现

23、对申请贴现的票据进行查询时，如有他查的，要逐一对（C）进行二次查询，主要落实票据是否已办理贴现或质押。A、承兑行 B、签发行 C、他查行 D、贴现行

24、以下哪一种情况不属于不得受理的贴现票据？（B）A、查询结果不确定的 B、有他查记录的

C、汇票本身注明不准贴现的

D、明确注明不得转让、质押字样等附加条件的

25、全额保证金的银行承兑汇票，应列入（A）类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

26、有敞口的银行承兑汇票，在查实其商品交易背景真实、担保措施落实的前提下，如未发生垫款，一般应列入（A）类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

27、银行承兑汇票贴现，在查询属实、验票真实的前提下，一般应列入（A）类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

28、银行承兑汇票无贸易背景或贸易背景不真实，至少应列入（B）类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

29、贴现票据的承兑行信用状况低下，无承兑能力，至少应列入（C）类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

30、贴现票据虚假，属票据欺诈，至少应列入(D)类。……应知应会

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

二、多项选择题（20题）

1、银行承兑汇票业务案件防控的重点有哪些？（）

A、虚存保证金 B、签发无真实贸易背景的承兑汇票C、滚动连续签发银行承兑汇票D、利用克隆票或假票进行票据诈骗E、以贷款作保证金

2、银行承兑汇票是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给（）的商业汇票。

A、持票人 B、承兑人 C、出票人 D、收款人

3、银行承兑汇票业务应遵循的管理原则有哪些？（）A、审贷分离 统一管理 B、审贷分离 分级管理 C、集中签发 责权分明 D、集中管理 稳健经营

4、银行承兑汇票签发的主要对象要符合哪些条件？（）A、在机构开立了结算账户

B、在工商行政管理机关有效登记 C、正常经营

D、法人、其他经济组织

E、法人、其他经济组织和个体工商户

5、个体工商户申请办理承兑，须提供具有以下其中之一的100%保证金：（）A、全额存单 B、国债

C、银行承兑汇票质押 D、备用信用证担保

6、银行承兑汇票客户申请环节的风险表现为：()A、不法人员冒充企业人员骗取银行承兑

B、不法人员单独或与银行（信用社）工作人员勾结，不提供或以伪造的客户资料和证明交易材料，骗取银行承兑

C、申请承兑的交易背景超过申请企业营业执照的经营范围或跨区域D、虚拟交易行为，虚签交易合同，无真实交易背景 E、申请额度超过客户授信额度

7、银行承兑汇票客户申请环节的风险防控措施包括：（）A、认真核实经办人身份，防止不法分子冒充企业人员办理承兑 B、严格审核客户提供的企业相关资料是否完整齐全、真实有效 C、认真审查客户交易背景资料，重点关注交易内容是否在业务经营范围内

D、申请额度必须控制在客户授信额度之内

8、银行承兑汇票受理调查环节的风险表现有：()A、未尽职调查，没有对申请人的主体资格、资产负债状况、经营情况、履约能力、信用记录等进行实地调查，提供虚假调查报告 B、虚拟交易行为，虚签交易合同，无真实交易背景，内外串通、伪造虚假信息

C、没有合理的保证金来源或申请人以非自有经营性资金作为保证金，特别是以贷款资金作为保证金，套取银行信贷资金 D、申请额度超过客户授信额度

E、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发

9、银行承兑汇票业务的客户准入条件之一为（）A、是否已在金融机构开立基本账户 B、是否已在金融机构开立一般存款账户

C、是否已在金融机构开立基本账户或一般存款账户 D、办理低风险承兑业务是否已开立临时账户

10、办理银行承兑汇票业务，应严格调查客户准入条件，包括：（）

A、固定的经营场所 B、资产负债状况良好

C、生产经营状况良好 D、信用状况良好

11、办理差额担保承兑汇票，必须认真调查保证人的保证能力、抵质押担保情况，要做到（）。A、实地查看抵质押物 B、核实抵质押物产权 C、分析抵质押物变现能力 D、合理评估抵质押物的价值 E、确定抵质押率和担保额度

12、为确认银行承兑汇票贸易背景真实性，对提供的交易合同，应从以下哪些方面进行审核？（）……闽农信（2006）163号文

A、购销合同是否有交易双方的合法有效签章 B、付款方式是否约定以银行承兑汇票进行结算 C、申请办理的汇票是否在交易合同约定的有效期内

D、购销合同所载明的商品交易是否真实，是否符合批准的经营范围

13、银行承兑汇票审查与审批环节的风险表现为：（）A、未尽职调查，没有对申请人的主体资格、资产负债状况、经营情况、履约能力、信用记录等进行实地调查，提供虚假调查报告 B、调查、审查没有分离，未实行独立审查

C、领导授意办理不符合承兑条件的承兑汇票，审查机构成员意见不明确，违规审批

D、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发

E、伪造调查、审查意见，骗取银行信贷资金

14、银行承兑汇票审查与审批环节的风险防控措施包括：（）A、严格坚持信贷管理三查制度

B、重点核实申请人签发用途和保证金来源的真实性 C、严格按照权限办理审批

D、业务管理和稽核监督部门要重点检查在信贷授权控制临界点下超常规、连续签发的汇票

15、银行承兑汇票签订合同、承兑出票环节的主要风险点有哪些？（）

A、抵质押登记、转移占有手续 B、申请额度

C、保证金的收取及管理 D、到期支付能力 E、承兑出票

16、票据贴现业务申请与受理环节的主要风险点有哪些？（）

A、主体资格 B、经营范围 C、申请额度 D、票据要素

17、票据贴现业务申请与受理环节的风险表现有哪些？（）A、贴现申请人未能提供合法有效的营业执照、组织机构代码、税务登记证、贷款卡等相关资料和验资报告

B、贴现申请人不是真实交易背景的持票人，取得票据的原因不清楚，不能提供票据来源的合法有效的证明

C、受理背书不一致、流转过程不符合常规、交易背景不真实的票据

D、票据存在瑕疵、记载事项存在大量可疑内容

18、严禁办理贴现的汇票有哪些？（）A、承兑行已发出通知停止办理贴现的汇票 B、汇票本身注明不准贴现

C、被人民法院公示催告或通知停止支付 D、承兑附有条件的汇票

19、贴现办理环节的风险表现有哪些？（）A、贴现合同签署或法律手续不完备、不合法 B、在未见原票情况下，仅凭审批意见办理贴现 C、企业、关联企业或集团客户自开自贴 D、超权限、逆程序审批

20、以下哪些说法是不对的？（）

A、在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告

B、在贴现凭证审核中，对出票人与持票人非同一账户主体的，不得予以办理并及时报告

C、监督贴现人账户资金去向，要将贴现资金全额划入贴现申请人账户，不得转向第三人或支取现金。D、监督贴现人账户资金去向，要将贴现资金全额划入贴现申请人账户，或凭贴现人申请人的出帐凭证直接转向第三人或支取现金。

三、判断题（30题）

1、对银行承兑汇票应视同贷款进行管理，按照“先评级、后授信、再用信”的要求，在贷款授信总额中合理确定客户签发承兑汇票额度。（）

2、银行承兑汇票签发的一般流程:客户申请→受理调查→审查与审批→签订合同→承兑出票→承兑后检查→到期收回。（）

3、客户无法亲自到场办理银行承兑汇票的，可以委托银行（信用社）工作人员代客户办理。（）

4、未授信客户必须先按照相关规定和程序授信才可办理银行承兑汇票业务。（）

5、对银行承兑汇票申请人调查应实行双人、实地调查。（）

6、逆程序、超权限审批，化整为零、滚动批准签发汇票，或在限额内连续批准签发属于银行承兑汇票审查环节的风险表现。（）

7、对循环滚动、密集申请签发的不得审批通过，对没有真实贸易背景的签发申请要特别审核，防止客户套取信贷资金。（）

8、银行承兑汇票业务中，非全额保证金敞口部分以抵质押方式担保的，应在出票之后办理抵质押登记或转移占有质押物。（）

9、在银行承兑汇票合同签订后，根据担保合同约定，由经办客户经理到抵质押登记部门办理登记手续或对质押物实际转移占有。（）

10、银行承兑汇票合同签订当事人必须在金融机构的办公产所当面签订合同，要求有权签字人出具有效的身份证明文件，保证所有合同的签订真实、合法、有效。（）

11、承兑汇票出票人在本机构已开立结算户的，可以不设立保证金专户，但必须按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立逐笔对应管理。（）

12、再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

13、客户申请办理贴现原则上不得未见原票受理贴现，特殊情况下可暂以复印件办理贴现，但须约定在规定工作日内提供原件。（）

14、严禁对有重大不良信用记录、无实际经营的客户办理票据贴现业务。（）

15、对票据查复结果的确认须双人复核，防止查复结果被篡改。（）

16、不得受理查询结果不确定、存在瑕疵且无法补正，以及明确注明不得转让、质押字样等附加条件的票据。（）

17、查询内容必须详尽，必须包括：有无他查、挂失、冻结止付等。有他查的要逐一进行二次查询；对存在疑点的应电话或实地验票。（）

18、承兑附有条件的汇票应视具体情况决定是否给予办理贴现。（）

19、本机构签发的银行承兑汇票应在本机构办理贴现。（）20、贴现后票据实物须登记造册，入库保管，并与结算专用章及汇票专用章一并交由专人保管。（）

21、办理银行承兑汇票条件之一是，要求出票人资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源，并存入不低于30%的保证金。（）……应知应会

22、银行承兑汇票逾期垫付所形成的贷款可以按照一般借款人的要求进行分类。（）……应知应会

23、银行承兑汇票贴现，应逐笔进行风险分类。（）……应知应会……应知应会

24、银行承兑汇票付款期限从汇票出票日起至汇票到期日止，最长不得超过六个月，签发时必须在汇票上注明银行承兑汇票的出票日期和到期日期。（）……闽农信（2006）163号文

25、银行承兑汇票保证金比例高低要根据企业的资信能力及担保情况确定。对提供全额存单、国债、银行承兑汇票质押等低风险承兑业务，可根据变现能力降低或免收保证金。（）……闽农信（2006）163号文

26、保证金来源必须正当合法，不得以贷款作为保证金，不得以一笔保证金重复办理多笔承兑汇票。（）……闽农信（2006）163号文

27、银行承兑汇票出票人要在一个月内提交增值税发票，特殊商品交易无法提供增值税发票的，须提交足以证明其真实商品交易的书面证明材料，这类票据的范围仅限于《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得开具增值税发票的商品、劳务交易。（）……闽农信（2006）163号文

28、申请票据贴现的银行承兑汇票持票人，必须具备的条件之一为与出票人或其前手之间具有真实的商品或劳务交易关系。（）……闽农信（2006）163号文

29、委托他行办理承兑汇票的，交纳其他行的保证金（每笔）不得高于本社开户企业向本社交纳的保证金。（）……闽农信（2006）163号文

30、承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过6个月。再贴现的期限最长不超过4个月。（）……闽农信（2006）163号文

四、案例分析题（3题）（主要掌握纠偏路径内容）1、2006年2月S实业公司主谋策划，由ZB首饰有限公司向其开户行JT银行某支行承诺，将引入资金的一半存入该行，要求某支行开出银行承兑汇票。JT银行某支行因急于争取大户和新增客户，相信了ZB首饰有限公司的承诺。双方交易中，该支行也考虑到要规避风险，要求与出票人签署协议：“在本协议项下的银行承兑汇票，除不可抗拒原因，并经签发行同意，均不得贴现或转让”。考虑到出票人ZB首饰公司与收款人Z市第三集团公司和ZH成套设备公司W分公司之间发生贸易背景难以令人臵信，为掩盖诈骗行为，S实业公司与ZB首饰有限公司专门筹建了一家新企业，即Z市第一钢管公司，并提供了Z市第三集团公司和ZH成套设备公司W分公司开出的引资承诺函，即“设立Z市第一钢管公司，将筹措的资金全部存入并开户在JT银行某支行”。2006年3月20日，JT银行某支行办理了该笔业务，开出银行承兑汇票9份，合计金额8000万元。出票人均为Z市第一钢管公司，承兑人均为Z市JT银行某支行。9张票据中收款人为Z市第三集团公司的3张合计3000万元，收款人为Z市ZH成套设备公司W分公司的6张合计5000万元。

JT银行开出票据后，感到此笔业务不妥，急于将票据收回。在资产保全人员的积极努力下，将其中收款人为ZH成套设备公司W分公司的5000万元收回。另外3000万元则已由Z市第三集团公司背书后，将其中的1000万元在其开户的中国银行下属分行申请了贴现，2000万元转给了H市SD公司，并有SD公司向其开户行建设银行H市三支行办理了贴现。

JT银行某支行为了维权，向Z市中级人民法院起诉，要求收回原签发的票据，并要求通过刑事途径侦破S实业公司、ZB首饰有限公司策划的这起诈骗案，建设银行H市三支行等承办的贴现票据是诈骗来的，没有真实贸易背景。

法院审理后判决：JT银行某支行对其签发的形式完备、要素齐全的有效银行承兑汇票负有到期无条件兑付的义务；持有票据的权利人均已给付对价，均为合法持有人，均有权向承兑人主张票据上的权利；案件受理费和其他诉讼费，全部由承兑人承担。

根据以上案情，结合工作实际，谈谈如何防范此类案件的发生。答案：见书本155页倒数第5行（纠偏路径）—156页第17行。2、2006年2月13日，S市联社营业部原票据业务部经理朱某于2月7日利用职务之便，伪造银行承兑汇票，并利用他人名章或伪造他人签字，循环贴现票据，骗取银行资金1100万元，将骗取的资金借给某公司牟利。后经公安机关侦破追回全部被骗款项，原票据业务部经理朱某因挪用资金罪被判处5年有期徒刑。

根据以上案情，结合工作实际，谈谈如何防范此类案件的发生。答案：见书本161页倒数第6行（纠偏路径）—162页第13行。3、2006年8月，C市联社在对其所办理的C省H公司四笔票据贴现业务查询中，签发行的回复中均有“他行已查”、“二查”及“原件真伪自辨”等字样，这些回复未引起C市联社的警觉和注意，仍然予以办理。直至C市联社在托收C省H公司1笔到期贴现银行承兑汇票时，被票据签发行XY银行C支行以票据为克隆假票为由拒付，才引起C市联社的高度关注。票据贴现申请人H公司于当日即以H公司在该社存款抵还了该笔到期贴现款项。联社随即再次对该公司另3笔、合计金额800万元未到期银行承兑汇票贴现业务进行核查，C市联社派员与C市公安局人员一道，持票据原件赶赴签发行XY银行C支行进行鉴别，鉴定结果为3张银行承兑汇票全部为假票，确认了票据诈骗案件事实。

根据以上案情，结合工作实际，谈谈如何防范此类案件的发生。答案：见书本163页倒数第13行（纠偏路径）—164页第11行。

一、单项选择题

1、C

2、D

3、A

4、B

5、D

6、C

7、C

8、A

9、D

10、D

11、B

12、C

13、B

14、A

15、D

16、B

17、D

18、B

19、B 20、C21.A

22、D

23、C

24、B

25、A

26、A

27、A

28、B

29、C 30、D

二、多项选择题

1、ABCDE

2、AD

3、BC

4、ABCE

5、ABCD

6、ABCE

7、ABCD

8、ABC

9、CD

10、ABCD

11、ABCDE

12、ABCD

13、BCDE

14、ABCD

15、ACE

16、AD

17、ABCD

18、ABCD

19、ABC 20、BD

三、判断题

1、√

2、×

3、×

4、√

5、√

6、×

7、×

8、×

9、×

10、√

11、×

12、×

13、×

14、√

15、√

16、√

17、×

18、×

19、× 20、× 21.×

22、√

23、×

24、√

25、√

26、√

27、×

28、√

29、√30、√